Forwarded from Райффайзен Банк
Про исходящие переводы в валюте
С 5 февраля 2024 года у нас изменится размер максимальной комиссии при переводе в иностранной валюте в другие банки для физических лиц.
Сама комиссия остается прежней:
▪️2% при оформлении в Райффайзен Онлайн;
▪️3% при оформлении платежа в клиентском офисе.
Изменится только максимальный размер комиссии — теперь она составит до 1 000 Долларов США или евро. Для других иностранных валют комиссия рассчитывается как эквивалент суммы от 15 до 1 000 Долларов США в валюте перевода.
Это связано с изменениями на рынке и условиями работы банков-корреспондентов.
С 5 февраля 2024 года у нас изменится размер максимальной комиссии при переводе в иностранной валюте в другие банки для физических лиц.
Сама комиссия остается прежней:
▪️2% при оформлении в Райффайзен Онлайн;
▪️3% при оформлении платежа в клиентском офисе.
Изменится только максимальный размер комиссии — теперь она составит до 1 000 Долларов США или евро. Для других иностранных валют комиссия рассчитывается как эквивалент суммы от 15 до 1 000 Долларов США в валюте перевода.
Это связано с изменениями на рынке и условиями работы банков-корреспондентов.
WANTED: Рекомендательное письмо от банка
Иногда я удивляюсь какие великие люди меня читают и надеюсь это тот самый случай.
Моему хорошему приятелю нужно рекомендательное письмо от банка-участника SWIFT для подключение к сей прекрасной защищенной сети.
Письмо может выдать человек, имеющий право подписи и оно должно быть отправлено с авторизованного у SWIFT имейла.
Банк может быть из любой страны, а также это может быть любой “supervised financial institution” (платежки в отдельных юрисдикциях). Главное - не под санкциями.
Взамен:
- благодарность от меня (если я чем-то могу быть полезен - даже лучше)
- благодарность от директора вновь-испеченного банка
- разумная компенсация (опционально, оговаривается с директором сего банка).
Пишите мне напрямую: @ppavliks
Иногда я удивляюсь какие великие люди меня читают и надеюсь это тот самый случай.
Моему хорошему приятелю нужно рекомендательное письмо от банка-участника SWIFT для подключение к сей прекрасной защищенной сети.
Письмо может выдать человек, имеющий право подписи и оно должно быть отправлено с авторизованного у SWIFT имейла.
Банк может быть из любой страны, а также это может быть любой “supervised financial institution” (платежки в отдельных юрисдикциях). Главное - не под санкциями.
Взамен:
- благодарность от меня (если я чем-то могу быть полезен - даже лучше)
- благодарность от директора вновь-испеченного банка
- разумная компенсация (опционально, оговаривается с директором сего банка).
Пишите мне напрямую: @ppavliks
Проверка имени получателя платежа
Во многих странах есть популярная схема мошенничества - подмена имени получателя. Приходит тебе счет от какого-нибудь поставщика или налоговой инспекции, а на практике оказывается, что счет совсем на другое имя. Называется APP - authorized push payments fraud.
На стороне зачисления бороться почти нереально - это надо будет постоянно всё отклонять. Тем более в Германии, например, вообще нет культуры писать в инвойсах владельца счёта. Я постоянно страдаю со всякими нотариусами - как их правильно вписывать, учитывая, что они банально не помещаются в поле со всеми их регалиями и младшими партнёрами?
Решили на стороне отправителя это делать. Ты отправляешь перевод, а тебе страшный банер - "счет не совпадает с именем владельца, хотите продолжить?" Работает пока в Великобритании и каких-то странах Азии, включая Китай.
Ну и что вы думаете, сегодня отправлял перевод в Великобританию, естественно эта прекрасная технология его дважды отклонила. Предложили отправить обычной SEPA вместо SEPA Instant, видимо чтобы у меня было время подумать за это время не мошенник ли на том конце.
Во многих странах есть популярная схема мошенничества - подмена имени получателя. Приходит тебе счет от какого-нибудь поставщика или налоговой инспекции, а на практике оказывается, что счет совсем на другое имя. Называется APP - authorized push payments fraud.
На стороне зачисления бороться почти нереально - это надо будет постоянно всё отклонять. Тем более в Германии, например, вообще нет культуры писать в инвойсах владельца счёта. Я постоянно страдаю со всякими нотариусами - как их правильно вписывать, учитывая, что они банально не помещаются в поле со всеми их регалиями и младшими партнёрами?
Решили на стороне отправителя это делать. Ты отправляешь перевод, а тебе страшный банер - "счет не совпадает с именем владельца, хотите продолжить?" Работает пока в Великобритании и каких-то странах Азии, включая Китай.
Ну и что вы думаете, сегодня отправлял перевод в Великобританию, естественно эта прекрасная технология его дважды отклонила. Предложили отправить обычной SEPA вместо SEPA Instant, видимо чтобы у меня было время подумать за это время не мошенник ли на том конце.
🇨🇳 Список банков для перевода в Китай
Пользователь нашего чата по swift-переводам поделился списком банков, из которого принимают юани из России и ближайших стран по мнению самих китайцев.
Список какой-то не очень полный, например не совсем ясно почему нет Райффайзена. Видимо речь идет про все банки, кроме Bank of China.
«Чужой» - китайский банк-корреспондент, который активно строил сеть банков-респондентов для взаиморасчетов, с завтрашнего дня перестает «временно» принимать переводы из России - в том числе для клиентов банка. Подтвердили 3 клиента банка.
Пользователь нашего чата по swift-переводам поделился списком банков, из которого принимают юани из России и ближайших стран по мнению самих китайцев.
Список какой-то не очень полный, например не совсем ясно почему нет Райффайзена. Видимо речь идет про все банки, кроме Bank of China.
«Чужой» - китайский банк-корреспондент, который активно строил сеть банков-респондентов для взаиморасчетов, с завтрашнего дня перестает «временно» принимать переводы из России - в том числе для клиентов банка. Подтвердили 3 клиента банка.
🇺🇸 The Future of Banking
Провёл сегодня утро за чтением транскрипта выступления госпожи Мишель Боуман, которая входит в совет управляющих ФРС. Речь свежая, двухдневной давности. Привлекла сама тема - обычно ФРС любит говорить про скучные вещи: рабочие места, базовую ставку, а тут вдруг про будущее банковской индустрии.
