Типичные ошибки при получении кредита

Не изучить все предложения.
Нельзя просто выбрать первый попавшийся банк. Условия сильно различаются - и по ставкам, и по срокам, и по дополнительным комиссиям.
Совет: не ограничивайтесь крупными «монополистами» - порой коммерческие банки дают выгодные условия: акции за быструю сделку, покупку большей площади, увеличенную сумму кредита. Разница даже в 0,5-1% по ставке может сэкономить сотни тысяч рублей. Поэтому мы всегда подаем заявки сразу в несколько банков, чтобы сравнить и выбрать лучшее предложение.

Подписывать договор, не прочитав его полностью.
Самая частая ошибка - «автоматическая подпись». А ведь в договоре может быть скрыта информация, о которой консультант банка «забыл» упомянуть.
Совет: не спешите. Возьмите паузу, изучите каждую строку. Если что-то непонятно - спросите юриста или специалиста.

Брать слишком большую сумму.
Эмоции часто побеждают расчёт. Но кредит нужно возвращать, причём с процентами.
Совет: оцените свой ежемесячный бюджет с учётом всех постоянных расходов - ЖКХ, авто, обучение и т.п. Платёж не должен превышать 30-40% от дохода.

Скрывать от семьи наличие долга.
Кредит - это общее решение, если вы живёте не один. Скрытность может обернуться конфликтами и стрессом.
Совет: обсудите кредит с близкими заранее. Иногда именно семья помогает избежать финансовой ошибки.

Неправильно выбрать срок кредита.
Короткий срок - переплата меньше, но нагрузка выше. Длинный - наоборот.
Совет: выбирайте срок, при котором вы комфортно вносите ежемесячный платёж и сохраняете «подушку безопасности». При возможности всегда можно сделать частичное досрочное погашение. Кредит особенно выгодно гасить в первые 3 года. Почему? Потому что именно в начале графика идёт наибольшая доля процентов, а не основного долга. Поэтому, если есть возможность - напрягитесь, выйдите в плюс и досрочно закройте долг именно в этот период.

Вложить все сбережения в первоначальный взнос.
Многие так делают, чтобы уменьшить кредит. Но после покупки появятся расходы: ремонт, переезд, мебель.
Совет: оставьте резерв хотя бы на 3-6 месяцев жизни. Важно иметь отдельную финансовую подушку именно под кредит - от 6 до 9 месяцев платежей. Этот резерв нужен не только на случай потери работы или ухудшения здоровья, но и для внутреннего спокойствия. Психологически гораздо проще жить, когда вы знаете, что даже при форс-мажоре сможете платить по кредиту без паники и долговой нагрузки.

Жить в режиме тотальной экономии.
Попытка выплатить кредит как можно быстрее может обернуться стрессом и ухудшением здоровья.
Совет: держите баланс - платите вовремя, но не превращайте жизнь в марафон лишений.

Не следить за графиком платежей.
Опоздания по платежам портят кредитную историю и ведут к пеням.
Совет: платите за 2-3 дня до даты и поставьте напоминание в телефоне.

Вывод:
Кредит - не враг, если им правильно управлять. Многие относятся к кредитам негативно:

Никогда! Ни в коем случае!

Но, умея использовать кредитное плечо с умом, можно создавать активы, а не просто тратить. Например:
▪️приобрести новостройку по льготной программе и сдавать её в аренду;
▪️построить загородный дом - и также получать пассивный доход;
▪️купить коммерческое помещение, разделить его на части и сдавать по отдельности.

Так формируется капитал и растут активы - недвижимость имеет свойство дорожать в долгосрочной перспективе. Главное - подходить к кредиту не с позиции страха, а с расчётом, понимать риски и всегда иметь план «Б».

Однако это не призыв «бежать и брать кредиты», а напоминание: каждый случай индивидуален. Всегда взвешивайте все «за» и «против», просчитывайте риски и только потом принимайте решение.

Егоров PRO Недвижимость

#егоров_про_недвижимость #правовая_грамотность #москва #покупка_недвижимости

Новости недвижимости за неделю

Цитата недели:
Антон Силуанов, министр финансов РФ:

Вклад в инфляцию от повышения НДС может составить порядка 1%.

Про банки:
▪️Банк Центр-инвест снизил ставки по рыночной ипотеке.
▪️МКБ расширил территорию действия КПЗН, добавил скидку за крупный чек при рефинансировании.
▪️Уралсиб улучшил условия по КПЗН.
▪️Альфа-Банк теперь по ИЖС рассматривает клиентов только с подтверждённым доходом - вероятно, тренд, связанный с изменением правил резервирования от ЦБ.
▪️ПСБ снизил ставки по ипотеке на апартаменты.

