Хотите, чтобы все самое важное по блокировкам счетов по 115-ФЗ было под рукой?
Мы собрали все знания по этой теме в небольшие презентации, которые вы можете скачать себе навсегда!
Презентации написаны доступным языком, они будут незаменимы для предпринимателей, бухгалтеров, финансистов, чтобы не попасть под блокировку и знать, как из неё выйти!
За презентациями сюда — www.finow.ru
Мы собрали все знания по этой теме в небольшие презентации, которые вы можете скачать себе навсегда!
Презентации написаны доступным языком, они будут незаменимы для предпринимателей, бухгалтеров, финансистов, чтобы не попасть под блокировку и знать, как из неё выйти!
За презентациями сюда — www.finow.ru
В России все-таки одобрили создание информационной платформы «Знай своего клиента»
С 01.07.2022 клиентов банков распределят по трем категориям, в зависимости от степени риска совершения подозрительных финопераций.
Соответствующий закон Госдума РФ приняла в III чтении. «Знай своего клиента» будет создана на базе Центробанка РФ.
Информационная платформа позволит банкам узнать в режиме реального времени – проводил ли заёмщик сомнительные операции. В зависимости от уровня «подозрительности» финоперации, ИП и юрлиц разделят на три группы риска: высокую, среднюю и низкую.
Периодически риски будут пересматриваться.
• Самый либеральный подход — в отношении клиентов с низким риском. Предполагается, что клиенты экосреды «зеленых» клиентов могут беспрепятственно проводить платежи между собой. Это условие достигается установлением запрета на применение банками так называемых отказных полномочий.
• В отношении клиентов со средней или высокой степенью риска сохраняется действующий в настоящее время правовой инструментарий, включая право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
• Самый жесткий подход применяется в отношении клиентов с высоким уровнем риска в случае одновременного признания лица высокорисковым как самим банком, так и Банком России. В отношении таких лиц предусматривается установление запрета на совершение практически любых финансовых операций, то есть, по сути, блокировка счета.
С 01.07.2022 клиентов банков распределят по трем категориям, в зависимости от степени риска совершения подозрительных финопераций.
Соответствующий закон Госдума РФ приняла в III чтении. «Знай своего клиента» будет создана на базе Центробанка РФ.
Информационная платформа позволит банкам узнать в режиме реального времени – проводил ли заёмщик сомнительные операции. В зависимости от уровня «подозрительности» финоперации, ИП и юрлиц разделят на три группы риска: высокую, среднюю и низкую.
Периодически риски будут пересматриваться.
• Самый либеральный подход — в отношении клиентов с низким риском. Предполагается, что клиенты экосреды «зеленых» клиентов могут беспрепятственно проводить платежи между собой. Это условие достигается установлением запрета на применение банками так называемых отказных полномочий.
• В отношении клиентов со средней или высокой степенью риска сохраняется действующий в настоящее время правовой инструментарий, включая право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
• Самый жесткий подход применяется в отношении клиентов с высоким уровнем риска в случае одновременного признания лица высокорисковым как самим банком, так и Банком России. В отношении таких лиц предусматривается установление запрета на совершение практически любых финансовых операций, то есть, по сути, блокировка счета.
С блокировками счетов и другими трудностями при взаимодействии с банками сталкивается не только «теневой сектор экономики», но и обычные рядовые предприниматели.
Зачастую это связано с недостатком знаний о существующих ограничениях и отсутствием возможности получать достоверную и актуальную информацию о деятельности органов банка.
Поэтому к нам пришла идея – подготовить специальные гайды, где комплексно и пошагово представлены все необходимые данные для решения разных вопросов и спорных ситуаций, возникающих у бизнеса при взаимодействии с учреждениями банковского сектора.
Информация всех курсов изложена понятным языком и структурирована для простоты восприятия.
Теперь любой бизнесмен и бухгалтер может обратиться к нашим гайдам, чтобы не допустить блокировок счетов и потери денег, тем самым сохранив себе нервы.
Подробная информация по ссылке www.finow.ru
Зачастую это связано с недостатком знаний о существующих ограничениях и отсутствием возможности получать достоверную и актуальную информацию о деятельности органов банка.
Поэтому к нам пришла идея – подготовить специальные гайды, где комплексно и пошагово представлены все необходимые данные для решения разных вопросов и спорных ситуаций, возникающих у бизнеса при взаимодействии с учреждениями банковского сектора.
Информация всех курсов изложена понятным языком и структурирована для простоты восприятия.
