​​📉 У червні 2023 року споживча інфляція в річному вимірі і далі сповільнювалася – до 12,8% з 15,3% у травні.

Про це свідчать дані Держстату.

✅ Цьому посприяли:

▪️більша пропозиція продовольства та пального;
▪️ зниження світових цін на товарних ринках;
▪️ поліпшення інфляційних та курсових очікувань на тлі стійкої ситуації на валютному ринку.

Ці чинники переважили ефекти від підвищення тарифів на електроенергію для населення.

➡️ Детальніше про те, як змінювалися ціни на окремі товари та послуги – в коментарі НБУ.

​​Перший заступник Голови Національного банку Катерина Рожкова під час інтерв’ю для "Економічної правди" розповіла, чому Національний банк поліпшив свій прогноз стосовно "воєнних" втрат банків, та поділилася першими враженнями від розпочатої оцінки стійкості банків.

Серед інших цікавих питань: про бажання Укрпошти стати банком, кроки регулятора щодо системно важливих банків, перспективи справи у Високому суді Лондона за позовом ПриватБанку проти колишніх власників, очищення страхового ринку.

📰 Читати інтерв’ю.

Саміт НАТО у Вільнюсі приніс черговий пакет військової допомоги Україні від країн-партнерів. З початку повномасштабної війни підтримку озброєнням надали 32 країни, деякі ‒ в обсязі 0,5-1,0% свого ВВП 2022 року.

російська пропаганда називає ці кошти втратою для економік країн-донорів.

Чому це твердження є хибним?

👉 Економічно обґрунтовану відповідь наводить Голова НБУ Андрій Пишний у колонці для Forbes Ukraine.

Вона базується на свіжому дослідженні, до якого долучилися фахівці НБУ, в якому вперше проведено оцінку реальної вартості військової допомоги для країн-донорів.

​​🌱 Національний банк упроваджує систему енергетичного менеджменту.

Зокрема, затверджено Декларацію енергетичної політики НБУ, яка визначає основні наміри, напрями діяльності та зобов’язання Національного банку щодо енергетичної результативності, а також відповідний план заходів, розрахований на 2023-2024 роки.

Наразі НБУ вже проводить низку ініціатив, спрямованих на ощадливе та раціональне використання енергоресурсів.

➡️ ДЕТАЛІ

​​🟢 Національний банк вітає ухвалення Верховною Радою України нової редакції закону "Про кредитні спілки".

Вона передбачає п’ять ключових змін:

1⃣ розширюється перелік осіб, які можуть стати членами кредитних спілок;
2⃣ удосконалюються вимоги до структури капіталу кредитної спілки;
3⃣ посилюється система управління кредитною спілкою;
4⃣ оновлюються правила отримання ліцензій;
5⃣ надається можливість передати низку функцій на аутсорсинг.

➡️ Детальніше про те, що зміниться для кредитних спілок та їх членів – за посиланням.

#ГолосНБУ

​​💡Головні розмови про економіку, в яких взяли участь експерти Національного банку.

Дайджест за тиждень ⤵️

🚩 "Говорити "ні" ми вміємо. Але ми також вміємо у кризовій ситуації реагувати в такий спосіб, щоб збільшувати цінність нашої спроможності. Ми в жодному разі не ухвалюватимемо рішень, що можуть підірвати наше майбутнє".

Про важливі рішення та роботу Національного банку України в умовах війни розповів Голова НБУ міжнародному журналу Central Banking.

🚩 Останнім часом в інформаційному просторі з’являється все більше маніпуляцій щодо військової допомоги від міжнародної спільноти. Голова НБУ Андрій Пишний економічно обґрунтовано пояснює, чому не варто розглядати міжнародну військову допомогу Україні як економічні витрати країн-донорів.

🚩 Які перші враження від розпочатої оцінки стійкості банків та очікування регулятора щодо "воєнних" втрат кредитного портфеля, чи буде очищення страхового ринку в Україні?

Розповідає перша заступниця Голови НБУ Катерина Рожкова.

🚩 Інтегрований нагляд – одна зі складових для посилення інституційної спроможності Національного банку і один зі структурних маяків програми з МВФ. Необхідно побудувати максимально ефективну систему для ринку, яка б сприяла поліпшенню конкурентного середовища та стабільності банківської системи. Концепцію реформування банківського нагляду НБУ обговорили керівники регулятора та топ-30 найбільших банків.

