8 ключевых трендов в международных переводах

За новогодние праздники хотел написать что-то фундаментальное про тренды в международных платежах и поиграть в осьминога Пауля, но каждый тезис вызывал у меня внутренние противоречия.

Я всё ещё не доволен результатом, но эта не та рукопись, которую можно улучшать вечно - 2024-й год уже вовсю плодовит на события и много новостей мы увидим уже в ближайшие несколько недель.

В конце 2024-го традиционно подведу итог и посмотрим что из прогнозов сбылось, а какие события я упустил:

https://ohmyswift.ru/finance/trends-platezhi-2024

Я и ОАЭ

Год назад я успешно занимался ВНЖ Черногории, но заглядывался на Израиль. Я только прошёл первое зачисление $1M+ в Israel Discount Bank и в тайне надеялся, что это превратится в серьёзный бизнес. В Черногорию мало кто верит - там буквально пару лет назад руководство CKB банка (между прочим часть международной группы OTP) поймали за банальным воровством миллионов клиентских денег. А вот Израиль - выглядит солидно.

Увы, большинство людей с капиталом $1M+ обычно используют другие способы поиска информации и решения проблем. А меньше зачислять тяжелее - Private Banking работает от $1M+. Старый приятель как раз решал такую же проблему для себя и я подглядел у него другую географию - ОАЭ.

В тот момент в ОАЭ все обычно регистрировали компании, чтобы получить визу. Это был невероятно дорогой и бестолковый путь - счета компаниям почти не открывали. Ну и плюс компания - это всегда какие-то обязательства. И я подсмотрел у него волшебный способ - виза удалённого работника.

Первым поехал её получать мой друг. Он делал всё официально, через AMER центр. Не успел немного сдать отпечатки и дождаться выпуска визы и... не смог улететь. Его не пустили на рейс! Такого бреда я нигде никогда не видел (а у меня неплохой кругозор на миграционные процессы). Я думал, что самое страшное - всё придётся заново оплачивать и делать.

Мой друг не говорит по-английски и передал мне трубку. На том конце руководитель местных пограничников в аэропорту объяснил что надо сделать стемпинг визы и дал контакты проверенного человека, кто может помочь. Так я познакомился с пакистанцем, с которым мы успешно работаем уже год. Пакистанец периодически делился статусом "я у эмири-босса, не могу говорить", но иногда я думал, что он выдумывает и всё делает сам, просто очень активный.

Пакистанец делал реально много чудес - он научился сдавать отпечатки пальцев сразу после мед теста. Разок он спасал ситуацию с выборочной проверкой анкеты полицией (улететь же нельзя!!). Ну и вообще с ним не страшно - это главное качество, которое требуется от любого "эмиграционного юриста".

Я научился делать свою часть - перекрашивать любого предпринимателя в диджитал номада. Вы бы видели какие сопроводительные письма я писал директору регионального мясокомбината - "i've built properly business processes in my company and would like to pursue a life of a digital nomad in Dubai". Прямо программист под пальмой, не иначе.

Сегодня уже я помогал пакистанцу с его клиенткой из Казахстана. Дожились. И он мне такой пишет - у меня босс сейчас в Германии, не может помочь ускорить рассмотрение анкеты. И я радостно - оо.. класс.. я же тоже в Германии, давай я с ним встречусь, познакомимся. И тут он выдал наконец-то страшную тайну - "вы же знакомы!" - руководитель пограничников в Дубайском аэропорту и есть его босс :)

Ну а что, норм, предпринимательская жилка - сам не пускаешь карточных туристов на самолёт, сам им потом помогаешь решить проблему :)

В этом году я сдался и перестал заниматься этой невероятно перспективной темой. Мы договорились с моим хорошим приятелем, что он возьмёт всё в свои руки и он даже нашёл уже юриста, который всё подхватит. Так что если у вас есть вопросы про визу удалённого работника, да и любые другие визы в ОАЭ => пишите.

Это была очень интересная глава в моей жизни, которая и так доживала последнее время исключительно на друзьях/знакомых и друзьях друзей.

Виза digital nomad'а: $2000 -> контакт

Freedom Holding опубликовал результаты внешнего расследования

В прошлом году компания Hindenburg Research не ради справедливости, а для заработка на потенциальном снижении цены акций Freedom Holding, провела расследование и опубликовала отчёт краткий смысл которого сводился к тому, что Freedom Holding помогает уклонению от санкций США.

