#УтренняяНебрехня
Россияне впервые заняли больше у микрофинансов, чем по кредитам. Это исторический слом.
📌 МФО — 112,1 млрд
📌 Кредитки — 108,1 млрд
До этого такие сближения наблюдались только на пике кризисов — в 2020-м и 2022-м. Но чтобы МФО обогнали банки... Никогда. До марта 2025 года.
Почему так случилось?
Ставка, которая ключевая
ЦБ задрал «ключ» до 21% — и это убило юнит-экономику кредиток. Банкам уже невыгодно выдавать карты с кешбэком и льготными периодами.
А МФО по барабану
Ставки у них изначально были конские. Для них, что 7,5%, что 21% — одинаково. Рисковая модель адаптирована.
Риск-весы от ЦБ душат банки
Новая матрица риск-весов по беззалоговым потребкредитам приравняла почти всех заемщиков к потенциальным банкротом. Банкам дороже стало держать такие кредиты на балансе.
Портрет заемщика изменился
Растущая инфляция + падающие реальные доходы = люди лезут туда, где дают быстро и без проверок.
Кредитка — это андеррайтинг, бумажки, ожидание.
МФО — это «на карту за 3 минуты. И не важно, что потом ты платишь как за Ламборгини.
Россияне вступили в фазу зависимости от микрозаймов. Следующий шаг — нарастание долговой пиpaмиды среди низкодоходных групп.
И, как всегда, ЦБ будет удивлён. @nebrexnya
Россияне впервые заняли больше у микрофинансов, чем по кредитам. Это исторический слом.
📌 МФО — 112,1 млрд
📌 Кредитки — 108,1 млрд
До этого такие сближения наблюдались только на пике кризисов — в 2020-м и 2022-м. Но чтобы МФО обогнали банки... Никогда. До марта 2025 года.
Почему так случилось?
Ставка, которая ключевая
ЦБ задрал «ключ» до 21% — и это убило юнит-экономику кредиток. Банкам уже невыгодно выдавать карты с кешбэком и льготными периодами.
А МФО по барабану
Ставки у них изначально были конские. Для них, что 7,5%, что 21% — одинаково. Рисковая модель адаптирована.
Риск-весы от ЦБ душат банки
Новая матрица риск-весов по беззалоговым потребкредитам приравняла почти всех заемщиков к потенциальным банкротом. Банкам дороже стало держать такие кредиты на балансе.
Портрет заемщика изменился
Растущая инфляция + падающие реальные доходы = люди лезут туда, где дают быстро и без проверок.
Кредитка — это андеррайтинг, бумажки, ожидание.
МФО — это «на карту за 3 минуты. И не важно, что потом ты платишь как за Ламборгини.
Россияне вступили в фазу зависимости от микрозаймов. Следующий шаг — нарастание долговой пиpaмиды среди низкодоходных групп.
И, как всегда, ЦБ будет удивлён. @nebrexnya
Нефть рухнула на 3% из-за планов ОПЕК+ ускорить рост добычи
Цены на нефть упали на 3% после сообщений Reuters о намерении нескольких членов ОПЕК+ ускорить увеличение добычи с июня, что создает риски для российских нефтяников и бюджета.
На рынке ожидается профицит в 1 млн баррелей в сутки в 2025 году, по оценке МЭА, а торговая война усиливает угрозу замедления мировой экономики и падения спроса на нефть, усугубляемого укреплением рубля, снижающим валютные доходы экспортеров.
Опыт 2020 года, когда избыток нефти привел к отрицательным фьючерсам, показывает, что в условиях рецессии инструменты ОПЕК+ могут оказаться неэффективными. Даже нефтью можно затоварить склады.
@nebrexnya
Цены на нефть упали на 3% после сообщений Reuters о намерении нескольких членов ОПЕК+ ускорить увеличение добычи с июня, что создает риски для российских нефтяников и бюджета.
На рынке ожидается профицит в 1 млн баррелей в сутки в 2025 году, по оценке МЭА, а торговая война усиливает угрозу замедления мировой экономики и падения спроса на нефть, усугубляемого укреплением рубля, снижающим валютные доходы экспортеров.
Опыт 2020 года, когда избыток нефти привел к отрицательным фьючерсам, показывает, что в условиях рецессии инструменты ОПЕК+ могут оказаться неэффективными. Даже нефтью можно затоварить склады.
@nebrexnya
#ВекторыДня
Рыночный фон – нейтральный.
Азия и США немного снижаются, ЕС на нуле.
Товарный рынок разнонаправленный.
Сегодня:
📌Полюс закрытие реестра
📌Банк Санкт-Петербург проведет ГОСА. В повестке вопрос утверждения дивидендов за 2024 год
📌ОзонФарм публикует финансовые результаты по МСФО за 2024 год
📌Группа Позитив публикует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025 года
📌ВК публикует операционные результаты за I квартал 2025 года
📌РусГидро публикует операционные результаты за I квартал 2025 года
📌Сургутнефтегаз проведет заседание совета директоров. В повестке вопросы о годовом собрании акционеров
📌Европлан проведет заседание наблюдательного совета. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
@nebrexnya
Рыночный фон – нейтральный.
Азия и США немного снижаются, ЕС на нуле.
Товарный рынок разнонаправленный.
