Голландский Bunq подался на брокерскую лицензию США. Это первый шаг к получению полноценной банковской лицензии в США.
Банк хорошо известен российским релокантам в ЕС как один из немногих цифровых банков, принимающих swift-переводы из РФ.
Банк хорошо известен российским релокантам в ЕС как один из немногих цифровых банков, принимающих swift-переводы из РФ.
Citi опубликовал фин результат 1-го квартала 2025 - при общем росте выручки на 3%, трансграничные платежи выросли на 5% YoY.
Росту трансграничных платежей не мешает даже де-рискинг. Текущий тренд с тарифами тоже на удивление может дать толчок к росту платежей - "френдшоринг" будет сопровождаться дополнительными международными платежами.
Росту трансграничных платежей не мешает даже де-рискинг. Текущий тренд с тарифами тоже на удивление может дать толчок к росту платежей - "френдшоринг" будет сопровождаться дополнительными международными платежами.
Карточные международные переводы становятся всё популярнее для мелких сумм. Visa+ позволяет переводить денежные средства по номеру телефона или номеру карты.
В первой фазе проекта переводы будут только в избранный пул банков: QIB в Катаре, Bahrain Islamic Bank и Khaleeji Bank в Бахрейне. На очереди расширение географии, включая Пакистан и ЕС.
Если Вы следите за трендом карточных переводов и у Вас возник резонный вопрос - чем же это отличается от уже известного нам Visa Direct, то кажется речь в первую очередь про позиционирование.
Visa Direct - это непосредственно "рельсы" для перевода средств, то есть вместо комбинации "SWIFT+корр отношения" используется инфраструктура Visa. А Visa+ это именно пользовательский слой, то есть теоретически перевод может осуществляться и не через Visa Direct.
Обсудить эмиратский банкинг всегда можно в нашем чате по ОАЭ, где собрались умнейшие собеседники: @oae_finance
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Что делать если ошибся в реквизитах SWIFT-перевода?
Давайте разберём живой пример - что будет если отправить SWIFT из Революта в Турцию и по ошибке указать в поле "получатель" вместо имени физика "юр лицо". Не смотря на то, что ситуация выглядит малореалистичной, в неё очень легко попасть, если ИП использует "бренд" для своей деятельности и не потрудилось расписать подробно реквизиты.
Отвлекусь на секунду. Недавно созванивался с испанцем, бывшим консультантом из big-4, обсуждали тренд на использование стейблкоинов. Его первый же контраргумент был: "Ни один финансовый директор европейской компании не будет их использовать. А что если он ошибётся в адресе кошелька? Потерять значимую для компании сумму без возможности возврата - страшно".
Я не согласен с категоричностью, и вообще я ментально выпал дальше из диалога, рефлексируя на тему культурных отличий европейцев от американцев - это ж надо быть таким прямолинейным, даже не вставить какое-нибудь дежурное "тренд действительно интересный", перед тем как напрочь рубить инновации. Но проблема действительно есть и в этом вопросе старичок SWIFT получше.
Общее правило - пока перевод не зачислен получателю его можно пробовать отзывать. Но что если ошибка не катастрофична, а, как в нашем случае, ошиблись в имени получателя перевода? Можно ли всё исправить?
1. Если ошибок в имени "много", перевод не пройдёт STP в банке-получателе: Straight-through processing - это когда перевод зачисляется в автоматическом режиме. То есть на платёж обязательно должен будет посмотреть человек и принять решение о возможности зачисления. ANDREI / ANDREY вполне может пропустить автоматически, а вот если написать вместо этого SNEZHANNA, то нужно вмешательство кожаного мешка.
2. Сотрудник банка, как правило, не будет придираться к расхождениям вроде появления или исчезновения отчества. Тоже самое с переводами юр лицу, если какая-то сокращенная форма или свободная транслитерация - не должны значимо повлиять (но зависит от политики банка).
3. Но вот если вместо имени физика указать "бренд" / юр лицо, то шансов на успешное зачисление катастрофически мало.
Забавно, что в этом вопросе отсутствуют как таковые правила - ситуация остаётся на усмотрение банка-получателя. Первоначальная рекомендация клиентской поддержки Револют была попробовать сходить получателю в свой банк с платёжкой - могут и принять.
Револют не угадал, не смотря на всю гибкость турецкого бизнеса, банк сказал, что отправит перевод назад, принять его на счёт физика, учитывая, что в платёжке указано "юр лицо", он никак не сможет, не смотря на скромную сумму и разумное объяснение ситуации.
Можно ли это как-то обычно исправить "через SWIFT"? Теоретически да, но это делается через MT199 - сообщение в свободном формате, которое все банки по цепочке должны переслать друг другу. Учитывая, что с завидной регулярностью они остаются без ответа, шансы на быстрое зачисление тают на глазах. В новом ISO20022, который обещает заменить устаревшие плохо-структурированные МТ-формы, нет больше сообщений в свободном формате, но светлое будущее пока не наступило.
Револют, в итоге, просто оформил тикет на возврат перевода. На словах пообещали попробовать отправить новые реквизиты, но тикет сразу пришёл с темой "возврат". Возможно платёж уже был отреджекчен банком-получателем. Деньги вернулись на счёт отправителя через 2 недели.
