OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT
12.2K subscribers
138 photos
4 videos
2 files
348 links
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе.

Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io).

Рабочий контакт: @omswift
Download Telegram
🇰🇬MBANK открыл корреспондентский счёт в DZ BANK

Кыргызстанский MBANK объявил об открытии корреспондентского счета в немецком DZ BANK AG.

Это могло бы показаться первоапрельской шуткой, с учетом того, что DZ BANK был одним из самых сложных для SWIFT-переводов с российским нексусом, но, к счастью, банк опубликовал новость вчера.
Впервые за долгое время анонс от OFAC пришёл с волнительным словом Russia в теме письма, но масштаб пока не совсем соответствует ожиданиям большинства участников (порадуемся за Карину Юрьевну, на этом список исключенных из SDN закончился).

Последние санкционные ограничения отражали новостную повестку США - Иран, Северная Корея, мексиканские нарко-картели и другой фокус новой администрации. Лица РФ чаще попадали в рамках этих анонсов, а не привычного e.o. 14024: для иранского Мир Бизнес Банка, например, какие-то уточнения ввели.

Вот свежий пример яркого рассказа Мин Фина США, отдельные эпизоды напоминают бизнес-условия России в 90-е, Диаз тряс ларьки, поэтому его добавили в SDN-список:

"Diaz also works as an enforcer in Mexicali, collecting “taxes” on behalf of a local criminal organization, including through the use of violence; Diaz is known to kill those who do not pay the required amount."
Wise на запрос об ускорении выплаты с заблокированного ими счета в связи с гуманитарными причинами (есть нечего) присылает контакты местной соц защиты.
🇺🇸: Япония, ты очень мало покупаешь американского, вот тебе тарифы 24%.

🇯🇵: Я там кажется больше всех "американского" напокупала.
2003-й год. Warren Buffett объясняет простыми словами почему с ранних 1970-х возник дисбаланс в торговле, как проблема усугублялась и как следующим поколениям американцев придётся расплачиваться если не ввести тарифы.
OFAC: очередная разблокировка средств

Поздравляю Александра Гинко и его клиента с очередной победой в разблокировке средств. Деньги были заблокированы в долларах в Standard Chartered, поэтому пришлось пройти все круги ада - получить лицензию OFSI Великобритании и OFAC США. На лицензию OFAC подавались в ноябре 2023 года, получили в начале марта 2025.

Рассмотрение заявления получилось чуть дольше стандартного года из-за смены руководства в OFAC (с прошлым директором по лицензированию OFAC мы даже успели лично познакомиться после его ухода с гос службы), но всё равно я считаю, прошли мы всё относительно терпимо.

Один из самых проблематичных этапов - выпуск средств из банка уже после получения лицензии прошли, как всегда, не без эскалаций, но, к счастью, у Александра там уже накопилось контактов куда жаловаться.

Из забавного, клиенту банк начислил за время переживаний $11k процентов.

Записаться на консультацию к Александру можно 👉 по ссылке.
Бюджет от 30 до 80 тыс рублей, в зависимости от сложности.
Почему IB закрывает счет?

Периодически в профильном чате после жалобы, что IB закрыл счет, я провожу extended due diligence гуглю человека. В 9 из 10 случаев первой строчкой я вижу какой-нибудь страшный headline с linkedin. Если бы я работал в комплаенсе, я бы на этом остановился - kpi я свой выполнил, зарплату мне больше не заплатят, если гуглить усиленнее.

Пару раз я пытался дискутировать на эту тему с пострадавшими. Всё делится на две версии: 1. это не я. 2. эта компания не под санкциями.

Если бы я был уставшим малооплачиваемым клерком, я бы Вам сказал на первое - это не мои проблемы. Значит сделайте страницу, на которой будете Вы.

На второй, ну давайте серьёзнее, мне не надо ничего проверять если я вижу LUKOIL TECHNOLOGIES какой-нибудь. Что там формально, оставьте для платёжек, которые за 1000 евро ищут повод Вас подержать в качестве клиента. Я точно закрою счёт.