Вообще я восхищаюсь ФРС. Я бы это скрывал, но искал достойный повод продолжить собирать дизлайки, не развивая животрепещущую тему прошлой недели про то как искусственный интеллект всех заменит. Зная, что никто не любит Америку, я решил, что это идеальный способ.
Почему восхищаюсь? Монетарная политика в каком-то смысле не шибко сложная наука. У неё есть проблема, связанная с её молодостью - фактически в прошлом веке всё зародилось, до этого вообще шлах. Но главная беда - в бесправности. Руководитель монетарного органа всегда в моменте для всех виноват и любые лавры приходят только в учебниках истории (да и то скорее для студентов экономического факультета).
Jerome Powell, действующий руководитель ФРС, невероятно крутой. После сложнейшего периода поддержки экономики печатным станком в covid, он смог значимо повысить базовую ставку, не смотря на предстоящие выборы в 2024, результат которых дороже любой экономической устойчивости. И даже сейчас её удерживает, не смотря на снижение темпов инфляции. Не прогнулся ни под чьим давлением и делал всё исключительно академически - "инфляция растёт? повышай базовую ставку".
Сама госпожа Боуман представляет интересы community банков в ФРС, то есть небольших локальных финансовых институтов, которые обслуживают интересы местного малого и среднего бизнеса. Возможно поэтому в её выступлении не было никаких прогнозов про CBDC, криптовалюты и другие инновации, как я ждал, зато было много земных проблем, которые по её мнению в будущем надо адресовать:
🥰Самодовольство (complacency) - банки периодически принимали решения на неверных допущениях, например, что рынок недвижимости всегда будет расти или базовая ставка всегда будет низкой. А ещё зависимость от одной бизнес-модели может легко утопить банк (в примере, естественно, проклятая крипта).
👨🦳Преемственность руководства. Руководители community банков не готовят вовремя себе замену и в итоге вместо передачи дел банки просто от безысходности поглащаются крупными федеральными игроками.
🚀Инновации несут риски. Real-time платежи - новые риски. Banking-as-a-service, когда сторонняя компания фактически предоставляет финансовые услуги на базе лицензии существующего банка - риск. Философия "move fast and break things", которую пропагандируют отдельные топ-менеджеры в банках, недопустима.
🧐 Риски за пределами регулируемых институтов. У госпожи Боуман проскользнула фраза "I am particularly concerned about intentional regulatory actions that actually push activity to the nonbank financial system" и я втайне надеялся, что она хочет меньше давить на банки, но абсолютно зря - она хочет распространять власть ФРС на нерегулируемые компании, ссылаясь на полномочия данные Bank Service Company Act.
Читая этот транскрипт я думал - старческое ворчание. В сравнении с невероятно гибким, инновационным и человечным финансовым регулированием Великобритании, это выглядит также смешно как слушания в Сенате США по соц сетям в отдельные моменты. Там возраст сенатора под 90 лет уже не удивляет и я был уверен, что и госпожа Боуман той же возрастной категории. Какого же было моё удивление, что ей всего лишь 52. Наверное просто окружение влияет - это же как в браке, молодой партнёр стареет с возрастным и наоборот :)
Полный текст её речи 👉 https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bowman20240202a.htm
Провёл сегодня утро за чтением транскрипта выступления госпожи Мишель Боуман, которая входит в совет управляющих ФРС. Речь свежая, двухдневной давности. Привлекла сама тема - обычно ФРС любит говорить про скучные вещи: рабочие места, базовую ставку, а тут вдруг про будущее банковской индустрии.
Вообще я восхищаюсь ФРС. Я бы это скрывал, но искал достойный повод продолжить собирать дизлайки, не развивая животрепещущую тему прошлой недели про то как искусственный интеллект всех заменит. Зная, что никто не любит Америку, я решил, что это идеальный способ.
Почему восхищаюсь? Монетарная политика в каком-то смысле не шибко сложная наука. У неё есть проблема, связанная с её молодостью - фактически в прошлом веке всё зародилось, до этого вообще шлах. Но главная беда - в бесправности. Руководитель монетарного органа всегда в моменте для всех виноват и любые лавры приходят только в учебниках истории (да и то скорее для студентов экономического факультета).
Jerome Powell, действующий руководитель ФРС, невероятно крутой. После сложнейшего периода поддержки экономики печатным станком в covid, он смог значимо повысить базовую ставку, не смотря на предстоящие выборы в 2024, результат которых дороже любой экономической устойчивости. И даже сейчас её удерживает, не смотря на снижение темпов инфляции. Не прогнулся ни под чьим давлением и делал всё исключительно академически - "инфляция растёт? повышай базовую ставку".
Сама госпожа Боуман представляет интересы community банков в ФРС, то есть небольших локальных финансовых институтов, которые обслуживают интересы местного малого и среднего бизнеса. Возможно поэтому в её выступлении не было никаких прогнозов про CBDC, криптовалюты и другие инновации, как я ждал, зато было много земных проблем, которые по её мнению в будущем надо адресовать:
🥰Самодовольство (complacency) - банки периодически принимали решения на неверных допущениях, например, что рынок недвижимости всегда будет расти или базовая ставка всегда будет низкой. А ещё зависимость от одной бизнес-модели может легко утопить банк (в примере, естественно, проклятая крипта).
👨🦳Преемственность руководства. Руководители community банков не готовят вовремя себе замену и в итоге вместо передачи дел банки просто от безысходности поглащаются крупными федеральными игроками.
🚀Инновации несут риски. Real-time платежи - новые риски. Banking-as-a-service, когда сторонняя компания фактически предоставляет финансовые услуги на базе лицензии существующего банка - риск. Философия "move fast and break things", которую пропагандируют отдельные топ-менеджеры в банках, недопустима.