Будьте внимательны при отправке переводов, не теряйте свои деньги❤️
Давайте разберём живой пример - что будет если отправить SWIFT из Революта в Турцию и по ошибке указать в поле "получатель" вместо имени физика "юр лицо". Не смотря на то, что ситуация выглядит малореалистичной, в неё очень легко попасть, если ИП использует "бренд" для своей деятельности и не потрудилось расписать подробно реквизиты.
Отвлекусь на секунду. Недавно созванивался с испанцем, бывшим консультантом из big-4, обсуждали тренд на использование стейблкоинов. Его первый же контраргумент был: "Ни один финансовый директор европейской компании не будет их использовать. А что если он ошибётся в адресе кошелька? Потерять значимую для компании сумму без возможности возврата - страшно".
Я не согласен с категоричностью, и вообще я ментально выпал дальше из диалога, рефлексируя на тему культурных отличий европейцев от американцев - это ж надо быть таким прямолинейным, даже не вставить какое-нибудь дежурное "тренд действительно интересный", перед тем как напрочь рубить инновации. Но проблема действительно есть и в этом вопросе старичок SWIFT получше.
Общее правило - пока перевод не зачислен получателю его можно пробовать отзывать. Но что если ошибка не катастрофична, а, как в нашем случае, ошиблись в имени получателя перевода? Можно ли всё исправить?
1. Если ошибок в имени "много", перевод не пройдёт STP в банке-получателе: Straight-through processing - это когда перевод зачисляется в автоматическом режиме. То есть на платёж обязательно должен будет посмотреть человек и принять решение о возможности зачисления. ANDREI / ANDREY вполне может пропустить автоматически, а вот если написать вместо этого SNEZHANNA, то нужно вмешательство кожаного мешка.
2. Сотрудник банка, как правило, не будет придираться к расхождениям вроде появления или исчезновения отчества. Тоже самое с переводами юр лицу, если какая-то сокращенная форма или свободная транслитерация - не должны значимо повлиять (но зависит от политики банка).
3. Но вот если вместо имени физика указать "бренд" / юр лицо, то шансов на успешное зачисление катастрофически мало.
Забавно, что в этом вопросе отсутствуют как таковые правила - ситуация остаётся на усмотрение банка-получателя. Первоначальная рекомендация клиентской поддержки Револют была попробовать сходить получателю в свой банк с платёжкой - могут и принять.
Револют не угадал, не смотря на всю гибкость турецкого бизнеса, банк сказал, что отправит перевод назад, принять его на счёт физика, учитывая, что в платёжке указано "юр лицо", он никак не сможет, не смотря на скромную сумму и разумное объяснение ситуации.
Можно ли это как-то обычно исправить "через SWIFT"? Теоретически да, но это делается через MT199 - сообщение в свободном формате, которое все банки по цепочке должны переслать друг другу. Учитывая, что с завидной регулярностью они остаются без ответа, шансы на быстрое зачисление тают на глазах. В новом ISO20022, который обещает заменить устаревшие плохо-структурированные МТ-формы, нет больше сообщений в свободном формате, но светлое будущее пока не наступило.
Револют, в итоге, просто оформил тикет на возврат перевода. На словах пообещали попробовать отправить новые реквизиты, но тикет сразу пришёл с темой "возврат". Возможно платёж уже был отреджекчен банком-получателем. Деньги вернулись на счёт отправителя через 2 недели.
Будьте внимательны при отправке переводов, не теряйте свои деньги❤️
85 лет с выпуска первой general license министерства финансов США.
Обсудить получение индивидуальной лицензии всегда можно с Александром Гинко - у него там опять очередные победы даже по, казалось бы, безнадёжным случаям.
Обсудить получение индивидуальной лицензии всегда можно с Александром Гинко - у него там опять очередные победы даже по, казалось бы, безнадёжным случаям.
В профильном чате появился еще один разумный совет по взаимодействию с ОТП. Возможно его объединять с предыдущими идеями.
🇪🇺Мгновенные международные SEPA-платежи
Жители ЕС уже привыкли, что большинство банковских платежей внутри SEPA-зоны проходят мгновенно, а если быть точным в пределах 9 секунд. Раньше это зависело от банка, но до 9-го января этого года все банки и платёжки были обязаны реализовать мгновенную платёжную схему (SCT Inst).
В прошлом году появилась техническая возможность осуществлять и международные платежи через эту же инфраструктуру под красивым поэтическим названием One-Leg Out Instant Credit Transfer, сокращенно OCT Inst.
Что это означает? Если Вы отправляете платёж в пределах 100 тыс евро из другой страны получателю в евро-зоне, а банком-корреспондентом отправителя (этой самой ногой One-Leg) выступает участник схемы OCT Inst, то последняя миля пройдёт мгновенно.
А за сколько это проходит сейчас? Расчеты внутри евро-зоны между корреспондентом отправителя и банком/psp получателя могут идти по-разному, но, например, Target2 проводит платёж в течение 30 минут в рабочие часы. То есть теперь Вы сможете отправить перевод вечером в пятницу по европейскому времени и он будет зачислен получателю мгновенно, а не в понедельник.
Если в стране отправителя есть какой-то аналог SEPA Instant, то теоретически можно осуществлять мгновенные международные платежи прямо на выходных, но для этого надо ещё, чтобы ручного исходящего валютного контроля не было.
