🔝ТОП-8 мифов о материнском капитале

Миф 1: размер материнского капитала зафиксирован в сертификате.

Указанная в сертификате сумма является лишь исходной. Ежегодная индексация увеличивает эту сумму в зависимости от инфляции, поэтому к моменту использования она может оказаться больше. Если часть средств уже была использована, остаток на счете уменьшится. Актуальную информацию о доступной сумме можно получить, заказав выписку из СФР перед совершением любых операций.

Миф 2: при покупке жилья на маткапитал необходимо предоставить долю отцу детей.

Это необязательно. Ситуация зависит от семейного статуса: если родители женаты, то доля отцу полагается. А если они не в браке или если разведены, то выделять ее не нужно.

Миф 3: игнорирование выделения долей детям не влечет за собой последствий.

Доли в недвижимости для членов семьи могут выделяться во время сделки или позже, если детей не включают в сделку. Например, при ипотеке их необходимо выделить в течение шести месяцев после закрытия кредита. [мониторят такие сделки как опека, так и прокуратура]

Миф 4: маткапитал можно использовать на ремонт.

Средства материнского капитала могут быть направлены не только на приобретение жилья, но и на его капитальный ремонт или реконструкцию, которая увеличивает жилую площадь. На текущий ремонт потратить средства нельзя. И придется выбрать подрядчика — компанию, которой будет перечислена часть маткапитала. Необходима подготовка соответствующих документов и согласование с СФР»

Миф 5: материнский капитал нельзя тратить на покупку жилья у родственников.

Покупка у родственников допустима, если это способствует улучшению жилищных условий. Конечно, купить жилье у супруга или детей вы не можете, зато можете у других родственников.

Миф 6: продажа квартиры, купленной на маткапитал, невозможна.

Продажа квартиры возможна, но только с письменного одобрения органов опеки и попечительства. При этом дети должны получить жилье не хуже предыдущего. Например, вы продаете квартиру и покупаете новую с такой же площадью или больше. Либо органы опеки должны дать разрешение на возмещение детям денежных средств, причитающихся за продажу доли. Эта сумма должна быть на личном счете.
Напомним, сейчас в ГД рассматривается законопроект, упрощающий сделки с маткапиталом.

Миф 7: маткапитал можно использовать только после трехлетнего ожидания.

Средства доступны сразу после получения сертификата для первоначального взноса или погашения ипотеки, т.е. при использовании ипотечного кредита ждать 3 года не нужно.

Миф 8: материнский капитал можно потратить на обучение только того ребенка, на которого он выдан.

Кроме жилья, средства маткапитала могут быть направлены на образование. Причем не обязательно тратить его на конкретного ребёнка, которому выдан маткапитал, — вы можете направить выплату на любого ребенка в семье. Также можно потратить сумму на компенсацию стоимости товаров и услуг для детей-инвалидов.

👉Известиям про мифы рассказал финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко

🔝ТОП-6 мифов и заблуждений по ипотеке.

🔹Пару лет назад рассказал Домклик. Жизненно и сейчас, повторяем.

Миф №1. Ипотечное жилье не принадлежит заемщику
При оформлении ипотеки жилье остается в собственности заемщика, но передается в залог банку, который ограничивает юридически значимые сделки с таким жильем. Залог обеспечивает обязательства клиента по кредитному договору. Без согласия банка объект нельзя продать, подарить и тп. После полного погашения ипотеки банк снимает все ограничения, и заемщик может свободно распоряжаться собственностью. 

Миф №2. Оформлять ипотеку очень сложно и долго. Бесконечные очереди, утомительные поездки в банк, сбор огромного количества документов и заполнение анкеты из 10 страниц вручную?
Нет! В большинство случаев заявку на ипотеку можно подать в электронном виде на сайте банков. Клиенту достаточно приехать на сделку. А зачастую сейчас и сама сделка проходит в электронном виде.

Миф №3. Досрочно выплачивать ипотеку — не выгодно. Даже если вы взяли кредит на 5 лет, а отдадите за год, это не избавит вас от уплаты всех процентов, указанных изначально в графике.
По факту проценты начисляются только на остаток долга. Если остаток долга в связи с досрочкой снижается быстрее, чем по графику, значит, и оплаченных банку процентов будет меньше. Поэтому досрочно закрывать ипотеку — выгодно.

