Відновлюємо щомісячну публікацію результатів опитування банків про обсяги наданих населенню іпотечних кредитів.
Для зручності створено окрему сторінку на офіційному сайті НБУ, де публікуватиметься така інформація:
▪️загальна заборгованість за іпотечними кредитами та кількість іпотечних договорів;
▪️обсяги та кількість нових іпотечних кредитів на первинному та вторинному ринках нерухомості;
▪️середні ефективні відсоткові ставки за звітний місяць;
▪️нові іпотечні кредити в регіональному розрізі.
Наразі у файлі з даними за 2022 рік представлена інформація, отримана в липні 2022 року від 30 банків, що мають іпотечні портфелі чи здійснювали іпотечне кредитування протягом останніх кількох років та надіслали відповіді за звітний період (січень–червень цього року).
.
Для зручності створено окрему сторінку на офіційному сайті НБУ, де публікуватиметься така інформація:
▪️загальна заборгованість за іпотечними кредитами та кількість іпотечних договорів;
▪️обсяги та кількість нових іпотечних кредитів на первинному та вторинному ринках нерухомості;
▪️середні ефективні відсоткові ставки за звітний місяць;
▪️нові іпотечні кредити в регіональному розрізі.
Наразі у файлі з даними за 2022 рік представлена інформація, отримана в липні 2022 року від 30 банків, що мають іпотечні портфелі чи здійснювали іпотечне кредитування протягом останніх кількох років та надіслали відповіді за звітний період (січень–червень цього року).
.
Фінансовий результат банківського сектору за перше півріччя 2022 року👇
У січні – червні 2022 року збиток банківського сектору становив 4,6 млрд грн через формування резервів під очікувані збитки від наслідків війни.
Банки сформували резерви на 57,9 млрд грн, із них у березні – червні на 52,1 млрд грн.
Темпи зростання чистого процентного доходу уповільнилися, водночас зниження попиту на банківські послуги призвело до скорочення комісійного доходу. Операційний результат банків залишався позитивним.
💬 "Резерви за кредитними збитками зростатимуть і надалі. Щоб зберегти операційну ефективність, банки мають пристосувати свої бізнес-моделі до роботи в кризових умовах, а також належним чином відображати фінансові показники для збереження фінансової стійкості банківського сектору", – прокоментував заступник Голови Національного банку Ярослав Матузка.
У січні – червні 2022 року збиток банківського сектору становив 4,6 млрд грн через формування резервів під очікувані збитки від наслідків війни.
Банки сформували резерви на 57,9 млрд грн, із них у березні – червні на 52,1 млрд грн.
Темпи зростання чистого процентного доходу уповільнилися, водночас зниження попиту на банківські послуги призвело до скорочення комісійного доходу. Операційний результат банків залишався позитивним.
💬 "Резерви за кредитними збитками зростатимуть і надалі. Щоб зберегти операційну ефективність, банки мають пристосувати свої бізнес-моделі до роботи в кризових умовах, а також належним чином відображати фінансові показники для збереження фінансової стійкості банківського сектору", – прокоментував заступник Голови Національного банку Ярослав Матузка.
✊🇺🇦 Друзі, ваша допомога продовжує конвертуватися в підтримку Сил оборони України!
Вчора, 10 серпня, на потреби Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України зі спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки ЗСУ, було перераховано понад 675 млн грн.
Загалом на потреби військових від початку війни вже перераховано понад 19,5 млрд грн.
На сьогодні залишок коштів на спецрахунку для допомоги Армії становить майже 952 млн грн.
👉 Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces.
🟢 Водночас залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить понад 139 млн грн.
Загалом для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф перераховано понад 589 млн грн.
👉 Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine.
📌 Детальніше про надходження та стан спецрахунку за минулий тиждень – за посиланням: https://cutt.ly/EZ6syEd
Вчора, 10 серпня, на потреби Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України зі спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки ЗСУ, було перераховано понад 675 млн грн.
Загалом на потреби військових від початку війни вже перераховано понад 19,5 млрд грн.
На сьогодні залишок коштів на спецрахунку для допомоги Армії становить майже 952 млн грн.
👉 Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces.
🟢 Водночас залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить понад 139 млн грн.
Загалом для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф перераховано понад 589 млн грн.
👉 Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine.
📌 Детальніше про надходження та стан спецрахунку за минулий тиждень – за посиланням: https://cutt.ly/EZ6syEd
🚩 Національний банк продовжує проводити перевірки фінансових компаній, які здійснюють обмін валют.
І цього тижня анулював ліцензію на торгівлю валютними цінностями ще одній компанії, яка порушила вимоги валютного законодавства.
☝Крім того, виявлені й інші порушення фінустанови. А саме:
▪️перешкоджання у проведенні членами інспекційної групи НБУ позапланової виїзної перевірки;
▪️здійснення валютно-обмінної операції без її документального оформлення та інші порушення.
Нагадаємо, для мінімізації спекуляцій на валютному ринку в умовах війни регулятор посилив вимоги до небанківських фінустанов та операторів поштового зв’язку, які здійснюють обмін валют.
🔍 А також розпочав позапланові перевірки щодо дотримання порядку торгівлі готівковою валютою.
Станом на 10 серпня Національний банк здійснив 57 перевірок структурних підрозділів 19 небанківських фінансових установ. Чотири компанії, які порушили вимоги валютного законодавства, позбавлені ліцензій на торгівлю готівковою валютою.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/cXq3b8Z
І цього тижня анулював ліцензію на торгівлю валютними цінностями ще одній компанії, яка порушила вимоги валютного законодавства.