Теперь любой бизнесмен и бухгалтер может обратиться к нашим гайдам, чтобы не допустить блокировок счетов и потери денег, тем самым сохранив себе нервы.
Подробная информация по ссылке www.finow.ru
Все ваши переводы с карты на карту скоро будут известны ЦБ.
ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года.
Конечно же, в пресс-службе ЦБ сразу заявили, что у регулятора нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц. Там уточнили, что информация о них будет собираться для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными участниками рынка.
ЦБ выделил несколько «аномалий», заслуживающих внимания, среди них следующие:
• Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
• Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
• Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
• По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Эти собираемые ЦБ данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс.
Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц. ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций. Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.
Не за горами время, когда физлица обретут так называемый рейтинг в банке по уровню риска как у юридических лиц. Банковское обслуживание будет доступно только законопослушным гражданам.
Остальные столкнуться с блокировками счетов, запросами документов и прочими «радостями», которые уже есть у юридических лиц и ИП. И если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора.
ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года.
Конечно же, в пресс-службе ЦБ сразу заявили, что у регулятора нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц. Там уточнили, что информация о них будет собираться для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными участниками рынка.
ЦБ выделил несколько «аномалий», заслуживающих внимания, среди них следующие:
• Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
• Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
• Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
• По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Эти собираемые ЦБ данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс.
Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц. ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций. Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.
Не за горами время, когда физлица обретут так называемый рейтинг в банке по уровню риска как у юридических лиц. Банковское обслуживание будет доступно только законопослушным гражданам.
Остальные столкнуться с блокировками счетов, запросами документов и прочими «радостями», которые уже есть у юридических лиц и ИП. И если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора.
Вот уже почти 2022!!! Что там нас ждёт?
Приветствую всех!
Давайте знакомиться! Меня зовут Эдуард Балберин.
Имею высшее экономическое образование.
За плечами опыт работы в банковской сфере почти 10 лет. Построил успешную карьеру от кредитного менеджера для бизнеса до управляющего отделением крупного российского банка. Хорошо знаком с кухней банка изнутри.
Занимался в том числе блокировками счетов бизнеса.
С 2012 ушел в малый бизнес.
В 2017 году основал консалтинговую компанию ООО «ЭКСПЕРТ-АЛЬЯНС», которая помогает бизнесу отстаивать свои права с банками и налоговой. В штате опытные бухгалтеры и юристы.
В 2021 году решил делиться своими знаниями, запустил телеграм-канал, а также курсы для бизнеса по тематике блокировок счетов.
Наш канал поздравляет вас с наступающим Новым годом!
Пусть 2022 принесёт нам больше хороших новостей! А не вот это вот всё😀:
- Всё-таки принят закон о внедрении платформы «Знай своего клиента». На банки ложится обязанность разделять юрлиц и ИП по уровням риска (высокий, средний, низкий). Дата запуска - 01.07.2022.
- ЦБ планирует всерьёз взяться за переводы с карты на карту для вычисления «сомнительных» платежей (сделки с криптовалютой, онлайн-казино, наркотрафик, уход бизнеса от налогов (чёрная касса)). Дата запуска - январь 2022.
- ЭЦП теперь нужно получать в налоговой (ждём хаос в следующем году, когда из-за отзыва подписи директор должен будет бежать лично в ФНС). Дата запуска - 01.01.2022.
- Принят закон о едином налоговом платеже для юрлиц и ИП. Тестовый режим - с 01.01.2022 до 31.12.2022. Запуск - 01.01.2023.
- Меняется структура ФНС. В регионах создаются отдельные инспекции для проведения выездных налоговых проверок и выявления «серых» схем. Запуск - процесс уже запущен. Срок внедрения - до конца 2023.
Что будет с нашим каналом?
- мы станем «живым» каналом, появятся небольшие видео и обзоры на ситуации вокруг нашей темы;
- продолжим создавать полезный учебный, а главное доступный контент для бизнеса по работе с банками и налоговыми;
- будет больше жизненных ситуаций и их обзоров;
- будем активно развивать партнёрство с аналогичными специалистами и делиться с вами полезным контентом!
Оставайтесь с нами! Мы станем интереснее и лучше!
С наступающим 2022!!!
Приветствую всех!
Давайте знакомиться! Меня зовут Эдуард Балберин.
Имею высшее экономическое образование.
За плечами опыт работы в банковской сфере почти 10 лет. Построил успешную карьеру от кредитного менеджера для бизнеса до управляющего отделением крупного российского банка. Хорошо знаком с кухней банка изнутри.
Занимался в том числе блокировками счетов бизнеса.
С 2012 ушел в малый бизнес.