Миф №4. Банк одобрит сумму меньше желаемой. На покупку квартиры не хватает 2 млн, а банк будет страховаться и одобрит только половину этой суммы. Остальные деньги придется искать самим или занимать у родственников.  
На самом деле банк обычно одобряет максимально возможную сумму исходя из дохода клиента. Собственный первый взнос требуется обычно в любом банке, его размер зависит от программы.
Для увеличения дохода, а, соответственно, суммы кредита можно указать дополнительные доходы или привлечь созаемщиков. Для расчета берется суммарный доход.  

Миф №5. Не смог внести платеж? Банк заберет квартиру
Действительно, при серьезных просрочках по кредиту может быть такое, что квартира будет реализована для погашения долга по кредиту.
Однако все не так однозначно. Чтобы не лишиться квартиры из-за проблем с оплатой, необходимо незамедлительно сообщить банку о своих финансовых трудностях и предоставить подтверждающие это документы.
Как правило, кредиторы идут на уступки и предлагают рассрочку, реструктуризацию и другие варианты выхода из сложившейся ситуации. Не забываем и о кредитных каникулах по закону. Главное, не скрываться и идти на диалог с банком.

Миф №6. Ипотечную квартиру нельзя продать
Жилье, которые вы купили в ипотеку, можно продать. Даже если вы не погасили ипотеку полностью. Правда, нужно понимать, что банку все-равно сначала нужно погасить долг продавца.
***сейчас у банков есть разные схемы продажи такого жилья, даже при наличии покупателя с ипотекой другого банка. Хотя, нужно отметить, пока не все банки работают с залоговым жильем.

Информируем вас об улучшениях условий по Льготным ипотечным программам в ПАО "МТС-Банк"

 

Первоначальный взнос по семейной ипотеке от 20,1% для всех категорий клиентов (ранее для уличных клиентов был ПВ от30,1%) – ставка 5,8%
Госпрограмма доступна всем категориям клиентов (ранее была недоступна для уличных клиентов) – ПВ от 30.1%, ставка – 7,9%

Президент России подписал Указ "О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года».

🔘В т.ч. там перечислены следующие национальные цели:

а) сохранение населения, укрепление здоровья и повышение благополучия людей, поддержка семьи;

в) комфортная и безопасная среда для жизни;

🔘И установлены следующие целевые показатели и задачи:

По сохранению населения и поддержке семьи

б) увеличение ожидаемой продолжительности жизни до 78 лет к 2030 году и до 81 года к 2036 году, в том числе опережающий рост показателей ожидаемой продолжительности здоровой жизни;

к) снижение уровня бедности ниже 7 процентов к 2030 году и ниже 5 процентов к 2036 году, в том числе уровня бедности многодетных семей до 12 процентов к 2030 году и до 8 процентов к 2036 году;

л) снижение коэффициента Джини (индекс концентрации доходов) до 0,37 к 2030 году и до 0,33 к 2036 году;

м) обеспечение повышения опережающими темпами минимального размера оплаты труда, в том числе его рост к 2030 году более чем в два раза по сравнению с суммой, установленной на 2023 год, с достижением его величины не менее чем 35 тыс. рублей в месяц;

По «Комфортной и безопасной среде для жизни»

а) улучшение качества среды для жизни в опорных населенных пунктах на 30 процентов к 2030 году и на 60 процентов к 2036 году;

б) обеспечение граждан жильем общей площадью не менее 33 кв. метров на человека к 2030 году и не менее 38 кв. метров к 2036 году;

в) обновление к 2030 году жилищного фонда не менее чем на 20 процентов по сравнению с показателем 2019 года;

г) устойчивое сокращение непригодного для проживания жилищного фонда;

д) повышение доступности жилья на первичном рынке;

👉Правительство до 1 сентября т.г. должно представить на утверждение соответствующие национальные проекты и предложения по их реализации.

***Национальных целей и задач установлено много больше, чем мы привели выше, все перечислены в Указе.

📌 Супруги в ипотечной сделке (14.05.2024)

Согласно Семейного кодекса РФ имущество супругов, приобретенное в браке, является их совместной собственностью (п.1 ст.34 СК).