☝Крім того, виявлені й інші порушення фінустанови. А саме:
▪️перешкоджання у проведенні членами інспекційної групи НБУ позапланової виїзної перевірки;
▪️здійснення валютно-обмінної операції без її документального оформлення та інші порушення.
Нагадаємо, для мінімізації спекуляцій на валютному ринку в умовах війни регулятор посилив вимоги до небанківських фінустанов та операторів поштового зв’язку, які здійснюють обмін валют.
🔍 А також розпочав позапланові перевірки щодо дотримання порядку торгівлі готівковою валютою.
Станом на 10 серпня Національний банк здійснив 57 перевірок структурних підрозділів 19 небанківських фінансових установ. Чотири компанії, які порушили вимоги валютного законодавства, позбавлені ліцензій на торгівлю готівковою валютою.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/cXq3b8Z
У липні темпи зростання споживчих цін становили 22,2% р/р.
Інфляція очікувано прискорювалася, але була нижчою за прогноз НБУ. Зокрема, повільнішими темпами зростала вартість пального й ціни на фрукти та окремі овочі.
Що впливало на динаміку цін?
Основна причина зростання інфляції – наслідки війни: руйнування підприємств та інфраструктури, збільшення витрат бізнесу, у тому числі на доставку товарів, а також скорочення пропозиції багатьох товарів.
Натомість фіксація тарифів на газ і тепло, а також часткове налагодження ланцюгів постачання стримували інфляцію.
Як змінювалися ціни на окремі товари?
Прискорилося зростання цін на крупи через вичерпання запасів та менші поставки. Швидше дорожчала соняшникова олія, ураховуючи її високу вартість у світі та очікуване пожвавлення експорту.
Ціни на овочі, зокрема борщового набору, також зростали вищими темпами через порушення логістики, тимчасову окупацію регіонів, збільшення витрат бізнесу. Натомість подорожчання фруктів сповільнилося. Завдяки збільшенню пропозиції, зокрема населенням, зростання цін на насіннєві овочі та фрукти було повільнішим, ніж очікував НБУ.
Дорожчали непродовольчі товари, у тому числі автомобілі, товари для дому, електроніка, ліки, а також послуги.
Натомість подорожчання пального сповільнилося завдяки налагодженню поставок і посиленню конкуренції між мережами АЗС.
Що буде з цінами далі?
За оцінками НБУ, інфляція зростатиме до кінця 2022 року та почне знижуватися на початку 2023 року. Ризики посилення інфляційних процесів залишаються значними через високу невизначеність із тривалістю війни і пов’язане з цим погіршення інфляційних очікувань.
Інфляція очікувано прискорювалася, але була нижчою за прогноз НБУ. Зокрема, повільнішими темпами зростала вартість пального й ціни на фрукти та окремі овочі.
Що впливало на динаміку цін?
Основна причина зростання інфляції – наслідки війни: руйнування підприємств та інфраструктури, збільшення витрат бізнесу, у тому числі на доставку товарів, а також скорочення пропозиції багатьох товарів.
Натомість фіксація тарифів на газ і тепло, а також часткове налагодження ланцюгів постачання стримували інфляцію.
Як змінювалися ціни на окремі товари?
Прискорилося зростання цін на крупи через вичерпання запасів та менші поставки. Швидше дорожчала соняшникова олія, ураховуючи її високу вартість у світі та очікуване пожвавлення експорту.
Ціни на овочі, зокрема борщового набору, також зростали вищими темпами через порушення логістики, тимчасову окупацію регіонів, збільшення витрат бізнесу. Натомість подорожчання фруктів сповільнилося. Завдяки збільшенню пропозиції, зокрема населенням, зростання цін на насіннєві овочі та фрукти було повільнішим, ніж очікував НБУ.
Дорожчали непродовольчі товари, у тому числі автомобілі, товари для дому, електроніка, ліки, а також послуги.
Натомість подорожчання пального сповільнилося завдяки налагодженню поставок і посиленню конкуренції між мережами АЗС.
Що буде з цінами далі?
За оцінками НБУ, інфляція зростатиме до кінця 2022 року та почне знижуватися на початку 2023 року. Ризики посилення інфляційних процесів залишаються значними через високу невизначеність із тривалістю війни і пов’язане з цим погіршення інфляційних очікувань.
Інтерв'ю Голови Національного банку України Кирила Шевченка для Forbes Ukraine про:
▪️міжнародну підтримку України,
▪️заходи НБУ для збереження фінансової стабільності,
▪️шляхи для зменшення емісійного фінансування дефіциту бюджету.
📰 Читати: https://cutt.ly/MXrrjR2
▪️міжнародну підтримку України,
▪️заходи НБУ для збереження фінансової стабільності,
▪️шляхи для зменшення емісійного фінансування дефіциту бюджету.
📰 Читати: https://cutt.ly/MXrrjR2
🚩 Члени Правління Національного банку та профільних департаментів провели зустріч із керівниками та ключовими засновниками 10 найбільших учасників ринку торгівлі готівковою валютою.
Сторони обговорили актуальні питання діяльності небанківських фінансових установ в умовах воєнного стану та особливості дотримання оновленої регуляторної бази.
У конструктивному діалозі учасники зустрічі обговорили спільні кроки ринку та Національного банку, спрямовані на стабілізацію ситуації в готівковому сегменті валютного ринку, а також забезпечення захисту прав споживачів фінансових послуг.
