А2А на марше.

Одной из интереснейших российских затей последнего времени стало создание Сбером с Тиньковым и прочими частной межбанковской СБП. Идея абсолютно понятная и потенциально успешная — если ЦБ не заблокирует ее законодательно, что будет выглядеть совсем неизящно. Мы решили посмотреть на такие затеи повнимательнее и цифры там впечатляют. Например шведский Brite: 3800 банков в 26 странах Европы, 350 миллионов клиентов. И все это с 2016 года, без господдержки и госфинансирования. Там же для любителей цифр есть интересная разбивка популярности A2A по странам (неожиданно в лидерах Испания) и в возрастных группах (предсказуемо, молодежь).

ФАТФ планирует поменять 16 Рекомендацию – это та, которая обязывает указывать в платежном поручении данные плательщика и получателя. Это один из самых туманных стандартов: потому что проверять данные получателя чаще всего невозможно, часть данных указывается со слов; но одновременно Р16 это и один из столпов санкций. Если слышите, что по SWIFT что-то куда-то не ушло, то это она – кто-то из цепочки корреспондентов усмотрел в платежной инструкции нехорошее.
Что планируют поменять?

1. Карточные операции из требований Р16 исключены (кроме переводов между физлицами и снятия наличных): в этом случае достаточно указывать только номер карты. Теперь также предлагается обязательно добавлять название и расположение эмитента и эквайрера.

2. Еще одна идея – убрать из исключений операции по снятию наличных (а также денежных эквивалентов – вроде криптовалют, фишек в казино и аналогичных). Это означает, что банки-операторы банкоматов будут получать имя/адрес владельца карты и смогут на ходу отклонять операцию.

3. Предлагается расширить перечень информации о плательщике и получателе. Сейчас достаточно указать имя и номер счета. ФАТФ хочет добавить туда и адрес обеих сторон (а если он неизвестен – страну и город) как обязательный элемент. В принципе, сейчас это указывается и сейчас. А для получателя эта информация как была неверифицированной, так и останется.

4. Ужесточить требования к виртуальным IBAN. Эти виртуальные IBAN используются как замена номера банковского счета – можно указать такой европейский IBAN, а деньги автоматически перенаправят в Таджикистан, например. Так вот теперь в платежном поручении придется указывать реальную страну назначения денег.

5. ФАТФ хочет потребовать, чтобы банк получателя проверял, что данные о получателе в платежном поручении совпадают с тем, что есть у него в системе. ФАТФ, конечно, уточняет, что совпадение не должно быть 100%, но мы-то все понимаем. Это самая опасная новация – количество отбракованных переводов резко возрастет из-за всякой ерунды вроде опечаток, а основной груз ляжет на плечи плательщиков – исправить, снова отправить деньги и так далее. Банкам все будет круто: они обычно получают комиссии даже если платеж не прошел.

6. Внимание Wise, Remitly, и аналогичным сервисам, которые принимают деньги на свой счет в одной стране, а потом выплачивают в другой со своего местного счета. ФАТФ планирует ужесточить требования – возможно, придется включать информацию о самом первом банковском счете, с которого совершается перевод. Цепочку разрывать будет нельзя - имя и все данные отправителя должны будут оказаться в самом последнем банке, обслуживающем получателя.

7. Чтобы вам не было страшно, ФАТФ просит указать, как бы избежать де-рискинга и случайно не усложнить доступ к финуслугам в свете нововведений. Собственных идей у ФАТФ нет (что неудивительно).

Если о каком-то из пунктов выше надо будет рассказать поподробнее – пишите в комментариях.

Вот мы и дождались 1го апреля.

В частности, полноценно заработает СБП для юридических лиц. Дело хорошее. Массовые модели казались неочевидными (все таки срочность платежа в B2B в среднем меньше), но во время поездки в Узбекистан, где оно давно работает, все стало понятнее. Очень востребовано у МСБ : привезли палету с товаром, машина стала под разгрузку, менеджер отзвонился, деньги перевели, дали команду выгружаться. Думаем, и большие игроки подтянутся.

https://www.retail.ru/news/s-1-aprelya-zarabotayut-b2b-perevody-cherez-sbp-31-marta-2024-239299/

Вышел из печати сборник АРБ и Национального исследовательского института Доверия, Достоинства и Права «ЦИФРОВЫЕ ВАЛЮТЫ
ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ» с нашим участием. Электронная версия тоже доступна. Неплохое обсуждение. В библиотеке НИИДДП есть довольно много разнородных полезных материалов, можно посмотреть тут.