В связи с этим, если на момент оформления ипотечной сделки по покупке недвижимости клиент состоял в браке, то есть 3 варианта участия супруга заемщика в сделке:
1️⃣ Оба становятся заемщиками и собственниками приобретаемой недвижимости.
2️⃣ Титульным собственником становится один из супругов, второй дает нотариальное согласие на ипотеку, т.е. имущество общее. В этом случае второй супруг может быть созаемщиком, но не титульным собственником. Например, для увеличения дохода. А может и не быть им.
3️⃣ Единоличным собственником становится один из супругов, между супругами заключается брачный договор. Второй супруг никак не участвует в сделке.

Выбор варианта не всегда зависит от клиентов, зачастую банк регулирует вопрос участия супругов в сделке.

Этим банкам нужно согласие супруга заемщика, даже если он не титульный созаемщик (не собственник):
Банк Санкт-Петербург, Банк Зенит, Абсолют банк.

Кстати, вы же знаете, что Росреестр сейчас может не требовать наличие согласия супруга или брачного договора при приеме документов на регистрацию. Регистрация пройдет и так, просто в ЕГРН поставят отметку, что согласия не было. Но отсутствие согласия супруга титульного собственника на такую сделку будет проблемой покупателя. Это означает, что оценивать риски с учетом брака продавца покупателю по-любому стоит.

По госпрограммам могут быть свои особенности участия супругов. Уточняйте в банках. Например, банк может затребовать брачник вместо согласия, как по базовым программам.

Если супруг нерезидент, то согласия принимают - МТС банк, Уралсиб, ТКБ, Абсолют, Примсоцбанк, БЖФ, БСПБ, МКБ, ПСБ, Альфа, ВТБ (базовые программы). В Сбере такой супруг может быть просто исключен из сделки.

И все-таки... Минфин РФ предлагает после 1 июля повысить до 12% годовых ставку по семейной ипотеке для семей с двумя несовершеннолетними детьми, заявил журналистам замминистра финансов Иван Чебесков в кулуарах конференции НАУФОР. "Семейная ипотека под 6% будет продлена для семей, где есть дети младше 6 лет. Это прямое поручение президента, оно будет исполнено, и продление будет. Все остальные детали, возможности, варианты сейчас обсуждаются.

«Мы предлагали для тех семей, которые сейчас подпадают под семейную ипотеку, и которые не подпадут в будущем (у кого дети старше 6 лет), повышение ставки до 12%. Мы такое предложение сделали. Сейчас обсуждение идет, решений пока никаких нет.

Мы все признаем, что это не демократическая мера, это мера поддержки семей с детьми и мера поддержки строительной отрасли. Мы поэтому предлагаем повышение ставки, потому что это не совсем уже демократия, а больше такая антикризисная инициатива: когда ставки очень высокие, все-таки есть возможность по более низкой ставке взять"

📌 Какие сделки с недвижимостью требуют обязательного нотариального удостоверения? Отвечает Росреестр

В соответствии с Гражданским кодексом РФ сделки должны быть нотариально удостоверены в двух случаях. Если:
1️⃣ это прямо предусмотрено законом
2️⃣ так решили участники сделки.

По закону обязательная нотариальная форма предусмотрена в отношении следующих видов сделок с недвижимостью:

☑️ Рента. Договор ренты - это соглашение, по которому одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество. Плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренты определённую денежную сумму или тратить денежные средства на содержание получателя ренты в другой форме, например, производить оплату коммунальных услуг, покупать продукты, осуществлять социально-бытовой уход.

☑️ Доли. Сделки по отчуждению или передача в залог (ипотеку) долей в праве общей собственности.
Но тут есть исключения, когда нотариат НЕ требуется:
▪️сделки при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке (то есть когда, например, продается квартира, находящаяся в общей долевой собственности нескольких лиц, по одному договору купли-продажи на стороне продавцов, в котором будут выступать все участники долевой собственности);
▪️сделки по отчуждению земельных долей;
▪️договоры об ипотеке долей, заключаемых с банками.

☑️ Дети и ограниченно дееспособные. Сделки, связанные с распоряжением недвижимостью на условиях опеки, а также сделки по отчуждению недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему или гражданину, признанному ограниченно дееспособным. Предварительно в любом случае нужно получить разрешение органа опеки на сделку.

