Друзья, спасибо большое тем кто подключился на наш прямой эфир, у нас был сегодня в гостях Алексей Маслов - председатель группы пользователей SWIFT в России.
Запись прямого эфира👉 https://www.youtube.com/watch?v=ueG2HHEVJCg
Контакт Алексея для связи: @AlexeyMaslovV
Запись прямого эфира👉 https://www.youtube.com/watch?v=ueG2HHEVJCg
Контакт Алексея для связи: @AlexeyMaslovV
У Кипра намного больше плюсов, чем может показаться на первый взгляд! Помимо прекрасного теплого климата и чистого моря, это одна из самых выгодных юрисдикций Европы с точки зрения корпоративного и личного налогообложения. Здесь действует налоговый режим «Non-Domicile», позволяющий иностранцам, приезжающим на Кипр, минимизировать налоговые ставки.
Сейчас и на фоне отмены аналогичных льготных налоговых режимов в Великобритании, Португалии и других странах многие начинают задумываться о поиске наиболее комфортной «налоговой гавани».
«Что такое режим «Non-Domicile» на Кипре и других странах?».
О чем вы узнаете?
Что такое режим «Non-Domicile» на Кипре и других странах?
В чем преимущества статуса на Кипре?
Как стать налоговым резидентом на Кипре всего за 60 дней?
Обзор налоговых ставок для физических и юридических лиц.
ПМЖ Кипра: правила, условия и подводные камни программы.
Присоединяйтесь к эфиру, чтобы получить информацию от лидеров рынка и задать интересующие вас вопросы экспертам напрямую.
❗️Зарегистрироваться
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Astons
Специальный налоговый статус «Non-Domicile» на Кипре. Анализ юрисдикции и способы получения налогового резидентства. | Astons
У Кипра намного больше плюсов, чем может показаться на первый взгляд. Помимо прекрасного теплого климата и чистого моря, это одно из самых выгодных государств Европы для ведения бизнеса и оптимизац...
Новости SWIFT-переводов
Если Вы интересуетесь темой Кипра и оптимизацией налогов, то надеюсь Вы уже подключаетесь на прямой эфир коллег из Astons.
У нас тем временем немного накопилось новостей из мира SWIFT-переводов:
1. Максим Румянцев опубликовал вчера предположение, что китайский Harbin расторг корр отношения с Финамом, а сегодня клиент банка получил уже официальное подтверждение этому. Есть подозрение, что у БКС тоже возникли на этом фоне новые сложности в юаневых расчетах. Пока СМИ оперируют громкими заголовками наши консультанты продолжают опираться на инсайд и свежую статистику.
2. Вчера проскользнула информация о том, что российская Интеза уже фактически находится под контролем Газпромбанка. Об интересе со стороны ГПБ говорили ещё в 2022-ом году, а в конце сентября прошлого года президент РФ одобрил продажу (покупатель не раскрывается). Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США/ЕС, поэтому есть лёгкая надежда, что с этой сделкой не сильно пострадают международные переводы.
3. Российский Райффайзен технически ограничил для юр лиц возможность указывать австрийский райф в качестве корреспондента при переводе евро. Тем самым он фактически разломал нашу инструкцию по Target2. Спасибо ответственному участнику community, который разобрался, инструкцию обновили. Вкратце, '//RT' указываем, корреспондента не указываем. Есть подозрение, что для физ лиц это тоже случится или фактически уже случилось - пишите кто попробует.
4. У нас стало чуть больше статистики и успеха по отправке рублей за рубеж. Для переводов через Raiffeisen Bank International эффективный курс получается чуть хуже 3% по сравнению с мосбиржей. С учетом стоимости платёжки в 5 евро всё равно чуть выгоднее чем классическая схема закупки евро на бирже. Из плюсов - любые суммы, без ограничений в 20 тыс евро. В этот раз я пробовал 127 тыс руб.
Максим нашёл такой же способ для перевода в/через Великобританию. Потери при конверсии рубль->фунт получаются 3-4%. Мне кажется сравнимо с популярным SBI, который один из последних умеет публично работать с фунтом. Но пока не очень понятно есть ли запас для транзита по всей Великобритании или нужно становиться клиентом единственного банка в Великобритании, который не факт, что откроет счёт клиенту с российским паспортом.
Пока в этой области остаётся большой запас для экспериментов.
Если Вы интересуетесь темой Кипра и оптимизацией налогов, то надеюсь Вы уже подключаетесь на прямой эфир коллег из Astons.
У нас тем временем немного накопилось новостей из мира SWIFT-переводов:
1. Максим Румянцев опубликовал вчера предположение, что китайский Harbin расторг корр отношения с Финамом, а сегодня клиент банка получил уже официальное подтверждение этому. Есть подозрение, что у БКС тоже возникли на этом фоне новые сложности в юаневых расчетах. Пока СМИ оперируют громкими заголовками наши консультанты продолжают опираться на инсайд и свежую статистику.
2. Вчера проскользнула информация о том, что российская Интеза уже фактически находится под контролем Газпромбанка. Об интересе со стороны ГПБ говорили ещё в 2022-ом году, а в конце сентября прошлого года президент РФ одобрил продажу (покупатель не раскрывается). Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США/ЕС, поэтому есть лёгкая надежда, что с этой сделкой не сильно пострадают международные переводы.
