Как ЦБ будет регулировать криптовалюты в России
Законодательную базу планируется подготовить до 1 июля 2026 года.
С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
Ключевые моменты:
➡️ Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы, но для каждой категории будут установлены свои правила.
➡️ Цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны.
➡️ Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать «наиболее ликвидные» криптовалюты, но только после прохождения тестирования и в пределах лимита — не более 300 тыс. руб. в год через одного посредника.
➡️ Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты, кроме анонимных, без ограничений, но тоже только после прохождения тестирования на понимание рисков.
➡️ Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру на основании лицензий. Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев и обменников.
➡️ Резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом (оплачивая ее с иностранных счетов) и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу, но о таких операциях нужно будет уведомлять ФНС.
➡️ Оборот ЦФА и иных российских цифровых прав (утилитарных, гибридных) будет разрешен в открытых блокчейн-сетях.
Как я уже много раз говорил, что все идет к тому, что безнаказанно лить проц трафик своим клиентам больше не получится. Крупные обменки с запасном денег уйдут в лицензирование и юр. лица, что уже и происходит, а менее крупные менялки останутся в серой зоне работая из-за рубежа, как это делают казино. Но в целом, для рынка это не самых плохой исход событий.
🔥 PAGE P2P
Законодательную базу планируется подготовить до 1 июля 2026 года.
С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
Ключевые моменты:
Как я уже много раз говорил, что все идет к тому, что безнаказанно лить проц трафик своим клиентам больше не получится. Крупные обменки с запасном денег уйдут в лицензирование и юр. лица, что уже и происходит, а менее крупные менялки останутся в серой зоне работая из-за рубежа, как это делают казино. Но в целом, для рынка это не самых плохой исход событий.
🔥 PAGE P2P
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ по итогам третьего квартала зафиксировал рост объёма и количества переводов без согласия.
Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.
Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
📝 банковском (фрод-мониторинг, поведенческие модели, жалобы);
📝 телеком-контуре (аномалии SIM-карт, звонков);
📝 государственных реестрах (запреты, идентификаторы).
Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.
При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.
Что изменилось за год:
➡️ Самозапрет на кредиты заработал на «Госуслугах» с 1 марта и стал массовым: более 20 млн человек установили его к декабрю. Появились банковские аналоги и самозапрет на оформление SIM-карт, перекрывающий один из ключевых каналов социнженерии.
➡️ Лимит на количество банковских карт активно обсуждался, но, по оценкам рынка, реализован не будет.
➡️ Вступили в силу нормы об уголовной ответственности за неправомерный оборот электронных средств платежа, что напрямую бьёт по инфраструктуре дропов. Также введён запрет на открытие счетов подросткам без согласия родителей.
➡️ Количество признаков мошеннических операций увеличено до 12. В их числе:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.
➡️ Для граждан, попавших в базу ЦБ по мошенническим операциям, установлен лимит переводов не более 100 тыс. руб. в месяц. Регулятор, судя по практике, делает ставку не на запреты, а на расширение признаков и проверок, что увеличивает нагрузку на клиентские профили и коммуникации банков.
➡️ Правительство объявило о создании единой государственной информационной системы, объединяющей банки, операторов связи, цифровые платформы и правоохранительные органы.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.
➡️ Росфинмониторинг получил доступ к данным по транзакциям через СБП и карты «Мир», а ИНН может стать единым ключом ко всем счетам физлиц. Это повышает управляемость рисков, но резко увеличивает цену ошибок.
Итог
➡️ Цена дропперских карт выросла в разы — экономику мошенничества удалось подорвать через давление на маржинальность.
➡️ Одновременно выросла цена ошибки: блокировки всё чаще задевают обычных клиентов, тогда как мошенники продолжают адаптацию.
🔥 PAGE P2P
Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.
Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.
При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.
Что изменилось за год:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.
Итог
🔥 PAGE P2P
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ ввёл мораторий на массовые штрафы для банков за нарушения антифрод-требований при снятии наличных
Банк России временно приостановил применение массовых санкций в отношении кредитных организаций за несоблюдение новых антифрод-правил при операциях по выдаче наличных. Требования действуют с сентября и предусматривают обязанность банков выявлять признаки возможного воздействия мошенников при снятии средств через банкоматы и кассы.
Регулятор установил девять индикаторов риска, включая нетипичное время операции, частые телефонные контакты клиента незадолго до снятия наличных и получение кредита менее чем за 24 часа до попытки вывода средств. При выявлении таких признаков банк обязан ввести ограничение на выдачу наличных - не более 50 тыс. рублей в сутки сроком на 48 часов.
Решение о временном отказе от штрафов принято после обращений банков, указавших на технологические и правовые сложности реализации требований. В частности, кредитные организации отмечали отсутствие доступа к данным операторов связи и мессенджеров, а также неопределённость критериев, при которых один признак риска может служить основанием для ограничения операций. Дополнительно указывался риск массовых ошибочных блокировок клиентов.
ЦБ сообщил, что мораторий будет действовать до конца года. При этом регулятор сохраняет за собой право применять надзорные меры в индивидуальном порядке с учётом технологической готовности конкретного банка и фактических обстоятельств нарушений.