Сегодня:
📌Полюс закрытие реестра
📌Банк Санкт-Петербург проведет ГОСА. В повестке вопрос утверждения дивидендов за 2024 год
📌ОзонФарм публикует финансовые результаты по МСФО за 2024 год
📌Группа Позитив публикует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025 года
📌ВК публикует операционные результаты за I квартал 2025 года
📌РусГидро публикует операционные результаты за I квартал 2025 года
📌Сургутнефтегаз проведет заседание совета директоров. В повестке вопросы о годовом собрании акционеров
📌Европлан проведет заседание наблюдательного совета. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
@nebrexnya
Небрехня
#ВекторыДня Рыночный фон – нейтральный. Азия и США немного снижаются, ЕС на нуле. Товарный рынок разнонаправленный. Сегодня: 📌Полюс закрытие реестра 📌Банк Санкт-Петербург проведет ГОСА. В повестке вопрос утверждения дивидендов за 2024 год 📌ОзонФарм…
#События, которые повлияют на рынки:
🔴 Еврокомиссия отказалась комментировать возможные последствия признания Крыма со стороны США. Украина требует немедленного и полного прекращения огня, но подчеркивает: переговоры возможны, капитуляция — нет
🔴 Вашингтон более не может быть гарантом безопасности Европы — министр обороны США
🔴 Трамп заявлял, что США и Украина подпишут соглашение по природным ресурсам 24 апреля
🔵 Полная торговая сделка с Китаем может занять 2-3 года — министр финансов США
🔵 РФ намерена в ближайшие годы повышать ненефтегазовые доходы — Мишустин
🔵 Отсечка бюджетного правила в $60 за баррель не актуальна, нужна его донастройка — Силуанов
🟢 Инфляция в РФ с 15 по 21 апреля замедлилась: за неделю — 0,09% (против 0,11% ранее). В годовом выражении — снизилась до 10,34–10,35% (с 10,38%)
🟢 Мосбиржа вводит лимит цен в выходные. Теперь на выходных лимит отклонения цены будет считаться от последней цены в пятницу
@nebrexnya
🔴 Еврокомиссия отказалась комментировать возможные последствия признания Крыма со стороны США. Украина требует немедленного и полного прекращения огня, но подчеркивает: переговоры возможны, капитуляция — нет
🔴 Вашингтон более не может быть гарантом безопасности Европы — министр обороны США
🔴 Трамп заявлял, что США и Украина подпишут соглашение по природным ресурсам 24 апреля
🔵 Полная торговая сделка с Китаем может занять 2-3 года — министр финансов США
🔵 РФ намерена в ближайшие годы повышать ненефтегазовые доходы — Мишустин
🔵 Отсечка бюджетного правила в $60 за баррель не актуальна, нужна его донастройка — Силуанов
🟢 Инфляция в РФ с 15 по 21 апреля замедлилась: за неделю — 0,09% (против 0,11% ранее). В годовом выражении — снизилась до 10,34–10,35% (с 10,38%)
🟢 Мосбиржа вводит лимит цен в выходные. Теперь на выходных лимит отклонения цены будет считаться от последней цены в пятницу
@nebrexnya
ФАС увеличит штрафы для банков за нарушения в рекламе в 5 раз
Федеральная антимонопольная служба предложила увеличить максимальные штрафы для банков за нарушения в рекламе финансовых услуг с 500 тыс. рублей до 2,5 млн рублей. Ведомство считает такие нарушения осознанными, поскольку закон о рекламе хорошо известен и его легко соблюдать. Но при этом в каждом втором ролике — «0% без скрытых условий» с мелким шрифтом в полэкрана.
Кстати, что немаловажно, в 2024 году реклама финансовых услуг заняла второе место по числу нарушений.
Помимо этого, ФАС совместно с ЦБ прорабатывает введение оборотных штрафов за подобные нарушения. То есть не фиксированную сумму, а процент от оборота. А это уже совсем другая арифметика, т.к. рекламная ложь в промо крупного банка может вылиться не в миллионы, а в миллиарды рублей штрафа.
Хорошее в этой новости то, что рынок вполне себе может очиститься от особо борзых. Для мелких банков пара крупных штрафов может стать финалом рекламной кампании и карьеры.
В любом случае теперь банкам придется либо учиться говорить правду, либо платить за ложь. В прямом смысле.
@nebrexnya
Федеральная антимонопольная служба предложила увеличить максимальные штрафы для банков за нарушения в рекламе финансовых услуг с 500 тыс. рублей до 2,5 млн рублей. Ведомство считает такие нарушения осознанными, поскольку закон о рекламе хорошо известен и его легко соблюдать. Но при этом в каждом втором ролике — «0% без скрытых условий» с мелким шрифтом в полэкрана.
Кстати, что немаловажно, в 2024 году реклама финансовых услуг заняла второе место по числу нарушений.
Помимо этого, ФАС совместно с ЦБ прорабатывает введение оборотных штрафов за подобные нарушения. То есть не фиксированную сумму, а процент от оборота. А это уже совсем другая арифметика, т.к. рекламная ложь в промо крупного банка может вылиться не в миллионы, а в миллиарды рублей штрафа.
Хорошее в этой новости то, что рынок вполне себе может очиститься от особо борзых. Для мелких банков пара крупных штрафов может стать финалом рекламной кампании и карьеры.
В любом случае теперь банкам придется либо учиться говорить правду, либо платить за ложь. В прямом смысле.
@nebrexnya
Почему беспроцентные кредитки режут по лимита?
Если вы из тех, кто пользуется кредиткой как бесплатной рассрочкой, а деньги храните на вклад, то поздравляем: вы — токсичный клиент. И банки это поняли.
Так, клиенты «Уралсиба», Альфы, Ренессанса, Совкома и T-банка массово жалуются: либо режут лимиты, либо банят операции. Причина? Всё просто: не приносят банку денег.
Вот в чём соль:
🔹 Банк дал лимит 300к
🔹 Вы тратите, закрываете до конца льготного периода — и всё
🔹 Процентов не платите, но банк тратится: на кешбэк, инфраструктуру, маркетинг и т.д.
🔹 А дохода — ноль. Вы даже свои деньги держите в другом банке
В 2021–2022 гг банкам это сходило с рук. Ключевая ставка была вменяемой, а объемы выдач росли.
Но теперь ключевая — 21%, кредитный рынок сдулся, кредиты наличкой почти не выдают, и… начался отстрел "паразитов".
Кредитка — не подарок, а инвестиция в долгосрочную маржу. Если клиент не маржинален, он автоматически становится расходом. Банки это режут.
Да и сама парадигма меняется. Проще выдать кредит на 100–300к, чем держать бесполезный кредитный лимит, да еще с рисками и под высокую стоимость фондирования.
Банки тоже перестают быть терпеливыми. Они переходят от логики «вдруг принесёт доход потом» к логике «убыток с первого месяца — до свидания». Всё, что не дает дохода, будет закрыто или оптимизировано.
Поэтому пользоваться кредиткой «по уму» стало опасно. Банки хотят не умных клиентов, а платящих. Их выбор понятен: зачем держать на плаву айсберг, который не дает тепла? @nebrexnya
Если вы из тех, кто пользуется кредиткой как бесплатной рассрочкой, а деньги храните на вклад, то поздравляем: вы — токсичный клиент. И банки это поняли.
