🇲🇪Черногорские новости

С июня Черногория выбирала премьер-министра, демонстрируя серьёзную демократию и вчера наконец-то это свершилось. Премьер-министром стал двоюродный брат моего бухгалтера. Вроде бы это должно быть радостным событием, но эта чудесная страна столько раз расстроила меня за этот год, что у меня не хватает энтузиазма радоваться новым социальным связям.

Я прожил в Черногории 9 месяцев в прошлом году, помог сотне людей получить ВНЖ Черногории, у меня есть целый друг в Черногории, так что страна мне не чужая.

Некоторые элементы расстройства были внутренней кухней. Например, Lovcen Banka в какой-то момент перестал открывать счета без взятки в 500 евро. По нескольким клиентам была отрицательная математика и я просто доплатил из своих. Совести сказать "у нас тут поменялись обстоятельства" у меня не хватает. Буквально за пару месяцев до этого выросли затраты задним числом (аренда, доп перевод и тд). А ещё несколько раз я заплатил "штраф" за очень надуманные нарушения.

В этом месяце Черногория подняла планку безрассудных решений. Обязательные соц отчисления для продления ВНЖ выросли с 30 до 115 евро и это было бы нормально, но они выросли задним числом - с момента организации юр лица. Теперь уже вторую неделю я помогаю с таким же упорством ликвидировать компании, с которым мы их открывали.

До этого предшествовали другие расстройства - Adriatik Banka брал безумные деньги за дистанционное открытие счёта, но поменялась политика банков-корреспондентов - теперь для граждан РФ без ВНЖ (ЕС или Черногории) нельзя отправлять валюту. При этом врали до последнего, даже когда уже это было известно. Деньги, естественно, никто возвращать не планирует.

Из позитивного. Черногория стала хорошей временной площадкой для тех, кто искал новую страну. Большинство доверенностей на ликвидацию компаний мне шлют абсолютно из разных стран мира. Да что уж, я и сам получал визу Германии в Черногории.

Из нейтрального. Черногория помогла мне понять, что масштабировать этот бизнес (ВНЖ/открытие юр лиц/счета) без ущерба для репутации невозможно. Перед теми кто пострадал можно извиниться. По каким-то аспектам я и так своими деньгами всё решал. Философская тема, но главное - не моё.

Из побед. Когда раньше я говорил людям, работающим с Черногорией, что я знаю бывшего министра финансов, надо мной подсмеивались - все мы знаем, как минимум, одного министра. Страна маленькая, 600 тыс человек. Теперь я смогу пить ракию, закусывая чевапчичем, и рассказывать о более солидных знакомствах :-)

Про способ перевода денег из Казахстана в Европу/США/некоторые другие страны

Обычно, я рассказываю только о способах перевода из России в Казахстан и из Казахстана в Россию. Но недавно я обнаружил очень интересный способ перевода денег из Казахстана в другие страны.

Forte Bank добавил в приложение "международные переводы Alem". Сначала я подумал, это какая-то местная разработка товарищей из Казахстана, но нет. На самом деле, это система переводов в партнёрстве с MasterCard. Система называется MasterCard Crossborder, и информации о ней я нигде не нашёл.

Почему это круто:
1) Перевод доходит почти моментально. Заявленный срок - до 1 дня.
2) В Англию, Канаду, ОАЭ и другие страны можно отправить с низкой фиксированной комиссией. В другие комиссия от суммы перевода, чуть выше чем SWIFT, зато почти моментальный перевод.
3) Это не SWIFT

Список доступных стран и комиссия:
3 USD Австралия, Великобритания, Гонконг, Индия, Канада, ОАЭ, Сингапур (Сумма перевода до 1 000 USD).
4 USD Израиль, Китай, Турция, Швейцария, Южная Корея (Сумма перевода до 1 000 USD).
0,7%, мин. 10 EUR Австрия, Андорра, Бельгия, Ватикан, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Финляндия, Хорватия, Эстония.
0,7%, мин. 10 USD США
6 USD Австралия, Великобритания, Гонконг, Индия, Канада, ОАЭ, Сингапур, Израиль, Китай, Турция, Швейцария, Южная Корея (Сумма перевода свыше 1 000 USD).

