Как купить квартиру без первого взноса? 🤓

Один из вариантов – использовать маткапитал в качестве ПВ

да, мы снова о нем, и это не просто так 🫢

Сейчас маткапитал составляет:

✅728 тыс ₽ за первого ребенка
✅963 тыс ₽ за второго и последующих
✅234 тыс ₽ – доплата, если уже получали за первенца

Эти деньги можно направить либо на первый взнос, либо на досрочное погашение ипотеки. Сертификат появляется сам – через неделю после регистрации ребёнка в ЗАГСе он уже лежит в Госуслугах.

Помните, что при использовании маткапитала вы обязаны выделить доли детям в квартире, а это усложняет продажу и аренду квартиры до их совершеннолетия.

Использовать маткапитал можно только после того, как банк вам одобрил ипотеку, и вы подписали ДДУ. Далее вы подаёте заявление через Госуслуги, МФЦ или Социальный фонд. Документов нужно немного: паспорт, сертификат, кредитный договор и выписка из ЕГРН.

Обязательно перепроверяйте все данные, особое внимание уделите реквизитам, из-за ошибки может прилететь отказ. Решение по заявлению обычно принимают за 10 рабочих дней, перевод денег занимает ещё примерно неделю. Деньги уходят напрямую застройщику или на эскроу, а вам прилетает уведомление, что всё успешно прошло.

Изучите этот документ и вам не придётся судиться с застройщиком 😎

Все смотрят рендеры и планировки, читают отзывы и изучают генплан города, но проектную декларацию почему-то почти никто не читает. А ведь там прописано, что вы покупаете и именно там есть ответы на вопросы, из-за которых потом многие идут в суд. Найти её можно здесь – наш.дом.рф, это бесплатно, документы в открытом доступе.

Просто зная, какую информацию оттуда подчерпнуть, вы за 30 минут можете узнать подноготную застройщика, проверить сроки, изучить проекты и узнать больше об инфраструктуре:

✅ берете ИНН из декларации, проверяете юрлицо: суды, банкротства. Если юрлицо зарегистрировано год назад – ищите информацию о «материнской» компании

✅ сверяйте сроки с теми, которые заявляет застройщик. Есть два срока: ввод в эксплуатацию и передача ключей, между ними разница может быть от 6 до 12 месяцев. Смотрите историю изменений: если сроки переносились дважды – закладывайте риск

✅ фасады, окна, потолки, отделка МОПов – это фиксируется юридически. Важный нюанс: застройщики часто называют «высоту этажа» (от пола до пола следующего этажа) вместо «высоты потолка». Разница = толщина перекрытия 15-30 см + стяжка/отделка, имейте это ввиду

✅ школа на рендерах ≠ школа в декларации. Если его нет в документах, то его не обязаны строить. Если вам важна конкретная инфраструктура – проверяйте этот момент.

Все, что зафиксировано в декларации и перенесено в ДДУ, имеет юридическую силу. Основная часть нашей работы – проверка именно таких нюансов, мы всегда проверяем декларацию, договор и другие документы, чтобы помочь нашим клиентам принять финальное решение.

На прошлой неделе Росстат зафиксировал дефляцию −0,02%, а это значит, что цены стали наконец падать (ого!), в том числе и на недвижку 🤘

Почему так происходит? И вообще, скоро там ставка под 4% для всех? 👀

Дефляция – противоположность инфляции. Когда инфляция замедляется, то у ЦБ становится меньше причин держать ставку высокой, ведь это основной инструмент по борьбе с ростом цен (выше ставка – меньше кредитов и покупок)

Дефляция – хороший знак и если тренд сохранится, то:

🫥 ипотека станет доступнее
🫥 ЦБ станет активнее снижать ставки
🫥 спрос возрастет
🫥 застройщики, желая закрыть продажи, будут активнее предлагать новые программы и согласовывать «плюшки», чтобы удержать интерес

Что там по 4% точно не знаем, но это хороший знак, что цикл высокой ставки всё-таки близится к завершению 😎

А если я ИП/самозанятый, то как мне взять ипотеку? 🫠

Не самый редкий вопрос, который задают нам клиенты (и почему-то каждый второй думает, что под это дело им придётся собрать непосильный ворох документов ☕️)

Рассказываем, на что первым делом смотрят банки при обработке заявок от самозанятых и ИП

✅ваш стаж

Чтобы повысить в глазах банка свою надёжность, самозанятым нужно от 6-12 месяцев, а ИП – не менее года

✅ваш доход

Чем ближе ваш официальный доход к реальному, тем лучше будут условия. Если платите налог с минимума, а тратите в пять раз больше, то ставка будет выше, ведь банк это увидит.

✅ваша кредитная история

Просрочки за последние 3 года снизят шансы на хорошие условия (но даже с этим можно работать 🤘)

В остальном условия точно такие же. Лучший первый взнос – 20-30%, выбор программ тоже есть. Семейная ипотека и рассрочки работают для ИП/самозанятых на одинаковых условиях.

И лучшее, что вы можете сделать заранее, – это привести финансы в порядок ⚡️

Банк оценивает не только ваш доход, но и финансовую дисциплину, а также структуру дохода. Если вы регулярно платите налоги, не откладываете платежи «на последний день», не снимаете всё подчистую, и у вас есть постоянные контракты или долгосрочные клиенты, то это будет хорошим для банка знаком.

Банки по-разному оценивают ИП и самозанятых: где-то важнее обороты, где-то – стабильность, где-то – налоговая нагрузка. Поэтому подбор банка под вашу модель дохода – ключевой шаг, который мы всегда берём на себя.

Кто ты, воин?

