Как закрыть счет в банке после блокировки по 115-ФЗ.
В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.
Банк не имеет право отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:
1. Если по результатам предоставления пояснений и документов ограничения на счете по 115-ФЗ не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.
2. Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.
3. Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.
4. Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.
🔥 PAGE P2P
В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.
Банк не имеет право отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:
1. Если по результатам предоставления пояснений и документов ограничения на счете по 115-ФЗ не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.
2. Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.
3. Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.
4. Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Челябинске передано в суд дело о преступном сообществе из 17 дропов
Прокуратура Челябинска направила в суд уголовное дело в отношении 17 участников преступного сообщества, обвиняемых в неправомерном обороте средств платежей. По версии следствия, общий объём операций превысил 730 млн рублей.
По данным надзорного ведомства, в 2023–2024 годах в регионе действовала организованная группа, возглавляемая жителем Челябинска. Участники покупали в интернете поддельные паспорта и миграционные карты, на которые оформляли банковские карты, после чего реализовывали их третьим лицам.
В схеме было задействовано не менее 750 банковских карт, которые продавались по цене от 15 до 50 тыс. рублей за штуку. Доход от их реализации составил около 30 млн рублей, которые, как установлено следствием, организатор группы направил на покупку недвижимости и автомобилей.
Фигурантам предъявлены обвинения сразу по пяти статьям УК РФ, включая создание и участие в преступном сообществе (ст. 210), неправомерный оборот средств платежей (ст. 187), использование поддельных документов (ст. 327), мошенничество (ст. 159) и легализацию преступных доходов (ст. 174.1).
Уголовное дело направлено в Калининский районный суд Челябинска для рассмотрения по существу.
🔥 PAGE P2P
Прокуратура Челябинска направила в суд уголовное дело в отношении 17 участников преступного сообщества, обвиняемых в неправомерном обороте средств платежей. По версии следствия, общий объём операций превысил 730 млн рублей.
По данным надзорного ведомства, в 2023–2024 годах в регионе действовала организованная группа, возглавляемая жителем Челябинска. Участники покупали в интернете поддельные паспорта и миграционные карты, на которые оформляли банковские карты, после чего реализовывали их третьим лицам.
В схеме было задействовано не менее 750 банковских карт, которые продавались по цене от 15 до 50 тыс. рублей за штуку. Доход от их реализации составил около 30 млн рублей, которые, как установлено следствием, организатор группы направил на покупку недвижимости и автомобилей.
Фигурантам предъявлены обвинения сразу по пяти статьям УК РФ, включая создание и участие в преступном сообществе (ст. 210), неправомерный оборот средств платежей (ст. 187), использование поддельных документов (ст. 327), мошенничество (ст. 159) и легализацию преступных доходов (ст. 174.1).
Уголовное дело направлено в Калининский районный суд Челябинска для рассмотрения по существу.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💯1
В МВД напомнили о механизме «реабилитации» криптотрейдеров, попавших в базы подозрительных операций
В декабре Банк России совместно с МВД запустили процедуру пересмотра блокировок счетов граждан, включённых в базы подозреваемых в финансовом мошенничестве, в том числе из-за операций с криптовалютой. Об этом напомнил официальный Telegram-канал УБК МВД России.
Механизм «реабилитации» позволяет гражданину оспорить блокировку, если он считает её необоснованной. Для этого можно подать обращение через свой банк либо напрямую в Банк России. Далее заявление в рамках межведомственного взаимодействия направляется в то территориальное подразделение полиции, которое инициировало блокировку.
В ходе проверки правоохранительные органы опрашивают владельца счёта, анализируют характер операций, в том числе сделки на P2P-площадках при покупке или продаже криптовалюты, и оценивают, соблюдались ли правила проведения операций.
При отсутствии нарушений возможен вывод из базы подозрительных операций. Если же подтверждается участие в дропперских схемах, передача счёта третьим лицам или иные противоправные действия, в пересмотре будет отказано, а материалы могут повлечь уголовную ответственность.
Ранее директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в комментарии РБК подробно описывал детали и ограничения процедуры пересмотра. В свою очередь, глава Банка России Эльвира Набиуллина в ноябре публично признала, что в процессе борьбы с мошенничеством регулятор и банки «перегнули палку», что привело к росту жалоб на необоснованные блокировки.
🔥 PAGE P2P
В декабре Банк России совместно с МВД запустили процедуру пересмотра блокировок счетов граждан, включённых в базы подозреваемых в финансовом мошенничестве, в том числе из-за операций с криптовалютой. Об этом напомнил официальный Telegram-канал УБК МВД России.
Механизм «реабилитации» позволяет гражданину оспорить блокировку, если он считает её необоснованной. Для этого можно подать обращение через свой банк либо напрямую в Банк России. Далее заявление в рамках межведомственного взаимодействия направляется в то территориальное подразделение полиции, которое инициировало блокировку.
В ходе проверки правоохранительные органы опрашивают владельца счёта, анализируют характер операций, в том числе сделки на P2P-площадках при покупке или продаже криптовалюты, и оценивают, соблюдались ли правила проведения операций.
