Банк России разработал законопроект, который позволит выйти на платежный рынок финтех-компаниям и другим нефинансовым организациям. По мнению регулятора, это повысит конкуренцию в сегменте, а выиграет потребитель. Представители финтеха считают, что конкуренция необходима в условиях чрезвычайно высокой доли на рынке субъектов с госучастием. Но банкиры подчеркивают, что необходимо исключить «регуляторное преимущество» новых игроков.

За кадром остался вопрос про небанковских операторов электронных кошельков — а почему нельзя было просто вернуть ценник в 15 миллионов за лицензию платежного НКО?

https://www.kommersant.ru/doc/5172739

Опубликован доклад ЦБ по криптовалютам. Предлагается запретить майнинг, криптобиржи, криптообменники, запрет на любые деривативы от криптовалют.

Немного вскользь упомянута необходимость "выработки согласованной позиции" с соседними странами, где крипторынок работает официально. Главный вопрос - кому здесь придется поступиться своей позицией, чтобы она была согласованной.

Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки заявила, что отключение российских банков от SWIFT все же возможно в случае дальнейшей эскалации кризиса вокруг Украины.

В гипотетической ситуации отключения российских банков от SWIFT под угрозой будут любые трансграничные операции как для физических, так и юридических лиц. Помимо очевидных экспортно-импортных операций, это может привести к усложнению некоторых бытовых ситуаций. Например, с трудностями могут столкнуться те, кто получают зарплаты или пенсии из России. Это, кстати, относится и к иностранным гражданам, которые получают зарплату от российских юрлиц, находясь за рубежом. В отсутствие иных санкционных ограничений, вероятно, со временем финансовые организации научатся находить альтернативы SWIFT в передаче трансграничных сообщений, например, через двусторонние соглашения, но такие решения требуют длительной реализации, а также сопряжены с заведомо высокими издержками на трансграничные расчеты.

За кадром осталась судьба пенсионеров за рубежом, получающих пенсии из России (их около 180 тысяч человек). И - по иронии - дипломатов, которым надо чем-то платить обслуживающему персоналу и вообще на что-то жить, находясь в командировке.

https://1prime.ru/finance/20220120/835825670.html

Предложения Банка России по запрету на территории России выпуска, майнинга и обращения криптовалют сократят крипторынок в стране, однако пока непонятен механизм реализации объявленных мер. Такое мнение ТАСС выразил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

За кадром остался очевидный вопрос — почему именно сейчас, когда рынок криптовалют начал становиться относительно прозрачным? Версию Блумберга про ФСБ отвергаем как ненаучную. Возможно, резкая активизация Китая послужила примером.

https://tass.ru/ekonomika/13481877

Как мы писали выше, ЦБ в четверг опубликовал доклад, где предложил запретить майнинг криптовалют на территории России, использование инфраструктуры российского финансового рынка для любых операций с ними, а также вклады средств финансовых организаций в криптовалюты и связанные с ними инструменты. Разработка законодательства технически не должна занять длительное время, так как в закон не будут вводиться новые концепции или институты, а будут внесены только запреты на определенную деятельность. Нельзя сказать, что такая позиция ЦБ в отношении криптовалют стала неожиданностью, поскольку приоритет запретительного подхода был обозначен уже несколько лет назад.

Важно отметить, что объем капитала, напрямую связанного с криптовалютами, едва ли в России существенен относительно, к примеру, инвестиций нерезидентов. Отток средств с российского фондового рынка, который проходит последние несколько дней, как кажется, является более ощутимым.

В докладе справедливо отмечено, что необходимо синхронизировать позиции с соседними странами, где криптовалютный рынок легализован.