Так, клиенты «Уралсиба», Альфы, Ренессанса, Совкома и T-банка массово жалуются: либо режут лимиты, либо банят операции. Причина? Всё просто: не приносят банку денег.
Вот в чём соль:
🔹 Банк дал лимит 300к
🔹 Вы тратите, закрываете до конца льготного периода — и всё
🔹 Процентов не платите, но банк тратится: на кешбэк, инфраструктуру, маркетинг и т.д.
🔹 А дохода — ноль. Вы даже свои деньги держите в другом банке
В 2021–2022 гг банкам это сходило с рук. Ключевая ставка была вменяемой, а объемы выдач росли.
Но теперь ключевая — 21%, кредитный рынок сдулся, кредиты наличкой почти не выдают, и… начался отстрел "паразитов".
Кредитка — не подарок, а инвестиция в долгосрочную маржу. Если клиент не маржинален, он автоматически становится расходом. Банки это режут.
Да и сама парадигма меняется. Проще выдать кредит на 100–300к, чем держать бесполезный кредитный лимит, да еще с рисками и под высокую стоимость фондирования.
Банки тоже перестают быть терпеливыми. Они переходят от логики «вдруг принесёт доход потом» к логике «убыток с первого месяца — до свидания». Всё, что не дает дохода, будет закрыто или оптимизировано.
Поэтому пользоваться кредиткой «по уму» стало опасно. Банки хотят не умных клиентов, а платящих. Их выбор понятен: зачем держать на плаву айсберг, который не дает тепла? @nebrexnya
#ЕстьМнение
Как бизнесу в эпоху кадрового голода и инфляции получить преимущество на рынке труда?
Дмитрий Смирнов, заместитель гендиректора СК «Двадцать первый век»:
При дефиците кадров ДМС – один из ключевых факторов для найма и удержания квалифицированных
сотрудников. Но медицинская инфляция заставляет снижать затраты на страхование. За 2024г аналитики оценили рост цен на медуслуги в 12,7% и ожидают до конца 2025г повышение еще на 13%. Работодатель попросту оказался зажат между Сциллой – проблемами конкуренции на рынке труда и Харибдой – рентабельностью бизнеса.
Чтобы сохранить эффективный соцпакет за счет ДМС, бизнес может пойти по пути разумной оптимизации расходов и модификации пакетов медицинской помощи:
Первая мера – сокращение набора
рисков, но не радикальное усечение услуг, а диверсификация. Пакет ДМС может формироваться в зависимости от значимости того или иного сотрудника для бизнеса предприятия.
Например, линейный персонал с небольшим стажем не получает лечение в стационаре, у стоматолога и пр.
Замена дорогостоящих клиник на те, где ниже стоимость и более гибкое ценообразование – другой шаг. Эластичность предложения на рынке ДМС позволяет сейчас делать ротацию без ущерба качеству
услуг.
Введение франшизы. Данный инструмент дает возможность оставить в полисе услугу с тем условием, что часть расходов за
нее несет сам страхователь.
Модификация страхового покрытия. Визиты к ряду врачей можно заместить на меньшую по стоимости телемедицину, а программы формировать в зависимости от потребностей застрахованных. В частности, возрастные сотрудники больше нуждаются в наблюдении по хроническим заболеваниям. В то время, как молодые люди заинтересованы в профилактическом лечении.
Таким образом, даже малый бизнес может органично менять страховое покрытие, чтобы оставаться привлекательным работодателем и сохранять свой кадровый потенциал. @nebrexnya
Как бизнесу в эпоху кадрового голода и инфляции получить преимущество на рынке труда?
Дмитрий Смирнов, заместитель гендиректора СК «Двадцать первый век»:
При дефиците кадров ДМС – один из ключевых факторов для найма и удержания квалифицированных
сотрудников. Но медицинская инфляция заставляет снижать затраты на страхование. За 2024г аналитики оценили рост цен на медуслуги в 12,7% и ожидают до конца 2025г повышение еще на 13%. Работодатель попросту оказался зажат между Сциллой – проблемами конкуренции на рынке труда и Харибдой – рентабельностью бизнеса.
Чтобы сохранить эффективный соцпакет за счет ДМС, бизнес может пойти по пути разумной оптимизации расходов и модификации пакетов медицинской помощи:
Первая мера – сокращение набора
рисков, но не радикальное усечение услуг, а диверсификация. Пакет ДМС может формироваться в зависимости от значимости того или иного сотрудника для бизнеса предприятия.
Например, линейный персонал с небольшим стажем не получает лечение в стационаре, у стоматолога и пр.
Замена дорогостоящих клиник на те, где ниже стоимость и более гибкое ценообразование – другой шаг. Эластичность предложения на рынке ДМС позволяет сейчас делать ротацию без ущерба качеству
услуг.
Введение франшизы. Данный инструмент дает возможность оставить в полисе услугу с тем условием, что часть расходов за
нее несет сам страхователь.
Модификация страхового покрытия. Визиты к ряду врачей можно заместить на меньшую по стоимости телемедицину, а программы формировать в зависимости от потребностей застрахованных. В частности, возрастные сотрудники больше нуждаются в наблюдении по хроническим заболеваниям. В то время, как молодые люди заинтересованы в профилактическом лечении.
Таким образом, даже малый бизнес может органично менять страховое покрытие, чтобы оставаться привлекательным работодателем и сохранять свой кадровый потенциал. @nebrexnya
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🔺Нашли для Вас полезный канал про НЕДВИЖИМОСТЬ, которая работает на будущее!💰
Инвестиции в недвижимость всегда считались одним из самых надёжных и безопасных способов долгосрочных вложений.
А недвижимость в Москве – это не только статусно, но и перспективно, ведь столица растёт, развивается, и цены на жильё здесь стабильно увеличиваются.
Посмотрите сами, квартира, которая сама себя окупает:
📎 КЛЮЧИ СРАЗУ, а рассрочка еще 2 ГОДА! Платеж 120 тыс, сдавайте ее и платите рассрочку.
А если Вы 📎 хотите КУПИТЬ КВАРТИРУ ПО ЦЕНЕ 2020 ГОДА, в локации престижного запада, то Вам нужно поспешить, тем более с рассрочкой от 80 тыс руб. в месяц.