Ранее несоблюдение антифрод-требований могло повлечь штрафы, предписания, ограничения операционной деятельности, усиленный надзор, а при систематических нарушениях риск отзыва лицензии.
Эксперты не исключают продления моратория в начале следующего года для завершения донастройки систем и снижения числа жалоб клиентов.
🔥 PAGE P2P
Банк России временно приостановил применение массовых санкций в отношении кредитных организаций за несоблюдение новых антифрод-правил при операциях по выдаче наличных. Требования действуют с сентября и предусматривают обязанность банков выявлять признаки возможного воздействия мошенников при снятии средств через банкоматы и кассы.
Регулятор установил девять индикаторов риска, включая нетипичное время операции, частые телефонные контакты клиента незадолго до снятия наличных и получение кредита менее чем за 24 часа до попытки вывода средств. При выявлении таких признаков банк обязан ввести ограничение на выдачу наличных - не более 50 тыс. рублей в сутки сроком на 48 часов.
Решение о временном отказе от штрафов принято после обращений банков, указавших на технологические и правовые сложности реализации требований. В частности, кредитные организации отмечали отсутствие доступа к данным операторов связи и мессенджеров, а также неопределённость критериев, при которых один признак риска может служить основанием для ограничения операций. Дополнительно указывался риск массовых ошибочных блокировок клиентов.
ЦБ сообщил, что мораторий будет действовать до конца года. При этом регулятор сохраняет за собой право применять надзорные меры в индивидуальном порядке с учётом технологической готовности конкретного банка и фактических обстоятельств нарушений.
Ранее несоблюдение антифрод-требований могло повлечь штрафы, предписания, ограничения операционной деятельности, усиленный надзор, а при систематических нарушениях риск отзыва лицензии.
Эксперты не исключают продления моратория в начале следующего года для завершения донастройки систем и снижения числа жалоб клиентов.
🔥 PAGE P2P
С начала 2026 года банки массово усилили блокировки карт и счетов физлиц
По экспертным оценкам, за первые недели года временные ограничения затронули 2–3 млн клиентов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов.
В большинстве случаев причины блокировки остаются неочевидными для клиентов. Попытки получить разъяснения в банках часто заканчиваются переадресацией в Банк России, что затягивает процесс снятия ограничений. Под блокировки теперь попадают не только карточные переводы, но и обычные покупки на маркетплейсах, если операции выглядят нетипично.
Основной причиной называют расширение с 1 января перечня признаков подозрительных операций по 161-ФЗ, который фактически удвоился. При этом не все банки следуют рекомендациям ЦБ и раскрывают клиентам основания блокировок, из-за чего процедура восстановления доступа к счетам становится сложной и затянутой.
🔥 PAGE P2P
По экспертным оценкам, за первые недели года временные ограничения затронули 2–3 млн клиентов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов.
В большинстве случаев причины блокировки остаются неочевидными для клиентов. Попытки получить разъяснения в банках часто заканчиваются переадресацией в Банк России, что затягивает процесс снятия ограничений. Под блокировки теперь попадают не только карточные переводы, но и обычные покупки на маркетплейсах, если операции выглядят нетипично.
Основной причиной называют расширение с 1 января перечня признаков подозрительных операций по 161-ФЗ, который фактически удвоился. При этом не все банки следуют рекомендациям ЦБ и раскрывают клиентам основания блокировок, из-за чего процедура восстановления доступа к счетам становится сложной и затянутой.
🔥 PAGE P2P
❤2
Конституционный суд РФ подтвердил право на судебную защиту по спорам о криптовалюте.
Указав, что суды не вправе отказывать в рассмотрении имущественных требований, если владелец способен доказать законность получения и использования цифровых активов.
Поводом стало дело о 1000 USDT. Конституционный суд разъяснил, что обязанность уведомлять государство прямо предусмотрена только для майнеров и операторов майнинговой инфраструктуры, а потому отсутствие такого уведомления не может служить основанием для отказа в защите прав владельца криптовалюты.
При этом КС отдельно не оценивал правовой статус USDT как цифровой валюты, ограничившись выводом о допустимости судебной защиты имущественных требований, связанных с криптоактивами, при подтверждении их легального происхождения.
🔥 PAGE P2P
Указав, что суды не вправе отказывать в рассмотрении имущественных требований, если владелец способен доказать законность получения и использования цифровых активов.
Поводом стало дело о 1000 USDT. Конституционный суд разъяснил, что обязанность уведомлять государство прямо предусмотрена только для майнеров и операторов майнинговой инфраструктуры, а потому отсутствие такого уведомления не может служить основанием для отказа в защите прав владельца криптовалюты.
При этом КС отдельно не оценивал правовой статус USDT как цифровой валюты, ограничившись выводом о допустимости судебной защиты имущественных требований, связанных с криптоактивами, при подтверждении их легального происхождения.
🔥 PAGE P2P
❤1
В Госдуму внесены новые поправки к 115-ФЗ и сопутствующим законам, направленные на борьбу с преступлениями с использованием ИКТ.
Законопроект заметно усиливает контроль над финансовыми и цифровыми операциями, расширяя полномочия регуляторов.
