Предприниматели могут совершать переводы через сеть Hawala — ей же пользуются террористы и трудовые мигранты, пишет американский The Insider. Система неподконтрольна регуляторам и гарантирует анонимность. Так бизнесмены могут выводить деньги. Как работает Hawala? И спасет ли она предпринимателей из черных списков?

За кадром осталась история про то, что Хавала служила предметом обсуждения в FATF все время нашей там экспертной работы и, скорее всего, и раньше. Но, исходя из опыта пары небольших гуманитарных катастроф, индуцированных слишком рьяным формальным соблюдением рекомендаций, жёсткого решения так и не было принято

https://www.kommersant.ru/doc/5354988

Появился еще один законопроект по регулированию майнинга.

Накануне ряд депутатов внесли законопроект о регулировании майнинга. Предполагается, что майнингом смогут заниматься компании и ИП. При этом регистрировать ИП надо будет только при потреблении большого объема электроэнергии (надо на самогоноварение тоже такое ввести).

В законопроекте очень много отсылочных норм. Например, непонятно, как будет облагаться налогами майнинговая деятельность. И сама юридическая техника хромает, как кажется.

Но вообще – too little, too late. С учетом падения стоимости криптовалют и без того развитого майнинга особенно. По правде говоря, шансов у этого законопроекта очень немного.

Россияне начали массово ездить в Минск, чтобы оформить там карты Visa и MasterCard. Об этом сообщают в местных банках.

На фоне российской эмиссии это слёзы, но на фоне местной - вполне заметный пик. Особенно, по рассказам очевидцев, людно было на майские. Коллеги из РБ (да и из других стран) оптимизируют customer journey, выстраивают цепочки распространения, налаживают взаимодействие в данном сегменте с госорганами — в общем обычная история.

https://www.m24.ru/videos/obshchestvo/24052022/464334

Девятый арбитражный апелляционный суд в объявленном составе 24.05.2022 в порядке ст. 176 АПК РФ постановил: решение Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2022 по делу № А40-226623/21 отменить.
Признать недействительным приказ Банка России от 17.09.2021 № ОД-1938 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ „ПЛАТИНА“ (г. Москва).

Это не первый прецедент, но крайне немногочисленный и единственный за последние годы. Интересно, как сейчас будут проворачивать фарш назад.

https://www.cyberplat.ru/about/news/?id=556

Центральный банк Узбекистана устанавливает банкоматы в рамках социальной программы.

Это в копилку к интервенциям типа СБП, МИР и тому подобного. Идея создания сети независимых арендных банкоматов вполне распространена в мире. В России было довольно много заходов, но ни один до воплощения не дошёл. Хотя в нынешних реалиях, возможно, стоит ещё раз взглянуть.

https://uz.kursiv.media/2022-05-25/centrobank-nachal-ustanavlivat-bankomaty/

На всех языках звучат идеи о технологических интервенциях центробанков на платежный рынок и их последствиях для просто банков :)

Дорогие друзья, у меня очень грустная новость для всех коллег по Таврическому и группе Paycash, да и для многих других. Скончался Саша Соболев, 1го или 2го похороны. Вся информация в группе https://t.me/+neieCe9TcqgwMWYy

Коллеги приглашают на мероприятие по криптоактивам:


Будем рады Вас видеть на заседании научного семинара «Цифровые финансы» 02 июня 2022 г. в 15-00, которое состоится в конференц-зале Института экономики Российской академии наук на 7 этаже и в онлайн-формате на платформе Zoom.
 
С докладом «Криптоактивы: экономическая природа, классификация и регулирование» выступит д.э.н., профессор кафедры «Теории кредита и финансового менеджмента» СПбГУ
Кочергин Дмитрий Анатольевич.
 
Дискуссант по докладу – руководитель и сооснователь платежного сервиса Joys Digital (ООО «Цифровые платежи»), Михайлишин Андрей Юрьевич.