☝Регулятор наголосив учасникам ринку на необхідності дотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку та недопущення спекуляцій.
Учасники домовилися продовжити активний діалог для оперативного реагування на можливі виклики.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/GXrGjV2
Сторони обговорили актуальні питання діяльності небанківських фінансових установ в умовах воєнного стану та особливості дотримання оновленої регуляторної бази.
У конструктивному діалозі учасники зустрічі обговорили спільні кроки ринку та Національного банку, спрямовані на стабілізацію ситуації в готівковому сегменті валютного ринку, а також забезпечення захисту прав споживачів фінансових послуг.
☝Регулятор наголосив учасникам ринку на необхідності дотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку та недопущення спекуляцій.
Учасники домовилися продовжити активний діалог для оперативного реагування на можливі виклики.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/GXrGjV2
🪖🇺🇦 Інформуємо про стан спеціального рахунку для допомоги Армії та рахунку Міністерства соціальної політики для гуманітарних потреб 15 серпня 2022 року.
✅ Спецрахунок для допомоги Армії
Залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить понад 976 млн грн. За минулий тиждень на нього надійшло 76 млн грн.
На потреби Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України перераховано 675,8 млн грн.
Загалом на потреби військових вже перераховано більше 19,5 млрд грн.
➡️ Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces
✅ Рахунок для гуманітарних потреб
Залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить більше 135 млн грн.
За минулий тиждень на нього надійшло понад 4,8 млн грн, перераховано – 6,62 млн грн.
Загалом вже понад 596 млн грн перераховано для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.
➡️ Допомогти громадянам, які потерпають від війни можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/iXsEYm4
✅ Спецрахунок для допомоги Армії
Залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить понад 976 млн грн. За минулий тиждень на нього надійшло 76 млн грн.
На потреби Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України перераховано 675,8 млн грн.
Загалом на потреби військових вже перераховано більше 19,5 млрд грн.
➡️ Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces
✅ Рахунок для гуманітарних потреб
Залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить більше 135 млн грн.
За минулий тиждень на нього надійшло понад 4,8 млн грн, перераховано – 6,62 млн грн.
Загалом вже понад 596 млн грн перераховано для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.
➡️ Допомогти громадянам, які потерпають від війни можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/iXsEYm4
🚩 Національний банк актуалізує підходи до регуляторних вимог на ринку небанківських фінансових послуг.
Адаптування регуляторних вимог до потреб часу необхідне для забезпечення фінансової стійкості ринку, його прозорості, а також надання якісних послуг споживачам.
Так, на початку повномасштабного вторгнення рф НБУ спростив вимоги, що дало змогу ринку вистояти і налагодити роботу в умовах воєнного часу.
⚠️ Водночас спрощення регуляторних підходів, які планувалося запровадити на досить обмежений час, сформувало тривожні тенденції на ринку.
Зокрема, згідно з результатами аналізу звітності учасників ринку небанківських фінпослуг є ознаки порушення деякими компаніями критичних фінансових нормативів та здійснення ризикової діяльності.
🟠 Збереження цієї тенденції може негативно позначитися на стійкості ринку.
Крім того, аналіз звернень громадян свідчить про ознаки порушень прав споживачів з боку окремих надавачів фінансових послуг, які зловживають можливістю працювати у спрощеному регуляторному середовищі.
☝Зважаючи на зазначені фактори та продовження дії воєнного стану, для забезпечення стійкості та прозорості ринку, а також захисту прав споживачів регулятор актуалізує наглядові підходи. А саме:
🔹відновлюється застосування заходів впливу до небанківських фінустанов;
🔹доповнюється перелік ознак, які можуть свідчити про здійснення установою ризикової діяльності з подальшим відкликанням ліцензії;
🔹скорочуються строки реагування на порушення, які здійснюються небанківськими фінустановами;
🔹відновлюється проведення інспекційних перевірок, а процес їх проведення – актуалізується;
🔹 удосконалюються підходи до здійснення ліцензування небанківських фінустанов.
📌 Детальніше про зміни та нормативно-правові акти НБУ, якими вони регулюються, читайте за посиланням: https://cutt.ly/jXdtTim
Адаптування регуляторних вимог до потреб часу необхідне для забезпечення фінансової стійкості ринку, його прозорості, а також надання якісних послуг споживачам.
Так, на початку повномасштабного вторгнення рф НБУ спростив вимоги, що дало змогу ринку вистояти і налагодити роботу в умовах воєнного часу.
⚠️ Водночас спрощення регуляторних підходів, які планувалося запровадити на досить обмежений час, сформувало тривожні тенденції на ринку.
Зокрема, згідно з результатами аналізу звітності учасників ринку небанківських фінпослуг є ознаки порушення деякими компаніями критичних фінансових нормативів та здійснення ризикової діяльності.
🟠 Збереження цієї тенденції може негативно позначитися на стійкості ринку.
Крім того, аналіз звернень громадян свідчить про ознаки порушень прав споживачів з боку окремих надавачів фінансових послуг, які зловживають можливістю працювати у спрощеному регуляторному середовищі.