Ключевое изменение — обязанность устанавливать ИНН при идентификации физических лиц в рамках 115-ФЗ. Если для юридических лиц и ИП ИНН уже обязателен, то для граждан это новое требование. Фактически у каждого клиента появляется единый уникальный идентификатор, по которому ЦБ и другие органы смогут точнее отслеживать операции. Формально контроль существовал и раньше, но наличие ИНН делает его более системным и эффективным.
Законопроект также расширяет полномочия Банка России. ЦБ сможет устанавливать максимальное количество платёжных карт на одного клиента, а также создаётся единая система учёта всех банковских карт, где будут храниться сведения обо всех выпусках вне зависимости от банка.
Отдельный блок изменений касается связи и устройств. Планируется формирование централизованной базы идентификаторов пользовательского оборудования, в том числе смартфонов. Устройства, не внесённые в базу, могут быть лишены доступа к услугам операторов связи, что фактически вводит государственный контроль над конечным оборудованием пользователей.
В целом законопроект существенно расширяет рамки государственного надзора над цифровыми технологиями, платёжной инфраструктурой и связью. Официальная цель противодействие мошенничеству и киберпреступности, однако на практике речь идёт о качественно новом уровне прозрачности и управляемости действий физических лиц в цифровой среде.
🔥 PAGE P2P
Законопроект заметно усиливает контроль над финансовыми и цифровыми операциями, расширяя полномочия регуляторов.
Ключевое изменение — обязанность устанавливать ИНН при идентификации физических лиц в рамках 115-ФЗ. Если для юридических лиц и ИП ИНН уже обязателен, то для граждан это новое требование. Фактически у каждого клиента появляется единый уникальный идентификатор, по которому ЦБ и другие органы смогут точнее отслеживать операции. Формально контроль существовал и раньше, но наличие ИНН делает его более системным и эффективным.
Законопроект также расширяет полномочия Банка России. ЦБ сможет устанавливать максимальное количество платёжных карт на одного клиента, а также создаётся единая система учёта всех банковских карт, где будут храниться сведения обо всех выпусках вне зависимости от банка.
Отдельный блок изменений касается связи и устройств. Планируется формирование централизованной базы идентификаторов пользовательского оборудования, в том числе смартфонов. Устройства, не внесённые в базу, могут быть лишены доступа к услугам операторов связи, что фактически вводит государственный контроль над конечным оборудованием пользователей.
В целом законопроект существенно расширяет рамки государственного надзора над цифровыми технологиями, платёжной инфраструктурой и связью. Официальная цель противодействие мошенничеству и киберпреступности, однако на практике речь идёт о качественно новом уровне прозрачности и управляемости действий физических лиц в цифровой среде.
🔥 PAGE P2P
Один мигрант — один банк — один счёт
Инициатива анонсированная Андреем Луговым как мера борьбы с дропперством, выглядит эффектно на словах, но по сути является грубым ударом по симптомам, который заметно усложнит жизнь добросовестным мигрантам и самим банкам.
Суть предложения сводится к тому, что мигрант сможет открыть только один счёт, только в одном банке и исключительно по загранпаспорту. Дополнительно предлагается ввести уголовную ответственность для сотрудников банков за содействие дропперским схемам, а также привязать ИНН физического лица к операциям, сопровождая переводы данными ИНН отправителя и получателя.
Логика понятна: меньше счетов - меньше каналов для нелегальных операций. Однако на практике дропперские сети легко обходят такие ограничения, они масштабируются за счёт количества людей и быстрых циклов «оформил — прогнал — выкинул». Да, единственную карту рисковать страшнее, но это не ломает модель целиком.
🔥 PAGE P2P
Инициатива анонсированная Андреем Луговым как мера борьбы с дропперством, выглядит эффектно на словах, но по сути является грубым ударом по симптомам, который заметно усложнит жизнь добросовестным мигрантам и самим банкам.
Суть предложения сводится к тому, что мигрант сможет открыть только один счёт, только в одном банке и исключительно по загранпаспорту. Дополнительно предлагается ввести уголовную ответственность для сотрудников банков за содействие дропперским схемам, а также привязать ИНН физического лица к операциям, сопровождая переводы данными ИНН отправителя и получателя.
Логика понятна: меньше счетов - меньше каналов для нелегальных операций. Однако на практике дропперские сети легко обходят такие ограничения, они масштабируются за счёт количества людей и быстрых циклов «оформил — прогнал — выкинул». Да, единственную карту рисковать страшнее, но это не ломает модель целиком.
🔥 PAGE P2P
ЦБ обещает автоматическое исключение из списка дропов по 161-ФЗ
В 2024 году появилась база дропов по 161-ФЗ, лиц, получивших перевод без согласия отправителя. Однако на практике в неё чаще всего попадали люди, получившие рубли от продажи криптовалюты или средства от жертв мошенников по схеме треугольника.
Уже на этапе запуска базы стало очевидно, что механизм реабилитации выстроен крайне плохо. Особенно проблемно выглядит то, что человек, попавший в базу по 161-ФЗ, фактически лишён банковского обслуживания на неопределённый срок.
