Как приостановка работы PayPal скажется на российском рынке?

За кадром осталось рассуждение про то, к сожалению, расширительное толкование санкций частными компаниями приводит к гораздо более тяжёлым последствиям, чем следовало бы из их буквального соблюдения.

https://www.kommersant.ru/doc/5268813

Через три месяца в силу вступят очередные масштабные поправки в антиотмывочный закон. Поскольку читатели уже начали задавать вопросы, объясняем, что поменяется.

1. Идентификацию клиента не надо будет проводить при покупке полисов ОСАГО на сумму до 40 тысяч рублей (ранее - до 15 тысяч).
2. Расширены возможности по поручению третьим лицам (то есть когда одна организация по договору поручает другой провести идентификацию). Теперь поручать можно не только идентификацию клиента, но и обновление сведений. Строго говоря, это можно было делать и сейчас, но правовая лакуна все-таки была. Сейчас ее устраняют.

3. Расширяется перечень тех, кто и кому может поручать проведения идентификации. В идеальном мире никаких ограничений, наверное, быть не должно – кому хочешь, тому и поручай, в рамках Гражданского кодекса. Ответственность-то все равно нести тебе. Но в мире реальном здесь всегда интрига – и со стороны поручающих, и со стороны поручаемых были ограничения. Они остались, но их теперь меньше. Право поручить кредитной организации (и только ей) проведение идентификации получили страховые брокеры, почта, общества взаимного страхования, НПФ, ломбард и многие другие. То есть ломбард может прийти к кредитной организации и попросить идентифицировать клиентов. Но к другому ломбарду – нет (на самом деле да, но нужно продумать правовую конструкцию).
Однако проблема остается: не все банки захотят идентифицировать клиентов в пользу ломбардов и т.д. Дело это добровольное. Но потенциальные интересные кооперации мы, вероятно, увидим.

4. Упрощенная идентификация с использованием водительского удостоверения.
Сейчас «упрощенку» можно пройти по номеру ИНН, СНИЛС, номеру полиса ОМС. Теперь можно будет и по номеру прав. Для этого кредитные организации получат доступ к электронному сервису по проверке совпадения ФИО и номера прав (нужно будет вносить изменение в Распоряжение Правительства).
Очень полезная история, клиентам будет удобнее пройти упрощенную идентификацию, а кредитным организациям – предоставлять им более функциональные продукты.
ivo.garant.ru/#/document/403333289/

За более подробными разъяснениями и консультациями – обращайтесь в личные сообщения. Поможем разобраться.

Европейская служба банковского надзора опубликовала результаты оценки финансовых регуляторов, хорошо ли они борются с отмыванием денег и финансированием терроризма. В резюме аккуратно написано, что «ситуация улучшается, но проблемы остаются».

Прочитать отчет стоит хотя бы для того, чтобы понять, что не боги горшки обжигают. Проблем там много и некоторые довольно неожиданные. Например, не все страны ЕС закончили национальную оценку риска, а где-то – вовремя не обновили.
Некоторые респонденты (регуляторы, напомним) признались, что не понимают рисков финансирования терроризма.

Где-то не успевают следить за всеми банками. В одной стране банк, которого поставили в категорию низкого риска, признался, что в течение нескольких лет нарушал антиотмывочное законодательство и даже был за это наказан.

Ну и наконец самое загадочное – в одной стране финансовый регулятор не обменивался данными с финансовой разведкой, потому что некоторые финразведчики как раз перешли на работу в финрегулятор. Что у них там за вражда или, наоборот, обмен данными ведется по старой дружбе – не детализировано.

Одним словом, занимательнейшее чтение (для интересующихся).

https://www.eba.europa.eu/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-supervision-improving-not-always-effective

Старожилы помнят, что аналогичная ситуация была и во время первого короновирусного локдауна. Тогда ЦБ тоже разрешил открывать счета без личного присутствия. И никто массово из банков этим не воспользовался.

Ларчик, вероятно, открывается просто: стоило бы подобные послабления вводить в спокойное время. А то во время пожара банкам, конечно, не до этого.

