Можно ли совмещать самозанятость с работой по трудовому договору
Да, самозанятый может работать по трудовому договору и платить налог на профессиональный доход с самостоятельной деятельности.
Примеры совмещения
✅ Например, женщина работает по трудовому договору учителем труда в школе и получает там зарплату. А в свободное от работы время вяжет детские костюмы на заказ — с такого дохода она платит налог как самозанятая. Это не запрещено.
✅ Или мужчина работает водителем грузовика в транспортной компании. А по выходным он подрабатывает как самозанятый таксист на личном автомобиле. Это тоже законно.
Ограничения
Налог на профессиональный доход нельзя платить с тех доходов, которые самозанятый получает от своего работодателя или бывшего работодателя — в течение 2 лет после увольнения.
❌ Например, женщина работает по трудовому договору кассиром в магазине. Ей предлагают оформить самозанятость для подработки уборщицей по выходным в этом же магазине.
Так нельзя — один и тот же работодатель не может платить и зарплату, и доход в рамках самозанятости.
❌ Или мужчина работает водителем по трудовому договору. Работодатель предлагает ему уволиться, перейти на самозанятость и продолжить работу на таких условиях.
Не получится — выплаты от бывшего работодателя не могут облагаться налогом в рамках льготного режима.
@moneybriz
Да, самозанятый может работать по трудовому договору и платить налог на профессиональный доход с самостоятельной деятельности.
Примеры совмещения
✅ Например, женщина работает по трудовому договору учителем труда в школе и получает там зарплату. А в свободное от работы время вяжет детские костюмы на заказ — с такого дохода она платит налог как самозанятая. Это не запрещено.
✅ Или мужчина работает водителем грузовика в транспортной компании. А по выходным он подрабатывает как самозанятый таксист на личном автомобиле. Это тоже законно.
Ограничения
Налог на профессиональный доход нельзя платить с тех доходов, которые самозанятый получает от своего работодателя или бывшего работодателя — в течение 2 лет после увольнения.
❌ Например, женщина работает по трудовому договору кассиром в магазине. Ей предлагают оформить самозанятость для подработки уборщицей по выходным в этом же магазине.
Так нельзя — один и тот же работодатель не может платить и зарплату, и доход в рамках самозанятости.
❌ Или мужчина работает водителем по трудовому договору. Работодатель предлагает ему уволиться, перейти на самозанятость и продолжить работу на таких условиях.
Не получится — выплаты от бывшего работодателя не могут облагаться налогом в рамках льготного режима.
@moneybriz
Что делать, если в квитанциях появились несуществующие долги
Как надо действовать, если в платёжках возникли долги, которых нет:
👉 Принять долг во внимание и обратиться в управляющую компанию.
Велика вероятность решить вопрос уже на этом этапе, поскольку в 70–80% случаев проблема возникает из-за человеческого фактора, допущенной технической ошибки.
👉 Если после обращения в управляющую компанию ситуация не изменится, нужно писать заявление в Госжилинспекцию региона (например, жители Москвы могут найти контакты инспекции на сайте мэра).
Она проведёт свою проверку и с вероятностью 90% решит вопрос в пользу собственника.
👉 Если управляющая компания и жилищная инспекция не помогли, единственный выход — это обращение в суд.
Если заявитель подтвердит, что регулярно платил по счетам, суд 100% примет решение в его пользу.
Все заявления и обращения должны быть в письменной форме, к ним необходимо приложить копии документов, подтверждающих оплату.
Это могут быть чеки или выписка из банка.
Основная сложность в том, что на доказательство своей правоты придётся потратить несколько месяцев, потребуется достаточно терпения, физических и моральных сил.
Поэтому иногда, если долг маленький, его проще оплатить.
@moneybriz
Как надо действовать, если в платёжках возникли долги, которых нет:
👉 Принять долг во внимание и обратиться в управляющую компанию.
Велика вероятность решить вопрос уже на этом этапе, поскольку в 70–80% случаев проблема возникает из-за человеческого фактора, допущенной технической ошибки.
👉 Если после обращения в управляющую компанию ситуация не изменится, нужно писать заявление в Госжилинспекцию региона (например, жители Москвы могут найти контакты инспекции на сайте мэра).
Она проведёт свою проверку и с вероятностью 90% решит вопрос в пользу собственника.
👉 Если управляющая компания и жилищная инспекция не помогли, единственный выход — это обращение в суд.
Если заявитель подтвердит, что регулярно платил по счетам, суд 100% примет решение в его пользу.
Все заявления и обращения должны быть в письменной форме, к ним необходимо приложить копии документов, подтверждающих оплату.
Это могут быть чеки или выписка из банка.
Основная сложность в том, что на доказательство своей правоты придётся потратить несколько месяцев, потребуется достаточно терпения, физических и моральных сил.
Поэтому иногда, если долг маленький, его проще оплатить.