🚩 Які перспективи бізнес-кредитування та як підтримці бізнесу сприятиме система страхування воєнних ризиків? Розповіли Катерина Рожкова та Первін Дадашова.

🚩 Страховий ринок має розпочати поступовий перехід на міжнародні стандарти фінансової звітності. Національний банк зі свого боку готовий надавати всі необхідні методичні рекомендації.

​​Бізнес вперше з початку повномасштабної війни оптимістично оцінив перспективи свого економічного розвитку, а також надалі зберігає поліпшені інфляційні та курсові оцінки.

👉 Про це свідчать результати опитування керівників компаній у ІІ кварталі 2023 року.

Індекс ділових очікувань підприємств зріс до 104.5% порівняно з 91,2% у І кварталі 2023 року.

Поліпшення оцінок відбулося в підприємств усіх видів економічної діяльності, а також за всіма складовими індексу.

➡️ Детальніше про очікування бізнесу – тут.

🤔 Що таке макрофінансова стабільність і чому вона важлива для економіки? Чому НБУ використовує депозитні сертифікати та підвищив у червні 2022 року облікову ставку до 25%? Що буде з курсом та коли НБУ пом'якшуватиме валютні обмеження?

👉 Відповіді на всі ці питання простою мовою ‒ в інтерв'ю Володимира Лепушинського, директора Департаменту монетарної політики та економічного аналізу НБУ, виданню The Page.

Коротко переповідаємо тут:

▪️Макрофінансова стабільність є антонімом для кризового сценарію, якого Україні вдалося уникнути. Інфляція сповільнюється, попри виклики, пов'язані з війною. Валютний ринок працює стабільно, готівковий курс долара наближається до офіційного, міжнародні резерви перебувають на достатньо високому рівні.

▪️Багато в чому цієї стабільності вдалося досягти завдяки підвищенню та збереженню облікової ставки на рівні 25%. Завдяки цьому ставки за банківськими депозитами продовжують зростати та дають змогу захиститися від інфляції, що збільшує привабливість заощаджень у гривні та знижує тиск на валютному ринку.

▪️НБУ впливає на депозитні ставки банків завдяки операціям з депозитними сертифікатами, які використовуються з початку переходу до політики інфляційного таргетування у 2016 році. Аналогічні інструменти використовуються всіма центробанками – таргетерами інфляції, наприклад ЦБ Польщі, Чехії.

Якби цих інструментів не було, або, якщо б ставки за ними були відв'язаними від облікової ставки, депозитні ставки банків і надалі залишалися б низькими, а тиск на валютний ринок – посилювався б.

📰 Більше ⤵️

Міжнародна коаліція докладає значних зусиль для підтримки України в боротьбі проти повномасштабної російської агресії.

Тридцять дві країни вже надали військову допомогу, деякі з них – в обсязі до 1% свого ВВП 2022 року.

Ця потужна підтримка не тільки пришвидшує нашу Перемогу, а й забезпечує "мирні дивіденди" як її надавачам, так і світовій демократичній спільноті загалом.

Однак подекуди лунають заяви, що буцімто наші партнери витрачають забагато коштів на військову підтримку України замість підтримки власних громадян та економіки.

🤔 Якою насправді є вартість військової підтримки України для країн-донорів та чому ці заяви відірвані від реальності?

Начальник відділу досліджень Олександр Фарина та керівниця з питань цифровізації фінансової системи Марія Чебанова долучилися до дослідження цієї теми, ініційованого Головою НБУ Андрієм Пишним.

👉 Автори дослідження використали його ключові результати для того, щоб обґрунтувати раціональність надання Україні зброї партнерами у своїй колонці "Озброєння України ‒ це найкраща інвестиція в майбутнє цивілізованого світу, навіть у короткостроковій перспективі" на платформі VoxUkraine.

➡️ Детальніше про перші результаті дослідження – в їх спільній колонці зі співавтором дослідження В'ячеславом Шереміровим (Федеральний резервний банк Бостона) на міжнародній платформі VoxEU.