Личный опыт:
Отправил перевод на счёт в Швейцарии. Через 15 минут получил перевод на счёт. Перевод пришёл не от имени компании, а от имени меня самого, банком отправителем числится британский CITIBANK N.A. (CITIGB2LXXX), хотя IBAN отправителя - датский и принадлежит банку BANKING CIRCLE, но это не важно. https://i.imgur.com/8FXARRK.jpeg https://i.imgur.com/h54RgiZ.jpeg

Про переводы Alem на сайте Форте

P. S. Если новость оказалась вам полезной - поставьте 👍

OhMySwift: больше свежих данных

В июле 2022-го, когда мы только начинали OhMySwift, единственным источником данных была информация, которой пользователи делились вручную. Мы набрали в первые дни штук 200 записей и это казалось уже много и ценно на фоне происходящего со SWIFT-переводами.

Я периодически бегал по чатам разных стран и просил поделиться. Иногда я находил отзывчивого человека, который мне изливал душу в личку, так я узнавал всю историю его переезда и заодно вносил ещё одну запись в табличку.

Поскольку не все чаты были мне рады, я решил создать свои. Так появились отдельные чаты по Черногории, Германии, Таиланду, ОАЭ, Португалии, Сербии. Многие из них получились даже успешные и полезные.

Но данных всё равно было маловато, поэтому я в какой-то момент начал собирать информацию о банке-отправителе и банке-получателе при трекинге перевода и нагло добавлять следом в статистику. Только один раз за всё время мне написал человек, что это свинство. Но куда деваться, я считаю, что обезличенные данные должны быть всем доступны публично.

Чтобы данные из трекинга были хоть как-то актуальны, я начал автоматически проверять статус каждый день по всем переводам, которые в статусе ACSP (в процессе). Я очень боялся, что из-за объёма запросов, меня просто забанят банки, но, за единственным исключением, это продолжает работать.

Но оставалась проблема - по некоторым маршрутам статус никогда не обновляется. У этого могут быть разные причины. И они даже не особо связаны с OhMySwift - тот же трекинг в личном кабинете райфа тоже не всегда видит зачисление/отказ по некоторым банкам, даже когда это перевод в евро в ЕС. Что уж говорить про юани, которые идут через СПФС и/или CIPS.

Не все пользователи с этим спокойно мирились - периодически мне писали в личку с просьбой исправить статус. Святые люди.

С сегодняшнего дня мы вышли на новый уровень вымогательства данных:
- весь трекинг доступен только для авторизованных пользователей
- статус переводов можно вручную поменять в личном кабинете (действует только для новых переводов)
- если статус перевода "в процессе", то пользователю дважды придёт письмо с просьбой обновить статус вручную.

На очереди интеграция со службой судебных приставов. Все счета арестуют и имущество отберут пока не скажешь как быстро дошёл перевод в зарубежный банк :)

Не дожидайтесь пока к Вам постучат, делитесь информацией о SWIFT-переводах, это сильно поможет другим людям👉https://ohmyswift.ru/share

Pyypl потихоньку оживает

Несколько дней назад у Pyypl перестали работать карты и SEPA выплаты.

Это не первый раз когда у них что-то сломалось, но сегодня моё терпение кончилось и я аккуратно спросил у сотрудников Pyypl - «скажите по секрету, ждать что оживёт?»

Коллеги пообещали, что карты должны починить к концу недели или началу следующей (никогда не верьте разработчикам, умножайте сроки в два раза минимум).

А переводы SEPA уже заработали. В Азию, говорят, вообще всё летает. В Европу нестабильно, но я проверил - дошло.

Не всё так плохо - ждём и верим в лучшее.

UPD: По состоянию на 29.11.2023 много жалоб, не рекомендую!

Беспощадный SWIFT Routing

Есть тезис, что SWIFT был идеален до войны и работает он идеально в контуре вне СНГ и других проблематичных стран. Я не согласен. Работает он действительно хорошо, пока ты не столкнёшься с глупостью. Вот пример.

Разбирал всё утро перевод из Wise в Dukascopy - хорошо известные в узких кругах банки/финтехи. Перевод в долларах, на долларовый счёт.

Перевод идёт с MT202 (платёж и cover параллельно друг другу), но я его упрощу в одну строчку:

Wise -> barclays GB -> barclays US -> BNY Mellon -> Credit Suisse -> ... -> Dukascopy

Во-первых, количество банков, конечно зашкаливает в цепочке.

Но самое главное, зачем вдруг Barclays решил отправить перевод в Credit Suisse, если у того нет корр отношений с Dukascopy?

Единственная разумная причина - Barclays подумал, что раз банк в Швейцарии, то и счёт в швейцарских франках, а значит доллар надо поменять где-то на франк. FX функция по франку делегирована в Credit Suisse. Туда и отправим.