Вчера Freedom Holding опубликовал результаты внешнего аудита компанией Morgan, Lewis & Blockius LLP, в котором сообщает что всё идеально и никаких нарушений нет.

Среди прочего талантливые и неподкупные юристы подтвердили, что нет никакой связи между господином Турловым и Цифра Брокером.

Понимаю, что расследовать столь запутанную ситуацию не просто, но я хотел бы Вашего мнения, уважаемые подписчики, считаете ли Вы несколько странной кнопку на скриншоте?

Переводов в другие российские банки нет, а в Цифру есть. Является ли это знаком особых отношений между компаниями и (о боже) преференций? А если есть преференции, то с какой целью? Не ради ли извлечения выгоды?

Но я искренне рад, что Freedom Holding очень достойно и профессионально вышли из этой тяжелой истории.

https://www.businesswire.com/news/home/20240125790703/en/Freedom-Holding-Corp.-Announces-Completion-of-External-Review-of-Allegations-Made-in-Short-Seller-Report

Нет вообще никакого смысла изучать программирование

Мир живёт по инерции - родители мечтают, чтобы их чадо стало программистом, онлайн-курсы отчаянно продают идею "в tech-индустрию за 3 месяца", а депутаты не могут решить надо ли сделать ещё льготнее ипотеку, чтобы вернуть подуставший от фалафелей и хачапури digital-мозг на родину.

Но Microsoft заявляет, что уже 40% кода, генерируемого github copilot (искусственным интеллектом на основе GPT-4), принимается программистами без правок. Понятно, что их задача приукрашать цифры, но правда жизни - самому OpenAI всего-то чуть больше года. Страшно представить что будет через 3-5 лет.

Чтобы среднему программисту не казалось, что у него ещё есть время поконкурировать с искусственным интеллектом, США не так давно поменяли правила бух учета. Теперь затраты на R&D (программирование) нельзя списывать в убыток. Его надо ставить как нематериальный актив и амортизировать - 5 лет для американских программистов и 15 лет для удалённых.

Это значит, если раньше миллион долларов в год компания зарабатывала, миллион долларов платила зарплату трём программистам, то налог на прибыль у неё был ноль. А теперь, будь добр, в убыток только 1/5 от зарплаты программистов сможешь списать. Про 15 лет вообще смешно - сколько компаний столько лет живёт? Программистов брать на работу стало сильно дороже.

Что делать? Какие навыки нужно прокачивать детям, чтобы быть богатыми и успешными? Я знаю 100% вариант - одна из самых древних профессий. Нет, не проституция - в sex-tech слишком большой запас для искусственного интеллекта. Продажи! Продажи всегда будут нужны и ценны.

Я попал в продажи случайно. Я был инженером в IBM, мне даже нравилось года полтора, но потом осознал, что вся компания измеряет свой успех в выручке от продаж и мой вклад в этот процесс не особо выше чем у уборщицы. Я долго и болезненно эволюционировал от человека, который на любое "нет" расстраивался и уходил, до продаж песка в пустыне (ну или хотя бы колодца в неурожайный квартал).

Из интересных наблюдений за собой - для меня B2B-продажи (другому бизнесу) сильно отличаются от B2C (розничному клиенту) по честности. Вот продавали мы мэйнфреймы русскому стандарту или какому-нибудь пенсионному фонду. Ну и что, что это старый огромный гроб, мощность которого меньше современного телефона? Свозил заказчика на юг франции, накидал за устрицами аргументов про безумную надёжность, показал довольных китайцев, у которых всё успешно работает. И всё - стоит гроб в углу серверной, греет воздух. Чем плохо?

Не получается так с людьми. Спрашивают - "зачем нужен ВНЖ черногории"? Не могу рассказывать о перспективах вступления в ЕС и прочую ересь, в которую не верю. Это не значит, что я не могу ошибаться в убеждениях, но нагло сыпать аргументами, в которые не верю - не могу. Не уверен, что смогу научиться, хотя казалось бы какая разница...

