Вышла наша большая академическая статья с коллегами из СПБГУ и Финансового Университета про электронные подписи - как они соотносятся с обычными и какие метрики могут быть к этому применены. Как это ни удивительно, с учетом широчайшей практики, формальные стороны этой истории до сих пор не проработаны до конца. Первоначальная идея @paulsho, финальный результат большой команды.

https://mdpi-res.com/d_attachment/computation/computation-10-00106/article_deploy/computation-10-00106-v2.pdf?version=1656993267

В принципе, установление конкретных пороговых сумм для обязательного контроля нынче в ФАТФ не поощряется. Но даже с учетом этого, изменение драматическое. Интересно, какая доля всех таких операций, реально связана с отмыванием денег или финансированием терроризма? И как эта доля изменится после этой новости.

https://www.fontanka.ru/2022/07/06/71467727/

Национальная Система Платежных Карт (НСПК) вместе с банками тестирует способ оплаты по NFC-технологии в Системе быстрых платежей (СБП). Для этого клиенту достаточно коснуться своим смартфоном телефона продавца.

Понятно, что в России альтернативы картам и традиционным *pay получили мощный толчок. Академически очень интересно, какая из моделей выстрелит, увидим ли монополизацию рынка или он и дальше будет диверсифицирован. Я, вообще то, давно всем рассказывал, что будущее за умной токенизацией, но не ожидал, конечно, что ApplePay при этом придётся пожертвовать.

https://yamal-media.ru/narrative/telefon-stanet-terminalom-banki-testirujut-priem-platezhej-kasaniem-k-smartfonu-prodavtsa

Узбекистан, несомненно, уверено идет по пути (пока) розничного платежного офшора для россиян. Customer journey отлажен, сотрудники обучены. Понятно, что движутся ребята осторожно — во-первых кросс-бординг не приветствуется МПС, во-вторых из страны вымываются доллары и евро взамен на рубли. Как это балансируется — непонятно, но пока ребята справляются, хотя недавно круг частных банков, выдающих карты иностранцам, был сокращён до трёх. Вокруг этой истории вырастает своя экосистема - подключаются, например, местные туроператоры, чтобы сделать поездку за картой не только полезной, но и познавательной ;)

Банк России предложил дать россиянам возможность запрещать себе выдачу новых кредитов. Как объяснили в ЦБ, это поможет бороться с мошенничеством. Банки и микрофинансовые организации, выдавшие деньги вопреки запрету, не смогут требовать погашения долга.

Очень разумная идея во многих отношениях. Хочется, конечно, чтобы до ума довели и технологические меры - например открыли бы для банков базы сотовых операторов, наконец.

https://www.gazeta.ru/business/2022/06/14/14988038.shtml?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

Сумму бесплатных межбанковских переводов в течение одного месяца депутаты хотят установить в размере 1,4 млн руб. Сейчас клиенты банков могут переводить бесплатно суммы до 100 тыс. руб. в месяц через систему быстрых платежей (СБП), другие переводы тарифицируются самими банками.

Разумеется, это хорошо, конкурентно и уход от затратного рабства. Но нужно ещё правильно учесть стоимость фондирования - некоторые деньги на счёте для банка совсем не бесплатны. Но как пользователь — я однозначно за.

https://www.kommersant.ru/doc/5457215

С введением санкций против России значительно изменилась сфера электронных платежей — причём как в нашей стране, так и вокруг неё. О новых трудностях переводов, о том, как жить и чего ждать россиянам в этом малоизвестном и опасном электронном мире, рассказал АиФ.ru председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Рассказал довольно давно, но пока так все примерно и идёт.

https://aif.ru/money/economy/trudnosti_perevodov_chto_zhdyot_rossiyskiy_sektor_elektronnyh_platezhey

О первых сделках с с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) на палладий сообщила сегодня российская цифровая платформа ООО «Атомайз».

За кадром остался простой сравнительный анализ с табличкой - что можно на традиционном РЦБ, что - на ЦФА. Давно пора это аккуратно сделать.

https://publico.ru/news/token-na-palladij-spaset-vashi-dengi/

По заказу Альянса за финансовую доступность провели трехдневный обучающий тренинг для регуляторов по удаленной идентификации и системам цифрового профиля. О том, с чего начать, как посчитать риски, чего новенького в биометрии и как сделать электронные системы удобными для всех, а не только жителей больших городов.

Рассказывали, модерировали и проводили интерактивные упражнения для почти 150 участников из 38 стран, в два потока, с учетом разных часовых поясов. У всех разные проблемы. Где-то люди живут на многочисленных островах, где-то приходится добираться до деревень по горам. В некоторых странах уговаривают получать паспорта через религиозные организации. А где-то вообще ввели упрощенную идентификацию по минимальному набору документов – и горя не знают. Было очень здорово!

https://www.facebook.com/AFI.History/photos/a.207703715947231/5560716380645911/?__tn__=%2CO*F

Наконец опубликован на отчет по интеграции цифровых финансовых сервисов в Национальные стратегии по финансовой доступности, который мы готовили для Альянса за доступность финансовых услуг.

Это фактически инструкция для регуляторов, которые готовят или обновляют Национальные стратегии по финдоступности, и включает в себя основные вопросы, на которые обязательно нужно обратить внимание.

Данный документ основан на разработанной нами ранее Policy Model for National Financial Inclusion Strategy.

https://www.afi-global.org/publications/integrating-digital-financial-services-into-a-national-financial-inclusion-strategy/

Мудрый совет всплыл из глубин прошлого

В случае если в момент оформления договора с банком, гражданин прочитал его невнимательно или подписал документ вообще не глядя, он может столкнуться с неожиданными списаниями комиссии по банковской карте.