Подключиться к конференции Zoom
https://us02web.zoom.us/j/87139823241?pwd=UGdtRTFMajA3S3FwWVZUcjI1MWlJQT09

Международные платежные системы Visa и Mastercard смогут быстро восстановить полноценную работу своих карт в России, если захотят вернуться в страну, однако за возвращение доли рынка им придется побороться - клиенты могут не захотеть пользоваться продуктами этих компаний, поделился мнением с РИА Новости эксперт Национальной технологической инициативы (НТИ) по цифровым финансам Виктор Достов.

На самом деле вопрос оказался интересным с точки зрения технологий. Можете проверить себя на знание внутренней кухни — что сейчас происходит с бинами российских банков, как работает блокировка и так далее.

https://ria.ru/20220531/karty-1791906441.html

Участники финансового рынка просят власти повысить порог операций, подлежащих обязательному контролю, с 600 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Пока регуляторы готовы поднять лимит только до 1 млн руб. Однако, по оценке банкиров, такое изменение не даст эффекта при большом количестве трансакций на эти суммы. Более высокая планка позволит банкам сэкономить десятки миллионов рублей в год при сохранении качества контроля рисков.

За кадром осталось утверждение, что, по большому счёту, индексироваться должны все денежные показатели в регулировании — иначе инфляция автоматически приводит к ужесточению законодательства.


https://www.kommersant.ru/doc/5382471

Теперь есть ещё и такой https://clck.ru/q2dD6

Советуем Вам пока ещё маленький, но уже интересный канал по платежам от нашего старого знакомого Максима Митусова - профессионала в этой области.

https://t.me/QR_market_ru

За кадром остался полный текст. А идея действительно хорошая при правильной реализации, ЦБ молодцы.

В последние годы многие крупные операторы данных заявляли об утечках персональных данных россиян. Через эти данные мошенники могут создать профиль в финансовом сервисе или воспользоваться существующим и без ведома пользователя оформить на него кредит, забрав средства себе. С точки зрения борьбы с мошенническими кредитами такая мера может быть действенной.
Данная функция будет бесплатной, более того - потребитель сможет запретить отдельные виды займов или кредитов. Это значит, что банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитных средств должны будут проверить в кредитной истории, нет ли запрета на выдачу такого займа.

Есть и другой аспект. Эта опция похожа на действующую уже идею на самозапрет на букмекерские ставки. В принципе, в ряде ситуация история с кредитами связана также с невротическим потреблением и отсутствием самоконтролям. Как и в случае с патологическими игроками метод может сработать. Но, в отличии от ставок, тут проблема не исчерпывается болезненной зависимостью — в ряде случаев кредиты вынужденных ситуацией и других вариантов у человека просто нет. Поэтому, вероятно, мера и в этом аспекте будет работать, но процентный эффект будет ниже, чем в азартных играх или ставках. С другой стороны, заёмщиков гораздо больше, чем игроков, так что в абсолютных числах эффект может быть заметно более значимым.
В любом случае для пользователя эта функция будет дополнительным стимулом не тратить средства необдуманно. Тем не менее, мошенники однозначно начнут искать инструменты ее обхода, например склоняя граждан снимать запреты. Так что расслабляться окончательно не стоит.

https://1prime.ru/banks/20220614/837164003.html

У россиян появится еще одна возможность оплачивать покупки без пластиковых карт. Владельцы карт «Мир» смогут делать это с помощью QR-кода в смартфоне. Ожидается, что такая функция будет доступна в конце октября, пишет газета «Известия» со ссылкой на бюллетень платежной системы.

За кадром остался очевидный вопрос — сейчас появилось множество моделей бесконтактных платежей. Идём ли мы к их разнообразию или в итоге одна из них победит?

https://www.kommersant.ru/doc/5411920

Лыко в предыдущую строку. ЦБ прорабатывает возможность создания универсального платежного приложения для смартфона, к которому можно было бы привязать выпущенные российскими банками карты международных платежных систем.