За кадром осталось то, что время для публикации доклада выбрано очень удачное: в силу политических обстоятельств, вряд ли Казахстан и Беларусь будут сильно сопротивляться запрету криптовалют и на своей территории.

https://ria.ru/20220120/kriptovalyuty-1768794269.html

Новые рублевые банкноты вполне вероятно получат QR-код, а также измененный шрифт серийного номера. Это нужно не для потребителей, а для многочисленных машин, которые в ходе жизненного цикла считают, сортируют, хранят, проверяют и выдают или принимают купюры.

В мире есть разные подходы к модернизации купюр. Где-то решили перейти на полимерные банкноты: такие купюры более долговечны, их, например, можно постирать в стиральной машине, но экологичность банкнот до сих пор вызывает вопросы - их тяжелее утилизировать. Тем не менее в большинстве стран продолжают использовать именно бумажные купюры. В конце концов из-за роста безналичной оплаты оборотность купюр снижается, они меньше изнашиваются, чем 10-20 лет назад. Но и их производство тоже меняется, в том числе в России такие купюры обрабатывают специальными составами, которые должны предотвращать истирание и рост бактерий.

За кадром осталось то, как введение цифровых валют повлияет на производство наличных денег, и будут ли достаточны инвестиции в этот сектор для продолжения внедрения инновационных механизмов защиты.

https://ria.ru/20220122/banknoty-1769022160.html?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

На прошлой неделе ФРС открыла публичное обсуждение возможного введения цифрового доллара. Обсуждение цифрового доллара только началось, поэтому делать какие-то выводы о формате или технологических решениях преждевременно… ФРС вряд ли будет спешить. И в связи с типичной для нее осторожностью, и потому, что доллар является глобальной валютой.

Пока не принято решение о степени идентификации держателей американского доллара, рассуждать о возможности его применения в условиях санкций преждевременно. Совершенно точно будет предусмотрена возможность блокировки их использования по географическому признаку. Персональный запрет на использование цифрового доллара возможен, если все их держатели будут полностью идентифицированы, что в международном масштабе представляется маловероятным.

Сейчас в большинстве стран для внутренних расчетов разрешено использовать только национальную валюту, но если цифровым долларом можно будет воспользоваться, минуя банк и имея только смартфон, ситуация кардинально изменится. Скорее всего, ФРС сконцентрируется на внутреннем американском рынке. Цифровые доллары будут доступны только резидентам США и только на ее территории. Это автоматически снимет большое число вопросов, но при этом позволит ФРС не отстать от других центробанков.

За кадром осталось то, что, если американцы все-таки поступят неординарно и разрешат совершать мелкие операции с цифровым долларом без регистрации и СМС – а кто ж им запретит? – слово «долларизация» заиграет для многих стран новыми красками.

https://1prime.ru/finance/20220124/835867081.html

Простите за оффтопик, но не удержался.

Сотрудники финансового надзорного органа Великобритании (FCA) готовятся к забастовке из-за сокращения заработной платы, которое лишит Управление по финансовому поведению возможности полноценно защищать права инвесторов, заемщиков и малого бизнеса, сообщает The Guardian.

27 января в 16:00 мы проводим вебинар «Опыт европейского регулирования небанковских поставщиков платежных услуг – что это значит для России».

Обсудим анонс ЦБ РФ по введению новых игроков, попытаемся понять сходства и различия планируемых российских НППУ с европейскими аналогами, на основе зарубежного опыта предметно оценим риски и возможности новых операторов, структуру регулирования и сроки внедрения. Разберем сложности, с которыми столкнулись европейские НППУ, и возможность их избежать при внедрении НППУ в России, а также возможности и угрозы для «традиционных» участников национальной платежной системы и многие другие моменты.

Приглашаем всех желающих присоединиться!

Мероприятие открытое и бесплатное, в конце вебинара будет возможность задать вопросы и принять участие в обсуждении.