В 2017 году основал консалтинговую компанию ООО «ЭКСПЕРТ-АЛЬЯНС», которая помогает бизнесу отстаивать свои права с банками и налоговой. В штате опытные бухгалтеры и юристы.
В 2021 году решил делиться своими знаниями, запустил телеграм-канал, а также курсы для бизнеса по тематике блокировок счетов.
Наш канал поздравляет вас с наступающим Новым годом!
Пусть 2022 принесёт нам больше хороших новостей! А не вот это вот всё😀:
- Всё-таки принят закон о внедрении платформы «Знай своего клиента». На банки ложится обязанность разделять юрлиц и ИП по уровням риска (высокий, средний, низкий). Дата запуска - 01.07.2022.
- ЦБ планирует всерьёз взяться за переводы с карты на карту для вычисления «сомнительных» платежей (сделки с криптовалютой, онлайн-казино, наркотрафик, уход бизнеса от налогов (чёрная касса)). Дата запуска - январь 2022.
- ЭЦП теперь нужно получать в налоговой (ждём хаос в следующем году, когда из-за отзыва подписи директор должен будет бежать лично в ФНС). Дата запуска - 01.01.2022.
- Принят закон о едином налоговом платеже для юрлиц и ИП. Тестовый режим - с 01.01.2022 до 31.12.2022. Запуск - 01.01.2023.
- Меняется структура ФНС. В регионах создаются отдельные инспекции для проведения выездных налоговых проверок и выявления «серых» схем. Запуск - процесс уже запущен. Срок внедрения - до конца 2023.
Что будет с нашим каналом?
- мы станем «живым» каналом, появятся небольшие видео и обзоры на ситуации вокруг нашей темы;
- продолжим создавать полезный учебный, а главное доступный контент для бизнеса по работе с банками и налоговыми;
- будет больше жизненных ситуаций и их обзоров;
- будем активно развивать партнёрство с аналогичными специалистами и делиться с вами полезным контентом!
Оставайтесь с нами! Мы станем интереснее и лучше!
С наступающим 2022!!!
Налоговая получит право накладывать запрет на продажу имущества компаний и ИП
Соответствующий законопроект, дающий ФНС право оперативно блокировать имущество юрлиц и ИП, одобрил Кабмин еще в декабре.
Законопроект предусматривает возможность наложения предварительных обеспечительных мер на имущество компании после составления акта камеральной налоговой проверки или после вынесения решения о проведении выездной налоговой проверки.
В случае принятия закона, налоговая инспекция получит полномочия накладывать запрет на продажу без согласования имущества компании, в том числе недвижимости и транспорта, чтобы гарантировать исполнение бизнесом обязательств по оплате налогов и взносов в бюджет.
Информация о принятых обеспечительных мерах будет официально размещаться в интернете.
В налоговой поспешили сообщить (!!!), что это защитит возможных покупателей находящегося в залоге имущества от правовых неприятностей впоследствии.
Ведь покупка заложенного имущества может быть оспорена, а приобретенную недвижимость придется вернуть.
Но мы с вами знаем, что на деле этот механизм будет использоваться как способ давления на вызовах в налоговую.
Соответствующий законопроект, дающий ФНС право оперативно блокировать имущество юрлиц и ИП, одобрил Кабмин еще в декабре.
Законопроект предусматривает возможность наложения предварительных обеспечительных мер на имущество компании после составления акта камеральной налоговой проверки или после вынесения решения о проведении выездной налоговой проверки.
В случае принятия закона, налоговая инспекция получит полномочия накладывать запрет на продажу без согласования имущества компании, в том числе недвижимости и транспорта, чтобы гарантировать исполнение бизнесом обязательств по оплате налогов и взносов в бюджет.
Информация о принятых обеспечительных мерах будет официально размещаться в интернете.
В налоговой поспешили сообщить (!!!), что это защитит возможных покупателей находящегося в залоге имущества от правовых неприятностей впоследствии.
Ведь покупка заложенного имущества может быть оспорена, а приобретенную недвижимость придется вернуть.
Но мы с вами знаем, что на деле этот механизм будет использоваться как способ давления на вызовах в налоговую.
Налоговая устраивает личное банкротство IT-шнику, провалившему огромные госпроекты.
К многочисленным проблемам основателя суперкомпьютерной компании «Т-платформы» Всеволода Опанасенко, который находится под арестом, добавился иск о его банкротстве от инспекции налоговой службы (ИФНС) №36 по Москве.
Суть и сумма претензий в публичном доступе пока не представлены, хотя вполне разумно предположить, что дело касается неуплаченных налогов.
