Канал «НЕvБЛОКе»
создан для индивидуальных предпринимателей, руководителей компаний, бухгалтеров, начальников финансовых отделов, экономистов, которые следят за актуальной информацией в банковской и налоговой сфере.
Информация полезна тем, кто ведёт бизнес в России, работает с расчетным счетом, безналичными и наличными платежами, а также тем, кто сталкивался, столкнулся или думает, что может столкнуться с блоком расчетного счета по инициативе банка или налоговой.
Меня зовут Эдуард Балберин и я автор данного канала.
Я знаю всё о блокировках банковского счета и о том, как отстоять клиентов банка после блокировки счетов.
•я прошел весь путь банковского сотрудника и знаю всю систему изнутри
•ушел из банка в предприниматели, и на своем опыте изучил, как не попасть под блокировку счета
•основал консалтинговую компанию «ЭКСПЕРТ-АЛЬЯНС», которая успешно помогает бизнесу противостоять блокировкам банковских счетов 🏦 , взаимодействовать с налоговыми органами, чтобы вы смогли защитить свой бизнес от злоупотреблений.
МЕГАполезный курс про блокировки банковских счетов по 115-ФЗ вот здесь - @FinCourseBot
Для связи @nevblokeee_bot
По рекламе @misselina8
Ссылка на канал @nevbloke
Рубрикатор:
#банки
#налоги
#блокировка
#фнс
#чтонетак
#115фз
создан для индивидуальных предпринимателей, руководителей компаний, бухгалтеров, начальников финансовых отделов, экономистов, которые следят за актуальной информацией в банковской и налоговой сфере.
Информация полезна тем, кто ведёт бизнес в России, работает с расчетным счетом, безналичными и наличными платежами, а также тем, кто сталкивался, столкнулся или думает, что может столкнуться с блоком расчетного счета по инициативе банка или налоговой.
Меня зовут Эдуард Балберин и я автор данного канала.
Я знаю всё о блокировках банковского счета и о том, как отстоять клиентов банка после блокировки счетов.
•я прошел весь путь банковского сотрудника и знаю всю систему изнутри
•ушел из банка в предприниматели, и на своем опыте изучил, как не попасть под блокировку счета
•основал консалтинговую компанию «ЭКСПЕРТ-АЛЬЯНС», которая успешно помогает бизнесу противостоять блокировкам банковских счетов 🏦 , взаимодействовать с налоговыми органами, чтобы вы смогли защитить свой бизнес от злоупотреблений.
МЕГАполезный курс про блокировки банковских счетов по 115-ФЗ вот здесь - @FinCourseBot
Для связи @nevblokeee_bot
По рекламе @misselina8
Ссылка на канал @nevbloke
Рубрикатор:
#банки
#налоги
#блокировка
#фнс
#чтонетак
#115фз
Оценка клиентов
Все уже наверняка в курсе, что ЦБ планирует внедрить новую систему оценки клиентов банков по типу «светофор».
Все клиенты будут поделены на три вида (читай цвета) — красный 🔴, желтый 🟡 и зелёный 🟢.
Судя по оттенкам ясно, что тяжело будет красным (высокие риски для банка, работа с недобросовестными контрагентами, отсутствие реальной деятельности и т.д.) и спокойно будет жить зелёным.
Критерии же пока точно неизвестны, есть много слухов, но законопроект уже вернули на доработку.
Что не понравилось?
А то, что, если клиент будет отнесён к красному цвету, то средства банк вправе списать (читай спишет) в пользу государства.
Вот так вот. Ждём новостей.
#банки
Все уже наверняка в курсе, что ЦБ планирует внедрить новую систему оценки клиентов банков по типу «светофор».
Все клиенты будут поделены на три вида (читай цвета) — красный 🔴, желтый 🟡 и зелёный 🟢.
Судя по оттенкам ясно, что тяжело будет красным (высокие риски для банка, работа с недобросовестными контрагентами, отсутствие реальной деятельности и т.д.) и спокойно будет жить зелёным.
Критерии же пока точно неизвестны, есть много слухов, но законопроект уже вернули на доработку.
Что не понравилось?
А то, что, если клиент будет отнесён к красному цвету, то средства банк вправе списать (читай спишет) в пользу государства.
Вот так вот. Ждём новостей.