☝Зважаючи на зазначені фактори та продовження дії воєнного стану, для забезпечення стійкості та прозорості ринку, а також захисту прав споживачів регулятор актуалізує наглядові підходи. А саме:
🔹відновлюється застосування заходів впливу до небанківських фінустанов;
🔹доповнюється перелік ознак, які можуть свідчити про здійснення установою ризикової діяльності з подальшим відкликанням ліцензії;
🔹скорочуються строки реагування на порушення, які здійснюються небанківськими фінустановами;
🔹відновлюється проведення інспекційних перевірок, а процес їх проведення – актуалізується;
🔹 удосконалюються підходи до здійснення ліцензування небанківських фінустанов.
📌 Детальніше про зміни та нормативно-правові акти НБУ, якими вони регулюються, читайте за посиланням: https://cutt.ly/jXdtTim
Ділимося традиційним щотижневим оглядом від депозитарію НБУ щодо продажу та погашення ОВДП.
Упродовж повномасштабної війни росії проти України обсяг сплачених урядом коштів за погашеннями внутрішніх боргових інструментів на 43,7 млрд грн перевищує обсяг залучених коштів до державного бюджету на аукціонах із продажу ОВДП.
📊 Так, у період із 24 лютого до 14 серпня 2022 року:
▪️сума, спрямована на погашення внутрішніх державних облігацій, становила 131,8 млрд грн, 1,5 млрд дол. США та 0,2 млрд євро;
▪️сума, що надійшла до державного бюджету від розміщення нових боргових інструментів на внутрішньому ринку, – 98,6 млрд грн, 0,9 млрд дол. США та 0,4 млрд євро.
Відзначимо, що починаючи з квітня обсяг отриманих урядом коштів на аукціонах із продажу ОВДП був нижчим за суму погашень за відповідними інструментами.
Упродовж минулого тижня на аукціонах з продажу ОВДП ставки за цінними паперами, які розміщуються на 6 місяців, зросли до 12%.
Статистика щодо військових ОВДП станом на 15 серпня 2022 року є такою.👇
Найбільший за обсягом портфель відповідних цінних паперів утримують банки – первинні дилери.
На другому місці – портфель військових облігацій, сконцентрований громадянами та бізнесом України. Він становить:
▪️13,1 млрд грн (14,6% від загального обсягу придбаних військових ОВДП, номінованих у гривні);
▪️0,2 млрд дол. США (20,2% від загального обсягу військових ОВДП, номінованих у дол. США);
▪️0,1 млрд євро (50,8% від загального обсягу ОВДП, номінованих у євро).
У власності нерезидентів перебуває військових облігацій на 1,3 млрд грн та 2 млн дол. США.
Упродовж повномасштабної війни росії проти України обсяг сплачених урядом коштів за погашеннями внутрішніх боргових інструментів на 43,7 млрд грн перевищує обсяг залучених коштів до державного бюджету на аукціонах із продажу ОВДП.
📊 Так, у період із 24 лютого до 14 серпня 2022 року:
▪️сума, спрямована на погашення внутрішніх державних облігацій, становила 131,8 млрд грн, 1,5 млрд дол. США та 0,2 млрд євро;
▪️сума, що надійшла до державного бюджету від розміщення нових боргових інструментів на внутрішньому ринку, – 98,6 млрд грн, 0,9 млрд дол. США та 0,4 млрд євро.
Відзначимо, що починаючи з квітня обсяг отриманих урядом коштів на аукціонах із продажу ОВДП був нижчим за суму погашень за відповідними інструментами.
Упродовж минулого тижня на аукціонах з продажу ОВДП ставки за цінними паперами, які розміщуються на 6 місяців, зросли до 12%.
Статистика щодо військових ОВДП станом на 15 серпня 2022 року є такою.👇
Найбільший за обсягом портфель відповідних цінних паперів утримують банки – первинні дилери.
На другому місці – портфель військових облігацій, сконцентрований громадянами та бізнесом України. Він становить:
▪️13,1 млрд грн (14,6% від загального обсягу придбаних військових ОВДП, номінованих у гривні);
▪️0,2 млрд дол. США (20,2% від загального обсягу військових ОВДП, номінованих у дол. США);
▪️0,1 млрд євро (50,8% від загального обсягу ОВДП, номінованих у євро).
У власності нерезидентів перебуває військових облігацій на 1,3 млрд грн та 2 млн дол. США.
Опубліковано "Огляд банківського сектору за ІІ квартал 2022 року".
5 ключових висновків
1️⃣ Рівень ліквідності залишався високим. Обсяг коштів клієнтів у банках зріс передусім за рахунок гривневих коштів населення (+ 6,4%) та вкладів бізнесу в іноземній валюті (+14,4%). Вага коштів клієнтів у банківському фондуванні зросла та перевищила 88%.
2️⃣ Чисті активи банків зросли на 3,3% і наблизилися до довоєнного рівня.
3️⃣ Динаміка кредитного портфеля була нерівномірною. Зростання чистих корпоративних гривневих кредитів становило 5,3% (переважно зусиллями державних банків), натомість обсяг валютних кредитів знизився на 7,2% у доларовому еквіваленті.
Чистий роздрібний кредитний портфель скоротився на 11,1%. Вплинуло як зменшення обсягів кредитування, так і зростання резервів. Під час воєнного стану позики надавалися лише на поточні потреби клієнтів. Іпотечне кредитування та автокредитування майже зупинилися.
Обсяг непрацюючих кредитів почав зростати вперше за тривалий час: їх рівень підвищився за ІІ квартал на 2,6 в. п. до 29,7%.
4️⃣ Більшість банків залишалися операційно прибутковими. Однак суттєві відрахування в резерви під очікувані внаслідок війни втрати зумовили збиток сектору у ІІ кварталі в розмірі 4,5 млрд грн.