Я вот подумал, до появления ApplePay мы были абсолютно счастливы с платёжными картами. Рассказать бы тогда, какие мучения мы будем испытывать при возврате к ним и какие ресурсы будут брошены на их замену — вряд ли бы кто-то поверил и, тем более, рационально объяснил. Я хорошо помню, как в составе GSMA и прочих Mobey Forum-ов мы изобретали мобильные NFC протоколы. Мотиваций для этого мы придумали много, но дикое, как оказалось, и мучительное неудобство платежа картой даже не приходило в голову.

https://www.kommersant.ru/doc/5413583

ВТБ планирует сделать полноценный банк в Telegram. Свой бот в мессенджере планирует усовершенствовать и «Альфа». Банки ищут альтернативные способы проведения операций в условиях удаления их приложений из магазинов из-за санкций.

Новость немного смущает пафосом. @Popovmb уже сто лет назад это сделал, отлично работает

https://www.rbc.ru/finances/17/06/2022/62ab43b79a79474b178921a0

Участие России в ФАТФ серьезно ограничено. ФАТФ, которая разрабатывает глобальные стандарты по борьбе с отмыванием денег и следит за их исполнением, решила запретить участие России почти во всех аспектах ее деятельности.

В принципе, это ожидалось давно, и главная интрига была в масштабе отстранения. Выйти из ФАТФ первой Россия вряд ли бы смогла – уж слишком активную роль она там играет(ла) после присоединения в 2003 году.

Теперь будем следить за двумя вещами:

Первое – это изменение риторики. Рекомендации ФАТФ всегда рассматривались в России как лучшая и незыблемая мировая практика, постоянный аргумент в пользу или против изменения антиотмывочного регулирования. Вероятно, вскоре услышим высказывания о том, что стандарты подходят нам не полностью и не являются абсолютом. Это запустит новый виток изоляции российской финансовой системы – в остальном мире от ФАТФ вряд ли откажутся – и будет наихудшим сценарием.

Второе – как ФАТФ отреагирует на глобальный де-рискинг на Россию. Банки не проводят платежи российских контрагентов даже если они не связаны с санкциями. Раньше в организации упоминали, что это не соответствует требованиям глобальных стандартов. Какую позицию в ФАТФ займут сейчас – посмотрим.

В конечном итоге происходит то, о чем эксперты предупреждали давно. Рекомендации ФАТФ хорошо работают в нормальных условиях. Но как только что-то выходит из-под контроля, они приводят к фрагментации финансовой системы – что уже чревато. Возможно, назревает большая реформа.

В общем, мы предупреждали. В копилку негативного опыта регулирования эквайринговых комиссии к истории про поправку Дурбина и европейское регулирование добавился опыт России. Интересно, кто следующий попробует эту прекрасную идею.

ЦБ не будет продлевать ограничение эквайринговых комиссий по ряду товаров и услуг после 31 августа. Как сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, регулятор не увидел реальной пользы для потребителей от ограничений эквайринговых комиссий.

За кадром осталась реакция магазинов. Коллеги-лоббисты там очень упорные и эффективные, посмотрим, какие блага для общества они теперь предъявят.

https://plusworld.ru/professionals/banki-sokrashhayut-programmy-loyalnosti-mneniya-ekspertov/

Институт ВЭБ.РФ предложил создать криптозолотой рубль для обхода санкций. Аналитики уверены, что такая валюта сможет стать альтернативой доллару. Это поможет подсанкционным компаниям и упростит расчеты с дружественными странами, говорится в докладе структуры ВЭБ.РФ, с которыми ознакомился РБК.

Мне кажется, что давно пора расстаться с мечтой о стабильном универсальном активе, мир так больше не работает. И самоцитируюсь про прекрасную книгу, в которой все очень хорошо рассказано про золотой стандарт и связанные темы

https://www.kommersant.ru/doc/5423759в

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон о налогообложении цифровых финансовых активов, поправляющие 259-ФЗ. Если упрощенно: актив — это акция, теперь при продаже НДС не возникает, НДФЛ берётся с разницы между ценой продажи и ценой покупки. До вступления закона в силу, НДС возникал, НДФЛ брался с полной суммы продажи, потому как в 259-ФЗ это уточнить забыли. Естественно, размещать ЦФА на таких условиях дураков не нашлось.

https://1prime.ru/finance/20220628/837315140.html