За кадром остался полный текст. А идея действительно хорошая при правильной реализации, ЦБ молодцы.

В последние годы многие крупные операторы данных заявляли об утечках персональных данных россиян. Через эти данные мошенники могут создать профиль в финансовом сервисе или воспользоваться существующим и без ведома пользователя оформить на него кредит, забрав средства себе. С точки зрения борьбы с мошенническими кредитами такая мера может быть действенной.
Данная функция будет бесплатной, более того - потребитель сможет запретить отдельные виды займов или кредитов. Это значит, что банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитных средств должны будут проверить в кредитной истории, нет ли запрета на выдачу такого займа.

Есть и другой аспект. Эта опция похожа на действующую уже идею на самозапрет на букмекерские ставки. В принципе, в ряде ситуация история с кредитами связана также с невротическим потреблением и отсутствием самоконтролям. Как и в случае с патологическими игроками метод может сработать. Но, в отличии от ставок, тут проблема не исчерпывается болезненной зависимостью — в ряде случаев кредиты вынужденных ситуацией и других вариантов у человека просто нет. Поэтому, вероятно, мера и в этом аспекте будет работать, но процентный эффект будет ниже, чем в азартных играх или ставках. С другой стороны, заёмщиков гораздо больше, чем игроков, так что в абсолютных числах эффект может быть заметно более значимым.
В любом случае для пользователя эта функция будет дополнительным стимулом не тратить средства необдуманно. Тем не менее, мошенники однозначно начнут искать инструменты ее обхода, например склоняя граждан снимать запреты. Так что расслабляться окончательно не стоит.

https://1prime.ru/banks/20220614/837164003.html

У россиян появится еще одна возможность оплачивать покупки без пластиковых карт. Владельцы карт «Мир» смогут делать это с помощью QR-кода в смартфоне. Ожидается, что такая функция будет доступна в конце октября, пишет газета «Известия» со ссылкой на бюллетень платежной системы.

За кадром остался очевидный вопрос — сейчас появилось множество моделей бесконтактных платежей. Идём ли мы к их разнообразию или в итоге одна из них победит?

https://www.kommersant.ru/doc/5411920

Лыко в предыдущую строку. ЦБ прорабатывает возможность создания универсального платежного приложения для смартфона, к которому можно было бы привязать выпущенные российскими банками карты международных платежных систем.

Я вот подумал, до появления ApplePay мы были абсолютно счастливы с платёжными картами. Рассказать бы тогда, какие мучения мы будем испытывать при возврате к ним и какие ресурсы будут брошены на их замену — вряд ли бы кто-то поверил и, тем более, рационально объяснил. Я хорошо помню, как в составе GSMA и прочих Mobey Forum-ов мы изобретали мобильные NFC протоколы. Мотиваций для этого мы придумали много, но дикое, как оказалось, и мучительное неудобство платежа картой даже не приходило в голову.

https://www.kommersant.ru/doc/5413583

ВТБ планирует сделать полноценный банк в Telegram. Свой бот в мессенджере планирует усовершенствовать и «Альфа». Банки ищут альтернативные способы проведения операций в условиях удаления их приложений из магазинов из-за санкций.

Новость немного смущает пафосом. @Popovmb уже сто лет назад это сделал, отлично работает

https://www.rbc.ru/finances/17/06/2022/62ab43b79a79474b178921a0

Участие России в ФАТФ серьезно ограничено. ФАТФ, которая разрабатывает глобальные стандарты по борьбе с отмыванием денег и следит за их исполнением, решила запретить участие России почти во всех аспектах ее деятельности.

В принципе, это ожидалось давно, и главная интрига была в масштабе отстранения. Выйти из ФАТФ первой Россия вряд ли бы смогла – уж слишком активную роль она там играет(ла) после присоединения в 2003 году.

Теперь будем следить за двумя вещами:

Первое – это изменение риторики. Рекомендации ФАТФ всегда рассматривались в России как лучшая и незыблемая мировая практика, постоянный аргумент в пользу или против изменения антиотмывочного регулирования. Вероятно, вскоре услышим высказывания о том, что стандарты подходят нам не полностью и не являются абсолютом. Это запустит новый виток изоляции российской финансовой системы – в остальном мире от ФАТФ вряд ли откажутся – и будет наихудшим сценарием.

Второе – как ФАТФ отреагирует на глобальный де-рискинг на Россию. Банки не проводят платежи российских контрагентов даже если они не связаны с санкциями. Раньше в организации упоминали, что это не соответствует требованиям глобальных стандартов. Какую позицию в ФАТФ займут сейчас – посмотрим.

В конечном итоге происходит то, о чем эксперты предупреждали давно. Рекомендации ФАТФ хорошо работают в нормальных условиях. Но как только что-то выходит из-под контроля, они приводят к фрагментации финансовой системы – что уже чревато. Возможно, назревает большая реформа.

В общем, мы предупреждали. В копилку негативного опыта регулирования эквайринговых комиссии к истории про поправку Дурбина и европейское регулирование добавился опыт России. Интересно, кто следующий попробует эту прекрасную идею.

ЦБ не будет продлевать ограничение эквайринговых комиссий по ряду товаров и услуг после 31 августа. Как сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, регулятор не увидел реальной пользы для потребителей от ограничений эквайринговых комиссий.