При отсутствии нарушений возможен вывод из базы подозрительных операций. Если же подтверждается участие в дропперских схемах, передача счёта третьим лицам или иные противоправные действия, в пересмотре будет отказано, а материалы могут повлечь уголовную ответственность.
Ранее директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в комментарии РБК подробно описывал детали и ограничения процедуры пересмотра. В свою очередь, глава Банка России Эльвира Набиуллина в ноябре публично признала, что в процессе борьбы с мошенничеством регулятор и банки «перегнули палку», что привело к росту жалоб на необоснованные блокировки.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Луговой предложил ввести уголовную ответственность для сотрудников банков за дропперство
Первый зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой заявил о необходимости привлекать к уголовной ответственности сотрудников банков, которые допускают или способствуют дропперским схемам. По его словам, соответствующие предложения готовятся к внесению в Государственную думу.
Депутат подчеркнул, что без участия банковского персонала значительная часть дропперских операций была бы невозможна. В зоне риска, по его оценке, находятся менеджеры среднего звена, сотрудники, отвечающие за выпуск карт, а также представители служб информационной безопасности. Именно на этих этапах, считает Луговой, возникают «узкие места», через которые проходят подставные счета.
По мнению парламентария, банки располагают всеми техническими инструментами для выявления дропперства. Характер транзакций, частота операций и движение средств позволяют достаточно точно определить, используется ли счёт в незаконных целях, а значит, игнорирование таких признаков не может оставаться без последствий.
В этой связи Луговой предлагает расширить действие статьи 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей), закрепив в ней возможность привлекать к ответственности не только дропперов и организаторов схем, но и сотрудников кредитных организаций, допустивших такие операции по халатности, некомпетентности либо умышленно.
«Если банк позволяет пропускать через себя миллионы и десятки миллионов долларов, то сотрудники, которые это допускают, должны нести уголовную ответственность», — заявил он.
Фактически инициатива означает переход к модели распределённой ответственности, при которой дропперство рассматривается как проблема всей финансовой цепочки, включая банковскую инфраструктуру, а не только конечных исполнителей.
🔥 PAGE P2P
Первый зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой заявил о необходимости привлекать к уголовной ответственности сотрудников банков, которые допускают или способствуют дропперским схемам. По его словам, соответствующие предложения готовятся к внесению в Государственную думу.
Депутат подчеркнул, что без участия банковского персонала значительная часть дропперских операций была бы невозможна. В зоне риска, по его оценке, находятся менеджеры среднего звена, сотрудники, отвечающие за выпуск карт, а также представители служб информационной безопасности. Именно на этих этапах, считает Луговой, возникают «узкие места», через которые проходят подставные счета.
По мнению парламентария, банки располагают всеми техническими инструментами для выявления дропперства. Характер транзакций, частота операций и движение средств позволяют достаточно точно определить, используется ли счёт в незаконных целях, а значит, игнорирование таких признаков не может оставаться без последствий.
В этой связи Луговой предлагает расширить действие статьи 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей), закрепив в ней возможность привлекать к ответственности не только дропперов и организаторов схем, но и сотрудников кредитных организаций, допустивших такие операции по халатности, некомпетентности либо умышленно.
«Если банк позволяет пропускать через себя миллионы и десятки миллионов долларов, то сотрудники, которые это допускают, должны нести уголовную ответственность», — заявил он.
Фактически инициатива означает переход к модели распределённой ответственности, при которой дропперство рассматривается как проблема всей финансовой цепочки, включая банковскую инфраструктуру, а не только конечных исполнителей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
QIWI перезапустил онлайн-кошельки в рублях и тенге через банк «Евроальянс»
Платёжный сервис Qiwi совместно с финтех-группой «Займер» запустил новый электронный кошелёк Qplus. Проект реализован на базе банка «Евроальянс», который входит в группу «Займер».
Новый кошелёк позволяет хранить средства, переводить деньги между пользователями, по номеру телефона и на банковские карты, а также оплачивать российские и зарубежные сервисы. Дополнительно пользователям доступен валютный счёт в тенге и виртуальная зарубежная карта.
Согласно публичной оферте, сервис уполномочил «Киви Казахстан» заключать договоры с клиентами, тогда как выпуск и погашение электронных денег осуществляет «Народный банк Казахстана». Таким образом, инфраструктура проекта распределена между несколькими юрисдикциями.
Как указано на сайте Qplus, регистрация доступна по российскому и казахстанскому номеру телефона, что делает сервис ориентированным на пользователей из обеих стран.
🔥 PAGE P2P
Платёжный сервис Qiwi совместно с финтех-группой «Займер» запустил новый электронный кошелёк Qplus. Проект реализован на базе банка «Евроальянс», который входит в группу «Займер».
Новый кошелёк позволяет хранить средства, переводить деньги между пользователями, по номеру телефона и на банковские карты, а также оплачивать российские и зарубежные сервисы. Дополнительно пользователям доступен валютный счёт в тенге и виртуальная зарубежная карта.