В карточке иска в судебной картотеке прописано, что заявление подано о признании банкротом «гражданина (индивидуального предпринимателя)». В данном случае два этих понятия эквивалентны. Как сообщает ФНС на своем сайте, «дело о банкротстве гражданина и индивидуального предпринимателя рассматривается по одним и тем же правилам».
Принципиальный смысл этого тождества заключается в том, что человек-банкрот перед кредиторами по линии его бизнес-деятельности несет ответственность своим личным имуществом, например квартирами и машинами.
По закону, индивидуальный предприниматель (ИП), признанный банкротом, после завершения всех процедур в течение пяти лет не может быть заново зарегистрирован как ИП. На протяжении всего этого времени он также лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и как-либо участвовать в управлении юрлицами (за исключением кредитных организаций).
Персональное банкротство — нечастая практика
Подача исков о персональном банкротстве со стороны налоговых инспекций — это не уникальная, но все же очень нечастая практика. В понимании эксперта, ИФНС стараются избегать таких исков, потому что все финансовое бремя по обеспечению процедуры банкротства (выплаты внешнему управляющему и пр.) ложатся на плечи истца.
Его слова отчасти подтверждаются статистикой картотеки арбитражных судов. В 2021 г. служители Фемиды рассматривали от ИФНС №36 персональные иски о банкротстве 15 раз (включая иск к Опанасенко). По крайней мере, если считать дела, в которых ИФНС №36 выступала единственным кредитором. В 2020 г. таких исков не было вовсе. В 2019 г. — их оказалось четыре, в 2017-2018 гг. — ни одного. Итого — 19 банкротных исков за пять лет.
Основанная Опанасенко компания «Т-платформы» сейчас должна выплатить государству 3,26 млрд руб. Такое решение вынес Арбитражный суд Москвы, в который с иском к компании 5 октября 2021 г. обратился Минпромторг.
В рамках этой суммы 2,76 млрд руб. с организации взыскано за нереализованные проекты по субсидиям, которые министерство выдало «Т-платформам» в конце 2016 г. по итогам конкурса. Еще 500 млн руб. компании придется заплатить в виде штрафа. Субсидии были получены, когда главным акционером и руководителем компании был Опанасенко.
К многочисленным проблемам основателя суперкомпьютерной компании «Т-платформы» Всеволода Опанасенко, который находится под арестом, добавился иск о его банкротстве от инспекции налоговой службы (ИФНС) №36 по Москве.
Суть и сумма претензий в публичном доступе пока не представлены, хотя вполне разумно предположить, что дело касается неуплаченных налогов.
В карточке иска в судебной картотеке прописано, что заявление подано о признании банкротом «гражданина (индивидуального предпринимателя)». В данном случае два этих понятия эквивалентны. Как сообщает ФНС на своем сайте, «дело о банкротстве гражданина и индивидуального предпринимателя рассматривается по одним и тем же правилам».
Принципиальный смысл этого тождества заключается в том, что человек-банкрот перед кредиторами по линии его бизнес-деятельности несет ответственность своим личным имуществом, например квартирами и машинами.
По закону, индивидуальный предприниматель (ИП), признанный банкротом, после завершения всех процедур в течение пяти лет не может быть заново зарегистрирован как ИП. На протяжении всего этого времени он также лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и как-либо участвовать в управлении юрлицами (за исключением кредитных организаций).
Персональное банкротство — нечастая практика
Подача исков о персональном банкротстве со стороны налоговых инспекций — это не уникальная, но все же очень нечастая практика. В понимании эксперта, ИФНС стараются избегать таких исков, потому что все финансовое бремя по обеспечению процедуры банкротства (выплаты внешнему управляющему и пр.) ложатся на плечи истца.
Его слова отчасти подтверждаются статистикой картотеки арбитражных судов. В 2021 г. служители Фемиды рассматривали от ИФНС №36 персональные иски о банкротстве 15 раз (включая иск к Опанасенко). По крайней мере, если считать дела, в которых ИФНС №36 выступала единственным кредитором. В 2020 г. таких исков не было вовсе. В 2019 г. — их оказалось четыре, в 2017-2018 гг. — ни одного. Итого — 19 банкротных исков за пять лет.
Основанная Опанасенко компания «Т-платформы» сейчас должна выплатить государству 3,26 млрд руб. Такое решение вынес Арбитражный суд Москвы, в который с иском к компании 5 октября 2021 г. обратился Минпромторг.