3. Российский Райффайзен технически ограничил для юр лиц возможность указывать австрийский райф в качестве корреспондента при переводе евро. Тем самым он фактически разломал нашу инструкцию по Target2. Спасибо ответственному участнику community, который разобрался, инструкцию обновили. Вкратце, '//RT' указываем, корреспондента не указываем. Есть подозрение, что для физ лиц это тоже случится или фактически уже случилось - пишите кто попробует.
4. У нас стало чуть больше статистики и успеха по отправке рублей за рубеж. Для переводов через Raiffeisen Bank International эффективный курс получается чуть хуже 3% по сравнению с мосбиржей. С учетом стоимости платёжки в 5 евро всё равно чуть выгоднее чем классическая схема закупки евро на бирже. Из плюсов - любые суммы, без ограничений в 20 тыс евро. В этот раз я пробовал 127 тыс руб.
Максим нашёл такой же способ для перевода в/через Великобританию. Потери при конверсии рубль->фунт получаются 3-4%. Мне кажется сравнимо с популярным SBI, который один из последних умеет публично работать с фунтом. Но пока не очень понятно есть ли запас для транзита по всей Великобритании или нужно становиться клиентом единственного банка в Великобритании, который не факт, что откроет счёт клиенту с российским паспортом.
Пока в этой области остаётся большой запас для экспериментов.
Как я боролся с диджитализацией - драма в двух частях
Любите вы хвалить российскую диджитализацию и ругать европейскую бумажную бюрократию. Расскажу вам историю как из-за этой перехваленой диджитализации меня чуть в тюрьму не посадили и с работы не выгнали.
Дело было в далёком 2018-ом. Я только вступил в должность директора небольшой, но очень перспективной цифровой медицинской компании. Директором сразу в 6 юр лицах - компания амбициозная, на каждую идею по юр лицу. И вот прошли изменения в ЕГРЮЛ по всем юр лицам кроме одного, самого главного - холдинговой компании где хранятся все деньги.
Отказ пришёл по смешной причине - выявлено задвоение ИНН директора (меня). Как это могло произойти, неужели в супер-автоматизированных системах нельзя проверить, что ИНН уже кому-то присвоен, и почему при изменениях в предыдущих 5 юр лицах это не было проблемой - неизвестно. Мы направили письмо в налоговую по месту жительства с просьбой исправить ситуацию. Предыдущий директор продолжал карьеру в штате компании, поэтому казалось, что это пустяк. Через месяц налоговая решила проблему и я с запозданием наконец-то стал директором в последнем ООО. Впереди оставались мелкие процедурки - ЭЦП для налоговой и подпись в банке.
Но звёзды сложились не в мою пользу - следом по этой же компании пришло уведомление о том, что адрес в ЕГРЮЛ не достоверен. Помещение по которому зарегистрирована компания принадлежало одному из членов совета директоров, никакой резиновой истории, но сама компания переехала в другой офис и, честно говоря, не бросилась уведомлять об этом налоговую. Да что уж - у любого стартапа много других задач кроме этого.
Для того чтобы прописать компанию по настоящему адресу нужно было менять налоговую, да и акционер визжал, чтобы мы с него срочно съезжали - менять адрес каждый месяц так себе идея. Мы решили не усложнять ситуацию, сделали свежий договор аренды с владельцем по предыдущему адресу и переподали документы.
Запись о недостоверности в ЕГРЮЛ мешала перевыпустить ЭЦП для налоговой. Но пока мы ждали подтверждение адреса в ЕГРЮЛ произошла настоящая серьёзная беда - налоговая заблокировала счет этого же несчастного юр лица. Лёгкие сложности планомерно превращались в запутанный клубок.
Оказывается наша талантливая бухгалтерша (чтоб тебе икалось столько же дней сколько лайков у этого поста) не ответила на требование налоговой, которое направляли через контур. Налоговая, не имея механизма вызова директора без большого повода, использует интересный рычаг, который называется "произошел сбой". Квартальная деклация по НДС не проходит, а когда звонишь в налоговую, те аккуратно говорят, что технический сбой может быть и не устранится, пока директор не придёт на процедуру опроса. Как можно было пропустить не только непринятую декларацию, но и требование, включая повторное - до конца непонятно. Бухгалтера я поменял.
#не_про_swift
Любите вы хвалить российскую диджитализацию и ругать европейскую бумажную бюрократию. Расскажу вам историю как из-за этой перехваленой диджитализации меня чуть в тюрьму не посадили и с работы не выгнали.
Дело было в далёком 2018-ом. Я только вступил в должность директора небольшой, но очень перспективной цифровой медицинской компании. Директором сразу в 6 юр лицах - компания амбициозная, на каждую идею по юр лицу. И вот прошли изменения в ЕГРЮЛ по всем юр лицам кроме одного, самого главного - холдинговой компании где хранятся все деньги.
Отказ пришёл по смешной причине - выявлено задвоение ИНН директора (меня). Как это могло произойти, неужели в супер-автоматизированных системах нельзя проверить, что ИНН уже кому-то присвоен, и почему при изменениях в предыдущих 5 юр лицах это не было проблемой - неизвестно. Мы направили письмо в налоговую по месту жительства с просьбой исправить ситуацию. Предыдущий директор продолжал карьеру в штате компании, поэтому казалось, что это пустяк. Через месяц налоговая решила проблему и я с запозданием наконец-то стал директором в последнем ООО. Впереди оставались мелкие процедурки - ЭЦП для налоговой и подпись в банке.
