🏦 Центральный банк подчеркнул уверенный рост объемов рыночной ипотеки с 2025 года.

Текущий год демонстрирует значительное увеличение количества выданных ипотечных кредитов, но общий объем все еще остается относительно низким. Более 80% всех ипотечных займов относятся к государственным программам поддержки. Основной причиной такого состояния являются высокие процентные ставки: даже после снижения на 1,1 процентного пункта в конце сентября, средняя ставка по рыночной ипотеке составила 21,3%.

С января по сентябрь объем выданных ипотечных кредитов составил 2,65 трлн рублей, из которых 2,21 трлн рублей приходилось на льготные программы. В сентябре объем рыночной ипотеки вырос до 92 миллиардов рублей (в августе он составлял 73 миллиарда), в то время как объем льготной ипотеки составил 313 миллиардов рублей (по сравнению с 320 миллиардами в августе). В рамках программы семейной ипотеки было выделено 271 миллиард рублей.

В Российской Федерации были установлены ключевые принципы оказания гостиничных услуг.

На сегодняшний день право на приём туристов имеют лишь те гостиницы, которые внесены в реестр классифицированных объектов размещения.

▪️В этом законодательном документе впервые содержится подробное описание прав и обязанностей как сотрудников гостиниц, так и их посетителей. Также обозначены условия для заключения договоров. Качество услуг должно соответствовать заявленной категории заведения (по звёздам).

▪️Цены на одни и те же услуги в определённой гостинице не должны изменяться для всех клиентов, за исключением граждан, относящихся к категориям с особыми правами.

▪️Проект обязан пройти антикоррупционную экспертизу до 21 октября.

Средняя цена на долгосрочную аренду жилья в России составляет около 27,2 тысячи рублей ежемесячно.

"Год назад собственники жилья были готовы принимать по 25,9 тысячи рублей в месяц", - указывается в отчете.

🔵 В третьем квартале 2025 года наблюдается снижение числа желающих арендовать жилье на длительный срок на 20,1% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Наиболее заметный рост интереса к аренде квартир отмечен в городах, таких как Севастополь, Махачкала, Сургут, Симферополь и Владимир, а также в Тюмени, Архангельске, Нижневартовске, Калуге и Барнауле.

На прошлой неделе было зафиксировано незначительное повышение ипотечных ставок на рынке.

▪️По данным ЕИСЖС, средние ставки в двадцати крупнейших банках увеличились на 0,1 процентного пункта, составив 21,25% для новостроек и 21,23% для жилья на вторичном рынке.

▪️За последнюю неделю многие крупные банки не изменили свои ставки. Однако Совкомбанк поднял ставки на 0,5 процентного пункта, установив их на уровне 21,99% как для новостроек, так и для вторичного жилья. В то же время Азиатско-Тихоокеанский банк снизил ставки на 1,14 процентного пункта в том же периоде.

По информации, представленной в исследовании Forbes, аналитики предполагают, что на заседании, назначенном на 24 октября, Центральный банк России решит оставить ключевую процентную ставку на уровне 17%.

🪖 В Москве стоимость аренды жилья достигла исторического максимума в 115 тысяч рублей. В третьем квартале зафиксирован рост арендных цен на 23%.

Центральный банк России снизил ключевую процентную ставку с 17% до 16,5%.

⚡️ Матвиенко предложила использовать материнский капитал для поддержки семей, имеющих нескольких детей.

В настоящее время сумма материнского капитала для второго и следующих детей значительно ниже, чем для первого ребенка. Председатель Совета Федерации убеждена, что эти средства должны быть направлены на помощь многодетным семьям.

Согласно ожиданиям, к 2025 году ежемесячный объем задолженности по ипотекам на новые квартиры достигнет 8,3 миллиарда рублей. Для сравнения, в 2024 году этот показатель составлял всего 2,6 миллиарда. На начало сентября 2025 года общий долг по ипотечным кредитам на уже существующие объекты в России превысит 156 миллиардов рублей.
(«Долговой консультант»)

В каких городах наблюдается наибольшее увеличение стоимости однокомнатных квартир на вторичном рынке?

За прошедший год наибольший рост цен на однокомнатные квартиры был зафиксирован в Казани (+14,5%), Екатеринбурге (+10,9%) и Перми (+10,1%). Санкт-Петербург разместился на четвёртой строчке с увеличением цен на 8,3%, тогда как Москва оказалась на 12-м месте с довольно скромным приростом всего 4,2%.

❕Согласно статистике по крупным городам, среднее значение цен возросло на 3,4%, достигнув 148,5 тысячи рублей за каждый квадратный метр.

▪️Стоит также отметить, что в таких городах, как Воронеж, Самара, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону и Челябинск, цены увеличились на более чем 5%.