Помимо мгновенности, новая платёжная схема косвенно усилит платёжки (PSP) - даст им больше независимости от банков. Теоретически с июля 2024-го года они уже получили право прямого доступа к Target2, но, по опыту, каждое новое подключение им даётся тяжело в связи с доп расходами. Здесь же OCT Inst дополняет существующие SEPA-схемы, в которых они и так участвуют.
Пока участников новой схемы OCT Inst не так много, испанцы стали первыми: Iberpay и Santander отрапортовали об успешном внедрении. Надеюсь остальные тоже быстро подтянутся и светлое будущее, когда большинство международных платежей проходит хотя бы в пределах одного рабочего дня, станет ещё ближе.
Жители ЕС уже привыкли, что большинство банковских платежей внутри SEPA-зоны проходят мгновенно, а если быть точным в пределах 9 секунд. Раньше это зависело от банка, но до 9-го января этого года все банки и платёжки были обязаны реализовать мгновенную платёжную схему (SCT Inst).
В прошлом году появилась техническая возможность осуществлять и международные платежи через эту же инфраструктуру под красивым поэтическим названием One-Leg Out Instant Credit Transfer, сокращенно OCT Inst.
Что это означает? Если Вы отправляете платёж в пределах 100 тыс евро из другой страны получателю в евро-зоне, а банком-корреспондентом отправителя (этой самой ногой One-Leg) выступает участник схемы OCT Inst, то последняя миля пройдёт мгновенно.
А за сколько это проходит сейчас? Расчеты внутри евро-зоны между корреспондентом отправителя и банком/psp получателя могут идти по-разному, но, например, Target2 проводит платёж в течение 30 минут в рабочие часы. То есть теперь Вы сможете отправить перевод вечером в пятницу по европейскому времени и он будет зачислен получателю мгновенно, а не в понедельник.
Если в стране отправителя есть какой-то аналог SEPA Instant, то теоретически можно осуществлять мгновенные международные платежи прямо на выходных, но для этого надо ещё, чтобы ручного исходящего валютного контроля не было.
Помимо мгновенности, новая платёжная схема косвенно усилит платёжки (PSP) - даст им больше независимости от банков. Теоретически с июля 2024-го года они уже получили право прямого доступа к Target2, но, по опыту, каждое новое подключение им даётся тяжело в связи с доп расходами. Здесь же OCT Inst дополняет существующие SEPA-схемы, в которых они и так участвуют.
Пока участников новой схемы OCT Inst не так много, испанцы стали первыми: Iberpay и Santander отрапортовали об успешном внедрении. Надеюсь остальные тоже быстро подтянутся и светлое будущее, когда большинство международных платежей проходит хотя бы в пределах одного рабочего дня, станет ещё ближе.
Райффайзен: всё идёт по плану
Хочется отметить мастерство юридической команды Raiffesien Bank - если бы он сам исполнил решение российского суда и перевёл 1.87 млрд евро Расперии, то это могли бы признать нарушением санкций. А тут Центральный Банк исполнил это решение. Центральный Банк, он не под блокирующими санкциями, ему можно :)
Raiffeisen Bank International опубликовал результаты первого квартала - "обмен активами" с Расперией является, как обычно, одной из главных тем.
Хочется отметить мастерство юридической команды Raiffesien Bank - если бы он сам исполнил решение российского суда и перевёл 1.87 млрд евро Расперии, то это могли бы признать нарушением санкций. А тут Центральный Банк исполнил это решение. Центральный Банк, он не под блокирующими санкциями, ему можно :)
Raiffeisen Bank International опубликовал результаты первого квартала - "обмен активами" с Расперией является, как обычно, одной из главных тем.
🇪🇺Private Banking в итальянском банке
Примерно 120-я попытка установить адекватные отношения с банком, куда можно отправлять клиентов и потом не извиняться, пока вроде похожа на успех. Мы научились выставлять правильно ожидания - проверка в среднем занимает от пары недель до месяца, но в остальном сервис для Европы вполне адекватен.
Помимо резидентов Италии, к которым совсем почти нет требований (от 50к неснижаемый депозит, а для тех, кто работает в Италии, даже это требование опционально), у нас появились несколько клиентов-резидентов других стран ЕС.
Из особенностей для резидентов других стран ЕС: им нужно получить итальянский номер налогоплательщика, но, учитывая, что Италия - предпоследняя страна в Европе, у которой нет НДС на авиаперевозки, это не сильно влияет на экономику, зато формальный повод восстановить запасы пиццы в организме. Upd: говорят можно даже дистанционно сделать. Ну еще требования по остаткам к ним повыше - от 250 тыс евро, но, опять же, для Private Banking - это не страшно.
Чтобы компенсировать неудобства от приложения на итальянском языке, в комплекте русскоговорящий менеджер. Я специально просил Юлию Свидерскую меньше об этом говорить, потому что с его успехом он явно скоро станет большим директором и не факт, что на смену придёт такой же полиглот, но не выдержал и поделился сам.
Итого 👉 Если Вы резидент ЕС (есть ВНЖ / ПМЖ / паспорт ЕС) и Вы хотите открыть счёт в одной из старейших и известнейших итальянской банковского группе - welcome.