5️⃣ Втрати від реалізації кредитного ризику зростатимуть далі. Втрата доходів, руйнування активів та заставного майна, погіршення платоспроможності позичальників негативно впливатимуть на якість портфеля. Тож Національний банк розраховує, що банки своєчасно оцінюватимуть кредитні збитки, за можливості проводитимуть виважені реструктуризації, повною мірою відображатимуть вплив негативних подій на якість активів. Це важливі умови для підвищення стійкості банківського сектору.
5 ключових висновків
1️⃣ Рівень ліквідності залишався високим. Обсяг коштів клієнтів у банках зріс передусім за рахунок гривневих коштів населення (+ 6,4%) та вкладів бізнесу в іноземній валюті (+14,4%). Вага коштів клієнтів у банківському фондуванні зросла та перевищила 88%.
2️⃣ Чисті активи банків зросли на 3,3% і наблизилися до довоєнного рівня.
3️⃣ Динаміка кредитного портфеля була нерівномірною. Зростання чистих корпоративних гривневих кредитів становило 5,3% (переважно зусиллями державних банків), натомість обсяг валютних кредитів знизився на 7,2% у доларовому еквіваленті.
Чистий роздрібний кредитний портфель скоротився на 11,1%. Вплинуло як зменшення обсягів кредитування, так і зростання резервів. Під час воєнного стану позики надавалися лише на поточні потреби клієнтів. Іпотечне кредитування та автокредитування майже зупинилися.
Обсяг непрацюючих кредитів почав зростати вперше за тривалий час: їх рівень підвищився за ІІ квартал на 2,6 в. п. до 29,7%.
4️⃣ Більшість банків залишалися операційно прибутковими. Однак суттєві відрахування в резерви під очікувані внаслідок війни втрати зумовили збиток сектору у ІІ кварталі в розмірі 4,5 млрд грн.
5️⃣ Втрати від реалізації кредитного ризику зростатимуть далі. Втрата доходів, руйнування активів та заставного майна, погіршення платоспроможності позичальників негативно впливатимуть на якість портфеля. Тож Національний банк розраховує, що банки своєчасно оцінюватимуть кредитні збитки, за можливості проводитимуть виважені реструктуризації, повною мірою відображатимуть вплив негативних подій на якість активів. Це важливі умови для підвищення стійкості банківського сектору.
📬 Національний банк у II кварталі 2022 року отримав майже 17 тисяч звернень споживачів фінансових послуг.
Із них 4 987 – письмові звернення та 11 999 – дзвінки до контакт-центру. Це на 44% та 16% відповідно менше, ніж у I кварталі.
Зменшення кількості звернень пов’язано з тимчасовим призупиненням діяльності низки фінустанов через війну в Україні.
❓Які звернення надходили до НБУ?
🔹 Найпоширеніше питання від споживачів – кредитні канікули під час дії воєнного стану. Щодо цього до НБУ звернулися 614 клієнтів банків та 584 – небанківські фінустанови;
🔹 питання врегулювання простроченої заборгованості становить 18% від усіх письмових звернень за II квартал 2022 року;
🔹 питання невиплати страхового відшкодування – 11%;
🔹 питання блокування та арештів рахунків – 11%;
🔹 проблеми з переказами коштів – 6%.
❓Чи зафіксовані порушення прав споживачів фінпослуг?
Серед письмових звернень 19% (909 звернень із 4 886) мали ознаки порушення прав споживачів фінпослуг.
Найбільше їх у роботі:
▪️ страхових компаній (52%);
▪️колекторських компаній (44%).
❓Які найпроблемніші питання в роботі фінустанов?
Серед проблемних питань у роботі банків і небанківських фінансових установ залишаються шахрайські дії з використанням електронних платіжних засобів та їх реквізитів.
Найпроблемнішими питаннями щодо роботи страхових компаній є невиплата страхового відшкодування та незгода з розміром страхового відшкодування.
➡️ Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/HXgVVLe
Із них 4 987 – письмові звернення та 11 999 – дзвінки до контакт-центру. Це на 44% та 16% відповідно менше, ніж у I кварталі.
Зменшення кількості звернень пов’язано з тимчасовим призупиненням діяльності низки фінустанов через війну в Україні.
❓Які звернення надходили до НБУ?
🔹 Найпоширеніше питання від споживачів – кредитні канікули під час дії воєнного стану. Щодо цього до НБУ звернулися 614 клієнтів банків та 584 – небанківські фінустанови;
🔹 питання врегулювання простроченої заборгованості становить 18% від усіх письмових звернень за II квартал 2022 року;
🔹 питання невиплати страхового відшкодування – 11%;
🔹 питання блокування та арештів рахунків – 11%;
🔹 проблеми з переказами коштів – 6%.
❓Чи зафіксовані порушення прав споживачів фінпослуг?
Серед письмових звернень 19% (909 звернень із 4 886) мали ознаки порушення прав споживачів фінпослуг.
Найбільше їх у роботі:
▪️ страхових компаній (52%);
▪️колекторських компаній (44%).
❓Які найпроблемніші питання в роботі фінустанов?
Серед проблемних питань у роботі банків і небанківських фінансових установ залишаються шахрайські дії з використанням електронних платіжних засобів та їх реквізитів.
Найпроблемнішими питаннями щодо роботи страхових компаній є невиплата страхового відшкодування та незгода з розміром страхового відшкодування.
