Почему каждому из нас всё равно придётся научиться инвестировать

На этой неделе я оцифровал портфели инвесторов с капиталом 20 млн ₽ и 100 млн ₽ и в очередной раз убедился, что рано или поздно все сталкиваются с проблемой: «что делать со свободными деньгами?»

По сути, у нас есть всего 3 варианта:

1) Ничего не делать

Оставить деньги на счету или под подушкой. Максимальная ликвидность, минимум действий. Но каждый месяц курица по имени “инфляция”
клюёт по зернышку из вашего капитала 🐔 и со временем вы просто теряете покупательную способность

2) Потратить

Новая одежда, путешествия, подарки — всё классно. Эмоции останутся, капитал - нет. Вы как бы награждаете себя за труд, но откладываете финансовую свободу «на потом»

3) Инвестировать

Купить активы для своего портфеля, при чем они могут быть как материальные (недвижимость, акции, золото, BTC), так и нематериальные (образование, профессия, связи). Задача одна - сделать из денег ещё больше денег

Эволюция моего портфеля с 18 лет:

18–21: знания, дипломы, окружение
21–22: акции, депозиты
22–23: акции, недвижимость
23–28: бизнесы, недвижимость
28–31: опыт, связи, бизнесы, акции, недвижимость, крипта

Я зарабатывал на недвижимости и терял на ней. Получал дивиденды с бизнесов и сталкивался с дефолтами. Фиксировал рост на фондовом рынке и попадал в просадки. А с криптой… пока только убытки 🙂

Научиться правильно инвестировать с первого раза практически не реально, но если у вас есть цель создать капитал, который будет кормить вас и ваших близких, то без инвестиционного портфеля не обойтись

Да, будут риски
Да, будут ошибки
Да, иногда будет страшно
Но другого пути нет

Не инвестируя - теряете через обесценивание
Увеличивая расходы - рискуете попасть в кассовый разрыв
Инвестируя - получаете возможность создать капитал

Полностью исключить риски не получится, но вот как их снизить:

- диверсификация (распределяйте по разным классам активов)
- риск-менеджмент (определите долю агрессивных и консервативных инструментов)
- залоговые и твёрдые активы (добавляйте активы, которые тяжело потерять)

💡 Главное — не избегать инвестиций, а составить план и научиться управлять рисками. Деньги без стратегии всегда находят способ исчезнуть

Есть вопросы по инвестициям? Пишите @muratdimitrov

Путь к капиталу 40 млн р | Отчёт за октябрь 2025

Вышел 13-й отчёт по публичному портфелю в рамках челленджа «Лям на пассиве за год»

Цель по пассивному доходу достигнуть не получилось, этот год весьма непростой для всех бизнесов, однако планирую продолжить формировать капитал в публичном портфеле и открыто показывать свои достижения и факапы

Из видео-отчета узнаете:

- мой план на ближайшие 5 лет
- про текущий капитал и про первый дефолт
- как планирую распределять портфель в ближайшие 1-2 года
- топ 5 новых инструментов

Смотреть видео-отчёт:

VK | Дзен | Rutube

YouTube

💼 Мой публичный портфель

В ноябре проведу 10 бесплатных консультаций по инвестициям, записаться можно тут:

👉🏼 записаться на консультацию

Предыдущий отчет можно посмотреть тут
____________________________________

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

#отчет@passivelyam

Планирую оформить пару гектаров земли в этом месяце

Недавно рассказывал про возможность получения до 1ГА земли, который может вырасти до 10 млн р в течение 4-5 лет

Так как в программе есть ограничения до 1га земли на человека, то планирую оформить 1га себе и 1га сестрёнке

20 ноября (чт) проведём бизнес-завтрак с экспертом, чтобы подробнее разобраться в этой стратегии и узнать все подводные камни

👉 Подробнее

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Куда вложить капитал в 2026 году?

