Активизировались шаги по ужесточению требований к платежным агентам. В Госдуме приняли соответствующий законопроект к рассмотрению. Из важного:

- платежные агенты станут поднадзорными Банку России

- ПА смогут быть только юрлицами, никаких ИП

- к руководству ПА будут предъявляться довольно строгие требования по деловой репутации

- С 1 октября 2024 г. ПА будут обязаны быть членами СРО.

Важный вопрос, как ПА будут соотноситься с НППУ и найдутся ли желающие стать платежными агентами, которые могут только принимать наличность? Будем держать вас в курсе.

То, что корпус законодательства начинает разбухать как дрожжах, упоминать не будем.

#платежныеагенты #законопроект #103-ФЗ

Позиция Министерства финансов РФ в отношении стратегии регулирования криптовалют в России, судя по реакции ведомств, пользуется поддержкой с их стороны. Эта позиция более симпатична, потому что попытки отрегулировать всегда привлекательнее, чем категорический запрет. Регулирование криптовалют - это очень сложная задача, потому что это конструкция, которая очень плохо ложится в рамки традиционного регулирования. Криптовалютам уже более 10 лет и до сих пор единой хорошей всеобъемлющей схемы для их регулирования у нас нет.

Ожидаемо, финальной позицией будет компромисс, но пока мы не можем сказать, где этот компромисс будет находится: посредине или ближе к позиции одной из сторон.

За кадром интересной полемики осталось скучное, но бесспорное утверждение, что в первую очередь нужен технический анализ профитов и рисков по какой-нибудь из стандартных методик.

https://tass.ru/ekonomika/13543417

Сделали лекцию для детей из Академии Талантов

https://youtu.be/4y1N8mQVUfU

Большое интервью о Cashless-технологиях:
- о цифровой валюте (чего боятся банки, и кто будет все это оплачивать),
- о цифровой экономике в России (что уже есть, а над чем надо еще потрудиться),
- о коммодизации платежных услуг и интерфейсах,
- о трендах (подписки, IoT, Smile-to-Pay, уход от цифрового феодализма, инновации в процесс аутентификации, отказ от пластиковых карт и разряженный телефон, принципиально новая платежная модель),
- о конвергенции моделей между разными странами,
- о новых тенденциях в инфраструктуре платежей (роль госсектора, открытый банкинг),
- о развитии денег в целом и, конечно, о крипте.

За кадром осталось более глубокое обсуждение трансформации самой сути денег, запущенной современными социальными и технологическими процессами. Сама роль денег в обществе существенно меняется, конкурируя, например, с государственными и частными социальными рейтингами. И это надо обязательно начать обсуждать.

#что_почитать #платежи #финтех #технологии #криптовалюта #цифровой_рубль #интервью

https://npc.by/about/fintechtimes/FinTech%20Times%20%E2%84%964.pdf

Уже больше двух недель валютный союз восточно-карибских государств пытается восстановить работу местной цифровой валюты DCash, аналога восточно-карибского доллара. Что можно чинить с 14 января – не очень понятно. Но в любом случае «выключить и снова включить» не сработало.

Говорят, что сами транзакции и сохранность средств вне опасности, но платить цифровой валютой пока нельзя. Тонкость в том, что техническим партнером проекта является Bitt Inc. – она же, похоже, запускала и цифровую найру в Нигерии.

https://cryptonews.com/news/caribbean-cbdc-remains-offline-for-more-than-2-weeks-amid-technical-issues.htm

В России Visa и Mastercard конкурируют с платежной системой "Мир". По ее последним данным, количество межбанковских операций по картам "Мир" за январь-ноябрь 2021 года выросло на 43% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Однако бизнес Visa и Mastercard давно вышел за рамки простого выпуска карт и включает в себя много различных направлений, поэтому возможное снижение их доли на российском рынке по эмиссии карт не будет иметь сильного негативного влияния на платежные системы в целом.

За кадром осталось то, что в процессе перехода на национальные системы совершенно не отрефлексирован вопрос о том, на чьи деньги будут создаваться прорывные инновации в платежах. Все, что мы видим вокруг - пэй-сервисы, бесконтактные карты и прочее - делалось на бюджеты международных компаний. Хватит ли национальным проектам ресурсов, чтобы сделать что-то принципиальное новое - большой вопрос. Про инновации в China Union Pay слышно мало.