Читая этот транскрипт я думал - старческое ворчание. В сравнении с невероятно гибким, инновационным и человечным финансовым регулированием Великобритании, это выглядит также смешно как слушания в Сенате США по соц сетям в отдельные моменты. Там возраст сенатора под 90 лет уже не удивляет и я был уверен, что и госпожа Боуман той же возрастной категории. Какого же было моё удивление, что ей всего лишь 52. Наверное просто окружение влияет - это же как в браке, молодой партнёр стареет с возрастным и наоборот :)
Полный текст её речи 👉 https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bowman20240202a.htm
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🚀OhMyClub: пилотный эпизод. Краудфандинг экспериментов.
Большинство сервисов OhMySwift, которые оказались успешны, выросли из моих личных потребностей. Надеюсь и это тот же случай.
Представьте, что Вы хотите сделать что-то дорогое и сложное. Например, получить ВНЖ Италии и купить там дом. Чтобы получить ВНЖ, Вам нужно разобраться в опциях его получения, приехать по шенгену в Италию, найти жильё, прописаться, получить Nulla Osta в МВД, вернуться назад, податься в консульстве на визу D... Этапов на которых можно ошибиться или переплатить - безумно много. И это мы пока говорим про процесс, который уже русским человеком не раз пройден.
Теоретически можно нанять юриста (и я даже всем рекомендую). Но если у Вас из знакомых никто не проходил с этим юристом путь, то количество billable hours может легко расти, потому что бюрократия, банки, изменения в законодательстве, ну и другие абсолютно "неожиданные" причины.
Чем уникальнее задача (новая программа, редкая страна), тем больше шансов, что и бюджет и сроки будут Вас постоянно расстраивать. Да и для старых задач вечно всё меняется. Достаточно вспомнить какое-нибудь гражданство Румынии - до сих пор миллион мнений можно ли его сейчас получить или лавочка всё же прикрылась.
Чтобы не рисковать зря, мы будем совместно отправлять первооткрывателя с фотоаппаратом и блокнотом. Его задача разобрать все возможные опции и выбрать оптимальную. Он не должен принимать на веру никакие слухи - он лично получит отказы в открытии счетов в Сити и в HSBC в Эмиратах. Всё меняется, может уже можно и с русским паспортом? Пусть зайдёт в каждый банк!
Экспедиции будут выбираться голосованием. Если выбранная тема Вам оказалась интересна, Вы выбираете формат участия: basic или pro. В формате basic у Вас остаются все шаги, контакты, документы, тарифы, результаты и т.д. Наша задача сделать так, чтобы Вы могли полностью воспроизвести весь проект без стороннего участия. В формате pro Вы можете давать дополнительные поручения эксперту, чтобы проверить именно Ваши гипотезы (зайди в это агентство недвижимости, попробуй получить вот эту справку и т.д.)
Я рад, что меня поддержала Наталья Смирнова - с её авторитетом в сообществе, аудиторией и опытом, проект обречён на успех. Она в том числе готова на себе тестировать отдельные эксперименты.
Учитывая раннюю стадию проекта, многие вещи, конечно, будут меняться. Пока мы собрали 4 темы для голосования за первый эксперимент и мне кажется каждая из тем супер-актуальна. Я хотел бы Вас попросить пока без каких-либо обязательство проголосовать, в комментариях указав, что особенно было бы интересно. Туда же можно добавить Ваши задачи/проблемы, которые Вы бы хотели проверить с помощью данного проекта: 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub
p.s. Слово "Club" в названии не случайно. Не превращая в культ и инфоцыганство, мы попробуем добавить элементы социализации, конечно, для тех кто хотя бы глубоко в душе этого хочет.
Надеюсь всё получится🤞
https://ohmyswift.ru/ohmyclub
Большинство сервисов OhMySwift, которые оказались успешны, выросли из моих личных потребностей. Надеюсь и это тот же случай.
Представьте, что Вы хотите сделать что-то дорогое и сложное. Например, получить ВНЖ Италии и купить там дом. Чтобы получить ВНЖ, Вам нужно разобраться в опциях его получения, приехать по шенгену в Италию, найти жильё, прописаться, получить Nulla Osta в МВД, вернуться назад, податься в консульстве на визу D... Этапов на которых можно ошибиться или переплатить - безумно много. И это мы пока говорим про процесс, который уже русским человеком не раз пройден.
Теоретически можно нанять юриста (и я даже всем рекомендую). Но если у Вас из знакомых никто не проходил с этим юристом путь, то количество billable hours может легко расти, потому что бюрократия, банки, изменения в законодательстве, ну и другие абсолютно "неожиданные" причины.
Чем уникальнее задача (новая программа, редкая страна), тем больше шансов, что и бюджет и сроки будут Вас постоянно расстраивать. Да и для старых задач вечно всё меняется. Достаточно вспомнить какое-нибудь гражданство Румынии - до сих пор миллион мнений можно ли его сейчас получить или лавочка всё же прикрылась.
Чтобы не рисковать зря, мы будем совместно отправлять первооткрывателя с фотоаппаратом и блокнотом. Его задача разобрать все возможные опции и выбрать оптимальную. Он не должен принимать на веру никакие слухи - он лично получит отказы в открытии счетов в Сити и в HSBC в Эмиратах. Всё меняется, может уже можно и с русским паспортом? Пусть зайдёт в каждый банк!
Экспедиции будут выбираться голосованием. Если выбранная тема Вам оказалась интересна, Вы выбираете формат участия: basic или pro. В формате basic у Вас остаются все шаги, контакты, документы, тарифы, результаты и т.д. Наша задача сделать так, чтобы Вы могли полностью воспроизвести весь проект без стороннего участия. В формате pro Вы можете давать дополнительные поручения эксперту, чтобы проверить именно Ваши гипотезы (зайди в это агентство недвижимости, попробуй получить вот эту справку и т.д.)
Я рад, что меня поддержала Наталья Смирнова - с её авторитетом в сообществе, аудиторией и опытом, проект обречён на успех. Она в том числе готова на себе тестировать отдельные эксперименты.
Учитывая раннюю стадию проекта, многие вещи, конечно, будут меняться. Пока мы собрали 4 темы для голосования за первый эксперимент и мне кажется каждая из тем супер-актуальна. Я хотел бы Вас попросить пока без каких-либо обязательство проголосовать, в комментариях указав, что особенно было бы интересно. Туда же можно добавить Ваши задачи/проблемы, которые Вы бы хотели проверить с помощью данного проекта: 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub
p.s. Слово "Club" в названии не случайно. Не превращая в культ и инфоцыганство, мы попробуем добавить элементы социализации, конечно, для тех кто хотя бы глубоко в душе этого хочет.