У меня есть привычка: каждую неделю общаюсь минимум с 2-3 новыми людьми на тему инвестиций. Касаются этой темы примерно все: от предпринимателей, которые развивают свой бизнес до людей, которые работают в найме и откладывают

Причем опыт у всех сильно разный, кто-то преуспел в одних стратегиях, а в других потерял, а у кого-то ровно наоборот

Заметил, что даже инвесторы с опытом не имеют представления о том, что такое инвестиционный портфель и какие бывают стратегии в инвестициях, помимо сдачи квартиры в аренду и банковских депозитов

Чтобы объяснить базу в инвестициях записал бесплатный видео-урок, где за 14 минут у вас сложится представление о том, как устроена система инвестиций со всеми преимуществами и рисками

В видео рассказал про:

- 4 класса активов и основные стратегии
- Где выше риск, а где выше доходность
- Что такое инвестиционный портфель
- Пример портфеля на 20 млн рублей с дельтой 100к

Ссылку на видео опубликовал в боте

👉 перейти

Видео будет полезно как для инвесторов, которые только готовятся к своим первым сделкам, так и для "акул" с диверсифицированными портфелями на 30+ млн р

Стратегия 6/15: краудинвестинг — как стать совладельцем непубличного бизнеса с чеком от 10 000 ₽

Представьте: у вас есть 10 000 ₽, и вы хотите вложиться не в займ, а в долю реального бизнеса — завод, производство, сервис или технологичный проект. При этом вы не хотите искать предпринимателя, вести переговоры и вникать в юридические нюансы.

В таких ситуациях помогает краудинвестинг — коллективные инвестиции в доли непубличных (внебиржевых) компаний через платформу.

Как работает стратегия: вы выбираете проект на краудинвестинговой платформе, покупаете небольшую долю (чаще в виде акций) через SPV (новое юр. лицо) или напрямую, а предприниматель получает капитал на развитие.

- если бизнес растёт — ваша доля увеличивается в цене + возможны дивиденды
- если компания не развивается — доля «замораживается», есть риск потери капитала

В отличие от краудлендинга здесь нет фиксированной ставки и графика выплат — вы совладелец бизнеса, а не кредитор. Вы разделяете и прибыль компании, и её риски.

Бизнес-модель платформ строится на комиссиях с привлечённых инвестиций, услугах по упаковке и созданию АО (SPV).

Средняя доходность

- 0–100% — зависит исключительно от роста бизнеса
- x2–x5 на горизонте 3–7 лет — если компания успешно масштабируется
- убыток — если проект и команда оказались слабыми

Сумма входа

- от 10к–50к ₽ — минимальный чек на платформах
- от 100к ₽ и выше — если хотите участвовать в крупных или закрытых сделках, например производство

Кому подходит

- агрессивным и умеренным инвесторам, которые хотят стать совладельцами бизнеса
- тем, кто ищет более высокую доходность, понимая долгий горизонт и высокие риски

Плюсы стратегии

✅ Можно стать совладельцем бизнеса с небольшим чеком
✅ Потенциально высокая доходность — x3–x5 при росте компании
✅ Прозрачная юридическая схема: SPV, договор инвестирования
✅ Пассивность — бизнесом управляет предприниматель, а не инвесторы

Риски

⚠️ Стартап или бизнес может не вырасти — нет гарантий доходности
⚠️ Доля неликвидна — быстро продать почти невозможно
⚠️ Размывание доли при новых раундах инвестиций
⚠️ Доходность приходится ждать годами

Главная ошибка новичка: инвестировать в красивые презентации и бренды, а не в экономику бизнеса и компетенции команды.

Мой опыт: я инвестировал через одну краудплатформу пару лет назад и покупал акции пиролизного завода. Проект развивается, но какими-то выдающимися результатами похвастаться не могу. Входить в такие проекты действительно легко, а вот выйти сложно — это внебиржевые инвестиции, и открытого рынка покупателей просто нет.

Примеры краудинвестинговых платформ

- Zapusk
- Finmuster

Полный реестр операторов инвестиционных платформ

https://cbr.ru/registries/infrastr/#a_108250

Вывод: краудинвестинг — способ стать совладельцем бизнеса с минимальным чеком. Доходность может быть высокой, но выйти из проекта быстро невозможно. Подходит тем, кто готов играть вдолгую, принимает риски и понимает, что рост компании — главный источник прибыли.

Хотите разбор следующей стратегии? Ставьте реакцию 🔥

Другие стратегии тут

Закрытая онлайн встреча по стратегиям в земельные участки

На прошлой неделе разбирали 3 актуальные стратегии по инвестициям в земли, в том числе про возможность получения до 1Га земли с потенциалом роста до 10 млн р в течение 4-5 лет.

Получил сообщения о том, что некоторые желающие не смогли присоединиться ко встрече, так как находятся в других городах, поэтому решили повторить обзор земельных стратегий и провести его онлайн в зуме.