▪️Самый минимальный рост наблюдался в Нижнем Новгороде (+2,9%), в то время как в Краснодаре и Красноярске цена возросла на 3,4%.

Коллекторское агентство «Долговой консультант» провело анализ ситуации с просроченными ипотечными кредитами на рынке вторичного жилья.

▪️С начала 2025 года в России наблюдается рост просроченных ипотечных задолженностей на вторичном рынке на 75%, что соответствует 156,1 миллиарда рублей. Доля этих долгов в общем объеме кредитов составила 1,01%.

Наибольшее увеличение просроченных задолженностей отмечается в Тыве (+3,6 раза), Марий Эл (+3,4), Новгородской области (+2,7) и Татарстане (+2,3). По общему объему долга самые высокие показатели зафиксированы в Москве (21 миллиард), Московской области (16,3 миллиарда) и Краснодарском крае (9,6 миллиарда). Самый значительный рост был отмечен в Уральском округе (+105%).

Субсидии на приобретение недвижимости в России

В соответствии с мнением Владимира Кошелева, заместителя председателя комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, различные социальные группы имеют возможность получать субсидии для покупки жилья. Эти субсидии могут составлять до 70% от цены квартиры, в зависимости от категории получателей и сроков ожидания.

Кто имеет право на субсидии?

Государственная поддержка предоставляется следующим категориям граждан:

😈 Граждане, официально признанные нуждающимися в улучшении условий жилья.

К льготным группам следует отнести:
😈 Молодые семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет
😈 Многодетные семьи
😈 Военные и семьи погибших военнослужащих
😈 Сотрудники государственных и муниципальных организаций
😈 Участники программ на уровне регионов
😈 Дети-сироты и аналогичные категории.

Условия признания нуждающимися

Существует несколько оснований для признания граждан нуждающимися в жилье:

😈 Отсутствие собственного жилья
😈 Владение квартирой с площадью ниже установленных нормативов (метраж на человека ниже минимально допустимого в этом регионе)
😈 Проживание в домах, подлежащих сносу или находящихся в аварийном состоянии
😈 Наличие тяжелых заболеваний у членов семьи, что усложняет совместное проживание

Размер субсидий

😈 Молодые семьи могут претендовать на субсидию в размере 30-35% от стоимости жилья.
😈 Многодетные семьи могут получить помощь до 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

Военнослужащие:
😈 При стаже от 10 до 25 лет размер субсидии может достигать 75% стоимости жилья.
😈 При стаже свыше 25 лет субсидия может составить до 100%.

Для других категорий размер субсидий колеблется от 5% до 70% от стоимости жилья.

Объем просроченной ипотечной задолженности в России

Согласно информации коллекторского агентства «Долговой консультант», к сентябрю 2025 года общая задолженность по ипотечным кредитам в России составила 156,1 миллиарда рублей, что на 75% больше по сравнению с началом года.

Основные факты:
✔️ Ежемесячный прирост: В 2025 году среднее увеличение просроченной задолженности по ипотеке составляло 8,3 миллиарда рублей в месяц, в то время как в 2024 году данный показатель был равен 2,6 миллиарда рублей.
✔️ Сравнительный анализ с предыдущим годом: В 2024 году общая задолженность составила 31,7 миллиарда рублей, что составляет 54,9% от общего объема.

Ситуация по регионам:
Наибольшие темпы увеличения просроченной ипотечной задолженности с начала 2025 года наблюдаются в следующих регионах:

〰️ Республика Тыва: увеличение в 3,6 раз
〰️ Республика Марий Эл: увеличение в 3,4 раза
〰️ Новгородская область: увеличение в 2,7 раза
〰️ Республика Татарстан: увеличение в 2,3 раза

Также наблюдается рост просроченной задолженности в абсолютных цифрах в ряде других регионов:
▫️ Московская область: +6,7 миллиарда рублей
▫️ Москва: +5,8 миллиарда рублей
▫️ Краснодарский край: +4,88 миллиарда рублей
▫️ Санкт-Петербург: +3,48 миллиарда рублей

Эти данные подчеркивают все более серьезную проблему ипотечных долгов в России, что требует незамедлительных действий со стороны регулирующих органов и финансовых учреждений.

👩‍⚖️ Мошенничество в сфере недвижимости в 2025 году: рекомендации эксперта

Юрист Вадим Шабалин выделяет потенциальные схемы мошенничества в области недвижимости, которые могут представлять опасность для граждан России в 2025 году. Рассмотрим основные риски и советы по их минимизации.

1️⃣ Подделка документации

Наибольшую угрозу представляют злонамеренные лица, которые используют поддельные документы для реализации чужих недвижимых объектов.