Credit Suisse почти месяц ждал cover payment из BNY Mellon. А что, с миру по нитке, а BNY Mellon за месяц хоть копеечку, но заработает на межбанковском рынке. И вот когда пришёл cover, то стало понятно, что платёж вообще здесь не нужен. Лежит ещё месяц.

Ситуация для меня не очень понятная. Периодически Райф тоже так ошибается и это приводит к двойной конвертации (привет всем, кто переводил евро в Израиль и встрял с этим).

Какие можно сделать выводы, кроме того, что SWIFT (в его широком смысле) - не идеален:

- Если есть возможность отправить платёж без SWIFT, так всегда и надо делать. В примере выше - если можно обменять в швейцарские франки или евро в Wise и отправить их на соответствующий счёт в Dukascopy, то платёж дошёл бы скорее всего за день или раньше (сейчас идёт уже третий месяц).

- Если вы отправляете переводы профессионально, то лучше заранее смоделировать маршрут - вручную найдя корреспонденты или воспользовавшись планировщиком маршрута перевода. Если вы остановились в развитии на вирусологии и больше не хотите осваивать новые "специальности" - запишитесь на консультацию к экспертам.

- Рецепт - чем меньше банков в цепочке, тем надёжнее, всегда универсален.

- Если валюта конвертируется по пути, то я не знаю как построить маршрут. Он часто идёт не на основе корр отношений (SWIFTref), а на основе авторизованных FX провайдеров. У австрийского райфа - это SocGen. Поэтому когда мне говорят, что перевод застрял в SocGen, то я всегда подозреваю, что это райф решил конвертировать валюту.

- Шансы столкнуться с проблемой двойной конвертации или неправильно строящихся маршрутов возрастают с использованием мультивалютных счетов (вы не можете на это повлиять - просто остерегайтесь).

- Если перевод делается по данному маршруту впервые, всегда не лишним является посмотреть статистику на OhMySwift.ru - даже если Вы себя чувствуете гипер-уверенным специалистом по платежам.

- Не чувствую, что до конца разобрался в проблеме и ещё видимо буду на эту тему писать. Если вдруг вы что-то знаете, научите меня - как банк определяет валюту счёта получателя? Как это происходит в мультивалютных счетах?

UPD: Созвонились с Игорем Лохмаковым. Он тоже считает, что платежи должны ходить в рамках корр отношений и обмен валюты по пути - странная история. "Угадать" валюту счёта получателя почти невозможно. В большинстве стран в IBAN/номер счёта она не зашивается.

Швейцария обсуждает меры по ограничению мобильности капитала

Среди идей - ввести штрафы за вывод капитала.

UBS уже требует в своих правилах (стр. 13) предупреждать за 3 месяца при выводе более 50 тыс франков в год с savings account.

Швейцарский банкинг оставался привлекательным для граждан РФ с резидентством в ЕС благодаря добротному русскоязычному сервису.

Прецедент с Швейцарией может подать и другим юрисдикциям плохие идеи. Диверсифицируйтесь!

https://www.reuters.com/markets/europe/swiss-authorities-banks-mull-new-rules-prevent-bank-runs-sources-2023-11-02/

Перевод денег близкому родственнику: подарок или займ?

Если вы планируете перевод денег в ЕС или просто давно меня не видели, короткое видео на тему переводов близким родственникам:

Перевод денег за границу близкому родственнику. Займ или подарок?
https://youtu.be/MFf9QkkgWlw

OFSI решил освободить от необходимости получения двух лицензий

Если отправить SWIFT-перевод из банка, а он следом попадёт под санкции, то перевод будет заблокирован до получения лицензии. Юрисдикция лицензии зависит от страны где находится банк, бенефициарных владельцев банка и валюты перевода.

Например, если Вы отправили перевод из Росбанка в долларах в августе 2022 года, а он пошёл через Standard Chartered, то Standard Chartered заблокирует перевод по требованиям OFSI, поскольку это банк Великобритании и подчиняется законодательству Великобритании (даже его американский филиал).

Если Вы не торопились и дождались когда Росбанк попадёт под санкции США, то Вам нужно теперь ещё и получать лицензию OFAC, потому что это долларовый перевод. Получить две лицензии - сложно. Одну-то не всегда удаётся получить в разумные сроки.

Недавно OFSI, устав от бесконечных запросов, выпустил General License, позволяющую вернуть перевод на шаг назад, в предыдущий банк-корреспондент.

То есть если маршрут был: Росбанк -> JPM Chase -> Standard Chartered -> Банк-получатель, то можно вернуть перевод в JPM Chase.