Надеюсь всё получится🤞
https://ohmyswift.ru/ohmyclub
OhMyClub: голосование за первый эксперимент
Я сильно сомневался между двумя вариантами, которые победят. С одной стороны, смена резидентства в Interactive Brokers - 100% актуальная задача. Проблем с этим действительно много. Осталось фактически 2-3 опции пополнить Interactive Brokers из России.
С другой стороны, многие пооткрывали юр лица в Гоконге и счет на них в Chouzhou, поэтому разобраться где еще можно открыть счета на компанию-нерезидента, какие условия, как его пополнять - должно было быть супер-актуально (ну, на мой непрофессиональный вкус, учитывая, что я далёк от внешне-торговых операций).
Но пока с огромным отрывом лидирует задача "получить ВНЖ ЕС". И у меня в связи с этим вопрос, который я не учёл в голосовании, но который важен. Вы там планируете жить? Или это волшебный ВНЖ с которым жить не надо, просто раз в N лет продлевать? Это сильно повлияет на опции в эксперименте.
Если Вы ещё не поучаствовали в опросе, то буду очень благодарен 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub
Я сильно сомневался между двумя вариантами, которые победят. С одной стороны, смена резидентства в Interactive Brokers - 100% актуальная задача. Проблем с этим действительно много. Осталось фактически 2-3 опции пополнить Interactive Brokers из России.
С другой стороны, многие пооткрывали юр лица в Гоконге и счет на них в Chouzhou, поэтому разобраться где еще можно открыть счета на компанию-нерезидента, какие условия, как его пополнять - должно было быть супер-актуально (ну, на мой непрофессиональный вкус, учитывая, что я далёк от внешне-торговых операций).
Но пока с огромным отрывом лидирует задача "получить ВНЖ ЕС". И у меня в связи с этим вопрос, который я не учёл в голосовании, но который важен. Вы там планируете жить? Или это волшебный ВНЖ с которым жить не надо, просто раз в N лет продлевать? Это сильно повлияет на опции в эксперименте.
Если Вы ещё не поучаствовали в опросе, то буду очень благодарен 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub
Если Вы получите ВНЖ ЕС, Вы планируете жить в Европе большую часть времени?
Anonymous Poll
34%
Конечно, там вкусные круассаны
23%
Нет, в Москве дела и бизнес, а там что делать?
42%
Просто посмотреть ответы
Консультации OhMySwift
Читаю отзывы на наши консультации и чувствую прямо чуть-чуть не хватает мне сентиментальности, чтобы не дошло дело до слёз: "Оплата консультации - это моя самая удачная и эффективная инвестиция за последние несколько лет".
Зачем тратить деньги на психотерапевта, если можно за те же деньги не только сочувствие получить, но и варианты решения:
Максим Румянцев - транзит через Казахстан, сложные технические аспекты SWIFT-переводов.
Юлия Свидерская - релокация капитала в Европу и балканские страны. Оплата учёбы в Европе. Можно просто Италию обсудить.
Александр Гинко - недавно скормно поделился, что получил уже вторую лицензию на разблокировку средств за полгода. Всё что похоже на OFAC/OFSI и прочие блокировки - к нему.
Наталья Смирнова - налоги / инвестиции / защита активов. Мне кажется Наталья уже full-time консультирует. Постоянно предлагаю ей поднять стоимость консультации, потому что даже неловко.
Записывайтесь на консультации, предупреждать проблемы всегда проще чем решать.
Красочные отзывы: https://ohmyswift.ru/otzyvy
Читаю отзывы на наши консультации и чувствую прямо чуть-чуть не хватает мне сентиментальности, чтобы не дошло дело до слёз: "Оплата консультации - это моя самая удачная и эффективная инвестиция за последние несколько лет".
Зачем тратить деньги на психотерапевта, если можно за те же деньги не только сочувствие получить, но и варианты решения:
Максим Румянцев - транзит через Казахстан, сложные технические аспекты SWIFT-переводов.
Юлия Свидерская - релокация капитала в Европу и балканские страны. Оплата учёбы в Европе. Можно просто Италию обсудить.
Александр Гинко - недавно скормно поделился, что получил уже вторую лицензию на разблокировку средств за полгода. Всё что похоже на OFAC/OFSI и прочие блокировки - к нему.
Наталья Смирнова - налоги / инвестиции / защита активов. Мне кажется Наталья уже full-time консультирует. Постоянно предлагаю ей поднять стоимость консультации, потому что даже неловко.
Записывайтесь на консультации, предупреждать проблемы всегда проще чем решать.
Красочные отзывы: https://ohmyswift.ru/otzyvy
🇪🇺Переводы в ЕС
Недавно хороший знакомый, переехавший в Германию, показал переписку со Sparkasse. Вообще Шпаркасса хороша - они открывают счет при наличии загранпаспорта и местной прописки в Германии, делают это быстро (но термин, всё же придётся получить), принимают деньги из России, имеют банкоматы, которых так всем не хватает.
И вот приходит от Шпаркассы имейл - "дорогой клиент, можешь пожалуйста пояснить зачем ты положил 14 тыс наличными (в 2 операции, в разное время) и перевёл деньги из Казахстана".
Такие письма могут приходить не сразу. А в письма могут включать относительно старые операции, которые попадают под высокий риск:
- P2P операции
- Вывод с криптобирж
- Пополнение наличными
- Входящие переводы на крупные суммы
Иногда могут пригласить пообщаться в отделение - слышал недавно такую историю с грустным концом в Deutsche Bank.
Что здесь важно:
1. Вам нужно переживать и бороться. Подход "здесь закрыли, откроем новый счет" - залог дальнейших проблем.
2. Нужно осознать в чём проблема. В Германии есть "идиотен-тест" для тех, кого поймали пьяным за рулём. Психотерапевт год учит за 2500 евро осознавать в чём ошибка. Для банков пока не придумали такую услугу, осознайте сами, пожалуйста.