В рамках этой суммы 2,76 млрд руб. с организации взыскано за нереализованные проекты по субсидиям, которые министерство выдало «Т-платформам» в конце 2016 г. по итогам конкурса. Еще 500 млн руб. компании придется заплатить в виде штрафа. Субсидии были получены, когда главным акционером и руководителем компании был Опанасенко.
Можно ли зарегистрировать ИП не по прописке?
При регистрации ИП вы можете указать адрес своего места пребывания.
Например, гостиницы или съёмной квартиры. Для этого нужно соблюсти несколько условий:
• получить временную регистрацию по адресу места пребывания, то есть прописаться там на срок до 5 лет;
• не иметь постоянной прописки по месту жительства.
Понятие «временная регистрация по месту пребывания» — то же, что и временная прописка. Сейчас термин «прописка» не используется в законодательстве и остался только в разговорной речи.
Временную регистрацию дают, если вы более 90 дней проживаете за пределами своей области по новому адресу. Для получения заполните анкету на Госуслугах или обратитесь в подразделение МВД.
В новом приказе ФНС (Приказ ФНС России от 31.08.2020 N ЕД-7-14/617@ (ред. от 01.11.2021) не указано, что ИП может зарегистрироваться по месту пребывания. Но на практике налоговая регистрирует ИП по адресу временной регистрации, если нет постоянной прописки.
С гражданством другой страны вы тоже можете зарегистрировать ИП в России. Адрес для регистрации возьмите из разрешения на временное проживание или вида на жительство.
При регистрации ИП вы можете указать адрес своего места пребывания.
Например, гостиницы или съёмной квартиры. Для этого нужно соблюсти несколько условий:
• получить временную регистрацию по адресу места пребывания, то есть прописаться там на срок до 5 лет;
• не иметь постоянной прописки по месту жительства.
Понятие «временная регистрация по месту пребывания» — то же, что и временная прописка. Сейчас термин «прописка» не используется в законодательстве и остался только в разговорной речи.
Временную регистрацию дают, если вы более 90 дней проживаете за пределами своей области по новому адресу. Для получения заполните анкету на Госуслугах или обратитесь в подразделение МВД.
В новом приказе ФНС (Приказ ФНС России от 31.08.2020 N ЕД-7-14/617@ (ред. от 01.11.2021) не указано, что ИП может зарегистрироваться по месту пребывания. Но на практике налоговая регистрирует ИП по адресу временной регистрации, если нет постоянной прописки.
С гражданством другой страны вы тоже можете зарегистрировать ИП в России. Адрес для регистрации возьмите из разрешения на временное проживание или вида на жительство.
Сегодня у «Альфа-Банка» проходил вебинар на тему блокировок счетов по 115-ФЗ
Итак, 10 советов для бизнеса от «Альфа-Банка»
1)Не снимайте много наличных
2)Платите НДФЛ за физических лиц
3)Платите налоги
4)Проверяйте партнеров
5)Регистрируйте бизнес там, где находитесь
6)Каждая компания — отдельный бизнес
7)Не используйте беспроцентные займы
8)Один расчётный банк
9)Заполняйте назначения платежей
10)Правильно оформляйте документы и предоставляйте по запросу банка
Разбор «советов» сделаем в следующих постах.
Итак, 10 советов для бизнеса от «Альфа-Банка»
1)Не снимайте много наличных
2)Платите НДФЛ за физических лиц
3)Платите налоги
4)Проверяйте партнеров
5)Регистрируйте бизнес там, где находитесь
6)Каждая компания — отдельный бизнес
7)Не используйте беспроцентные займы
8)Один расчётный банк
9)Заполняйте назначения платежей
10)Правильно оформляйте документы и предоставляйте по запросу банка
Разбор «советов» сделаем в следующих постах.
Разберём советы Альфа-Банка!
1. Что значит, не снимайте МНОГО наличных?
Много - это сколько? Вопрос на самом деле индивидуальный. Ведь для ИП в законе нет ограничений на пользование своими средствами с расчётного счёта (к чему приравнивается снятие наличных со счета). ИП вправе снимать со своего счёта наличные даже на личные нужды (главное, чтоб были оплачены налоги). Для юридических лиц чёткого порога также необозначено, но съем наличных должен быть обоснован и документально подтверждён (только для целей бизнеса).
Однако есть общераспространенный порог, которого придерживаются все банки - это 30% от оборотов (временной период - квартал).
Это лишь один из критериев - но самый важный для банка. Превышение этого порога привлечёт внимание банка, будьте в этом уверены.
Продолжение следует…
1. Что значит, не снимайте МНОГО наличных?