Но звёзды сложились не в мою пользу - следом по этой же компании пришло уведомление о том, что адрес в ЕГРЮЛ не достоверен. Помещение по которому зарегистрирована компания принадлежало одному из членов совета директоров, никакой резиновой истории, но сама компания переехала в другой офис и, честно говоря, не бросилась уведомлять об этом налоговую. Да что уж - у любого стартапа много других задач кроме этого.
Для того чтобы прописать компанию по настоящему адресу нужно было менять налоговую, да и акционер визжал, чтобы мы с него срочно съезжали - менять адрес каждый месяц так себе идея. Мы решили не усложнять ситуацию, сделали свежий договор аренды с владельцем по предыдущему адресу и переподали документы.
Запись о недостоверности в ЕГРЮЛ мешала перевыпустить ЭЦП для налоговой. Но пока мы ждали подтверждение адреса в ЕГРЮЛ произошла настоящая серьёзная беда - налоговая заблокировала счет этого же несчастного юр лица. Лёгкие сложности планомерно превращались в запутанный клубок.
Оказывается наша талантливая бухгалтерша (чтоб тебе икалось столько же дней сколько лайков у этого поста) не ответила на требование налоговой, которое направляли через контур. Налоговая, не имея механизма вызова директора без большого повода, использует интересный рычаг, который называется "произошел сбой". Квартальная деклация по НДС не проходит, а когда звонишь в налоговую, те аккуратно говорят, что технический сбой может быть и не устранится, пока директор не придёт на процедуру опроса. Как можно было пропустить не только непринятую декларацию, но и требование, включая повторное - до конца непонятно. Бухгалтера я поменял.
#не_про_swift
Как я боролся с диджитализацией - часть 2.
Что делать... Я взял какие-то бумажки в бухгалтерии и поехал в налоговую. Краткая версия опроса здесь. В последующем я еще пару раз проходил такую процедуру - ничего страшного. Я спросил что делать с непринятой декларацией и сотрудник налоговой сказал - просто отправьте еще раз, теперь сбоя не должно быть, после сдачи декларации счёт разблокируют. Но, есть сложность, мы не можем этого сделать - у меня же нет ЭЦП. А ЭЦП нельзя получить потому что адрес не достоверен в ЕГРЮЛ.
Пришёл отказ по уточнению адреса в ЕГРЮЛ. Владелец помещения следом пошёл клеить красивую табличку с наименованием юр лица на дверь. Я расчертил схему помещения с указанием в какой конкретно комнате сидит компания и мы переподали документы - надо ждать ещё неделю.
Тем временем ждать уже особо было некуда - впереди выплата зарплаты. Обычно это не проблема - при заблокированном счете можно выплачивать налоги и зарплату, но не в моём случае, это же холдинговая компания, там нет сотрудников - ежемесячно мы спускаем с неё деньги в операционную дочку и оттуда уже тратим. Фин контроллёр успела нажаловаться акционеру и меня вызвали на ковёр.
В первом ряду тихо забились уважаемые участники совета директоров, на трибуне восседал председатель. В паузах между ором я пытался объяснять произошедшее и дальнейший план действий. К четвертому месяцу работы я уже понял, что было ошибкой не попросить психотерапевта в соц пакет. Да ну всё было ошибкой, что уж, но сейчас уйти нельзя - любое орг изменение будет дальше ухудшать ситуацию. Ответственная протокольная встреча завершилась криком - "..и скажите моему фин директору, чтобы он не помогал! Пусть в тюрьму посадят Авраменко за невыплату зарплаты, будет знать".
Фин директор акционера, которого за глаза звали все китайцем за азиатские черты лица, и так был последним человеком, к которому я мог пойти. Искусство войны - детский лепет по сравнению с его тонким пониманием корпоративной борьбы за власть и влияние. Лучше заложить почку и с этих денег выплатить всем зарплату, чем потом быть всю карьеру должным ему. Мудрый и коварный - про него ходили легенды.
В тюрьму я не хотел, поэтому поехал в районную налоговую в очередной раз. По дороге я в панике обдумывал какие-то альтернативы - теоретически можно всех трудоустроить в холдинговую компанию для выплаты зарплаты, но это значит в операционной компании останутся обязательства. Если уволить там, нужно выплачивать отпускные... В налоговой проговорили запутанный клубок проблем с линейным инспектором - бумажно сдать декларацию нельзя, без ЭЦП сдать декларацию нельзя, а без адреса в ЕГРЮЛ выпустить ЭЦП нельзя... Я записался от безвыходности на приём к руководителю налоговой. Хуже уже не будет. Приемный день был через неделю.
Неделя прошла в смешанных чувствах - мы заработали первые 2 млн рублей. Ровно на зарплату. Налоговая прислала очередной отказ в регистрации адреса. На этот раз нашелся умный человек, который объяснил как это работает - адрес должен быть сначала согласован с местной налоговой, без этого 46-я, в которую всё подаётся, ничего не регистрирует и просто автоматом отправляет отказы без разбора. Я поехал согласовывать, красочно показывая на карте где находится офис, в котором я ни разу не был.
Наступил долгожданный день встречи с руководителем налоговой. Утром позвонил незнакомый номер, мне напомнили о встрече и уточнили какой у меня вопрос. Я описал ситуацию. Инспектор нашел наше юр лицо в системе, нажал кнопку и сказал - "ой, кажется получилось" - старая декларация, которую давным давно подали, просто она была не принята из-за "технического сбоя" оказывается была вполне ничего. Безумный месяц страданий решился одним нажатием кнопки человека, у которого чуть больше прав, чем у линейных инспекторов в окошках.