Теоретически это возможно не только на себя, но и на итальянское юр лицо, но честно предупрежу, что Вы будете первым и следующая публикация будет про Вас - либо про Ваш оглушительный успех, либо про то, что счета пока открывают всё же только для физ лиц.
➡️Подробнее об услуге
Примерно 120-я попытка установить адекватные отношения с банком, куда можно отправлять клиентов и потом не извиняться, пока вроде похожа на успех. Мы научились выставлять правильно ожидания - проверка в среднем занимает от пары недель до месяца, но в остальном сервис для Европы вполне адекватен.
Помимо резидентов Италии, к которым совсем почти нет требований (от 50к неснижаемый депозит, а для тех, кто работает в Италии, даже это требование опционально), у нас появились несколько клиентов-резидентов других стран ЕС.
Из особенностей для резидентов других стран ЕС: им нужно получить итальянский номер налогоплательщика, но, учитывая, что Италия - предпоследняя страна в Европе, у которой нет НДС на авиаперевозки, это не сильно влияет на экономику, зато формальный повод восстановить запасы пиццы в организме. Upd: говорят можно даже дистанционно сделать. Ну еще требования по остаткам к ним повыше - от 250 тыс евро, но, опять же, для Private Banking - это не страшно.
Чтобы компенсировать неудобства от приложения на итальянском языке, в комплекте русскоговорящий менеджер. Я специально просил Юлию Свидерскую меньше об этом говорить, потому что с его успехом он явно скоро станет большим директором и не факт, что на смену придёт такой же полиглот, но не выдержал и поделился сам.
Итого 👉 Если Вы резидент ЕС (есть ВНЖ / ПМЖ / паспорт ЕС) и Вы хотите открыть счёт в одной из старейших и известнейших итальянской банковского группе - welcome.
Теоретически это возможно не только на себя, но и на итальянское юр лицо, но честно предупрежу, что Вы будете первым и следующая публикация будет про Вас - либо про Ваш оглушительный успех, либо про то, что счета пока открывают всё же только для физ лиц.
➡️Подробнее об услуге
Raiffeisen Bank International и Wise объявили о партнерстве
Теперь клиентам группы Райффайзен будут доступны переводы с использованием инфраструктуры Wise, в том числе мгновенные зачисления, без типичных для корреспондентских отношений сложностей.
Wise остаётся одним из последних игроков, кто не гонится за расчетами в стейблкоинах, но обеспечивает при этом гораздо более широкие возможности в быстрых международных платежах.
Wise на данный момент не работает с клиентами в РФ и с деньгами с происхождением из РФ. Имеются случаи блокировки с репортингом в OFSI при выявлении транзакций, которые могут трактоваться как нарушение санкций Великобритании, будьте осторожны и воздерживайтесь от любых транзакций, связанных с Россией и идущих в/через Wise.
👉Официальный пресс-релиз
Теперь клиентам группы Райффайзен будут доступны переводы с использованием инфраструктуры Wise, в том числе мгновенные зачисления, без типичных для корреспондентских отношений сложностей.
Wise остаётся одним из последних игроков, кто не гонится за расчетами в стейблкоинах, но обеспечивает при этом гораздо более широкие возможности в быстрых международных платежах.
Wise на данный момент не работает с клиентами в РФ и с деньгами с происхождением из РФ. Имеются случаи блокировки с репортингом в OFSI при выявлении транзакций, которые могут трактоваться как нарушение санкций Великобритании, будьте осторожны и воздерживайтесь от любых транзакций, связанных с Россией и идущих в/через Wise.
👉Официальный пресс-релиз
Перевод заблокирован по требованиям OFAC, что делать?
Записали с Александром Гинко чудесный Zoom про земные аспекты санкций - что делать если перевод заблокирован OFAC или OFSI?
- Какая реальная практика?
- Как выстроить аргументацию?
- Сколько занимает времени получение лицензии?
- Какая ситуация с юр лицами?
Посмотреть можно тут 👉 https://youtu.be/pYQ-vD924Hg
Вопросы Александру можно задавать прямо на youtube в комментариях.
p.s. Давно я ничего не записывал, надо чаще :)
Записали с Александром Гинко чудесный Zoom про земные аспекты санкций - что делать если перевод заблокирован OFAC или OFSI?
- Какая реальная практика?
- Как выстроить аргументацию?
- Сколько занимает времени получение лицензии?
- Какая ситуация с юр лицами?
Посмотреть можно тут 👉 https://youtu.be/pYQ-vD924Hg
Вопросы Александру можно задавать прямо на youtube в комментариях.
p.s. Давно я ничего не записывал, надо чаще :)
🇪🇺Европейские банки "прячутся" от ЕЦБ. Рубрика домыслы.
Максим Румянцев вчера всех "обрадовал" изменениями политики LBBW, основного банка-корреспондента Mbank (Кыргызстан) по евро - теперь можно переводить только в банки Германии.
С учётом того, что некоторые банки позволяют резидентам ЕС дистанционно открыть счёт в Германии, для них это прямо подарок, а для страдающих - рабочее решение. Но меня, как почти 37-летнего любопытного ребёнка, волнует другой вопрос - почему так, почему именно в пределах Германии?