В чём смысл? JPM Chase уже банк американский, перевод в долларах, а значит лицензия OFSI не нужна, пусть американцы тратят деньги своих налогоплательщиков и разбираются что делать с переводом - хотят дают лицензию, хотят не дают. Великобритания ни при чём.

Чтобы Вам не казалось, что с OFSI как-то очень просто, кроме хороших общих лицензий (General License), я ни разу не видел ни одной индивидуальной. В отличии от OFAC, который долго и мучительно, в большей части физикам, но всё же даёт. Если вдруг Вам выдал OFSI лицензию, расскажите мне, интересно.

Как связаться с банком, подать на лицензию OFAC, какие аргументы приводить в заявке на лицензию и другие мелкие, но важные детали, можно обсудить с Александром Гинко в нашей команде консультантов.

Pyypl меняет Mastercard на Visa

UPD: По состоянию на 29.11.2023 много жалоб, не рекомендую!

Новости для релоцирующих капитал мелкими купюрами😂

Ещё не утихли страсти с момента как "журналистка", проживающая в Италии, рассказала, что все карточки Visa скоро отберут у граждан России, а Pyypl уже готовит замену мастеркард на визу.

Я бы воспринял эту историю "журналистки" чуть более серьёзно, но буквально за пару дней до этого она же рассказала, что благодаря их немыслимым стараниям в Германии начали наконец-то открывать счета гражданам РФ. Учитывая, что Шпаркасса это делала, делает и продолжит делать по загранпаспорту и прописке (даже ВНЖ не просит) достижения сомнительные, собственно как и новость про карты Visa.

Возвращаясь к Pyypl... Я попал в группу бета-тестеров новой карты, так что есть возможность подглянуть одним глазком за происходящим. Текущие наблюдения:

- Виртуальная карта Visa, выдана ОАЭ (раньше была европейская). Apple Pay всё также пока нет.

- В статистике бета-тестеров большинство транзакций в долларах/евро успешно проходят.

- Мне не удалось "стянуть" на Wise ни в какой валюте. Bunq тоже отказался. Зато Revolut прекрасно пополнился.

Почему Pyypl так важен, что я про него пишу почти каждую неделю:

- Это один из немногих сервисов, где гражданин РФ может получить зарубежную карту дистанционно, бесплатно, легально.

- Pyypl позволяет пополнить карту в рублях через Qiwi минуя p2p схемы, которые лично меня всегда напрягают.

- Pyypl раньше позволял отправить SEPA Instant перевод в европейский банк или вывести в USDT. В прошлом времени, потому что уже недели полторы эта функция не работает.

Один из самых распространённых юс кейсов => Переехал в другую страну, есть небольшой доход в России, нужно вывести, а райф отправляет от 20к.

Прошлый раз меня уличили в обмане - Pyypl не единственный, кто открывает карты гражданам РФ без ВНЖ и есть, например, Bilderlings. На него все клиенты жалуются, а в добротных банках платежи от него могут и не принять из-за репутации фаундера (адовейший скандал с нарушением санкций против Северной Кореи и отмыва для азербайджанцев). Но почему бы и нет.

Если вы знаете ещё какие-то сервисы, которые могут составить альтернативу без необходимости подделки документов и других мутных схем, присылайте обзор, ну или хотя бы название. Но я именно про сервисы - варианты сгонять в страну ex-СНГ или заказать с доставкой карту не рассматриваем, они очевидны.

Сроки выпуска карт в Pyypl для всех клиентов я не знаю, но интуитивно выглядит как будто совсем скоро.

👉 Скачать Pyypl

upd: bin-чекеры говорят, что карта выпущена японией. Ну может и так. Просто при оплате в амазоне автоматом в дирхам предлагали конвертировать.

Можно ли перевести деньги в USDT и не связываться со SWIFT-переводом

Этим летом ко мне обратился человек с запросом голландского ABN AMRO пояснить природу происхождения относительно крупных сумм на счету.

Я согласился и проклял всё. Банк методично изучал все операции с тремя криптобиржами.

Тем не менее, банк счет не закрыл, хотя я был настроен в духе: «делай что должен и будь что будет».