#банки
«Красные» клиенты
Итак, про «красных» клиентов 🔴 в новой системе ЦБ или клиентов с высоким уровнем риска.
К ним отнесут компании, которые не осуществляют реальной хозяйственной деятельности, имеют пометки в выписке из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) о недостоверности каких-либо сведений, имеют признаки расчетов с «теневым» сектором экономики, то есть в контрагентах есть такие же, высокорискованные клиенты, а также имеются факты наличия сторонних бенефициаров, о которых неизвестно банку или любым государственным органам, то есть компанией управляет не директор, а другой человек.
Расчеты таким «красным» компаниям хотят запретить.
Возможно будет только оплатить налоги и сделать платежи в бюджет.
Операции по выплате зарплаты и выплаты кредиторам при ликвидации тоже вроде бы разрешат, но точной информации об этом нет.
Если клиент попадёт в «красную» зону, ему об этом сообщат.
Далее блок счета.
И оспаривайте, пожалуйста, в комиссии при ЦБ или в суде... Но мы то знаем, насколько терниста эта дорога...
#банки
Итак, про «красных» клиентов 🔴 в новой системе ЦБ или клиентов с высоким уровнем риска.
К ним отнесут компании, которые не осуществляют реальной хозяйственной деятельности, имеют пометки в выписке из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) о недостоверности каких-либо сведений, имеют признаки расчетов с «теневым» сектором экономики, то есть в контрагентах есть такие же, высокорискованные клиенты, а также имеются факты наличия сторонних бенефициаров, о которых неизвестно банку или любым государственным органам, то есть компанией управляет не директор, а другой человек.
Расчеты таким «красным» компаниям хотят запретить.
Возможно будет только оплатить налоги и сделать платежи в бюджет.
Операции по выплате зарплаты и выплаты кредиторам при ликвидации тоже вроде бы разрешат, но точной информации об этом нет.
Если клиент попадёт в «красную» зону, ему об этом сообщат.
Далее блок счета.
И оспаривайте, пожалуйста, в комиссии при ЦБ или в суде... Но мы то знаем, насколько терниста эта дорога...
#банки
«Желтые» клиенты
Клиенты со «средним» уровнем риска (желтые 🟡) — это будет самая распространённая группа клиентов в новой системе ЦБ.
К ней отнесут тех, кто совмещает свою реальную хозяйственную деятельность с «сомнительными» контрагентами, однако данные операции не носят постоянный характер.
Возможно, что сюда автоматически попадут компании из секторов экономики с повышенным риском наличия критериев «сомнительности» (строительство, реклама, клининг, оптово-розничная торговля продуктами питания, автотранспортом, табачными изделиями и др.).
Также высока вероятность того, что изначально при открытии счёта клиент будет сначала становиться «жёлтым», а уже в процессе работы банк будет решать, что с ним делать дальше.
Ограничения со стороны банков скорее всего будут в виде контроля за такими клиентами, периодическими запросами документов по операциям.
Для части компаний будут даны рекомендации с кем работать, а с кем нет (такое уже практикуется в некоторых банках).
#банки
Клиенты со «средним» уровнем риска (желтые 🟡) — это будет самая распространённая группа клиентов в новой системе ЦБ.
К ней отнесут тех, кто совмещает свою реальную хозяйственную деятельность с «сомнительными» контрагентами, однако данные операции не носят постоянный характер.
Возможно, что сюда автоматически попадут компании из секторов экономики с повышенным риском наличия критериев «сомнительности» (строительство, реклама, клининг, оптово-розничная торговля продуктами питания, автотранспортом, табачными изделиями и др.).
Также высока вероятность того, что изначально при открытии счёта клиент будет сначала становиться «жёлтым», а уже в процессе работы банк будет решать, что с ним делать дальше.
Ограничения со стороны банков скорее всего будут в виде контроля за такими клиентами, периодическими запросами документов по операциям.
Для части компаний будут даны рекомендации с кем работать, а с кем нет (такое уже практикуется в некоторых банках).
#банки
«Зелёные» клиенты
Клиенты с низким уровнем риска для банков (зелёные🟢) — те, которые подтвердили отсутствие «сомнительности» своих операций, ответили на запрос банка, предоставили документы, доказали финансовому учреждению, что бизнес реальный.