#не_про_swift
Что делать... Я взял какие-то бумажки в бухгалтерии и поехал в налоговую. Краткая версия опроса здесь. В последующем я еще пару раз проходил такую процедуру - ничего страшного. Я спросил что делать с непринятой декларацией и сотрудник налоговой сказал - просто отправьте еще раз, теперь сбоя не должно быть, после сдачи декларации счёт разблокируют. Но, есть сложность, мы не можем этого сделать - у меня же нет ЭЦП. А ЭЦП нельзя получить потому что адрес не достоверен в ЕГРЮЛ.
Пришёл отказ по уточнению адреса в ЕГРЮЛ. Владелец помещения следом пошёл клеить красивую табличку с наименованием юр лица на дверь. Я расчертил схему помещения с указанием в какой конкретно комнате сидит компания и мы переподали документы - надо ждать ещё неделю.
Тем временем ждать уже особо было некуда - впереди выплата зарплаты. Обычно это не проблема - при заблокированном счете можно выплачивать налоги и зарплату, но не в моём случае, это же холдинговая компания, там нет сотрудников - ежемесячно мы спускаем с неё деньги в операционную дочку и оттуда уже тратим. Фин контроллёр успела нажаловаться акционеру и меня вызвали на ковёр.
В первом ряду тихо забились уважаемые участники совета директоров, на трибуне восседал председатель. В паузах между ором я пытался объяснять произошедшее и дальнейший план действий. К четвертому месяцу работы я уже понял, что было ошибкой не попросить психотерапевта в соц пакет. Да ну всё было ошибкой, что уж, но сейчас уйти нельзя - любое орг изменение будет дальше ухудшать ситуацию. Ответственная протокольная встреча завершилась криком - "..и скажите моему фин директору, чтобы он не помогал! Пусть в тюрьму посадят Авраменко за невыплату зарплаты, будет знать".
Фин директор акционера, которого за глаза звали все китайцем за азиатские черты лица, и так был последним человеком, к которому я мог пойти. Искусство войны - детский лепет по сравнению с его тонким пониманием корпоративной борьбы за власть и влияние. Лучше заложить почку и с этих денег выплатить всем зарплату, чем потом быть всю карьеру должным ему. Мудрый и коварный - про него ходили легенды.
В тюрьму я не хотел, поэтому поехал в районную налоговую в очередной раз. По дороге я в панике обдумывал какие-то альтернативы - теоретически можно всех трудоустроить в холдинговую компанию для выплаты зарплаты, но это значит в операционной компании останутся обязательства. Если уволить там, нужно выплачивать отпускные... В налоговой проговорили запутанный клубок проблем с линейным инспектором - бумажно сдать декларацию нельзя, без ЭЦП сдать декларацию нельзя, а без адреса в ЕГРЮЛ выпустить ЭЦП нельзя... Я записался от безвыходности на приём к руководителю налоговой. Хуже уже не будет. Приемный день был через неделю.
Неделя прошла в смешанных чувствах - мы заработали первые 2 млн рублей. Ровно на зарплату. Налоговая прислала очередной отказ в регистрации адреса. На этот раз нашелся умный человек, который объяснил как это работает - адрес должен быть сначала согласован с местной налоговой, без этого 46-я, в которую всё подаётся, ничего не регистрирует и просто автоматом отправляет отказы без разбора. Я поехал согласовывать, красочно показывая на карте где находится офис, в котором я ни разу не был.
Наступил долгожданный день встречи с руководителем налоговой. Утром позвонил незнакомый номер, мне напомнили о встрече и уточнили какой у меня вопрос. Я описал ситуацию. Инспектор нашел наше юр лицо в системе, нажал кнопку и сказал - "ой, кажется получилось" - старая декларация, которую давным давно подали, просто она была не принята из-за "технического сбоя" оказывается была вполне ничего. Безумный месяц страданий решился одним нажатием кнопки человека, у которого чуть больше прав, чем у линейных инспекторов в окошках.
#не_про_swift
А вы говорите диджитализация идеальная. Мне тут начислили налогов в Германии на GmbH. Двое штоербератеров сказали без шансов, надо платить. А я написал письмо и за неделю уменьшил размер аванса по налогам в 10 раз. Есть в написании писем что-то медитативное, успокаивающее. Как посуду помыть с похемелья :)
#не_про_swift
#не_про_swift
🇨🇳 Bank of China превратился в китайскую версию Bank of America - «всегда избегай если можно»
Игорь Маров (@GreenTiger555) поделился накипевшим:
«С меня хватит» (с) или история про BoC
Коллеги, мы были вынуждены принять внутри себя решение – мы больше не платим на BoC. Ниоткуда. Ни с учвэдов, ни с ПА. Ни с каких юрисдикций.
И настоятельно рекомендуем своим к/а открывать счета в других банках для продолжения работы.
Штрихи из последних выступлений BoC:
– мы отправили тестовый платеж с ПА, сумма «внушительная» – около 1000 cnh. Товар по определению несанкционный (детский ассортимент), постоплата.
Что заявил Его Величество BoC:
- дайте экспортную – на.
- почему платеж от 3-го лица – предоставили допники, все по-честному
- пусть ПА поставит печать на допник – не обязан, но ладно
- буду проверять коды – давай
- какой линией везли – несанкционной, вот B/L
- а теперь мы будем проверять, что и лодка, указанная в B/L, не принадлежит санкционным лицам.
Занавес.
