4. Если и тут хранить страшно и там не очень и нужна философская беседа на темы - во что инвестировать, как защитить активы, какое ВНЖ чему может помочь, что делать с налогами - все хвалят Наталью Смирнову. Я перестал даже с друзьями делиться своим мнением на эти темы и оптравляю к ней, потому что все возвращаются какие-то просветлённые и довольные.
Не теряйте свои деньги, не делайте глупостей (не нужно из Газпромбанка в Таиланд в евро переводить) и хорошего Вам начала новой недели. Пошёл тренироваться с рецептами, текстом обойтись не получится, нужен сочный изобразительный контент😂
Не теряйте свои деньги, не делайте глупостей (не нужно из Газпромбанка в Таиланд в евро переводить) и хорошего Вам начала новой недели. Пошёл тренироваться с рецептами, текстом обойтись не получится, нужен сочный изобразительный контент😂
Ограничения будут введены с 10.06 и пока затрагивают только юр лиц. Изменений во входящих переводах нет.
Не успел я поспорить с коллегами из Синары, что не только Москоммерцбанк пострадал от новой политики BNY Mellon, а вот уже и Райффайзен минимизирует операции по доллару.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Не успели мы вчера поделиться инсайдом от юр лиц, кого обзвонили менеджеры, а сегодня уже вышел официальный пресс-релиз.
На сегодяшний день возможность отправки долларов в Райффайзене была у обладателей премиум-тарифа на конец февраля 2023, а также private-клиентов.
JPM Chase остался последним банком-корреспондентом, который проводит платежи в долларах для России (для Интезы, Юникредит и НКЦ). На него чуть сложнее давить - ещё не остыли слухи, что его руководитель Jamie Dimon может стать кандидатом в президенты США. Невероятно влиятельный товарищ.
Тем временем у нашего эксперта Максима Румянцева количество консультаций на тему открытия счетов в банках Казахстана, превышает все разумные пределы и нам скоро придётся его клонировать.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Как злая Ali баба-Яга на ЧужоЕго позарилась (и что из этого вышло)
Хорошо известный комьюнити финансист Игорь Маров написал авторскую колонку на тему ситуации с Alibaba и Чужим:
Коллеги, еще в минувшую пятницу 24 мая я писал в чатах, что ситуация вокруг Чужого скверная. И обещал поделиться подробностями. Как всегда, выполняю обещание.
Полагаю, многие помнят появившуюся примерно 1.5 месяца назад инициативу Alibaba по приему платежей из РФ на реквизиты в банке ZHEJIANG CHOUZHOU (в народе более известном как ЧУЖОЙ). О славном прошлом этого банка как одного из основных партнеров для банков РФ мы сейчас вспоминать не будем. Но и забывать – тоже, особенно в свете дальнейших событий.
Итак, Alibaba стала громко и настойчиво предлагать платить из ЛЮБЫХ рос. банков на счета поставщиков, открытые в Alibaba (а по факту – в Чужом). При условии предоставления отгрузочных документов было обещано зачислять деньги без промедления. Оговорюсь – среди моих обширных знакомых успешных кейсов так и не было. Банк Точка утверждал, что у них были. Но это в данном случае не суть важно.
Гораздо важнее другое – уже две недели назад стала поступать крайне тревожная информация, что гонконгские Citi и JPM в качестве корров перестали проводить платежи на Чужого. Затем на прошлой неделе Чужой заявил, что перестает транзитить деньги из РБ (вспомним, что с этого начинался его закат в рос. платежах) и, буквально через пару дней, и из Кг. Далее – отказ зачислять деньги без отгрузочных документов.
Далее – отказ Alibaba от получения рос. платежей.
Сегодня у нас состоялся долгий серьезный диалог с самим банком. Опущу подробности, т.к. не получал разрешение на их обнародование, поэтому в сухом остатке:
- ситуация мрачная
- категорический запрет на любое взаимодействие с РФ. Если где-то compliance усмотрит хоть какую-н. связь с РФ – возврат платежа
- принимают платежи исключительно за товары и услуги, причем последние под особым контролем. Никакие кап. операции, переводы собств. средств и т.п. не проходят.
- если платеж из РБ, Кг и т.п. – товар (и перевозка) только туда. Проще говоря, заплатить из Кг, а товар по документам поедет в РБ – не пойдет
- по платежам за уже поставленный в РФ товар – решения нет
- по платежам из HK, Сингапура и пр. юрисдикций – проблема с коррами.
Добавлю из хороших новостей – у коллег из РБ платежи из местных банков (ставят usd по прямым коррам) на Чужой, висевшие 3 недели, вчера начали зачисляться после предоставления всех документов.
У меня сложилось впечатление, что банк и сам в шоке от этой истории с Alibaba. Ибо с самого начала было очевидно, что это либо сверхглупость, либо сверхнаглость.
Однако для любителей теории заговоров остается и весьма правдоподобная версия, что все это было сделано совершенно намеренно и с вполне определенными целями.
«Но это версия, не истина» (с)
С уважением,
Хорошо известный комьюнити финансист Игорь Маров написал авторскую колонку на тему ситуации с Alibaba и Чужим:
Коллеги, еще в минувшую пятницу 24 мая я писал в чатах, что ситуация вокруг Чужого скверная. И обещал поделиться подробностями. Как всегда, выполняю обещание.
Полагаю, многие помнят появившуюся примерно 1.5 месяца назад инициативу Alibaba по приему платежей из РФ на реквизиты в банке ZHEJIANG CHOUZHOU (в народе более известном как ЧУЖОЙ). О славном прошлом этого банка как одного из основных партнеров для банков РФ мы сейчас вспоминать не будем. Но и забывать – тоже, особенно в свете дальнейших событий.
Итак, Alibaba стала громко и настойчиво предлагать платить из ЛЮБЫХ рос. банков на счета поставщиков, открытые в Alibaba (а по факту – в Чужом). При условии предоставления отгрузочных документов было обещано зачислять деньги без промедления. Оговорюсь – среди моих обширных знакомых успешных кейсов так и не было. Банк Точка утверждал, что у них были. Но это в данном случае не суть важно.
Гораздо важнее другое – уже две недели назад стала поступать крайне тревожная информация, что гонконгские Citi и JPM в качестве корров перестали проводить платежи на Чужого. Затем на прошлой неделе Чужой заявил, что перестает транзитить деньги из РБ (вспомним, что с этого начинался его закат в рос. платежах) и, буквально через пару дней, и из Кг. Далее – отказ зачислять деньги без отгрузочных документов.
Далее – отказ Alibaba от получения рос. платежей.
Сегодня у нас состоялся долгий серьезный диалог с самим банком. Опущу подробности, т.к. не получал разрешение на их обнародование, поэтому в сухом остатке:
- ситуация мрачная
- категорический запрет на любое взаимодействие с РФ. Если где-то compliance усмотрит хоть какую-н. связь с РФ – возврат платежа
- принимают платежи исключительно за товары и услуги, причем последние под особым контролем. Никакие кап. операции, переводы собств. средств и т.п. не проходят.