«Зелёные» должны будут пользоваться различными банковскими продуктами, чтобы не было подозрений в фиктивности работы.
К таким клиентам банк будет относиться максимально лояльно.
За таких клиентов банки будут между собой конкурировать и предлагать лучшие условия — по крайней мере, на это расчёт ЦБ.
Будет ли так на самом деле, покажет время.
#банки
Клиенты с низким уровнем риска для банков (зелёные🟢) — те, которые подтвердили отсутствие «сомнительности» своих операций, ответили на запрос банка, предоставили документы, доказали финансовому учреждению, что бизнес реальный.
«Зелёные» должны будут пользоваться различными банковскими продуктами, чтобы не было подозрений в фиктивности работы.
К таким клиентам банк будет относиться максимально лояльно.
За таких клиентов банки будут между собой конкурировать и предлагать лучшие условия — по крайней мере, на это расчёт ЦБ.
Будет ли так на самом деле, покажет время.
#банки
Интересные новости прилетели из ЦБ⤵️
Разрабатывается механизм, при котором поступившие средства на закрытый компанией счёт будут автоматически пересылаться банком на новые реквизиты, которые компания заблаговременно оставит при закрытии счёта.
Непонятно правда, кто за это будет платить, но есть подозрение, что банк, где был закрыт счёт, будет вычитать свою комиссию за перевод и уже остаток отправлять по новым реквизитам.
Ставка комиссии не будет маленькой, если ЦБ не ограничит ее нормативными актами.
#банки
Разрабатывается механизм, при котором поступившие средства на закрытый компанией счёт будут автоматически пересылаться банком на новые реквизиты, которые компания заблаговременно оставит при закрытии счёта.
Непонятно правда, кто за это будет платить, но есть подозрение, что банк, где был закрыт счёт, будет вычитать свою комиссию за перевод и уже остаток отправлять по новым реквизитам.
Ставка комиссии не будет маленькой, если ЦБ не ограничит ее нормативными актами.
#банки
Вывод средств с банковского счёта по исполнительным документам
Данная схема широко используется «теневыми банкирами» для вывода денег при блокировке счета по 115-ФЗ (подозрение в отмывании доходов) для того, чтобы не платить комиссии за вывод средств со счета, либо когда просто отсутствует резервный счёт.
Исполнительные листы получают по судам, куда предоставляют фиктивные документы о несуществующей сделке и нарушении условий якобы имевшего дело быть договора.
Банк по закону обязан исполнить решение суда в пользу истца, если исполнительный лист получен кредитной организацией.
НО! Сегодня банки знакомы с этой схемой, поэтому пользуются некоторыми способами, чтобы останавливать такие операции:
1. Информируют Росфинмониторинг о подозрительном исполнительном листе и сообщают, что операция перечисления средств по данному листу является сомнительной.
Здесь банк может как заблокировать операцию, так и исполнить ее, но уведомит 100%.
Далее уже обе эти компании могут столкнуться с неприятностями в других кредитных организациях.
2. Привлекают службу безопасности банка для глубокого изучения сделки, по которой получен исполнительный лист.
Здесь же могут быть привлечены правоохранительные органы. Данный пункт применяется чаще в случае, когда речь идёт о значительных суммах.
В этом случае после заключения службы безопасности банк принимает решение об исполнении предписания суда.
3. Банк (в частности службы внутреннего мониторинга и службы безопасности) имеет право сообщить в другой банк, куда поступят средства по исполнительному листу, о подозрительной операции, и принимающая сторона заблокирует поступившие средства.
Тогда уже получивший средства будет объяснять их происхождение.
Схема по выводу средств по исполнительным листам до сих пор жива и используется многими для вывода средств. Однако препятствия со стороны государства созданы, а применяют ли их на практике банки, зависит от конкретного случая.
#банки
Данная схема широко используется «теневыми банкирами» для вывода денег при блокировке счета по 115-ФЗ (подозрение в отмывании доходов) для того, чтобы не платить комиссии за вывод средств со счета, либо когда просто отсутствует резервный счёт.
Исполнительные листы получают по судам, куда предоставляют фиктивные документы о несуществующей сделке и нарушении условий якобы имевшего дело быть договора.
Банк по закону обязан исполнить решение суда в пользу истца, если исполнительный лист получен кредитной организацией.