Короче, учите детей продавать и сами учитесь. Даже если весь мир станет роботизирован, кто-то должен будет этих роботов продавать друг другу. Все известные бизнесовые люди, которых вы знаете, продают. Если вам кажется, что какой-то управляющий партнёр инвест фонда вовремя просчитал рост экономики африканской страны по хитрой формуле - это полная чушь. Он сначала скупил там бизнес, потом продал идею партнёрств с ними портфельным компаниям, а потом во всей прессе продаёт широкой массе своё мудрое видение трендов, делая вальяжный вид, что случайно заметил и вообще это почти благотворительность... Продажи - единственная профессия, которая никогда не умрёт.

#не_про_swift

Про исходящие переводы в валюте

С 5 февраля 2024 года у нас изменится размер максимальной комиссии при переводе в иностранной валюте в другие банки для физических лиц.

Сама комиссия остается прежней:

▪️2% при оформлении в Райффайзен Онлайн;
▪️3% при оформлении платежа в клиентском офисе.

Изменится только максимальный размер комиссии — теперь она составит до 1 000 Долларов США или евро. Для других иностранных валют комиссия рассчитывается как эквивалент суммы от 15 до 1 000 Долларов США в валюте перевода.

Это связано с изменениями на рынке и условиями работы банков-корреспондентов.

WANTED: Рекомендательное письмо от банка

Иногда я удивляюсь какие великие люди меня читают и надеюсь это тот самый случай.

Моему хорошему приятелю нужно рекомендательное письмо от банка-участника SWIFT для подключение к сей прекрасной защищенной сети.

Письмо может выдать человек, имеющий право подписи и оно должно быть отправлено с авторизованного у SWIFT имейла.

Банк может быть из любой страны, а также это может быть любой “supervised financial institution” (платежки в отдельных юрисдикциях). Главное - не под санкциями.

Взамен:
- благодарность от меня (если я чем-то могу быть полезен - даже лучше)
- благодарность от директора вновь-испеченного банка
- разумная компенсация (опционально, оговаривается с директором сего банка).

Пишите мне напрямую: @ppavliks

Проверка имени получателя платежа

Во многих странах есть популярная схема мошенничества - подмена имени получателя. Приходит тебе счет от какого-нибудь поставщика или налоговой инспекции, а на практике оказывается, что счет совсем на другое имя. Называется APP - authorized push payments fraud.

На стороне зачисления бороться почти нереально - это надо будет постоянно всё отклонять. Тем более в Германии, например, вообще нет культуры писать в инвойсах владельца счёта. Я постоянно страдаю со всякими нотариусами - как их правильно вписывать, учитывая, что они банально не помещаются в поле со всеми их регалиями и младшими партнёрами?

Решили на стороне отправителя это делать. Ты отправляешь перевод, а тебе страшный банер - "счет не совпадает с именем владельца, хотите продолжить?" Работает пока в Великобритании и каких-то странах Азии, включая Китай.

Ну и что вы думаете, сегодня отправлял перевод в Великобританию, естественно эта прекрасная технология его дважды отклонила. Предложили отправить обычной SEPA вместо SEPA Instant, видимо чтобы у меня было время подумать за это время не мошенник ли на том конце.

🇨🇳 Список банков для перевода в Китай

Пользователь нашего чата по swift-переводам поделился списком банков, из которого принимают юани из России и ближайших стран по мнению самих китайцев.

Список какой-то не очень полный, например не совсем ясно почему нет Райффайзена. Видимо речь идет про все банки, кроме Bank of China.

«Чужой» - китайский банк-корреспондент, который активно строил сеть банков-респондентов для взаиморасчетов, с завтрашнего дня перестает «временно» принимать переводы из России - в том числе для клиентов банка. Подтвердили 3 клиента банка.

🚀OhMyClub: пилотный эпизод. Краудфандинг экспериментов.

Большинство сервисов OhMySwift, которые оказались успешны, выросли из моих личных потребностей. Надеюсь и это тот же случай.

Представьте, что Вы хотите сделать что-то дорогое и сложное. Например, получить ВНЖ Италии и купить там дом. Чтобы получить ВНЖ, Вам нужно разобраться в опциях его получения, приехать по шенгену в Италию, найти жильё, прописаться, получить Nulla Osta в МВД, вернуться назад, податься в консульстве на визу D... Этапов на которых можно ошибиться или переплатить - безумно много. И это мы пока говорим про процесс, который уже русским человеком не раз пройден.

Теоретически можно нанять юриста (и я даже всем рекомендую). Но если у Вас из знакомых никто не проходил с этим юристом путь, то количество billable hours может легко расти, потому что бюрократия, банки, изменения в законодательстве, ну и другие абсолютно "неожиданные" причины.