Наблюдается явный перекос: даже за тяжкие уголовные преступления существуют сроки давности, а здесь всего лишь за подозрение в сомнительном переводе человек может быть навсегда отрезан от банковской системы.
Формально процедура реабилитации существует, но на практике она не работает для большинства граждан, необоснованно включённых в список.
Недавно Банк России официально признал проблему и предложил вариант амнистии: если гражданин впервые попал в базу, то через один год он должен быть автоматически из неё исключён.
Пока это лишь заявления регулятора, нормативного акта нет, проекта документа тоже нет.
Остаётся надеяться, что ЦБ оперативно закрепит эти инициативы на практике.
🔥 PAGE P2P
В 2024 году появилась база дропов по 161-ФЗ, лиц, получивших перевод без согласия отправителя. Однако на практике в неё чаще всего попадали люди, получившие рубли от продажи криптовалюты или средства от жертв мошенников по схеме треугольника.
Уже на этапе запуска базы стало очевидно, что механизм реабилитации выстроен крайне плохо. Особенно проблемно выглядит то, что человек, попавший в базу по 161-ФЗ, фактически лишён банковского обслуживания на неопределённый срок.
Наблюдается явный перекос: даже за тяжкие уголовные преступления существуют сроки давности, а здесь всего лишь за подозрение в сомнительном переводе человек может быть навсегда отрезан от банковской системы.
Формально процедура реабилитации существует, но на практике она не работает для большинства граждан, необоснованно включённых в список.
Недавно Банк России официально признал проблему и предложил вариант амнистии: если гражданин впервые попал в базу, то через один год он должен быть автоматически из неё исключён.
Пока это лишь заявления регулятора, нормативного акта нет, проекта документа тоже нет.
Остаётся надеяться, что ЦБ оперативно закрепит эти инициативы на практике.
🔥 PAGE P2P
Банк России предложил легализовать криптовалюты как валютные ценности
Их разрешат покупать и продавать через банки, биржи и брокеров, но использовать для платежей внутри страны по-прежнему запретят.
Законы планируют принять к июлю 2026 года, а фактически это открывает дорогу криптокошелькам прямо в российских банках.
🔥 PAGE P2P
Их разрешат покупать и продавать через банки, биржи и брокеров, но использовать для платежей внутри страны по-прежнему запретят.
Законы планируют принять к июлю 2026 года, а фактически это открывает дорогу криптокошелькам прямо в российских банках.
🔥 PAGE P2P
Минфин планирует ужесточить правила внесения наличных через банкоматы
Министерство финансов России предложило инициативу по усилению контроля за наличным оборотом. Согласно законопроекту, для физических лиц планируется установить ежемесячный лимит на внесение наличных через банкоматы в размере 1 миллиона рублей.
Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на информированный источник, документ в середине января был направлен на согласование в Центральный банк и Росфинмониторинг.
Авторы инициативы заявляют, что цель изменений повышение прозрачности финансовых операций и противодействие легализации средств сомнительного происхождения. По мнению законодателей, отсутствие лимитов позволяет использовать внесение наличных через банкоматы для вывода денег из тени с последующим их включением в безналичный оборот.
В случае принятия закона новые правила начнут действовать не сразу. Предусмотрен переходный период 180 дней с момента официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы к новым требованиям.
🔥 PAGE P2P
Министерство финансов России предложило инициативу по усилению контроля за наличным оборотом. Согласно законопроекту, для физических лиц планируется установить ежемесячный лимит на внесение наличных через банкоматы в размере 1 миллиона рублей.
Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на информированный источник, документ в середине января был направлен на согласование в Центральный банк и Росфинмониторинг.
Авторы инициативы заявляют, что цель изменений повышение прозрачности финансовых операций и противодействие легализации средств сомнительного происхождения. По мнению законодателей, отсутствие лимитов позволяет использовать внесение наличных через банкоматы для вывода денег из тени с последующим их включением в безналичный оборот.
В случае принятия закона новые правила начнут действовать не сразу. Предусмотрен переходный период 180 дней с момента официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы к новым требованиям.
🔥 PAGE P2P
Основателя российской майнинговой компании BitRiver Игоря Рунца задержали, ему предъявлено обвинение по ст. 199.2 УК (сокрытие денежных средств либо имущества, за счет которых должно производиться взыскание налогов).
Об этом ТАСС сообщили в правоохранительных органах.
В картотеке Замоскворецкого районного суда Москвы появилась карточка дела Рунца И.А. об избрании ему меры пресечения в виде домашнего ареста, материалы поступили 31 января. В тот же день суд отправил Рунца под домашний арест, следует из картотеки. Решение вступит в силу 4 февраля. Ему вменяется ч. 1 ст. 199.2 УК.
Агентству подтвердили в суде, что глава BitRiver заключен под домашний арест. Телеграм-канал Baza пишет, что Рунец был задержан 30 января, он обвиняется сразу по трем эпизодам сокрытия средств.
Осенью 2024 года агентство Bloomberg оценило в $230 млн состояние владельца и гендиректора BitRiver.
🔥 PAGE P2P
Об этом ТАСС сообщили в правоохранительных органах.