НО! Сегодня банки знакомы с этой схемой, поэтому пользуются некоторыми способами, чтобы останавливать такие операции:
1. Информируют Росфинмониторинг о подозрительном исполнительном листе и сообщают, что операция перечисления средств по данному листу является сомнительной.
Здесь банк может как заблокировать операцию, так и исполнить ее, но уведомит 100%.
Далее уже обе эти компании могут столкнуться с неприятностями в других кредитных организациях.
2. Привлекают службу безопасности банка для глубокого изучения сделки, по которой получен исполнительный лист.
Здесь же могут быть привлечены правоохранительные органы. Данный пункт применяется чаще в случае, когда речь идёт о значительных суммах.
В этом случае после заключения службы безопасности банк принимает решение об исполнении предписания суда.
3. Банк (в частности службы внутреннего мониторинга и службы безопасности) имеет право сообщить в другой банк, куда поступят средства по исполнительному листу, о подозрительной операции, и принимающая сторона заблокирует поступившие средства.
Тогда уже получивший средства будет объяснять их происхождение.
Схема по выводу средств по исполнительным листам до сих пор жива и используется многими для вывода средств. Однако препятствия со стороны государства созданы, а применяют ли их на практике банки, зависит от конкретного случая.
#банки
Изменения в 115-фз вступили в силу вчера — 1 октября 2021 года
Согласно новым требованиям банки должны будут сообщать в финансовую разведку сведения о всех поступлениях от иностранцев, включенных в специальный список РосФинМониторинга (РФМ), который строго засекречен и по некоторым данным состоит из более 50 стран.
Также банки обязаны сообщать в РФМ обо всех операциях некоммерческих организаций (за небольшим исключением в виде гос. учреждений, товариществ собственников недвижимости и образовательных учреждений).
Контролировать банки будут указанные операции независимо от суммы.
Под контроль попадут такие «важные» платежи, как комиссии банку, налоги, возвраты от зарубежных магазинов и так далее.
До 01.04.2022 ЦБ обещает особо не наказывать банки за нарушение этих требований, чтобы те успели настроить свои автоматические системы под новые требования.
#банки
Согласно новым требованиям банки должны будут сообщать в финансовую разведку сведения о всех поступлениях от иностранцев, включенных в специальный список РосФинМониторинга (РФМ), который строго засекречен и по некоторым данным состоит из более 50 стран.
Также банки обязаны сообщать в РФМ обо всех операциях некоммерческих организаций (за небольшим исключением в виде гос. учреждений, товариществ собственников недвижимости и образовательных учреждений).
Контролировать банки будут указанные операции независимо от суммы.
Под контроль попадут такие «важные» платежи, как комиссии банку, налоги, возвраты от зарубежных магазинов и так далее.
До 01.04.2022 ЦБ обещает особо не наказывать банки за нарушение этих требований, чтобы те успели настроить свои автоматические системы под новые требования.
#банки
Открытие счёта в банке 🏦
Что важно знать при открытии счёта в банке (причём неважно, физическому, юридическому лицу или ИП):
- банк вправе отказать клиенту в открытии счёта или в обслуживании, если не сможет полностью провести идентификацию самого клиента, его выгодоприобретателя, представителя или бенефициарного владельца;
- банки обязаны удалять клиента из черного списка отказников (550-П/639-П), если он выиграл суд и последний посчитал включение клиента в такой список необоснованным (отстаивайте свои права в суде!);
- банк обязан считать клиента подозрительным и сообщить об этом в РосФинМониторинг, если клиент вдруг передумает открывать счет в банке после вопросов о характере планируемых операций.
#банки
Что важно знать при открытии счёта в банке (причём неважно, физическому, юридическому лицу или ИП):
- банк вправе отказать клиенту в открытии счёта или в обслуживании, если не сможет полностью провести идентификацию самого клиента, его выгодоприобретателя, представителя или бенефициарного владельца;
- банки обязаны удалять клиента из черного списка отказников (550-П/639-П), если он выиграл суд и последний посчитал включение клиента в такой список необоснованным (отстаивайте свои права в суде!);
- банк обязан считать клиента подозрительным и сообщить об этом в РосФинМониторинг, если клиент вдруг передумает открывать счет в банке после вопросов о характере планируемых операций.
#банки