Если сегодня кто-то придёт в LBBW и задаст этот вопрос, то формальный ответ скорее всего будет лежать в плоскости комплаенса - мы не можем гарантировать, что в других странах уровень AML/sanctions screening достаточен для проверки высокорискованных платежей из банков с высокой долей RU-клиентов в портфеле. Это полуправда - есть страны в ЕС, которые гораздо более требовательны. Тогда почему так?
Вообще мы где-то уже видели похожее ограничение, правда? Ах да, Intesa нам говорила, что проводит платежи только в пределах своей корреспондентской сети и в пределах Италии. Забавное совпадение, не правда ли?
Перед тем как погрузиться в домыслы и спекуляции, проговорим - даже прямые переводы из РФ в ЕС не запрещены. Есть санкции на конкретных лиц, товары, услуги, но легитимные переводы/платежи не запрещены. При этом банков в РФ, которые открывают всё ещё новые счета и осуществляют такие переводы, осталось примерно полтора, включая печально-знаменитый ОТП, но они есть. Основная причина - отсутствие корреспондентских отношений с европейскими банками.
Что происходит с платежом, который попадает в европейский банк-корресподент? Обычно корресподент рассчитывается с банком-получателем через европейские платежные системы (RTGS) - EBA Clearing (EURO1 и ко) и, более новая, Target2, или как её правильнее сейчас называть - T2.
Но внимательный наблюдатель спросит, почему тогда австрийский Райффайзен регулярно отправлял в Германию, Францию и Испанию платежи через банки-корреспонденты? Зачем нужно это лишнее звено и почему мы тут два года писали инструкции как переводить через Target2? Вряд ли ради сокращения 30 центов на платёжке - заложить это в стоимость SWIFT и FX несложно.
Чтобы теория заговора была более мутной, возьмём уже ставшим ежегодным отчёт нескольких европейских экономистов о влиянии санкций ЕС в отношении РФ на объём платежей из РФ и ряда других стран СНГ. Surprise, отчёт строится не на данных SWIFT, а на данных Target2, хотя очевидно, что данные SWIFT сильно богаче в этом вопросе.
Вернёмся к LBBW. Как будут выстроены расчеты в случае переводов внутри Германии? Target2 - многоуровневая система, платежи внутри страны клирятся не выходя из неё, то есть на уровне Bundesbank'а. А раз платеж не выходит, значит и ругать может только отечественный Bundesbank, а не ЕЦБ.
Итого 👉 Мы можем предположить, что есть табличка, со статистикой платежей через Target2, которые выходят за пределы европейской страны. По этой табличке ЕЦБ ругает если слишком большое количество платежей инициированы из РФ или дружественных с РФ стран. И наверное отчитывается о прогрессе.
Райффайзен, Юникредит, Интеза сильно сократили количество таких платежей и больше опираются на собственную сеть филиалов. Deutsche Bank формально перестал пропускать RU-платежи вообще. LBBW был в топе списка из-за корр отношения со сложными странами и тоже теперь "позеленеет". Следующий ОТП?
Учитывая, что европейским банкам сокращение даже высокорискованного бизнеса даётся тяжело, мы можем увидеть интересный феномен - интерес европейских банков к экспериментальным расчётам, к которым раньше они не были склонны в силу консерватизма. Ждём пресс-релизы о большом потенциале криптовалют и блокчейна - всё лишь бы миновать Target2, который становится политически неудобным.
Максим Румянцев вчера всех "обрадовал" изменениями политики LBBW, основного банка-корреспондента Mbank (Кыргызстан) по евро - теперь можно переводить только в банки Германии.
С учётом того, что некоторые банки позволяют резидентам ЕС дистанционно открыть счёт в Германии, для них это прямо подарок, а для страдающих - рабочее решение. Но меня, как почти 37-летнего любопытного ребёнка, волнует другой вопрос - почему так, почему именно в пределах Германии?
Если сегодня кто-то придёт в LBBW и задаст этот вопрос, то формальный ответ скорее всего будет лежать в плоскости комплаенса - мы не можем гарантировать, что в других странах уровень AML/sanctions screening достаточен для проверки высокорискованных платежей из банков с высокой долей RU-клиентов в портфеле. Это полуправда - есть страны в ЕС, которые гораздо более требовательны. Тогда почему так?
Вообще мы где-то уже видели похожее ограничение, правда? Ах да, Intesa нам говорила, что проводит платежи только в пределах своей корреспондентской сети и в пределах Италии. Забавное совпадение, не правда ли?
Перед тем как погрузиться в домыслы и спекуляции, проговорим - даже прямые переводы из РФ в ЕС не запрещены. Есть санкции на конкретных лиц, товары, услуги, но легитимные переводы/платежи не запрещены. При этом банков в РФ, которые открывают всё ещё новые счета и осуществляют такие переводы, осталось примерно полтора, включая печально-знаменитый ОТП, но они есть. Основная причина - отсутствие корреспондентских отношений с европейскими банками.
Что происходит с платежом, который попадает в европейский банк-корресподент? Обычно корресподент рассчитывается с банком-получателем через европейские платежные системы (RTGS) - EBA Clearing (EURO1 и ко) и, более новая, Target2, или как её правильнее сейчас называть - T2.
Но внимательный наблюдатель спросит, почему тогда австрийский Райффайзен регулярно отправлял в Германию, Францию и Испанию платежи через банки-корреспонденты? Зачем нужно это лишнее звено и почему мы тут два года писали инструкции как переводить через Target2? Вряд ли ради сокращения 30 центов на платёжке - заложить это в стоимость SWIFT и FX несложно.