Ну а в Новой Москве есть возможность 📎 переждать период высоких ставок, купить и зафиксировать низкую цену с платежом 50 тыс на 2,5 года. Без наценки и со скидкой!
А, может быть, Вы ищите квартиру с шикарным видом на Москву для вдохновения, тогда смотри 📎 ТОП 5 ЖК с самыми нереальными видами.
Думаете, это стоит безумных денег? Вовсе нет! Например, квартира бизнес-класса в престижном районе по семейной ипотеке - это всего 65 тыс в месяц! Главное – знать, где искать! 😉
📎 Брокер по недвижимости Кристина – ваш персональный проводник в мир недвижимости.
‼️А недавно 📎 инвесторы с Кристиной заработали 100% на вложенные средства за 7 месяцев. Хотите так же?
Подписывайтесь! https://t.me/Kristina_Bulochkina90
Поможет вам найти идеальный вариант, который станет надёжной инвестицией.
Инвестиции в недвижимость всегда считались одним из самых надёжных и безопасных способов долгосрочных вложений.
А недвижимость в Москве – это не только статусно, но и перспективно, ведь столица растёт, развивается, и цены на жильё здесь стабильно увеличиваются.
Посмотрите сами, квартира, которая сама себя окупает:
📎 КЛЮЧИ СРАЗУ, а рассрочка еще 2 ГОДА! Платеж 120 тыс, сдавайте ее и платите рассрочку.
А если Вы 📎 хотите КУПИТЬ КВАРТИРУ ПО ЦЕНЕ 2020 ГОДА, в локации престижного запада, то Вам нужно поспешить, тем более с рассрочкой от 80 тыс руб. в месяц.
Ну а в Новой Москве есть возможность 📎 переждать период высоких ставок, купить и зафиксировать низкую цену с платежом 50 тыс на 2,5 года. Без наценки и со скидкой!
А, может быть, Вы ищите квартиру с шикарным видом на Москву для вдохновения, тогда смотри 📎 ТОП 5 ЖК с самыми нереальными видами.
Думаете, это стоит безумных денег? Вовсе нет! Например, квартира бизнес-класса в престижном районе по семейной ипотеке - это всего 65 тыс в месяц! Главное – знать, где искать! 😉
📎 Брокер по недвижимости Кристина – ваш персональный проводник в мир недвижимости.
‼️А недавно 📎 инвесторы с Кристиной заработали 100% на вложенные средства за 7 месяцев. Хотите так же?
Подписывайтесь! https://t.me/Kristina_Bulochkina90
Поможет вам найти идеальный вариант, который станет надёжной инвестицией.
#УтренняяНебрехня
МФО распродают долги быстрее, чем вы успеваете просрочить
Микрофинансовые организации выдали коллекторам рекордный объем долгов — 22 млрд рублей всего за I квартал 2025 года. Это 82% от всех долгов, выставленных на продажу, и максимум за 4 года.
Почему такой ажиотаж?
Потому что продают не старый мусор, а «молодую» просрочку — до 180 дней. А это уже совсем другой бизнес:
🔹 выше шанс вернуть деньги без суда
🔹 выше маржа
🔹 ниже издержки
Срок долга в среднем уменьшился на 35% — инвесторы это оценили и кинулись скупать.
МФО начали очищать баланс быстрее, чтобы поддерживать показатели NPL и готовить себя к очередным раундам финансирования или смене стратегии.
Банковские «судебные» портфели стали менее интересны: они медленные, затратные и часто токсичные — особенно в условиях высокой ключевой и слабого взыскания.
Сегмент «юной просрочки» становится новым стандартом рынка — от 60 до 120 дней, когда должник еще не махнул рукой и можно нажать кнопки без визита с битой. @nebrexnya
МФО распродают долги быстрее, чем вы успеваете просрочить
Микрофинансовые организации выдали коллекторам рекордный объем долгов — 22 млрд рублей всего за I квартал 2025 года. Это 82% от всех долгов, выставленных на продажу, и максимум за 4 года.
Почему такой ажиотаж?
Потому что продают не старый мусор, а «молодую» просрочку — до 180 дней. А это уже совсем другой бизнес:
🔹 выше шанс вернуть деньги без суда
🔹 выше маржа
🔹 ниже издержки
Срок долга в среднем уменьшился на 35% — инвесторы это оценили и кинулись скупать.
МФО начали очищать баланс быстрее, чтобы поддерживать показатели NPL и готовить себя к очередным раундам финансирования или смене стратегии.
Банковские «судебные» портфели стали менее интересны: они медленные, затратные и часто токсичные — особенно в условиях высокой ключевой и слабого взыскания.
Сегмент «юной просрочки» становится новым стандартом рынка — от 60 до 120 дней, когда должник еще не махнул рукой и можно нажать кнопки без визита с битой. @nebrexnya
Небрехня
#УтренняяНебрехня МФО распродают долги быстрее, чем вы успеваете просрочить Микрофинансовые организации выдали коллекторам рекордный объем долгов — 22 млрд рублей всего за I квартал 2025 года. Это 82% от всех долгов, выставленных на продажу, и максимум за…
А что же будет дальше с долгами перед МФО?
✅Цессии будут «молодеть» — в ход пойдут и долги с просрочкой 30–60 дней, если найдутся охотники с рисковым аппетитом
✅Коллекторский рынок ждёт сильная перетасовка: крупные выкупщики будут доминировать, а мелким игрокам придётся или сливаться, или уходить в нишу
✅А должникам — готовиться к быстрому контакту: звонки, письма, напоминания — теперь уже через неделю после первого пропущенного платежа
Добрая сказка о МФО, которые «подождут пару месяцев», закончилась.
Теперь долг не успел состариться, а уже ушёл новому хозяину. И у того — времени и сочувствия меньше, чем у ростовщика. @nebrexnya
✅Цессии будут «молодеть» — в ход пойдут и долги с просрочкой 30–60 дней, если найдутся охотники с рисковым аппетитом
✅Коллекторский рынок ждёт сильная перетасовка: крупные выкупщики будут доминировать, а мелким игрокам придётся или сливаться, или уходить в нишу
✅А должникам — готовиться к быстрому контакту: звонки, письма, напоминания — теперь уже через неделю после первого пропущенного платежа
Добрая сказка о МФО, которые «подождут пару месяцев», закончилась.