Согласно публичной оферте, сервис уполномочил «Киви Казахстан» заключать договоры с клиентами, тогда как выпуск и погашение электронных денег осуществляет «Народный банк Казахстана». Таким образом, инфраструктура проекта распределена между несколькими юрисдикциями.
Как указано на сайте Qplus, регистрация доступна по российскому и казахстанскому номеру телефона, что делает сервис ориентированным на пользователей из обеих стран.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Какие операции попадут под усиленный антиотмывочный контроль в 2026 году
Банк России опубликовал секторальную оценку рисков в рамках 115-ФЗ и обозначил виды операций с повышенной вероятностью использования в схемах отмывания доходов.
Все кредитные организации обязаны учитывать эту оценку и усиливать контроль по указанным направлениям.
Переводы между физическими лицами (карты и электронные средства платежа)
Переводы между физлицами остаются одним из ключевых инструментов в схемах, связанных с:
➡️ коррупцией
➡️ теневым игорным бизнесом
➡️ деятельностью нелегальных финансовых посредников
➡️ незаконным оборотом наркотиков
➡️ мошенничеством и киберпреступлениями,
➡️ отмыванием доходов
➡️ операциями в криптовалютных обменниках
В такие схемы, как правило, вовлекаются:
➡️ лица с признаками номинального владения счётом (дропы)
➡️ клиенты, в отношении которых ранее применялись отказы в проведении операций, открытии счёта или расторжение договора
➡️ иностранные поставщики платёжных услуг
Характерные признаки риска:
➡️ необычно большое количество зачислений и списаний
➡️ значительное число контрагентов-физических лиц,
➡️ суммы переводов, превышающие типичные для бытовых оснований (подарки, материальная помощь)
➡️ отсутствие экономического или жизненного объяснения движения средств
🔥 PAGE P2P
Банк России опубликовал секторальную оценку рисков в рамках 115-ФЗ и обозначил виды операций с повышенной вероятностью использования в схемах отмывания доходов.
Все кредитные организации обязаны учитывать эту оценку и усиливать контроль по указанным направлениям.
Переводы между физическими лицами (карты и электронные средства платежа)
Переводы между физлицами остаются одним из ключевых инструментов в схемах, связанных с:
В такие схемы, как правило, вовлекаются:
Характерные признаки риска:
🔥 PAGE P2P
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Как ЦБ будет регулировать криптовалюты в России
Законодательную базу планируется подготовить до 1 июля 2026 года.
С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
Ключевые моменты:
➡️ Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы, но для каждой категории будут установлены свои правила.
➡️ Цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны.
➡️ Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать «наиболее ликвидные» криптовалюты, но только после прохождения тестирования и в пределах лимита — не более 300 тыс. руб. в год через одного посредника.
➡️ Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты, кроме анонимных, без ограничений, но тоже только после прохождения тестирования на понимание рисков.
➡️ Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру на основании лицензий. Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев и обменников.
➡️ Резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом (оплачивая ее с иностранных счетов) и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу, но о таких операциях нужно будет уведомлять ФНС.
➡️ Оборот ЦФА и иных российских цифровых прав (утилитарных, гибридных) будет разрешен в открытых блокчейн-сетях.
Как я уже много раз говорил, что все идет к тому, что безнаказанно лить проц трафик своим клиентам больше не получится. Крупные обменки с запасном денег уйдут в лицензирование и юр. лица, что уже и происходит, а менее крупные менялки останутся в серой зоне работая из-за рубежа, как это делают казино. Но в целом, для рынка это не самых плохой исход событий.
🔥 PAGE P2P
Законодательную базу планируется подготовить до 1 июля 2026 года.
С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
Ключевые моменты:
Как я уже много раз говорил, что все идет к тому, что безнаказанно лить проц трафик своим клиентам больше не получится. Крупные обменки с запасном денег уйдут в лицензирование и юр. лица, что уже и происходит, а менее крупные менялки останутся в серой зоне работая из-за рубежа, как это делают казино. Но в целом, для рынка это не самых плохой исход событий.
🔥 PAGE P2P
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ по итогам третьего квартала зафиксировал рост объёма и количества переводов без согласия.
Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.
Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
📝 банковском (фрод-мониторинг, поведенческие модели, жалобы);
📝 телеком-контуре (аномалии SIM-карт, звонков);
📝 государственных реестрах (запреты, идентификаторы).
Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.
При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.
Что изменилось за год:
➡️ Самозапрет на кредиты заработал на «Госуслугах» с 1 марта и стал массовым: более 20 млн человек установили его к декабрю. Появились банковские аналоги и самозапрет на оформление SIM-карт, перекрывающий один из ключевых каналов социнженерии.
➡️ Лимит на количество банковских карт активно обсуждался, но, по оценкам рынка, реализован не будет.
➡️ Вступили в силу нормы об уголовной ответственности за неправомерный оборот электронных средств платежа, что напрямую бьёт по инфраструктуре дропов. Также введён запрет на открытие счетов подросткам без согласия родителей.