☑️ Супруги.
▪️Соглашение о разделе имущества супругов и брачный договор. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Брачный договор возможно заключить как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Соглашение о разделе имущества можно заключить и после развода.
▪️Покупка в долевую собственность супругов. Такой договор купли-продажи подлежит нотариальному удостоверению. При приобретении недвижимости в общую совместную собственность супругов договор можно заключить в простой письменной форме.

☑️ Уступка требования и перевод долга, основанные на сделке, изначально совершенной в нотариальной форме.

☑️ Соглашение об изменении и расторжении нотариально удостоверенного договора.

☑️ Все сделки с недвижимостью, если документы на регистрацию подаются в регистрирующий орган посредством почты, без личного обращения. Это не про электронную регистрацию.

Важно! Если нотариальное удостоверение сделки в соответствии с законом или соглашением сторон является обязательным, несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее ничтожность.

📌Как создать хорошую кредитную историю с нуля, рассказал Газпромбанк

Лучше всего это делать одним из двух способов:

🔹 Оформить кредитную карту и использовать ее как запасной кошелек для наиболее крупных повседневных трат, таких как оплата коммунальных услуг, продуктов, билетов на мероприятия и т.п. Можно не платить проценты банку, если погашать задолженность в льготный период. Совершать покупки по карте желательно не менее 6 месяцев. В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине и умении распоряжаться заемными средствами.

🔹 Оформить краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивать его не менее 6 месяцев.

❗️Отсутствие кредитной истории не является причиной отказа при рассмотрении заявки на кредит, но может повлиять на кредитный рейтинг и снизить шансы на одобрение крупной суммы кредита, автокредита или ипотеки. Поэтому важно заранее формировать кредитную историю и делать это правильно, чтобы в дальнейшем получать выгодные предложения от банка.

⛔️ Важно при этом помнить о факторах, которые могут негативно повлиять на вашу кредитную историю и стараться не допускать их:

🛑 просрочки по кредиту любой длительности

🛑 одновременное получение нескольких кредитов за короткий срок

🛑 получение кредитов в микрофинансовых организациях (высокие процентные ставки)

🛑 массовая рассылка заявления в кредитные организации на получение кредита

🛑 неоплаченные налоги, штрафы, коммунальные платежи

Дольщикам хотят разрешить открывать счета эскроу без личного присутствия. Такой законопроект внесен в ГД

Предлагается дать возможность открытия счетов эскроу без личного присутствия в случае проведения идентификации клиента – физлица и подтверждения достоверности сведений с использованием:

🔘информации из систем органов госвласти, СФР, ФОМС или государственной информационной системы, определенной Правительством;

🔘единой системы идентификации и аутентификации с простой или усиленной квалифицированной электронной подписью при условии, что при выдаче ключа простой подписи личность физлица устанавливали при личном приеме.

Новость дня: Малогабаритные квартиры предложили исключить из ипотечных программ с господдержкой.

Глава комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Сергей Пахомов:

💬«Государство действительно должно поддерживать адекватное жилье для семьи и помогать семьям его купить. В этом плане у нас есть несколько предложений. Например, коллеги из Счетной палаты выдвигают идею о выдаче льготной ипотеки только на квартиры более двух комнат".

Дом РФ поддерживает, Счетная палата тоже.

Напомним, еще в июле 2022 года Счетная палата рекомендовала рассмотреть возможность отмены льготной ипотеки на «однушки» и студии

💬Аудитор Трунова: "Счетная палата предлагает исключить студии и однокомнатные квартиры из всех программ с государственной поддержкой – государству не следует поддерживать спрос на некомфортные типологии жилья и тем самым способствовать росту предложения таких типологий. В большинстве случае, если семья покупает за счет ипотеки с господдержкой однокомнатную квартиру, она в дальнейшем уже лишается возможности улучшить свои жилищные условия»
И надо или нет но есть такой нюанс 👇
И еще напомним, что тогда эту идею не поддержал Минстрой.

Льготные ипотечные программы будут более жесткими и адресными.

Условия льготных программ, которые будут действовать в ближайшие 5 лет, сформируются в ближайшие 1-2 месяца (***это и понятно, т.к. основные льготные программы госипотека и семейная ипотека скоро должны закончится).