- если платеж из РБ, Кг и т.п. – товар (и перевозка) только туда. Проще говоря, заплатить из Кг, а товар по документам поедет в РБ – не пойдет
- по платежам за уже поставленный в РФ товар – решения нет
- по платежам из HK, Сингапура и пр. юрисдикций – проблема с коррами.
Добавлю из хороших новостей – у коллег из РБ платежи из местных банков (ставят usd по прямым коррам) на Чужой, висевшие 3 недели, вчера начали зачисляться после предоставления всех документов.
У меня сложилось впечатление, что банк и сам в шоке от этой истории с Alibaba. Ибо с самого начала было очевидно, что это либо сверхглупость, либо сверхнаглость.
Однако для любителей теории заговоров остается и весьма правдоподобная версия, что все это было сделано совершенно намеренно и с вполне определенными целями.
«Но это версия, не истина» (с)
С уважением,
Forwarded from MarketOverview
‼️Эс-Би-Ай Банк с 14 июня прекращает переводы в швейцарских франках и фунтах стерлингов.
Сегодня клиенты SBI Банка получили смс о приостановке переводов, также банк обновил тарифы с 14 июня, в которых переводы в CHF и GBP больше "не предоставляются". Напомню комиссии на переводы, если планируете успеть за 2 недели:
• 1% min €250 max €300 для CHF и GBP;
• 10.000 CHF/GBP - минимальная сумма перевода.
SBI Банк принадлежит на 90,74% японскому SBI Holdings, Inc., остальные акции: 4,63% - РФПИ, 4,63% - Российско-Японский Инвестиционный Фонд.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
Сегодня клиенты SBI Банка получили смс о приостановке переводов, также банк обновил тарифы с 14 июня, в которых переводы в CHF и GBP больше "не предоставляются". Напомню комиссии на переводы, если планируете успеть за 2 недели:
• 1% min €250 max €300 для CHF и GBP;
• 10.000 CHF/GBP - минимальная сумма перевода.
SBI Банк принадлежит на 90,74% японскому SBI Holdings, Inc., остальные акции: 4,63% - РФПИ, 4,63% - Российско-Японский Инвестиционный Фонд.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
Немного про SBI Bank
Вчера я схалтурил и ничего не прокоментировал толком про SBI банк. А он оставался последним российским банком, который отправлял фунты по всему миру, поэтому по значимости новость не особо уступает остановке SWIFT-переводов в долларах из Москоммерцбанка. Курс был отвратный, но зато всё белое, пушистое, из единственного отделения в Москве.
В отделении в этом я был один раз в своей прошлой жизни. У нас был день Сколково в SBI банке. Предварительно отобранные стартапы рассказывали какие они умные и полезные, а топ-менеджмент банка целый день слушал, хлопал в ладоши, в ожидании когда уже можно вернуться к своим важным банковским делам.
Обычно я никогда не участвовал в таких мероприятиях, не сильно веря в их успех - Сколково всегда занималось какими-то странными штуками. Вроде бы даже правильными, но какими-то нежизнеспособными что ли.
Например, была прекрасная история создания отечественного фетального монитора - несколько лет резидент Сколково паял полезную штуку, измеряющую частоту сердцебиения плода (КТГ) в домашних условиях. Делали в первую очередь под продажу в Мать и дитя. А мы при этом всё это время усиленно сертифицировали китайский. И вот уже под закат - мы встретились с общим менеджером в Сколково и вскрыли карты. Ну как вскрыли - в самой заявке на вступление в Сколково это была одна из заявленных нами тем, мы её никогда и не скрывали... И вот обсуждаем мы перспективы - и я говорю, ну, блин, ну какие шансы у меня проиграть? Если я даже своему акционеру свой собственный фетальный монитор не смогу продать, зачем я вообще тогда нужен?...
С SBI всё было иначе. У нас было целых два общих акционера, один из них - JBIC, формально представленный Российско-Японским Инвестиционным Фондом. Я очень любил JBIC - они были интеллектуальной отдушиной и всегда задавали глубокие вопросы на ежеквартальных звонках. Никогда сильно не давили, всегда сдержанные и смотрели на жизнь компании с разных сторон. После каждого звонка с ними я рефлексировал ещё пару недель. Вообще японцы оставили о себе хорошее впечатление, хотя я очень не люблю эти дженерализмы когда речь идёт о нациях, но я уже писал, что какое-то время очень верил в Абэ.
Увы, с SBI мы так ничего не придумали, что можно поделать совместно. Нам не хватало от них физического контакта с клиентами - через одно отделение, очевидно, много не напродаёшь, а онлайн страховки продаются традиционно плохо. Зато потом почти два года я регулярно кого-то отправлял в SBI, когда не было более оптимальных опций, для перевода денег. Хорошие были времена :)
#не_про_swift
Вчера я схалтурил и ничего не прокоментировал толком про SBI банк. А он оставался последним российским банком, который отправлял фунты по всему миру, поэтому по значимости новость не особо уступает остановке SWIFT-переводов в долларах из Москоммерцбанка. Курс был отвратный, но зато всё белое, пушистое, из единственного отделения в Москве.
В отделении в этом я был один раз в своей прошлой жизни. У нас был день Сколково в SBI банке. Предварительно отобранные стартапы рассказывали какие они умные и полезные, а топ-менеджмент банка целый день слушал, хлопал в ладоши, в ожидании когда уже можно вернуться к своим важным банковским делам.
Обычно я никогда не участвовал в таких мероприятиях, не сильно веря в их успех - Сколково всегда занималось какими-то странными штуками. Вроде бы даже правильными, но какими-то нежизнеспособными что ли.
Например, была прекрасная история создания отечественного фетального монитора - несколько лет резидент Сколково паял полезную штуку, измеряющую частоту сердцебиения плода (КТГ) в домашних условиях. Делали в первую очередь под продажу в Мать и дитя. А мы при этом всё это время усиленно сертифицировали китайский. И вот уже под закат - мы встретились с общим менеджером в Сколково и вскрыли карты. Ну как вскрыли - в самой заявке на вступление в Сколково это была одна из заявленных нами тем, мы её никогда и не скрывали... И вот обсуждаем мы перспективы - и я говорю, ну, блин, ну какие шансы у меня проиграть? Если я даже своему акционеру свой собственный фетальный монитор не смогу продать, зачем я вообще тогда нужен?...
С SBI всё было иначе. У нас было целых два общих акционера, один из них - JBIC, формально представленный Российско-Японским Инвестиционным Фондом. Я очень любил JBIC - они были интеллектуальной отдушиной и всегда задавали глубокие вопросы на ежеквартальных звонках. Никогда сильно не давили, всегда сдержанные и смотрели на жизнь компании с разных сторон. После каждого звонка с ними я рефлексировал ещё пару недель. Вообще японцы оставили о себе хорошее впечатление, хотя я очень не люблю эти дженерализмы когда речь идёт о нациях, но я уже писал, что какое-то время очень верил в Абэ.