Много - это сколько? Вопрос на самом деле индивидуальный. Ведь для ИП в законе нет ограничений на пользование своими средствами с расчётного счёта (к чему приравнивается снятие наличных со счета). ИП вправе снимать со своего счёта наличные даже на личные нужды (главное, чтоб были оплачены налоги). Для юридических лиц чёткого порога также необозначено, но съем наличных должен быть обоснован и документально подтверждён (только для целей бизнеса).
Однако есть общераспространенный порог, которого придерживаются все банки - это 30% от оборотов (временной период - квартал).
Это лишь один из критериев - но самый важный для банка. Превышение этого порога привлечёт внимание банка, будьте в этом уверены.
Продолжение следует…
Продолжаем разбор советов Альфа-банка.
2 и 3 пункт. Платите НДФЛ и налоги.
Всем уже известно, что банки проверяют оплату налогов по счёту.
Как правило, все налоги, будь то НДФЛ или любые другие, учитываются банком в общей массе. Критический порог - минимум 0.9% от списаний по счёту в квартал. Это требование указано в методических рекомендациях ЦБ. Однако некоторые банки заблокируют счёт уже при приближении к порогу 1%.
Ориентируйтесь на цифру 1.2% - минимально безопасный порог.
Почему для банка важен НДФЛ? По оплате НДФЛ будет приблизительно понятно какое количество работников и какой фонд оплаты труда у вас в компании. Оплата минимального НДФЛ свидетельствует о том, что у вас нет работников, это может вызвать вопросы у банка, если по счёту проходят значительные обороты, или деятельность компании предполагает наличие сотрудников.
Продолжение следует…
2 и 3 пункт. Платите НДФЛ и налоги.
Всем уже известно, что банки проверяют оплату налогов по счёту.
Как правило, все налоги, будь то НДФЛ или любые другие, учитываются банком в общей массе. Критический порог - минимум 0.9% от списаний по счёту в квартал. Это требование указано в методических рекомендациях ЦБ. Однако некоторые банки заблокируют счёт уже при приближении к порогу 1%.
Ориентируйтесь на цифру 1.2% - минимально безопасный порог.
Почему для банка важен НДФЛ? По оплате НДФЛ будет приблизительно понятно какое количество работников и какой фонд оплаты труда у вас в компании. Оплата минимального НДФЛ свидетельствует о том, что у вас нет работников, это может вызвать вопросы у банка, если по счёту проходят значительные обороты, или деятельность компании предполагает наличие сотрудников.
Продолжение следует…
В свете последних событий тяжело оставаться в стороне от всего происходящего.
Но канал будет работать и развиваться. Однако особое внимание сейчас будет уделено банковской сфере и хаосу вокруг него.
Но канал будет работать и развиваться. Однако особое внимание сейчас будет уделено банковской сфере и хаосу вокруг него.
Актуально. Санкции зарубежных компаний. Все списком на текущий момент.
Apple Pay — приостановка работы сервиса ряда банков;
Apple — приостановка поставок техники;
Adidas — приостановка контракта со сборной по футболу;
Audi — приостановка поставок;
AMD — приостановка поставок;
Adobe — приостановка сервиса;
BBC — отзыв лицензий на контент;
BMW — приостановка поставок;
Boeing — приостановка поставок и технического обслуживания самолётов;
Chevrolet — приостановка поставок;
Cannes Festival — снял все российские фильмы с участия;
Cadillac — приостановка поставок;
Disney — приостановка проката фильмов;
Dell — приостановка продаж;
DHL — приостановка доставок;
Eurovision — запрет на участие для российских артистов;
FedEx — приостановка доставок;
Formula 1 — отмена турнира в Сочи;
Ford — приостановка продаж;
FIFA — дисквалификация сборной на ЧМ и запрет на проведение любых международных матчей в РФ;
Google Pay — не работает у ряда банков;
General Motors — приостановка поставок;
HP — ограничение поставок;
Harley Davidson — ограничение поставок;
Intel — запрет поставки микрочипов;
Jaguar — приостановка поставок;
Lenovo — приостановка поставок;
MOK — отмена участия для всех спортсменов
Mastercard — приостановка производства карт, отключение нескольких банков;
Maersk — остановка доставки контейнеров и грузов;
Mercedes — приостановка поставок;
NHL — отмена участия сборной России в чемпионатах;
Nike — приостановка поставок;
Nintendo — приостановка покупок в рублях;
OnlyFans — ограничение для аккаунтов из России;
PayPal — заморозка вывода на российские карты;
Paramount — приостановка проката фильмов;
Play Station — невозможно совершить оплату;
Porsche — приостановка поставок;
Renault — приостановка поставок;
Shell — выход из совместных проектов с «Газпромом»;
Spotify — невозможна оплата подписки;
Sony — приостановка проката фильмов;
Twitter — ограничение на регистрацию аккаунтов гражданам России;
UEFA — отмена финала «Лиги чемпионов» в Питере, запрет всем российским клубам на участие;
UPS — не доставляют посылки;
Universal Pictures — приостановка проката фильмов;
Visa — приостановка работы с некоторыми банками;
Volvo — приостановка поставок;
Volkswagen — приостановка поставок;
Warner Bros — приостановка кинопроката.