Что делать с прошлым и какой срок давности? Когда я только приехал в Германию, мне выпала честь пообщаться с умным человеком, который консультировал как мне выжить первые несколько месяцев с большим клубком юридических проблем (у компании закрыли счет, а она спонсировала мой внж).

Чтобы показать какая я важная птица, я рассказал, что был директором портфельной компании РФПИ (да-да, с тем самым Дмитриевым, который сейчас сделку РФ с США пытается срастить). Человек мне порекомендовал больше никогда в Германии не делиться этим достижением своей биографии. Это был один из лучших советов в моей жизни. Shape your story - искажать факты не надо, но не всё надо выставлять на публичное обозрение.

Хорошей Вам недели, берегите Ваши счета и деньги❤️
Forwarded from MarketOverview
💳Юникредит Банк с 18 апреля приостанавливает переводы в долларах, за исключением довольно широкого ряда направлений. Уведомления по смс от банка получили клиенты-физ. лица. Ограничения не коснутся платежей в банки ЕЭЗ, Австралии, Боснии и Герцеговины, Великобритании, Вьетнама, Израиля, Канады, Малайзии, Новой Зеландии, ОАЭ, Сербии, Сингапура, США, Таиланда, Тайваня, Турции, Швейцарии, Южной Кореи и Японии. На входящие переводы ограничений нет, всё будет работать штатно.

В январе банк уведомил клиентов-ФЛ о приостановке исходящих переводы в евро из-за ограничений на стороне банка-корреспондента. До этого клиентам-ЮЛ были разосланы уведомления о трудностях переводов в евро.

📢 MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Поздравляю Александра Гинко с очередной победой, его клиента с предстоящим возвращением денежных средств, а Райффайзен видимо с комиссией в $10k за входящий перевод в долларах. Подача на лицензию OFAC - февраль 2024.
🇺🇿Центральный банк Узбекистана ведёт переговоры с WeChat и Alipay для интеграции национальных платежных систем с иностранными платформами.
Голландский Bunq подался на брокерскую лицензию США. Это первый шаг к получению полноценной банковской лицензии в США.

Банк хорошо известен российским релокантам в ЕС как один из немногих цифровых банков, принимающих swift-переводы из РФ.
Citi опубликовал фин результат 1-го квартала 2025 - при общем росте выручки на 3%, трансграничные платежи выросли на 5% YoY.

Росту трансграничных платежей не мешает даже де-рискинг. Текущий тренд с тарифами тоже на удивление может дать толчок к росту платежей - "френдшоринг" будет сопровождаться дополнительными международными платежами.
🇦🇪Emirates NBD первым в ОАЭ внедрил переводы Visa+

Карточные международные переводы становятся всё популярнее для мелких сумм. Visa+ позволяет переводить денежные средства по номеру телефона или номеру карты.

В первой фазе проекта переводы будут только в избранный пул банков: QIB в Катаре, Bahrain Islamic Bank и Khaleeji Bank в Бахрейне. На очереди расширение географии, включая Пакистан и ЕС.

Если Вы следите за трендом карточных переводов и у Вас возник резонный вопрос - чем же это отличается от уже известного нам Visa Direct, то кажется речь в первую очередь про позиционирование.

Visa Direct - это непосредственно "рельсы" для перевода средств, то есть вместо комбинации "SWIFT+корр отношения" используется инфраструктура Visa. А Visa+ это именно пользовательский слой, то есть теоретически перевод может осуществляться и не через Visa Direct.

Обсудить эмиратский банкинг всегда можно в нашем чате по ОАЭ, где собрались умнейшие собеседники: @oae_finance
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Что делать если ошибся в реквизитах SWIFT-перевода?

Давайте разберём живой пример - что будет если отправить SWIFT из Революта в Турцию и по ошибке указать в поле "получатель" вместо имени физика "юр лицо". Не смотря на то, что ситуация выглядит малореалистичной, в неё очень легко попасть, если ИП использует "бренд" для своей деятельности и не потрудилось расписать подробно реквизиты.