Глава комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов:

💬«В горизонте ближайшего месяца, двух, мы получим одну очень важную вещь, которой у нас раньше не было. Это четкое понимание правил на пять лет. Будет поставлена точка в вопросе, какой будет льготная ипотека, и эти правила будут действовать пять лет».

По его словам, сохранится часть продуктов - семейная ипотека, дальневосточная ипотека, сельская ипотека и IT-ипотека.

«Но в целом эта дверь под названием «льготная ипотека» прикрывается», заметил господин Пахомов.

❗️ВТБ сообщил о мошенниках, запугивающих людей просрочкой по ипотеке.

Мошенники начали обзванивать людей от имени сотрудников банка и уверять, что у тех возникла просрочка по ипотеке, рассказали в ВТБ. После чего просят сообщить данные СНИЛС и коды из СМС «для урегулирования проблемы».

В случае получения личных данных и кода из СМС мошенники могут получить доступ в личный кабинет «Госуслуг» и далее в онлайн-банк для хищения денег или оформления кредитов.

🔹Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

От банка

🔘С 1 июля заканчивается Господдержка 2020 - по всем сделкам необходимо подписать КД до 1 июля 2024 г.

🔘С 1 июля завершается кредитование на текущих условиях по программе «Семейная ипотека». Крайний срок выдачи - 28 июня 2024 г. Далее условия по данной программе будут обновлены.

🔘Военная семейная ипотека приостанавливается, заявки временно не принимаются до введения новых условий.

💬Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков про судьбу льготной ипотеки и не только

Про льготную ипотеку под 8% (ГП2020)

«Судьба массовой льготной ипотеки уже не обсуждается, поскольку она решена».

«Люди, кстати, от этого в конечном итоге выиграют, поскольку цены, по крайней мере, не будут расти таким же быстрыми темпами, как в предыдущие годы. Жилье будет более доступно массовому покупателю»

Про семейную ипотеку

«Пока идут дискуссии, но и тема про 12% действительно обсуждается. Но есть и противники у такой позиции из-за того, что 12% – уже высокая ставка. Есть и другие варианты – 8%, 10%. Поэтому рано утверждать, что будет непременно 12%. Всё зависит от возможностей бюджета, поскольку из него выделяются деньги на субсидирование процентной ставки, и лоббистских возможностей тех, кто утверждает, что 12% не стимулирует рождаемость, так как кредиты под такую ставку будут не востребованы».

Моя личная позиция – мы прежде всего должны стимулировать высокую рождаемость, чтобы в семьях было по трое и более детей. Поддержка должна оказываться и семьям, где детей меньше, но не такая активная. Поэтому позиция Минфина по 12% мне понятна, допускаю, что она будет поддерживаться».

Из серии Подсказали

Вопрос:  Некоторые эксперты нам говорили, что как раз наоборот — именно 12% будут стимулировать рождаемость, чтобы, родив еще одного ребенка, перейти на 6%...

Ответ господина Аксакова: "Кстати, такой аргумент не слышал, буду его использовать".

Жилищные вклады

"В первом чтении законопроект уже принят, мы рассчитываем, что если не в весеннюю сессию, то в осеннюю, примем. И со следующего года механизм точно начнет работать, а, может быть, допускаю, что и раньше. Если сможем активно поработать, то уже в июле реально принять проект во втором и третьем чтениях".

На вопрос про то, чем такие вклады лучше обычных депутат ответил так: «Самое важное отличие, что такие вклады будут застрахованы не на 1,4 млн, как обычные, а на 10 млн рублей». Остальные меры стимулирования могут быть проработаны позже подзаконными актами.

🔹ВТБ

С 25 июня останавливает прием новых заявок по программам:
1) Ипотека с господдержкой 2020 (СЖ, ГЖ, ИЖС, транши)
2) Ипотека с господдержкой для семей с детьми (СЖ, ГЖ, ИЖС, транши, рефинансирование, заключение доп. соглашений)
 
Важно: по по ранее принятым и одобренным заявкам
▪️ по ГП2020 – кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2024 (включительно), выдача кредита может быть проведена после 01.07.2024;
▪️ по Семейной ипотеке – кредит должен быть выдан по 30.06.2024 (включительно).

🎥 Видео от МУП "Нефтекамскстройзаказчик" РБ