Apple Pay — приостановка работы сервиса ряда банков;
Apple — приостановка поставок техники;
Adidas — приостановка контракта со сборной по футболу;
Audi — приостановка поставок;
AMD — приостановка поставок;
Adobe — приостановка сервиса;
BBC — отзыв лицензий на контент;
BMW — приостановка поставок;
Boeing — приостановка поставок и технического обслуживания самолётов;
Chevrolet — приостановка поставок;
Cannes Festival — снял все российские фильмы с участия;
Cadillac — приостановка поставок;
Disney — приостановка проката фильмов;
Dell — приостановка продаж;
DHL — приостановка доставок;
Eurovision — запрет на участие для российских артистов;
FedEx — приостановка доставок;
Formula 1 — отмена турнира в Сочи;
Ford — приостановка продаж;
FIFA — дисквалификация сборной на ЧМ и запрет на проведение любых международных матчей в РФ;
Google Pay — не работает у ряда банков;
General Motors — приостановка поставок;
HP — ограничение поставок;
Harley Davidson — ограничение поставок;
Intel — запрет поставки микрочипов;
Jaguar — приостановка поставок;
Lenovo — приостановка поставок;
MOK — отмена участия для всех спортсменов
Mastercard — приостановка производства карт, отключение нескольких банков;
Maersk — остановка доставки контейнеров и грузов;
Mercedes — приостановка поставок;
NHL — отмена участия сборной России в чемпионатах;
Nike — приостановка поставок;
Nintendo — приостановка покупок в рублях;
OnlyFans — ограничение для аккаунтов из России;
PayPal — заморозка вывода на российские карты;
Paramount — приостановка проката фильмов;
Play Station — невозможно совершить оплату;
Porsche — приостановка поставок;
Renault — приостановка поставок;
Shell — выход из совместных проектов с «Газпромом»;
Spotify — невозможна оплата подписки;
Sony — приостановка проката фильмов;
Twitter — ограничение на регистрацию аккаунтов гражданам России;
UEFA — отмена финала «Лиги чемпионов» в Питере, запрет всем российским клубам на участие;
UPS — не доставляют посылки;
Universal Pictures — приостановка проката фильмов;
Visa — приостановка работы с некоторыми банками;
Volvo — приостановка поставок;
Volkswagen — приостановка поставок;
Warner Bros — приостановка кинопроката.
Кто за границей? Или оплачивает зарубежные сервисы в интернете. Проблемы для держателей карт 7 российских банков.
Отключены от SWIFT банки:
- ВТБ,
- Россия,
- Открытие,
- Новикомбанк,
- Промсвязьбанк,
- Совкомбанк,
- ВЭБ. РФ.
Отключены от SWIFT банки:
- ВТБ,
- Россия,
- Открытие,
- Новикомбанк,
- Промсвязьбанк,
- Совкомбанк,
- ВЭБ. РФ.
Как жить без Visa и Mastercard?
На самом деле, россиян поставили в непростую ситуацию. Если внутри страны мало что поменяется при оплате этими картами (за исключением проблем с сервисами Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и пр.), то с оплатой зарубежных сервисов, оплатой картами за границей неминуемо возникнут сложности.
Что предлагают нам российские банки?
А предлагают они выпустить карты Union Pay - китайской платёжной системы.
Только вот есть нюансы:
- банки в РФ оказались неготовы быстро выпустить эти карты, и даже Сбер, который, казалось бы, должен был предвидеть такой исход, просто уведомил клиентов, что работает над решением этой проблемы….;
- система Union Pay развита в Азии и далеко не везде распространена в Европе (про США можно даже не говорить), и просто так расплатиться в магазине этой картой может быть возможно далеко не везде….;
- те крупные российские банки, которые ранее выпускали уже эти карты (Россельхозбанк, Газпромбанк) резко подняли стоимость выпуска такой карты, желая заработать на этом…
Перспективы всей этой истории весьма туманны. На текущий момент неизвестно, насколько Китай готов рискнуть, и начать взаимодействовать с РФ в полной мере, ведь ему также могут грозить санкции за сотрудничество с российскими компаниями.