➡️ Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/HXgVVLe
"Скоординована макроекономічна політика в умовах війни – запорука Перемоги".
Колонка Голови Національного банку України Кирила Шевченка для порталу LB.ua про необхідність переформатування пріоритетів економічної політики держави для підтримки фінансової стабільності в довгостроковій перспективі.
Колонка Голови Національного банку України Кирила Шевченка для порталу LB.ua про необхідність переформатування пріоритетів економічної політики держави для підтримки фінансової стабільності в довгостроковій перспективі.
LB.ua
Скоординована макроекономічна політика в умовах війни – запорука перемоги
Війна з росією переходить у формат затяжної боротьби на виснаження. І для перемоги в цій війні нам критично важливо тримати економічний фронт – не тільки сьогодні, а й настільки довго, наскільки ЗСУ буде потрібно, щоб вигнати ворога з нашої землі. Бліц-криг…
🚀💪 Друзі, маємо гарну новину: 100% термінальної мережі України прийматиме картки ПРОСТІР!
Відтепер до НПС "Простір" підключено й Ukrsibbank BNP Paribas Group.
⏰ Упродовж найближчих двох місяців більшість платіжних терміналів банку будуть налаштовані на обслуговування карток національної платіжної системи.
А вже до кінця року оновлення термінальної мережі повністю завершиться.
Також за допомогою картки ПРОСТІР можна буде зняти готівку в будь-якому з більш ніж 600 банкоматів UKRSIBBANK.
👉 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/0XkBhON
Відтепер до НПС "Простір" підключено й Ukrsibbank BNP Paribas Group.
⏰ Упродовж найближчих двох місяців більшість платіжних терміналів банку будуть налаштовані на обслуговування карток національної платіжної системи.
А вже до кінця року оновлення термінальної мережі повністю завершиться.
Також за допомогою картки ПРОСТІР можна буде зняти готівку в будь-якому з більш ніж 600 банкоматів UKRSIBBANK.
👉 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/0XkBhON
❓Як працюватимуть СЕП та банки 24 серпня?
У період дії воєнного стану в Україні скасовані cвяткові дні, передбачені Кодексом законів про працю України.
☝ Тож, святковий день 24 серпня – День Незалежності України, що припадає на середу, є звичайним робочим днем, зокрема для банківської системи.
Система електронних платежів (СЕП), система депозитарного обліку депозитарію Національного банку, депозитарної установи НБУ та система кількісного обліку депозитних сертифікатів СЕРТИФ працюватимуть у звичайному режимі.
🔔 Нагадаємо, що під час війни СЕП працює у звичайному режимі (23/7) та без перебоїв, як і у мирний час.
Усі банки України підключені до системи та мають можливість здійснювати платежі клієнтів майже цілодобово та без вихідних.
У період дії воєнного стану в Україні скасовані cвяткові дні, передбачені Кодексом законів про працю України.
☝ Тож, святковий день 24 серпня – День Незалежності України, що припадає на середу, є звичайним робочим днем, зокрема для банківської системи.
Система електронних платежів (СЕП), система депозитарного обліку депозитарію Національного банку, депозитарної установи НБУ та система кількісного обліку депозитних сертифікатів СЕРТИФ працюватимуть у звичайному режимі.
🔔 Нагадаємо, що під час війни СЕП працює у звичайному режимі (23/7) та без перебоїв, як і у мирний час.
Усі банки України підключені до системи та мають можливість здійснювати платежі клієнтів майже цілодобово та без вихідних.
🚩 Національний банк 1 квітня 2023 року перейде на нове покоління системи електронних платежів НБУ на базі міжнародного стандарту ISO 20022 та в цілодобовому режимі (24/7).
💬 "До війни ми планували перейти на новий стандарт із 20 серпня 2022 року. Зважаючи на об’єктивні причини та дію воєнного стану, Національний банк відтерміновує перехід на нове покоління СЕП, щоб дати учасникам системи більше часу на доопрацювання їхніх автоматизованих систем та перебудови бізнес-процесів, – зазначив заступник Голови НБУ Олексій Шабан.
– Нове покоління СЕП надасть банкам та бізнесу нові можливості, ще більше підвищить безпеку платежів та посилить конкуренцію на платіжному ринку".
Крім того, перехід на ISO 20022 разом із упровадженням IBAN створюють технологічне підґрунтя для приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA) та реалізації сервісу миттєвих платежів в Україні.
➡️ Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/vXviHEc
💬 "До війни ми планували перейти на новий стандарт із 20 серпня 2022 року. Зважаючи на об’єктивні причини та дію воєнного стану, Національний банк відтерміновує перехід на нове покоління СЕП, щоб дати учасникам системи більше часу на доопрацювання їхніх автоматизованих систем та перебудови бізнес-процесів, – зазначив заступник Голови НБУ Олексій Шабан.
– Нове покоління СЕП надасть банкам та бізнесу нові можливості, ще більше підвищить безпеку платежів та посилить конкуренцію на платіжному ринку".
Крім того, перехід на ISO 20022 разом із упровадженням IBAN створюють технологічне підґрунтя для приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA) та реалізації сервісу миттєвих платежів в Україні.
➡️ Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/vXviHEc
📑🔍 Національний банк визначив вимоги до порядку та обсягу інформації, яку мають розкривати небанківські надавачі платіжних послуг на власних сайтах, у місцях надання послуг та на вимогу користувачів.
Це зроблено з метою імплементації нового Закону України "Про платіжні послуги" та забезпечення прозорості на ринку небанківських фінансових послуг.