Увы, с SBI мы так ничего не придумали, что можно поделать совместно. Нам не хватало от них физического контакта с клиентами - через одно отделение, очевидно, много не напродаёшь, а онлайн страховки продаются традиционно плохо. Зато потом почти два года я регулярно кого-то отправлял в SBI, когда не было более оптимальных опций, для перевода денег. Хорошие были времена :)
#не_про_swift
Новости SWIFT-переводов
Всю неделю халтурил - был на Money20/20 в Амстердаме. Так что накопившиеся новости - оптом.
В прессе много информации на тему потенциальных санкций против СПФС - российского аналога SWIFT. С учётом тезиса выше и боязни иностранных банков попасть под вторичные санкции, я бы переживал.
Интеза повысила комиссию для физ лиц на переводы в долларах США до 10% без максимальных ограничений. Помню прекрасные времена, когда отправлял клиентов в Экспобанк с их 3% и все шипели вокруг, что это обдиралово. А вот уже и 10% ничего, жаль, что счета новые физ лицам не открывают.
Пока не очевидно введут ли ограничения по доллару против НКЦ и в каком виде. Эксперты говорят на нём до сих пор висит большое количество банков из СНГ и дружественных стран, используя для пополнения долларовых корр счетов. К концу июня будем следить за спредами и заградительными комиссиями в банках СНГ. Кажется у коллег осталось не так много времени научиться творчески вести казначейство.
Из Казахстана есть лёгкие ограничительные нотки, но пока кажется они касаются больше юр лиц.
Что важного ещё произошло? Что я забыл? Пишите всё в комментариях!
Всю неделю халтурил - был на Money20/20 в Амстердаме. Так что накопившиеся новости - оптом.
В прессе много информации на тему потенциальных санкций против СПФС - российского аналога SWIFT. С учётом тезиса выше и боязни иностранных банков попасть под вторичные санкции, я бы переживал.
Интеза повысила комиссию для физ лиц на переводы в долларах США до 10% без максимальных ограничений. Помню прекрасные времена, когда отправлял клиентов в Экспобанк с их 3% и все шипели вокруг, что это обдиралово. А вот уже и 10% ничего, жаль, что счета новые физ лицам не открывают.
Пока не очевидно введут ли ограничения по доллару против НКЦ и в каком виде. Эксперты говорят на нём до сих пор висит большое количество банков из СНГ и дружественных стран, используя для пополнения долларовых корр счетов. К концу июня будем следить за спредами и заградительными комиссиями в банках СНГ. Кажется у коллег осталось не так много времени научиться творчески вести казначейство.
Из Казахстана есть лёгкие ограничительные нотки, но пока кажется они касаются больше юр лиц.
Что важного ещё произошло? Что я забыл? Пишите всё в комментариях!
1. Вторичные санкции отныне распространяются на транзакции со всеми лицами попавшими в executive order 14024, включая ВТБ и Сбер. Я это трактую так - если Халык Банк в Казахстане примет платёж из ВТБ Казахстан, то он может попасть под вторичные санкции США, вне зависимости от валюты.
2. Чтобы не было сомнений, OFAC нашёл зарубежные дочки Промсвязьбанка, ВТБ, Сбера и Внешэкономбанка. Отныне легальность транзакций китайских банков с ВТБ Шанхай не должна вызывать вопросов - запрещено.
3. С 12 сентября 2024 года запрещены любые консультационные услуги в сфере IT в пользу российских компаний. А также любые поддержка и облачные решения, а также разработка программного обеспечения для enterprise management, design and manufacturing. Чуть позже ещё разберём что это значит.
4.
5. 90 новых физ лиц и юр лиц, которые помогают обходить ранее введённые санкции: список.
6. 100 новых российских юр лиц спонсоров войны в санкции- список.
7. Санкции в сфере СПГ.
Санкции против НКЦ скорее всего значимо поменяют спреды на курс валют с дружескими странами и заставят их искать другие способы пополнения корр счетов. Первое время возможны ограничения на международные платежи в связи с разбалансировкой корр счетов.
Полный текст поздравления президента США с днём России на сайте OFAC: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy2404
UPD: Торги евро и долларом на мосбирже остановлены.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT pinned «❗️ Новые санкции США 1. Вторичные санкции отныне распространяются на транзакции со всеми лицами попавшими в executive order 14024, включая ВТБ и Сбер. Я это трактую так - если Халык Банк в Казахстане примет платёж из ВТБ Казахстан, то он может попасть под…»
ВТБ Шанхай попал под санкции США и с ним фактически запретили работать китайским банкам
Если Вам казалось, что ВТБ Шанхай должен был быть в SDN листе давно, то по каким-то неочевидным причинам этого не случилось. ВТБ Казахстан, например, был, а ВТБ Шанхай не было. Это не значит, что он был белым и пушистым (контроля со стороны большого ВТБ достаточно, чтобы санкции распространялись), но всё же формально в SDN листе отсутствовал - лично проверял пару дней назад.
Вместе с прочими санкциями, которые сегодня анонсировало главное санкционное ведомство Казначейства США, расширение того же указа Президента США, которым с декабря 2023-го года сначала всё сломалось в Турции, а потом в Китае.
Если в предыдущей его версии было в первую очередь запрещено проводить транзакции, которые могут быть отнесены к военному или dual-use использованию Россией, то теперь добавилось новое требование - иностранным банкам запрещены любые существенные транзакции с лицами из Executive Order 14024, в том числе ВТБ и Сбером.
Исключением являются гуманитарные платежи: продукты питания, сельское хозяйство, медицина, энергетика и телеком.
Что это значит? Если вчера ВТБ Шанхай был редким более-менее работоспособным хабом для платежей в Китай и к нему выстроилась очередь из китайских компаний на открытие счёта, то сегодня большинство китайских банков не примут от него перевод даже в юанях. Это значит, что многие поставщики будут отказываться принимать на него оплату - зачем нужны деньги на счету, которым фактически нельзя воспользоваться?
Кому страшны данные санкции? Речь идёт в первую речь про риск отключения банков и других финансовых учреждений от долларовых отношений. То есть этого должны бояться больше крупные иностранные банки, которым есть что терять. Но уже недавно проходила новость, что Казначейство США занимается просветительской работой с маленькими банками, потому что видимо они следом просто попадут в SDN список США, а это очень серьёзно.
Будем следить за практическим применением нового санкционного законодательства. Уйдут ли совсем все платежи юр лиц на технические компании или хотя бы в рублях будут работоспособные коридоры.
Если Вам казалось, что ВТБ Шанхай должен был быть в SDN листе давно, то по каким-то неочевидным причинам этого не случилось. ВТБ Казахстан, например, был, а ВТБ Шанхай не было. Это не значит, что он был белым и пушистым (контроля со стороны большого ВТБ достаточно, чтобы санкции распространялись), но всё же формально в SDN листе отсутствовал - лично проверял пару дней назад.
Вместе с прочими санкциями, которые сегодня анонсировало главное санкционное ведомство Казначейства США, расширение того же указа Президента США, которым с декабря 2023-го года сначала всё сломалось в Турции, а потом в Китае.