Теперь долг не успел состариться, а уже ушёл новому хозяину. И у того — времени и сочувствия меньше, чем у ростовщика. @nebrexnya
Какие банки больше всего раздражают клиентов?
ЦБ опубликовал рэнкинг банков, на которые поступает больше всего жалоб от клиентов. В список вошли участники рынка с базой от 5 млн кредитных договоров — те, кто контролирует 90% всего розничного кредитования страны.
ТОП-5 по количеству жалоб:
1️⃣ Газпромбанк
2️⃣ Альфа-Банк
3️⃣ Совкомбанк
4️⃣ Почта Банк
5️⃣ Т-Банк
Центробанк учитывал только подтвержденные жалобы, так что это не просто нытье в комментариях, а реально зафиксированные косяки.
Соотношение жалоб к числу клиентов позволяет понять, где системные проблемы, а где просто большая клиентская база. И вот тут, увы, все по классике: чем агрессивнее маркетинг и продажи — тем выше уровень негатива.
Кстати, в тройке лидеров — банки, активно торгующие кредитками, потребами и страховками. Совпадение?
Что это значит?
➡️Для клиентов если банк в топе, то жди сюрпризов. Может быть и навязанная страховка, и «забыли отключить» платную услугу, и классика жанра — списали всё, а ты потом доказывай.
➡️Для регулятора рейтинг — это не просто табличка, а публичная порка. Банки будут вынуждены инвестировать в комплаенс и клиентский сервис, чтобы не светиться в антирейтинге.
➡️Для рынка же репутационные издержки растут. В эпоху соцсетей и быстрого «сарафана» быть в этом топе — как получить чёрную метку.
Жалобы — не просто эмоции. Это новый KPI для банков. И те, кто не научится с ними работать — окажутся в топе снова. А клиент голосует не только рублем, но и обращением в ЦБ. @nebrexnya
ЦБ опубликовал рэнкинг банков, на которые поступает больше всего жалоб от клиентов. В список вошли участники рынка с базой от 5 млн кредитных договоров — те, кто контролирует 90% всего розничного кредитования страны.
ТОП-5 по количеству жалоб:
1️⃣ Газпромбанк
2️⃣ Альфа-Банк
3️⃣ Совкомбанк
4️⃣ Почта Банк
5️⃣ Т-Банк
Центробанк учитывал только подтвержденные жалобы, так что это не просто нытье в комментариях, а реально зафиксированные косяки.
Соотношение жалоб к числу клиентов позволяет понять, где системные проблемы, а где просто большая клиентская база. И вот тут, увы, все по классике: чем агрессивнее маркетинг и продажи — тем выше уровень негатива.
Кстати, в тройке лидеров — банки, активно торгующие кредитками, потребами и страховками. Совпадение?
Что это значит?
➡️Для клиентов если банк в топе, то жди сюрпризов. Может быть и навязанная страховка, и «забыли отключить» платную услугу, и классика жанра — списали всё, а ты потом доказывай.
➡️Для регулятора рейтинг — это не просто табличка, а публичная порка. Банки будут вынуждены инвестировать в комплаенс и клиентский сервис, чтобы не светиться в антирейтинге.
➡️Для рынка же репутационные издержки растут. В эпоху соцсетей и быстрого «сарафана» быть в этом топе — как получить чёрную метку.
Жалобы — не просто эмоции. Это новый KPI для банков. И те, кто не научится с ними работать — окажутся в топе снова. А клиент голосует не только рублем, но и обращением в ЦБ. @nebrexnya
#ВекторыДня
Рыночный фон – нейтральный.
Азия растет, ЕС чуть подрастает, США на нулевых отметках.
Товарный рынок разнонаправленный.
Сегодня:
📌 Заседание ЦБ по ключевой ставке
📌Последний день для попадания в реестр акционеров, имеющих право на получение дивидендов за 2024 год для компаний:
— Авангард
— НОВАТЭК
— Яндекс
📌ВТБ опубликует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025-го
📌Яндекс опубликует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025-го
📌Самолет опубликует финансовые результаты по МСФО за второе полугодие 2024-го
📌Роснефть проведет заседание совета директоров. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌Мосбиржа проведет заседание наблюдательного совета. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌ВИ.ру проведет заседание совета директоров. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌Русагро опубликует операционные результаты за I квартал 2025 года
@nebrexnya
Рыночный фон – нейтральный.
Азия растет, ЕС чуть подрастает, США на нулевых отметках.
Товарный рынок разнонаправленный.