@moneybriz
Мошенники придумали новую легенду для получения денег граждан от имени Банка России
Мошенники, рассылающие письма от имени Банка России, придумали новую легенду для получения денег граждан: они сообщают потенциальной жертве об открытии на ее имя счета в иностранном банке и предлагают уплатить комиссию за получение находящихся там денег.
Такая схема, в частности, описана в опубликованных на сайте регулятора «Вопросах и ответах» по теме противодействия недобросовестным практикам.
«Мне на электронную почту пришло письмо от Банка России, в котором говорится, что на мое имя открыт крупный денежный счет в иностранном банке и что я должен оплатить теперь комиссию за ее получение. Что это?» — спрашивает один из потребителей, обратившихся в ЦБ.
Регулятор в ответ на это обращает внимание, что не направляет по своей инициативе письма гражданам, не звонит и не рассылает сообщения.
«При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию, налог, страховку и т. д. для ее получения настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, так как это распространенный вид мошенничества», — подчеркивают в Центробанке.
Там напоминают, что мошенники также могут от имени Банка России звонить, рассылать СМС или сообщения в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства (медицинские приборы, БАДы).
«Чтобы не стать жертвами злоумышленников, будьте бдительны, всегда проверяйте информацию на достоверность и не поддавайтесь на провокации. Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!» — заключают в Центробанке.
@moneybriz
Мошенники, рассылающие письма от имени Банка России, придумали новую легенду для получения денег граждан: они сообщают потенциальной жертве об открытии на ее имя счета в иностранном банке и предлагают уплатить комиссию за получение находящихся там денег.
Такая схема, в частности, описана в опубликованных на сайте регулятора «Вопросах и ответах» по теме противодействия недобросовестным практикам.
«Мне на электронную почту пришло письмо от Банка России, в котором говорится, что на мое имя открыт крупный денежный счет в иностранном банке и что я должен оплатить теперь комиссию за ее получение. Что это?» — спрашивает один из потребителей, обратившихся в ЦБ.
Регулятор в ответ на это обращает внимание, что не направляет по своей инициативе письма гражданам, не звонит и не рассылает сообщения.
«При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию, налог, страховку и т. д. для ее получения настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, так как это распространенный вид мошенничества», — подчеркивают в Центробанке.
Там напоминают, что мошенники также могут от имени Банка России звонить, рассылать СМС или сообщения в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства (медицинские приборы, БАДы).
«Чтобы не стать жертвами злоумышленников, будьте бдительны, всегда проверяйте информацию на достоверность и не поддавайтесь на провокации. Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!» — заключают в Центробанке.
@moneybriz
⏳ Что такое период охлаждения при оформлении страховки?
Период охлаждения — это период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть уплаченную за полис сумму.
Длительность такого периода — минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, то есть покупки страхового полиса.
Период может быть и больше, если это предусмотрено правилами страховой компании, но меньше — точно нет
Для каких страховок действует период охлаждения
Отказаться от полиса и вернуть деньги можно только за добровольное страхование:
🔹 имущества
🔹 жизни
🔹 от несчастных случаев
🔹 гражданской ответственности
🔹 КАСКО
🔹 ДМС
🔹 финансовых рисков
На обязательные виды страхования — например ОСАГО, профессиональной ответственности или медстраховки для иностранцев — период охлаждения не распространяется. На страховки для юрлиц — тоже.
Как вернуть деньги за страховку
Направьте письменное заявление об отказе от полиса и возврате денег — лично или по почте. Обычно формы есть на сайтах страховщиков и в их офисах.
Понадобятся документы:
🔹 паспорт
🔹 оригинал договора страхования и квитанция об оплате
🔹 банковские реквизиты для возврата денег
Деньги вернут в течение 10 рабочих дней. Это может быть полная сумма или часть — за вычетом прошедших дней действия полиса.
❗ Если в период охлаждения наступил страховой случай и подавалось заявление на выплату, расторгнуть договор и вернуть деньги за полис не получится.
❗ Внимательно читайте кредитный договор, если оформляете полис в дополнение к кредиту. Отказ от страховки может повлечь за собой повышение ставки или расторжение договора.
@moneybriz
Период охлаждения — это период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть уплаченную за полис сумму.
Длительность такого периода — минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, то есть покупки страхового полиса.
Период может быть и больше, если это предусмотрено правилами страховой компании, но меньше — точно нет
Для каких страховок действует период охлаждения
Отказаться от полиса и вернуть деньги можно только за добровольное страхование:
🔹 имущества
🔹 жизни
🔹 от несчастных случаев
🔹 гражданской ответственности
🔹 КАСКО
🔹 ДМС
🔹 финансовых рисков
На обязательные виды страхования — например ОСАГО, профессиональной ответственности или медстраховки для иностранцев — период охлаждения не распространяется. На страховки для юрлиц — тоже.
Как вернуть деньги за страховку
Направьте письменное заявление об отказе от полиса и возврате денег — лично или по почте. Обычно формы есть на сайтах страховщиков и в их офисах.