Если в предыдущей его версии было в первую очередь запрещено проводить транзакции, которые могут быть отнесены к военному или dual-use использованию Россией, то теперь добавилось новое требование - иностранным банкам запрещены любые существенные транзакции с лицами из Executive Order 14024, в том числе ВТБ и Сбером.
Исключением являются гуманитарные платежи: продукты питания, сельское хозяйство, медицина, энергетика и телеком.
Что это значит? Если вчера ВТБ Шанхай был редким более-менее работоспособным хабом для платежей в Китай и к нему выстроилась очередь из китайских компаний на открытие счёта, то сегодня большинство китайских банков не примут от него перевод даже в юанях. Это значит, что многие поставщики будут отказываться принимать на него оплату - зачем нужны деньги на счету, которым фактически нельзя воспользоваться?
Кому страшны данные санкции? Речь идёт в первую речь про риск отключения банков и других финансовых учреждений от долларовых отношений. То есть этого должны бояться больше крупные иностранные банки, которым есть что терять. Но уже недавно проходила новость, что Казначейство США занимается просветительской работой с маленькими банками, потому что видимо они следом просто попадут в SDN список США, а это очень серьёзно.
Будем следить за практическим применением нового санкционного законодательства. Уйдут ли совсем все платежи юр лиц на технические компании или хотя бы в рублях будут работоспособные коридоры.
Что будет теперь с платежами?
Главная озабоченность всех участников рынка со вчерашнего дня - формирование курса валют. Райффайзен заявил о том, что долллар, евро и юань пока не будут выводиться с брокерских счетов до получения разъяснений от Мосбиржи, чем ещё немного добавил тревожности. А банки соседних стран "неожиданно" перестали менять рубль на доллар/евро или предлагают не самый лучший курс.
Но я хотел поговорить всё же ещё немного о платежах, по свежим впечатлениям от утреннего общения с умным человеком. Сразу предупреждаю, речь только про юр лиц. Про переводы личных средств - в другой раз.
Крупные российские банки, включая больших ребят, до вчерашнего дня ориентировались на две основные стратегии и их комбинацию:
- зарубежные "филиалы"
- сети платёжных агентов.
Платёжные агенты (технические компании, оформленные на третьих лиц, не связанных с банками) вызывали большое количество вопросов в связи с отсутствием необходимого контроля. Они стали быстрым решением, но полное отсутствие прозрачности всех фрустрировало, поэтому у многих банков стояла задача построить свою хорошо контролируемую сеть платёжных агентов.
Платёжные агенты выполняют функцию корреспондентских отношений. То есть открыл юр лицо в каком-нибудь Китае, завёл туда много денег, а дальше выполняешь локальные платежи. Доступ к национальной платёжной системе - основа успеха, потому что международные платежи всегда рискованные и на них смотрят под микроскопом, а за местными платежами уследить почти невозможно - открывай счета в разных китайских банках и отправляй деньги.
Одна из ключевых проблем всех корр счетов и, как следствие, платёжных агентов - торговый дисбаланс. То есть количество исходящих платежей в объёме сильно превышает входящие платежи. Точнее баланс может и достижим, но рискованный - российский экспорт крупный и опасный. Ни один агент не хочет получить на счет 500 млн долларов с назначением платежа "за С-400".
Эту проблему агенты пытаются решать через банальный обмен валюты. Получаешь российский ИНН на своё иностранное юр лицо, открываешь счет в российском банке, делаешь перевод рублей в дружескую юрисдикцию, где можно менять нормально рубль на валюту (Киргизия какая-нибудь) и дальше пополняешь счёт. Если вдруг проклятый Landesbank не хочет проводить платёж, то можно, например, поменять на USDT, к счастью, удобно совпало, что он легализован в той же Киргизии. Но вообще роль крипты переоценена, проще AED отправить.
Есть второй вариант пополнения счёта, если вдруг среднеазиатские страны вам не милы - через зарубежные банки, находящиеся под контролем российских госбанков. То есть, допустим, Индия заплатила за свежие С-400 на Сбербанк Индия, дальше компания Рога и Копыта получила займ от Сбербанк Индия на развитие своего успешного индийского бизнеса и продолжает дальше оплачивать тикка масала. Здесь, пожалуй, надо сделать оговорку - рособоронэкспорт со мной не советуется как им продавать С-400, поэтому все совпадения случайны, да наверное и не принципиальны.
Эта история с зарубежными контролируемыми банками всем понравилась. Вроде все похихикали над МТС Банком, который с фанфарами открылся в Эмиратах, а на следующий день попал под санкции, но (surprise surprise) он до сих пор работает. На этом фоне Альфа всем клиентам говорит о скором получении лицензии в Китае и платежи будут летать со свистом, надо просто ещё немного подождать.
Вчерашние санкции ударят скорее всего по обеим схемам пополнения счетов платёжных агентов. Киргизские банки, даже которые ещё недостаточно испугались до этого, теперь не смогут какое-то время выдавать нормальный курс, потому что висели на НКЦ и пополняли свои корр счета через продажу рубля за валюту. А банки в других странах будут ещё больше бояться операций с контроллируемыми санкционными банками "филиалами", потому что де-факто их ставят перед выбором - доллар или перспективный контрагент.
Главная озабоченность всех участников рынка со вчерашнего дня - формирование курса валют. Райффайзен заявил о том, что долллар, евро и юань пока не будут выводиться с брокерских счетов до получения разъяснений от Мосбиржи, чем ещё немного добавил тревожности. А банки соседних стран "неожиданно" перестали менять рубль на доллар/евро или предлагают не самый лучший курс.
Но я хотел поговорить всё же ещё немного о платежах, по свежим впечатлениям от утреннего общения с умным человеком. Сразу предупреждаю, речь только про юр лиц. Про переводы личных средств - в другой раз.
Крупные российские банки, включая больших ребят, до вчерашнего дня ориентировались на две основные стратегии и их комбинацию:
- зарубежные "филиалы"
- сети платёжных агентов.
Платёжные агенты (технические компании, оформленные на третьих лиц, не связанных с банками) вызывали большое количество вопросов в связи с отсутствием необходимого контроля. Они стали быстрым решением, но полное отсутствие прозрачности всех фрустрировало, поэтому у многих банков стояла задача построить свою хорошо контролируемую сеть платёжных агентов.
Платёжные агенты выполняют функцию корреспондентских отношений. То есть открыл юр лицо в каком-нибудь Китае, завёл туда много денег, а дальше выполняешь локальные платежи. Доступ к национальной платёжной системе - основа успеха, потому что международные платежи всегда рискованные и на них смотрят под микроскопом, а за местными платежами уследить почти невозможно - открывай счета в разных китайских банках и отправляй деньги.
Одна из ключевых проблем всех корр счетов и, как следствие, платёжных агентов - торговый дисбаланс. То есть количество исходящих платежей в объёме сильно превышает входящие платежи. Точнее баланс может и достижим, но рискованный - российский экспорт крупный и опасный. Ни один агент не хочет получить на счет 500 млн долларов с назначением платежа "за С-400".
