🔥 Продолжение истории с PIX и карточными брендами из США

Президент Центрального Банка Бразилии борется за право владеть PIX и приводит показатели роста карточных транзакций за годы существования PIX. С его слов объем оплат значительно вырос и за это нужно благодарить именно PIX, ведь он повлек за собой повышенный интерес к онлайн платежам и дал возможность большинству делать покупки.

При этом, США (а в частности Visa и Mastercard) не устраивает то, что карточных платежей меньше, чем могло бы быть. Хотя сумма увеличилась, что логично с развитием технологий и сервисов, их доля не растет пропорционально. А это свидетельствует о потери рынка, на котором однозначно лидирует именно локальный платежный метод.

Бразильский ЦБ не хочет выпускать PIX из своих рук и пока отказывается признавать позицию США. Потенциально, такое событие может негативно повлиять и на усилия по борьбе с нелегальными гемблинг операторами, которым государство пытается отрезать прием платежей. Если PIX перейдет в частное управление, сделать это будет еще сложнее.

😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔊 Почему стартапам не стоит брать пример с холдингов в платежном направлении

Развитие iGaming рынка понемногу перерастает в сетку холдингов, а новички часто настроены копировать успешные сетапы. Хотя это может быть в чем-то полезно, ориентир “на больших и сильных” может здорово навредить начинающим, особенно в платежах.

Почему так? Разберем детальнее.

Если вы стартап:

🟢Вам не нужна огромная платежная команда. Звучит солидно, но когда она не оправдана, увы, она способна уничтожить любые усилия по успешному старту.

Достаточно одного (может двух) специалистов, которые понимают, что делают и могут делать это самостоятельно. Ценность специалиста в его способности закрывать направление целиком, брать ответственность, а не создавать таблицы на согласование.

🟢 Вам не нужны бюрократичные процессы и цепочки. Чем короче путь к принятию решения - тем лучше.

Для вас важна скорость и точность, а поэтому избавьтесь от лишних процессов и людей, сосредоточьтесь на том, что приносит пользу. Пока холдинги согласовывают - вы делаете. Это одно из немногих ваших ваших преимуществ, стоит его использовать.

🟢 Вам пока рано делить платежный отдел на направления по ГЕО. На старте, если у вас 1-3 ГЕО, с этим справится один квалифицированный специалист. Найм отдельных биздевов на каждую страну и создание иерархии менеджеров на начальном этапе приведет к хаосу.

Ну а захват всего мира - вы уже знаете, задача для стартапа неразумная.

Хотя у крупных компаний есть чему поучиться, не стоит ориентироваться сугубо на масштабирование, которое так часто бросается в глаза; сильная команда достигается качеством, а не количеством.

😶😬🤫🫡😴🫨😴 @mono_up

🔥 Средства казино Pinup пополнят бюджет Украины

Задержанного ранее номинального директора платежной компании ТОВ "Укр Гейм Технолоджі”, которая подтверждено имела прямую связь с казино Pinup, признали виновным в ряде правонарушений. Активы компании будут переданы государству.

Приговором суда от 10 августа применяется принудительное безвозмездное изъятие в собственность государства более 2,6 млрд грн. и полученный доход от управления этими средствами. В настоящее время процентный доход от управления арестованными средствами составляет более 200 млн грн.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Биржа Grinex попала в список санкций США

Список американских санкций 14 августа 2025 пополнили: крипто-биржа Grinex (которая признана приемником Garantex), киргизская компания Old Vector, связанная с токеном A7A5, также InDeFi Bank и Exved, контролируемые ключевыми лицами Garantex.

Все компании обвиняются в отмывании денег и киберпреступности.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Небольшие диджитал-банки и EMI попали в риск категорию

UK регулятор вместе с FATF обратили внимание на онлайн финансовые учреждения, которые предоставляют сервисы B2B и B2C банкинга. Выяснилось, что большинство средств от скама поступают на счета именно в небольших онлайн банках, которые имеют маленькие команды комплаенса и отличаются более быстрым онбордингом.

То, что так нравится бизнесу, не очень подходит регуляторам и подтверждено привлекает мошенников.

Анализ за 2023 год показывает, что 53% украденых средств были сразу же перечислены на счета в небольших финтехах и прошли путь через ряд таких же компаний. Слабый комплаенс прослеживается и на этапе открытия счета и также мониторинга последующих транзакций.

Подобные заявления потенциально могут привести к ужесточению требований к подобным онлайн-банкам и открытие счетов в них станет еще сложнее. Чтобы избежать штрафов и повышенного внимания от регуляторов части из них придется отказаться от потока клиентов, а значит потерять прибыль и возможно свернуть деятельность.