3. Доказать легитимность средств и уплату с них налогов.
4. Пообещать, что больше такого не будет.
Последний пункт сложный. Иногда Вы поэтапно продаёте имущество в России. Иногда есть доход, который надо регулярно переводить. Важно понять, что ему не рады в традиционных европейских банках.
Решения могут быть разные, в зависимости от задачи, но главное принять за аксиому, что регулярно переводить деньги физ лицам из других стран в традиционные банки ЕС не получится.
Недавно хороший знакомый, переехавший в Германию, показал переписку со Sparkasse. Вообще Шпаркасса хороша - они открывают счет при наличии загранпаспорта и местной прописки в Германии, делают это быстро (но термин, всё же придётся получить), принимают деньги из России, имеют банкоматы, которых так всем не хватает.
И вот приходит от Шпаркассы имейл - "дорогой клиент, можешь пожалуйста пояснить зачем ты положил 14 тыс наличными (в 2 операции, в разное время) и перевёл деньги из Казахстана".
Такие письма могут приходить не сразу. А в письма могут включать относительно старые операции, которые попадают под высокий риск:
- P2P операции
- Вывод с криптобирж
- Пополнение наличными
- Входящие переводы на крупные суммы
Иногда могут пригласить пообщаться в отделение - слышал недавно такую историю с грустным концом в Deutsche Bank.
Что здесь важно:
1. Вам нужно переживать и бороться. Подход "здесь закрыли, откроем новый счет" - залог дальнейших проблем.
2. Нужно осознать в чём проблема. В Германии есть "идиотен-тест" для тех, кого поймали пьяным за рулём. Психотерапевт год учит за 2500 евро осознавать в чём ошибка. Для банков пока не придумали такую услугу, осознайте сами, пожалуйста.
3. Доказать легитимность средств и уплату с них налогов.
4. Пообещать, что больше такого не будет.
Последний пункт сложный. Иногда Вы поэтапно продаёте имущество в России. Иногда есть доход, который надо регулярно переводить. Важно понять, что ему не рады в традиционных европейских банках.
Решения могут быть разные, в зависимости от задачи, но главное принять за аксиому, что регулярно переводить деньги физ лицам из других стран в традиционные банки ЕС не получится.
Новости банков и SWIFT-переводов
У Qiwi ЦБ отозвал лицензию. Это значит Точка экстренно будет переводить ВЭД под собственную лицензию, а pyypl надо пополнять только p2p.
Если вы получаете ВНЖ для смены резидентства у брокера, проверьте заранее требования. У моего друга для Мальтийского брокера попросили дополнительно заверенные эмиратским юристом или бухгалтером Emirates ID и паспорт.
Morgan Stanley закрывает счета граждан РФ даже с ВНЖ другой страны.
Паника по ОАЭ и Китаю в российских новостях либо не соответствует действительности, либо не новая. Это прогрев перед гос ограничениями или непрофессиональная работа - покажет время.
У Qiwi ЦБ отозвал лицензию. Это значит Точка экстренно будет переводить ВЭД под собственную лицензию, а pyypl надо пополнять только p2p.
Если вы получаете ВНЖ для смены резидентства у брокера, проверьте заранее требования. У моего друга для Мальтийского брокера попросили дополнительно заверенные эмиратским юристом или бухгалтером Emirates ID и паспорт.
Morgan Stanley закрывает счета граждан РФ даже с ВНЖ другой страны.
Паника по ОАЭ и Китаю в российских новостях либо не соответствует действительности, либо не новая. Это прогрев перед гос ограничениями или непрофессиональная работа - покажет время.
OhMyClub: получаем ВНЖ ЕС "в прямом эфире"
Как я уже говорил, по результатам голосования за первый эксперимент OhMyClub победила тема ВНЖ ЕС. В ближайшие несколько месяцев мы будем сравнивать страны и эмиграционные программы, а также пройдём весь путь с одним "экспериментатором".
Стоимость участия: от 99 евро. Это дешевле первичной консультации любого эмиграционного юриста и я искренне надеюсь сильно полезнее. В дополнение к гайду, который мы сформируем в результате эксперимента, вы обретёте новых знакомых, интересующихся той же темой. Не случайно в названии есть слово "Club" :)
Лидером этой инициативы будет Наталья Смирнова. Вы её хорошо знаете по налоговым консультациям в сервисе OhMySwift, ну и вообще она известный и уважаемый эксперт по управлению личными финансами.
Наталья проведёт прямой эфир 28.02 в 20.00 по Мск на своём youtube-канале Smirnova Capital и расскажет подробнее про то как всё будет проходить.
Как с любой новой темой, я немного волнуюсь, но в инициативу уже поверило много людей, так что с Вашей поддержкой - всё должно быть хорошо❤️
Оформить участие👉https://ohmyswift.ru/ohmyclub/1
Мы будем стараться помочь каждому в решении их задач, поэтому количество место ограничено, не откладывайте.
Как я уже говорил, по результатам голосования за первый эксперимент OhMyClub победила тема ВНЖ ЕС. В ближайшие несколько месяцев мы будем сравнивать страны и эмиграционные программы, а также пройдём весь путь с одним "экспериментатором".
Стоимость участия: от 99 евро. Это дешевле первичной консультации любого эмиграционного юриста и я искренне надеюсь сильно полезнее. В дополнение к гайду, который мы сформируем в результате эксперимента, вы обретёте новых знакомых, интересующихся той же темой. Не случайно в названии есть слово "Club" :)
Лидером этой инициативы будет Наталья Смирнова. Вы её хорошо знаете по налоговым консультациям в сервисе OhMySwift, ну и вообще она известный и уважаемый эксперт по управлению личными финансами.
Наталья проведёт прямой эфир 28.02 в 20.00 по Мск на своём youtube-канале Smirnova Capital и расскажет подробнее про то как всё будет проходить.
Как с любой новой темой, я немного волнуюсь, но в инициативу уже поверило много людей, так что с Вашей поддержкой - всё должно быть хорошо❤️
Оформить участие👉https://ohmyswift.ru/ohmyclub/1
Мы будем стараться помочь каждому в решении их задач, поэтому количество место ограничено, не откладывайте.