​​"Поточна макроекономічна ситуація дає змогу розпочати поступовий рух до нормалізації монетарної політики. Фактично, ми вже вжили деяких заходів з Дорожньої карти пом'якшення валютних обмежень і працюємо над створенням остаточних передумов для повернення гнучкості обмінного курсу", – зазначив заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук під час виступу на дев'ятій Конференції Європейського центрального банку з питань країн Центральної, Східної та Південно-Східної Європи у Франкфурті.

У своїй промові він детально розповів, які інструменти використовував Національний банк для стабілізації ситуації у фінансовому секторі та досягнення дезінфляційного тренду та курсової стійкості, незважаючи на війну.

Наразі НБУ працює над створенням належних умов для поступового пом'якшення валютних обмежень та переходу до більшої гнучкості обмінного курсу, що передбачено відповідною Стратегією. Кожне рішення буде детально проаналізовано та здійснюватиметься лише за формування належних передумов.

"Ми впевнені, що такий обережний підхід наблизить нас до досягнення наших цілей довготривалої макроекономічної стабільності та сталого економічного зростання навіть в умовах надзвичайної невизначеності", – зазначив Сергій Ніколайчук.

​​Іпотека у травні 2023 року

Банки України у травні 2023 року видали 232 іпотечні кредити на загальну суму 322,5 млн грн.

☝️Це в шість разів більше, ніж у квітні, за кількістю та за обсягами, передусім завдяки відновленню пільгового кредитування в межах програми "єОселя".


➡️ Про це свідчать результати щомісячного опитування банків про обсяги наданих населенню іпотечних кредитів.

Про видачу нової іпотеки у травні поінформували 4 банки, які кредитували придбання житла переважно на вторинному ринку нерухомості.

Середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами становила у травні 8,05% (у квітні – 14,6%).

У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у травні видано в м. Київ та Київський області – 103 договори на загальну суму 164,4 млн грн (51% від загального обсягу).

Під час опитування у червні 2023 року відповіді надали 26 банків з часткою 94,9% від валового іпотечного портфеля на кінець 2021 року.

Заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук поспілкувався з інформагентством "Укрінформ".

У фокусі розмови дві великі теми: макроекономічна ситуація в країні та плани НБУ з поступового повернення до гнучкого курсоутворення, зниження облікової ставки та зміни операційного дизайну монетарної політики.

Сергій Ніколайчук також розповів про наслідки для економіки від теракту росіян на Каховській ГЕС, про ефективність альтернативних логістичних шляхів та перспективи відновлення кредитування.

📰 Читайте інтерв’ю ⤵️

​​Які кроки включатиме перший етап пом'якшення валютних обмежень, а також якою буде логіка переходу до більшої гнучкості курсу?

☝️ Заступники Голови НБУ Сергій Ніколайчук та Юрій Гелетій прокоментували ці питання Bloomberg.

Нагадаємо, що в червні НБУ презентував Стратегію пом'якшення валютних обмежень, переходу до гнучкого курсу та валютної лібералізації.

Вона передбачає, що лібералізація обмежень здійснюватиметься в кілька етапів, зокрема на першому НБУ концентруватиметься на мінімізації множинності курсів, лібералізації торгових операцій та сприянні новим кредитам та інвестиціям.

Ще до моменту публікації Стратегії НБУ пом'якшив низку обмежень з цього першого етапу, що стосуються можливості погашення нових кредитів та кредитів, наданих за участі міжнародних фінансових організацій, іноземних держав та експортно-кредитних агентств.

💬 "Зараз ми аналізуємо питання можливості репатріації нових дивідендів", – зазначив Юрій Гелетій.

Крім того, перший етап передбачатиме пом’якшення (за необхідності) обмежень для збільшення пропозиції та зменшення попиту на готівковому валютному ринку, щоб зберігати на низькому рівні різницю між офіційним та готівковим курсами.

За словами Сергія Ніколайчука, упродовж усіх етапів пом'якшення обмежень уряд і бізнес будуть певною мірою в пріоритеті та водночас ґрунтовно аналізуватиметься доцільність і наслідки тих чи інших кроків.

💬 "Якщо ми створимо нормальні умови для бізнесу, щоб відновити інвестиційну та позикову спроможність, компанії зможуть пожвавити свою діяльність, що, безсумнівно, піде на користь людям", – зазначив він.

Заступники Голови НБУ також пояснили логіку переходу до більшої гнучкості курсу. Юрій Гелетій підкреслив, що коливання курсу на першому етапі будуть дуже обмеженими.