В картотеке Замоскворецкого районного суда Москвы появилась карточка дела Рунца И.А. об избрании ему меры пресечения в виде домашнего ареста, материалы поступили 31 января. В тот же день суд отправил Рунца под домашний арест, следует из картотеки. Решение вступит в силу 4 февраля. Ему вменяется ч. 1 ст. 199.2 УК.
Агентству подтвердили в суде, что глава BitRiver заключен под домашний арест. Телеграм-канал Baza пишет, что Рунец был задержан 30 января, он обвиняется сразу по трем эпизодам сокрытия средств.
Осенью 2024 года агентство Bloomberg оценило в $230 млн состояние владельца и гендиректора BitRiver.
🔥 PAGE P2P
Массовый сбой у Т-Банка
Сегодня с утра пользователи столкнулись с проблемами в работе сервисов Т-Банка. По данным мониторинга, за короткое время зафиксированы десятки тысяч жалоб. Чаще всего клиенты сообщали о сбоях мобильного приложения и личного кабинета.
Ключевая проблема — недоступны переводы и часть платежных операций, а у некоторых пользователей отображались некорректные балансы. Банк подтвердил технические проблемы и сообщил, что работает над восстановлением сервисов.
🔥 PAGE P2P
Сегодня с утра пользователи столкнулись с проблемами в работе сервисов Т-Банка. По данным мониторинга, за короткое время зафиксированы десятки тысяч жалоб. Чаще всего клиенты сообщали о сбоях мобильного приложения и личного кабинета.
Ключевая проблема — недоступны переводы и часть платежных операций, а у некоторых пользователей отображались некорректные балансы. Банк подтвердил технические проблемы и сообщил, что работает над восстановлением сервисов.
🔥 PAGE P2P
В 2025 году количество обращений клиентов по поводу блокировок карт и отказов в транзакциях заметно увеличилось. По оценке ЦБ, жалобы на банки выросли на 14,7%. Рост связывают с более жёсткими антифрод-алгоритмами и расширением параметров мониторинга подозрительных операций.
🔥 PAGE P2P
🔥 PAGE P2P
PAGE P2P
В 2025 году количество обращений клиентов по поводу блокировок карт и отказов в транзакциях заметно увеличилось. По оценке ЦБ, жалобы на банки выросли на 14,7%. Рост связывают с более жёсткими антифрод-алгоритмами и расширением параметров мониторинга подозрительных…
Массовые блокировки карт — это не сбой, а следствие системного усиления банковского контроля. В 2025–2026 годах меры ЦБ перешли в активную стадию: карты с признаками подозрительной активности блокируются на раннем этапе — ещё до вывода существенных сумм.
Антифрод-алгоритмы больше не ждут жалоб и уголовных дел. Мониторинг ведётся автоматически по ряду параметров, включая:
— дробление транзакций,
— нетипичную географию операций,
— аномальный оборот,
— связи с дроп-цепочками.
Наибольший удар приходится по дроп-сетям. Достаточно, чтобы один участник цепочки получил флаг — под подозрение сразу попадает всё связанное окружение. В результате серый процессинг теряет трафик, а стоимость карт растёт.
Риск-метки циркулируют между банками, фактически объединяя финансовую систему в единый фильтр. Автоматизация комплаенса свела человеческий фактор к минимуму — решения принимаются алгоритмами.
Итог простой: нелегальный карточный оборот сжимается. Потоки дробятся, операции дорожают и становятся менее устойчивыми. Механизмы ЦБ работают — и контроль продолжает ужесточаться.
🔥 PAGE P2P
Антифрод-алгоритмы больше не ждут жалоб и уголовных дел. Мониторинг ведётся автоматически по ряду параметров, включая:
— дробление транзакций,
— нетипичную географию операций,
— аномальный оборот,
— связи с дроп-цепочками.
Наибольший удар приходится по дроп-сетям. Достаточно, чтобы один участник цепочки получил флаг — под подозрение сразу попадает всё связанное окружение. В результате серый процессинг теряет трафик, а стоимость карт растёт.
Риск-метки циркулируют между банками, фактически объединяя финансовую систему в единый фильтр. Автоматизация комплаенса свела человеческий фактор к минимуму — решения принимаются алгоритмами.
Итог простой: нелегальный карточный оборот сжимается. Потоки дробятся, операции дорожают и становятся менее устойчивыми. Механизмы ЦБ работают — и контроль продолжает ужесточаться.
🔥 PAGE P2P
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В Москве накрыли SIM-боксы: исполнителю грозит до 6 лет тюрьмы.
В столице задержан мужчина, которого подозревают в незаконной эксплуатации оборудования для пропуска трафика. По версии следствия, он обслуживал техническую инфраструктуру, которая использовалась для дистанционных мошеннических схем.
Как установили силовики, задержанный работал по заданию кураторов. Его задачей было устанавливать и поддерживать работу нелегальных узлов связи, через которые проходил трафик.
Операцию по ликвидации сети провели сотрудники МВД России совместно с ФСБ. Нелегальные точки располагались в трёх арендованных квартирах в разных районах Москвы. Там размещались и обслуживались SIM-боксы, обеспечивавшие круглосуточную работу схемы. Оплата за услуги поступала исполнителю ежедневно — в криптовалюте.