Чем уникальнее задача (новая программа, редкая страна), тем больше шансов, что и бюджет и сроки будут Вас постоянно расстраивать. Да и для старых задач вечно всё меняется. Достаточно вспомнить какое-нибудь гражданство Румынии - до сих пор миллион мнений можно ли его сейчас получить или лавочка всё же прикрылась.

Чтобы не рисковать зря, мы будем совместно отправлять первооткрывателя с фотоаппаратом и блокнотом. Его задача разобрать все возможные опции и выбрать оптимальную. Он не должен принимать на веру никакие слухи - он лично получит отказы в открытии счетов в Сити и в HSBC в Эмиратах. Всё меняется, может уже можно и с русским паспортом? Пусть зайдёт в каждый банк!

Экспедиции будут выбираться голосованием. Если выбранная тема Вам оказалась интересна, Вы выбираете формат участия: basic или pro. В формате basic у Вас остаются все шаги, контакты, документы, тарифы, результаты и т.д. Наша задача сделать так, чтобы Вы могли полностью воспроизвести весь проект без стороннего участия. В формате pro Вы можете давать дополнительные поручения эксперту, чтобы проверить именно Ваши гипотезы (зайди в это агентство недвижимости, попробуй получить вот эту справку и т.д.)

Я рад, что меня поддержала Наталья Смирнова - с её авторитетом в сообществе, аудиторией и опытом, проект обречён на успех. Она в том числе готова на себе тестировать отдельные эксперименты.

Учитывая раннюю стадию проекта, многие вещи, конечно, будут меняться. Пока мы собрали 4 темы для голосования за первый эксперимент и мне кажется каждая из тем супер-актуальна. Я хотел бы Вас попросить пока без каких-либо обязательство проголосовать, в комментариях указав, что особенно было бы интересно. Туда же можно добавить Ваши задачи/проблемы, которые Вы бы хотели проверить с помощью данного проекта: 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub

p.s. Слово "Club" в названии не случайно. Не превращая в культ и инфоцыганство, мы попробуем добавить элементы социализации, конечно, для тех кто хотя бы глубоко в душе этого хочет.

Надеюсь всё получится🤞

https://ohmyswift.ru/ohmyclub

OhMyClub: голосование за первый эксперимент

Я сильно сомневался между двумя вариантами, которые победят. С одной стороны, смена резидентства в Interactive Brokers - 100% актуальная задача. Проблем с этим действительно много. Осталось фактически 2-3 опции пополнить Interactive Brokers из России.

С другой стороны, многие пооткрывали юр лица в Гоконге и счет на них в Chouzhou, поэтому разобраться где еще можно открыть счета на компанию-нерезидента, какие условия, как его пополнять - должно было быть супер-актуально (ну, на мой непрофессиональный вкус, учитывая, что я далёк от внешне-торговых операций).

Но пока с огромным отрывом лидирует задача "получить ВНЖ ЕС". И у меня в связи с этим вопрос, который я не учёл в голосовании, но который важен. Вы там планируете жить? Или это волшебный ВНЖ с которым жить не надо, просто раз в N лет продлевать? Это сильно повлияет на опции в эксперименте.

Если Вы ещё не поучаствовали в опросе, то буду очень благодарен 👉 https://ohmyswift.ru/ohmyclub

Консультации OhMySwift

Читаю отзывы на наши консультации и чувствую прямо чуть-чуть не хватает мне сентиментальности, чтобы не дошло дело до слёз: "Оплата консультации - это моя самая удачная и эффективная инвестиция за последние несколько лет".

Зачем тратить деньги на психотерапевта, если можно за те же деньги не только сочувствие получить, но и варианты решения:

Максим Румянцев - транзит через Казахстан, сложные технические аспекты SWIFT-переводов.

Юлия Свидерская - релокация капитала в Европу и балканские страны. Оплата учёбы в Европе. Можно просто Италию обсудить.

Александр Гинко - недавно скормно поделился, что получил уже вторую лицензию на разблокировку средств за полгода. Всё что похоже на OFAC/OFSI и прочие блокировки - к нему.

Наталья Смирнова - налоги / инвестиции / защита активов. Мне кажется Наталья уже full-time консультирует. Постоянно предлагаю ей поднять стоимость консультации, потому что даже неловко.