Чтобы теория заговора была более мутной, возьмём уже ставшим ежегодным отчёт нескольких европейских экономистов о влиянии санкций ЕС в отношении РФ на объём платежей из РФ и ряда других стран СНГ. Surprise, отчёт строится не на данных SWIFT, а на данных Target2, хотя очевидно, что данные SWIFT сильно богаче в этом вопросе.
Вернёмся к LBBW. Как будут выстроены расчеты в случае переводов внутри Германии? Target2 - многоуровневая система, платежи внутри страны клирятся не выходя из неё, то есть на уровне Bundesbank'а. А раз платеж не выходит, значит и ругать может только отечественный Bundesbank, а не ЕЦБ.
Итого 👉 Мы можем предположить, что есть табличка, со статистикой платежей через Target2, которые выходят за пределы европейской страны. По этой табличке ЕЦБ ругает если слишком большое количество платежей инициированы из РФ или дружественных с РФ стран. И наверное отчитывается о прогрессе.
Райффайзен, Юникредит, Интеза сильно сократили количество таких платежей и больше опираются на собственную сеть филиалов. Deutsche Bank формально перестал пропускать RU-платежи вообще. LBBW был в топе списка из-за корр отношения со сложными странами и тоже теперь "позеленеет". Следующий ОТП?
Учитывая, что европейским банкам сокращение даже высокорискованного бизнеса даётся тяжело, мы можем увидеть интересный феномен - интерес европейских банков к экспериментальным расчётам, к которым раньше они не были склонны в силу консерватизма. Ждём пресс-релизы о большом потенциале криптовалют и блокчейна - всё лишь бы миновать Target2, который становится политически неудобным.
Револют подается на банковскую лицензию во Франции
На данный момент банк имеет лицензию в Литве и филиалы во многих странах ЕС. По всей видимости решение поддержано властями Франции.
Ждем истории как Сторонский полетел на выходные в Париж и вынужден был провести несколько месяцев?
Подробности
На данный момент банк имеет лицензию в Литве и филиалы во многих странах ЕС. По всей видимости решение поддержано властями Франции.
Ждем истории как Сторонский полетел на выходные в Париж и вынужден был провести несколько месяцев?
Подробности
Удалённые специалисты — это уже норма для бизнеса. Но когда речь идёт об иностранных исполнителях или релокантах, могут возникнуть сложности с легальными выплатами. Российские банки под санкциями или просто ограничивают валютные переводы.
В таких случаях отлично помогает payroll-платформа Stape. Работает по простой схеме: компания заключает договор с российским юрлицом, оплачивает счёт в рублях 1–2 раза в месяц — и всё, дальше платформа берёт всё на себя. Без головной боли с валютным контролем, курсами и выбором платёжных систем. Плюс все расходы можно учесть в бухгалтерии и налогах.
Что получают фрилансеры:
📍 Контракт с американской компанией — это удобно для ВНЖ, счёта в банке и прочего.
📍 Деньги выводятся в фиате или крипте, с быстрой конвертацией — за 1 день.
📍 Все документы (инвойсы, справки и т.д.) для отчётности перед банком или налоговой — в личном кабинете.
Результат: бизнес получает удобный и легальный способ платить фрилансерам, а исполнители — стабильные выплаты и нужные документы.
Если вы фаундер и работаете с зарубежными специалистами — советуем попробовать.
Если вы сами фрилансер — покажите заказчику этот пост, он оценит.
👉 Подробнее — на канале сервиса Stape
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🇺🇸Новый 5% налог на переводы за границу из США
США рассматривают "one big beautiful bill", в тысяче страниц которого затерялась секция 112104 - акцизный налог на переводы физических лиц за границу из США.
В случае если закон примут, все переводы, которые квалифицируются как "remittance transfer", с 31 декабря 2025 года будут подлежать "тарифу" в 5%. Налог будет собираться сразу на уровне финансового учреждения - то есть если Вы придёте перевести мексиканской бабушке деньги в киоск Western Union, бабушке дойдёт на 5% меньше.
Налог не платят граждане США: citizens and nationals. Если вдруг Вы тоже не знали, то nationals - это люди, которые родились в American Samoa и на Swains Island. Они будут освобождены либо на уровне лавки из которой переводят, либо могут получить позже возврат.
То есть, ещё раз, если Вы работаете на визе (H1B, O1, L1) или у Вас грин кард, и Вы отправите, например, SWIFT в Казахстан любому получателю: родственнику, другу, юридическому лицу, университет Вашего ребёнка - с Вас должны взять 5%. Главный критерий - получатель должен находиться за рубежом.
Облагаются ли налогом платежи от юр лиц? Нет.
Попадают ли переводы самому себе в эту категорию? Скорее да. Надеюсь IRS или Treasury дадут разъяснения, но пока, читая plain language закона, зависит от Вашего физического местонахождения. Если Вы находитесь в США при переводе, то не попадают, а если Вы за рубежом, то нужно будет заплатить 5% налог.
Есть подозрение, что решение будет всё же не в пользу отправителя: большой запас для фрода - дал карточку мексиканской бабушке и пусть она тратит со счета, открытого на твоё имя.