⚡️ – ИП
🔥 – самозанятый
🎉 – в найме
🗿 – Ахиллес, сын Пелея (всё сразу)

Мы всегда думаем о вашем комфорте не только в процессе проведения сделки, но и после ☺️

Рассказываем, как вы можете оплачивать ЖКУ без комиссии. Зачем? Приложения некоторых УК автоматически добавляют комиссию «технического сбора» к вашим тратам. Мы всегда «за» то, чтобы вы оптимизировали свои платежи и не тратили лишнее.

Напомним, что освобождены от комиссий:

✅ пенсионеры
✅ многодетные семьи
✅ люди с инвалидностью
✅ ветераны боевых действий

Если вы относитесь к одной из этой категорий и платите онлайн, то банк сам определяет вашу льготную категорию, ничего подтверждать не нужно.

А вот рабочие способы для всех остальных:

✅ Оплата по QR‑коду из бумажной квитанции через ваше банковское приложение
✅ Госуслуги.Дом: выбираете объект – заходите в «Счета» – оплачиваете без комиссии.
✅ ГИС ЖКХ: в разделе «Действия» есть оплата через «Виртуальный мир», там тоже можно оплатить без надбавок.

Кстати, некоторые банки возвращают 10-15% за оплату коммуналки. Если у вас несколько карт – проверьте условия в приложениях.

🔥 – полезно, заберу себе
⚡️ – не знал про кэшбек, пойду проверю
🗿 – комиссия? что?

Вопрос: что должно быть в каждом доме? 🤔

Если вы ответили что-то вроде «уют» или даже «датчики дыма», то мы абсолютно согласны с вами. Но по данным опроса Forma, 80% человек ответили бы на этот вопрос – «в каждом доме должен быть ПВЗ»

Для сравнения: по данным опроса продуктовый магазин оказался важен для 81%, а кофейня или пекарня для 45%. Самым же важным критерием стало наличие аптеки (88%).

Вообще, если оглянуться на лет 8-10 назад, то понимаешь, насколько у людей изменилось отношение к коммерции на первых этажах. Раньше люди боялись магазинов под окнами, беспокоились из-за шума, грызунов и ночных гуляк.

Сегодня же все наоборот: 72% относятся к коммерции положительно, а 65% считают её прямым плюсом при покупке квартиры ☺️

Наличие районных плюшек по типу ПВЗ, кофеен, магазинов и салонов влияет не только на ваш личный комфорт, но и запускает цепочку развития: появляются точки притяжения – растёт проходимость – растут продажи – быстрее открывается новая коммерция – удовлетворенность жителей инфраструктурой растёт 😎

Так что, если вы видите ПВЗ на первых этажах проекта – это хороший знак, что район развивается и полезных, нужных мест становится всё больше.

Почему застройщик может предложить ставку ниже, чем у ЦБ? ☕️

Когда ключевая ставка держится на уровне 15%, то предложения с ипотекой под 0,1-4% выглядят как либо ошибка, либо маркетинговый трюк. Но это вполне реальные субсидированные программы, где разницу банку компенсирует сам застройщик. Он платит банку комиссию, чтобы ускорить продажи, а банк получает свою доходность без убытков (поэтому и проценты низкие). Это законный финансовый механизм.

Но, конечно, есть пара нюансов:

✅ Во‑первых, стоимость подобной квартиры может быть выше. Комиссия банку часто включается в цену объекта. Но даже с учетом удорожания итоговая переплата обычно ниже, чем при рыночной ставке. Тут нужно смотреть по каждой квартире отдельно.

✅ Во‑вторых, низкий процент может действовать ограниченный срок. Льготный период иногда распространяется только на первый год или до ввода дома. Это снижает нагрузку в начале, но важно понимать, как именно для вас изменится платёж после перехода на стандартную ставку.

✅ В‑третьих, может увеличиться первоначальный взнос. Ведь если цена квартиры выше, то и ПВ возрастет. Для тех, у кого бюджет рассчитан до рубля, это может стать проблемой.

Субсидированная ставка действительно способна снизить ежемесячный платёж в полтора-два раза, но решение вы должны принимать взвешенно и при поддержке эксперта, который поможет вам подойти к выбору с холодной головой 🤓

20 минут – и вы знаете всё о районе 🤌

Не верьте только рендерам: школы, садики, зеленый двор – это красивые картинки, которые дают общее представление о «начинке» проекта, но ничего не гарантируют. Чтобы понять реальную ситуацию и не попасться на маркетинговые уловки, вам нужно всего 20 минут внимательной проверки.

✅изучите проектную декларацию

На наш.дом.рф застройщик обязан указать, какие социальные объекты строятся и когда их планируют сдать. Важно смотреть не только наличие школы или детского сада, но и сроки ввода. Если в декларации нужного объекта нет, запросите официальное разъяснение у застройщика – это ваше право.

✅изучите городской генплан

Зайдите на rgis.spb.ru и включите слой «социальная инфраструктура». Здесь видно, что планируется построить в районе: школы, садики, поликлиники, спортивные объекты. Обратите внимание на дорожную сеть и транспортные развязки, особенно если важный для вас объект не заявлен в проекте самого ЖК.

✅ проверьте карты

2ГИС или Яндекс.Карты покажут вам ближайшие объекты, посмотрите фото в отзывах и панорамы. Оцените близость важных ключевых точек: детский сад и школа, аптека и поликлиника, магазины, дарксторы сервисов доставки еды и пункты выдачи – всё это будет частью вашей жизни.

✅ места в школах и детсадах

Даже новый сад может быть переполнен, если район активно заселяется. На Госуслугах или через комитет по образованию вы можете узнать реальное количество мест и правила приёма.

Какая инфраструктура вам важнее всего?

⚡️ – школа и сады, я человек семейный
🔥 – кафешки и магазины, люблю прогулки по району
🗿 – я удалёнщик, так что сервисы доставки и пункты выдачи