Источник: https://deita.ru/article/519749

Компания МТС выпустит платежное решение МТС Pay, сообщают «Ведомости» со ссылкой на первого вице-президента по технологиям МТС Павла Воронина. Разработка ведется совместно с МТС банком и Национальной системой платежных карт (НСПК).

Инноваторам наступило раздолье, уже давно на рынках не было такого разнообразия платежных решений от множества игроков. Я бы поставил на то, что вскоре опять останется пара доминирующих решений.

https://incrussia.ru/news/mts-pay/

А вот от коммунистов в поддержку бесшовного передвижения средств между банками.

За кадром остались мои слова, что бесшовность — это отлично, но банку она не обходится даром. И поощряя идеальную конкуренцию нужно понимать, где банки будут зарабатывать деньги на ее воплощение.

Центробанк готовит очередную новацию — кредитные организации могут обязать бесплатно переводить средства из одного финансового института в другой. В том случае, если законопроект примут — а вероятность этого крайне высока — начнётся более активное движение средств населения между банками. Конкуренция на рынке депозитов обострится, причём в ряде регионов монопольное положение ряда структур исчезнет.


https://msk.kprf.ru/2022/07/12/220738/

Съездили в Ташкент для первого раунда консультаций. Узбекистан - страна с большим потенциалом, сохранившая в эти непростые времена большой потенциал роста и с большим аппетитом к инновациям. Надеемся, что все получится.

Всемирный банк наконец опубликовал отчет по доступности финансовых услуг за 2021 г. Это главный источник данных для всех, кто занимается финдоступностью: для сбора данных опросы проводятся по единой методике почти во всех странах мира. Весь доклад очень подробный, вот всего несколько фактов:

- В мире у 76% взрослых уже есть счет; в развивающихся экономиках счет есть у 71% взрослых потребителей

- Гендерный разрыв во владении банковским счетов сократился до 6%

- Возможность получать деньги на счет в безналичной форме – главный стимул к безналичным платежам. 83% тех, кто получает деньги на счет, совершают и безналичные платежи.

- Мобильные кошельки в Африке окончательно превратились в инструмент совершения платежа, перестав быть только продуктом для переводов между физлицами.

- В развивающихся странах почти половина пользователей безналичных инструментов сделали свой первый безналичный платеж в пандемию.

- 2/3 тех, у кого нет банковского счета, опасаются, что не смогут пользоваться им самостоятельно, из-за недостатка навыков.

- Треть пользователей мобильных кошельков говорят, что не могут совершать платежи без посторонней помощи.

Вывод от нас: политика в области конкуренции, интенсивного (вместо экстенсивного) развития, повышения финансовой грамотности – главные темы на ближайшие 3-5 постпандемийных лет.

https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex/Report

Российские банки ищут замену международным сервисам денежных переводов. Осенью начнется тестирование трансграничных перечислений по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП). На первом этапе пилотного проекта таким образом можно будет отправлять деньги в страны СНГ, сообщили “Ъ FM” в ВТБ.

Прямые шлюзы между СБП — прекрасная тема, но относительно сырая. Вероятно, сделать региональную
СБП из локальных — не такая простая задача. Впрочем, пример SEPA многие из проблем интеграции уже давно продемонстрировал, причём на моновалютном рынке. Кросс-валютные транзакции простоты не добавляют.

https://www.kommersant.ru/doc/5470080

В Госдуме разрабатывают новые нормы, усиливающие ответственность банков за операции, связанные с хищением средств у граждан, в том числе путем социальной инженерии. Согласно законопроекту, банки должны будут вернуть клиентам средства, если не проведут специальную проверку на «признаки мошеннических операций». В случае их выявления банки смогут блокировать перевод на два дня, даже если клиент подтвердил операцию.

За кадром остался извечный вопрос, хорошо пережёванный в моих любимых Naked Money: чем больше мы защищаем пользователей, тем более беззаботно они себя ведут. Получается замкнутый круг с дурной положительной обратной связью, а банкет оплачивают добросовестные осторожные пользователи.


https://www.kommersant.ru/doc/5470892

Небольшой отчет от Coinbase об использовании распределенных реестров в трансграничных переводах. Довольно много допущений и обобщений, на наш взгляд. И маловато, собственно анализа. Но мало ли кому-то будет интересно.

Благодаря неустанным усилиям Светы Криворучко — вышло на бумаге.

https://www.knorus.ru/catalog/ekonomika/649910-novacii-v-razvitii-nacional-noy-platezhnoy-sistemy-bakalavriat-magistratura-uchebnik/

NFT — одна из самых обсуждаемых технологий, и поэтому вложить в неё средства спешат не только профессионалы. Однако эксперты предостерегают от инвестирования людей, далёких от индустрии. Они считают, что рынок NFT вступил в криптозиму. Стоит ли ждать оттепели, и что может стать точкой роста индустрии — читайте в материале Sostav.

Как всегда, проблема одна — никто не вникает в технологию. Меньшинство делает это осознанно, потому как если есть быстрорастущий ликвидный актив, то быстрое короткое вложение всегда на пользу, независимо от содержания. А большинство поленилось даже прочитать криптоанекдот про веселую жену и штамп в паспорте.

Криптозима, кстати, особо не при чем.

https://www.sostav.ru/publication/pitstsa-za-million-dollarov-55788.html