Еще кейс. «Не зачислю на счет поставщика деньги, т.к. считаю, что они пришли с оффшора». По факту – деньги пришли с компании, зарегистрированной в весьма благополучной стране ЕС (даже не в HK); сама компания существует почти 10 лет, платит налоги, сдает отчетность, имеет задекларированные счета в разных юрисдикциях и т.п.
Опять занавес.
Уже не говорю о ставших регулярными возвратах без объяснения причин, бессмысленных штампованных запросах документов, ответы на которые никто не читает и т.д., и т.п.
Я думаю, что подобных (и даже круче) кейсов наберется с десяток у каждого здесь.
Но и это еще не все. Часто поступление денег прикрывается инвойсом на аванс (в котором можно указать «творческий» HS Code). Однако планы BoC затребовать в последующем экспортную закладывают такую мину замедленного действия под самих же китайских поставщиков, что мало никому не покажется.
Есть такое слово «не хочу». Именно это BoC всячески дает нам всем понять. И дело здесь совершенно не в санкционности или отсутствии таковой. Просто у них внутри что-то сломалось. И мы не перешибем плетью обуха одного из крупнейших мировых банков.
P.S. Ни к чему никого не призываю, разве что задуматься.
Игорь Маров (@GreenTiger555) поделился накипевшим:
«С меня хватит» (с) или история про BoC
Коллеги, мы были вынуждены принять внутри себя решение – мы больше не платим на BoC. Ниоткуда. Ни с учвэдов, ни с ПА. Ни с каких юрисдикций.
И настоятельно рекомендуем своим к/а открывать счета в других банках для продолжения работы.
Штрихи из последних выступлений BoC:
– мы отправили тестовый платеж с ПА, сумма «внушительная» – около 1000 cnh. Товар по определению несанкционный (детский ассортимент), постоплата.
Что заявил Его Величество BoC:
- дайте экспортную – на.
- почему платеж от 3-го лица – предоставили допники, все по-честному
- пусть ПА поставит печать на допник – не обязан, но ладно
- буду проверять коды – давай
- какой линией везли – несанкционной, вот B/L
- а теперь мы будем проверять, что и лодка, указанная в B/L, не принадлежит санкционным лицам.
Занавес.
Еще кейс. «Не зачислю на счет поставщика деньги, т.к. считаю, что они пришли с оффшора». По факту – деньги пришли с компании, зарегистрированной в весьма благополучной стране ЕС (даже не в HK); сама компания существует почти 10 лет, платит налоги, сдает отчетность, имеет задекларированные счета в разных юрисдикциях и т.п.
Опять занавес.
Уже не говорю о ставших регулярными возвратах без объяснения причин, бессмысленных штампованных запросах документов, ответы на которые никто не читает и т.д., и т.п.
Я думаю, что подобных (и даже круче) кейсов наберется с десяток у каждого здесь.
Но и это еще не все. Часто поступление денег прикрывается инвойсом на аванс (в котором можно указать «творческий» HS Code). Однако планы BoC затребовать в последующем экспортную закладывают такую мину замедленного действия под самих же китайских поставщиков, что мало никому не покажется.
Есть такое слово «не хочу». Именно это BoC всячески дает нам всем понять. И дело здесь совершенно не в санкционности или отсутствии таковой. Просто у них внутри что-то сломалось. И мы не перешибем плетью обуха одного из крупнейших мировых банков.
P.S. Ни к чему никого не призываю, разве что задуматься.
С августа не консультирую сам. Это был интересный опыт и я познакомился со многими интересными людьми, но в какой-то момент я устал просыпаться с переполненным от вопросов whatsapp’ом.
Я намеренно не вёл никаких записей, чтобы ничего не утекло и призываю делать консультантов то же самое. Но у этого был жесткий минус - при большом количестве клиентов начинаешь забывать у кого какая ситуация.
Я нашел себе идеальную замену - все наши консультанты умнее и опытнее меня в своей области и с тех пор радуюсь мудрому бизнес-решению от которого все выиграли.
Но тут в начале апреля меня настигла старая обязанность - мне написали: «я готов переводить»😂
Это смешно, но правда - с первых дней у нас сложилось правило доводить каждую задачу до конца. Это входит в стоимость. Так что я аж заволновался немного и мы начали стандартный чеклист:
- источник происхождения средств
- в каких банках счета
- как меняем валюту
- проверяем каждое поле перед отправкой.
Перевод в польский сантандер залетел за 1 день. В пятницу отправили, сегодня дошел. Это простое направление, я не ждал подвоха.
Как часто бывает, если всё уже знаешь сам, посмотрел статистику, то со стороны кажется, что задача не требует какой-то большой экспертизы, бери и отправляй.
Но часто в других направлениях есть нюансы. Где-то таргет2 надо использовать, где-то банально подсказать, что валюту в нерабочие часы менять не надо. Ну и просто иметь кого-то на связи, чтобы не остаться один-на-один с банками - ценно.
Если Вы планируете переводить средства в другую страну или покупать недвижимость и не хотите бороться самостоятельно, запишитесь на консультацию. За 800+ консультаций ни одного отрицательного отзыва 👉 https://ohmyswift.ru/consultation
Я намеренно не вёл никаких записей, чтобы ничего не утекло и призываю делать консультантов то же самое. Но у этого был жесткий минус - при большом количестве клиентов начинаешь забывать у кого какая ситуация.
Я нашел себе идеальную замену - все наши консультанты умнее и опытнее меня в своей области и с тех пор радуюсь мудрому бизнес-решению от которого все выиграли.