Эту проблему агенты пытаются решать через банальный обмен валюты. Получаешь российский ИНН на своё иностранное юр лицо, открываешь счет в российском банке, делаешь перевод рублей в дружескую юрисдикцию, где можно менять нормально рубль на валюту (Киргизия какая-нибудь) и дальше пополняешь счёт. Если вдруг проклятый Landesbank не хочет проводить платёж, то можно, например, поменять на USDT, к счастью, удобно совпало, что он легализован в той же Киргизии. Но вообще роль крипты переоценена, проще AED отправить.
Есть второй вариант пополнения счёта, если вдруг среднеазиатские страны вам не милы - через зарубежные банки, находящиеся под контролем российских госбанков. То есть, допустим, Индия заплатила за свежие С-400 на Сбербанк Индия, дальше компания Рога и Копыта получила займ от Сбербанк Индия на развитие своего успешного индийского бизнеса и продолжает дальше оплачивать тикка масала. Здесь, пожалуй, надо сделать оговорку - рособоронэкспорт со мной не советуется как им продавать С-400, поэтому все совпадения случайны, да наверное и не принципиальны.
Эта история с зарубежными контролируемыми банками всем понравилась. Вроде все похихикали над МТС Банком, который с фанфарами открылся в Эмиратах, а на следующий день попал под санкции, но (surprise surprise) он до сих пор работает. На этом фоне Альфа всем клиентам говорит о скором получении лицензии в Китае и платежи будут летать со свистом, надо просто ещё немного подождать.
Вчерашние санкции ударят скорее всего по обеим схемам пополнения счетов платёжных агентов. Киргизские банки, даже которые ещё недостаточно испугались до этого, теперь не смогут какое-то время выдавать нормальный курс, потому что висели на НКЦ и пополняли свои корр счета через продажу рубля за валюту. А банки в других странах будут ещё больше бояться операций с контроллируемыми санкционными банками "филиалами", потому что де-факто их ставят перед выбором - доллар или перспективный контрагент.
Часть 2.
Остановятся ли в связи с этим все международные расчеты и Россия окажется в международной изоляции? Конечно, нет. Но все операции станут дороже, потому что любой индус захочет получить свои 5 рупий за риск. Вместо простых национальных расчетов надо будет делать более изысканные схематозы через золото. Ну и, опять же, надо понимать, что авторы этих схем, тоже хотят свои 5 рублей - креативность должна быть оплачена по-достоинству.
Талантливые финансисты, выстраивающие схемы работы платежных агентов, от объёмов будут стремиться к балансу, чтобы избежать лишних рискованных операций по обмену валюты. Победят те, кто научится решать проблему пополнения через платежные потребности других стран: американские индусы-программисты шлют помощь семье в индию, а у нас тут и рупии подоспели от продажи С-400 по частям, можем выгодно поменять на доллар. А уж доллар отправим дальше.
Но пока ситуация похожа на игру в крота, где зарубежные банки и регуляторы нещадно лупят по лункам, из которых выглядывают желающие обеспечить торговлю России на международном рынке, схемы будут дороже, а значит будет расти инфляция, а это страшно, поэтому надо поднимать базовую ставку. Ждём рост базовой ставки уже летом.
Что ещё ждать? Наверное OFAC официально впишет в гайды, что граждане Кыргызстана, начинающие международную экспансию - high-risk. Ну а что, если путь финансиста начинается через получение самого простого гражданства, то странно дальше это оттягивать. С учетом того, что какие-нибудь хитрецы из ВТБ выстроились за гражданством Омана, то может просто забанят по стране рождения.
Ну а из ЕГРЮЛ должны пропасть ИНН успешных зарубежных компаний, которые встают на учет в России, потому что это самый простой способ их найти. Или они уже не публикуются? Соседняя республика вон новые фин лицензии не публикует уже, давно пора перенимать лучшие практики у коллег.
Если у вас есть интересные инсайды или коррекции схемы как продать С-400 по частям, пишите: @omswift
Не тревожьтесь про курс, он обязательно станет лучше, нужно просто подождать.
Статья в блоге ohmyswift.
Остановятся ли в связи с этим все международные расчеты и Россия окажется в международной изоляции? Конечно, нет. Но все операции станут дороже, потому что любой индус захочет получить свои 5 рупий за риск. Вместо простых национальных расчетов надо будет делать более изысканные схематозы через золото. Ну и, опять же, надо понимать, что авторы этих схем, тоже хотят свои 5 рублей - креативность должна быть оплачена по-достоинству.
Талантливые финансисты, выстраивающие схемы работы платежных агентов, от объёмов будут стремиться к балансу, чтобы избежать лишних рискованных операций по обмену валюты. Победят те, кто научится решать проблему пополнения через платежные потребности других стран: американские индусы-программисты шлют помощь семье в индию, а у нас тут и рупии подоспели от продажи С-400 по частям, можем выгодно поменять на доллар. А уж доллар отправим дальше.
Но пока ситуация похожа на игру в крота, где зарубежные банки и регуляторы нещадно лупят по лункам, из которых выглядывают желающие обеспечить торговлю России на международном рынке, схемы будут дороже, а значит будет расти инфляция, а это страшно, поэтому надо поднимать базовую ставку. Ждём рост базовой ставки уже летом.
Что ещё ждать? Наверное OFAC официально впишет в гайды, что граждане Кыргызстана, начинающие международную экспансию - high-risk. Ну а что, если путь финансиста начинается через получение самого простого гражданства, то странно дальше это оттягивать. С учетом того, что какие-нибудь хитрецы из ВТБ выстроились за гражданством Омана, то может просто забанят по стране рождения.
Ну а из ЕГРЮЛ должны пропасть ИНН успешных зарубежных компаний, которые встают на учет в России, потому что это самый простой способ их найти. Или они уже не публикуются? Соседняя республика вон новые фин лицензии не публикует уже, давно пора перенимать лучшие практики у коллег.
Если у вас есть интересные инсайды или коррекции схемы как продать С-400 по частям, пишите: @omswift
Не тревожьтесь про курс, он обязательно станет лучше, нужно просто подождать.
Статья в блоге ohmyswift.
🇲🇪Черногорский Адриатик-банк перестанет принимать рубли?!
Пользователь нашего чата по Черногории рассказал, что Адриатик в конце июля перестанет принимать/отправлять рубли.
Немного истории. Чем больше обвинений в адрес страны в отмывании денег, тем сложнее простым смертным. Когда читаешь, что черногорские банки должны строже относиться к AML и другим комплаенс-процедурам, то думаешь, ну куда ещё хуже? Если в ЕС обычно достаточно формы 2-ндфл переведённой в google translate, в США до миллиона вообще обычно ничего не надо, то в Черногории попросят и трудовой договор и выписки из банка и всё это переведённое на черногорский язык у присяжного переводчика.
Единственное исключение - Адриатик банк, который долгое время держал рублёвые корр счета в Альфе и банке Санкт-Петербург - оба уже давным давно под санкциями. Потом банком по-умолчанию стал МТИ (банк с сомнительной репутацией за отправку денег в который Райф стал закрывать счета по 115-ФЗ), а после покупки банка в Сербии наконец-то остановились на дом.рф.