В ходе обысков изъяли:
— 11 SIM-боксов
— более 800 SIM-карт российских операторов
— ноутбуки
— камеры видеонаблюдения и другое оборудование
По факту возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 274.3 УК РФ. Подозреваемый заключён под стражу. Максимальная санкция статьи — до шести лет лишения свободы. Следственные действия продолжаются: силовики устанавливают организаторов и возможных соучастников схемы.
Истории с SIM-боксами всё чаще перестают быть “серой зоной” и переходят в разряд жёсткой уголовки, особенно когда речь идёт о трафике, связанном с мошенничеством.
🔥 PAGE P2P
В столице задержан мужчина, которого подозревают в незаконной эксплуатации оборудования для пропуска трафика. По версии следствия, он обслуживал техническую инфраструктуру, которая использовалась для дистанционных мошеннических схем.
Как установили силовики, задержанный работал по заданию кураторов. Его задачей было устанавливать и поддерживать работу нелегальных узлов связи, через которые проходил трафик.
Операцию по ликвидации сети провели сотрудники МВД России совместно с ФСБ. Нелегальные точки располагались в трёх арендованных квартирах в разных районах Москвы. Там размещались и обслуживались SIM-боксы, обеспечивавшие круглосуточную работу схемы. Оплата за услуги поступала исполнителю ежедневно — в криптовалюте.
В ходе обысков изъяли:
— 11 SIM-боксов
— более 800 SIM-карт российских операторов
— ноутбуки
— камеры видеонаблюдения и другое оборудование
По факту возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 274.3 УК РФ. Подозреваемый заключён под стражу. Максимальная санкция статьи — до шести лет лишения свободы. Следственные действия продолжаются: силовики устанавливают организаторов и возможных соучастников схемы.
Истории с SIM-боксами всё чаще перестают быть “серой зоной” и переходят в разряд жёсткой уголовки, особенно когда речь идёт о трафике, связанном с мошенничеством.
🔥 PAGE P2P
Новые механизмы выхода из базы по 161-ФЗ.
Банк России анонсировал изменения в порядке работы с базой подозрительных реквизитов, через которую банки ограничивают операции клиентов. Формально нововведения направлены на повышение прозрачности и упрощение взаимодействия с теми, кто оказался в списке, однако ключевые риски для участников рынка сохраняются.
Согласно заявленным изменениям, при рассмотрении жалоб регулятор сможет раскрывать информацию о транзакции, которая стала причиной включения клиента в базу. Банкам, в свою очередь, планируется направить рекомендации по корректному взаимодействию с такими клиентами.
Основные моменты:
➡️ Если в течение года по клиенту не было возбуждено уголовное дело, регулятор может исключить его из базы автоматически. При этом год фактических ограничений означает заморозку оборотов, сложности с обслуживанием счетов и повышенное внимание банков к операциям и контрагентам.
➡️ В случае отрицательного решения со стороны ЦБ дальнейшее обжалование возможно исключительно в судебном порядке. Это требует времени, финансовых затрат и не гарантирует положительного исхода.
➡️ В рамках процедуры может быть указано подразделение МВД, занимающееся проверкой операций. Это переводит ситуацию из банковской плоскости в формат взаимодействия с правоохранительными структурами.
Иными словами, речь идёт не о «реабилитации», а о длительном режиме наблюдения. Для участников p2p-рынка и серого финтеха это усиливает требования к управлению рисками и снижает пространство для ошибок — даже в формально легальных сценариях.
🔥 PAGE P2P
Банк России анонсировал изменения в порядке работы с базой подозрительных реквизитов, через которую банки ограничивают операции клиентов. Формально нововведения направлены на повышение прозрачности и упрощение взаимодействия с теми, кто оказался в списке, однако ключевые риски для участников рынка сохраняются.
Согласно заявленным изменениям, при рассмотрении жалоб регулятор сможет раскрывать информацию о транзакции, которая стала причиной включения клиента в базу. Банкам, в свою очередь, планируется направить рекомендации по корректному взаимодействию с такими клиентами.
Основные моменты:
Иными словами, речь идёт не о «реабилитации», а о длительном режиме наблюдения. Для участников p2p-рынка и серого финтеха это усиливает требования к управлению рисками и снижает пространство для ошибок — даже в формально легальных сценариях.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ будет выявлять «дропов» через единую базу данных банковских карт.
Банк России в течение года намерен разработать единую федеральную базу банковских карт, в которой будет отображаться, сколько и в каких банках карт оформлено на каждого гражданина. Об этом заявили в Минцифры России.
Инициатива подаётся как часть борьбы с банковским и кибермошенничеством. По словам представителей Минцифры, регулятору важно видеть полную картину по количеству карт, включая дебетовые и кредитные продукты.
Параллельно в Госдуме рассматривается законопроект, который вводит ограничение на количество банковских карт — не более 20 карт на человека, при этом первоначально обсуждался лимит до 5 карт в одном банке (этот пункт ко второму чтению могут пересмотреть). Законопроект уже рекомендован к принятию в первом чтении.