Способы мошенничества: ложные паспорта владельцев, фиктивные доверенности и поддельные справки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
✔️Рекомендация: Проверьте подлинность документов из ЕГРН и обращайтесь за советом к проверенным риелторам или нотариусам. Обратите внимание на доверенности.

2️⃣ Ложные собственники и фиктивные наследники

К мошенническим схемам можно отнести создание несуществующих владельцев или "фальшивых наследников" с поддельными свидетельствами о рождении.

Порядок действий: Ложный "наследник" получает права на недвижимость и затем продает ее неосведомлённым покупателям.
✔️Совет: Изучите историю недвижимости и информацию о законных наследниках.

3️⃣ Операции через интернет

С ростом цифровых технологий мошенники изобретают новые способы неправомерного использования электронных подписей в недобросовестных сделках.

Риски: Кража личной информации через фишинговые ссылки или телефонные звонки от злоумышленников.
✔️Предостережения: Не переходите по подозрительным ссылкам и проверяйте входящие звонки, перезванивая в банк.

4️⃣ Недвижимость с задолженностями

Мошенники могут пытаться реализовать объекты, которые находятся под долгами или арестами.

Проблемные объекты: Квартиры, незаконно перепрофилированные в студии, или здания с нарушениями строительных норм.
✔️Советы: Обязательно проверяйте наличие долгов и легитимность недвижимости.

Глава Центрального банка сообщила о намерении внедрить систему рассрочки для операций с недвижимостью.

⭐️Эльвира Набиуллина подчеркнула, что Центральный банк России, в сотрудничестве с правительством, разрабатывает механизмы для рынка рассрочки при приобретении жилья.

Она отметила, что средства продавца будут временно заблокированы до тех пор, пока покупатель не завершит все необходимые шаги для оформления недвижимости на своё имя. В этот период деньги будут находиться на эскроу-счетах, что схоже с ипотечным финансированием.

Кроме того, планируется налаживание обмена данными о рассрочных платежах с бюро кредитных историй. Это создаст возможность для финансовых учреждений отслеживать общую долговую нагрузку граждан и снижения рисков, связанных с возможными банкротствами. В итоге ожидается уменьшение числа заемщиков, чьи задолженности превышают 50% их доходов.

Поддержка программ субсидированной ипотеки в России

Российское правительство планирует увеличить финансирование программ субсидированной ипотеки, выделив дополнительно 235 миллиардов рублей в течение следующих трех лет. Об этом объявил Анатолий Артамонов на пленарном заседании Совета Федерации. Он является председателем Комитета по бюджетным и финансовым вопросам, и данная информация была опубликована в «Парламентской газете».

✔️ Повышение бюджетных ассигнований

Артамонов также отметил, что ожидается дефицит бюджета в размере 1,9 триллиона рублей. Тем не менее, все запланированные расходы останутся на уровне прошлых лет, а выполнение государственных обязательств, включая субсидируемые ипотечные программы, будет полностью гарантировано.

✔️ Региональные инициативы

Заместитель председателя Комитета Государственной думы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, Александр Аксёненко, сообщил о планах разработать специальные программы субсидированной ипотеки для различных регионов страны. Это направлено на то, чтобы сократить миграцию молодежи в крупные города, такие как Москва и Санкт-Петербург.

✔️ Воздействие на инфраструктуру

Аксёненко подчеркнул важность субсидированной ипотеки для развития инфраструктуры в регионах, создания удобных условий для жизни семей и снижения социально-экономического неравенства. Он также акцентировал внимание на необходимости создания особых условий для регионов, сталкивающихся с серьезными демографическими проблемами.

Эти инициативы направлены на поддержку жилищной политики и улучшение уровня жизни в регионах, что, в свою очередь, может позитивно сказаться на их экономическом развитии.

⭐️ Набиуллина поделилась прогнозами по будущему ипотечного кредитования в России

Представитель Центрального банка высказала мнение, что к 2027 году, когда ключевая ставка достигнет нейтрального уровня, ипотечные кредиты станут более доступными для граждан.

Она также акцентировала внимание на том, что для достижения приемлемых условий по ипотечным кредитам необходимо стабильное снижение уровня инфляции. Глава Центробанка напомнила о том, что в 2018-2019 годах ставки по ипотечным кредитам находились в диапазоне 8-9% годовых, и в те времена не потребовалось введение дополнительных мер поддержки, что значительно облегчало финансовые обязательства для населения.