Актуальные своды недели:
Ипотека на ИЖС - кто даёт и по каким программам.

Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
Расширение выписки из ЕГРН.

Законодательные новации и идеи:
▪️Госдума приняла в 3-м чтении законопроект, повышающий ответственность управляющих компаний перед жителями.
▪️Совет Федерации рекомендовал ввести прогрессивную шкалу маткапитала и распространить его на 4-го и последующих детей. Минтруд также рассматривает модернизацию программы. ▪️СФ и Минтруд поддержали идею дифференцированной ставки по семейной ипотеке - от 4% до 12% в зависимости от числа детей.
▪️Для жителей регионов с военным положением готовят отсрочку по долгам.
▪️Миронов предложил передавать пустующие квартиры, выкупленные государством, в соцаренду нуждающимся, а также ввести прогрессивный маткапитал.
▪️НОСТРОЙ поддержал идею льготной ипотеки для молодых семей под обязательство родить ребёнка.
▪️Снова обсуждается идея «сибирской ипотеки».
▪️Госдума отклонила законопроект об исключении ипотечного долга из оснований для банкротства.

Другие новости:
▪️ЦБ утвердил новый перечень системно значимых банков.
▪️ЦБ и Генпрокуратура обсуждают ответственность “раздолжнителей”.
▪️Объединение застройщиков ИЖС обратилось в ГД с предложением урегулировать потребительский экстремизм.
▪️ВТБ предполагает, что ЦБ возьмёт паузу в снижении ключевой ставки на 1-2 заседания.
▪️Набиуллина отметила, что пространство для снижения ставки всё ещё остаётся.

➡️Полезные посты на тему – Новостройки
➡️Типичные ошибки при получении кредита
➡️Кейс: продажа квартиры с действующей семейной ипотекой

Егоров PRO Недвижимость

#егоров_про_новости #новости #итоги_недели #москва

Навигатор по каналу: полезные посты на тему – Ипотека

➡️Ипотека на ИЖС – ставки
➡️Семейная ипотека – ставки
➡️Рефинансирование ипотеки – ставки
➡️Покупка квартиры на вторичном рынке – ставки
➡️Иностранцы и ипотека. Кто кредитует иностранцев.
➡️Покупка дома с землёй на вторичном рынке – ставки
➡️ИТ-ипотека – ставки
➡️Можно ли взять две ипотеки?
➡️Льготная ипотека за отказ от алкоголя и никотина
➡️Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита - даже если вам отказали
➡️Строим дом с семейной ипотекой: что нужно знать, как оформить
➡️Ищем донора на семейную ипотеку
➡️Где взять справки для ипотеки дистанционно
➡️Нестандартная ипотека: какие необычные программы действуют за границей
➡️С 1 января - новые правила игры для банков
➡️Почему банки отказывают в выдаче кредита?
➡️Полная стоимость кредита: как понять, сколько вы на самом деле платите?
➡️Как принимать от родственников деньги на первый взнос по ипотеке?
➡️На что и как можно потратить маткапитал

Егоров PRO Недвижимость

#ипотека #егоров_про_ипотеку #москва

Когда клиенты оказались правы: как квартира в Домодедово ушла на 800 тысяч дороже расчётов

Домодедово. Очень интересная история общения с клиентами. Мы начали контактировать больше, чем за полгода до сделки. Обратились они по рекомендации, но честно скажу - уже не помню от кого именно, потому что с годами при объёмах начинаешь теряться. Но всех всегда рад видеть и слышать, узнать как дела, как жизнь.

Ключевой момент: мы заранее начали общаться, клиенты - люди в возрасте (супруга уже на пенсии, супруг ещё работает). Встречи у нас несколько раз откладывались. Но самое удивительное - обычно я напоминаю клиентам о встречах, а тут всё наоборот: они сами позвонили раньше срока, как будто у них напоминалка сработала раньше моей.

Второй момент - недоверие. К сожалению, многие клиенты редко продают или покупают квартиры, а СМИ постоянно пишут про «чёрных риэлторов». Здесь это тоже чувствовалось. Но первая встреча сняла напряжение. Хотя понадобилось даже две встречи, чтобы всё обсудить:
первая - юридический блок (а там было наследство, давнее, которое могло вызвать вопросы у покупателей), вторая - финальное согласование и подготовка к старту.

Ещё один нюанс: мы недавно перевели агентство на онлайн-формат, у нас есть три варианта оформления документооборота:
▪️Подписание онлайн - всё можно сделать дистанционно, через электронный документооборот.
▪️Личное подписание - специалист выезжает на сам объект, чтобы всё оформить на месте.
▪️Курьерская доставка документов - если клиенту удобно, документы доставляются и забираются курьером.