💬 "При переході до більш гнучкого обмінного курсу ми й далі продаватимемо великі обсяги валюти на ринку, але водночас реагуватимемо на зміну ринкових сил. Якщо буде більший попит на валюту, це призводитиме до невеличкого послаблення гривні. І навпаки, якщо ми бачитимемо зменшення попиту порівняно з нашою оцінкою структурного дефіциту, це буде сигналом про необхідність зміцнення валютного курсу", – пояснив Сергій Ніколайчук.

​​📣 Сьогодні, 20 липня, о 18:00 відбудеться пресбрифінг.

➡️ Пряма трансляція буде доступна на ютуб-каналі НБУ за посиланням:
https://www.youtube.com/watch?v=yNsUvurCa0c

​​✅ Правління Національного банку ухвалило рішення вивести з ринку системно важливий банк АТ "СЕНС БАНК" та звернулося з пропозицією до Кабінету Міністрів України щодо участі держави в цій процедурі.

На підставі рішення НБУ з п’ятниці, 21 липня 2023 року, в банку буде введена тимчасова адміністрація Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Під час тимчасової адміністрації сервіси для фізичних осіб працюватимуть у звичайному режимі, без додаткових обмежень зі сторони Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також без обмежень прийматимуться платежі юридичних осіб.

Детальніше про рішення – читайте за посиланням.

​​Тимчасова адміністрація в АТ "СЕНС БАНК" розпочалася – повідомив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

☝️ Фонд забезпечує стабільну операційну діяльність банку.

Сервіси для фізичних осіб працюють у звичайному режимі. Зокрема, здійснення платежів та отримання коштів у банкоматах для фізичних осіб доступні у рамках звичних, встановлених регулятором та банком лімітів, без додаткових обмежень зі сторони Фонду. Також без обмежень приймаються платежі юридичних осіб.

Нагадаємо, що після прийняття Кабінетом Міністрів України рішення про участь держави у виведенні Банку з ринку тимчасова адміністрація триватиме не більше двох днів з дня, наступного за днем отримання Фондом відповідного рішення Кабінету Міністрів України.

Після продажу акцій АТ "СЕНС БАНК" Міністерству фінансів України, держава стане власником Банку.

​​Кабінет Міністрів України прийняв рішення про участь держави у виведенні з ринку АТ "СЕНС БАНК" для забезпечення стабільності фінансової системи України та захисту інтересів вкладників й інших кредиторів банку.

Таке рішення дасть змогу забезпечити подальшу стабільну роботу банку, захист інтересів вкладників й інших кредиторів банку, у зв’язку із застосуванням до власників істотної участі у банку санкцій, та запобігти негативним наслідкам на фінансовому ринку.

Органом управління корпоративними правами за акціями АТ "СЕНС БАНК", що належать державі, визначено Міністерство фінансів України.

Процедуру націоналізації банку, у тому числі, призначення нового керівництва буде забезпечено у найкоротші терміни для його безперебійної роботи.

☝️Націоналізація АТ "СЕНС БАНК" не вплине на виконання банком своїх зобов’язань перед вкладниками та клієнтами.

➡️ Нагадаємо, що наразі у банку триває тимчасова адміністрація. Банк працює у звичайному операційному режимі.

​​#ЦПД_аналізує

Центр протидії дезінформації надав свій аналіз ситуації із розповсюдженням фейкового "документа" ЄБРР, у якому банк начебто критикує дії НБУ.

☝️ Нагадаємо, що ЄБРР одразу спростував існування такого листа. У офіційній заяві Банку йдеться що "ЄБРР не визнає жодного документа, що містить критику на адресу Національного банку України, а його зміст, поширений ЗМІ, не відображає інституційну позицію Банку щодо НБУ.

ЄБРР має давні та тісні відносини з НБУ, управління якого українською економікою у воєнний час він неодноразово високо оцінював. ЄБРР сподівається на продовження цих відносин", – додали в Банку.

🚫 Аналітики ЦПД також звернули увагу на характерні ознаки, які свідчать про фейковість "документа": відсутність на скрині ідентифікуючої атрибутики ЄБРР, відсутність у тексті доказів наведених оцінок і висновків.