Но тут в начале апреля меня настигла старая обязанность - мне написали: «я готов переводить»😂
Это смешно, но правда - с первых дней у нас сложилось правило доводить каждую задачу до конца. Это входит в стоимость. Так что я аж заволновался немного и мы начали стандартный чеклист:
- источник происхождения средств
- в каких банках счета
- как меняем валюту
- проверяем каждое поле перед отправкой.
Перевод в польский сантандер залетел за 1 день. В пятницу отправили, сегодня дошел. Это простое направление, я не ждал подвоха.
Как часто бывает, если всё уже знаешь сам, посмотрел статистику, то со стороны кажется, что задача не требует какой-то большой экспертизы, бери и отправляй.
Но часто в других направлениях есть нюансы. Где-то таргет2 надо использовать, где-то банально подсказать, что валюту в нерабочие часы менять не надо. Ну и просто иметь кого-то на связи, чтобы не остаться один-на-один с банками - ценно.
Если Вы планируете переводить средства в другую страну или покупать недвижимость и не хотите бороться самостоятельно, запишитесь на консультацию. За 800+ консультаций ни одного отрицательного отзыва 👉 https://ohmyswift.ru/consultation
Money 20/20 - Азия
В Бангкоке проходит одна из крупнейших выставок достижения финансовых хозяйств - Money 20/20 Азия. Я уговорил банкира Игоря Лохмакова поработать для подписчиков OhMySwift немного журналистом. Он вооружился бейджиком "пресса" и в ближайшие 3 дня будет делиться с нами впечатлениями от выступлений и встреч с представителями самых инновационных компаний в мире финансов.
Как и в остальных областях своей жизни, Игорь всё делает с невероятным погружением. Даже лук для регистрации прессы он подобрал как матёрый журналист, от него прямо ждёшь провокационные вопросы😂
Пока несколько наблюдений от первого лица:
1. Я поймал себя на мысли, что традиционных банков среди участников Money20/20 раз-два и обчелся. Я посмотрел ретроспективную информацию о том, сколько было банков среди участников прошлых мероприятий и мне показалось, что число их постоянно снижается. Почему так? Потому что банкам нечего сказать/показать/предложить инновативного. Другими словами их поезд ушел.
2. Среди официальных спонсоров присутствет Standard Chartered. Но пока я не увидел каких-то "прорывных" продуктов на их стенде. Все выступления спикеров банков SC, JPM, HSBC, MUFG вокруг "обзора рынка платежей региона" , "e-commerce" и "точек по интеграции с финтехами" и COMPLIANCE, MONITORING, AML, REGULATION.
3. При этом посетители стендов банков подходят с вопросам "какие продукты по криптовалюте есть в наличии?" / "можете ли обслуживить финтехи?"
4. SWIFT платит хорошие зарплаты сотрудникам - выглядят как с обложки журнала (и лица, и бренды, и парфюм). Но на своем стенде они общаются между собой 🙂
5. БОльшая часть стендов участников так или иначе связана с криптоиндустрией и продуктами для internet-based business. Это не crazy-проекты в криптомире, а достаточно понятные и приземленные вещи:
- кошельки
- связка крипто и фиата
- всевозможные решения для маркетплейсов по принятию оплаты.
Чуть больше фото в блоге OhMySwift
В Бангкоке проходит одна из крупнейших выставок достижения финансовых хозяйств - Money 20/20 Азия. Я уговорил банкира Игоря Лохмакова поработать для подписчиков OhMySwift немного журналистом. Он вооружился бейджиком "пресса" и в ближайшие 3 дня будет делиться с нами впечатлениями от выступлений и встреч с представителями самых инновационных компаний в мире финансов.
Как и в остальных областях своей жизни, Игорь всё делает с невероятным погружением. Даже лук для регистрации прессы он подобрал как матёрый журналист, от него прямо ждёшь провокационные вопросы😂
Пока несколько наблюдений от первого лица:
1. Я поймал себя на мысли, что традиционных банков среди участников Money20/20 раз-два и обчелся. Я посмотрел ретроспективную информацию о том, сколько было банков среди участников прошлых мероприятий и мне показалось, что число их постоянно снижается. Почему так? Потому что банкам нечего сказать/показать/предложить инновативного. Другими словами их поезд ушел.
2. Среди официальных спонсоров присутствет Standard Chartered. Но пока я не увидел каких-то "прорывных" продуктов на их стенде. Все выступления спикеров банков SC, JPM, HSBC, MUFG вокруг "обзора рынка платежей региона" , "e-commerce" и "точек по интеграции с финтехами" и COMPLIANCE, MONITORING, AML, REGULATION.
3. При этом посетители стендов банков подходят с вопросам "какие продукты по криптовалюте есть в наличии?" / "можете ли обслуживить финтехи?"
4. SWIFT платит хорошие зарплаты сотрудникам - выглядят как с обложки журнала (и лица, и бренды, и парфюм). Но на своем стенде они общаются между собой 🙂
5. БОльшая часть стендов участников так или иначе связана с криптоиндустрией и продуктами для internet-based business. Это не crazy-проекты в криптомире, а достаточно понятные и приземленные вещи:
- кошельки
- связка крипто и фиата
- всевозможные решения для маркетплейсов по принятию оплаты.
Чуть больше фото в блоге OhMySwift
Новостной шум располагает, конечно, к рассказам о том как мы продавали товарищу Иванову телемедицинскую платформу на выделенный в 300 млн рублей бюджет, а он нам рассказывал, что и без нас и без платформы знает куда потратить эти деньги. Но, кажется, этим никого не удивить.
Так что мы возвращаемся в Бангкок, где проходит выставка Money 20/20. Наш специальный корреспондент Игорь Лохмаков переоделся в более привычный для банкиров облик и познакомился с Хербертом Рафаелем Сим.
Товарищ, известный в народе как The Bitcoin Man, возглавляет криптобиржу Websea, создал Crypto Chain University и онлайн-магаз моды Wardrobe Trends Fashion. Ещё он рисует, продюссирует фильмы и любит порассуждать на темы трансгуманизма (генетика, нейрочипы и другие достижения науки).
Быть одним из ведущих инвесторов в крипто-стартапы и увлекаться высокими темами он смог благодаря большому трудолюбию, упорству, природной любви к маркетингу, а также купленным в своё время биткоинам по $5 за штуку.
Игорь в восторге от знакомства - рассказал о своих идеях крипто-френдли банка, заполучил его телефонный номер и уже готовит инвест-питч, поэтому перестал мне слать новые фотки и рассказы. Хотя возможно всё же в этом виноват private lounge сити-банка.
Ждём новых наблюдений о трендах в области финтеха от Игоря в ближайшее время.
#не_про_swift
Так что мы возвращаемся в Бангкок, где проходит выставка Money 20/20. Наш специальный корреспондент Игорь Лохмаков переоделся в более привычный для банкиров облик и познакомился с Хербертом Рафаелем Сим.
Товарищ, известный в народе как The Bitcoin Man, возглавляет криптобиржу Websea, создал Crypto Chain University и онлайн-магаз моды Wardrobe Trends Fashion. Ещё он рисует, продюссирует фильмы и любит порассуждать на темы трансгуманизма (генетика, нейрочипы и другие достижения науки).
Быть одним из ведущих инвесторов в крипто-стартапы и увлекаться высокими темами он смог благодаря большому трудолюбию, упорству, природной любви к маркетингу, а также купленным в своё время биткоинам по $5 за штуку.
Игорь в восторге от знакомства - рассказал о своих идеях крипто-френдли банка, заполучил его телефонный номер и уже готовит инвест-питч, поэтому перестал мне слать новые фотки и рассказы. Хотя возможно всё же в этом виноват private lounge сити-банка.
Ждём новых наблюдений о трендах в области финтеха от Игоря в ближайшее время.
#не_про_swift
Криптобанки на Money 20/20
Игорь Лохмаков вчера на выставке Money 20/20 в Бангкоке усиленно знакомился с криптобанками и платёжками. В конце концов если говорить о настоящих инновациях и удобстве, то они именно там.
Первая визитка была не для бедных - швейцарский банк Sygnum сказал, что будет рад клиентам с минимальным остатком в $500k. Дальше разговор сильно не завязался - с русским лицом открывать счета в Швейцарии сейчас есть смысл только в одном случае, если там живёте. Исключение разве только Dukascopy.
Но за первой тренировкой в обмене визитками дело пошло бойче. Jeton сказал, что будет рад всем, включая граждан РФ. Банк зарегистрирован по законодательству Доминики. Карточки выпускает для них литовская платёжка. Требований к остаткам нет. Открытие счёта - бесплтано. Умеет создавать платёжные ссылки (подойдёт, например, консультантам для приёма оплат зарубежными картами). При регистрации просит паспорт/ID и подтверждение адреса. Расскажите в комментариях если получится и на какой адрес.
Ну и на десерт The Kingdom Bank. Хорошо структурированный (много платёжек / юр лиц в разных юрисдикциях для доступа к локальным платёжным инструментам). Работает как с физ лицами (private banking), так и с юриками. Открытие счёта со слов Игоря $2500 (на сайте не нашёл сразу). Требований по минимальным остаткам нет.
Высокопоставленная представительница банка вручая визитку подмигнула Игорю, что готова к любым креативным решениям. Игорь мне вчера час завороженно рассказывал какие они замечательные. Но с улицы у меня ничего не получилось. Я попробовал быстро на компанию открыть счёт с простой прагматичной целью - поучаствовать в реферальной программе. Думал щас по следам добытых ценных знаний расскажу какой замечательный банк, все зарегистрируются и стану миллионером.
В итоге при проверке личности в списке документов нет России. Традиционно, немецкая ID карточка в sumsub не проходит. Отправил американский non-driver ID, банк ушёл проверять зачем человек, рождённый в Туркменистане, проживающий в Германии, русский по национальности использует американский документ для открытия счёта на английскую компанию. Наверняка можно доверять.
Хотя с тарифами на пополнение счёта 1-1.5%, который пока показывает пока The Kingdom Bank, только таких клиентов наверное и можно найти. Правда реферальные бонусы заберёт видимо сам Игорь, потому что через контакты с визитки явно регистрация пойдёт поживее.
Итого 👉 Банки, позволяющие держать одновременно криптоактивы и фиатные деньги и, главное, умеющие менять их друг на друга, пользуются спросом. Если сберегательную функцию хорошо выполняют холодные криптокошельки, то желающие иметь возможность распорядиться деньгами будут тяготеть к банкам с учётом регулярных сложностей криптобирж. Для тех, кто успел обрести твёрдые документы за пределами России - есть вполне жизнеспособные варианты.
Игорь Лохмаков вчера на выставке Money 20/20 в Бангкоке усиленно знакомился с криптобанками и платёжками. В конце концов если говорить о настоящих инновациях и удобстве, то они именно там.