Крім того, такий крок дасть змогу користувачам отримати всю необхідну інформацію та прийняти виважене рішення про співпрацю.
❓Отже, яку інформацію розкриватимуть небанківські фінустанови?
🔹Реєстраційні дані та контактну інформацію;
🔹 відомості про отримані ліцензії;
🔹інформацію про платіжні послуги;
🔹відомості про участь у платіжних системах, виконання функцій оператора платіжної системи тощо.
Крім того, для користувачів буде доступною інформація щодо відокремлених підрозділів та комерційних агентів небанківських надавачів платіжних послуг.
⚠️ Обов'язковою для розкриття буде:
▪️ річна фінансова та консолідована фінансова звітність, підтверджена незалежними аудитором разом із його звітом;
▪️ для небанківських надавачів платіжних послуг, утворених у формі акціонерного товариства, - звіт про корпоративне управління.
Вся інформація повинна бути державною мовою, достовірною та актуальною, а її пошук –простим та доступним для користувачів.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/bXvb68k
Це зроблено з метою імплементації нового Закону України "Про платіжні послуги" та забезпечення прозорості на ринку небанківських фінансових послуг.
Крім того, такий крок дасть змогу користувачам отримати всю необхідну інформацію та прийняти виважене рішення про співпрацю.
❓Отже, яку інформацію розкриватимуть небанківські фінустанови?
🔹Реєстраційні дані та контактну інформацію;
🔹 відомості про отримані ліцензії;
🔹інформацію про платіжні послуги;
🔹відомості про участь у платіжних системах, виконання функцій оператора платіжної системи тощо.
Крім того, для користувачів буде доступною інформація щодо відокремлених підрозділів та комерційних агентів небанківських надавачів платіжних послуг.
⚠️ Обов'язковою для розкриття буде:
▪️ річна фінансова та консолідована фінансова звітність, підтверджена незалежними аудитором разом із його звітом;
▪️ для небанківських надавачів платіжних послуг, утворених у формі акціонерного товариства, - звіт про корпоративне управління.
Вся інформація повинна бути державною мовою, достовірною та актуальною, а її пошук –простим та доступним для користувачів.
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/bXvb68k
#ПростоПроЕкономіку
У липні НБУ опублікував свій перший Інфляційний звіт з початку повномасштабного нападу росії.
Це один з рідкісних випадків у світі, коли центральний банк презентував макропрогноз в умовах широкомасштабної війни на території своєї держави. Було опрацьовано багато сценаріїв, перш ніж скласти базовий прогноз, адже рівень невизначеності в таких умовах дуже високий.
🌱 Відновлення публікації Інфляційного звіту означає й відновлення нашого розділу "Просто про економіку". У ньому стисло та простими словами ви прочитаєте, що ж відбуватиметься в економіці України відповідно до прогнозів НБУ.
🔘 Як почувається економіка зараз та чого очікувати в найближчі роки?
🔘 Коли та за яких умов розпочнеться економічне відновлення?
🔘 Що відбувається з цінами: як на них впливає війна та економічна ситуація у світі?
🔘 Що буде з робочими місцями та зарплатами?
У липні НБУ опублікував свій перший Інфляційний звіт з початку повномасштабного нападу росії.
Це один з рідкісних випадків у світі, коли центральний банк презентував макропрогноз в умовах широкомасштабної війни на території своєї держави. Було опрацьовано багато сценаріїв, перш ніж скласти базовий прогноз, адже рівень невизначеності в таких умовах дуже високий.
🌱 Відновлення публікації Інфляційного звіту означає й відновлення нашого розділу "Просто про економіку". У ньому стисло та простими словами ви прочитаєте, що ж відбуватиметься в економіці України відповідно до прогнозів НБУ.
🔘 Як почувається економіка зараз та чого очікувати в найближчі роки?
🔘 Коли та за яких умов розпочнеться економічне відновлення?
🔘 Що відбувається з цінами: як на них впливає війна та економічна ситуація у світі?
🔘 Що буде з робочими місцями та зарплатами?
З 20 серпня банки отримують право продавати клієнтам банківські метали із фізичною поставкою у відділеннях.
Рішення сприятиме стабілізації ситуації у готівковому сегменті валютного ринку. Адже українці матимуть додаткову альтернативу зберігати гроші у банківських металах, замість придбання валюти. Тож попит на готівкову іноземну валюту буде частково переорієнтований.
Банки здійснюють зазначений продаж у межах залишку банківських металів у касі банку станом на 19 серпня 2022 року. Додатково до цього залишку включається обсяг перевищення купівлі банківських металів із фізичною поставкою над обсягом їх продажу за всіма банківськими металами з фізичною поставкою, що розраховується в тройських унціях за кожним із металів окремо, починаючи з 19 серпня 2022 року та протягом наступних операційних/робочих днів.
Нагадуємо, що раніше банки мали змогу продавати клієнтам банківські метали лише у відділеннях, які розташовані на територіях, що перебувають під загрозою окупації державою-агресором.
Крім того, Національний банк уточнив, що банки під час продажу безготівкової іноземної валюти громадянам із подальшим її розміщенням на депозит від трьох місяців можуть встановлювати курс цієї операції самостійно.
Рішення сприятиме стабілізації ситуації у готівковому сегменті валютного ринку. Адже українці матимуть додаткову альтернативу зберігати гроші у банківських металах, замість придбання валюти. Тож попит на готівкову іноземну валюту буде частково переорієнтований.