Отвлекусь на секунду. Недавно созванивался с испанцем, бывшим консультантом из big-4, обсуждали тренд на использование стейблкоинов. Его первый же контраргумент был: "Ни один финансовый директор европейской компании не будет их использовать. А что если он ошибётся в адресе кошелька? Потерять значимую для компании сумму без возможности возврата - страшно".

Я не согласен с категоричностью, и вообще я ментально выпал дальше из диалога, рефлексируя на тему культурных отличий европейцев от американцев - это ж надо быть таким прямолинейным, даже не вставить какое-нибудь дежурное "тренд действительно интересный", перед тем как напрочь рубить инновации. Но проблема действительно есть и в этом вопросе старичок SWIFT получше.

Общее правило - пока перевод не зачислен получателю его можно пробовать отзывать. Но что если ошибка не катастрофична, а, как в нашем случае, ошиблись в имени получателя перевода? Можно ли всё исправить?

1. Если ошибок в имени "много", перевод не пройдёт STP в банке-получателе: Straight-through processing - это когда перевод зачисляется в автоматическом режиме. То есть на платёж обязательно должен будет посмотреть человек и принять решение о возможности зачисления. ANDREI / ANDREY вполне может пропустить автоматически, а вот если написать вместо этого SNEZHANNA, то нужно вмешательство кожаного мешка.

2. Сотрудник банка, как правило, не будет придираться к расхождениям вроде появления или исчезновения отчества. Тоже самое с переводами юр лицу, если какая-то сокращенная форма или свободная транслитерация - не должны значимо повлиять (но зависит от политики банка).

3. Но вот если вместо имени физика указать "бренд" / юр лицо, то шансов на успешное зачисление катастрофически мало.

Забавно, что в этом вопросе отсутствуют как таковые правила - ситуация остаётся на усмотрение банка-получателя. Первоначальная рекомендация клиентской поддержки Револют была попробовать сходить получателю в свой банк с платёжкой - могут и принять.

Револют не угадал, не смотря на всю гибкость турецкого бизнеса, банк сказал, что отправит перевод назад, принять его на счёт физика, учитывая, что в платёжке указано "юр лицо", он никак не сможет, не смотря на скромную сумму и разумное объяснение ситуации.

Можно ли это как-то обычно исправить "через SWIFT"? Теоретически да, но это делается через MT199 - сообщение в свободном формате, которое все банки по цепочке должны переслать друг другу. Учитывая, что с завидной регулярностью они остаются без ответа, шансы на быстрое зачисление тают на глазах. В новом ISO20022, который обещает заменить устаревшие плохо-структурированные МТ-формы, нет больше сообщений в свободном формате, но светлое будущее пока не наступило.

Револют, в итоге, просто оформил тикет на возврат перевода. На словах пообещали попробовать отправить новые реквизиты, но тикет сразу пришёл с темой "возврат". Возможно платёж уже был отреджекчен банком-получателем. Деньги вернулись на счёт отправителя через 2 недели.

Будьте внимательны при отправке переводов, не теряйте свои деньги❤️
Устройство мира по версии любого сотрудника банковского комплаенса
85 лет с выпуска первой general license министерства финансов США.

Обсудить получение индивидуальной лицензии всегда можно с Александром Гинко - у него там опять очередные победы даже по, казалось бы, безнадёжным случаям.
В профильном чате появился еще один разумный совет по взаимодействию с ОТП. Возможно его объединять с предыдущими идеями.
🇪🇺Мгновенные международные SEPA-платежи

Жители ЕС уже привыкли, что большинство банковских платежей внутри SEPA-зоны проходят мгновенно, а если быть точным в пределах 9 секунд. Раньше это зависело от банка, но до 9-го января этого года все банки и платёжки были обязаны реализовать мгновенную платёжную схему (SCT Inst).