Под санкции попали: Авангард, Ростфинанс, Челиндбанк, МФК, Модуль, Датабанк (Ижкомбанк), Быстробанк, СПБ Банк.
UPD: + Морской.
Полный список банков под санкциями США👉 https://ohmyswift.ru/sanctions/sdn
Никаких сенсаций: Москоммерц/Синара не под санкциями, НКЦ не под санкциями, никаких ограничений для работы иностранных банков не ввели.
UPD: НСПК попал под санкции, значит стягивание на карты банков Казахстана и отдельных других стран ex-СНГ будет затруднительно (только банковским переводом). Ну и не будут работать карты Мир там где они ещё работали за пределами РФ.
Если Вам нужно перевести личные средства, записывайтесь на консультацию👉 https://ohmyswift.ru/consultation
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🇦🇪 ОАЭ исключен из серого списка FATF
В прогнозе на 2024 я писал о возрастающей роли ОАЭ в мировых трансграничных переводах и важности для этого выхода из серого списка fatf.
Ну что ж, это ограничение снято, ОАЭ больше не в сером списке. Продолжаем наблюдать за «новой Швейцарией».
В прогнозе на 2024 я писал о возрастающей роли ОАЭ в мировых трансграничных переводах и важности для этого выхода из серого списка fatf.
Ну что ж, это ограничение снято, ОАЭ больше не в сером списке. Продолжаем наблюдать за «новой Швейцарией».
OhMyClub: прямой эфир Натальи Смирновой
Как вы знаете, мы решили получать ВНЖ ЕС "в прямом эфире" - будем сравнивать страны, делиться своим опытом ну и, самое главное, пройдём путь получения ВНЖ ЕС с нашим "экспериментатором". У всех участников OhMyClub по результатам на руках останутся:
- независимое сравнение стран ЕС и программ ВНЖ с разных углов
- требования и документы по одной выбранной стране/программе
- все заполненные формы, реальные сроки и шаги по одной выбранной стране/программе
- новые знакомые с общей целью.
Особенно с учетом того, что это первый эксперимент OhMyClub, я постараюсь сделать всё от меня зависящее, чтобы это было по-настоящему полезно каждому участнику.
Лидером этого эксперимента будет Наталья Смирнова. Она сегодня на своём youtube-канале в прямом эфире расскажет подробнее про проект:
Дата: 28.02.2024
Место: Youtube: Smirnova Capital
Время: 20.00 Мск
👉Добавить мероприятие в google-календарь.
Оставляйте интересующие вас вопросы под этим постом и Наталья обязательно на них ответит.
👉 Оформить участие в OhMyClub
Как вы знаете, мы решили получать ВНЖ ЕС "в прямом эфире" - будем сравнивать страны, делиться своим опытом ну и, самое главное, пройдём путь получения ВНЖ ЕС с нашим "экспериментатором". У всех участников OhMyClub по результатам на руках останутся:
- независимое сравнение стран ЕС и программ ВНЖ с разных углов
- требования и документы по одной выбранной стране/программе
- все заполненные формы, реальные сроки и шаги по одной выбранной стране/программе
- новые знакомые с общей целью.
Особенно с учетом того, что это первый эксперимент OhMyClub, я постараюсь сделать всё от меня зависящее, чтобы это было по-настоящему полезно каждому участнику.
Лидером этого эксперимента будет Наталья Смирнова. Она сегодня на своём youtube-канале в прямом эфире расскажет подробнее про проект:
Дата: 28.02.2024
Место: Youtube: Smirnova Capital
Время: 20.00 Мск
👉Добавить мероприятие в google-календарь.
Оставляйте интересующие вас вопросы под этим постом и Наталья обязательно на них ответит.
👉 Оформить участие в OhMyClub
‼️ Райффайзен меняет условия хранения евро и устанавливает акцию на март
С учетом негативных прогнозов после выборов акцию надо назвать «Последний шанс»😂
В марте изменятся условия обслуживания счетов в евро для физических лиц
С 13 марта 2024 года ежемесячная комиссия за обслуживание счета в евро не будет взиматься при размещении суммы до 5 000 евро (учитывается сумма на всех текущих и брокерских счетах на последний календарный день месяца). С суммы превышения будет взиматься комиссия в размере 1% в месяц, но не менее 50 евро.
Так же с 1 по 31 марта 2024 года будут действовать специальные условия по комиссии за проведение трансграничных переводов в евро:
▫️1% от суммы перевода при оформлении в Райффайзен Онлайн
▫️1,5% при оформлении в офисе банка
Максимальный размер комиссии в обоих случаях составит до 500 евро.
Условия размещения на текущих счетах и переводов других валют остаются без изменений.
С учетом негативных прогнозов после выборов акцию надо назвать «Последний шанс»😂
В марте изменятся условия обслуживания счетов в евро для физических лиц
С 13 марта 2024 года ежемесячная комиссия за обслуживание счета в евро не будет взиматься при размещении суммы до 5 000 евро (учитывается сумма на всех текущих и брокерских счетах на последний календарный день месяца). С суммы превышения будет взиматься комиссия в размере 1% в месяц, но не менее 50 евро.
Так же с 1 по 31 марта 2024 года будут действовать специальные условия по комиссии за проведение трансграничных переводов в евро:
▫️1% от суммы перевода при оформлении в Райффайзен Онлайн
▫️1,5% при оформлении в офисе банка
Максимальный размер комиссии в обоих случаях составит до 500 евро.
Условия размещения на текущих счетах и переводов других валют остаются без изменений.
Консультации OhMySwift
613 консультаций провели эксперты OhMySwift по вопросам выбора банков и перевода денежных средств.
Ни одного отрицательного отзыва не оставили клиенты по результатам. Возможно потому что мы сразу выбрали честную позицию возвращать деньги если не можем помочь.
Когда мы говорим про релокацию капитала, мы всегда сопровождаем клиента до полного решения задачи.
Ни одна рекомендация не была дана потому что какой-то банк, брокер или любая другая третья сторона платит нам агентское вознаграждение. Любую ситуацию решаем честно, как свою личную.
Сегодня конец месяца, мы традиционно подводим итоги с нашей командой консультантов и так я всех хвалил усиленно, что решил поднять стоимость консультации с марта.