#Visa #Mastercard #Мир #инновации

https://1prime.ru/finance/20220131/835939129.html

Резервный банк Индии в следующем финансовом году, который начинается с 1 апреля, выпустит цифровую рупию, сообщила в парламенте на слушаниях по бюджету министр финансов Нирмала Ситхараман.

https://publico.ru/news/czifrovaya-rupiya/

За кадром остался факт, что Индию не воспринимали особенно серьезно как игрока в ЦВЦБ. Несмотря на суперуспех Aadhaar и многие другие достижения. Впрочем, та же история Aadhaar говорит, что 0.1% сбой для Индии — это миллион аккаунтов. Будем следить с интересом

Ряд объединений участников финансового рынка направили в ЦБ замечания и предложения в отношении разработанных поправок к законодательству, которые регулируют деятельность небанковских поставщиков платежных услуг (с ними ознакомился “Ъ”). По сути, такими поставщиками могут быть любые организации, соответствующие определенным требованиям.

https://www.kommersant.ru/doc/5195493

За кадром, к сожалению, остались хорошие слова, которые мы говорили про НППУ 1го типа (aka PISP) и соображения про аргументы. Положу исходник тут.

Председатель Совета АЭД Виктор Достов отметил, что введение НППУ 1го типа (аналогов провайдеров услуг инициации платежа в Европе) — существенный шаг для платежной отрасли, позволяющий развивать новые сервисы. «НППУ 2го типа (операторы электронных кошельков и агрегаторы платежей) вызывает много вопросов, поскольку до конца непонятно их принципиальное отличие от существующих платёжных небанковских кредитных организаций (ПНКО) и, отчасти, от расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО)», -- говорит он. В комментариях, которые АЭД направила в ЦБ, говорится, что в представленных ЦБ документах к НППУ, при схожей функциональности, предполагается применить более мягкие требования: снижен минимальный размер капитала, и упрощены правила его исчисления, не упоминаются обязательные нормативы, и так далее. Весьма возможно, что рассматриваемые поправки поставят существующие ПНКО, и, в определённой степени, РНКО, инвестировавшие за последнее годы все возрастающие ресурсы в получение и поддержку лицензий кредитной организации, в заведомо невыгодное положение». Глава АЭД считает, что рынку нужно четко объяснить, что позволило в данный момент сильно снизить требования к платежной деятельности и какие это открывает новые возможности для существующих игроков. «Иначе это будет воспринято инвесторами как повышение риска инвестирования в отрасль, а участниками — как девальвация результатов их многолетних усилий по повышению стабильности и прозрачности в рамках требований политики ЦБ», -- говорит Виктор Достов.

Крупнейшие NFT-маркетплейсы могут попасть под закон «о приземлении», но, чтобы это произошло, нужно сначала ввести в законодательство понятие невзаимозаменяемого токена.

Термин NFT сейчас популярен, и его произвольно применяют к очень широкому классу подходов к хранению объектов. Обычные права хранятся централизованно и гарантируются государством, а тут мы имеем дело с другим технологическим механизмом и отсутствием государства как гаранта. Первым шагом в деле регулирования NFT могло бы стать описание в законе, как запись в блокчейн соотносится с законными правами — примерно как сейчас определяется принадлежность биткоина при налогообложении. Но форсировать изменения в законах пока нет большой нужны. NFT, в отличие от криптовалют, — во многом игра, арт-объект. Регулировать их на лету бессмысленно: они слишком быстро эволюционируют. Имеет смысл подождать пару лет, чтобы посмотреть, выживут ли они и чем кончится эта затея.

https://www.pnp.ru/economics/cifrovye-art-sushhnosti-khotyat-prizemlit-v-rossii.html

#NFT #блокчейн #регулирование #искусство

За кадром осталась прекрасная история про коробки Brillo by Andy Warhal, она прекрасно иллюстрирует non-fungibility в современном искусстве. Почитать можно здесь, например http://www.upakovano.ru/articles/3271

#искусство #brillo #Уорхол

Специализированные системы денежных переводов внутри России начинают постепенно вытесняться более многофункциональными банковскими и околобанковскими сервисами. Переводы с карты на карту и тому подобное "отъели" значительный кусок рынка у традиционных систем. Предположить, что когда-нибудь системы переводов без открытия счета полностью уйдут с рынка за ненадобностью, можно. Но чисто безналичные переводы пока еще плохо работают на рынке иностранных трудовых мигрантов, и пока в России имеется такой большой "наличный" рынок, то традиционные переводы никуда не денутся. Теоретически, рынок гастарбайтеров можно было бы привести в порядок, всем выдать карточки и, условно говоря, "обелить" все стройки. Но мы понимаем, что это процесс не технический, он, скорее, политический, социально-экономический, долгий. Когда это все-таки произойдет, системам денежных переводов придется как-то "мутировать", чтобы выжить.

За кадром осталась история про быстрое развитие сервисов перевода с карты на карту и снижение комиссий МПС. Действительно, сегмент гастарбайтеров пока наличный, но как только банки научатся выдавать им карты — структура рынка сильно изменится.