Куда утекают деньги. Удивительно, насколько сложные задачи в старину решали при помощи шестеренок и трубочек

https://t.me/kryptonite_channel/526

Делаем ставки на белорусов.
Судьба карт МИР за рубежом не была на 100% предсказуемой, особого смысла от их ограничения нет. Но все пошло, как пошло. Видимо, цена вторичных санкций для банков и платежных систем стала запредельной, а вероятность - высокой.
В РБ довольно много санкционных банков, но есть ощущение, что тамошней экосистеме еще есть, что терять, и риски сотрудничества с НСПК по прежнему велики. Посмотрим.

https://finance.rambler.ru/money/52542445-stalo-izvestno-o-vozmozhnom-prekraschenii-obsluzhivaniya-kart-mir-v-tadzhikistane/

Наконец то нормальное предложение. Но не здесь.

Инвестиционное приложение Robinhood объявило о выпуске кредитной карты Robinhood Gold Card. Эта карта предлагает минимум 3 % кэшбэка на все покупки. Обычно ставка вознаграждения ограничивается определенной суммой расходов или определенной категорией покупок (например, бензин или обед), но с этой картой клиент получает 3 % на всех покупках и без ограничений по сумме.
Математика немного не сходится, 2.2% максимальный интерченч, $50 в год абонентская, копейки по остаткам. Интересно, как они это делают? В РФ такие условия у Альфы или мы путаем?

Интересный штрих к "невидимым платежам" от Амазон. Компания несколько лет назад запустила несколько "Just walk out" магазинов: покупатель заходит, берет все, что нужно, и выходит. Умные камеры все фиксируют и на выходе автоматически списывают со счета стоимость покупки.

Сейчас "Just walk out" собираются закрывать. Амазон решила использовать другую технологию - dash carts - умные корзинки, которые считывают чипы с покупок.

В свете этих новостей из небытия подняли отчет еще от 2022 года. Оказывается, записи с камер "Just walk out" вручную отсматривали 1 000 индусов. 70% всех операций верифицировалось вручную. Амазон утверждает, что малооплачиваемые индусы только тренировали модель ИИ. Судя по закрытию проекта, не очень успешно.

Это, кстати, не первый пример такой автоматизации - несколько лет назад стартап онлайн-бухгалтерии вместо продвинутого искусственного интеллекта нанял фрилансеров, которые заполняли декларации вручную.

Любопытно это в том, что даже супер-современные решения все равно нуждаются в дешевой рабочей силе - от сервисов доставки еды, до автоматизированных магазинов. Без нее можно, но сложно.

Неплохой анализ ситуации с корсчетами. Как мы писали, проблема эта глобальная, но для РФ она обострилась на порядок.

Очередные доклады в коллекцию.

С опозданием выкладываем. Хорошо поговорили, прекрасный собеседник, хорошая студия, замечательные российские конденсаторные микрофоны :)

🔔 Стоит ли и кому бояться цифрового рубля? Как бизнесу решить проблемы транзакций в условиях санкций?

Об этом и многом другом поговорили в выпуске моего подкаста «Купринов на связи» с председателем Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктором Достовым.

Также в выпуске:
- когда появится альтернатива Qiwi Банка;
- какое будущее у криптовалют в России;
- что такое «красить деньги».

Операторы ЦФА благодарят за принятие закона о трансграничных расчетах в ЦФА и публичные разъяснения как это здорово позволит обходить санкции.

Неплохое про аналоговые технологии и эффективность управления.

Сумма в 2.5 миллиарда звучит эффектно, но на нее рассмотрели 150,000 обращений. Итого 15,000 на обращение. Довольно эффективно, даже по отношению к предполагаемому размеру иска.

Грустно. Конечно не так, как после закрытия T.M.Levin, но все же.

Sky News: после банкротства компании No Ordinary Designer Label Limited (NODL), принадлежащий ей бренд модной одежды Ted Baker закрывает все 15 магазинов в Великобритании.

О, простите, это предназначалось для личного канала одного из авторов. Но все равно пока оставим :)

Кыргызстан, не без участия @paulsho, принял Концепцию развития открытого банкинга. Документ не содержит озарений (что и к лучшему), но очень компактно и понятно излагает локальный подход

https://www.nbkr.kg/DOC/05042024/000000000062165.pdf

Положили сюда, чтобы потом вникнуть.

☝️☝️☝️☝️☝️☝️☝️
Для противников криптовалют и DeFi как дутых необеспеченных активов.

Фонд Destiny Tech100 владеет акциями примерно 23 частных компаний на сумму около 52,6 млн долларов.
Две недели назад фонд вышел на прямую биржу Нью-Йорка под тикером DXYZ, так что теперь любой (и неквал) может купить или продать акции фонда на бирже. Цена акции в $8 при размещении скромно рассчитана из ожидания в 100 миллионов капитализации (2х$4)

Правильный ответ - цена акции 100, что в 25 раз выше текущей капитализации Угадал 21%.

Простите, что мы последние дни немного сдвинулись в сторону фондового рынка, но уж больно там интересно. Ещё одна новость и вернемся к платежам ;)

Американские регуляторы проверяют комплаенс Private banking Morgan Stanley и уже нашли одного российского клиента под английскими санкциями. Акции на этой новости упали на 5% (это 10 миллиардов долларов).