Если у Вас остались задачи, в которых нужно посоветоваться, то сейчас лучший шанс записаться👉 https://ohmyswift.ru/consultation
Если не знаете к кому записаться, пишите: @omswift
613 консультаций провели эксперты OhMySwift по вопросам выбора банков и перевода денежных средств.
Ни одного отрицательного отзыва не оставили клиенты по результатам. Возможно потому что мы сразу выбрали честную позицию возвращать деньги если не можем помочь.
Когда мы говорим про релокацию капитала, мы всегда сопровождаем клиента до полного решения задачи.
Ни одна рекомендация не была дана потому что какой-то банк, брокер или любая другая третья сторона платит нам агентское вознаграждение. Любую ситуацию решаем честно, как свою личную.
Сегодня конец месяца, мы традиционно подводим итоги с нашей командой консультантов и так я всех хвалил усиленно, что решил поднять стоимость консультации с марта.
Если у Вас остались задачи, в которых нужно посоветоваться, то сейчас лучший шанс записаться👉 https://ohmyswift.ru/consultation
Если не знаете к кому записаться, пишите: @omswift
🇨🇳Что происходит с платежами в Китай?
Наш дружеский чат по потерянным SWIFT-переводам бурлит уже третью неделю из-за платежей в Китай - большое количество отклоняется, а некоторые повисли мёртвым грузом в ожиданиях ручной проверки китайскими банками.
Что известно на данный момент?
Скорее всего ситуация связана с рисками вторичных санкций. О них серьёзно заговорили ещё в декабре прошлого года. В начале февраля Zhejiang Chouzhou временно прекратил не только транзит внутри своей корр сети, но и вообще перестал принимать переводы для своих клиентов из России. В прессе историю сильно раздули - в первую очередь пострадали те, кто потратился на открытие счетов в Chouzhou на гонконгские компании. Это какое-то время было неплохим решением.
Но во второй половине февраля в американской прессе появилась информация, что конгресс США серьёзно обсуждает введение санкций против китайских компаний. Тут же возникли сложности, как минимум, с тремя крупными китайскими банками. По данным Известий, они перестали принимать переводы из российских санкционных банков, но из несанкционных - можно отправлять.
Если речь только про санкционные банки, почему возник хаос?
1. Сотрудники российских банков вводят в заблуждение своих клиентов, боясь потерять рынок.
2. Некоторые небольшие российские несанкционные банки работали на инфрастуктуре крупных санкционных банков, не имея прямого доступа к китайской CIPS. Переводы из них остановились.
3. Оплата санкционных товаров производства ЕС и США запрещена. Китайские банки, даже получая оплату из несанкционных банков, вынуждены вручную проверять документы.
4. Не все китайские банки успели разобраться в нововведениях, поэтому отдельные игроки могут какое-то время отклонить все переводы из России пока будут выстроены новые процессы комплаенса.
Что можно сделать?
Потенциальным решением должна была стать возможность открытия счетов китайским компаниям в ВТБ Шанхай, но пока у китайских компаний нет уверенности, что они дальше смогут распоряжаться этими деньгами (переводить в другие банки Китая), поэтому далеко не все готовы к предложенной схеме. Костин в прессе еще в начале февраля излучал оптимизм на тему перспектив ВТБ в Китае, хотя сотрудники с осени ищут альтернативных pay-out провайдеров в Китае.
Китайский бизнес, который не готов дожидаться органичного решения сложностей, начал открывать нерезидентские счета в странах СНГ, чтобы принимать оплату от российских клиентов. Но, конечно, речь только про тех, для кого российские контрагенты занимают значимую долю в бизнесе.
В любом случае, для российских имортёров важно уйти на обслуживание в несанкционные банки (SBI, БКС, Финам, Точка банк) и иметь всю документацию по товару, подтверждающую, что он не попадает под санкции США и ЕС. Ограничения касаются только товаров произведенных американскими и европейскими компаниями (китайские товары - ок).
Как обычно, лучший способ иметь объективную информацию - делиться ею на ohmyswift. Для Китая, где переводы фактически не отслеживаются, потому что идут не через SWIFT, это особенно актуально.
Наш дружеский чат по потерянным SWIFT-переводам бурлит уже третью неделю из-за платежей в Китай - большое количество отклоняется, а некоторые повисли мёртвым грузом в ожиданиях ручной проверки китайскими банками.
Что известно на данный момент?
Скорее всего ситуация связана с рисками вторичных санкций. О них серьёзно заговорили ещё в декабре прошлого года. В начале февраля Zhejiang Chouzhou временно прекратил не только транзит внутри своей корр сети, но и вообще перестал принимать переводы для своих клиентов из России. В прессе историю сильно раздули - в первую очередь пострадали те, кто потратился на открытие счетов в Chouzhou на гонконгские компании. Это какое-то время было неплохим решением.
Но во второй половине февраля в американской прессе появилась информация, что конгресс США серьёзно обсуждает введение санкций против китайских компаний. Тут же возникли сложности, как минимум, с тремя крупными китайскими банками. По данным Известий, они перестали принимать переводы из российских санкционных банков, но из несанкционных - можно отправлять.
Если речь только про санкционные банки, почему возник хаос?
1. Сотрудники российских банков вводят в заблуждение своих клиентов, боясь потерять рынок.
2. Некоторые небольшие российские несанкционные банки работали на инфрастуктуре крупных санкционных банков, не имея прямого доступа к китайской CIPS. Переводы из них остановились.
3. Оплата санкционных товаров производства ЕС и США запрещена. Китайские банки, даже получая оплату из несанкционных банков, вынуждены вручную проверять документы.
4. Не все китайские банки успели разобраться в нововведениях, поэтому отдельные игроки могут какое-то время отклонить все переводы из России пока будут выстроены новые процессы комплаенса.
Что можно сделать?
Потенциальным решением должна была стать возможность открытия счетов китайским компаниям в ВТБ Шанхай, но пока у китайских компаний нет уверенности, что они дальше смогут распоряжаться этими деньгами (переводить в другие банки Китая), поэтому далеко не все готовы к предложенной схеме. Костин в прессе еще в начале февраля излучал оптимизм на тему перспектив ВТБ в Китае, хотя сотрудники с осени ищут альтернативных pay-out провайдеров в Китае.