Первая визитка была не для бедных - швейцарский банк Sygnum сказал, что будет рад клиентам с минимальным остатком в $500k. Дальше разговор сильно не завязался - с русским лицом открывать счета в Швейцарии сейчас есть смысл только в одном случае, если там живёте. Исключение разве только Dukascopy.
Но за первой тренировкой в обмене визитками дело пошло бойче. Jeton сказал, что будет рад всем, включая граждан РФ. Банк зарегистрирован по законодательству Доминики. Карточки выпускает для них литовская платёжка. Требований к остаткам нет. Открытие счёта - бесплтано. Умеет создавать платёжные ссылки (подойдёт, например, консультантам для приёма оплат зарубежными картами). При регистрации просит паспорт/ID и подтверждение адреса. Расскажите в комментариях если получится и на какой адрес.
Ну и на десерт The Kingdom Bank. Хорошо структурированный (много платёжек / юр лиц в разных юрисдикциях для доступа к локальным платёжным инструментам). Работает как с физ лицами (private banking), так и с юриками. Открытие счёта со слов Игоря $2500 (на сайте не нашёл сразу). Требований по минимальным остаткам нет.
Высокопоставленная представительница банка вручая визитку подмигнула Игорю, что готова к любым креативным решениям. Игорь мне вчера час завороженно рассказывал какие они замечательные. Но с улицы у меня ничего не получилось. Я попробовал быстро на компанию открыть счёт с простой прагматичной целью - поучаствовать в реферальной программе. Думал щас по следам добытых ценных знаний расскажу какой замечательный банк, все зарегистрируются и стану миллионером.
В итоге при проверке личности в списке документов нет России. Традиционно, немецкая ID карточка в sumsub не проходит. Отправил американский non-driver ID, банк ушёл проверять зачем человек, рождённый в Туркменистане, проживающий в Германии, русский по национальности использует американский документ для открытия счёта на английскую компанию. Наверняка можно доверять.
Хотя с тарифами на пополнение счёта 1-1.5%, который пока показывает пока The Kingdom Bank, только таких клиентов наверное и можно найти. Правда реферальные бонусы заберёт видимо сам Игорь, потому что через контакты с визитки явно регистрация пойдёт поживее.
Итого 👉 Банки, позволяющие держать одновременно криптоактивы и фиатные деньги и, главное, умеющие менять их друг на друга, пользуются спросом. Если сберегательную функцию хорошо выполняют холодные криптокошельки, то желающие иметь возможность распорядиться деньгами будут тяготеть к банкам с учётом регулярных сложностей криптобирж. Для тех, кто успел обрести твёрдые документы за пределами России - есть вполне жизнеспособные варианты.
The Kingdom Bank
После моего вчерашнего саркастичного поста банкир Игорь Лохмаков поднял новые правильные визитки и жизнь забурлила. Мне позвонила русскоязычный менеджер и сказала, что для граждан России отдельный ручной процесс.
Открыть счёт на компанию с бенефициарами из России можно, но чаще всего входящие переводы возможны только криптовалютными переводами. Именной IBAN для входящих - скорее исключение, сроки проверки увеличиваются до двух месяцев и бенефициары должны подтвердить проживание за рубежом.
Исходящие платежи возможны в разных юрисдикциях и производятся от имени клиента (как минимум в евро). Доступны: SEPA / SWIFT, дирхамы, тайские баты и др., в зависимости от задачи.
С рублями ни в одну сторону не работают.
Счета наверное подойдут импортёрам с ИП на УСН, которым достаточно легко конвертировать кэш в USDT и таким нехитрым способом пополнить зарубежный счёт. Обычному ООО будет дороговато обходиться.
Хотя сама менеджер приводила другие примеры - они берутся открывать счета, например, криптообменникам и другим high-risk индустриям. Поэтому их интерес понятен.
Счета, естественно, открываются на зарубежные юрисдикции (HK и иже с ними).
Стоимость открытия счёта до 2500 евро в зависимости от оценки риска.
Если эта история Вас заинтересовала, пишите (@omswift), познакомлю с банком.
Всем хороших выходных❤️
После моего вчерашнего саркастичного поста банкир Игорь Лохмаков поднял новые правильные визитки и жизнь забурлила. Мне позвонила русскоязычный менеджер и сказала, что для граждан России отдельный ручной процесс.
Открыть счёт на компанию с бенефициарами из России можно, но чаще всего входящие переводы возможны только криптовалютными переводами. Именной IBAN для входящих - скорее исключение, сроки проверки увеличиваются до двух месяцев и бенефициары должны подтвердить проживание за рубежом.
Исходящие платежи возможны в разных юрисдикциях и производятся от имени клиента (как минимум в евро). Доступны: SEPA / SWIFT, дирхамы, тайские баты и др., в зависимости от задачи.
С рублями ни в одну сторону не работают.
Счета наверное подойдут импортёрам с ИП на УСН, которым достаточно легко конвертировать кэш в USDT и таким нехитрым способом пополнить зарубежный счёт. Обычному ООО будет дороговато обходиться.
Хотя сама менеджер приводила другие примеры - они берутся открывать счета, например, криптообменникам и другим high-risk индустриям. Поэтому их интерес понятен.
Счета, естественно, открываются на зарубежные юрисдикции (HK и иже с ними).
Стоимость открытия счёта до 2500 евро в зависимости от оценки риска.
Если эта история Вас заинтересовала, пишите (@omswift), познакомлю с банком.
Всем хороших выходных❤️