🔥 PAGE P2P
Банк России в течение года намерен разработать единую федеральную базу банковских карт, в которой будет отображаться, сколько и в каких банках карт оформлено на каждого гражданина. Об этом заявили в Минцифры России.
Инициатива подаётся как часть борьбы с банковским и кибермошенничеством. По словам представителей Минцифры, регулятору важно видеть полную картину по количеству карт, включая дебетовые и кредитные продукты.
Параллельно в Госдуме рассматривается законопроект, который вводит ограничение на количество банковских карт — не более 20 карт на человека, при этом первоначально обсуждался лимит до 5 карт в одном банке (этот пункт ко второму чтению могут пересмотреть). Законопроект уже рекомендован к принятию в первом чтении.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Россиян обяжут привязывать SIM-карту к IMEI устройства.
На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, который нацелен на создание единой базы IMEI-номеров мобильных устройств. Сегодня он был одобрен в первом чтении в составе второго пакета антифрод-мер — в общей сложности около 20 инициатив по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством.
Согласно документу, теперь при оформлении SIM-карты оператор связи должен будет фиксировать IMEI — уникальный идентификатор телефона или другого устройства, в котором она будет использоваться.
В перспективе в России планируется создать централизованную базу IMEI-номеров всех устройств, привязанную к абонентским номерам. Такая система обеспечит возможность чётко определять, в каком конкретно устройстве активирована SIM-карта, и позволит снизить случаи мошенничества и злоупотреблений с мобильными номерами.
Ожидается, что база будет разработана в ближайшие 12 месяцев, а в дальнейшем операторские системы смогут использовать её для контроля соответствия SIM-карт и устройств.
Симки всё плотнее привязывают к железу, а значит серые схемы с быстрой сменой номеров начинают палиться в разы быстрее. Меньше свободы, больше следов, выше цена ошибки. Кто живёт за счёт массовости и хаоса — будет вылетать, кто умеет работать аккуратно и системно — адаптируется.
🔥 PAGE P2P
На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, который нацелен на создание единой базы IMEI-номеров мобильных устройств. Сегодня он был одобрен в первом чтении в составе второго пакета антифрод-мер — в общей сложности около 20 инициатив по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством.
Согласно документу, теперь при оформлении SIM-карты оператор связи должен будет фиксировать IMEI — уникальный идентификатор телефона или другого устройства, в котором она будет использоваться.
В перспективе в России планируется создать централизованную базу IMEI-номеров всех устройств, привязанную к абонентским номерам. Такая система обеспечит возможность чётко определять, в каком конкретно устройстве активирована SIM-карта, и позволит снизить случаи мошенничества и злоупотреблений с мобильными номерами.
Ожидается, что база будет разработана в ближайшие 12 месяцев, а в дальнейшем операторские системы смогут использовать её для контроля соответствия SIM-карт и устройств.
Симки всё плотнее привязывают к железу, а значит серые схемы с быстрой сменой номеров начинают палиться в разы быстрее. Меньше свободы, больше следов, выше цена ошибки. Кто живёт за счёт массовости и хаоса — будет вылетать, кто умеет работать аккуратно и системно — адаптируется.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Оренбурге завершено первое в России уголовное дело о процессинге для онлайн-казино
В Оренбурге завершено расследование уголовного дела, которое называют первым в России кейсом, связанным именно с процессингом платежей для нелегальных онлайн-казино. Перед судом предстанут трое местных жителей.
Около года обвиняемые осуществляли проведение нелегальных денежных операций между платформами онлайн-казино и их пользователями. В ходе предварительного следствия установлено, что группа действовала по чётко разработанной схеме. Обвиняемые были установлены и задержаны сотрудниками подразделения уголовного розыска при силовой поддержке бойцов Росгвардии.
Всего, как установили правоохранительные органы, через их инфраструктуру прошло около 228 млн рублей. В ходе расследования установлены около 20 онлайн-казино, платежное сопровождение которых обеспечивали обвиняемые.
При обысках изъято:
• 43 мобильных телефона
• 5 ноутбуков
• 400 банковских карт, оформленных на третьих лиц
• 74 SIM-карты
Обвинение предъявлено по 59 эпизодам неправомерного оборота средств платежей, а также в организации проведения азартных игр и легализации (отмывании) денежных средств, приобретённых преступным путём.
Это важный прецедент: впервые в публичной плоскости правоохранительные органы прямо квалифицируют процессинг как элемент преступной схемы. Фокус следствия был не на казино, а на платёжной инфраструктуре — маскировке транзакций, сокрытии назначения переводов и использовании дроп-карт.
🔥 PAGE P2P
В Оренбурге завершено расследование уголовного дела, которое называют первым в России кейсом, связанным именно с процессингом платежей для нелегальных онлайн-казино. Перед судом предстанут трое местных жителей.
Около года обвиняемые осуществляли проведение нелегальных денежных операций между платформами онлайн-казино и их пользователями. В ходе предварительного следствия установлено, что группа действовала по чётко разработанной схеме. Обвиняемые были установлены и задержаны сотрудниками подразделения уголовного розыска при силовой поддержке бойцов Росгвардии.