Китайский бизнес, который не готов дожидаться органичного решения сложностей, начал открывать нерезидентские счета в странах СНГ, чтобы принимать оплату от российских клиентов. Но, конечно, речь только про тех, для кого российские контрагенты занимают значимую долю в бизнесе.
В любом случае, для российских имортёров важно уйти на обслуживание в несанкционные банки (SBI, БКС, Финам, Точка банк) и иметь всю документацию по товару, подтверждающую, что он не попадает под санкции США и ЕС. Ограничения касаются только товаров произведенных американскими и европейскими компаниями (китайские товары - ок).
Как обычно, лучший способ иметь объективную информацию - делиться ею на ohmyswift. Для Китая, где переводы фактически не отслеживаются, потому что идут не через SWIFT, это особенно актуально.
Запрет на прозрачность
Ведомости опубликовали сегодня письмо ЦБ с рекомендацией банкам РФ не публиковать списки банков-корреспондентов.
Ситуация не особо новая - за исключением международных банков, многие и так этот список прячут. Если по какой-то причине он становится публичным, банки прилагают усилия для его исключения из публичного пространства.
Соседние страны уже пошли дальше и прекратили публиковать новых участников, получивших финансовую лицензию. Не удивлюсь если российский ЦБ тоже пойдёт этим путём - сложно добавлять банк в санкционный список если даже не знаешь его название и адрес. При этом формального нарушения санкций нет - не придерешься.
Схожая ситуация и в макроэкономике - Китай ещё в прошлом году устал оправдываться о росте безработицы и перестал публиковать статистику. Теперь о негативных трендах в его экономике мы узнаём исключительно из видео опустевших грузовых портов в соц сетях.
Учитывая, что Россия так и не попала в серый список FATF, формальные ограничения на установку корреспондентских отношений для банков других стран существуют далеко не всегда. Чтобы усилить давление, the Wolsfberg Group, которая является главным методологом в этом вопросе, выпустила недавно дополнительные разъяснения, указывая на важность странового риска. Туда же попало особое отношение к фри-зонам, чтобы ОАЭ, недавно вышедшему из серого списка, не казалась жизнь слишком свободной.
Ведомости опубликовали сегодня письмо ЦБ с рекомендацией банкам РФ не публиковать списки банков-корреспондентов.
Ситуация не особо новая - за исключением международных банков, многие и так этот список прячут. Если по какой-то причине он становится публичным, банки прилагают усилия для его исключения из публичного пространства.
Соседние страны уже пошли дальше и прекратили публиковать новых участников, получивших финансовую лицензию. Не удивлюсь если российский ЦБ тоже пойдёт этим путём - сложно добавлять банк в санкционный список если даже не знаешь его название и адрес. При этом формального нарушения санкций нет - не придерешься.
Схожая ситуация и в макроэкономике - Китай ещё в прошлом году устал оправдываться о росте безработицы и перестал публиковать статистику. Теперь о негативных трендах в его экономике мы узнаём исключительно из видео опустевших грузовых портов в соц сетях.
Учитывая, что Россия так и не попала в серый список FATF, формальные ограничения на установку корреспондентских отношений для банков других стран существуют далеко не всегда. Чтобы усилить давление, the Wolsfberg Group, которая является главным методологом в этом вопросе, выпустила недавно дополнительные разъяснения, указывая на важность странового риска. Туда же попало особое отношение к фри-зонам, чтобы ОАЭ, недавно вышедшему из серого списка, не казалась жизнь слишком свободной.
🇪🇺OhMyClub: последний шанс поучаствовать в эксперименте ВНЖ ЕС
Осталась всего пара дней присоединиться к нашему первому эксперименту OhMyClub - будем совместно сравнивать страны ЕС и программы получения резидентства, а в выбранную страну отправим нашего "экспериментатора", который пройдёт весь путь получения ВНЖ ЕС и будет открыто делиться всеми этапами и документами.
Этот проект - отличный шанс выбрать не то место, которое нахваливает громкий знакомый в соц сетях или материально-заинтересованный помогатор, а трезво взвесить все "за" и "против": налоги, затраты, доходы, адаптация, путь к гражданству и т.д.
Биографии текущих участников эксперимента в большинстве своём поделились между инвесторами и программистами, с лёгким перевесом в пользу последних. Так что вы будете в очень достойной компании.
Если Вы оплатили эксперимент и ещё не присоединились к закрытому телеграм-каналу, проверьте папку "спам" в почте и дальше жалуйтесь сюда: @omswift, оперативно исправим.
Оформить участие 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub/1
p.s. С учётом пессимизма на тему перспектив свободного перемещения после "выборов", возможно это не просто последний шанс поучаствовать в эксперименте, а и вообще когда-либо получить ВНЖ ЕС на обозримом горизонте. Так что вы уж там не откладывайте, если эта задачка стоит в целях на год.
Осталась всего пара дней присоединиться к нашему первому эксперименту OhMyClub - будем совместно сравнивать страны ЕС и программы получения резидентства, а в выбранную страну отправим нашего "экспериментатора", который пройдёт весь путь получения ВНЖ ЕС и будет открыто делиться всеми этапами и документами.
Этот проект - отличный шанс выбрать не то место, которое нахваливает громкий знакомый в соц сетях или материально-заинтересованный помогатор, а трезво взвесить все "за" и "против": налоги, затраты, доходы, адаптация, путь к гражданству и т.д.
Биографии текущих участников эксперимента в большинстве своём поделились между инвесторами и программистами, с лёгким перевесом в пользу последних. Так что вы будете в очень достойной компании.
Если Вы оплатили эксперимент и ещё не присоединились к закрытому телеграм-каналу, проверьте папку "спам" в почте и дальше жалуйтесь сюда: @omswift, оперативно исправим.
Оформить участие 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub/1
p.s. С учётом пессимизма на тему перспектив свободного перемещения после "выборов", возможно это не просто последний шанс поучаствовать в эксперименте, а и вообще когда-либо получить ВНЖ ЕС на обозримом горизонте. Так что вы уж там не откладывайте, если эта задачка стоит в целях на год.