А ведь система Union Pay - по сути последняя возможность расплачиваться картой за рубежом для граждан РФ (систему МИР даже не рассматриваем, ее распространение минимально, и ее перспективы зарубежного распространения на данный момент весьма туманны).
На самом деле, россиян поставили в непростую ситуацию. Если внутри страны мало что поменяется при оплате этими картами (за исключением проблем с сервисами Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и пр.), то с оплатой зарубежных сервисов, оплатой картами за границей неминуемо возникнут сложности.
Что предлагают нам российские банки?
А предлагают они выпустить карты Union Pay - китайской платёжной системы.
Только вот есть нюансы:
- банки в РФ оказались неготовы быстро выпустить эти карты, и даже Сбер, который, казалось бы, должен был предвидеть такой исход, просто уведомил клиентов, что работает над решением этой проблемы….;
- система Union Pay развита в Азии и далеко не везде распространена в Европе (про США можно даже не говорить), и просто так расплатиться в магазине этой картой может быть возможно далеко не везде….;
- те крупные российские банки, которые ранее выпускали уже эти карты (Россельхозбанк, Газпромбанк) резко подняли стоимость выпуска такой карты, желая заработать на этом…
Перспективы всей этой истории весьма туманны. На текущий момент неизвестно, насколько Китай готов рискнуть, и начать взаимодействовать с РФ в полной мере, ведь ему также могут грозить санкции за сотрудничество с российскими компаниями.
А ведь система Union Pay - по сути последняя возможность расплачиваться картой за рубежом для граждан РФ (систему МИР даже не рассматриваем, ее распространение минимально, и ее перспективы зарубежного распространения на данный момент весьма туманны).
Как теперь платить картами за границей? Как оплачивать зарубежные сервисы?
Основные тезисы.
- карты систем Visa и Mastercard, выпущенные в РФ, не будут работать за рубежом, в том числе для снятия наличных (внутри страны карты продолжат работать);
- часть зарубежных сервисов поддерживают карты китайской платёжной системы Union Pay (например, Booking.com, некоторые агрегаторы авиабилетов)
- банкоматы ряда банков в мире (в Азии в большинстве) поддерживают функцию снятия наличных с карт Union Pay;
- карты системы Union Pay можно выпустить пока в банках
• Россельхозбанк
• Газпромбанк (под санкциями частично - существуют риски в будущем)
• Солидарность
• Промсвязьбанк (ПСБ) (под санкциями)
• Банк Санкт-Петербург
• Примсоцбанк
• Банк Зенит
• Совкомбанк (под санкциями)
• Приморье
• ВБРР
• Почта банк.
- также остаётся вариант получения карт Visa и Mastercard за рубежом в иностранном банке даже с гражданством РФ.
Основные тезисы.
- карты систем Visa и Mastercard, выпущенные в РФ, не будут работать за рубежом, в том числе для снятия наличных (внутри страны карты продолжат работать);
- часть зарубежных сервисов поддерживают карты китайской платёжной системы Union Pay (например, Booking.com, некоторые агрегаторы авиабилетов)
- банкоматы ряда банков в мире (в Азии в большинстве) поддерживают функцию снятия наличных с карт Union Pay;
- карты системы Union Pay можно выпустить пока в банках
• Россельхозбанк
• Газпромбанк (под санкциями частично - существуют риски в будущем)
• Солидарность
• Промсвязьбанк (ПСБ) (под санкциями)
• Банк Санкт-Петербург
• Примсоцбанк
• Банк Зенит
• Совкомбанк (под санкциями)
• Приморье
• ВБРР
• Почта банк.
- также остаётся вариант получения карт Visa и Mastercard за рубежом в иностранном банке даже с гражданством РФ.
Про UNION PAY.
Уже сейчас можно оформить виртуальную карту Union Pay в ПОЧТА БАНКе для оплаты сервисов за рубежом. Для снятия наличных и оплат в магазинах нужна физическая карта. Пока банк не сообщает о сроках выпуска таких карт. К Apple / Google Pay карты Union Pay не привязать.
Уже сейчас можно оформить виртуальную карту Union Pay в ПОЧТА БАНКе для оплаты сервисов за рубежом. Для снятия наличных и оплат в магазинах нужна физическая карта. Пока банк не сообщает о сроках выпуска таких карт. К Apple / Google Pay карты Union Pay не привязать.