Но в этом случае - люди старой закалки не готовы к этому - им важнее встретиться лично, поставить подпись, штампульку. И это нормально. Мы подстраиваемся под клиента и формат работы.

Теперь про самое интересное - цену. После фото- и видео-съёмки я предложил вилку, отталкиваясь от аналогов. Она была ниже той суммы, на которую рассчитывали клиенты. Разница почти 800 000 рублей. Для 1-комнатной квартиры в сегменте до 10 млн - это реально много. Но клиенты сказали:

Алексей, давай попробуем по нашей цене.

Я согласился, хотя честно предупредил, что может быть простой.

Запускаем рекламу. Проходят первые просмотры. Один покупатель сильно торгуется, второй тоже. Клиенты стоят на своём. И тут появляется семья, которая покупает квартиру для сестры. Они находят деньги и выходят на сделку. Звезды сошлись.

В итоге - минимальный торг всего 50 000 рублей, и мы реализуем объект именно по той цене, на которой настаивали клиенты.

Сделка прошла очень быстро - буквально за неделю с момента показа. Все юридические нюансы были отработаны, покупатели проинформированы, а продавцы довольны результатом.

Для меня это лишний раз подтверждение: когда работаешь в тандеме с клиентами, доверие и совместная стратегия всегда приносят успех.

В работе с этой клиенткой был ещё один момент. Я часто сам звоню своим клиентам уже после завершения сделки - не просто ради формальности, а чтобы получить честную обратную связь и понять, где мы можем улучшить процессы. Ведь далеко не все находят время написать отзыв, особенно если всё прошло хорошо.

И вот в разговоре клиентка сказала фразу, которая меня зацепила:

У меня было ощущение, что вы защищали не мои интересы.

Я, конечно, сразу уточнил - в чём именно. Оказалось, речь шла о том, что мы, по её мнению, требовали слишком много документов.

Тут важно пояснить: для меня принципиален баланс между покупателем и продавцом. Нельзя перетягивать одеяло на одну сторону, особенно в юридической части. Есть стандартный перечень документов, без которых сделка не будет полностью безопасной ни для одной стороны. Иногда сбор этих бумаг превращается в процесс, где нужно буквально «вытаскивать» их шаг за шагом, но именно это защищает всех участников.

В итоге всё прошло успешно, клиентка осталась довольна и сказала, что будет рекомендовать нас своим знакомым. Но для меня эта история стала напоминанием, что важно не только выстраивать защиту, но и разъяснять клиентам, зачем она нужна.

➡️Вы можете ознакомиться с другими кейсами

Егоров PRO Недвижимость

#егоров_про_кейсы #кейсы #отзывы #москва

Новости недвижимости за неделю

Цитата недели:
Замглавы Минстроя Никита Стасишин:

Спекуляции на эту [изменение условий семейной ипотеки] тему приводят лишь к тому, что застройщики на своих сайтах начинают подчеркивать, что надо поскорее покупать жилье, потому что скоро все будет по-другому... Нет пока окончательно сформированного решения, потому что считаем.

Про банки:
▪️Повысил ставки по рыночной ипотеке - Совкомбанк.
▪️В Альфа-Банке ИЖС теперь только с подтверждённым доходом, но возобновили программу рефинансирования ипотеки.
▪️ПСБ упростил военную ипотеку - теперь свидетельство НИС можно подать в электронной форме.
▪️Банк Дом.РФ добавил в перечень документов для раскрытия эскроу по ИЖС акт осмотра имущества.

Законодательные новации и идеи в процессе:
▪️Законопроект о запрете изъятия банками единственного жилья, находящегося в ипотеке, если погашено более 50% долга.
▪️Мишустин поручил доработать нормативку по ИЖС и компенсациям компаниям, которые помогают сотрудникам с ипотекой.
▪️В Госдуме предложили создать реестр пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС.
▪️Мособлдума внесла инициативу о нотариальном удостоверении всех сделок с недвижимостью.

Другие новости:
▪️Планируют внедрить стандарт защиты прав пожилых продавцов квартир.
▪️Качество ипотечного портфеля ухудшается: доля проблемных кредитов выросла с <1% до 1,6%.
▪️42% новостроек в России сдаются с срывом сроков.
▪️Одобрения по ипотеке упали ниже 40% - минимальный уровень за последние годы.

➡️Новости с полей: один из наших домов - передан заказчику!
➡️Навигатор по каналу: полезные посты на тему – Ипотека
➡️О нюансах кадастровой стоимости
➡️Опрос: через 10 лет в новостройках нормой станет…
➡️Когда клиенты оказались правы: как квартира в Домодедово ушла на 800 тысяч дороже расчётов

Егоров PRO Недвижимость

#егоров_про_новости #новости #итоги_недели #москва