«Мы ожидаем, что к нейтральной ставке (ред. — ключевой) мы придем в 2027 году, когда рыночная ипотека станет более доступной. Но необязательно ждать 2027 года. Мы видим уже сейчас: мы постепенно снижаем ключевую ставку, и постепенно медленно рыночная ипотека оживает», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Как получить информацию о владельце недвижимости

При покупке квартиры или дома очень важно запросить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Однако с весны 2023 года Росреестр ограничил доступ к сведениям о владельцах (фамилия, имя, дата рождения) из таких выписок для лиц, не имеющих на это прав. В этой статье мы обсудим способы получения таких данных при приобретении недвижимости.

😈 Запрос у продавца

Покупатель может запросить у продавца выписку из ЕГРН, которая будет содержать его личные данные. Кроме того, существует возможность получить выписку, не указывая эти сведения, и проанализировать её.

😈 Открытие данных владельцем

Собственник жилья может сам сделать свои личные данные доступными для других. Для этого ему необходимо подать специальное заявление в Росреестр. Однако такие случаи на практике происходят довольно редко.

😈 Обращение к нотариусу

Получить полную выписку можно также через нотариуса. Для этого необходимо указать причины запроса и предоставить соответствующие документы, такие как планы сделок с недвижимостью или доказательства необходимости защиты собственных интересов в суде.

С начала января 2026 года Центральный банк Российской Федерации планирует ужесточить требования к ипотечному кредитованию, касающимся индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Новые, более строгие макропруденциальные ограничения (МПЛ) для ипотечных кредитов, связанных с индивидуальным строительством, а также для потребительских займов, обеспеченных недвижимостью, вступят в силу с первого квартала 2026 года.

Основной целью введения данных ограничений является установка предельного процента кредитов с высоким риском, которые банки имеют право предоставлять заемщикам. Это решение обусловлено ростом числа клиентов с высокой долговой нагрузкой и увеличением случаев задержек в платежах.

Что касается действующих норм по ипотечным кредитам на квартиры, регулятор решил оставить текущие макропруденциальные ограничения для новостроек и уже построенного жилья в многоквартирных домах с 2026 года. Банк считает, что лимиты, установленные с 1 июля 2025 года, помогут снизить долю рискованных ипотек на квартиры.

С целью уменьшения рисков в этом сегменте кредитования финансовым учреждениям необходимо до 1 сентября 2025 года подготовить резерв капитала в соответствии с макропруденциальными нормами в размере 1,6% от общего объема ипотечного портфеля, как следует из информации Центробанка.

Анализ мнений экспертов о изменениях в семье ипотеки и их последствиях для рынка

Снижение объемов ипотечного кредитования
Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», акцентирует внимание на том, что предложенные изменения имеют целью более рациональное использование программы льготной ипотеки и борьбу с мошенничеством. Тем не менее, такие меры могут осложнить процесс приобретения жилья в некоторых регионах, что в свою очередь может негативно отразиться на общем числе выданных ипотечных кредитов.

Изменения не ожидаются в ближайшем будущем
Екатерина Щурихина, руководитель банковского рейтинга компании «Эксперт РА», подчеркивает, что корректировка условий семейной ипотеки акцентирует важность льготных программ и нацелена на снижение влияния инвестиционного спроса. Это подразумевает необходимость избегать ситуаций, когда жильё приобретается не для улучшения жилищных условий, а с целью дальнейшей аренды или быстрой перепродажи по завышенной цене.

«В течение ближайших трех-шести месяцев объем семейной ипотеки останется в пределах 70–80% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Мы предполагаем, что с понижением процентных ставок интерес к ипотечным займам постепенно возрастет и начнет смещаться к рынку».

Сначала возможен рост интереса к ипотечным кредитам, но не исключено также падение
Регина Дыдалина, генеральный директор федерального агентства недвижимости «Этажи», считает, что «новые ограничения семейной ипотеки станут дополнительным стимулом для повышения интереса к льготным ипотечным кредитам, что в России уже стало довольно привычным».

В Москве была вскрыта мошенническая схема, в рамках которой группа преступников обманула банковскую систему с помощью программы, предназначенной для получения льготных ипотечных кредитов.

Сотрудники МВД задержали пятерых подозреваемых, которым предъявлены обвинения в совершении финансовых преступлений. Эти люди занимались подделкой документов и создавали фотографии настоящих зданий, хотя на самом деле на данных участках располагались лишь временные конструкции из дерева и фанеры, имитировавшие кирпичные строения.

Мошенники выдавали свою деятельность за успешный бизнес и призывали людей принимать в ней участие, предоставляя ложные данные о доходах для получения кредитов, после чего присваивали эти деньги. Затраты на строительство были минимальными, что привело к убыткам банка более чем в 60 миллионов рублей.

В настоящее время возбуждено уголовное дело, и обвиняемые уже сталкиваются с последствиями. Четыре подозреваемых находятся под подпиской о невыезде, в то время как один из организаторов задержан и помещен в следственный изолятор.