Какие последствия? В США наверное увидим рост спроса интереса к крипте - мексиканские бабушки, вслед за российскими релокантами, научатся менять USDT на песо.
В странах с высокой долей исходящих remittance платежей, в случае бюджетного дефицита могут склонировать себе такой закон. Другое дело, что если в условном ОАЭ настанут такие времена, то может быть и сами рабочие мигранты будут искать место под солнцем в другой части света.
США рассматривают "one big beautiful bill", в тысяче страниц которого затерялась секция 112104 - акцизный налог на переводы физических лиц за границу из США.
В случае если закон примут, все переводы, которые квалифицируются как "remittance transfer", с 31 декабря 2025 года будут подлежать "тарифу" в 5%. Налог будет собираться сразу на уровне финансового учреждения - то есть если Вы придёте перевести мексиканской бабушке деньги в киоск Western Union, бабушке дойдёт на 5% меньше.
Налог не платят граждане США: citizens and nationals. Если вдруг Вы тоже не знали, то nationals - это люди, которые родились в American Samoa и на Swains Island. Они будут освобождены либо на уровне лавки из которой переводят, либо могут получить позже возврат.
То есть, ещё раз, если Вы работаете на визе (H1B, O1, L1) или у Вас грин кард, и Вы отправите, например, SWIFT в Казахстан любому получателю: родственнику, другу, юридическому лицу, университет Вашего ребёнка - с Вас должны взять 5%. Главный критерий - получатель должен находиться за рубежом.
Облагаются ли налогом платежи от юр лиц? Нет.
Попадают ли переводы самому себе в эту категорию? Скорее да. Надеюсь IRS или Treasury дадут разъяснения, но пока, читая plain language закона, зависит от Вашего физического местонахождения. Если Вы находитесь в США при переводе, то не попадают, а если Вы за рубежом, то нужно будет заплатить 5% налог.
Есть подозрение, что решение будет всё же не в пользу отправителя: большой запас для фрода - дал карточку мексиканской бабушке и пусть она тратит со счета, открытого на твоё имя.
Какие последствия? В США наверное увидим рост спроса интереса к крипте - мексиканские бабушки, вслед за российскими релокантами, научатся менять USDT на песо.
В странах с высокой долей исходящих remittance платежей, в случае бюджетного дефицита могут склонировать себе такой закон. Другое дело, что если в условном ОАЭ настанут такие времена, то может быть и сами рабочие мигранты будут искать место под солнцем в другой части света.
Как получать знания о финансах в эру attention-economy
Не устаю повторять, что невероятно рад общению с нашими экспертами. Вообще один из самых неожиданных выводов из предпринимательской жизни, особенно без инвесторов - офис давал возможность учиться (даже когда не очень хотелось).
В условиях, когда борьба за внимание колоссальна, а реальных источников знаний минимум - я искренне безумно рад всегда пообщаться с кем-нибудь из коллег-консультантов. Каждый раз для себя я переоткрываю мир финансов и сопутствующие области жизни. И здорово, что они не теряют желание делиться этими знаниями.
🎉 Май был для меня богат на дни рождения. Не смотря на то что я старательно сокращаю социальные контакты, кажется почти все друзья и знакомые родились в мае:
Наталья Смирнова, например, в честь этого события дарит шикарную возможность: скидку 41% на:
- Личную консультацию (промокод: WKUCAV)
- Серию из 8 вебинаров+консультацию (промокод: 4ZN460). Скидка действует до 31 мая 2025.
Наталья кладезь информации по всем аспектам личных финансов - от прагматичного выбора резиденции для жизни, до оценки недвижимости, налогов и прочих инвест решений.
Максим Румянцев отпраздновал день рождения без масштабных маркетинговых кампаний, но он всё также знает всё о банках Казахстана и помогает не терять заметную сумму на конверсии валют при переводах из/в РФ.
И лучше поздно чем никогда - день рождения отпраздновала в мае и Юлия Свидерская. Она всегда рада помочь с вопросами про переводы в страны ЕС и многими около-итальянскими темами.
Оглянитесь вокруг - не с кем посоветоваться? Из экспертов только люди на sales-плане, которым сказали продать N полисов НСЖ в этом месяце? Получайте знания от людей, которые ежедневно помогают решать сложные задачи независимо, ставя всегда в приоритет интересы клиента.
Отзывы о работе говорят даже красочнее меня (а это не просто) 👉 здесь
Не устаю повторять, что невероятно рад общению с нашими экспертами. Вообще один из самых неожиданных выводов из предпринимательской жизни, особенно без инвесторов - офис давал возможность учиться (даже когда не очень хотелось).
В условиях, когда борьба за внимание колоссальна, а реальных источников знаний минимум - я искренне безумно рад всегда пообщаться с кем-нибудь из коллег-консультантов. Каждый раз для себя я переоткрываю мир финансов и сопутствующие области жизни. И здорово, что они не теряют желание делиться этими знаниями.
Наталья Смирнова, например, в честь этого события дарит шикарную возможность: скидку 41% на:
- Личную консультацию (промокод: WKUCAV)
- Серию из 8 вебинаров+консультацию (промокод: 4ZN460). Скидка действует до 31 мая 2025.
Наталья кладезь информации по всем аспектам личных финансов - от прагматичного выбора резиденции для жизни, до оценки недвижимости, налогов и прочих инвест решений.
Максим Румянцев отпраздновал день рождения без масштабных маркетинговых кампаний, но он всё также знает всё о банках Казахстана и помогает не терять заметную сумму на конверсии валют при переводах из/в РФ.
И лучше поздно чем никогда - день рождения отпраздновала в мае и Юлия Свидерская. Она всегда рада помочь с вопросами про переводы в страны ЕС и многими около-итальянскими темами.
Оглянитесь вокруг - не с кем посоветоваться? Из экспертов только люди на sales-плане, которым сказали продать N полисов НСЖ в этом месяце? Получайте знания от людей, которые ежедневно помогают решать сложные задачи независимо, ставя всегда в приоритет интересы клиента.
Отзывы о работе говорят даже красочнее меня (а это не просто) 👉 здесь
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Пришло время выводить активы? Чем грозят новые санкции США
Не хочу портить вам вечер пятницы, но я тут почитал законопроект о новых санкциях США и там говорят, что брокеры, зарегистрированные в SEC, не смогут больше обрабатывать платежи из и в РФ.
Наверняка Вы сразу подумали про Interactive Brokers, который и так уже полумертв для резидентов РФ - способов завести и вывести средства всё меньше, но, я хоть и не планирую спровоцировать bank run, хочу напомнить, что есть и другие брокеры, зарегистрированные в SEC.
Надеюсь у них есть какой-то хороший ответ для клиентов (можете мне прислать, я опубликую). Может они себе в каптивный банк могут законно вывести, например, и всё будет хорошо.
Примут ли закон?
Я сначала подумал, что это всё маловероятно, в конце концов что там, chatgpt тебе любой закон за час сгенерит, чтобы усилить переговорную позицию, но мне только что пришло уведомление, что есть закон, который идет параллельно в house. То есть они пытаются протащить его быстро, параллельно проведя слушания в обеих палатах.
Сможет ли Трамп наложить вето? Да, но 2/3 конгресса могут overrule это вето. Для этого в сенате надо 67 (?) голосов, а сейчас закон спонсируется уже 81-им. Что там в палате представителей- не знаю.
Upd: Люди, хорошо разбирающиеся в американской политике, говорят, что сенат не примет закон, который не подпишет Трамп. А Трамп сказал, что никаких новых санкций не будет.
Нужно ли что-то срочно делать? Ну главное не паникуйте, просто тема для размышлений - время еще есть.
Если я что-то упустил важное, пишите, добавлю/исправлю: @omswift
Хороших выходных
Не хочу портить вам вечер пятницы, но я тут почитал законопроект о новых санкциях США и там говорят, что брокеры, зарегистрированные в SEC, не смогут больше обрабатывать платежи из и в РФ.
Наверняка Вы сразу подумали про Interactive Brokers, который и так уже полумертв для резидентов РФ - способов завести и вывести средства всё меньше, но, я хоть и не планирую спровоцировать bank run, хочу напомнить, что есть и другие брокеры, зарегистрированные в SEC.
Надеюсь у них есть какой-то хороший ответ для клиентов (можете мне прислать, я опубликую). Может они себе в каптивный банк могут законно вывести, например, и всё будет хорошо.
Примут ли закон?
Я сначала подумал, что это всё маловероятно, в конце концов что там, chatgpt тебе любой закон за час сгенерит, чтобы усилить переговорную позицию, но мне только что пришло уведомление, что есть закон, который идет параллельно в house. То есть они пытаются протащить его быстро, параллельно проведя слушания в обеих палатах.
Сможет ли Трамп наложить вето? Да, но 2/3 конгресса могут overrule это вето. Для этого в сенате надо 67 (?) голосов, а сейчас закон спонсируется уже 81-им. Что там в палате представителей- не знаю.
Upd: Люди, хорошо разбирающиеся в американской политике, говорят, что сенат не примет закон, который не подпишет Трамп. А Трамп сказал, что никаких новых санкций не будет.
Нужно ли что-то срочно делать? Ну главное не паникуйте, просто тема для размышлений - время еще есть.
Если я что-то упустил важное, пишите, добавлю/исправлю: @omswift
Хороших выходных
🇧🇾«Чистая» криптовалюта
Артем написал серию толковых публикаций про криптообменники/ криптоброкеров Беларуси.
Прозрачная цепочка от условной проданной в Мск квартиры, до usdc в ЕС = залог отсутствия проблем в крипто-френдли юрисдикциях. Юрисдикции вроде РБ - редкая возможность это обеспечить.
Не смотря на криптобум вокруг, наша команда консультантов очень аккуратна с предложением этих рельсов, но даже в наших консервативных кругах я вижу легкое потепление :)
👉 @bankandfintech
Артем написал серию толковых публикаций про криптообменники/ криптоброкеров Беларуси.
Прозрачная цепочка от условной проданной в Мск квартиры, до usdc в ЕС = залог отсутствия проблем в крипто-френдли юрисдикциях. Юрисдикции вроде РБ - редкая возможность это обеспечить.
Не смотря на криптобум вокруг, наша команда консультантов очень аккуратна с предложением этих рельсов, но даже в наших консервативных кругах я вижу легкое потепление :)
👉 @bankandfintech