Адриатик был прожжён коррупцией. Это образец Черногории во всей её красе. Долгое время менеджеры не стеснялись выводить деньги на левую контору под видом юридических услуг. 100 евро в кассу за открытие счёта, 1000 евро за юридическое сопровождение. Даже не прятались особо.
Адриатик единственный открывал счета гражданам РФ без ВНЖ Черногории. Если другие банки даже с ВНЖ надо уговаривать и доказывать необходимость местного счёта, то Адриатику достаточно было российского заграна и факта, что человек не в стоп-листах.
Адриатик меня сильно подвёл, потому что в сентябре прошлого года их корресппондент LBBW перестал проводить транзакции для граждан РФ, а директор розницы продолжал мне ещё месяц врать, рассказывая, что это вообще не проблема - есть ещё два корреспондента, всё будет хорошо. Увы, для физ лиц "хорошо" так и не наступило (кроме тех, кто сделал ВНЖ Черногории или ЕС), зато юрики продолжали работать без проблем.
Сербский Адриатик для юр лиц написал инструкцию как врать банку, чтобы комплаенс не отказывал в открытии счёта. В анкете на предварительное рассмотрение в шапке сразу два варианта: либо ведёте бизнес с сербской компанией, либо размещаете депозит. А то приходят тут всякие компании из ОАЭ и Гонконга, хотят рубли на евро/дирхам менять, а ответить на вопросы не могут. Вот вам правильные ответы, не перепутайте.
Рубли Адриатик дорого менял. Неприлично дорого - 4.5% примерно от курса мосбиржи. Но для многих было выходом из ситуации - на компанию в ОАЭ сложно открыть счёт даже в самом ОАЭ иногда, а тут ещё и рубли можно поменять на валюту.
Будем следить за развитием событий.
Пользователь нашего чата по Черногории рассказал, что Адриатик в конце июля перестанет принимать/отправлять рубли.
Немного истории. Чем больше обвинений в адрес страны в отмывании денег, тем сложнее простым смертным. Когда читаешь, что черногорские банки должны строже относиться к AML и другим комплаенс-процедурам, то думаешь, ну куда ещё хуже? Если в ЕС обычно достаточно формы 2-ндфл переведённой в google translate, в США до миллиона вообще обычно ничего не надо, то в Черногории попросят и трудовой договор и выписки из банка и всё это переведённое на черногорский язык у присяжного переводчика.
Единственное исключение - Адриатик банк, который долгое время держал рублёвые корр счета в Альфе и банке Санкт-Петербург - оба уже давным давно под санкциями. Потом банком по-умолчанию стал МТИ (банк с сомнительной репутацией за отправку денег в который Райф стал закрывать счета по 115-ФЗ), а после покупки банка в Сербии наконец-то остановились на дом.рф.
Адриатик был прожжён коррупцией. Это образец Черногории во всей её красе. Долгое время менеджеры не стеснялись выводить деньги на левую контору под видом юридических услуг. 100 евро в кассу за открытие счёта, 1000 евро за юридическое сопровождение. Даже не прятались особо.
Адриатик единственный открывал счета гражданам РФ без ВНЖ Черногории. Если другие банки даже с ВНЖ надо уговаривать и доказывать необходимость местного счёта, то Адриатику достаточно было российского заграна и факта, что человек не в стоп-листах.
Адриатик меня сильно подвёл, потому что в сентябре прошлого года их корресппондент LBBW перестал проводить транзакции для граждан РФ, а директор розницы продолжал мне ещё месяц врать, рассказывая, что это вообще не проблема - есть ещё два корреспондента, всё будет хорошо. Увы, для физ лиц "хорошо" так и не наступило (кроме тех, кто сделал ВНЖ Черногории или ЕС), зато юрики продолжали работать без проблем.
Сербский Адриатик для юр лиц написал инструкцию как врать банку, чтобы комплаенс не отказывал в открытии счёта. В анкете на предварительное рассмотрение в шапке сразу два варианта: либо ведёте бизнес с сербской компанией, либо размещаете депозит. А то приходят тут всякие компании из ОАЭ и Гонконга, хотят рубли на евро/дирхам менять, а ответить на вопросы не могут. Вот вам правильные ответы, не перепутайте.
Рубли Адриатик дорого менял. Неприлично дорого - 4.5% примерно от курса мосбиржи. Но для многих было выходом из ситуации - на компанию в ОАЭ сложно открыть счёт даже в самом ОАЭ иногда, а тут ещё и рубли можно поменять на валюту.
Будем следить за развитием событий.
От новых санкций временно пострадал евро
Наконец-то от санкций перепало что-то хорошее для рядовых граждан - курс евро и доллара падает и, как и предполагалось, стал немного разъезжаться образуя возможности для арбитража.
Интеза и ОТП не могут оправиться и восстановить обмен рублей на евро. Ситуация должна исправиться в ближайшие дни. По всей видимости вслед за бурным ростом штата комплаенс-департаментов банки будут экстренно расширять fx-desk'и - большинство операций станут по непубличному курсу.
Пока потерянным бойцом становится черногорский Адриатик, который ещё раз подтвердил паре клиентов, что операции с рублём будут доступны только до конца июля. Причины не ясны, возможно речь про предстоящие санкции ЕС против СПФС. Черногория традиционно к ним присоединяется.
Наконец-то от санкций перепало что-то хорошее для рядовых граждан - курс евро и доллара падает и, как и предполагалось, стал немного разъезжаться образуя возможности для арбитража.
Интеза и ОТП не могут оправиться и восстановить обмен рублей на евро. Ситуация должна исправиться в ближайшие дни. По всей видимости вслед за бурным ростом штата комплаенс-департаментов банки будут экстренно расширять fx-desk'и - большинство операций станут по непубличному курсу.
Пока потерянным бойцом становится черногорский Адриатик, который ещё раз подтвердил паре клиентов, что операции с рублём будут доступны только до конца июля. Причины не ясны, возможно речь про предстоящие санкции ЕС против СПФС. Черногория традиционно к ним присоединяется.
Поздравляю Александра Гинко и нашего уважаемого клиента с получением лицензии OFAC на разблокировку денежных средств. Борьба заняла почти год.
https://ohmyswift.io/finance/ofac-license-success
https://ohmyswift.io/finance/ofac-license-success
🇪🇺Новые санкции ЕС ограничивают использование СПФС
Евросоюз только что опубликовал финальную версию 14-го пакета санкций. Среди прочего введены ограничения на использование СПФС (российского аналога SWIFT):
- ЕС лицам, находящимся вне России, запрещено подключаться к СПФС или их аналогам.
- ЕС лицам запрещено осуществлять транзакции с определёнными лицами вне России с использованием СПФС.
- Запрещается осуществлять транзакции с определёнными финансовыми институтами и криптопровайдерами, зарегистрированными за переделами ЕС, которые поддерживают ВПП РФ через продажу технологий двойного и военного назначения.