Основные темы, которые разберем:

• Как получить до 1 га земли с потенциалом х10-х50
• Как оценивать перспективы участков и избегать скрытых рисков
• Сравнение стратегий: сроки, ликвидность, потенциал доходности

27 ноября (четверг) в 18:00 по МСК

Ссылка на зум, будет тут:

👉 чат встречи

не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Предновогодний спринт «Инвест-брокер» | Старт 13 декабря

Собираю группу из 10 человек, кто хочет получить профессию инвест-брокера за 30 дней и выйти на доход от 100 000 ₽ в месяц уже в первый месяц

Программа состоит из: 2 дней теории и 2 месяцев еженедельных спринтов с план - фактом

Задача: чтобы каждый ученик окупил обучение за 1 месяц, получил новую профессию и дополнительный источник дохода

Сопровождение и поддержка от меня будет до тех пор, пока каждый не окупит обучение

Кому подойдёт спринт:

- предпринимателям, кто хочет ещё один источник дохода
- организаторам, у кого есть комьюнити / связи
- людям, которые хотят увеличить активный доход
- новичкам в инвестициях без капитала

13-14го декабря теоретическая часть
15-го декабря старт практической части
2 месяца еженедельных спринтов

Всего 10 мест

Кто хочет получить программу и подробности, заполняйте анкету:

👉 https://clck.ru/3QcnMS

При каком доходе можно начинать откладывать на инвестиции?

У меня есть один подписчик, который приходит ко мне на консультацию каждые 6 месяцев, прям как на чекап 🩺

Мне самому интересно с ним поболтать, ведь каждый раз у него новая история как он вырос в активном доходе. По его словам, растет он стабильно:

было 30 000 ₽
потом 100 000 ₽
затем 150 000 ₽
сейчас 250 000 ₽ в месяц

Приходит он ко мне всегда примерно с одним и тем же вопросом: «Мурат, есть ли смысл начинать откладывать какую-то сумму на инвестиции?»

Каждый раз мой ответ: нет

Почему так?

Потому что при текущем уровне жизни его доходы = его расходам. Он тратит все 250 000 ₽: еда, квартира, одежда, транспорт, базовые траты.
Если он решит откладывать 10-20%, то через несколько месяцев упрётся в кассовый разрыв и… достанет деньги обратно.

Почему откладывать при низком доходе бессмысленно?

Когда доходы = расходам, самый простой способ «откладывать» - это экономить.
Экономить проще, чем начать больше зарабатывать: здесь мы реально можем влиять на результат в ближайший месяц.

Но есть нюанс:

- фокус на экономии съедает энергию
- вы начинаете думать, где бы ещё ужаться, а не как вырасти
- инфляция тем временем всё равно поднимает цены

То есть человек создаёт себе иллюзию-ловушку:

Хочу капитал → начинаю откладывать → начинаю экономить → перестаю думать о росте дохода → расходы растут → забираю деньги обратно → снова с нуля

Получается замкнутый круг, который показывает, что экономией создать капитал невозможно.

Когда реально пора начинать откладывать?

Когда ваши доходы уверенно перекрывают расходы.

Например: зарабатываете 300 000 ₽, тратите 150 000 ₽ → разницу можно направлять в капитал.

У меня самого были месяцы, когда расходы были больше доходов. В такие периоды я ничего не откладывал и сосредотачивался только на росте активного дохода.

В долгосрочной перспективе выигрывает тот, кто растит доходы, а не тот, кто героически режет каждую трату. Легче стать миллионером, если откладывать по 500 000р каждый месяц в течение 1 года, чем по 10 000р в течение 10 лет 🤓

Поэтому сначала логичнее вывести доходы на новый уровень, а потом уже думать про капитал и инвестиции.

Кому интересно вырасти в доходе, приглашаю на спринт "инвест-брокер", который стартует 13 декабря.

Чтобы получить программу, заполните анкету:

👉 https://clck.ru/3QcnMS

или напишите мне @muratdimitrov

X40 на земле за 5 лет? | Отчёт за ноябрь 2025

Продолжаю рубрику ежемесячных отчетов по публичному портфелю, где иду к цели: сформировать капитал 40 млн р и выйти на пассивный доход 1 млн р в месяц

Вышел отчет за ноябрь, где рассказал:

- как планирую сделать Х40 на земле
- какие новые инвестиции сделал за ноябрь
- как изменился мой портфель

Смотреть видео-отчёт:

VK | Дзен | Rutube

YouTube

💼 Мой публичный портфель

Собрал ЧЕК-ЛИСТ ИНВЕСТОРА: как за 20 минут отсеять 80% сомнительных проектов

👉🏼 забрать можно тут

Предыдущий отчет можно посмотреть тут
____________________________________

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

#отчет@passivelyam

Сколько денег нужно для счастья?