Всего, как установили правоохранительные органы, через их инфраструктуру прошло около 228 млн рублей. В ходе расследования установлены около 20 онлайн-казино, платежное сопровождение которых обеспечивали обвиняемые.
При обысках изъято:
• 43 мобильных телефона
• 5 ноутбуков
• 400 банковских карт, оформленных на третьих лиц
• 74 SIM-карты
Обвинение предъявлено по 59 эпизодам неправомерного оборота средств платежей, а также в организации проведения азартных игр и легализации (отмывании) денежных средств, приобретённых преступным путём.
Это важный прецедент: впервые в публичной плоскости правоохранительные органы прямо квалифицируют процессинг как элемент преступной схемы. Фокус следствия был не на казино, а на платёжной инфраструктуре — маскировке транзакций, сокрытии назначения переводов и использовании дроп-карт.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😢1
В Минфине признали сложность борьбы с онлайн-казино
Замминистра финансов Иван Чебесков на заседании в Совете Федерации прямо признал: нелегальные онлайн-казино остаются серьёзной проблемой, и полностью перекрыть их пока не удаётся. Площадки блокируют, но они быстро появляются снова — через новые домены, схемы и платёжные маршруты.
По оценкам Минфина, объём денег, который россияне тратят на нелегальный онлайн-гемблинг, уже превышает обороты легальных букмекеров. Для сравнения: легальный беттинг — это около 2 трлн рублей в год. И всё, что уходит в серый сегмент, по сути проходит мимо бюджета.
Чебесков также отметил, что ведомства (ЦБ, Роскомнадзор) противодействуют, но масштабы остаются значительными. Параллельно в публичном поле обсуждается идея легализации онлайн-казино с налогом не менее 30% от выручки. По расчётам Минфина, это могло бы приносить бюджету до 100 млрд рублей в год. Однако в Госдуме инициативу воспринимают неоднозначно — аргументируют рисками для общества и ростом лудомании.
🔥 PAGE P2P
Замминистра финансов Иван Чебесков на заседании в Совете Федерации прямо признал: нелегальные онлайн-казино остаются серьёзной проблемой, и полностью перекрыть их пока не удаётся. Площадки блокируют, но они быстро появляются снова — через новые домены, схемы и платёжные маршруты.
По оценкам Минфина, объём денег, который россияне тратят на нелегальный онлайн-гемблинг, уже превышает обороты легальных букмекеров. Для сравнения: легальный беттинг — это около 2 трлн рублей в год. И всё, что уходит в серый сегмент, по сути проходит мимо бюджета.
Чебесков также отметил, что ведомства (ЦБ, Роскомнадзор) противодействуют, но масштабы остаются значительными. Параллельно в публичном поле обсуждается идея легализации онлайн-казино с налогом не менее 30% от выручки. По расчётам Минфина, это могло бы приносить бюджету до 100 млрд рублей в год. Однако в Госдуме инициативу воспринимают неоднозначно — аргументируют рисками для общества и ростом лудомании.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤1
ЦБ готовит публичный «антиренкинг» банков по дропперам
Банк России намерен создать и опубликовать ренкинг банков по степени их уязвимости к операциям дропперов и мошенников. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на форуме «Кибербезопасность в финансах».
По сути речь идёт о «антирейтинге», в котором будут отражены показатели объёмов подозрительных переводов, доля дропперов в клиентской базе и то, насколько эффективно банк противодействует мошенническим операциям. Предварительная аналитика уже подготовлена и разослана участникам рынка, теперь ЦБ решает вопрос о её публичном раскрытии.
Идея вызвала спор среди банкиров. Часть топ-менеджеров опасается, что публикация такого списка может стать ориентиром для мошенников — они просто будут активнее работать через те банки, где контроль слабее. Другие, напротив, считают, что данные всё равно станут известны, а открытость повысит ответственность банков перед клиентами.
Если ренкинг действительно станет публичным, это создаст дополнительное репутационное давление на банки с высоким уровнем пропуска сомнительных операций. В ответ можно ожидать ужесточения фильтров, более агрессивных блокировок и усиления мониторинга клиентских транзакций.
🔥 PAGE P2P
Банк России намерен создать и опубликовать ренкинг банков по степени их уязвимости к операциям дропперов и мошенников. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на форуме «Кибербезопасность в финансах».
По сути речь идёт о «антирейтинге», в котором будут отражены показатели объёмов подозрительных переводов, доля дропперов в клиентской базе и то, насколько эффективно банк противодействует мошенническим операциям. Предварительная аналитика уже подготовлена и разослана участникам рынка, теперь ЦБ решает вопрос о её публичном раскрытии.
Идея вызвала спор среди банкиров. Часть топ-менеджеров опасается, что публикация такого списка может стать ориентиром для мошенников — они просто будут активнее работать через те банки, где контроль слабее. Другие, напротив, считают, что данные всё равно станут известны, а открытость повысит ответственность банков перед клиентами.
Если ренкинг действительно станет публичным, это создаст дополнительное репутационное давление на банки с высоким уровнем пропуска сомнительных операций. В ответ можно ожидать ужесточения фильтров, более агрессивных блокировок и усиления мониторинга клиентских транзакций.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM