Forwarded from Способы пополнения карт Казахстана
Со SWIFT-переводами в БЦК - всё ок
Вчера большая часть клиентов БЦК подверглась шоку. Банк стал отклонять любые SWIFT-переводы в Евро.
Поддержка стала отвечать, что теперь переводы в Евро для граждан РФ и РБ доступны только в банки сети Райффайзен.
Я и сам попытался отправить перевод в Швейцарию и получил отказ. Поддержка всем отвечала по-разному. Кому-то говорили, что переводы больше недоступны, кому-то наоборот, что никаких проблем нет.
Сегодня я получил ответ от более высокой линии поддержки БЦК о том, что были технические работы из-за которых переводы клиентов ошибочно отклонялись. Всё работает и будет работать.
Мой сегодняшний перевод уже успешно отправился. Ниже приложу ответ от поддержки БЦК.
P.S. Если новость оказалась вам полезной - поставьте 👍
Вчера большая часть клиентов БЦК подверглась шоку. Банк стал отклонять любые SWIFT-переводы в Евро.
Поддержка стала отвечать, что теперь переводы в Евро для граждан РФ и РБ доступны только в банки сети Райффайзен.
Я и сам попытался отправить перевод в Швейцарию и получил отказ. Поддержка всем отвечала по-разному. Кому-то говорили, что переводы больше недоступны, кому-то наоборот, что никаких проблем нет.
Сегодня я получил ответ от более высокой линии поддержки БЦК о том, что были технические работы из-за которых переводы клиентов ошибочно отклонялись. Всё работает и будет работать.
Мой сегодняшний перевод уже успешно отправился. Ниже приложу ответ от поддержки БЦК.
P.S. Если новость оказалась вам полезной - поставьте 👍
Bank of America для (почти) туристов
Всю неделю в Нью-Йорке по небольшому дельцу. Еще чуть позже поделюсь наблюдениями не про банкинг, а пока любимое хобби всех граждан рф - открываем новые счета во всех странах.
В США к туристам самый лояльный bank of america. Мне понадобился загранпаспорт рф с тур визой, договор субаренды с другом, американская симка.
Счет открыли быстро. Минимальный депозит $100. Дебетовая карточка и чековая книжка ушли на указанный адрес, а виртуальная доступна сразу, подключается в эпл пэй, можно вносить с ней кэш в банкомат.
Напомню, что bank of america один из самых сложных в комплаенсе swift-переводов. Зато interactive brokers можно локально пополнять / выводить.
Хороших выходных❤️
Всю неделю в Нью-Йорке по небольшому дельцу. Еще чуть позже поделюсь наблюдениями не про банкинг, а пока любимое хобби всех граждан рф - открываем новые счета во всех странах.
В США к туристам самый лояльный bank of america. Мне понадобился загранпаспорт рф с тур визой, договор субаренды с другом, американская симка.
Счет открыли быстро. Минимальный депозит $100. Дебетовая карточка и чековая книжка ушли на указанный адрес, а виртуальная доступна сразу, подключается в эпл пэй, можно вносить с ней кэш в банкомат.
Напомню, что bank of america один из самых сложных в комплаенсе swift-переводов. Зато interactive brokers можно локально пополнять / выводить.
Хороших выходных❤️
Мониторинг курса евро в Райфе
Евро из Райфа нельзя больше отправить, но можно получить. За входящий перевод Райф берет 500 руб и корреспондент может от 70 до 150 евро снять.
Поменять евро в рубль на бирже после санкций не получится. А курс внутри банка постоянно скачет.
Александр Терехин написал бота для подписки на изменения курса евро в райфе: @bank_currency_bot
Используйте на свой риск, с автором бота никак не связан, просто мне кажется может быть полезным.
Евро из Райфа нельзя больше отправить, но можно получить. За входящий перевод Райф берет 500 руб и корреспондент может от 70 до 150 евро снять.
Поменять евро в рубль на бирже после санкций не получится. А курс внутри банка постоянно скачет.
Александр Терехин написал бота для подписки на изменения курса евро в райфе: @bank_currency_bot
Используйте на свой риск, с автором бота никак не связан, просто мне кажется может быть полезным.
Остерегайтесь мошенников
Вчера начал эксперименты по автоматическому распознаванию MT103 форм на trackmyswift, чтобы не вбивать вручную UETR / референс номер и другие реквизиты SWIFT-переводов. Побочный эффект - теперь у меня целый букет разных смешных подделок.
В русскоязычном комьюнити такие вещи почти не распространены. Пару раз приходили в чат @goswift с какими-то красивыми длинными документами, но чаще у нас встречаются непорядочные брокеры и букмекеры. Почти всегда в окружении есть человек, у которого всё успешно вывелось, поэтому жертва уверена, что у неё скоро перевод тоже дойдёт. Нужно просто, например, дополнительно заплатить $700 за проверку перевода банком-корреспондентом.
Вообще вторая линия мошенничества - это ад. Отдав деньги скамерам люди следом покупают услуги "юристов", которые обещают обязательно вывести негодяев на чистую воду и вернуть деньги. Единственная рекомендация, которую я и мои коллеги даём всегда в чатах, когда встречаем такие ситуации - "главное больше никому ничего не платите".
Импортный скам какой-то не такой изощрённый. Я регулярно встречаю людей со смешными документами, похожими на излишне длинную свифтовку, с "инвестициями" в 4.9 / 10 или 50 миллионов евро. Несколько раз я пытался понять "скрипт", как продают эту историю жертвам, но так ничего не понял. Если вдруг я перестану писать в этот чат, то знайте, "дружественный банкир" перевёл мне 50 млн евро и больше мне не надо работать :)
Фактически единственная гарантия не стать жертвой мошенников в международных переводах - работать с людьми/компаниями и банками, которым Вы можете доверять. Из необычного, даже зачисленные деньги на счёт не являются гарантией легитимности транзакции. Знаю уважаемого человека, сильно обиженного на Wise, у которого вычли деньги со счёта после зачисления из-за непорядочности контрагента.
Будьте аккуратны. Если Вам нужно посоветоваться в вопросах финансов и международных переводов, консультанты OhMySwift на связи.
Вчера начал эксперименты по автоматическому распознаванию MT103 форм на trackmyswift, чтобы не вбивать вручную UETR / референс номер и другие реквизиты SWIFT-переводов. Побочный эффект - теперь у меня целый букет разных смешных подделок.
В русскоязычном комьюнити такие вещи почти не распространены. Пару раз приходили в чат @goswift с какими-то красивыми длинными документами, но чаще у нас встречаются непорядочные брокеры и букмекеры. Почти всегда в окружении есть человек, у которого всё успешно вывелось, поэтому жертва уверена, что у неё скоро перевод тоже дойдёт. Нужно просто, например, дополнительно заплатить $700 за проверку перевода банком-корреспондентом.
Вообще вторая линия мошенничества - это ад. Отдав деньги скамерам люди следом покупают услуги "юристов", которые обещают обязательно вывести негодяев на чистую воду и вернуть деньги. Единственная рекомендация, которую я и мои коллеги даём всегда в чатах, когда встречаем такие ситуации - "главное больше никому ничего не платите".
Импортный скам какой-то не такой изощрённый. Я регулярно встречаю людей со смешными документами, похожими на излишне длинную свифтовку, с "инвестициями" в 4.9 / 10 или 50 миллионов евро. Несколько раз я пытался понять "скрипт", как продают эту историю жертвам, но так ничего не понял. Если вдруг я перестану писать в этот чат, то знайте, "дружественный банкир" перевёл мне 50 млн евро и больше мне не надо работать :)
Фактически единственная гарантия не стать жертвой мошенников в международных переводах - работать с людьми/компаниями и банками, которым Вы можете доверять. Из необычного, даже зачисленные деньги на счёт не являются гарантией легитимности транзакции. Знаю уважаемого человека, сильно обиженного на Wise, у которого вычли деньги со счёта после зачисления из-за непорядочности контрагента.
Будьте аккуратны. Если Вам нужно посоветоваться в вопросах финансов и международных переводов, консультанты OhMySwift на связи.
Получение лицензии OFAC
Вчера наш консультант, Александр Гинко, который специализируется на получении лицензий на платежи, заблокированные по требованию OFAC, позвал на очередной звонок с американскими юристами. Он давно ищет партнёров, кого можно привлекать по "тяжелым" случаям, чтобы можно было идти вплоть до суда.
Впервые не мы рассказывали как регулятор принимает решения на практике, а сами подслушивали что-то новое.
Как и любые услуги американских юристов, дорого, но наконец-то выглядит как будто стоит своих денег, а не просто будут делать работу примерно нашего качества в 50 раз дороже.
Заявление на лицензию и дальнейшая переписка с регулятором: $20-$30k, суд: $75-$225k.
Если у Вас или Вашего клиента порядок заблокированной суммы и степень отчаяния укладываются в этот бюджет, рекомендую. Александр расскажет на звонке детали.
Вчера наш консультант, Александр Гинко, который специализируется на получении лицензий на платежи, заблокированные по требованию OFAC, позвал на очередной звонок с американскими юристами. Он давно ищет партнёров, кого можно привлекать по "тяжелым" случаям, чтобы можно было идти вплоть до суда.
Впервые не мы рассказывали как регулятор принимает решения на практике, а сами подслушивали что-то новое.
Как и любые услуги американских юристов, дорого, но наконец-то выглядит как будто стоит своих денег, а не просто будут делать работу примерно нашего качества в 50 раз дороже.
Заявление на лицензию и дальнейшая переписка с регулятором: $20-$30k, суд: $75-$225k.
Если у Вас или Вашего клиента порядок заблокированной суммы и степень отчаяния укладываются в этот бюджет, рекомендую. Александр расскажет на звонке детали.
Новые санкции США
- Тимер Банк
- МРБ Банк (Южная Осетия)
- АО РФК-Банк
- Транс Капитал ООО
- Стройтрейд ООО
- Центр Международных Расчетов
https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20240919
- Тимер Банк
- МРБ Банк (Южная Осетия)
- АО РФК-Банк
- Транс Капитал ООО
- Стройтрейд ООО
- Центр Международных Расчетов
https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20240919
Релокация капитала через зарубежных брокеров
Павел Комаровский (@RationalAnswer) недавно сделал настоящую перепись зарубежных брокеров. Для нас они представляют большой интерес не как средство спасения капитала от инфляции, формирования пассивного дохода или проверки удачи, в условиях когда Вегас далековат, а как средство релокации капитала из/в РФ.
С остановкой валютных переводов из Райффайзена, для многих стран стало тяжело найти оптимальный вариант перевода, не требующий поездки в соседнюю страну для открытия транзитного счёта. Дистанционные варианты открытия счёта в хороших банках последнее время живут от силы несколько недель. После этого местные сотрудники банка начинают извиняться и говорят, что без личного визита никак.
Объективно, не все готовы к поездкам, поэтому спрос на надёжные дистанционные варианты остаётся высоким. Фактически после двух лет мы сдались и начали на консультациях предлагать транзит через брокеров как опцию, недавно я поделился этим вариантом для обновленной статьи в РБК. Следующий ожидаемый этап профессиональной деградации - криптовалюта для крупных сумм.
Транзит через брокера может быть в 1 или 2 этапа. Если у брокера одновременно есть возможность пополниться рублями или мягкой валютой, которую можно отправить из РФ, и при этом есть доступ к местной платёжной инфраструктуре в стране куда производится релокация капитала, то процесс достаточно простой и похож на виртуальный обменник.
Но если нам нужно, например, вывести в США, а в рублях принимает только Goldman Sachs (хорошо быть в категории богатых, но не попавших под санкции людей), то можно переводить капитал в два этапа:
1. Заводим рубли или мягкую валюту в "дружественного" брокера.
2. Меняем на доллар.
3. Покупаем ценную бумагу (не время диверсификации, за каждого эмитента брокер обычно берёт дополнительную сумму).
4. У хорошего международного брокера (читай Interactive Brokers) согласовываем приём ценных бумаг.
5. "Дружественного" брокера просим перевести ценные бумаги к международному брокеру.
6. После успешного перевода продаём и выводим валюту на целевой банковский счёт.
Здесь стоит отметить, что брокеры не любят транзит, а если Вы раньше не инвестировали в ценные бумаги, то Вы вряд ли будете готовы долго ждать. Соответственно выбор временных отрезков между этапами будет где-то на пересечении этих двух переменных.
Учтите, что у некоторых брокеров есть высокая комиссия при продаже бумаг, ранее переведённых от другого брокера. Перед тем как выбрать какой-то вариант, проверьте эту часть тарифа, при необходимости уточните в поддержке.
Разобрать доступные опции для релокации личного капитала в другую страну всегда можно с командой консультантов OhMySwift.
Павел Комаровский (@RationalAnswer) недавно сделал настоящую перепись зарубежных брокеров. Для нас они представляют большой интерес не как средство спасения капитала от инфляции, формирования пассивного дохода или проверки удачи, в условиях когда Вегас далековат, а как средство релокации капитала из/в РФ.
С остановкой валютных переводов из Райффайзена, для многих стран стало тяжело найти оптимальный вариант перевода, не требующий поездки в соседнюю страну для открытия транзитного счёта. Дистанционные варианты открытия счёта в хороших банках последнее время живут от силы несколько недель. После этого местные сотрудники банка начинают извиняться и говорят, что без личного визита никак.
Объективно, не все готовы к поездкам, поэтому спрос на надёжные дистанционные варианты остаётся высоким. Фактически после двух лет мы сдались и начали на консультациях предлагать транзит через брокеров как опцию, недавно я поделился этим вариантом для обновленной статьи в РБК. Следующий ожидаемый этап профессиональной деградации - криптовалюта для крупных сумм.
Транзит через брокера может быть в 1 или 2 этапа. Если у брокера одновременно есть возможность пополниться рублями или мягкой валютой, которую можно отправить из РФ, и при этом есть доступ к местной платёжной инфраструктуре в стране куда производится релокация капитала, то процесс достаточно простой и похож на виртуальный обменник.
Но если нам нужно, например, вывести в США, а в рублях принимает только Goldman Sachs (хорошо быть в категории богатых, но не попавших под санкции людей), то можно переводить капитал в два этапа:
1. Заводим рубли или мягкую валюту в "дружественного" брокера.
2. Меняем на доллар.
3. Покупаем ценную бумагу (не время диверсификации, за каждого эмитента брокер обычно берёт дополнительную сумму).
4. У хорошего международного брокера (читай Interactive Brokers) согласовываем приём ценных бумаг.
5. "Дружественного" брокера просим перевести ценные бумаги к международному брокеру.
6. После успешного перевода продаём и выводим валюту на целевой банковский счёт.
Здесь стоит отметить, что брокеры не любят транзит, а если Вы раньше не инвестировали в ценные бумаги, то Вы вряд ли будете готовы долго ждать. Соответственно выбор временных отрезков между этапами будет где-то на пересечении этих двух переменных.
Учтите, что у некоторых брокеров есть высокая комиссия при продаже бумаг, ранее переведённых от другого брокера. Перед тем как выбрать какой-то вариант, проверьте эту часть тарифа, при необходимости уточните в поддержке.
Разобрать доступные опции для релокации личного капитала в другую страну всегда можно с командой консультантов OhMySwift.
Москоммерцбанк с понедельника остановит переводы в евро
Москоммерцбанк пользовался платёжной инфраструктурой Halyk Bank Казахстана. Евро отправлялись через австрийский Райф, ходили не идеально, но у меня была надежда, что хотя бы в рамках респондентской сети Райфа можно было. С учётом того, что в Черногорию сейчас почти не отправишь напрямую, кроме как в Адриатик, вполне себе решение.
У Москоммерцбанка есть родственный инвестиционный банк Синара, который готов конвертировать остатки в долларах/евро в суверенные облигации Минфина РФ.
upd: Вроде бы всё же с 10 октября.
Москоммерцбанк пользовался платёжной инфраструктурой Halyk Bank Казахстана. Евро отправлялись через австрийский Райф, ходили не идеально, но у меня была надежда, что хотя бы в рамках респондентской сети Райфа можно было. С учётом того, что в Черногорию сейчас почти не отправишь напрямую, кроме как в Адриатик, вполне себе решение.
У Москоммерцбанка есть родственный инвестиционный банк Синара, который готов конвертировать остатки в долларах/евро в суверенные облигации Минфина РФ.
upd: Вроде бы всё же с 10 октября.
Криптовалюта для релокации капитала
Банковских возможностей для релокации капитала всё меньше, а сторонники криптовалюты всё громче. Можно ли правда обойтись без банков и SWIFT?
Для непосвященных оговорюсь, что речь о стейблкоинах - криптовалюте строго привязанной к фиатной (классической валюте эмитированной государством). Оценку инвест потенциала $HMSTR оставим для других площадок. Де-факто, стандарт - USDT.
Криптовалюта = свобода, когда нет соприкосновения с традиционными инструментами контроля. Допустим у вас в 2024-ом году всё ещё нет банковской карты соседней страны и Вы планируете свою тур поездку в Черногорию, где не принимают Unionpay. Поездка будет насыщенной, Вы не только планируете продегустировать хоботницу, но и арендовать яхту. В бюджет $10k наличными - Вы не укладываетесь.
Вы нашли обменник в России, который принимает наличные, встретились, передали кэш, Вам прислали USDT. Подготовленные, Вы приехали в Черногорию, написали в чат @montecoin и договорились об обратной операции. Риски минимальны, ну кроме того, что Вам будет казаться, что эти встречи напоминают продажу наркотиков.
Что делать если Вы уже в Черногории, а рубли в России? Первая часть становится дистанционной. Вы переводите рубли по СБП, Вам переводят USDT и если Вы не знаете человека хорошо, участвует биржа, которая повышает шансы успешности операции. Периодически случаются истории обмана, но основной риск в российской банковской системе - счет может быть заблокирован по 115-ФЗ.
Если вдруг живя в Черногории Вы захотите посмотреть как поживает столетний крокодил в зоопарке Белграда, то Вам понадобится положить деньги на счёт для покупки билета. Если нет счета в Черногории или Вы превысили лимит 7 тыс евро в год, который установили местные банки для простых смертных, чтобы можно было одновременно получить SEPA в 2025-ом году и заводить деньги от продажи кокаина, то Вам придётся это делать дистанционно. Например, на Wise (если у Вас есть адрес в ЕС, например). И вот Вы уже дважды соприкасаетесь с традиционной банковской системой.
Банковская система не любит p2p операции. Если это какая-то услуга, то за неё должен быть уплачен налог. И когда Вам кажется, что Вы это делаете разок в месяц, не забывайте, что по ту сторону прилавка человек профессионально этим зарабатывает. Когда его "ловят", то это может сказаться на репутации всех, кому он отправлял деньги.
Чтобы этого избежать в странах, где легализована криптовалюта, есть криптобиржи, которые вполне себе могут вывести денежные средства на банковский счёт напрямую.
Получается при выводе у Вас добротная биржа с репутацией, а ввод у Вас был "как смогли". При вводе USDT на биржу или даже ретроспективно при анализе в банке могут посмотреть историю криптотранзакций и спросить "кто это". Тут выяснится, что криптовалюта не такая уж анонимная, напротив, все транзакции прозрачны. Обычно не видны владельцы кошельков. Но есть исключения, например, КБ Восток, который зачем-то указал свой кошелёк сразу на сайте.
Решением этой проблемы стала бы легализация криптобирж в РФ. Их даже обсуждают, но есть подозрение, что они сразу же попадут под санкции США. При этом Tether (эмитент USDT) уже не только официально заявил, что будет сотрудничать с OFAC, но и блокировал кошельки россиян, попавших под санкции.
Единственная безопасная схема - вывод рублей в Кыргызстан или РБ, где официально легализованы биржи и можно прозрачно купить USDT. В любом банке Вы сможете показать всю цепочку и в странах, где к криптовалютам высокая толерантность (Нидерланды, например), скорее всего у банка не будет претензий.
При этом важно именно реальное отношение (практика), а не законодательство. Во французском банке, с российским паспортом, без хорошей местной работы, переведя 100k евро с криптобиржи Вы скорее всего настрадаетесь.
Не забывайте, что банку в первую очередь будет важно происхождение средств, поэтому храните 2-НДФЛ, ДКП продажи квартиры и прочие документы. Они могут пригодиться и в следующей транзакции, например, при покупке недвижимости в другой стране.
Обсудить релокациию капитала 👉 консультации.
Банковских возможностей для релокации капитала всё меньше, а сторонники криптовалюты всё громче. Можно ли правда обойтись без банков и SWIFT?
Для непосвященных оговорюсь, что речь о стейблкоинах - криптовалюте строго привязанной к фиатной (классической валюте эмитированной государством). Оценку инвест потенциала $HMSTR оставим для других площадок. Де-факто, стандарт - USDT.
Криптовалюта = свобода, когда нет соприкосновения с традиционными инструментами контроля. Допустим у вас в 2024-ом году всё ещё нет банковской карты соседней страны и Вы планируете свою тур поездку в Черногорию, где не принимают Unionpay. Поездка будет насыщенной, Вы не только планируете продегустировать хоботницу, но и арендовать яхту. В бюджет $10k наличными - Вы не укладываетесь.
Вы нашли обменник в России, который принимает наличные, встретились, передали кэш, Вам прислали USDT. Подготовленные, Вы приехали в Черногорию, написали в чат @montecoin и договорились об обратной операции. Риски минимальны, ну кроме того, что Вам будет казаться, что эти встречи напоминают продажу наркотиков.
Что делать если Вы уже в Черногории, а рубли в России? Первая часть становится дистанционной. Вы переводите рубли по СБП, Вам переводят USDT и если Вы не знаете человека хорошо, участвует биржа, которая повышает шансы успешности операции. Периодически случаются истории обмана, но основной риск в российской банковской системе - счет может быть заблокирован по 115-ФЗ.
Если вдруг живя в Черногории Вы захотите посмотреть как поживает столетний крокодил в зоопарке Белграда, то Вам понадобится положить деньги на счёт для покупки билета. Если нет счета в Черногории или Вы превысили лимит 7 тыс евро в год, который установили местные банки для простых смертных, чтобы можно было одновременно получить SEPA в 2025-ом году и заводить деньги от продажи кокаина, то Вам придётся это делать дистанционно. Например, на Wise (если у Вас есть адрес в ЕС, например). И вот Вы уже дважды соприкасаетесь с традиционной банковской системой.
Банковская система не любит p2p операции. Если это какая-то услуга, то за неё должен быть уплачен налог. И когда Вам кажется, что Вы это делаете разок в месяц, не забывайте, что по ту сторону прилавка человек профессионально этим зарабатывает. Когда его "ловят", то это может сказаться на репутации всех, кому он отправлял деньги.
Чтобы этого избежать в странах, где легализована криптовалюта, есть криптобиржи, которые вполне себе могут вывести денежные средства на банковский счёт напрямую.
Получается при выводе у Вас добротная биржа с репутацией, а ввод у Вас был "как смогли". При вводе USDT на биржу или даже ретроспективно при анализе в банке могут посмотреть историю криптотранзакций и спросить "кто это". Тут выяснится, что криптовалюта не такая уж анонимная, напротив, все транзакции прозрачны. Обычно не видны владельцы кошельков. Но есть исключения, например, КБ Восток, который зачем-то указал свой кошелёк сразу на сайте.
Решением этой проблемы стала бы легализация криптобирж в РФ. Их даже обсуждают, но есть подозрение, что они сразу же попадут под санкции США. При этом Tether (эмитент USDT) уже не только официально заявил, что будет сотрудничать с OFAC, но и блокировал кошельки россиян, попавших под санкции.
Единственная безопасная схема - вывод рублей в Кыргызстан или РБ, где официально легализованы биржи и можно прозрачно купить USDT. В любом банке Вы сможете показать всю цепочку и в странах, где к криптовалютам высокая толерантность (Нидерланды, например), скорее всего у банка не будет претензий.
При этом важно именно реальное отношение (практика), а не законодательство. Во французском банке, с российским паспортом, без хорошей местной работы, переведя 100k евро с криптобиржи Вы скорее всего настрадаетесь.
Не забывайте, что банку в первую очередь будет важно происхождение средств, поэтому храните 2-НДФЛ, ДКП продажи квартиры и прочие документы. Они могут пригодиться и в следующей транзакции, например, при покупке недвижимости в другой стране.
Обсудить релокациию капитала 👉 консультации.
Помогите ОТП Банку, отправьте эту вакансию знакомому русскоговорящему венгру с добрым сердцем и быстропечатающими пальцами. Чем быстрее мы найдём специалиста, тем быстрее платежи начнут ходить в Европу😉
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Внесут ли Россию в черный список FATF и чем это грозит?
С 21 по 25 октября в Париже пройдёт заседание рабочей группы FATF. В условиях отсутствия большого количества событий на мировой арене (США заняты своими выборами) журналисты начали занимать эфирное время вопросом внесут ли Россию в черный список FATF.
Де-факто Россия сейчас уже находится в сером списке. Транзакции инициированные из России очень часто проверяются вручную. Открыть корр счёт российским банкам невероятно тяжело, даже если банк не находится под санкциями. Открыть нерезидентские счета для российских компаний можно только в очень ограниченных юрисдикциях. Резиденты РФ почти не могут быть директорами компаний во многих странах. Часть крупных банков вообще отключены от SWIFT. Если завтра Россию включат формально в серый список, никто не заметит, НО юридически Россия в серый список FATF так и не попала.
Последняя оценка России со стороны FATF производилась в декабре 2019-го года и следующее плановое мероприятие должно произойти в августе 2028 года. Чтобы мировой арене не казалось, что FATF ничего не делает всё это время 24 февраля 2023-го года FATF жестоко осудила действия России и приостановила её членство в FATF, при этом обязала продолжать платить членские взносы и соблюдать все правила. Ну и всё, разве этого не достаточно?
Рабочии группы FATF делятся по регионам. Не смотря на приостановление членства в FATF, председателем рабочей группы EAG, к которой относится Россия, остаётся Чиханчин Ю.А., представитель от России.
Если в разгар острой международной риторики FATF не внесла Россию даже в серый список, а просто приостановила членство, то теперь когда Шольц аккуратно говорит о важности диалога с Россией, а в США вообще выборы на носу - ну кто оторвётся от спокойного поедания лукового супа и будет принимать агрессивные решения?
Косвенным подтверждением, что никаких результатов не будет является тот факт, что журналистам сливает этот вопрос только Украина. Мы хорошо видели как весной действует OFAC - когда Райффайзену надо было свернуть платежную деятельность в России всё инфопространство было в пресс-релизах за подписью руководителей казначейства США, которые лично летели на переговоры, результаты которых были уже известны. Сейчас - тишина. Зачем нужна победа без героев?
В черном списке OFAC сейчас 3 страны: Северная Корея, Иран, Мьянма. Кажется на их экономическую деятельность больше повлияло торговое эмбарго США, чем попадание в черный список FATF. В любом случае все они ведут внешнеторговую деятельность. Она больше осложнена для рядовых граждан и розничных игроков. Мы видим этот тренд и в России, так что давайте всё же переживать не за цвет листа, а если соседние страны прекратят окончательно финансовый транзит для простых смертных с паспортом РФ.
С 21 по 25 октября в Париже пройдёт заседание рабочей группы FATF. В условиях отсутствия большого количества событий на мировой арене (США заняты своими выборами) журналисты начали занимать эфирное время вопросом внесут ли Россию в черный список FATF.
Де-факто Россия сейчас уже находится в сером списке. Транзакции инициированные из России очень часто проверяются вручную. Открыть корр счёт российским банкам невероятно тяжело, даже если банк не находится под санкциями. Открыть нерезидентские счета для российских компаний можно только в очень ограниченных юрисдикциях. Резиденты РФ почти не могут быть директорами компаний во многих странах. Часть крупных банков вообще отключены от SWIFT. Если завтра Россию включат формально в серый список, никто не заметит, НО юридически Россия в серый список FATF так и не попала.
Последняя оценка России со стороны FATF производилась в декабре 2019-го года и следующее плановое мероприятие должно произойти в августе 2028 года. Чтобы мировой арене не казалось, что FATF ничего не делает всё это время 24 февраля 2023-го года FATF жестоко осудила действия России и приостановила её членство в FATF, при этом обязала продолжать платить членские взносы и соблюдать все правила. Ну и всё, разве этого не достаточно?
Рабочии группы FATF делятся по регионам. Не смотря на приостановление членства в FATF, председателем рабочей группы EAG, к которой относится Россия, остаётся Чиханчин Ю.А., представитель от России.
Если в разгар острой международной риторики FATF не внесла Россию даже в серый список, а просто приостановила членство, то теперь когда Шольц аккуратно говорит о важности диалога с Россией, а в США вообще выборы на носу - ну кто оторвётся от спокойного поедания лукового супа и будет принимать агрессивные решения?
Косвенным подтверждением, что никаких результатов не будет является тот факт, что журналистам сливает этот вопрос только Украина. Мы хорошо видели как весной действует OFAC - когда Райффайзену надо было свернуть платежную деятельность в России всё инфопространство было в пресс-релизах за подписью руководителей казначейства США, которые лично летели на переговоры, результаты которых были уже известны. Сейчас - тишина. Зачем нужна победа без героев?
В черном списке OFAC сейчас 3 страны: Северная Корея, Иран, Мьянма. Кажется на их экономическую деятельность больше повлияло торговое эмбарго США, чем попадание в черный список FATF. В любом случае все они ведут внешнеторговую деятельность. Она больше осложнена для рядовых граждан и розничных игроков. Мы видим этот тренд и в России, так что давайте всё же переживать не за цвет листа, а если соседние страны прекратят окончательно финансовый транзит для простых смертных с паспортом РФ.
Про налоги
Наталья Смирнова недавно обратила внимание на законопроект во Франции, который обяжет граждан Франции платить налоги, даже если они уехали из страны. Сложно назвать прецедентом (США давно это делают), но есть подозрение, что практика будет расползаться на другие страны. Из Германии, например, частенько модные блогеры перебираются в ОАЭ или Португалию, чтобы сэкономить на налогах. Наверняка тоже их захочется финансово наказать.
Вообще у меня скоро не останется друзей не влетевших на налоги за последнее время. Один из ярких и болезненных примеров - по КИК. Человек честно уведомил налоговую, как директор российского ООО, что компания владеет долей в зарубежном юр лице. А вот то, что он сам является соучредителем этого ООО, а значит косвенно владеет и иностранным юр лицом - не уведомил. Сейчас борется, но кажется есть все шансы получить по 500 тыс руб штрафа за каждый год. Больно.
Многие за последнюю пару лет решили не уведомлять ФНС в надеждах, что в связи с гео-политической обстановкой обмен между странами прекратился. Мой хороший знакомый недавно сходил в налоговую, хвалит, крутой дэшборд нарисовали, в строках счета все, далее статусы по ним желтый, зеленый и красный - по каждой важной вехе. Инспектор говорит, что обмен с Германией, например, не прекратился и вообще "деньги не пахнут" (цитата). А вот всякие Армения, Казахстан, Турция и прочие то шлют, то не шлют.
Побочный эффект - есть ощущение, что также как с комплаенс специалистами в банках (понятно, что у меня еще такая выборка, но весь linkedin усеян вакансиями в западных банках и регуляторах: sanctions / compliance, хотя остальных сокращают) в ближайшее время будет спрос на налоговых консультантов. Задачки правда станут чуть сложнее чем вычет по мед расходам заполнить.
Берегите свой кошелёк, учитывайте всегда налоговые последствия в любом действии. Если Вы переехали в другую страну, читайте местные "cfc rules", они часто суровее чем российский закон о КИК.
Наталья Смирнова недавно обратила внимание на законопроект во Франции, который обяжет граждан Франции платить налоги, даже если они уехали из страны. Сложно назвать прецедентом (США давно это делают), но есть подозрение, что практика будет расползаться на другие страны. Из Германии, например, частенько модные блогеры перебираются в ОАЭ или Португалию, чтобы сэкономить на налогах. Наверняка тоже их захочется финансово наказать.
Вообще у меня скоро не останется друзей не влетевших на налоги за последнее время. Один из ярких и болезненных примеров - по КИК. Человек честно уведомил налоговую, как директор российского ООО, что компания владеет долей в зарубежном юр лице. А вот то, что он сам является соучредителем этого ООО, а значит косвенно владеет и иностранным юр лицом - не уведомил. Сейчас борется, но кажется есть все шансы получить по 500 тыс руб штрафа за каждый год. Больно.
Многие за последнюю пару лет решили не уведомлять ФНС в надеждах, что в связи с гео-политической обстановкой обмен между странами прекратился. Мой хороший знакомый недавно сходил в налоговую, хвалит, крутой дэшборд нарисовали, в строках счета все, далее статусы по ним желтый, зеленый и красный - по каждой важной вехе. Инспектор говорит, что обмен с Германией, например, не прекратился и вообще "деньги не пахнут" (цитата). А вот всякие Армения, Казахстан, Турция и прочие то шлют, то не шлют.
Побочный эффект - есть ощущение, что также как с комплаенс специалистами в банках (понятно, что у меня еще такая выборка, но весь linkedin усеян вакансиями в западных банках и регуляторах: sanctions / compliance, хотя остальных сокращают) в ближайшее время будет спрос на налоговых консультантов. Задачки правда станут чуть сложнее чем вычет по мед расходам заполнить.
Берегите свой кошелёк, учитывайте всегда налоговые последствия в любом действии. Если Вы переехали в другую страну, читайте местные "cfc rules", они часто суровее чем российский закон о КИК.
ОТП Банк и переводы в страны ЕС
ОТП продолжает оставаться абсолютно нестабильным в переводах в страны ЕС. Пару дней назад участница чата по потерянным переводам @goswift опубликовала документ, который ей выдала поддержка банка со списком стран куда не доходят платежи.
Когда я увидел этот список, я, честно говоря, ничего не понял. Из него можно сделать выводы, что венгерский банк не может отправить деньги в Венгрию, но может отправить в ОАЭ или Северную Корею. Я подумал, что это какая-то ошибка и не стал публиковать, но под давлением более агрессивных участников чата девушка выложила всю переписку с банком - это реальный ответ поддержки.
По горячим следам я попросил Юлию Свидерскую написать в поддержку ОТП, но банк вернулся к своей предыдущей позиции - никаких ограничений на исходящие переводы нет. Существуют ограничения только на входящие переводы, они возможны только из стран ЕС.
Уважаемый банк ОТП, если Вы будете ещё делать какой-то документ, можете пожалуйста сказать куда у Вас доходят стабильно переводы, какие суммы и какие-то другие параметры успеха. Перестаньте рассказывать истории о каких-то магических банках-корреспондентах, у Вас он один по евро - Ваш венгерский материнский банк. Позвоните им, напишите письмо, отправьте сообщение через свифт и спросите "какие переводы можно отправлять"? Вы всех утомили уже своим бардаком. Люди теряют много денег на конверсии в евро и потом обратно в рубли, играя в Вашу причудливую игру "дойдёт/не дойдёт".
Для ищущих альтернативы ОТП:
- Юлия Свидерская умеет организовывать перевод собственных средств через брокеров в странах бывшего СНГ.
- Максим Румянцев знает всё про Казахстан и поможет не ошибиться с выбором банка, правда скорее всего потребуется личный визит. К нему же с вопросами по обратной репатриации капитала - входящим переводам в Россию.
ОТП продолжает оставаться абсолютно нестабильным в переводах в страны ЕС. Пару дней назад участница чата по потерянным переводам @goswift опубликовала документ, который ей выдала поддержка банка со списком стран куда не доходят платежи.
Когда я увидел этот список, я, честно говоря, ничего не понял. Из него можно сделать выводы, что венгерский банк не может отправить деньги в Венгрию, но может отправить в ОАЭ или Северную Корею. Я подумал, что это какая-то ошибка и не стал публиковать, но под давлением более агрессивных участников чата девушка выложила всю переписку с банком - это реальный ответ поддержки.
По горячим следам я попросил Юлию Свидерскую написать в поддержку ОТП, но банк вернулся к своей предыдущей позиции - никаких ограничений на исходящие переводы нет. Существуют ограничения только на входящие переводы, они возможны только из стран ЕС.
Уважаемый банк ОТП, если Вы будете ещё делать какой-то документ, можете пожалуйста сказать куда у Вас доходят стабильно переводы, какие суммы и какие-то другие параметры успеха. Перестаньте рассказывать истории о каких-то магических банках-корреспондентах, у Вас он один по евро - Ваш венгерский материнский банк. Позвоните им, напишите письмо, отправьте сообщение через свифт и спросите "какие переводы можно отправлять"? Вы всех утомили уже своим бардаком. Люди теряют много денег на конверсии в евро и потом обратно в рубли, играя в Вашу причудливую игру "дойдёт/не дойдёт".
Для ищущих альтернативы ОТП:
- Юлия Свидерская умеет организовывать перевод собственных средств через брокеров в странах бывшего СНГ.
- Максим Румянцев знает всё про Казахстан и поможет не ошибиться с выбором банка, правда скорее всего потребуется личный визит. К нему же с вопросами по обратной репатриации капитала - входящим переводам в Россию.
Результаты заседания FATF и новые санкции США
Как я и говорил, FATF не внесли Россию ни в черный список, ни в серый список. Более того, в опубликованных результатах встречи Россия упоминается только в контексте продолжающегося отстранения от участия в FATF. То есть даже не говорят, что такой вопрос был в повестке или будет обсуждаться в будущем. По всей видимости это будет возможным только если кто-то из сильных стран-участников организации будет настаивать.
На этой неделе Janet Yellen, руководитель казначейства США, обещает объявить новые санкции в отношении России. Они будут последними при администрации Байдена. Учитывая, что на следующей неделе выборы, они могут быть "яркими" - что-то понятное американскому избирателю.
Сам анонс пока вполне рутинный - санкции в отношении лиц в третьих странах, которые поставляют России критические изделия для военно-промышленного комплекса.
Что Вы думаете про выборы в США? Следите? Трамп победит? Спасёт он всех, отменит санкции?
upd: теперь и с комментариями
Как я и говорил, FATF не внесли Россию ни в черный список, ни в серый список. Более того, в опубликованных результатах встречи Россия упоминается только в контексте продолжающегося отстранения от участия в FATF. То есть даже не говорят, что такой вопрос был в повестке или будет обсуждаться в будущем. По всей видимости это будет возможным только если кто-то из сильных стран-участников организации будет настаивать.
На этой неделе Janet Yellen, руководитель казначейства США, обещает объявить новые санкции в отношении России. Они будут последними при администрации Байдена. Учитывая, что на следующей неделе выборы, они могут быть "яркими" - что-то понятное американскому избирателю.
Сам анонс пока вполне рутинный - санкции в отношении лиц в третьих странах, которые поставляют России критические изделия для военно-промышленного комплекса.
Что Вы думаете про выборы в США? Следите? Трамп победит? Спасёт он всех, отменит санкции?
upd: теперь и с комментариями
Краткая и не очень правдивая история CBDC
В мире установилась ситуация, когда новые деньги создают коммерческие банки. Масонский заговор старался об этом умалчивать, даже детей в школах учили - "только ЦБ является эмитентом валюты <..>", но на практике мир уже давно устроен был не так и если отдельных экономистов могли и высмеять, то тут произошел казус - об этом написал Bank of England.
Это удивительным образом совпало с усилением роли государств в жизни человека: тарифы против Китая, стена с Мексикой, санкции, контр-санкции, ковид, война, санкции, визы... Центральные банкиры собрались и говорят такие - блин, мы тоже хотим под шумок больше власти. Сколько можно только регуляции задавать? А давайте сделаем CBDC - Central Bank Digital Currency.
Коммерческие банки почувствовали угрозу и начали лоббировать тезисы, которые её призваны погасить. Иногда они казались смешными, например, "ну мы же можем деньги за обед перевести через venmo? это же уже digital currency? зачем нам тогда еще что-то изобретать?" Главы ЦБ парировали избитыми контр-аргументами "если не мы, то китайцы / американцы / европейцы".
Bank of International Settlements (BIS) - объединение центральных банкиров, был в восторге. Столько можно собираться, обсуждать, пилотировать, писать отчеты. Появились целые проекты, которые следят за развитием: раз и два.
Чтобы такую вещь центробанку протащить у себя в стране надо иметь большой политический вес. Я уже говорил, что в монетарной политике многие штуки очень простые, просто они всегда вредят чему-то ещё. В этом смысле госпожа Набиуллина, конечно, образец - не смотря на огромное давление продолжает поднимать базовую ставку, как по учебникам, а не в угоду интересам отдельных игроков - это вызывает уважение.
В США визуально тему "возглавили" коммерческие банки и появился, например, Project Agora, который активно пиарит Сити. А вот в Китае в этом году снесли десятки руководителей банков, видимо обвинив их в сложившемся кризисе девелоперов. И пока оппозиция коммерческих банков сидела прибитая, китайский цб расправил плечи и поднял флаг со своим проектом mBridge повыше.
Китайский ЦБ быстро нашёл себе партнёра, которому оооочень интересно участвовать. Российский ЦБ безумно мудр, ждал правильного момента и аккуратно уточнил у коммерческих банков - "кажется у вас есть сложности с пополнением корр счетов в Китае после санкции на биржи? нам кажется всем нужен CBDC". И вот уже правильные идеи упакованы в политические слоганы и на форуме БРИКС нам рассказали о будущем BRICS Bridge.
О переговорах с Китаем знала достаточно широкая аудитория (ну Вы можете представить, если даже такой червь как я что-то слышал). Но в условиях когда это не несёт какой-то практической пользы (счёт в ЦБ же Вы не откроете) я решил не высовываться. Тем более там какая-то запутанная юридическая основа - ЦБ РФ вроде не в SDN листе, но при этом менять валюту ему нельзя. Если нельзя менять валюту, то как рубли в юани превращаются? Больше вопросов чем ответов.
Когда ВВП объявил это сам на форуме, я расчехлил перо и подумал теперь точно можно - будем разбираться как устроен этот mBridge. Не успел я запастись вдохновением, а Bloomberg уже рассказал о давлении на BIS, чтобы mBridge сворачивали.
Конечно, mBridge не был нужен американцам и без России. Если SWIFT можно весь потрошить, то во встроенный мессенджер mBridge могут и не дать доступ. Но, из интересного, недавно произошли два важных события. Stripe купил компанию Bridge за огромные $1.1 млрд, а в новостях появилась информация о претензиях регуляторов к Tether. Есть ощущение, что это всё элементы одного полёта мысли и скоро мы увидим массовое пополнение корр счетов через стейблкоины. Тезис, что "валюта не покидает страну" перестанет быть релевантным.
В интересное время живём, попкорна не напасёшься.
В мире установилась ситуация, когда новые деньги создают коммерческие банки. Масонский заговор старался об этом умалчивать, даже детей в школах учили - "только ЦБ является эмитентом валюты <..>", но на практике мир уже давно устроен был не так и если отдельных экономистов могли и высмеять, то тут произошел казус - об этом написал Bank of England.
Это удивительным образом совпало с усилением роли государств в жизни человека: тарифы против Китая, стена с Мексикой, санкции, контр-санкции, ковид, война, санкции, визы... Центральные банкиры собрались и говорят такие - блин, мы тоже хотим под шумок больше власти. Сколько можно только регуляции задавать? А давайте сделаем CBDC - Central Bank Digital Currency.
Коммерческие банки почувствовали угрозу и начали лоббировать тезисы, которые её призваны погасить. Иногда они казались смешными, например, "ну мы же можем деньги за обед перевести через venmo? это же уже digital currency? зачем нам тогда еще что-то изобретать?" Главы ЦБ парировали избитыми контр-аргументами "если не мы, то китайцы / американцы / европейцы".
Bank of International Settlements (BIS) - объединение центральных банкиров, был в восторге. Столько можно собираться, обсуждать, пилотировать, писать отчеты. Появились целые проекты, которые следят за развитием: раз и два.
Чтобы такую вещь центробанку протащить у себя в стране надо иметь большой политический вес. Я уже говорил, что в монетарной политике многие штуки очень простые, просто они всегда вредят чему-то ещё. В этом смысле госпожа Набиуллина, конечно, образец - не смотря на огромное давление продолжает поднимать базовую ставку, как по учебникам, а не в угоду интересам отдельных игроков - это вызывает уважение.
В США визуально тему "возглавили" коммерческие банки и появился, например, Project Agora, который активно пиарит Сити. А вот в Китае в этом году снесли десятки руководителей банков, видимо обвинив их в сложившемся кризисе девелоперов. И пока оппозиция коммерческих банков сидела прибитая, китайский цб расправил плечи и поднял флаг со своим проектом mBridge повыше.
Китайский ЦБ быстро нашёл себе партнёра, которому оооочень интересно участвовать. Российский ЦБ безумно мудр, ждал правильного момента и аккуратно уточнил у коммерческих банков - "кажется у вас есть сложности с пополнением корр счетов в Китае после санкции на биржи? нам кажется всем нужен CBDC". И вот уже правильные идеи упакованы в политические слоганы и на форуме БРИКС нам рассказали о будущем BRICS Bridge.
О переговорах с Китаем знала достаточно широкая аудитория (ну Вы можете представить, если даже такой червь как я что-то слышал). Но в условиях когда это не несёт какой-то практической пользы (счёт в ЦБ же Вы не откроете) я решил не высовываться. Тем более там какая-то запутанная юридическая основа - ЦБ РФ вроде не в SDN листе, но при этом менять валюту ему нельзя. Если нельзя менять валюту, то как рубли в юани превращаются? Больше вопросов чем ответов.
Когда ВВП объявил это сам на форуме, я расчехлил перо и подумал теперь точно можно - будем разбираться как устроен этот mBridge. Не успел я запастись вдохновением, а Bloomberg уже рассказал о давлении на BIS, чтобы mBridge сворачивали.
Конечно, mBridge не был нужен американцам и без России. Если SWIFT можно весь потрошить, то во встроенный мессенджер mBridge могут и не дать доступ. Но, из интересного, недавно произошли два важных события. Stripe купил компанию Bridge за огромные $1.1 млрд, а в новостях появилась информация о претензиях регуляторов к Tether. Есть ощущение, что это всё элементы одного полёта мысли и скоро мы увидим массовое пополнение корр счетов через стейблкоины. Тезис, что "валюта не покидает страну" перестанет быть релевантным.
В интересное время живём, попкорна не напасёшься.
Один из самых недооцененных способов перевода денег за границу - переводы по номеру карты. Исторически они выпали из нашего контекста, ни я, ни коллеги по индустрии о них почти не пишем. Причина банальна - раньше это было невыгодно, а сейчас уже вроде капризничать не приходится, но и особо ничего нового в них нет. А способ-то рабочий.
Речь о картах выпущенных за пределами России. Банк должен поддерживать отправку по номеру карты. На просторах стран бывшего СНГ такие встречаются не редко, самый простой и популярный вариант, конечно же, Freedom Bank. Комиссия за перевод - 1%.
Не все банки делают это одинаково хорошо, IBT24, например, умеет переводить только на карты системы Visa. У Freedom нет таких ограничений. Правда с необходимостью получения казахстанского ИИН для новых клиентов он потерял привлекательность.
Для перевода понадобится номер карты, фамилия и имя. Если у получателя нет тёзок в стоп-листах, а проверить это можно на opensanctions.org (из России потребуется VPN), то перевод доходит обычно моментально. Revolut, например, присылает push-уведомление о входящем переводе быстрее чем Freedom Bank завершает формально операцию. У традиционных европейских банков бывают исключения и перевод отображается через 1-2 рабочих дня, но Вы уже наверное и так привыкли.
География переводов широка. Вы всегда можете попробовать перевести $1 (евро/дирхам/тенге/манат, нужное подчеркнуть), чтобы потом не проклинать автора блога со словами "насоветовал". Точно нельзя отправить напрямую в США, но там есть свой набор хитростей.
Долгое время переводы по номеру карты были распространены только между физ лицами, но Revolut for Business недавно добавил эту опцию и теперь с фрилансерами, например, можно тоже расплачиваться по номеру карты. Понятно, что это подойдёт только молодым гибким компаниям, бабушки-бухгалтеры старой закалки в угол поставять за такую ересь - в банковской выписке ничего непонятно, за что платёж, кому. А если доначислят? Зато не надо подбирать банки-корреспонденты и жить в страхе в ожидании перевода.
Оплатить покупку квартиры переводом по номеру карты будет проблематично - у банков есть лимиты на такие операции. А ещё бывают иногда странные вещи, например, черногорская Hipotekarna у меня что-то вычитала с большими задержками, непропорционально много по отношению к сумме, поэтому необанки, вроде Revolut, больше подойдут для получения входящих. Но всё, как всегда, зависит от ситуации.
Если банк не поддерживает отправку по номеру карты напрямую, можно ещё посмотреть в сторону Paysend.
Подобрать творческое, но легальное решение для Ваших задач по переводу денег между странами всегда поможет наша команда консультантов. Это самая эффективная инвестиция 6499 рублей по мнению большинства наших клиентов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Антон, ответственный участник комьюнити, поделился секретами успеха отправки евро из ОТП Банка в страны ЕС:
"Долгими мучениями, подобрал ключик для отправки в Германию из ОТП Банка в N26. Сумма – до 10.000 Евро, в качестве банка-корреспондента указываем венгерский ОТП с аргументом /RT (TARGET2) в номере счета. Пишем, что перевод собственных средств. Никаких документов не прикладываем. Ровно через сутки деньги доходят.
Говорят, через /RT (TARGET2) проскакивают и более крупыне суммы, но тогда вложенные документы должны обязательно быть на английском – документы на русском и на немецком compliance венгерского ОТП не читает, просто разворачивая платеж."
Напомню, что N26 открывает дистанционно счета для резидентов многих стран ЕС. Так что если Ваш земельный банк, ещё не подключённый к интернету, вызывает сомнения - можете попробовать зарегистрироваться там, чтобы уж наверняка.
Добавлю к рекомендациям, что отправлять евро из ОТП стоит только в страны ЕС. Черногория (кроме CKB) и Сербия (кроме OTP banka Srbija) - не дойдут. В Великобританию уже даже официально ОТП отказывается отправлять.
Если Вас смущают рекомендации по поводу Target2 и Вы всё ещё думаете, что это какие-то ритуалы экзорцизма, то в профильном чате @goswift стали появляться люди, которым дают такие рекомендации в отделениях ОТП, так что круг замкнулся.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Финтехи и Банки ЕС
Слежу периодически за блогом Артёма Финтехи и Банки ЕС @bankandfintech - обзоры отдельных проектов бывают полезны, особенно взаимодействие с российскими документами, чтобы не жечь зря время.
Единственно меня смущает его бизнес-модель - на реферальных ссылках для физ лиц далеко не уедешь. Самый показательный у меня опыт с Wise: 74 приглашенных друга, но всё ещё я пока не eligible для своего вознаграждения в 90 евро. Третий год пошёл...
Так что если Вы обитаете в ЕС, следите за миром финтеха или просто ищете криптобиржи, лояльные к российскому паспорту и контент Артёма Вам чем-то помог - напишите ему хотя бы спасибо в комментариях, чтобы поддержать его энтузиазм😂
Свежее summary вариантов как пополнить счета в ЕС из России на небольшие суммы можно почитать в его свежей публикации 👉 здесь.
Слежу периодически за блогом Артёма Финтехи и Банки ЕС @bankandfintech - обзоры отдельных проектов бывают полезны, особенно взаимодействие с российскими документами, чтобы не жечь зря время.
Единственно меня смущает его бизнес-модель - на реферальных ссылках для физ лиц далеко не уедешь. Самый показательный у меня опыт с Wise: 74 приглашенных друга, но всё ещё я пока не eligible для своего вознаграждения в 90 евро. Третий год пошёл...
Так что если Вы обитаете в ЕС, следите за миром финтеха или просто ищете криптобиржи, лояльные к российскому паспорту и контент Артёма Вам чем-то помог - напишите ему хотя бы спасибо в комментариях, чтобы поддержать его энтузиазм😂
Свежее summary вариантов как пополнить счета в ЕС из России на небольшие суммы можно почитать в его свежей публикации 👉 здесь.
Новые санкции США против российской банковской системы
Вчера OFAC массово добавил несколько десятков российских банков в SDN-список. Среди них несколько игроков, которые имели корреспондентские отношения и активно использовались для международных банковских переводов: Газпромбанк, ББР, Энерготрансбанк, Славия, ДомРФ.
Особняком стоит БКС, у которого была репутация свято соблюдающего санкционное законодательство банка. Если даже отдельные международные банки позволяют себе неформальные рекомендации уровня "да просто поменяйте код товара", БКС мог потребовать при любом подозрении все договоры и корпоративную первичку за 5 лет. Если Вы сейчас оглянулись на бесконечные полки с документами и думаете, что это не реально, то Вы абсолютно правы, российские юр лица, кто сталкивался, негативно удивлялись.
В результате введённых санкций многие международные операции подорожают для среднего класса. Если ещё вчера перевести дирхамы в ОАЭ можно было из Славии или БКС, а самые экономные могли пополнить в тенге Фридом и дёшево поменять на дирхам в Казахстане, то сегодня количество опций сильно снизилось до двух. Если в следующий анонс попадут два оставшихся банка, то из России не будет возможности отправить банковский перевод в ОАЭ.
На удивление, это скорее всего положительно повлияет на рынок недвижимости в ОАЭ и других развивающихся странах, где уровень комплаенса при операциях с недвижимостью не высок. В условиях отсутствия возможности разместить денежные средства на депозитах, многие предпочтут покупку недвижимости, где рассчитаться можно через российских риэлторов в рублях. Заодно можно её сдавать, легитимно пополняя свой счёт в ОАЭ и на эти деньги путешествовать, например.
Также удорожают переводы во многие дружественные страны. Если ещё вчера можно было воспользоваться выгодным курсом в БКС, сегодня придётся переводить рубли и курс обмена традиционно не идеален.
Дополнительное удорожание будет косвенным - Газпромбанк, видимо, уйдёт с межбанка несанкционных игроков по евро и спреды ещё немного разойдутся. Плюс какие-то банки не попали под санкции, но опирались на Газпромбанк - теперь потеряют возможность пополнять корр счета.
Многие юр лица, которые окончательно устанут бегать из банка в банк, скорее всего сдадутся и начнут пользоваться услугами платежных агентов, добавив лишние 5% в стоимость товара. Те, у которых контрагенты в банках бывшего СНГ, пойдут сегодня на работу с требованием выделить уже ставку отдельного бухгалтера на участок "банк", потому что хороших цифровых банков не под санкциями почти не осталось и ходить открывать счета и разбираться как в новых набивать платёжки уже нет ни у кого сил.
Уважаемые сотрудники OFAC при этом обладают неплохим чувством юмора и разместили часто задаваемый вопрос #1202 - "Повлияют ли негативно санкции на персональные некоммерческие переводы?" Ответ: "Нет, некоммерческие переводы вообще не являются объектом санкций, в России много зарубежных банков, которые могут перевести легитимные некоммерческие транзакции". В каком-то смысле они правы, в Таджикистан действительно можно перевести, всё в порядке. Ну и объём remittance в Среднюю Азию явно выше.
Итого👉 Не критично, но всё станет ещё немного дороже.
Вчера OFAC массово добавил несколько десятков российских банков в SDN-список. Среди них несколько игроков, которые имели корреспондентские отношения и активно использовались для международных банковских переводов: Газпромбанк, ББР, Энерготрансбанк, Славия, ДомРФ.
Особняком стоит БКС, у которого была репутация свято соблюдающего санкционное законодательство банка. Если даже отдельные международные банки позволяют себе неформальные рекомендации уровня "да просто поменяйте код товара", БКС мог потребовать при любом подозрении все договоры и корпоративную первичку за 5 лет. Если Вы сейчас оглянулись на бесконечные полки с документами и думаете, что это не реально, то Вы абсолютно правы, российские юр лица, кто сталкивался, негативно удивлялись.
В результате введённых санкций многие международные операции подорожают для среднего класса. Если ещё вчера перевести дирхамы в ОАЭ можно было из Славии или БКС, а самые экономные могли пополнить в тенге Фридом и дёшево поменять на дирхам в Казахстане, то сегодня количество опций сильно снизилось до двух. Если в следующий анонс попадут два оставшихся банка, то из России не будет возможности отправить банковский перевод в ОАЭ.
На удивление, это скорее всего положительно повлияет на рынок недвижимости в ОАЭ и других развивающихся странах, где уровень комплаенса при операциях с недвижимостью не высок. В условиях отсутствия возможности разместить денежные средства на депозитах, многие предпочтут покупку недвижимости, где рассчитаться можно через российских риэлторов в рублях. Заодно можно её сдавать, легитимно пополняя свой счёт в ОАЭ и на эти деньги путешествовать, например.
Также удорожают переводы во многие дружественные страны. Если ещё вчера можно было воспользоваться выгодным курсом в БКС, сегодня придётся переводить рубли и курс обмена традиционно не идеален.
Дополнительное удорожание будет косвенным - Газпромбанк, видимо, уйдёт с межбанка несанкционных игроков по евро и спреды ещё немного разойдутся. Плюс какие-то банки не попали под санкции, но опирались на Газпромбанк - теперь потеряют возможность пополнять корр счета.
Многие юр лица, которые окончательно устанут бегать из банка в банк, скорее всего сдадутся и начнут пользоваться услугами платежных агентов, добавив лишние 5% в стоимость товара. Те, у которых контрагенты в банках бывшего СНГ, пойдут сегодня на работу с требованием выделить уже ставку отдельного бухгалтера на участок "банк", потому что хороших цифровых банков не под санкциями почти не осталось и ходить открывать счета и разбираться как в новых набивать платёжки уже нет ни у кого сил.
Уважаемые сотрудники OFAC при этом обладают неплохим чувством юмора и разместили часто задаваемый вопрос #1202 - "Повлияют ли негативно санкции на персональные некоммерческие переводы?" Ответ: "Нет, некоммерческие переводы вообще не являются объектом санкций, в России много зарубежных банков, которые могут перевести легитимные некоммерческие транзакции". В каком-то смысле они правы, в Таджикистан действительно можно перевести, всё в порядке. Ну и объём remittance в Среднюю Азию явно выше.
Итого👉 Не критично, но всё станет ещё немного дороже.
🇲🇪Черногорские новости
На этих выходных я в солнечной Черногории, так что делюсь местными новостями. Наконец-то официально объявили, что Черногория подключена к SEPA. Фактически банки начнут предоставлять доступ с апреля 2025. Среди услуг будут в том числе мгновенные платежи SEPA Instant.
SEPA - важный этап вупрощении layering’а в отмыве наркоденег и усложнении открытия счетов гражданам РФ евроинтеграции. В этом вопросе тоже не без новостей - до 2027 года введут визы, в том числе для граждан РФ.
Для экономики завязанной на туризм - решение очень сложное. Местные русские уже 10 лет слышат об этих планах, поэтому относятся к риску философски, но черногорцы говорят, что на этот раз всё выглядит серьезно.
По всей видимости это повлияет в том числе на выдачу и продление ВНЖ. Там уже и так начинаются мелкие новые сложности вроде требования выхода из российской ОМС при вступлении в черногорскую систему государственного мед страхования. Но самое интересное впереди. Пойду слушать сплетни на эту тему - хороших Вам выходных❤️
На этих выходных я в солнечной Черногории, так что делюсь местными новостями. Наконец-то официально объявили, что Черногория подключена к SEPA. Фактически банки начнут предоставлять доступ с апреля 2025. Среди услуг будут в том числе мгновенные платежи SEPA Instant.
SEPA - важный этап в
Для экономики завязанной на туризм - решение очень сложное. Местные русские уже 10 лет слышат об этих планах, поэтому относятся к риску философски, но черногорцы говорят, что на этот раз всё выглядит серьезно.
По всей видимости это повлияет в том числе на выдачу и продление ВНЖ. Там уже и так начинаются мелкие новые сложности вроде требования выхода из российской ОМС при вступлении в черногорскую систему государственного мед страхования. Но самое интересное впереди. Пойду слушать сплетни на эту тему - хороших Вам выходных❤️