Банки здійснюють зазначений продаж у межах залишку банківських металів у касі банку станом на 19 серпня 2022 року. Додатково до цього залишку включається обсяг перевищення купівлі банківських металів із фізичною поставкою над обсягом їх продажу за всіма банківськими металами з фізичною поставкою, що розраховується в тройських унціях за кожним із металів окремо, починаючи з 19 серпня 2022 року та протягом наступних операційних/робочих днів.
Нагадуємо, що раніше банки мали змогу продавати клієнтам банківські метали лише у відділеннях, які розташовані на територіях, що перебувають під загрозою окупації державою-агресором.
Крім того, Національний банк уточнив, що банки під час продажу безготівкової іноземної валюти громадянам із подальшим її розміщенням на депозит від трьох місяців можуть встановлювати курс цієї операції самостійно.
📊 Вашій увазі оновлена тижнева статистика від депозитарію НБУ щодо продажу та погашення ОВДП.
Упродовж повномасштабної війни росії проти України обсяг сплачених урядом коштів за погашеннями внутрішніх боргових інструментів на 43,6 млрд грн перевищує обсяг залучених коштів до державного бюджету на аукціонах із продажу ОВДП.
Так, у період із 24 лютого до 21 серпня 2022 року:
▪️ сума, спрямована на погашення внутрішніх державних облігацій, становила 131,8 млрд грн, 1,5 млрд дол. США та 0,2 млрд євро;
▪️ сума, що надійшла до державного бюджету від розміщення нових боргових інструментів на внутрішньому ринку, – 98,7 млрд грн, 0,9 млрд дол. США та 0,4 млрд євро.
Починаючи з квітня, обсяг отриманих урядом коштів на аукціонах із продажу ОВДП був нижчим за суму погашень за відповідними інструментами.
Упродовж минулого тижня дохідність за ОВДП, що розміщуються на аукціонах, не змінювалася.
Статистика щодо військових ОВДП станом на 22 серпня 2022 року є такою.
Найбільший за обсягом портфель відповідних цінних паперів утримують банки – первинні дилери.
На другому місці – портфель військових облігацій, сконцентрований громадянами та бізнесом України. Він становить:
🔘 13,3 млрд грн (14,8% від загального обсягу придбаних військових ОВДП, номінованих у гривні);
🔘 0,2 млрд дол. США (20,4% від загального обсягу військових ОВДП, номінованих у дол. США);
🔘 0,1 млрд євро (51,4% від загального обсягу ОВДП, номінованих у євро).
У власності нерезидентів перебуває військових облігацій на 1,4 млрд грн та 2 млн дол. США.
Упродовж повномасштабної війни росії проти України обсяг сплачених урядом коштів за погашеннями внутрішніх боргових інструментів на 43,6 млрд грн перевищує обсяг залучених коштів до державного бюджету на аукціонах із продажу ОВДП.
Так, у період із 24 лютого до 21 серпня 2022 року:
▪️ сума, спрямована на погашення внутрішніх державних облігацій, становила 131,8 млрд грн, 1,5 млрд дол. США та 0,2 млрд євро;
▪️ сума, що надійшла до державного бюджету від розміщення нових боргових інструментів на внутрішньому ринку, – 98,7 млрд грн, 0,9 млрд дол. США та 0,4 млрд євро.
Починаючи з квітня, обсяг отриманих урядом коштів на аукціонах із продажу ОВДП був нижчим за суму погашень за відповідними інструментами.
Упродовж минулого тижня дохідність за ОВДП, що розміщуються на аукціонах, не змінювалася.
Статистика щодо військових ОВДП станом на 22 серпня 2022 року є такою.
Найбільший за обсягом портфель відповідних цінних паперів утримують банки – первинні дилери.
На другому місці – портфель військових облігацій, сконцентрований громадянами та бізнесом України. Він становить:
🔘 13,3 млрд грн (14,8% від загального обсягу придбаних військових ОВДП, номінованих у гривні);
🔘 0,2 млрд дол. США (20,4% від загального обсягу військових ОВДП, номінованих у дол. США);
🔘 0,1 млрд євро (51,4% від загального обсягу ОВДП, номінованих у євро).
У власності нерезидентів перебуває військових облігацій на 1,4 млрд грн та 2 млн дол. США.
📣 Інформуємо про стан спеціального рахунку для допомоги Армії та рахунку Міністерства соціальної політики для гуманітарних потреб 22 серпня.
✅ Спецрахунок для допомоги Армії
Залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить 1,05 млрд грн. За минулий тиждень на нього надійшло більше 75 млн грн.
Загалом вже перераховано на потреби військових майже 19,6 млрд грн.
➡️ Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces
✅ Рахунок для гуманітарних потреб
Залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить більше 140 млн грн. За минулий тиждень на нього надійшло майже 9 млн грн, перераховано – 2,1 млн грн.
Загалом вже понад 598 млн грн перераховано для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.
➡️ Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/GXOvChh
✅ Спецрахунок для допомоги Армії
Залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить 1,05 млрд грн. За минулий тиждень на нього надійшло більше 75 млн грн.
Загалом вже перераховано на потреби військових майже 19,6 млрд грн.
➡️ Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces
✅ Рахунок для гуманітарних потреб
Залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить більше 140 млн грн. За минулий тиждень на нього надійшло майже 9 млн грн, перераховано – 2,1 млн грн.
Загалом вже понад 598 млн грн перераховано для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.
➡️ Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine
📌 Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/GXOvChh