В моей интерпретации:
- Каких-то резких изменений, затрагивающих большинство, нет. Условно, из Райффайзена всё также можно отправлять евро.
- Существующие подключения банков и других фин институтов не затронет, речь только про новые (иначе какой смысл второго пункта?)
- ЕС вводит законодательную базу, похожую на декабрьские меры США - возможность введения вторичных санкций.
- Новые игроки в финтехе не смогут легально менять рубль на евро, кроме прозрачных схем с существующими банками.
Оригинал 👉 https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2024/06/24/russia-s-war-of-aggression-against-ukraine-comprehensive-eu-s-14th-package-of-sanctions-cracks-down-on-circumvention-and-adopts-energy-measures/
Евросоюз только что опубликовал финальную версию 14-го пакета санкций. Среди прочего введены ограничения на использование СПФС (российского аналога SWIFT):
- ЕС лицам, находящимся вне России, запрещено подключаться к СПФС или их аналогам.
- ЕС лицам запрещено осуществлять транзакции с определёнными лицами вне России с использованием СПФС.
- Запрещается осуществлять транзакции с определёнными финансовыми институтами и криптопровайдерами, зарегистрированными за переделами ЕС, которые поддерживают ВПП РФ через продажу технологий двойного и военного назначения.
В моей интерпретации:
- Каких-то резких изменений, затрагивающих большинство, нет. Условно, из Райффайзена всё также можно отправлять евро.
- Существующие подключения банков и других фин институтов не затронет, речь только про новые (иначе какой смысл второго пункта?)
- ЕС вводит законодательную базу, похожую на декабрьские меры США - возможность введения вторичных санкций.
- Новые игроки в финтехе не смогут легально менять рубль на евро, кроме прозрачных схем с существующими банками.
Оригинал 👉 https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2024/06/24/russia-s-war-of-aggression-against-ukraine-comprehensive-eu-s-14th-package-of-sanctions-cracks-down-on-circumvention-and-adopts-energy-measures/
Ваш евро, наш рубль в Бельгии - кто может поменять? Опыт перевода рублей в ING
Ещё весной мы начали всей командой консультантов эксперименты по переводу рублей за рубеж. Каждый раз когда я об этом говорю, мне все начинают давать советы как купить евро в Райффайзене и я вынужден отбиваться от ценной помощи. Речь именно про рубли с автоматической конвертацией в валюту счёта.
Началось всё с моего успеха с черногорской Hipotekarn'ы. Она внушила нам оптимизм и мы, как в казино, подумали что это по-настоящему наш день. Мы начали лихорадочно перебирать слот-машины, ставить на рулетку, пару часов провели за покерным столом, иногда даже играли в 2-3 игры одновременно, но.. Ой, это для другого раза рассказ. Сегодня про SWIFT-же или даже скорее про СПФС...
Итого, мы нашли очень небольшое число рабочих методов, потеряв кучу денег на комиссиях, а Максим потерял вообще весь перевод в рублях и начал учить ОТП разыскивать рублёвые переводы. У меня тоже в какой-то момент сломался Райффайзен и 4 раза запрашивал один и тот же документ.
Большая надежда у нас была на бельгийский ING, потому что в нём, например, есть рублёвый счёт у FAB, а мы точно знаем, что FAB иногда принимает рубли и конвертирует их в дирхамы. Я открыл счёт в ING сам для эксперимента, но по пути меня естественно по прописке перевели в немецкий ING, где выяснилось, что у него нет рублёвого счёта. Раз уж счет открыт, я отправил в бельгийский ING 10 тыс рублей с просьбой переслать немцам, у меня вычли тыщи 2 за беспокойство и вернули остаток назад.
Пока мы обсуждали это направление, в комментариях написал наш уважаемый подписчик, живущий в Бельгии, который решил помочь нашему комьюнити и проверить этот прекрасный способ. Как обычно в таких случаях, счёт открывался не быстро, еще какое-то время шли рубли и вот на этой неделе наконец-то наступил час X.
Мы поздравили друг друга, деньги успешно зачислены на рублёвый счёт в бельгийском ING. Есть только один нюанс - нет курса обмена в евро. И в FX-деске ING нет. И в поддержке ING тоже все в шоке. И назад отправить не могут. Короче, нужны кому-то рубли в Бельгии, а то мы не знаем, что на них купить?😂
Ещё весной мы начали всей командой консультантов эксперименты по переводу рублей за рубеж. Каждый раз когда я об этом говорю, мне все начинают давать советы как купить евро в Райффайзене и я вынужден отбиваться от ценной помощи. Речь именно про рубли с автоматической конвертацией в валюту счёта.
Началось всё с моего успеха с черногорской Hipotekarn'ы. Она внушила нам оптимизм и мы, как в казино, подумали что это по-настоящему наш день. Мы начали лихорадочно перебирать слот-машины, ставить на рулетку, пару часов провели за покерным столом, иногда даже играли в 2-3 игры одновременно, но.. Ой, это для другого раза рассказ. Сегодня про SWIFT-же или даже скорее про СПФС...
Итого, мы нашли очень небольшое число рабочих методов, потеряв кучу денег на комиссиях, а Максим потерял вообще весь перевод в рублях и начал учить ОТП разыскивать рублёвые переводы. У меня тоже в какой-то момент сломался Райффайзен и 4 раза запрашивал один и тот же документ.
Большая надежда у нас была на бельгийский ING, потому что в нём, например, есть рублёвый счёт у FAB, а мы точно знаем, что FAB иногда принимает рубли и конвертирует их в дирхамы. Я открыл счёт в ING сам для эксперимента, но по пути меня естественно по прописке перевели в немецкий ING, где выяснилось, что у него нет рублёвого счёта. Раз уж счет открыт, я отправил в бельгийский ING 10 тыс рублей с просьбой переслать немцам, у меня вычли тыщи 2 за беспокойство и вернули остаток назад.
Пока мы обсуждали это направление, в комментариях написал наш уважаемый подписчик, живущий в Бельгии, который решил помочь нашему комьюнити и проверить этот прекрасный способ. Как обычно в таких случаях, счёт открывался не быстро, еще какое-то время шли рубли и вот на этой неделе наконец-то наступил час X.
Мы поздравили друг друга, деньги успешно зачислены на рублёвый счёт в бельгийском ING. Есть только один нюанс - нет курса обмена в евро. И в FX-деске ING нет. И в поддержке ING тоже все в шоке. И назад отправить не могут. Короче, нужны кому-то рубли в Бельгии, а то мы не знаем, что на них купить?😂
Переводы в долларах у Wise испортились и другие новости
Я ранее писал, что очень уважаю Wise и считаю, что это редкая команда, которая реально понимает как работают международные переводы. Увы, сегодня я выяснил, что в США они получили немного самостоятельности (SWIFT-код) и корр счёт в Bank of America (BOFA). Теперь любые переводы, которые не понравятся BOFA, обязательно застрянут. Ну а экспертное сообщество хорошо знает, что не нравятся они часто.