За кадром осталась реакция магазинов. Коллеги-лоббисты там очень упорные и эффективные, посмотрим, какие блага для общества они теперь предъявят.

https://plusworld.ru/professionals/banki-sokrashhayut-programmy-loyalnosti-mneniya-ekspertov/

Институт ВЭБ.РФ предложил создать криптозолотой рубль для обхода санкций. Аналитики уверены, что такая валюта сможет стать альтернативой доллару. Это поможет подсанкционным компаниям и упростит расчеты с дружественными странами, говорится в докладе структуры ВЭБ.РФ, с которыми ознакомился РБК.

Мне кажется, что давно пора расстаться с мечтой о стабильном универсальном активе, мир так больше не работает. И самоцитируюсь про прекрасную книгу, в которой все очень хорошо рассказано про золотой стандарт и связанные темы

https://www.kommersant.ru/doc/5423759в

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон о налогообложении цифровых финансовых активов, поправляющие 259-ФЗ. Если упрощенно: актив — это акция, теперь при продаже НДС не возникает, НДФЛ берётся с разницы между ценой продажи и ценой покупки. До вступления закона в силу, НДС возникал, НДФЛ брался с полной суммы продажи, потому как в 259-ФЗ это уточнить забыли. Естественно, размещать ЦФА на таких условиях дураков не нашлось.

https://1prime.ru/finance/20220628/837315140.html

Правильный ответ: закон приняли 31 июля 2020 года, два года назад

В продолжение. ВТБ факторинг" совместно с финтех-компанией "Лайтхаус" реализовали первую в России сделку по эмиссии и размещению цифровых финансовых активов (ЦФА).

В отличие от традиционных рыночных инструментов, полная цифровизация процесса позволяет сократить количество процедур и число участников сделки, что выгодно отражается на стоимости эмиссии для компании, указали в ВТБ.

А может ли кто-то из профи традиционного рынка ценных бумаг сказать, нельзя ли такого же результата добиться разумным дерегулированием и реформой РЦБ?

https://tass.ru/ekonomika/15065551

Как финтех помогает медицине? Отчет ADB 💉

Азиатский банк развития опубликовал доклад на необычную тему: Роль финтеха в модернизации медицины. Пересечение тематик непривычное, но оказалось, что здесь много всего интересного.

- В Индонезии, Сингапуре, на Филиппинах финтехи довольно активно сотрудничают с медицинскими учреждениями, например, для кредитования или сбора денег на оплату мед.расходов.

- Неожиданное пересечение в песочницах: медицинский сектор заимствует песочницы у финрынка не только для тестирования новых лекарств, но и новых методов лечения (например, телемедицину).

- Финансовые регуляторы начинают выделять в отдельную категорию «медицинские долги» и связанное с этим безответственное кредитование.

- Медицина также смотрит на опыт финрынка по защите данных. Пока в медицине все с этим не очень хорошо: например, в 2018 г. в Сингапуре украли мед.данные 1,5 млн пациентов (включая премьер-министра)

- Банки делают разные точечные, но мелкие проектики – например, интегрируют видео-консультации с врачами (причем за фиксированную плату) в отдельные мобильные приложения.

Скажем так, доклад на любителя. Все ж-таки не у всех есть время читать 80 страниц. Но любопытно – мы в финансовой отрасли ничего про медицину не знаем. А там, оказывается, интересно.

Недавно первый зампред Центробанка РФ Ольга Скоробогато- ва заявила о планах тестирования цифрового рубля и смарт- контрактов на реальных клиентах. Запуск «пилота» намечен
на весну 2023 г. Создание прототипа платформы цифрового рубля было завершено в декабре прошлого года. На самые часто задаваемые бизнесом вопросы для читателей ВЕ отвечает пред- седатель Ассоциации участников рынка электронных денег
и денежных переводов Виктор Достов.

«Некоторые люди, в том числе философ XVII века Джон Локк, утверждают, что деньги — не что иное, как коммуникационное устройство, выполняющее функцию социальной памяти об участии сторон в производстве и потреблении» - из великолепной книжки Naked Money. Я ее уже хвалил в частном канале, думаю в профессиональном тоже похвалить не лишне. Внимательный читатель там же найдёт исходник ;)

https://t.me/dostovfb/212

Про HSM простым языком :).если коротко, будет не очень хорошо. Такие модули умеет делать КриптоПро и пара других ребят, но с объемами и сертификацией (под то же СБП) все пока не очень понятно

https://www.kommersant.ru/doc/5445358

Почти два года назад я решил написать аналитику про то, как исламский банкинг может выиграть от введения цифровых валют центральных банков. Большой аналитики я до сих пор не осилил, так что решил написать про базовые идеи в Плас. Выйдет после 20 июля, вот препринт для возможного обсуждения.

Вышла наша большая академическая статья с коллегами из СПБГУ и Финансового Университета про электронные подписи - как они соотносятся с обычными и какие метрики могут быть к этому применены. Как это ни удивительно, с учетом широчайшей практики, формальные стороны этой истории до сих пор не проработаны до конца. Первоначальная идея @paulsho, финальный результат большой команды.

https://mdpi-res.com/d_attachment/computation/computation-10-00106/article_deploy/computation-10-00106-v2.pdf?version=1656993267

В принципе, установление конкретных пороговых сумм для обязательного контроля нынче в ФАТФ не поощряется. Но даже с учетом этого, изменение драматическое. Интересно, какая доля всех таких операций, реально связана с отмыванием денег или финансированием терроризма? И как эта доля изменится после этой новости.

https://www.fontanka.ru/2022/07/06/71467727/