В прошлом году мы с группой инвесторов катались на катере по прекрасному Питеру и решили посчитать сколько денег нужно для счастья.

Сразу оговорюсь: речь не про духовные ценности, любовь и смысл жизни. Мы считали именно материальное счастье, то, которое можно купить.

Понятно, что у каждого цифра будет своя, но наша компания сошлась примерно на одном уровне.

Для начала разобрали все расходы по максимуму:

- еда / доставки
- такси / бензин
- одежда
- путешествия
- аренда квартиры
- дети
- подарки
- здоровье
- спорт
- красота
- обучение
- прочие расходы

Даже заложили штрафы за превышение скорости)

Без инвестиций. Только то, что уходит в одну сторону и не возвращается.

Когда всё сложили и округлили, получили цифру:

👉 ≈ 5 млн ₽ в месяц (на тот момент, без учета инфляции)

Или 60 млн ₽ в год. Именно во столько мы оценили максимально комфортный уровень жизни, который многие называют финансовой свободой.

Дальше возникает логичный вопрос: какой капитал нужен, чтобы такие деньги приходили каждый год?

В компании были инвесторы с разным опытом, поэтому соотнесли:

- умеренный риск
- реалистичную доходность
- минимальное участие

В итоге сошлись на:

👉 ~20% годовых

Теперь математика:

60 млн ₽ / 20% = 300 млн ₽ капитала

То есть:

📌 300 млн ₽, которые работают под 20% годовых, приносят 5 млн ₽ в месяц или 60 млн ₽ в год, не трогая тело капитала.

Получилось, что материальное счастье стоит ~300 млн ₽.

Что думаете про такую цифру? Много это или мало? И сколько стоит ваше «счастье»?

Финансовая свобода начинается не с инвестиций, а с честного ответа себе на вопрос: сколько мне на самом деле нужно.

Топ-5 ниш, которые выживут и заработают в 2026 году в России

За последний месяц я пообщался примерно с 30+ действующими предпринимателями и почти у всех цель на 2026 год звучит одинаково: «мне главное выжить». Не вырасти в 2–3 раза, не масштабироваться, а просто сохранить текущие позиции.

Ситуация в экономике действительно тяжелая, хоть ключ уже 16%, но инфляция, повышение налогов и ранее взятые дорогие кредиты - убивают рентабельность и могут привести к дефолтам.

Люди стараются покупать только необходимое. Бизнес режет бюджеты. Государство перекладывает нагрузку вниз.

Я считаю, что 2026 год не про рост, он про экономию, эффективность и выживание.

Вот 5 ниш, которые в этом контексте выглядят максимально устойчиво:

📌Сервисы снижения затрат для бизнеса

Фокус смещается с роста выручки на сокращение расходов.

- аутсорсинг бухгалтерии и юристов
- налоговая оптимизация в рамках закона
- автоматизация процессов вместо людей (AI)

Если продукт экономит бизнесу 1 млн ₽ в год, за него будут платить даже в кризис без лишних вопросов.

📌 Ремонт, обслуживание и продление срока жизни вещей

Покупать новое - дорого, чинить старое - рационально.

- ремонт техники и автомобилей
- восстановление оборудования
- B2B-обслуживание активов

Бизнесы, которые продлевают срок службы, в кризис чувствуют себя увереннее остальных.

📌 Базовая еда и форматы «без излишеств»

Не рестораны впечатлений, а еда как функция.

- простые форматы общепита
- производство готовой еды по оптимальной цене
- dark kitchen

Маржа ниже, зато высокая оборачиваемость и стабильный спрос.

📌 Образование, напрямую связанное с доходом

Люди не хотят «развиваться», они хотят зарабатывать или не потерять доход.

- переквалификация и прикладные навыки (в том числе AI)
- обучение для предпринимателей
- форматы с понятным и измеримым ROI

Образование без практического применения - первое, что вычеркивают из бюджета.

📌 Трафик и сервисы для мессенджера Max

Импортозамещение никуда не денется, а бизнесу всё равно нужен трафик.

- реклама и каналы в Max
- дешевая лидогенерация (да, снова AI)
- агентские сети и партнёрки

Запрос один: дешёвые лиды без слива бюджетов.