Похожие ситуации стали причиной отзыва лицензий у таких литовских EMI как Trustcom Financial, Kevin, Finolita, Transactive Systems за последние несколько лет. Нарушение регуляций и сомнительный комплаенс могут привести к фактическому банкротству.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Запускаете стартап? Тогда мы идем к вам!

Новая статья на сайте Monoup расскажет о том, с какими трудностями можно столкнуться, подключая платежные системы для новых проектов. Почему их становится все больше и что лежит в их основе.

🖱 Детальнее именно ваш кейс можно обсудить на консультации.

😄😠😫😫😞 @mono_up

🔥 BVNK покроет все американские штаты

Крипто-провайдер BVNK за счет сотрудничества с Paxos начнет оказывать услуги по всей территории США. С момента запуска в стране BVNK увеличил объём транзакций в четыре раза за последние два месяца.

Инфраструктурой компании уже пользуется Worldpay и Flywire; недавно Nuvei также объявила о запуске crypto-rails для сетлментов мерчантам. Крипта во всю набирает обороты в Штатах как “закулисный механизм”, который позволяет экономить на переводах внутри процессинговых структур между посредниками; что намного больше интересно бизнесу, нежели делать из нее платежный метод для покупки пиццы.

Хотя подобные внедрения существенно снижают расходы финтехов, о снижении комиссий для клиентов пока речи нет. Пока компании сосредоточены на повышении собственной маржинальности, а мерчанты получат взамен - скорость транзакций.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Сделка о покупке Liberty Bank одобрена

Китайский Basis Bank все-таки покупает 95,99% доли в банке Liberty в Грузии.

Доля Basis bank на грузинском рынке составляет 4,51%, а доля Liberty - 5,6%. Таким образом, общая доля, полученная в результате слияния, будет 10,11%”, что меньше 15%, а значит разрешается грузинским законодательством.

В результате сделки, Китай нарастит свое влияние в Грузии и потенциально привлечет больше капитала.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

📣 Сентябрьские конференции на темы платежей, iGaming, FX и финтех.

🤝 Sigma Euro-Med
где: Мальта
когда: 1-3 сентября

🤝 Finovate Fall
где: Нью Йорк
когда: 8-10 сентября

🤝 Seamless Africa
где: Йоханнесбург
когда: 8-9 сентября

🤝 TES Affiliate Conference 2025 PRG
где: Прага
когда: 12-15 сентября

🤝 Payment Leaders Summit
где: Амстердам
когда: 15-16 сентября

🤝 SBC Summit
где: Лиссабон
когда: 16-18 сентября

🤝 Trade Tech FX
где: Барселона
когда: 16-18 сентября

🤗☹️😒😫🤥😲😐😈🤲 @mono_up

🔥 Карта без номера станет будничным явлением к 2030 году

На базе Mastercard, провайдер корпоративных карт Tide в UK переходит на новый формат пластика - без номера и других данных на нем. На карте не будет привычных номера, даты истечения срока действия и CVV кода, вместо этого - только дизайн. Вся информация будет храниться в приложении.

Ранее Mastercard выразил план прийти к тому, чтобы все карты под брендом выпускались именно в таком виде - без печатной чувствительной информации к 2030 году.

Кроме Tide, такие карты уже делает Chase Bank UK и платежный сервис Curve.

Смысл этого подхода простой: в случае кражи карты или случайного раскрытия информации, указанной на ней, мошенник не сможет воспользоваться ею для покупок онлайн. Mastercard уже ранее заявляли, что именно напечатанные прямо на карте все данные угрожают безопасности этого платежного метода. Вместе с этим, уйдет и необходимость в принципе иметь пластиковые карты, а расчеты перейдут на уровень токенов.

Проблема ввода 3DS, которая составляет большую часть ошибок оплаты у e-commerce мерчантов, тоже не прошла мимо внимания Mastercard. Параллельно по плану компании код 3DS заменит биометрическая аутентификация, что повысит конверсию платежей и минимизирует участие скамеров в процессе. В конечном итоге, в очень ближайшее время можно ожидать полностью нового процесса карточной оплаты онлайн, нежели его привыкли видеть за годы до этого.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Мерчанты в Дании не знают о существовании местной платежной системы Dankort

Месяц назад, 19 июля в стране произошел крупный сбой в приеме платежей, практически все платежи остановились из-за неполадок на стороне финтех-компании Nets, оперирующей систему.

Хотя работу восстановили за 3 часа, событие еще раз, после повреждения инфраструктуры в Балтийском море, подсвечивает уязвимости отсутствия наличных в обороте.

По итогам ситуации, в Дании отметили, что сломалась возможность приема карт Visa/Master и онлайн платежей, а вот возможность офлайн-приёма физических карт Dankort была. Но большинство мерчантов либо не знали о ней вовсе, либо не были готовы её использовать, не имели соответствующих подключений. Что свидетельствует о низкой популяризации локальных платежных методов и недостатке внимания к этому направлению. Наличные также не все были готовы принять, проще отказаться от клиента.