Крупные банки так и не воспользовались правом открывать счета новым клиентам без посещения офиса при условии, выяснил РБК. Такую возможность им давал указ президента России Владимира Путина, который вступил в силу месяц назад — 28 февраля.

Указ Путина был выпущен после введения санкций со стороны США и ЕС в отношении российских банков. Вводившийся им механизм мог помочь банковским клиентам, оказавшимся за границей, перейти в другой банк, не попавший под санкции и ограничения. Юристы отмечают, что норма в указе дает банкам право, а не вводит обязанность, поэтому формально никаких санкций за то, что банк своим правом не пользуется, применяться не может. При этом новая процедура открытия счетов могла повлечь большие организационные сложности и даже повлечь штрафы за нарушение «антиотмывочного» законодательства.

В конце октября 2022 Европейская служба банковского надзора проводит семинар по инновациям, зеленому финансированию и банковскому регулированию.

Можно подавать статьи и презентации по этим темам, обещают рассмотреть, а лучшим – дать выступить.

Так что если есть хорошие идеи – можно дерзать!

P.S. дерзать лучше до дедлайна 24 июня 2022.
https://www.eba.europa.eu/eba-launches-call-papers-its-2022-policy-research-workshop

К хорошим новостям.

Сегодня исполняется 12 лет Ассоциации участников электронных денег и денежных переводов!

Теперь это уже не просто ассоциация, но еще и аналитический центр по самым разным платежным вопросам. Но самое главное - прекрасное сообщество участников рынка. Надеемся, что оно будет расширяться и дальше. Вместе мы сильнее!

Поздравляем всех причастных!

Большое спасибо за поздравления ❤️

Некоторое время назад Банк России опубликовал первые разъяснений по концепции НППУ. В целом, они пересказывают то, что уже говорилось на встрече с отраслью. Но есть несколько интересных моментов:

- ЦБ не видит арбитража и считает, что платежные НКО более функциональны, чем НППУ. Поэтому предъявление к последним более мягких требований, с точки зрения регулятора, оправдано;

- сокращения разнообразия платежного рынка не планируется. Многочисленные ПА, БПА, БПА-агрегаторы, операторы услуг информационного обмена и так далее – будут соседствовать с НППУ;

- НППУ будут субъектами антиотмывочного закона;

- НППУ смогут поручать идентификацию клиентов кредитным организациям;

- НППУ смогут обслуживать и самозанятых;

- вероятно, агентские модели по ГК сохранятся, что вызывает вопросы относительно уже существующих конструкций в маркетплейсах, агрегаторах и т.д.;

- кредитные организации смогут инициировать платежи в собственном качестве (мы давно писали, что это открывает возможности для межбанковской интеграции и выпуска новых продуктов).

После того как сервис Apple Pay заблокировал российские банковские карты системы "Мир", пользователи iOS-устройств остались без возможности оплатить товары и услуги через телефон в одно касание. По словам экспертов, это связано с политикой Apple, которая жестко контролирует доступ к своему NFC-модулю (технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия).
Так, эксперт Национальной технологической инициативы (НТИ) по цифровым финансам Виктор Достов пояснил, что компания не пускает сторонних разработчиков pay-сервисов в свою систему не только в нашей стране.

За кадром, как всегда, остались слова, что санкции в первую очередь политика, а не техника и в случае жёсткого сценария с любыми бесконтактными платежами можно создать проблемы.

https://rg.ru/2022/03/31/eksperty-obiasnili-problemy-s-dostupom-k-pay-servisam-na-ustrojstvah-apple.html

Приложение СБПэй существует уже несколько месяцев. Но до недавнего времени пользоваться им могли клиенты только некоторых банков. Однако после отключения российских пользователей от Apple Pay и Google Pay ситуация начала меняться. Если к 1 марта в приложении было зарегистрировано всего четыре банка, то к 1 апреля — больше 60. Впрочем, часть банков может пока работать с приложением в режиме тестирования. 