Записывайтесь на консультации, предупреждать проблемы всегда проще чем решать.

Красочные отзывы: https://ohmyswift.ru/otzyvy

🇪🇺Переводы в ЕС

Недавно хороший знакомый, переехавший в Германию, показал переписку со Sparkasse. Вообще Шпаркасса хороша - они открывают счет при наличии загранпаспорта и местной прописки в Германии, делают это быстро (но термин, всё же придётся получить), принимают деньги из России, имеют банкоматы, которых так всем не хватает.

И вот приходит от Шпаркассы имейл - "дорогой клиент, можешь пожалуйста пояснить зачем ты положил 14 тыс наличными (в 2 операции, в разное время) и перевёл деньги из Казахстана".

Такие письма могут приходить не сразу. А в письма могут включать относительно старые операции, которые попадают под высокий риск:
- P2P операции
- Вывод с криптобирж
- Пополнение наличными
- Входящие переводы на крупные суммы

Иногда могут пригласить пообщаться в отделение - слышал недавно такую историю с грустным концом в Deutsche Bank.

Что здесь важно:
1. Вам нужно переживать и бороться. Подход "здесь закрыли, откроем новый счет" - залог дальнейших проблем.

2. Нужно осознать в чём проблема. В Германии есть "идиотен-тест" для тех, кого поймали пьяным за рулём. Психотерапевт год учит за 2500 евро осознавать в чём ошибка. Для банков пока не придумали такую услугу, осознайте сами, пожалуйста.

3. Доказать легитимность средств и уплату с них налогов.

4. Пообещать, что больше такого не будет.

Последний пункт сложный. Иногда Вы поэтапно продаёте имущество в России. Иногда есть доход, который надо регулярно переводить. Важно понять, что ему не рады в традиционных европейских банках.

Решения могут быть разные, в зависимости от задачи, но главное принять за аксиому, что регулярно переводить деньги физ лицам из других стран в традиционные банки ЕС не получится.

Новости банков и SWIFT-переводов

У Qiwi ЦБ отозвал лицензию. Это значит Точка экстренно будет переводить ВЭД под собственную лицензию, а pyypl надо пополнять только p2p.

Если вы получаете ВНЖ для смены резидентства у брокера, проверьте заранее требования. У моего друга для Мальтийского брокера попросили дополнительно заверенные эмиратским юристом или бухгалтером Emirates ID и паспорт.

Morgan Stanley закрывает счета граждан РФ даже с ВНЖ другой страны.

Паника по ОАЭ и Китаю в российских новостях либо не соответствует действительности, либо не новая. Это прогрев перед гос ограничениями или непрофессиональная работа - покажет время.

OhMyClub: получаем ВНЖ ЕС "в прямом эфире"

Как я уже говорил, по результатам голосования за первый эксперимент OhMyClub победила тема ВНЖ ЕС. В ближайшие несколько месяцев мы будем сравнивать страны и эмиграционные программы, а также пройдём весь путь с одним "экспериментатором".

Стоимость участия: от 99 евро. Это дешевле первичной консультации любого эмиграционного юриста и я искренне надеюсь сильно полезнее. В дополнение к гайду, который мы сформируем в результате эксперимента, вы обретёте новых знакомых, интересующихся той же темой. Не случайно в названии есть слово "Club" :)

Лидером этой инициативы будет Наталья Смирнова. Вы её хорошо знаете по налоговым консультациям в сервисе OhMySwift, ну и вообще она известный и уважаемый эксперт по управлению личными финансами.

Наталья проведёт прямой эфир 28.02 в 20.00 по Мск на своём youtube-канале Smirnova Capital и расскажет подробнее про то как всё будет проходить.

Как с любой новой темой, я немного волнуюсь, но в инициативу уже поверило много людей, так что с Вашей поддержкой - всё должно быть хорошо❤️

Оформить участие👉https://ohmyswift.ru/ohmyclub/1

Мы будем стараться помочь каждому в решении их задач, поэтому количество место ограничено, не откладывайте.

🇦🇪 ОАЭ исключен из серого списка FATF

В прогнозе на 2024 я писал о возрастающей роли ОАЭ в мировых трансграничных переводах и важности для этого выхода из серого списка fatf.

Ну что ж, это ограничение снято, ОАЭ больше не в сером списке. Продолжаем наблюдать за «новой Швейцарией».