➡️ Количество признаков мошеннических операций увеличено до 12. В их числе:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.
➡️ Для граждан, попавших в базу ЦБ по мошенническим операциям, установлен лимит переводов не более 100 тыс. руб. в месяц. Регулятор, судя по практике, делает ставку не на запреты, а на расширение признаков и проверок, что увеличивает нагрузку на клиентские профили и коммуникации банков.
➡️ Правительство объявило о создании единой государственной информационной системы, объединяющей банки, операторов связи, цифровые платформы и правоохранительные органы.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.
➡️ Росфинмониторинг получил доступ к данным по транзакциям через СБП и карты «Мир», а ИНН может стать единым ключом ко всем счетам физлиц. Это повышает управляемость рисков, но резко увеличивает цену ошибок.
Итог
➡️ Цена дропперских карт выросла в разы — экономику мошенничества удалось подорвать через давление на маржинальность.
➡️ Одновременно выросла цена ошибки: блокировки всё чаще задевают обычных клиентов, тогда как мошенники продолжают адаптацию.
🔥 PAGE P2P
Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.
Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.
При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.
Что изменилось за год:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.
Итог
🔥 PAGE P2P
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ ввёл мораторий на массовые штрафы для банков за нарушения антифрод-требований при снятии наличных
Банк России временно приостановил применение массовых санкций в отношении кредитных организаций за несоблюдение новых антифрод-правил при операциях по выдаче наличных. Требования действуют с сентября и предусматривают обязанность банков выявлять признаки возможного воздействия мошенников при снятии средств через банкоматы и кассы.
Регулятор установил девять индикаторов риска, включая нетипичное время операции, частые телефонные контакты клиента незадолго до снятия наличных и получение кредита менее чем за 24 часа до попытки вывода средств. При выявлении таких признаков банк обязан ввести ограничение на выдачу наличных - не более 50 тыс. рублей в сутки сроком на 48 часов.
Решение о временном отказе от штрафов принято после обращений банков, указавших на технологические и правовые сложности реализации требований. В частности, кредитные организации отмечали отсутствие доступа к данным операторов связи и мессенджеров, а также неопределённость критериев, при которых один признак риска может служить основанием для ограничения операций. Дополнительно указывался риск массовых ошибочных блокировок клиентов.
ЦБ сообщил, что мораторий будет действовать до конца года. При этом регулятор сохраняет за собой право применять надзорные меры в индивидуальном порядке с учётом технологической готовности конкретного банка и фактических обстоятельств нарушений.
Ранее несоблюдение антифрод-требований могло повлечь штрафы, предписания, ограничения операционной деятельности, усиленный надзор, а при систематических нарушениях риск отзыва лицензии.
Эксперты не исключают продления моратория в начале следующего года для завершения донастройки систем и снижения числа жалоб клиентов.
🔥 PAGE P2P
Банк России временно приостановил применение массовых санкций в отношении кредитных организаций за несоблюдение новых антифрод-правил при операциях по выдаче наличных. Требования действуют с сентября и предусматривают обязанность банков выявлять признаки возможного воздействия мошенников при снятии средств через банкоматы и кассы.
Регулятор установил девять индикаторов риска, включая нетипичное время операции, частые телефонные контакты клиента незадолго до снятия наличных и получение кредита менее чем за 24 часа до попытки вывода средств. При выявлении таких признаков банк обязан ввести ограничение на выдачу наличных - не более 50 тыс. рублей в сутки сроком на 48 часов.
Решение о временном отказе от штрафов принято после обращений банков, указавших на технологические и правовые сложности реализации требований. В частности, кредитные организации отмечали отсутствие доступа к данным операторов связи и мессенджеров, а также неопределённость критериев, при которых один признак риска может служить основанием для ограничения операций. Дополнительно указывался риск массовых ошибочных блокировок клиентов.
ЦБ сообщил, что мораторий будет действовать до конца года. При этом регулятор сохраняет за собой право применять надзорные меры в индивидуальном порядке с учётом технологической готовности конкретного банка и фактических обстоятельств нарушений.
Ранее несоблюдение антифрод-требований могло повлечь штрафы, предписания, ограничения операционной деятельности, усиленный надзор, а при систематических нарушениях риск отзыва лицензии.
Эксперты не исключают продления моратория в начале следующего года для завершения донастройки систем и снижения числа жалоб клиентов.
🔥 PAGE P2P
С начала 2026 года банки массово усилили блокировки карт и счетов физлиц
По экспертным оценкам, за первые недели года временные ограничения затронули 2–3 млн клиентов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов.
В большинстве случаев причины блокировки остаются неочевидными для клиентов. Попытки получить разъяснения в банках часто заканчиваются переадресацией в Банк России, что затягивает процесс снятия ограничений. Под блокировки теперь попадают не только карточные переводы, но и обычные покупки на маркетплейсах, если операции выглядят нетипично.
Основной причиной называют расширение с 1 января перечня признаков подозрительных операций по 161-ФЗ, который фактически удвоился. При этом не все банки следуют рекомендациям ЦБ и раскрывают клиентам основания блокировок, из-за чего процедура восстановления доступа к счетам становится сложной и затянутой.
🔥 PAGE P2P
По экспертным оценкам, за первые недели года временные ограничения затронули 2–3 млн клиентов, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов.
В большинстве случаев причины блокировки остаются неочевидными для клиентов. Попытки получить разъяснения в банках часто заканчиваются переадресацией в Банк России, что затягивает процесс снятия ограничений. Под блокировки теперь попадают не только карточные переводы, но и обычные покупки на маркетплейсах, если операции выглядят нетипично.
Основной причиной называют расширение с 1 января перечня признаков подозрительных операций по 161-ФЗ, который фактически удвоился. При этом не все банки следуют рекомендациям ЦБ и раскрывают клиентам основания блокировок, из-за чего процедура восстановления доступа к счетам становится сложной и затянутой.
🔥 PAGE P2P
❤2
Конституционный суд РФ подтвердил право на судебную защиту по спорам о криптовалюте.
Указав, что суды не вправе отказывать в рассмотрении имущественных требований, если владелец способен доказать законность получения и использования цифровых активов.
Поводом стало дело о 1000 USDT. Конституционный суд разъяснил, что обязанность уведомлять государство прямо предусмотрена только для майнеров и операторов майнинговой инфраструктуры, а потому отсутствие такого уведомления не может служить основанием для отказа в защите прав владельца криптовалюты.
При этом КС отдельно не оценивал правовой статус USDT как цифровой валюты, ограничившись выводом о допустимости судебной защиты имущественных требований, связанных с криптоактивами, при подтверждении их легального происхождения.
🔥 PAGE P2P
Указав, что суды не вправе отказывать в рассмотрении имущественных требований, если владелец способен доказать законность получения и использования цифровых активов.
Поводом стало дело о 1000 USDT. Конституционный суд разъяснил, что обязанность уведомлять государство прямо предусмотрена только для майнеров и операторов майнинговой инфраструктуры, а потому отсутствие такого уведомления не может служить основанием для отказа в защите прав владельца криптовалюты.
При этом КС отдельно не оценивал правовой статус USDT как цифровой валюты, ограничившись выводом о допустимости судебной защиты имущественных требований, связанных с криптоактивами, при подтверждении их легального происхождения.
🔥 PAGE P2P
❤1
В Госдуму внесены новые поправки к 115-ФЗ и сопутствующим законам, направленные на борьбу с преступлениями с использованием ИКТ.
Законопроект заметно усиливает контроль над финансовыми и цифровыми операциями, расширяя полномочия регуляторов.
Ключевое изменение — обязанность устанавливать ИНН при идентификации физических лиц в рамках 115-ФЗ. Если для юридических лиц и ИП ИНН уже обязателен, то для граждан это новое требование. Фактически у каждого клиента появляется единый уникальный идентификатор, по которому ЦБ и другие органы смогут точнее отслеживать операции. Формально контроль существовал и раньше, но наличие ИНН делает его более системным и эффективным.
Законопроект также расширяет полномочия Банка России. ЦБ сможет устанавливать максимальное количество платёжных карт на одного клиента, а также создаётся единая система учёта всех банковских карт, где будут храниться сведения обо всех выпусках вне зависимости от банка.
Отдельный блок изменений касается связи и устройств. Планируется формирование централизованной базы идентификаторов пользовательского оборудования, в том числе смартфонов. Устройства, не внесённые в базу, могут быть лишены доступа к услугам операторов связи, что фактически вводит государственный контроль над конечным оборудованием пользователей.
В целом законопроект существенно расширяет рамки государственного надзора над цифровыми технологиями, платёжной инфраструктурой и связью. Официальная цель противодействие мошенничеству и киберпреступности, однако на практике речь идёт о качественно новом уровне прозрачности и управляемости действий физических лиц в цифровой среде.
🔥 PAGE P2P
Законопроект заметно усиливает контроль над финансовыми и цифровыми операциями, расширяя полномочия регуляторов.
Ключевое изменение — обязанность устанавливать ИНН при идентификации физических лиц в рамках 115-ФЗ. Если для юридических лиц и ИП ИНН уже обязателен, то для граждан это новое требование. Фактически у каждого клиента появляется единый уникальный идентификатор, по которому ЦБ и другие органы смогут точнее отслеживать операции. Формально контроль существовал и раньше, но наличие ИНН делает его более системным и эффективным.
Законопроект также расширяет полномочия Банка России. ЦБ сможет устанавливать максимальное количество платёжных карт на одного клиента, а также создаётся единая система учёта всех банковских карт, где будут храниться сведения обо всех выпусках вне зависимости от банка.
Отдельный блок изменений касается связи и устройств. Планируется формирование централизованной базы идентификаторов пользовательского оборудования, в том числе смартфонов. Устройства, не внесённые в базу, могут быть лишены доступа к услугам операторов связи, что фактически вводит государственный контроль над конечным оборудованием пользователей.
В целом законопроект существенно расширяет рамки государственного надзора над цифровыми технологиями, платёжной инфраструктурой и связью. Официальная цель противодействие мошенничеству и киберпреступности, однако на практике речь идёт о качественно новом уровне прозрачности и управляемости действий физических лиц в цифровой среде.
🔥 PAGE P2P
Один мигрант — один банк — один счёт
Инициатива анонсированная Андреем Луговым как мера борьбы с дропперством, выглядит эффектно на словах, но по сути является грубым ударом по симптомам, который заметно усложнит жизнь добросовестным мигрантам и самим банкам.
Суть предложения сводится к тому, что мигрант сможет открыть только один счёт, только в одном банке и исключительно по загранпаспорту. Дополнительно предлагается ввести уголовную ответственность для сотрудников банков за содействие дропперским схемам, а также привязать ИНН физического лица к операциям, сопровождая переводы данными ИНН отправителя и получателя.
Логика понятна: меньше счетов - меньше каналов для нелегальных операций. Однако на практике дропперские сети легко обходят такие ограничения, они масштабируются за счёт количества людей и быстрых циклов «оформил — прогнал — выкинул». Да, единственную карту рисковать страшнее, но это не ломает модель целиком.
🔥 PAGE P2P
Инициатива анонсированная Андреем Луговым как мера борьбы с дропперством, выглядит эффектно на словах, но по сути является грубым ударом по симптомам, который заметно усложнит жизнь добросовестным мигрантам и самим банкам.
Суть предложения сводится к тому, что мигрант сможет открыть только один счёт, только в одном банке и исключительно по загранпаспорту. Дополнительно предлагается ввести уголовную ответственность для сотрудников банков за содействие дропперским схемам, а также привязать ИНН физического лица к операциям, сопровождая переводы данными ИНН отправителя и получателя.
Логика понятна: меньше счетов - меньше каналов для нелегальных операций. Однако на практике дропперские сети легко обходят такие ограничения, они масштабируются за счёт количества людей и быстрых циклов «оформил — прогнал — выкинул». Да, единственную карту рисковать страшнее, но это не ломает модель целиком.
🔥 PAGE P2P
ЦБ обещает автоматическое исключение из списка дропов по 161-ФЗ
В 2024 году появилась база дропов по 161-ФЗ, лиц, получивших перевод без согласия отправителя. Однако на практике в неё чаще всего попадали люди, получившие рубли от продажи криптовалюты или средства от жертв мошенников по схеме треугольника.
Уже на этапе запуска базы стало очевидно, что механизм реабилитации выстроен крайне плохо. Особенно проблемно выглядит то, что человек, попавший в базу по 161-ФЗ, фактически лишён банковского обслуживания на неопределённый срок.
Наблюдается явный перекос: даже за тяжкие уголовные преступления существуют сроки давности, а здесь всего лишь за подозрение в сомнительном переводе человек может быть навсегда отрезан от банковской системы.
Формально процедура реабилитации существует, но на практике она не работает для большинства граждан, необоснованно включённых в список.
Недавно Банк России официально признал проблему и предложил вариант амнистии: если гражданин впервые попал в базу, то через один год он должен быть автоматически из неё исключён.
Пока это лишь заявления регулятора, нормативного акта нет, проекта документа тоже нет.
Остаётся надеяться, что ЦБ оперативно закрепит эти инициативы на практике.
🔥 PAGE P2P
В 2024 году появилась база дропов по 161-ФЗ, лиц, получивших перевод без согласия отправителя. Однако на практике в неё чаще всего попадали люди, получившие рубли от продажи криптовалюты или средства от жертв мошенников по схеме треугольника.
Уже на этапе запуска базы стало очевидно, что механизм реабилитации выстроен крайне плохо. Особенно проблемно выглядит то, что человек, попавший в базу по 161-ФЗ, фактически лишён банковского обслуживания на неопределённый срок.
Наблюдается явный перекос: даже за тяжкие уголовные преступления существуют сроки давности, а здесь всего лишь за подозрение в сомнительном переводе человек может быть навсегда отрезан от банковской системы.
Формально процедура реабилитации существует, но на практике она не работает для большинства граждан, необоснованно включённых в список.
Недавно Банк России официально признал проблему и предложил вариант амнистии: если гражданин впервые попал в базу, то через один год он должен быть автоматически из неё исключён.
Пока это лишь заявления регулятора, нормативного акта нет, проекта документа тоже нет.
Остаётся надеяться, что ЦБ оперативно закрепит эти инициативы на практике.
🔥 PAGE P2P
Банк России предложил легализовать криптовалюты как валютные ценности
Их разрешат покупать и продавать через банки, биржи и брокеров, но использовать для платежей внутри страны по-прежнему запретят.
Законы планируют принять к июлю 2026 года, а фактически это открывает дорогу криптокошелькам прямо в российских банках.
🔥 PAGE P2P
Их разрешат покупать и продавать через банки, биржи и брокеров, но использовать для платежей внутри страны по-прежнему запретят.
Законы планируют принять к июлю 2026 года, а фактически это открывает дорогу криптокошелькам прямо в российских банках.
🔥 PAGE P2P
Минфин планирует ужесточить правила внесения наличных через банкоматы
Министерство финансов России предложило инициативу по усилению контроля за наличным оборотом. Согласно законопроекту, для физических лиц планируется установить ежемесячный лимит на внесение наличных через банкоматы в размере 1 миллиона рублей.
Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на информированный источник, документ в середине января был направлен на согласование в Центральный банк и Росфинмониторинг.
Авторы инициативы заявляют, что цель изменений повышение прозрачности финансовых операций и противодействие легализации средств сомнительного происхождения. По мнению законодателей, отсутствие лимитов позволяет использовать внесение наличных через банкоматы для вывода денег из тени с последующим их включением в безналичный оборот.
В случае принятия закона новые правила начнут действовать не сразу. Предусмотрен переходный период 180 дней с момента официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы к новым требованиям.
🔥 PAGE P2P
Министерство финансов России предложило инициативу по усилению контроля за наличным оборотом. Согласно законопроекту, для физических лиц планируется установить ежемесячный лимит на внесение наличных через банкоматы в размере 1 миллиона рублей.
Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на информированный источник, документ в середине января был направлен на согласование в Центральный банк и Росфинмониторинг.
Авторы инициативы заявляют, что цель изменений повышение прозрачности финансовых операций и противодействие легализации средств сомнительного происхождения. По мнению законодателей, отсутствие лимитов позволяет использовать внесение наличных через банкоматы для вывода денег из тени с последующим их включением в безналичный оборот.
В случае принятия закона новые правила начнут действовать не сразу. Предусмотрен переходный период 180 дней с момента официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы к новым требованиям.
🔥 PAGE P2P
Основателя российской майнинговой компании BitRiver Игоря Рунца задержали, ему предъявлено обвинение по ст. 199.2 УК (сокрытие денежных средств либо имущества, за счет которых должно производиться взыскание налогов).
Об этом ТАСС сообщили в правоохранительных органах.
В картотеке Замоскворецкого районного суда Москвы появилась карточка дела Рунца И.А. об избрании ему меры пресечения в виде домашнего ареста, материалы поступили 31 января. В тот же день суд отправил Рунца под домашний арест, следует из картотеки. Решение вступит в силу 4 февраля. Ему вменяется ч. 1 ст. 199.2 УК.
Агентству подтвердили в суде, что глава BitRiver заключен под домашний арест. Телеграм-канал Baza пишет, что Рунец был задержан 30 января, он обвиняется сразу по трем эпизодам сокрытия средств.
Осенью 2024 года агентство Bloomberg оценило в $230 млн состояние владельца и гендиректора BitRiver.
🔥 PAGE P2P
Об этом ТАСС сообщили в правоохранительных органах.
В картотеке Замоскворецкого районного суда Москвы появилась карточка дела Рунца И.А. об избрании ему меры пресечения в виде домашнего ареста, материалы поступили 31 января. В тот же день суд отправил Рунца под домашний арест, следует из картотеки. Решение вступит в силу 4 февраля. Ему вменяется ч. 1 ст. 199.2 УК.
Агентству подтвердили в суде, что глава BitRiver заключен под домашний арест. Телеграм-канал Baza пишет, что Рунец был задержан 30 января, он обвиняется сразу по трем эпизодам сокрытия средств.
Осенью 2024 года агентство Bloomberg оценило в $230 млн состояние владельца и гендиректора BitRiver.
🔥 PAGE P2P
Массовый сбой у Т-Банка
Сегодня с утра пользователи столкнулись с проблемами в работе сервисов Т-Банка. По данным мониторинга, за короткое время зафиксированы десятки тысяч жалоб. Чаще всего клиенты сообщали о сбоях мобильного приложения и личного кабинета.
Ключевая проблема — недоступны переводы и часть платежных операций, а у некоторых пользователей отображались некорректные балансы. Банк подтвердил технические проблемы и сообщил, что работает над восстановлением сервисов.
🔥 PAGE P2P
Сегодня с утра пользователи столкнулись с проблемами в работе сервисов Т-Банка. По данным мониторинга, за короткое время зафиксированы десятки тысяч жалоб. Чаще всего клиенты сообщали о сбоях мобильного приложения и личного кабинета.
Ключевая проблема — недоступны переводы и часть платежных операций, а у некоторых пользователей отображались некорректные балансы. Банк подтвердил технические проблемы и сообщил, что работает над восстановлением сервисов.
🔥 PAGE P2P
В 2025 году количество обращений клиентов по поводу блокировок карт и отказов в транзакциях заметно увеличилось. По оценке ЦБ, жалобы на банки выросли на 14,7%. Рост связывают с более жёсткими антифрод-алгоритмами и расширением параметров мониторинга подозрительных операций.
🔥 PAGE P2P
🔥 PAGE P2P
PAGE P2P
В 2025 году количество обращений клиентов по поводу блокировок карт и отказов в транзакциях заметно увеличилось. По оценке ЦБ, жалобы на банки выросли на 14,7%. Рост связывают с более жёсткими антифрод-алгоритмами и расширением параметров мониторинга подозрительных…
Массовые блокировки карт — это не сбой, а следствие системного усиления банковского контроля. В 2025–2026 годах меры ЦБ перешли в активную стадию: карты с признаками подозрительной активности блокируются на раннем этапе — ещё до вывода существенных сумм.
Антифрод-алгоритмы больше не ждут жалоб и уголовных дел. Мониторинг ведётся автоматически по ряду параметров, включая:
— дробление транзакций,
— нетипичную географию операций,
— аномальный оборот,
— связи с дроп-цепочками.
Наибольший удар приходится по дроп-сетям. Достаточно, чтобы один участник цепочки получил флаг — под подозрение сразу попадает всё связанное окружение. В результате серый процессинг теряет трафик, а стоимость карт растёт.
Риск-метки циркулируют между банками, фактически объединяя финансовую систему в единый фильтр. Автоматизация комплаенса свела человеческий фактор к минимуму — решения принимаются алгоритмами.
Итог простой: нелегальный карточный оборот сжимается. Потоки дробятся, операции дорожают и становятся менее устойчивыми. Механизмы ЦБ работают — и контроль продолжает ужесточаться.
🔥 PAGE P2P
Антифрод-алгоритмы больше не ждут жалоб и уголовных дел. Мониторинг ведётся автоматически по ряду параметров, включая:
— дробление транзакций,
— нетипичную географию операций,
— аномальный оборот,
— связи с дроп-цепочками.
Наибольший удар приходится по дроп-сетям. Достаточно, чтобы один участник цепочки получил флаг — под подозрение сразу попадает всё связанное окружение. В результате серый процессинг теряет трафик, а стоимость карт растёт.
Риск-метки циркулируют между банками, фактически объединяя финансовую систему в единый фильтр. Автоматизация комплаенса свела человеческий фактор к минимуму — решения принимаются алгоритмами.
Итог простой: нелегальный карточный оборот сжимается. Потоки дробятся, операции дорожают и становятся менее устойчивыми. Механизмы ЦБ работают — и контроль продолжает ужесточаться.
🔥 PAGE P2P
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В Москве накрыли SIM-боксы: исполнителю грозит до 6 лет тюрьмы.
В столице задержан мужчина, которого подозревают в незаконной эксплуатации оборудования для пропуска трафика. По версии следствия, он обслуживал техническую инфраструктуру, которая использовалась для дистанционных мошеннических схем.
Как установили силовики, задержанный работал по заданию кураторов. Его задачей было устанавливать и поддерживать работу нелегальных узлов связи, через которые проходил трафик.
Операцию по ликвидации сети провели сотрудники МВД России совместно с ФСБ. Нелегальные точки располагались в трёх арендованных квартирах в разных районах Москвы. Там размещались и обслуживались SIM-боксы, обеспечивавшие круглосуточную работу схемы. Оплата за услуги поступала исполнителю ежедневно — в криптовалюте.
В ходе обысков изъяли:
— 11 SIM-боксов
— более 800 SIM-карт российских операторов
— ноутбуки
— камеры видеонаблюдения и другое оборудование
По факту возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 274.3 УК РФ. Подозреваемый заключён под стражу. Максимальная санкция статьи — до шести лет лишения свободы. Следственные действия продолжаются: силовики устанавливают организаторов и возможных соучастников схемы.
Истории с SIM-боксами всё чаще перестают быть “серой зоной” и переходят в разряд жёсткой уголовки, особенно когда речь идёт о трафике, связанном с мошенничеством.
🔥 PAGE P2P
В столице задержан мужчина, которого подозревают в незаконной эксплуатации оборудования для пропуска трафика. По версии следствия, он обслуживал техническую инфраструктуру, которая использовалась для дистанционных мошеннических схем.
Как установили силовики, задержанный работал по заданию кураторов. Его задачей было устанавливать и поддерживать работу нелегальных узлов связи, через которые проходил трафик.
Операцию по ликвидации сети провели сотрудники МВД России совместно с ФСБ. Нелегальные точки располагались в трёх арендованных квартирах в разных районах Москвы. Там размещались и обслуживались SIM-боксы, обеспечивавшие круглосуточную работу схемы. Оплата за услуги поступала исполнителю ежедневно — в криптовалюте.
В ходе обысков изъяли:
— 11 SIM-боксов
— более 800 SIM-карт российских операторов
— ноутбуки
— камеры видеонаблюдения и другое оборудование
По факту возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 274.3 УК РФ. Подозреваемый заключён под стражу. Максимальная санкция статьи — до шести лет лишения свободы. Следственные действия продолжаются: силовики устанавливают организаторов и возможных соучастников схемы.
Истории с SIM-боксами всё чаще перестают быть “серой зоной” и переходят в разряд жёсткой уголовки, особенно когда речь идёт о трафике, связанном с мошенничеством.
🔥 PAGE P2P