Записал видео на тему на что смотрят банки. Ну и вообще отговаривал вас как мог, что уж: https://youtu.be/dIOauOeznVk?si=nRjOZgxaQaWdHSA6

Если у Вас есть сомнения как перевести деньги в Европу, записывайтесь на консультацию к Юлии: https://ohmyswift.ru/consultation/sviderskaya

Если Вам надоел формат видео, то это та самая возможность выдохнуть, больше никаких репостов в tg (но если нет, то лучше подписаться, иногда я что-то говорю полезное😂

Как Ripple организует расчёты между банками по трансграничным платежам

С тех пор как я всем говорю, что хотел бы сделать трансграничные платежи лучше, каждый человек из индустрии первой фразой отвечает - это уже делает Ripple.

Не смотря на то, что Ripple правда из каждого утюга говорит, что SWIFT и корреспондентские отношения устарели и они скоро их заменят, я был уверен, что это скам. Но банкир Игорь Лохмаков организовал целую спецоперацию, чтобы заполучить контакты ответственных в Ripple людей и мы наконец-то позавчера пообщались.

В моём воображении (основанном на пресс-релизах) все банки на свете должны покупать токен XRP и обмениваться им в качестве единой глобальной трансграничной валюты минуя традиционную схему с банками-корреспондентами.

Выглядело безумно футуристично и мне казалось со времён подготовки к Бреттон-Вудской конференции никто уже всерьёз такую ересь не обсуждает. Ну и первый простой вопрос, который хотелось задать - "ну ок, даже если вдруг так, почему не USDT какой-нибудь или хотя бы BTC?"

В реальности решение оказалась прозаичнее - Ripple является держателем криптокошелька банка. Банк даёт поручение Ripple на трансграничный перевод, допустим из США в Европу. Ripple в режиме реального времени возвращают квоту USD/EUR. Банк подтверждает. Ripple делает SEPA-перевод от имени местного европейского Рога и копыта. А на следующий день присылает инвойс. В долларах!

Если вы не поняли при чём здесь XRP, то вы не одиноки. Формально инвойс выставляется всё же на покупку XRP. Так что сделка не совсем уж проходит мимо криптовалюты. В момент подтверждения квоты Ripple пополняет криптокошелёк банка, а потом "списывает" эту криптувалюту. Но в реальности у банка не возникает рисков связанных с криптовалютами.

Зачем такая схема, если она безумно похожа на какой-нибудь Currency Cloud? Я вижу три отличия:

1️⃣ Вместо традиционной банковской/платёжной лицензии потребуется криптолицензия. Она обычно проще.

2️⃣Внутренние взаиморасчёты между pay-out агентами упрощаются (не нужен SWIFT).

3️⃣Вся эта история "замена SWIFT" очень ёмкая на капитал. Fundraising через крипту возможно не самый плохой путь.

Из минусов - Ripple не хочет жить в сером правовом поле и требует, чтобы в юрисдикции банка была легализована криптовалюта. То есть покупка цифрового финансового актива XRP за фиат должна быть явно разрешена законодательно. Это сильно сужает географию.

Поскольку в Сент-Киттс пока законодательное регулирование криптовалюты только обещают, банк Игоря Лохмакова пока видимо продолжит жить в старом мире SWIFT'а и традиционных корр отношений.

🇦🇪 FAB начал открывать счета в рублях

Пользователь чата по потерянным переводам поделился интересным письмом от FAB - одного из ведущих эмиратских банков. Теперь индивидуально открывают счета в рублях.

Курс пока не знаю, к сожалению. Корреспондент достоверно не знаю. В SWIFTref указан бельгийский ING, но что там на практике - не знаю.

Не думаю, что открывать счет в рублях будут сильно просто - даже долларовый / евровый счёт в FAB нужно «заслужить». Обычно первые 3 месяца только дирхамы (хотя они привязаны к доллару, не страшно).

Почему новость радостная? В эмираты всё меньше способов перевести деньги из России. Следом за опытом FAB могут подтянуться и другие банки.

Вот уже скоро будет год как я занимаюсь ОАЭ. На удивление становится лучше. Нашу любимую визу digital nomad’а теперь можно продлять, а не заново подавать доки. Мед тест и отпечатки научились делать в один день. Со счетами стало тоже чуть лучше, особенно после появления WIO.

Впереди праздники, если вы едете отдохнуть в эмираты, то это лучшее время сделать Emirates ID и открыть счет. Не смотря на всю критику «новой Швейцарии» альтернатив пока не особо много, кажется эмираты вполне ок.

Пишите если нужно сделать Emirates ID на 1 год. Стоимость $2000. Работаем только с приятными интеллигентными людьми: @omswift

Банальные советы про SWIFT для физических лиц

До конца года в Райффайзен Инвестиции акция на покупку валюты, поэтому обмен валюты через брокерский счёт всегда выгоднее чем курс в отделении.

Если указать комиссию сверх суммы перевода в Райффайзене при отправке SWIFT, то общая математика не изменится, а банки-корреспонденты с высокой долей вероятности не будут откусывать свою комиссию по пути.

Райффайзен никогда не отправляет документы, которые Вы прикладываете при отправке SWIFT-перевода. Они используются только для исходящего валютного контроля, поэтому можете не заморачиваться с апостилированием нотариального перевода - они прекрасно прочитают на русском.

Если вы отправляете перевод из России в ЕС, то редкий необанк, который всегда стабильно принимает деньги из России и задаёт только разумные вопросы - Bunq. У него есть особенности по странам, например, во Франции банк-корреспондент Credit Agricole, который всё вернёт назад. Проконсультируйтесь с Юлией Свидерской, чтобы не допустить лишних ошибок.

Если вы переводите в ЕС первый раз, то первое, что нужно проверить - является ли банк участником Target2.

Назначение SWIFT-перевода не особо важно, потому что ежедневно их миллионы и их невозможно проверить вручную. Оно становится очень важным если перевод попадёт на ручную проверку. Не ленитесь, пишите ёмко и понятно.

Переводить рубли в большинство стран безопасно, но абсолютно невыгодно, за единственным исключением - Казахстан. До сих пор есть банки, в которых курс обмена лучше чем в России. Максим Румянцев знает всегда актуальную ситуацию.

Задачу по выводу денег за пределы России проще всего решить с помощью международного брокера Interactive Brokers. Это именно вывод+хранение (не быстрый транзит). Актуальные способы перевода обсуждают обычно здесь: @crossborderchannel Если вы боитесь сегрегации и других ограничений, то есть смысл посмотреть в сторону второго гражданства.

Самый дешёвый способ купить доллар/евро и отправить SWIFT'ом из России - инвестиционный банк Синара. Они требуют параллельно хранить 6+ месяцев значимую сумму у них в любом виде (рубли/валюта/депозиты/ценные бумаги). Главный риск - Синара может попасть под санкции в момент перевода. Тогда Вы быстро станете клиентом Александра Гинко и он будет вместе с Вами бороться за лицензию OFAC.

Нет никакой причины пользоваться ОТП банком для SWIFT, если банк-получатель не входит в группу ОТП. Какую бы вы ни придумали для этого отговорку (меньше 20к, больше 30к, в сентябре получалось, сосед сказал). Просто если банк не входит в группу ОТП, не тратьте деньги и нервы, ищите другое решение.

Если вы хотите отправить SWIFT-перевод в юанях, то откройте обычную географическую карту. Найдите на ней себя и страну-получателя. Если страна окажется левее, то вряд ли у вас это получится. В любом случае проверьте статистику на ohmyswift перед этим странным упражнением.

Если ваш банк запрашивает при отправке данные банка-корреспондента, то речь идёт про корреспондент банка-получателя. Свой банк-корреспондент он и без Вас знает. Получить список банков-корреспондентов, включая ностро-счета можно на ohmyswift.

Но, если вы отправляете евро в крупный европейский банк, то у него нет банка-корреспондента по евро. Если ооочень обязательно указать какой-то банк-корреспондент, укажите корреспондент банка-отправителя.

Тёзки отправителя и получателя и даже банков (о ужас) - всегда плохо для SWIFT. Проверить наличие можно на opensanctions.org. Из России потребуется VPN.

Если вы недавно отправляли SWIFT-перевод, не забудьте поделиться результатами на OhMySwift, это сильно поможет другим пользователям не терять деньги и нервы. Не скупитесь на комментарии.

🇩🇪Блокированные счета для студентов в Германии - Fintiba

Когда кажется, что видел в какой-то области уже всё, судьба обязательно над тобой посмеётся и пошлёт дичь. Для меня таким открытием стало существование блокированных счетов в Германии.

Чтобы получить студенческую визу нужно подтвердить достаточное количество средств. Но учиться студент будет год, а деньги же можно потратить быстро. Что потом с этим студентом делать? Начнёт ныть, требовать финансовую помощь, а тут и так проблем хватает.

На помощь приходит немецкий орднунг - давайте студент все средства на этот год положит на счёт и мы будем ему выдавать помесячно столько сколько ему нужно, ни центом больше. Не хватает, конечно, человеколюбия и доверия, но с другой стороны процесс прозрачнее. А то вот это типичное визовое шаманство, когда офицер по знаку зодиака решает вернётся ли турист на родину меня умиляют.

На этом фоне в Германии появился ряд финтех проектов, которые позволяют отправить им деньги и подтвердить наличие этого блокированного счёта для визы. После приезда и прописки идёшь в Шпаркассу, открываешь обычный расчётный счёт, даёшь реквизиты владельцам блокированного счёта и они тебе ежемесячно перечисляют - ешь, живи, трать, ни в чём себе не отказывай.

Пополнить блокированный счёт можно SWIFT-переводом в евро. Поскольку сумма обычно меньше 20 тыс евро, то до недавнего времени был только ОТП, который позволял это делать напрямую из России. И тут с сентября всё сломалось.

Я уже писал вчера, что ОТП нужно всячески избегать, но после публикации написала Юлия Свидерская и сказала, что я не прав - с Fintiba вроде нашли решение и пара последних переводов из ОТП дошли. Результат не особо масштабируется на другие направления, но если отправляете чадо учиться, то имейте в виду и записывайтесь к Юлии на консультацию.

А вообще у нас есть прекрасный чат OhMySwift по финансам Германии, в котором мы периодически обсуждаем особенности немецких банков: https://t.me/fingermany

Работники больше не нужны - пятничная рубрика "не про SWIFT"

В традиционной школе менеджмента учат - если хочешь решать более масштабные задачи, ты должен управлять людьми. Корпоративные тяжеловесы, могучие power-брокеры, делятся секретами с молодыми белыми воротничками в том же духе - "чем больше людей у тебя в подчинении, тем более важен ты в компании".

Если в большой корпорации можно раствориться и просто что-то менеджерить, то в маленькой, в которой еще вчера выручка была нулевая, нужно много работать - создавать продукт и продавать.

Большое количество сотрудников - это детский сад, в котором ты до начала трудового дня и после его окончания пытаешься сделать что-то полезное. Всё оставшееся время тебе нужно с ними играть.

Как только ты перестаёшь это делать, заходишь в опенспейс - он там в углу сидит хмурый, вот-вот заплачет. Уже завтра он придумает какую-нибудь обиду на компанию, которой будет заражать всех вокруг. А через месяц уволится, потому что где-то с ним обещали играть веселее.

Эта проблема решается иерархиями и вот ты уже нанимаешь дорогущих менеджеров, которые должны играть с сотрудниками и подбадривать их: "Не в ресурсе сегодня? Ничего страшного, а посмотри какие мы яблочки купили на кухню? А пойдём кофе попьём и потом попрограммируешь может немножко. Дедлайны перенёсем, конечно они были нереалистичные..."

С приходом дорогих и талантливых менеджеров начинается подковёрная возня и битва эго. Им срочно нужно выделять бюджеты на амбициозные проекты, которые решают несуществующие проблемы. Рефлексируя после расставания с одним из них на тему почему всё так было плохо, помимо моего плохого характера, он отметил - "Ну конечно, у меня же даже права подписи не было!"

После трёх лет этого детского сада, который разросся до 80+ человек, я перестал верить в большие команды. Когда мне хороший приятель недавно сказал, что вновь вверенная команда в его управлении больше 1000 человек, я сразу спросил планирует ли он сократить хотя бы две трети. На столько органично для меня понимание, что это по-умолчанию неэффективно, что у меня даже не закрадывается сомнений, что они там все приносят ценность.

Какое-то время я был в своих менеджмент-идеях изгоем, тем более миром правит всё же старая школа, которая привыкла кричать в приёмную: "Леночка, распечатай вот эти две странички". Когда для принтера нужна Леночка, а для платёжек в банке главбух у тебя выпросил бухгалтера на участок "банк", очень легко занять огромный офис симулируя работу, в углу которого одинокий продавец тащит всех этих дармоедов. Но после того как Маск сократил 80% сотрудников Твиттера и ничего особо плохого не произошло, я расправил плечи и готов с трибуны делиться crazy-идеями важности компактных команд.

И вот за прошедшую пару недель я вышел на новый уровень и "нанял" виртуального e-mail marketing менеджера. Он читает мой телеграм за прошлый месяц, выделяет наиболее интересные для подписчиков темы, переписывает заголовки на более кликбейтные, добавляет несколько платных сервисов, рисует для них картинки и делает краткое описание. Потом всё это шлёт на согласование и готов со мной общаться человеческим языком если у меня есть замечания (не надо править макеты вручную). Сегодня ушёл первый ежемесячный e-mail, который он создал сам, и я почти не участвовал. Стоимость его "услуг" ~20 центов - запросы в OpenAI почти даром.