Анонс и регистрация https://npaed.timepad.ru/event/1911546/

Также напоминаем, что в мае прошлого года мы опубликовали подробный аналитический отчет «ПЛАТЕЖ КАК КОММЕРЧЕСКАЯ УСЛУГА: НАВСТРЕЧУ ПЛАТЕЖНЫМ ИНСТИТУТАМ В РОССИИ»

Capgemini собрала все свои отчеты по ключевым банковским трендам в одной интерактивной книжке: розничный банкинг, управление капиталом, платежи и корпоративный банкинг. Обзор по платежам мы уже писали (https://t.me/npaed/142), но в поисках вдохновения пробежаться можно.
https://top-trends-in-banking-2022-ebook.s3.amazonaws.com/index.html

Полемика участников отрасли с ЦБ по поводу запрета криптовалют вышла на новый уровень – регулятор через пресс-службу начал отвечать на комментарии еще до завершения публичного обсуждения, что бывает нечасто.

До этого ЦБ оппонировали в Минфине. А накануне на конференции РБК Андрей Луговой предположил, что доклад ЦБ – это «пиар кампания».

Будем наблюдать, что из этого выйдет. Но ЦБ не позавидуешь: любое решение, кроме предложенного запрета, будет означать девальвацию оценки рисков, которая описана в докладе. А это уже прецедент.

Нам кажется, что проблема не в сути доклада, а в отдельных формулировках, которые сформулированы очень прямолинейно и однозначно. Если бы ЦБ описал несколько подходов на выбор и предложил анализ costs vs. benefits, дискуссия была бы намного мягче.

https://www.forbes.ru/finansy/453619-cb-otvetil-kritikam-svoego-doklada-o-regulirovanii-kriptovalut

Напоминаем, что нами был сделан перевод Второй платежной директивы ЕС, лежащей в основе концепции небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). Его можно скачать на нашем сейте . Два экземпляра бумажного издания с доставкой счастливому получателю будут разыграны на сегодняшнем вебинаре «Опыт европейского регулирования небанковских поставщиков платежных услуг – что это значит для России».

Анонс вебинара и регистрация https://npaed.timepad.ru/event/1911546

Минфин подготовил концепцию регулирования криптовалют в России без их запрета: ведомство предлагает проводить все операции с криптовалютами через российские банки, идентифицировать держателей криптокошельков и разделить клиентов на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов.

За кадром остался тот факт, что криптовалюты из платёжного инструмента понемногу превращаются в инвестиционный с непонятными долговременными последствиями этого превращения.


https://www.rbc.ru/finances/27/01/2022/61f109cd9a7947eabe32ce42?from=from_main_2

Для тех, кто не успел зарегистрироваться, но хочет послушать наш вебинар - присоединяйтесь к нашему стриму на youtube https://www.youtube.com/watch?v=wDWM76x0dtw&ab_channel=%D0%90%D1%81%D1%81%D0%BE%D1%86%D0%B8%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F%D0%90%D0%AD%D0%94

Активизировались шаги по ужесточению требований к платежным агентам. В Госдуме приняли соответствующий законопроект к рассмотрению. Из важного:

- платежные агенты станут поднадзорными Банку России

- ПА смогут быть только юрлицами, никаких ИП

- к руководству ПА будут предъявляться довольно строгие требования по деловой репутации

- С 1 октября 2024 г. ПА будут обязаны быть членами СРО.

Важный вопрос, как ПА будут соотноситься с НППУ и найдутся ли желающие стать платежными агентами, которые могут только принимать наличность? Будем держать вас в курсе.

То, что корпус законодательства начинает разбухать как дрожжах, упоминать не будем.

#платежныеагенты #законопроект #103-ФЗ

Позиция Министерства финансов РФ в отношении стратегии регулирования криптовалют в России, судя по реакции ведомств, пользуется поддержкой с их стороны. Эта позиция более симпатична, потому что попытки отрегулировать всегда привлекательнее, чем категорический запрет. Регулирование криптовалют - это очень сложная задача, потому что это конструкция, которая очень плохо ложится в рамки традиционного регулирования. Криптовалютам уже более 10 лет и до сих пор единой хорошей всеобъемлющей схемы для их регулирования у нас нет.