В прошлом году появилась техническая возможность осуществлять и международные платежи через эту же инфраструктуру под красивым поэтическим названием One-Leg Out Instant Credit Transfer, сокращенно OCT Inst.

Что это означает? Если Вы отправляете платёж в пределах 100 тыс евро из другой страны получателю в евро-зоне, а банком-корреспондентом отправителя (этой самой ногой One-Leg) выступает участник схемы OCT Inst, то последняя миля пройдёт мгновенно.

А за сколько это проходит сейчас? Расчеты внутри евро-зоны между корреспондентом отправителя и банком/psp получателя могут идти по-разному, но, например, Target2 проводит платёж в течение 30 минут в рабочие часы. То есть теперь Вы сможете отправить перевод вечером в пятницу по европейскому времени и он будет зачислен получателю мгновенно, а не в понедельник.

Если в стране отправителя есть какой-то аналог SEPA Instant, то теоретически можно осуществлять мгновенные международные платежи прямо на выходных, но для этого надо ещё, чтобы ручного исходящего валютного контроля не было.

Помимо мгновенности, новая платёжная схема косвенно усилит платёжки (PSP) - даст им больше независимости от банков. Теоретически с июля 2024-го года они уже получили право прямого доступа к Target2, но, по опыту, каждое новое подключение им даётся тяжело в связи с доп расходами. Здесь же OCT Inst дополняет существующие SEPA-схемы, в которых они и так участвуют.

Пока участников новой схемы OCT Inst не так много, испанцы стали первыми: Iberpay и Santander отрапортовали об успешном внедрении. Надеюсь остальные тоже быстро подтянутся и светлое будущее, когда большинство международных платежей проходит хотя бы в пределах одного рабочего дня, станет ещё ближе.
Райффайзен: всё идёт по плану

Хочется отметить мастерство юридической команды Raiffesien Bank - если бы он сам исполнил решение российского суда и перевёл 1.87 млрд евро Расперии, то это могли бы признать нарушением санкций. А тут Центральный Банк исполнил это решение. Центральный Банк, он не под блокирующими санкциями, ему можно :)

Raiffeisen Bank International опубликовал результаты первого квартала - "обмен активами" с Расперией является, как обычно, одной из главных тем.
🇪🇺Private Banking в итальянском банке

Примерно 120-я попытка установить адекватные отношения с банком, куда можно отправлять клиентов и потом не извиняться, пока вроде похожа на успех. Мы научились выставлять правильно ожидания - проверка в среднем занимает от пары недель до месяца, но в остальном сервис для Европы вполне адекватен.

Помимо резидентов Италии, к которым совсем почти нет требований (от 50к неснижаемый депозит, а для тех, кто работает в Италии, даже это требование опционально), у нас появились несколько клиентов-резидентов других стран ЕС.

Из особенностей для резидентов других стран ЕС: им нужно получить итальянский номер налогоплательщика, но, учитывая, что Италия - предпоследняя страна в Европе, у которой нет НДС на авиаперевозки, это не сильно влияет на экономику, зато формальный повод восстановить запасы пиццы в организме. Upd: говорят можно даже дистанционно сделать. Ну еще требования по остаткам к ним повыше - от 250 тыс евро, но, опять же, для Private Banking - это не страшно.

Чтобы компенсировать неудобства от приложения на итальянском языке, в комплекте русскоговорящий менеджер. Я специально просил Юлию Свидерскую меньше об этом говорить, потому что с его успехом он явно скоро станет большим директором и не факт, что на смену придёт такой же полиглот, но не выдержал и поделился сам.

Итого 👉 Если Вы резидент ЕС (есть ВНЖ / ПМЖ / паспорт ЕС) и Вы хотите открыть счёт в одной из старейших и известнейших итальянской банковского группе - welcome.

Теоретически это возможно не только на себя, но и на итальянское юр лицо, но честно предупрежу, что Вы будете первым и следующая публикация будет про Вас - либо про Ваш оглушительный успех, либо про то, что счета пока открывают всё же только для физ лиц.

➡️Подробнее об услуге