За кадром осталась история с юзабилити. Посмотрим, насколько удобно удастся реализовать эту историю.


https://tass.ru/ekonomika/14251151

С 1 апреля банки - участники Системы быстрых платежей (СБП) обязаны обеспечить возможность использования клиентами приложения СБПэй. Этот способ оплаты выгоден не только покупателям (упрощает бесконтактные платежи), но и бизнесу - комиссии по СБП-платежам намного ниже (не более 0,7%, или 1500 рублей в абсолютном значении).

За кадром остался мораторий до 1 июля. Ну и обсуждение того, как банки будут компенсировать. выпадающие доходы.

https://rg.ru/2022/03/31/banki-obiazali-podkliuchit-platezhi-cherez-sbpej.html

Сорри, личный вопрос. Нужно перевести за образования 50 евро по IBAN, формально сервис есть у сбера и Тинькова, например. Кто-то проверял работоспособность? Можно в личку или в комменты

Депутаты отменяют «спецтарифы». 31 марта Комитет Госдумы рекомендовал к принятию законопроект о запрете «спецтарифов». Банкам будет запрещено взымать дополнительные комиссии за вывод денег со счетов «высокорисковых» клиентов.

А в антиотмывочном законе даже явно будет прописано, что спецтарифы – это не механизм снижения рисков отмывания денег и финансирования терроризма. (хотя раньше на это смотрели с молчаливым одобрением)

Злоупотреблений будет, вероятно, меньше. Но вряд ли новация решит проблему неопределенности при обслуживании «подозрительных» с точки зрения закона клиентов. Потому что, как сказал один американский коллега по комплаенсу: банки работают с вероятностями, а регуляторы, приходящие с проверками – со свершившимися фактами.

Пока же риски перекидываются из рук в руки как горячая картофелина.

В прошлую пятницу прошло очередное заседание экспертного совета по криптовалютам при Госдуме РФ. Обсуждались ключевые вопросы организации бирж (операторов обмена цифровой валюты), учёт средств клиентов на спецсчета, целесообразность платёжных функций криптовалют и так далее

Ещё немного про санкции. За кадром все тот-же вопрос о принципах выбора субъектов. Впрочем, вероятно прав Лисин в статье в Коммерсанте — тонким анализом никто не занимается, целью является очевидный рост давления в попытках остановить военные действия.


https://publico.ru/global-business/novye-sankczii-protiv-sbera-i-alfa-banka-zachem/

Вслед за ВТБ и Совкомбанком из сторов, вероятно, снесут Сбер и прочие. Что реально неудобнее даже блокировки ApplePay. Интересно, а на каком железе и софте ребята из списка будут работать в ближайшее время?

За кадром осталась моя личная грусть за то, что обидели мое любимое детище

https://mk-ru.turbopages.org/mk.ru/s/economics/2022/04/06/prilozheniya-sberbanka-i-alfabanka-mogut-ubrat-iz-google-play.html

Еще одним примером горячей картофелины, которую перекидывают из рук в руки, стали иностранные акции российских инвесторов. Только вчера Альфа-банк финально поприветствовал бывших клиентов ВТБ-инвестиций. Сегодня объявлено о новом великом переселении инвесторов.

Сегодня состоялось заседание Президиума Научно—Технического совета Евразийской экономической комиссии. В повестку вернулось обсуждение единой платежный структуры для платежей и обращения ЦФА.

Союз потребителей предложил схему возврата денег, потраченных россиянами через зарубежные сервисы. Покупатели не могут получить средства за оплаченные вещи и услуги после того, как против РФ ввели санкции, а платежные системы Visa и MasterCard заблокировали операции между Россией и другими странами.

За кадром остались незаметные на фоне инфраструктурных катаклизмов многочисленные мелкие беды, связанные с распадом платёжной системы.

https://iz.ru/1316495/evgeniia-pertceva-natalia-ilina/finansov-status-naidena-skhema-po-vozvratu-sredstv-rossiian-s-asos-i-airbnb

Huawei удалила из своего магазина приложения российских банков: ВТБ, «Открытие» и Промсвязьбанк, попавших под санкции. Вот так сыграла китайская карта.