Хороших вам наступающих выходных и человеколюбивых начальников (не таких как я)❤️ Пишите что думаете про нерадивых сотрудников, тупых начальников и искусственный интеллект. Комментарии пока читаю сам - виртуального SMM-менеджера не наняли

#не_про_swift

Поговорили о SWIFT-переводах с Натальей Смирновой

Немного истории OhMySwift, тренды SWIFT-переводов и немного о планах в интервью Наталье Смирновой.

Наталья независимый финансовый советник, живет в Португалии и с недавнего времени консультирует по налогам и оценке активов у нас в дружной команде экспертов OhMySwift.

https://youtu.be/dX_iNXPk5T8?si=dic2QMT6UM_6_oin

🇲🇪Каждому резиденту Черногории по банковскому счёту

Периодически встречаю много философских рассуждений на тему открытия счетов гражданам РФ в Европе. Некоторые делают на этом квази-правозащитную карьеру, симулируя бурную деятельность. Другие наоборот топят свою политическую, как, например, господин Милов, который недавно заявил, что эмигранты сами должны заниматься этими проблемами.

Как обстоит реальная ситуация? Усреднённо, в большинстве стран, при наличии ВНЖ, уж хоть какие-то банки, но счёт откроют. Обычно все эмигранты эти банки сами знают.

Основные проблемы возникают либо в период на визе, пока не готова карточка ВНЖ, либо у беженцев, в документах которых никто ничего не понимает и их стараются избегать.

Временным решением может быть Wirex, который выпускает банковскую карту, умеет принимать крипту и отправлять по IBAN платежи.

Я много слышал ужастиков про Францию, где по закону жителю положен хотя бы один счёт в местном банке, поэтому часто решение нац банка - единственный аргумент убедить нерадивых банковских сотрудников. Но совсем не ожидал, что такой же разумный диалог возможен в Черногории.

Без ВНЖ в Черногории фактически открывает счета только дорогой Адриатик. С ВНЖ - Lovcen, Prva. Недавно Геннадий, проживающий в Черногории, заставил ЦБ дать разъяснения обязан ли всё же банк открывать счёт или нет (спустя год человек счиатется резидентом и ему положен бесплатный базовый счёт). И, оказывается, с этим решением можно даже заставить банки, которые исторически перестали работать с гражданами РФ, открывать счета, например, CKB, входящий в группу ОТП.

Из минусов - Черногорская банковская система делится на два уровня счетов - внутренний (текущий) и внешний (транзитный, девизный) - для входящих и исходящих международных переводов.

Базовый - он, естественно, текущий. Плюс интернет-банк, мобильный банк и карта вряд ли относятся к базовым благам, поэтому за них будут снимать также деньги. В Lovcen это стало достаточно дорого - 7 евро в месяц.

Я, конечно, вспоминая свой опыт с черногорскими банками, не могу сдержать скепсис. Когда тебе сотрудник Ловчена говорит "всё в порядке с документами, приходи через неделю, сейчас мы заняты" и это повторяется месяц, не очень понятно куда решение банка показывать - тебе же не отказали, просто перегружено отделение? С другой стороны - раз есть реальный опыт, уже есть больше надежд, что банки будут чуть более отзывчивы.

Геннадию спасибо большое за реальный вклад в качество жизни людей. Итальянским псевдо-журналисткам мои лучи презрения за симуляцию.

Делитесь своими успехами в других странах в комментариях.

Банки-корреспонденты требуют деньги за зачисление SWIFT

В международных переводах очень много скама. Где-то это просто уклонение от налогов и отмывание денег, но много совсем бытового мошенничества.

Одна из самых распространенных уловок - при выводе денег от букмекеров и онлайн-казино перевод «застрял» в банке-корреспонденте.

Сотрудник “swift” пишет письмо, что нужно заплатить дополнительно $700, чтобы перевод разблокировали.

Уверен, что все мои подписчики не ведутся на это, но если кто-то дойдет до этой заметки поиском - если Вам пишут с ящика swiftcenter.net или других, имеющих swift в названии - это 100% скам.

Никогда с Вами не свяжется swift. Да и банк-корреспондент вряд ли. Ну и уж точно никогда ничего не надо платить. Если банк что-то должен списать, он спишет с Вашего расчетного счета.

На скрине свежий «сотрудник swift» пытается подключиться к нашей альтернативе swift’а😂

‼️ Экспобанк попал под санкции США

Прощай, Экспобанк, ты был жадный, но нам тебя будет не хватать.

Осталось добить Москоммерц. Чувствую не успеют уже в этом году :)