Також фальшивка робить детальний розгляд деяких питань, що не є ключовими напрямами для оцінки ЄБРР, зокрема критика заходів НБУ, вжитих для перекриття "тіньових" схем грального бізнесу, що використовувалися для ухилення від оподаткування.

На професійну думку аналітиків ЦПД, ситуація з "документом ЄБРР" є продовженням інформаційної кампанії з дискредитації НБУ, що стартувала на початку року й, дуже ймовірно, здійснюється і в інтересах суб’єктів грального бізнесу, які зазнали втрат унаслідок заходів НБУ з перекриття нелегальних схем ухилення від оподаткування.

➡️ Детально про висновки Центру протидії дезінформації можна прочитати тут: https://cutt.ly/AwpAuPUW

Вкотре нагадуємо про важливість інформаційної гігієни!

Отримуйте достовірну інформацію з офіційних каналів Національного банку:
▪️сайт НБУ;
▪️фейсбук;
▪️твіттер;
▪️телеграм;
▪️інстаграм.

​​Держава стає власником СЕНС БАНКУ.

Міністерство фінансів України та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб уклали договір купівлі-продажу 100% акцій системно важливого АТ "СЕНС БАНК", згідно з яким банк переходить у власність держави.

Цей крок сприятиме захисту інтересів вкладників банку і дасть змогу уникнути загроз для фінансової стабільності в Україні.

Фонд гарантування вкладів фізосіб призначив нових керівників банку. Відповідні кандидатури за поданням Міністерства фінансів України були погоджені на посади Національним банком України.

Головою правління АТ "СЕНС БАНК" визначено Кузьміна Дмитра Миколайовича.

Нове керівництво приступає до виконання своїх обов’язків з моменту припинення Фондом тимчасової адміністрації.

ДЕТАЛЬНІШЕ

​​#ГолосНБУ

Перехід СЕНС БАНКУ у власність держави та перспективи пом'якшення валютних обмежень – топові теми, які лунали цього тижня.

Читайте детальніше в нашому дайджесті ⤵️


🚩 Держава стає власником АТ "СЕНС БАНК". НБУ ухвалив рішення про його виведення з ринку, а КМУ погодив участь держави в цьому процесі. Укладено договір про купівлю банку Міністерством фінансів і призначено нового голову правління. Банк працює у звичайному режимі.

Це рішення сприятиме захисту інтересів вкладників СЕНС БАНКУ і дасть змогу уникнути загроз для фінансової стабільності в Україні.

🚩 Сергій Ніколайчук у інтерв’ю для Укрінформ розповів про плани НБУ з поступового повернення до гнучкого курсоутворення, зниження облікової ставки та зміни операційного дизайну монетарної політики.

🚩 Які кроки включатиме перший етап пом'якшення валютних обмежень, а також якою буде логіка переходу до більшої гнучкості курсу? Розповіли заступники Голови НБУ Сергій Ніколайчук та Юрій Гелетій.

🚩 Якою насправді є вартість військової підтримки України для країн-донорів? Відповідь знають фахівці Департаменту монетарної політики та економічного аналізу НБУ Олександр Фарина та Марія Чебанова, які долучилися до дослідження економічного ефекту для країн-партнерів від надання військової підтримки Україні.

🚩 Що таке макрофінансова стабільність і чому вона важлива для економіки? Пояснює Володимир Лепушинський, директор Департаменту монетарної політики та економічного аналізу НБУ.

​​Українці активно використовували Систему BankID НБУ, отримуючи дистанційні державні та фінансові послуги, упродовж II кварталу 2023 року.

📈 Так, кількість успішних запитів з використанням Системи BankID НБУ в квітні – червні цього року становила 8,4 млн.

⬆️ Це на 5% перевищило показник попереднього, I кварталу 2023 року, та майже на третину (на 29%) – минулорічний показник II кварталу 2022 року.

💬 "Зараз ми спостерігаємо невелике, але стабільне зростання кількості успішних ідентифікацій у системі. Це позитивний тренд в умовах воєнного стану. Крім того, серед комерційних надавачів послуг ми фіксуємо попит на використання системи не тільки з боку фінансового сектору, а також і з боку інших комерційних компаній", – прокоментувала Ольга Василєва, заступник директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Національного банку.

➡️ Докладніше про результати діяльності Системи BankID НБУ – читайте за посиланням.

Більше цифр – у інфографіці ⤵️