Сегодня:
📌 Заседание ЦБ по ключевой ставке
📌Последний день для попадания в реестр акционеров, имеющих право на получение дивидендов за 2024 год для компаний:
— Авангард
— НОВАТЭК
— Яндекс
📌ВТБ опубликует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025-го
📌Яндекс опубликует финансовые результаты по МСФО за I квартал 2025-го
📌Самолет опубликует финансовые результаты по МСФО за второе полугодие 2024-го
📌Роснефть проведет заседание совета директоров. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌Мосбиржа проведет заседание наблюдательного совета. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌ВИ.ру проведет заседание совета директоров. В повестке вопрос дивидендов за 2024 год
📌Русагро опубликует операционные результаты за I квартал 2025 года
@nebrexnya
Небрехня
#ВекторыДня Рыночный фон – нейтральный. Азия растет, ЕС чуть подрастает, США на нулевых отметках. Товарный рынок разнонаправленный. Сегодня: 📌 Заседание ЦБ по ключевой ставке 📌Последний день для попадания в реестр акционеров, имеющих право на получение…
#События, которые повлияют на рынки:
🔴 Еврокомиссия через 2 недели представит план поэтапного отказа от импорта российского ископаемого топлива
🔴 Доходы России от продажи нефти и газа в апреле снизились на 22% в годовом исчислении до 0.96 трлн рублей — расчеты Reuters
🔴 США намерены требовать от России признания права Украины на сильную армию и ВПК, а также возвращения Запорожской АЭС
🔴 Украина не смогла договориться о реструктуризации долга $2,6 млрд. Без соглашения стране грозит дефолт — в мае нужно выплатить $600 млн
🔴 Инфляция в РФ пока остается на уровне более 10% — Путин
🔴 США введут дополнительные пошлины на малоценный импорт из Китая и Гонконга с 2 мая
🔴 Если США действительно хотят решить проблему, они должны отменить все односторонние пошлины против Китая — Минторг КНР
🔴 Оснований для дальнейшего укрепления рубля не видно, к середине или концу 2025г он ослабнет — глава ВТБ Костин
🔴 Совкомбанк. Убыток: 16.35 млрд руб (годом ранее прибыль 11.44 млрд)
🔴 Т-Банк: РСБУ 1к 2025. Чистая прибыль: 6.43 млрд руб (-62% г/г)
🔴 ММК: МСФО 1к2025. Чистая прибыль 3,14 млрд руб (-86.8% г/г)
🔴 Трамп заявил, что Boeing должен объявить дефолт Китаю
🔵 Британия, скорее всего, откажется от планов ввода войск на территорию Украины — такой шаг считается слишком рискованным из-за угрозы роста эскалации — The Times
🔵 Пакистан приостановит действие мирного договора с Индией — Financial Times
🔵 Подписание сделки по ресурсам между Украиной и США, запланированное на 24.04.25, откладывается
🟢 Доходы США от пошлин выросли на 60% до $15 млрд в апреле
🟢 Международные резервы России достигли рекордных $681.3 млрд
🟢 В России ожидается значительный рост производства минеральных удобрений к 2030 году — на 28%. Экспорт также увеличится на 38%
🟢 ВТБ. Чистая прибыль: 45.73 млрд руб (+30% г/г)
🟢 СД МТС-Банка одобрили допэмиссию на 3.46 млрд руб путем размещения 6.9 млн акций по открытой подписке
@nebrexnya
🔴 Еврокомиссия через 2 недели представит план поэтапного отказа от импорта российского ископаемого топлива
🔴 Доходы России от продажи нефти и газа в апреле снизились на 22% в годовом исчислении до 0.96 трлн рублей — расчеты Reuters
🔴 США намерены требовать от России признания права Украины на сильную армию и ВПК, а также возвращения Запорожской АЭС
🔴 Украина не смогла договориться о реструктуризации долга $2,6 млрд. Без соглашения стране грозит дефолт — в мае нужно выплатить $600 млн
🔴 Инфляция в РФ пока остается на уровне более 10% — Путин
🔴 США введут дополнительные пошлины на малоценный импорт из Китая и Гонконга с 2 мая
🔴 Если США действительно хотят решить проблему, они должны отменить все односторонние пошлины против Китая — Минторг КНР
🔴 Оснований для дальнейшего укрепления рубля не видно, к середине или концу 2025г он ослабнет — глава ВТБ Костин
🔴 Совкомбанк. Убыток: 16.35 млрд руб (годом ранее прибыль 11.44 млрд)
🔴 Т-Банк: РСБУ 1к 2025. Чистая прибыль: 6.43 млрд руб (-62% г/г)
🔴 ММК: МСФО 1к2025. Чистая прибыль 3,14 млрд руб (-86.8% г/г)
🔴 Трамп заявил, что Boeing должен объявить дефолт Китаю
🔵 Британия, скорее всего, откажется от планов ввода войск на территорию Украины — такой шаг считается слишком рискованным из-за угрозы роста эскалации — The Times
🔵 Пакистан приостановит действие мирного договора с Индией — Financial Times
🔵 Подписание сделки по ресурсам между Украиной и США, запланированное на 24.04.25, откладывается
🟢 Доходы США от пошлин выросли на 60% до $15 млрд в апреле
🟢 Международные резервы России достигли рекордных $681.3 млрд
🟢 В России ожидается значительный рост производства минеральных удобрений к 2030 году — на 28%. Экспорт также увеличится на 38%
🟢 ВТБ. Чистая прибыль: 45.73 млрд руб (+30% г/г)
🟢 СД МТС-Банка одобрили допэмиссию на 3.46 млрд руб путем размещения 6.9 млн акций по открытой подписке
@nebrexnya
⚡️Ставка ЦБ — 21%
Совет директоров Центробанка вновь сохранил ключевую ставку на уровне в 21% годовых.
Эксперты и аналитики, опрошенные в #КонсенсусПрогнозНебрехни, также прогнозировали, что «ключ» на этот раз останется без изменений. @nebrexnya
Совет директоров Центробанка вновь сохранил ключевую ставку на уровне в 21% годовых.
Эксперты и аналитики, опрошенные в #КонсенсусПрогнозНебрехни, также прогнозировали, что «ключ» на этот раз останется без изменений. @nebrexnya
Небрехня
⚡️Ставка ЦБ — 21% Совет директоров Центробанка вновь сохранил ключевую ставку на уровне в 21% годовых. Эксперты и аналитики, опрошенные в #КонсенсусПрогнозНебрехни, также прогнозировали, что «ключ» на этот раз останется без изменений. @nebrexnya
Банк России намекнул на долгое охлаждение экономики
По данным регулятора, инфляционное давление снижается, но остается высоким — годовая инфляция на 21 апреля составила 10,3%, а внутренний спрос все еще опережает возможности производства.
ЦБ прогнозирует снижение инфляции до 7–8% в 2025 году и до 4% в 2026 году (где-то про таргет мы уже слышали, не правда ли?) Вот только для этого придется держать жесткие условия долгое время, что может еще сильнее затормозить экономику. А она и так начала замедляться в первом квартале.
Слова о «сбалансированном росте» в релизе ЦБ звучат красиво, но рост зарплат опережает производительность — не самые радужные перспективы для бизнеса.
По данным Росстата, рост ВВП в I квартале 2025 года составил лишь 2,1% против 4,5% в IV квартале 2024 года. Потребительская активность, несмотря на высокие сбережения, сдерживается жесткими кредитными условиями — ставки по кредитам для бизнеса до сих пор колеблются около 25%.
Регулятор явно делает ставку на охлаждение спроса, но риски, связанные с падением цен на нефть и торговыми войнами, могут сыграть злую шутку. Особенно с учетом рекордных резервов в $681,3 млрд. Их, похоже, готовят для «черного дня», но если в Пекине он наступит раньше, то девальвация юаня оставит Россию без штанов, ведь нормально диверсифицировать портфель без доступа к доллару и евро ЦБ не может.