В 2026 году выигрывают не бизнесы «про рост», а бизнесы про необходимость и экономию.

📍 Вывод: если вы думаете о новом проекте или инвестициях смотрите не на тренды, а на то, от чего люди не смогут отказаться даже в режиме жёсткой экономии. В любом случае будьте осторожны и не кладите все яйца в одну корзину.

Я закрыл клуб инвесторов

С 2023 года мы с партнёром развивали клуб инвесторов. Делились своим опытом и открыто показывали, во что инвестируем сами. Основной фокус - прямые инвестиции в бизнес: высокий риск, но и потенциально высокая доходность.

2025 год оказался тяжёлым для малого и среднего бизнеса. Часть проектов не выдержала этот цикл и не вышла на запланированные показатели, другая часть держится изо всех сил и продолжает работу.

Взвесив все обстоятельства, я принял решение закрыть клуб и вернуть участникам деньги за подписку.

Хочу зафиксировать 3 важных вывода для инвесторов:

📍 Инвест-клуб — это не гарантия результата

Сейчас на рынке 100+ инвестиционных клубов. Я сам состоял в 6 и хорошо понимаю, как они устроены изнутри. Как правило, в клубах можно найти как консервативные, так и агрессивные стратегии. Вторые всегда выглядят привлекательнее, но именно в них сосредоточены максимальные риски. Когда речь идёт о доходности выше банковского депозита - риск всегда встроен в инструмент. Это не вопрос «хорошего» или «плохого» скоринга. Высокая доходность и есть плата за риск. Это две стороны одной медали.

Поэтому если инвестор приходит в крипту, бизнес или недвижимость за «иксами», он должен быть готов и к обратной стороне сделки.

📍 Личный финансовый план важнее любой сделки

Заметил, что даже опытные инвесторы часто не оцифровывают свой портфель.

Они не понимают:

- зачем им конкретный актив
- какой у него горизонт
- какой допустимый уровень риска
- что будет в негативном сценарии

Частая ошибка - отсутствие диверсификации и сильный перекос в агрессивные инструменты. Финансовый план - это не табличка ради галочки. Это несколько сценариев движения к цели с учётом капитала, сроков и риск-профиля. Его можно составить самостоятельно или с финсоветником, но без него инвестиции быстро превращаются в лотерею.

📍 Насмотренность — главный актив инвестора

На мой взгляд главная ценность инвестиционных клубов - повышение своей насмотренности. Когда инвестор понимает, какие инструменты вообще существуют и как они ведут себя в разных условиях, у него формируется более целостная картина. А значит - растёт вероятность принятия взвешенных решений.

Клубы, краудплатформы, блогеры формируют воронку инвестиционных возможностей, а насмотренность становится тем фильтром, через который происходит осознанный отсев.

В любом случае ответственность лежит на инвесторе. Если нет чёткого понимания, как работает инструмент - туда лучше не инвестировать.

📌 Личный вывод, к которому я пришёл: инструменты, которые подходят мне по риску и горизонту, не подходят большинству инвесторов. Именно поэтому в последнее время я стал меньше рассказывать о своих сделках публично.

При этом инвестиции в бизнес по-прежнему считаю самым интересным классом активов и продолжаю в нём развиваться.

Чем я занимаюсь сейчас?

В этом году я отучился на финансового советника, чтобы усилить практический опыт теорией и методологией. Сейчас я сопровождаю 4 инвесторов в годовом формате (совокупный капитал 550+ млн ₽).

Моя работа включает:

- оцифровку портфеля и сценарии достижения целей
- систему учёта всех активов
- ежемесячный мониторинг капитала (₽ / $)
- подбор управляющих по акциям / облигациям
- подбор управляющих по крипте
- сделки с недвижимостью под перепродажу
- займы с залогом недвижимости для денежного потока
- проекты с входом в долю (потенциал 100%+ годовых)
- переговоры по покупке долей в бизнесе
- контроль доходов / расходов и распределение дельты
- аудит входящих инвестиционных предложений

И это только задачи последних трёх месяцев 🤓

Важно: я не беру деньги в управление. Каждый инвестор владеет всеми активами напрямую.

Если есть вопросы, пишите в личку
👉 @muratdimitrov

Всех с наступающим новым годом! Год был сложным, но я благодарен за всё, что со мной произошло. Желаю, чтобы в следующем году ваш портфель рос осознанно на >30% годовых 🎄