На этом фоне я написал длинную нудную заметку как я отправлял перевод, что пошло не так и как я с этим разбирался. Надеюсь она будет последней и эта банковская дрим-тим не даст мне повода для нового контента в ближайшее время. Хотя это похоже на хэдж. Я, кстати, так с Freedom банком поступаю - перед тем как пополнить, ставлю short-позицию в IB. Ну а что, если вдруг что-то случится, то хотя бы short немного отыграет :-)
Target2 в Райфе умер. Наша консультантка Юлия Свидерская сейчас написала, что в web-форме для физ лиц у Райффайзена теперь даже поля нет для номера счета в банке-корреспонденте. В мобильном приложении ещё есть, но если вписать туда '//RT', то перевод возвращается и расчетный центр просит скорректировать, убрав номер счёта. Позиция Райффайзена - "банк самостоятельно выберет оптимальный способ перевода". С позицией Райффайзена мы не согласны. Вы пуляете почти все переводы в Германию через LBBW и потом надо месяц ждать, когда его вернут назад. Лучше бы вы сделали это платной опцией, +100 евро и мы сами выберем как нам слать. Ждём когда в ОТП нормализуется ситуация и будем видимо предлагать всем через ОТП в ЕС.
История выше с ING Belgium закончилась хорошо, 10 тыс рублей превратили в 103 евро 62 евроцента. Правда сказали больше никогда так не делать. Так что эксперимент, можно сказать, провалился.
Наталья Смирнова продолжает успешно подхватывать наших подписчиков, которые перевели деньги и хотят теперь сформировать пассивный доход. Я был немного скептичен первый раз, но там набралось 28 человек. Вместо моей гипотезы, что все кто хотел посмотрели, во вторую группу получилось набрать 43 человека и мы закрыли набор. Третья группа в процессе и там уже за 3 дня аншлаг. Всем искренне рекомендую, правда хороший способ начать инвестировать без необоснованного риска: https://ohmyswift.ru/webinar
Я ранее писал, что очень уважаю Wise и считаю, что это редкая команда, которая реально понимает как работают международные переводы. Увы, сегодня я выяснил, что в США они получили немного самостоятельности (SWIFT-код) и корр счёт в Bank of America (BOFA). Теперь любые переводы, которые не понравятся BOFA, обязательно застрянут. Ну а экспертное сообщество хорошо знает, что не нравятся они часто.
На этом фоне я написал длинную нудную заметку как я отправлял перевод, что пошло не так и как я с этим разбирался. Надеюсь она будет последней и эта банковская дрим-тим не даст мне повода для нового контента в ближайшее время. Хотя это похоже на хэдж. Я, кстати, так с Freedom банком поступаю - перед тем как пополнить, ставлю short-позицию в IB. Ну а что, если вдруг что-то случится, то хотя бы short немного отыграет :-)
Target2 в Райфе умер. Наша консультантка Юлия Свидерская сейчас написала, что в web-форме для физ лиц у Райффайзена теперь даже поля нет для номера счета в банке-корреспонденте. В мобильном приложении ещё есть, но если вписать туда '//RT', то перевод возвращается и расчетный центр просит скорректировать, убрав номер счёта. Позиция Райффайзена - "банк самостоятельно выберет оптимальный способ перевода". С позицией Райффайзена мы не согласны. Вы пуляете почти все переводы в Германию через LBBW и потом надо месяц ждать, когда его вернут назад. Лучше бы вы сделали это платной опцией, +100 евро и мы сами выберем как нам слать. Ждём когда в ОТП нормализуется ситуация и будем видимо предлагать всем через ОТП в ЕС.
История выше с ING Belgium закончилась хорошо, 10 тыс рублей превратили в 103 евро 62 евроцента. Правда сказали больше никогда так не делать. Так что эксперимент, можно сказать, провалился.
Наталья Смирнова продолжает успешно подхватывать наших подписчиков, которые перевели деньги и хотят теперь сформировать пассивный доход. Я был немного скептичен первый раз, но там набралось 28 человек. Вместо моей гипотезы, что все кто хотел посмотрели, во вторую группу получилось набрать 43 человека и мы закрыли набор. Третья группа в процессе и там уже за 3 дня аншлаг. Всем искренне рекомендую, правда хороший способ начать инвестировать без необоснованного риска: https://ohmyswift.ru/webinar
Первая лицензия OFAC для юр лица
В начале года Александр Гинко получил отказ в получении лицензии OFAC для юр лица, отправившего деньги из банка, который следом попал под санкции США. Готовясь к апелляции, я посоветовал поискать американских юристов ведущих такие кейсы, чтобы предложить их услуги и не закапываться глубже. Но разговор у нас получился не очень ободряющим:
- стоимость подачи апелляции в OFAC: $8k (вне зависимости от результата)
- перспективы получить лицензию для юр лица туманные
- суд - от $50k и тоже нет особой уверенности, скорее расчет на settlement, а значит не факт, что судебные издержки покроют.
Это было первое честное столкновение с лицензиями для юр лиц. До этого были победы для физ лиц, были победы для юр лиц с читерством (фактически попадавшие под general license, просто банку была нужна позиция OFAC), но ещё просто опыта (времени) не хватало узнать как выглядит реальная ситуация для юр лиц.
Александр подал в итоге апелляцию самостоятельно (и ждёт ещё решение, эта история не про это). Но мы начали всех честно предупреждать, что бороться всегда надо, но шансов не особо много.
И вот на этих выходных у нас произошло историческое событие - Александр похвастался первой "честной" лицензией OFAC для юр лица. Решение ждали около года. Саша, я тебя искренне поздравляю с победой, это нереально круто!
Консультации Александра 👉 https://ohmyswift.ru/consultation/ginko
В начале года Александр Гинко получил отказ в получении лицензии OFAC для юр лица, отправившего деньги из банка, который следом попал под санкции США. Готовясь к апелляции, я посоветовал поискать американских юристов ведущих такие кейсы, чтобы предложить их услуги и не закапываться глубже. Но разговор у нас получился не очень ободряющим:
- стоимость подачи апелляции в OFAC: $8k (вне зависимости от результата)
- перспективы получить лицензию для юр лица туманные
- суд - от $50k и тоже нет особой уверенности, скорее расчет на settlement, а значит не факт, что судебные издержки покроют.
Это было первое честное столкновение с лицензиями для юр лиц. До этого были победы для физ лиц, были победы для юр лиц с читерством (фактически попадавшие под general license, просто банку была нужна позиция OFAC), но ещё просто опыта (времени) не хватало узнать как выглядит реальная ситуация для юр лиц.
Александр подал в итоге апелляцию самостоятельно (и ждёт ещё решение, эта история не про это). Но мы начали всех честно предупреждать, что бороться всегда надо, но шансов не особо много.
И вот на этих выходных у нас произошло историческое событие - Александр похвастался первой "честной" лицензией OFAC для юр лица. Решение ждали около года. Саша, я тебя искренне поздравляю с победой, это нереально круто!
Консультации Александра 👉 https://ohmyswift.ru/consultation/ginko