#WesternUnion #ДенежныеПереводы #карты #наличные

https://1prime.ru/finance/20220207/836008901.html

Озон-банк за два месяца привлек около 1 млн частных клиентов, и, по мнению экспертов, к концу года их количество увеличится еще в семь раз. Клиентам Озон-банка открываются не текущие счета, а электронные кошельки. Основной причиной решения открывать физлицам электронные кошельки, а не обычные счета, стала возможность сделать их клиентами банка без визита в офис или общения с представителем кредитной организации.

За кадром остался общий тренд — независимо от планов на НППУ рынок товаров и услуг активно вкладывается в традиционные кредитные организации. На днях на этот рынок пришёл Tele2 и это явно не последний M&A такого типа.

https://plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/ozon-bank-za-dva-mesyatsa-privlek-okolo-1-mln-chastnyh-klientov/

Это очень грустный день. Мало кто сделал для рынка электронных платежей столько, сколько ВМ.

Центробанк отозвал лицензию у банка «ККБ», обслуживавшего электронную платежную систему WebMoney. С сегодняшнего дня все операции по российским кошелькам системы недоступны.

https://sntat.ru/news/otmyv-deneg-i-finansirovanie-terrorizma-pocemu-webmoney-perestal-rabotat-v-rossii-5834574

За кадром осталась полная непрозрачность такого решения и странная претензия к финтех проекту в том, что он «не занимался традиционной банковской деятельностью»

Какими трендами и ключевыми событиями ознаменовался первый месяц 2022 года в России, а также в таких странах Центральной Азии, как Казахстан, Узбекистан и Киргизия? Какое продолжение и географическое развитие эти тенденции могут иметь на фоне текущих событий, в т. ч. геополитических?

Традиционно пообщались с коллегами на журнальной площадке.


https://plusworld.ru/journal/2022/plus-1-2022/zharkaya-tsentralnoaziatskaya-zima-v-polushage-ot-provokatsii-kollektivnogo-zapada/

Плюс, хорошая аналитика по НППУ, новой криптографии и другим вопросам.

⚡️Breaking: Минфин разместил на regulation.gov.ru уведомление о разработке "нормативной правовой базы для осуществления легальной деятельности, связанной с совершением операций с цифровыми валютами и их выпуском". Пока текста нет, но есть контакты исполнителя в министерстве (пожелаем сотруднице Минфина терпения!).

https://regulation.gov.ru/projects#npa=125083

Извините, не удержался

https://rbc-ru.turbopages.org/rbc.ru/s/finances/18/02/2022/620f75b69a7947762be3a633

Участники финансового рынка раскритиковали законопроект, направленный на ужесточение расчета полной стоимости кредита (ПСК). По их мнению, предложенные поправки заметно увеличат нагрузку на капитал, затруднят работу с целым рядом сегментов рынка потребкредитования — кредитных карт, рефинансирования и реструктуризации займов.

https://www.kommersant.ru/doc/5218876

За кадром осталось экономическое наблюдение про то, что все платёжные продукты быстро коммодизируются, то есть становятся заметно проще и однообразнее, а кредиты, напротив, банки пытаются вертикализировать , усложняя из структуру и связывая с ним внешние продукты. Было бы также интересно детально сравнить с европейской Директивой о розничных кредитных договорах, оттуда есть прямые цитаты.

Банк России и Минфин не могут прийти к общему знаменателю в части регулирования криптовалют. Они представили новые версии законопроекта, где единого мнения по-прежнему нет: Минфин выступает "за", Центробанк — жестко "против".

https://1prime.ru/exclusive/20220223/836134381.html

За кадром остался вопрос, куда крипту подтолкнут нынешние грустные события. Или к запрету, как инструмент внешнего влияния, или к поощрению, как инструмент обхода платёжных санкций.

В нынешнем состоянии российская платежная система является полностью автономной, все транзакции и даже проходящие по картам Visa и Mastercard замыкаются внутри России. Это означает, что независимо от позиции Visa и Mastercard и санкций внутренние транзакции по картам в России будут ходить.

https://tass.ru/ekonomika/13838253

За кадром осталось все остальное.

BRICS Pay: глава РСПП предложил создать платежную систему в рамках стран БРИКС
Один из возможных сценариев включает в себя создание специального онлайн-кошелька, задача которого состоит в объединении платежных систем всех стран группы. Например, должны войти российская «МИР», индийская RuPay, китайская UnionPay и бразильская ELO.


За кадром остался вопрос о UnionPay. Ее ещё не съели на внутреннем рынке платёжные приложения?

https://publico.ru/global-business/brics-pay-glava-rspp-predlozhil-sozdat-platezhnuyu-sistemu-v-ramkah-stran-briks/