Тренд ясен: регулятор выбирает стабильность цен любой ценой, даже если это душит экономику.
@nebrexnya
По данным регулятора, инфляционное давление снижается, но остается высоким — годовая инфляция на 21 апреля составила 10,3%, а внутренний спрос все еще опережает возможности производства.
ЦБ прогнозирует снижение инфляции до 7–8% в 2025 году и до 4% в 2026 году (где-то про таргет мы уже слышали, не правда ли?) Вот только для этого придется держать жесткие условия долгое время, что может еще сильнее затормозить экономику. А она и так начала замедляться в первом квартале.
Слова о «сбалансированном росте» в релизе ЦБ звучат красиво, но рост зарплат опережает производительность — не самые радужные перспективы для бизнеса.
По данным Росстата, рост ВВП в I квартале 2025 года составил лишь 2,1% против 4,5% в IV квартале 2024 года. Потребительская активность, несмотря на высокие сбережения, сдерживается жесткими кредитными условиями — ставки по кредитам для бизнеса до сих пор колеблются около 25%.
Регулятор явно делает ставку на охлаждение спроса, но риски, связанные с падением цен на нефть и торговыми войнами, могут сыграть злую шутку. Особенно с учетом рекордных резервов в $681,3 млрд. Их, похоже, готовят для «черного дня», но если в Пекине он наступит раньше, то девальвация юаня оставит Россию без штанов, ведь нормально диверсифицировать портфель без доступа к доллару и евро ЦБ не может.
Тренд ясен: регулятор выбирает стабильность цен любой ценой, даже если это душит экономику.
@nebrexnya
За банками, наконец, пришли. Точнее, не пришли, но уже выехали
Депутаты предложили ввести 10-процентный налог на сверхприбыль для банков и сырьевых компаний, у которых средняя прибыль за 2024–2025 годы превысит 1 млрд рублей. Налоговая база будет считаться как разница между средней прибылью за 2024–2025 годы и за 2021–2022 годы.
По данным Минфина, в 2024 году прибыль банковского сектора составила 3,1 трлн рублей, а сырьевые компании, такие как «Газпром» и «Роснефть», тоже показали рекордные доходы на фоне высоких цен на энергоносители. Эксперты предупреждают: новый налог может ударить по инвестициям в тех же сырьевых отраслях, которые и так страдают от санкций и волатильности цен на нефть, а банки начнут перекладывать издержки на клиентов, повышая ставки по кредитам.
Тренд очевиден: власти всё охотнее залезают в карманы бизнеса под любыми предлогами, но забывают, что такие меры могут загнать экономику в еще больший тупик, особенно когда глобальные рынки и так штормит.
Похоже, инвестировать сейчас лучше в те компании, которые сидят в убытках. Прибыльные будут раскулачивать.
@nebrexnya
Депутаты предложили ввести 10-процентный налог на сверхприбыль для банков и сырьевых компаний, у которых средняя прибыль за 2024–2025 годы превысит 1 млрд рублей. Налоговая база будет считаться как разница между средней прибылью за 2024–2025 годы и за 2021–2022 годы.
По данным Минфина, в 2024 году прибыль банковского сектора составила 3,1 трлн рублей, а сырьевые компании, такие как «Газпром» и «Роснефть», тоже показали рекордные доходы на фоне высоких цен на энергоносители. Эксперты предупреждают: новый налог может ударить по инвестициям в тех же сырьевых отраслях, которые и так страдают от санкций и волатильности цен на нефть, а банки начнут перекладывать издержки на клиентов, повышая ставки по кредитам.
Тренд очевиден: власти всё охотнее залезают в карманы бизнеса под любыми предлогами, но забывают, что такие меры могут загнать экономику в еще больший тупик, особенно когда глобальные рынки и так штормит.
Похоже, инвестировать сейчас лучше в те компании, которые сидят в убытках. Прибыльные будут раскулачивать.
@nebrexnya
Forwarded from Акценты
Ненасытные российские банкиры решили навариться на туристах в Турции
Перед началом курортного сезона в Турции обезумевшие от жадности российские банкиры взвинтили цены на турецкую лиру. Спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) на лиру во всех работающих с ней банках России - самый высокий среди всех популярных валют, убедились "Акценты".
💰 В "Сбербанке" при курсе Центробанка с ₽2,16 за лиру ее продают по ₽2,85. При этом цена покупки - ₽2,17. Спред (разница курсов) составляет 31%, то есть при покупке вы теряете треть своих рублей!
💰 В кассах "Камкомбанка" наличную лиру у вас купят по ₽2,19 рубля, а продадут по ₽2,8. Как и в Сбербанке, вы потеряете треть своих денег. Но это еще не рекорд.
💰 В кассах банка "Юнистрим" наличную лиру у вас купят по ₽2 рубля, а продадут по ₽3,5.
💰 Больше всех поразил нас крупнейший в Татарстане "Ак барс банк": тут лиры покупают по ₽1,49, а продают по ₽3,79. Навар банка более чем двухкратный!
Для сравнения: спред самых популярных валют - евро и доллара - не превышает 5%. На их любителях почему-то банкиры считают позорным так же беззастенчиво зарабатывать, как на туристах, едущих в Турцию.
Перед началом курортного сезона в Турции обезумевшие от жадности российские банкиры взвинтили цены на турецкую лиру. Спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) на лиру во всех работающих с ней банках России - самый высокий среди всех популярных валют, убедились "Акценты".
💰 В "Сбербанке" при курсе Центробанка с ₽2,16 за лиру ее продают по ₽2,85. При этом цена покупки - ₽2,17. Спред (разница курсов) составляет 31%, то есть при покупке вы теряете треть своих рублей!
💰 В кассах "Камкомбанка" наличную лиру у вас купят по ₽2,19 рубля, а продадут по ₽2,8. Как и в Сбербанке, вы потеряете треть своих денег. Но это еще не рекорд.
💰 В кассах банка "Юнистрим" наличную лиру у вас купят по ₽2 рубля, а продадут по ₽3,5.
💰 Больше всех поразил нас крупнейший в Татарстане "Ак барс банк": тут лиры покупают по ₽1,49, а продают по ₽3,79. Навар банка более чем двухкратный!