Ожидаемо, финальной позицией будет компромисс, но пока мы не можем сказать, где этот компромисс будет находится: посредине или ближе к позиции одной из сторон.

За кадром интересной полемики осталось скучное, но бесспорное утверждение, что в первую очередь нужен технический анализ профитов и рисков по какой-нибудь из стандартных методик.

https://tass.ru/ekonomika/13543417

Сделали лекцию для детей из Академии Талантов

https://youtu.be/4y1N8mQVUfU

Большое интервью о Cashless-технологиях:
- о цифровой валюте (чего боятся банки, и кто будет все это оплачивать),
- о цифровой экономике в России (что уже есть, а над чем надо еще потрудиться),
- о коммодизации платежных услуг и интерфейсах,
- о трендах (подписки, IoT, Smile-to-Pay, уход от цифрового феодализма, инновации в процесс аутентификации, отказ от пластиковых карт и разряженный телефон, принципиально новая платежная модель),
- о конвергенции моделей между разными странами,
- о новых тенденциях в инфраструктуре платежей (роль госсектора, открытый банкинг),
- о развитии денег в целом и, конечно, о крипте.

За кадром осталось более глубокое обсуждение трансформации самой сути денег, запущенной современными социальными и технологическими процессами. Сама роль денег в обществе существенно меняется, конкурируя, например, с государственными и частными социальными рейтингами. И это надо обязательно начать обсуждать.

#что_почитать #платежи #финтех #технологии #криптовалюта #цифровой_рубль #интервью

https://npc.by/about/fintechtimes/FinTech%20Times%20%E2%84%964.pdf

Уже больше двух недель валютный союз восточно-карибских государств пытается восстановить работу местной цифровой валюты DCash, аналога восточно-карибского доллара. Что можно чинить с 14 января – не очень понятно. Но в любом случае «выключить и снова включить» не сработало.

Говорят, что сами транзакции и сохранность средств вне опасности, но платить цифровой валютой пока нельзя. Тонкость в том, что техническим партнером проекта является Bitt Inc. – она же, похоже, запускала и цифровую найру в Нигерии.

https://cryptonews.com/news/caribbean-cbdc-remains-offline-for-more-than-2-weeks-amid-technical-issues.htm

В России Visa и Mastercard конкурируют с платежной системой "Мир". По ее последним данным, количество межбанковских операций по картам "Мир" за январь-ноябрь 2021 года выросло на 43% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Однако бизнес Visa и Mastercard давно вышел за рамки простого выпуска карт и включает в себя много различных направлений, поэтому возможное снижение их доли на российском рынке по эмиссии карт не будет иметь сильного негативного влияния на платежные системы в целом.

За кадром осталось то, что в процессе перехода на национальные системы совершенно не отрефлексирован вопрос о том, на чьи деньги будут создаваться прорывные инновации в платежах. Все, что мы видим вокруг - пэй-сервисы, бесконтактные карты и прочее - делалось на бюджеты международных компаний. Хватит ли национальным проектам ресурсов, чтобы сделать что-то принципиальное новое - большой вопрос. Про инновации в China Union Pay слышно мало.

#Visa #Mastercard #Мир #инновации

https://1prime.ru/finance/20220131/835939129.html

Резервный банк Индии в следующем финансовом году, который начинается с 1 апреля, выпустит цифровую рупию, сообщила в парламенте на слушаниях по бюджету министр финансов Нирмала Ситхараман.

https://publico.ru/news/czifrovaya-rupiya/

За кадром остался факт, что Индию не воспринимали особенно серьезно как игрока в ЦВЦБ. Несмотря на суперуспех Aadhaar и многие другие достижения. Впрочем, та же история Aadhaar говорит, что 0.1% сбой для Индии — это миллион аккаунтов. Будем следить с интересом