Теперь Nets планирует внедрить совместно с Национальным Банком офлайн-решение, для всех типов карт, включая местные.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Stripe попал в скандал с ЛГБТ

Платежная система Stripe оказалась в центре общественного внимания после того, как один из сотрудников команды саппорта сообщил, что компания не будет процессить платежи в пользу LGBTQ+ инициатив или любого связанного с этим контента.

Реакция LGBTQ+ комьюнити не заставила себя ждать и представителям компании пришлось извиниться через BBC. Stripe подчеркивает, что речь шла про контент 18+ и сотрудник неверно истолковал правила работы компании.

История вскрыла детали также недавнего кейса с геймерами Steam и itch, которые атаковали Visa письмами с требованием “вернуть обратно игры”, удаленные по просьбе платежной системы. Удалось подтвердить, что все они содержали сцены порнографического характера, включая насилие над несовершеннолетними. Visa не готова принимать подобные материалы на сайтах партнеров.

🖱 Детальнее про сущность комплаенса и почему платежные системы "модерируют контент".

😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 Таиланд зазывает туристов с криптой

В попытках нарастить туризм, Таиланд запускает 18-месячную программу, которая позволит иностранцам конвертировать криптовалюты в тайские баты для беспрепятственного совершения локальных платежей.

Напрямую использовать крипту для оплат в стране не получится, но после конвертации средства можно вывести на локальные кошельки и оплачивать покупки ими. На биржах понадобится пройти KYC верификацию.

Сумма расходов по программе ограничена 500 000 бат в месяц во избежание отмывания денег.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 В Литве упростили требования к лоу-риск финтеху

Финтех хаб Европы ставит цель привлечь больше крупных бизнесов из лоу-риск сегмента. Сюда относятся большие платформы электронной коммерции, услуги аренды, массовые сервисы, которые смогут генерировать объемы платежей для местных платежных компаний.

Для этого Национальный Банк разрешил литовским платежным институтам проводить менее жесткий комплаенс подобных бизнесов и открывать им аккаунты быстрее. Основа новой регуляции - риск подход. Больше факторов будет учитываться для оценки риска и если он низкий, то счет можно будет открыть по упрощенной процедуре.

Это должно заинтересовать бизнесы и увеличить заработок финтех-компаний, которых на конец 2024 года в Литве насчитали 120.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Налоговая против Р2Р-переводов в Казахстане

Уже с сентября казахская налоговая получит доступ к финансовой информации граждан и будет иметь возможность проверить все операции. Нововведения включают такие процессы:

🟢налоговая будет контролировать счета и рассылать уведомления о подозрениях в сокрытии доходов, если количество и суммы переводов на счет покажутся нетипичными;

🟢банки будут содействовать и отправлять данные в налоговую при переводах от 100 разных людей в течение трёх месяцев на сумму свыше миллиона тенге у клиента;

🟢физ.лицам предоставят 30 дней на пояснение источника средств и доказательства, что они не касаются незаконной деятельности. Какие документы и объяснения предоставлять - не регламентировано, но они должны быть убедительными;

🟢крупные маркетплейсы потенциально будут передавать данные о покупках и продажах клиентов в налоговую, которая сопоставит законные доходы человека и его траты;

🟢переводы от родственников не будут учитываться в общую статистику;

С января 2026 года налоговая сможет требовать выписку по счету любого физ. лица по любой причине, достаточно подать письменный запрос в фин. учреждение.

В итоге, если человеку будут поступать переводы от 99 родственников и все они близкие - налоги платить не придется.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Как будет работать диджитал дирхам в ОАЭ

Пока все разговаривают, Эмираты уже делают. Появление виртуальной валюты в стране планируется совсем скоро. Центральный Банк уже разработал фреймворк, по которому это будет реализовано.

В первую очередь, диджитал дирхам станет платежным средством, не активом, не акцией - а именно средством платежа на уровне обычного дирхама. Центральный Банк выступит эмитентом валюты, а лицензированные финансовые институты будут распространять ее через кошельки. Владельцы валюты не смогут получать никаких процентов на сумму остатка или как-то зарабатывать на ней, только делать покупки и расчеты.

Пилотный проект для розничных покупателей уже протестирован на реальных пользователях, а на международном уровне ЦБ подключил платформу mBridge и провел реальный трансграничный платеж.

Государство отмечает, что хотя полной конфиденциальности не будет, в сети никто не получит лишних данных. Транзакции в цепочке будут выглядеть псевдо-анонимными, а связать их с реальным лицом можно только посредством законной процедуры раскрытия данных KYC.

Также предусмотрены лимиты транзакций и AML-мониторинг. Фактически, это еще один платежный инструмент на равне с официальной валютой страны, который обещает быть быстрее и дешевле.

😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 monobank установит терминалы для приема наличных

По всей видимости, терминалы IBOX переходят в наследство monobank. Украинский диджитал банк объявил, что уже успел поставить 1 200 терминалов в разных городах и это только начало.

Раньше, карты monobank можно было пополнить в терминалах партнеров, теперь же эта функция будет обрабатываться и внутри экосистемы.

Лимиты пополнения через терминалы:

🟢Не больше 5 операций в сутки.
🟢По номеру карты - до 5 000 грн в сутки.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Борьба за данные американцев: банки не хотят делиться бесплатно

Open banking в Штатах снова висит на волоске. На этот раз традиционные банки “столкнулись лбами” с финтех- и крипто-проектами, не желая помогать им конкурировать. Как мы уже писали ранее, обмен данными - это база открытого банкинга и всех основанных на нем продуктов в экосистеме open finance. Это возможность для финтеха оказывать свои услуги переводов, страхования и платежей с разных банковских счетов в одной системе.

Поскольку владеют этими самыми данными именно банки, в которых открыты счета клиентов, они должны передавать их другим участникам технологии. Но банковский сектор решил не делать это бесплатно, а взымать комиссии за каждый случай раскрытия данных посредникам и зарабатывать. Для крипто-индустрии эти комиссии могут стать фатальными и не позволить зарабатывать или вообще привести к закрытию многих сервисов. Таким образом, банки снова останутся главными в индустрии финансов.

На прошлой неделе 80 представителей крупных компаний отправили групповое письмо Президенту Трампу, с просьбой “заставить банки делиться данными бесплатно”.

Теперь Администрация Трампа должна решить на чью сторону встать: это будут крупные американские банки, отстаивающие свое право взимать плату за услуги передачи данных; или перспективная крипто-индустрия, уверенная, что открытый доступ к данным критически важен для ее выживания.

В целом, можно сказать, что обе стороны правы по своему. Банки несут расходы на хранение и сбор данных и не хотят отдавать даром свои активы; для мелкого финтеха же нет другого способа внедриться в индустрию, как только их получить.

😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 Банки Кыргызстана попали под санкции

Президент Кыргызстана дал интервью, в котором пожаловался на несправедливые санкции от Западных стран, нацеленные на местные банки - Керемет и Центрально-Азиатский Капитал Банк.

США обвиняет Керемет в помощи Промсвязьбанку с трансграничными переводами с лета 2024 (сам банк под санкциями с 2022 года). Кроме того, в 2024 контрольный пакет Керемета был продан компании, связанной с российским олигархом, что только усилило уверенность в необходимости санкций.

14 августа 2025 года в санкционный список США попала криптобиржа Grinex и связанные с ней компании, а 20 августа UK внесла в свой список Капитал Банк.

Несмотря на это, рублевые переводы все еще приносят значительную прибыль стране и отказываться от них Кыргызстан не будет; а значит платежи будут ходить, как и раньше.

😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔊 Почему “IT компаниям” больше не рады комплаенсы

*или как витрины испортили репутацию аутсорс-девелоперов

Небольшие подрядчики в сфере разработки и маркетинга стали неочевидными жертвами усложнения KYB, которая за последние годы существенно изменилась. Открыть счет в EMI или PSP, получить функционал оплаты по ссылке - стало настоящим вызовом и новые предприниматели в этой сфере задаются вопросом - почему?

Фактически, одной из серьезных причин стала непрямая связь индустрии с хай риском и даже скамом.

Подобный бизнес за многие годы “очернили” хай-риск продукты, которые мимикрировали под такие услуги с целью обманом получить MID. Несколько лет эти истории реально работали, потом PSP закрывали глаза на множество нестыковок ради заработка. Свежий сайт с услугами по дизайну логотипов или разработке лендингов под заказ, который обещает принимать $200-300К от физ. лиц. из США: звучит, как план. Но в этот план не входят будущие чарджбэки и повышенный фрод; штрафы и заморозка баланса.

Сейчас это давно забытое прошлое, уступившее место новым схемам, но осадок остался.

Реальные стартапы в сфере аутсорс услуг столкнулись с недоверием с порога и более жесткими проверками. Если раньше можно было просто вдохновенно описать “чем мы лучше конкурентов” и получить всевозможные методы на прием, то теперь придется еще доказывать, что проект реально делает, что говорит.

Усложнение АМЛ и тяжелая рука регуляторов заставила финтех отказаться от сомнительных клиентов, вешая клеймо “IT компании”.

Поэтому на сегодняшний день сложности с приемом платежей испытывают не только высоко-рисковые индустрии, но и вполне обычные бизнесы, никак с этим не связанные.

🖱 больше материалов на тему комплаенса и платежей

😏🙃😛😫🥳 @mono_up