Для сравнения: спред самых популярных валют - евро и доллара - не превышает 5%. На их любителях почему-то банкиры считают позорным так же беззастенчиво зарабатывать, как на туристах, едущих в Турцию.
Telegram
Акценты
Трамп и "Мир". Турецкие власти перед стартом турсезона ищут способ оплаты российскими картами
В этом туристическом сезоне россияне получат возможность оплачивать услуги в Турции с помощью QR-кодов через приложения российских банков. По крайней мере, об этом…
В этом туристическом сезоне россияне получат возможность оплачивать услуги в Турции с помощью QR-кодов через приложения российских банков. По крайней мере, об этом…
#ЕстьМнение
Георгий Никонов, гендиректор платежного сервиса Vepay о схемах с обманом по кешбэку — специально для #Небрехни:
Не так давно председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил о необходимости пресечь схему с накруткой кэшбека.
Ассоциация банков России (АБР) направила в Роскомнадзор письмо с предложениями о противодействии фродерам. Она предложила создать межбанковские инфраструктурные базы данных клиентов. В тексте пользователей схем начисления кэшбека с возвратом товаров называют бесконечно мигрирующей массой. Каждая финорганизация самостоятельно выявляет таких лиц, но не может передавать информацию о них куда-либо, добавили в ассоциации.
Действительно, механизмы использования в непрофильных целях кэшбеков создают реальные риски для банковской индустрии.
Недобросовестные пользователи оформляют себе по несколько карт разных банков, активируют специализированные профильные акции с максимальными кэшбеками и начинают активно покупать товары, подходящие под данные категории.
Обычно это происходит в самом конце месяца, т.к. выплата бонусных рублей у банков происходит стандартно в районе десятого числа следующего месяца. Сразу после получения «бонусных баллов» пользователь инициирует процедуру возврата товара, который в общем- то может быть еще даже ему не доставлен. В результате, банки – эмитенты просто теряют ранее выплаченные суммы бонусных рублей, поскольку по итогу транзакции отменяются, а списать со счета клиента они их не могут и не имеют законных оснований. Это огромный пласт расходов для крупных эмитентов, которые стремятся повысить уровень лояльности постоянных клиентов, а в результате недобросовестные пользователи только ломают этот рынок.
Гарантировать правильную работу кэшбеков могут только регуляторные механизмы, которые позволят взимать суммы неоправданно зачисленных сумм с владельца банковской карты. @nebrexnya
Георгий Никонов, гендиректор платежного сервиса Vepay о схемах с обманом по кешбэку — специально для #Небрехни:
Не так давно председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил о необходимости пресечь схему с накруткой кэшбека.
Ассоциация банков России (АБР) направила в Роскомнадзор письмо с предложениями о противодействии фродерам. Она предложила создать межбанковские инфраструктурные базы данных клиентов. В тексте пользователей схем начисления кэшбека с возвратом товаров называют бесконечно мигрирующей массой. Каждая финорганизация самостоятельно выявляет таких лиц, но не может передавать информацию о них куда-либо, добавили в ассоциации.
Действительно, механизмы использования в непрофильных целях кэшбеков создают реальные риски для банковской индустрии.
Недобросовестные пользователи оформляют себе по несколько карт разных банков, активируют специализированные профильные акции с максимальными кэшбеками и начинают активно покупать товары, подходящие под данные категории.
Обычно это происходит в самом конце месяца, т.к. выплата бонусных рублей у банков происходит стандартно в районе десятого числа следующего месяца. Сразу после получения «бонусных баллов» пользователь инициирует процедуру возврата товара, который в общем- то может быть еще даже ему не доставлен. В результате, банки – эмитенты просто теряют ранее выплаченные суммы бонусных рублей, поскольку по итогу транзакции отменяются, а списать со счета клиента они их не могут и не имеют законных оснований. Это огромный пласт расходов для крупных эмитентов, которые стремятся повысить уровень лояльности постоянных клиентов, а в результате недобросовестные пользователи только ломают этот рынок.
Гарантировать правильную работу кэшбеков могут только регуляторные механизмы, которые позволят взимать суммы неоправданно зачисленных сумм с владельца банковской карты. @nebrexnya
Деньги от «Платона» до дорог не доезжают, считает Национальная ассоциация инфраструктурных компаний (НАИК). Она обратилась к правительству с просьбой увеличить бюджет на содержание федеральных дорог и направить деньги из системы «Платон» на их эксплуатацию.
По их расчётам, до 2030 года дефицит финансирования составит 1,73 трлн рублей, а в ближайшие три года — 640 млрд рублей, что уже сейчас грозит ростом аварий и ухудшением качества дорог. НАИК также предлагает пересчитывать расходы с учётом интенсивности движения, а не только длины трасс, чтобы распределение средств стало справедливее.
Проблема усугубляется плачевным состоянием отрасли: с 2020 года доля убыточных компаний выросла с 12% до 23%, а 51 организация уже банкротится из-за роста цен на материалы и штрафов, которые съедают доходы. Например, в 2024 году стоимость битума для дорожных работ подскочила на 18%, по данным Росстата, а доходы от «Платона» часто идут на другие нужды, а не на дороги.
Стоит ли удивляться тому, что частный налог, придуманный для содержания дорог, содержанию дорог не помогает? А раз старый не работает, надо новый ввести.
@nebrexnya
По их расчётам, до 2030 года дефицит финансирования составит 1,73 трлн рублей, а в ближайшие три года — 640 млрд рублей, что уже сейчас грозит ростом аварий и ухудшением качества дорог. НАИК также предлагает пересчитывать расходы с учётом интенсивности движения, а не только длины трасс, чтобы распределение средств стало справедливее.
Проблема усугубляется плачевным состоянием отрасли: с 2020 года доля убыточных компаний выросла с 12% до 23%, а 51 организация уже банкротится из-за роста цен на материалы и штрафов, которые съедают доходы. Например, в 2024 году стоимость битума для дорожных работ подскочила на 18%, по данным Росстата, а доходы от «Платона» часто идут на другие нужды, а не на дороги.
Стоит ли удивляться тому, что частный налог, придуманный для содержания дорог, содержанию дорог не помогает? А раз старый не работает, надо новый ввести.
@nebrexnya