Понадобятся документы:
🔹 паспорт
🔹 оригинал договора страхования и квитанция об оплате
🔹 банковские реквизиты для возврата денег
Деньги вернут в течение 10 рабочих дней. Это может быть полная сумма или часть — за вычетом прошедших дней действия полиса.
❗ Если в период охлаждения наступил страховой случай и подавалось заявление на выплату, расторгнуть договор и вернуть деньги за полис не получится.
❗ Внимательно читайте кредитный договор, если оформляете полис в дополнение к кредиту. Отказ от страховки может повлечь за собой повышение ставки или расторжение договора.
@moneybriz
Правило составления семейного бюджета для новичков: поможет сохранять и увеличивать количество денег
Управление финансами – непростая задача. Особенно для новичков. Например, молодых семей, которые только начали жить самостоятельно.
Каждый месяц нужно грамотно распределять бюджет на различные нужды, но получается это далеко не у всех.
Часто мы тратим больше, чем рассчитывали. Как же спланировать свой бюджет?
Для этого существует правило 50-30-20, которое значительно упрощает этот процесс.
Рассмотрим его подробно.
Чтобы сохранять и увеличивать количество денег, необходимо правильно планировать бюджет.
50% на необходимые нужды
В это пункт входят все обязательные расходы. Например, оплата коммунальных услуг, кредитов, продуктов.
Если все это не укладывается в 50% бюджета, стоит пересмотреть данный пункт и сократить расходы.
Например, семейной паре нужно обратить внимание на траты на продукты: попробовать покупать некоторые вещи оптом, отказаться от необязательных напитков.
30% на развлечения
Разумным решением считается выделять 30 процентов зарплаты на ваши желания.
Это могут быть как спонтанные покупки, так и различные развлечения.
Также есть небольшой нюанс. Если вам нужна какая-либо вещь, но вы предпочитаете приобрести более дорогую ее модель, то это следует отнести к пункту желаний. Ведь для утоления потребности необязательно переплачивать.
20% на сбережения и инвестиции
Иметь какой-то бюджет на непредвиденные моменты или вкладываться в инвестиции – это разумное распоряжение своими финансами.
Стоит стремиться к тому, чтобы на вашем накопительном счете находилось столько денег, чтобы вы могли жить на них хотя бы три месяца.
@moneybriz
Управление финансами – непростая задача. Особенно для новичков. Например, молодых семей, которые только начали жить самостоятельно.
Каждый месяц нужно грамотно распределять бюджет на различные нужды, но получается это далеко не у всех.
Часто мы тратим больше, чем рассчитывали. Как же спланировать свой бюджет?
Для этого существует правило 50-30-20, которое значительно упрощает этот процесс.
Рассмотрим его подробно.
Чтобы сохранять и увеличивать количество денег, необходимо правильно планировать бюджет.
50% на необходимые нужды
В это пункт входят все обязательные расходы. Например, оплата коммунальных услуг, кредитов, продуктов.
Если все это не укладывается в 50% бюджета, стоит пересмотреть данный пункт и сократить расходы.
Например, семейной паре нужно обратить внимание на траты на продукты: попробовать покупать некоторые вещи оптом, отказаться от необязательных напитков.
30% на развлечения
Разумным решением считается выделять 30 процентов зарплаты на ваши желания.
Это могут быть как спонтанные покупки, так и различные развлечения.
Также есть небольшой нюанс. Если вам нужна какая-либо вещь, но вы предпочитаете приобрести более дорогую ее модель, то это следует отнести к пункту желаний. Ведь для утоления потребности необязательно переплачивать.
20% на сбережения и инвестиции
Иметь какой-то бюджет на непредвиденные моменты или вкладываться в инвестиции – это разумное распоряжение своими финансами.
Стоит стремиться к тому, чтобы на вашем накопительном счете находилось столько денег, чтобы вы могли жить на них хотя бы три месяца.
@moneybriz
📑 Как оформить социальный контракт
Социальный контракт — это соглашение между органами соцзащиты и семьями с низким доходом.
Соцзащита оказывает семье помощь в виде денежной выплаты, необходимых товаров, услуг.
Получатели помощи при этом обязуются пройти обучение, найти работу или развить свое дело.
Основная цель соцконтракта — помочь нуждающимся семьям перейти на самообеспечение.
Поэтому выплаты по нему всегда целевые и должны быть использованы на мероприятия, которые предусмотрены соцконтрактом:
🔹 поиск работы
🔹 открытие собственного дела
🔹 ведение личного подсобного хозяйства
🔹 другие мероприятия для преодоления трудной жизненной ситуации
Размер выплат
По социальному контракту можно получить:
🔹 единовременную выплату — 100 000 ₽ для подсобного хозяйства или 250 000 ₽ для собственного дела
🔹 или ежемесячную помощь — в размере регионального прожиточного минимума
🔹 или различные социальные услуги — например, помощь по присмотру за детьми, в прохождении диспансеризации
🔹 а также обучение — граждане, которые ищут работу, открывают свое дело и занимаются личным хозяйством, могут пройти обучение сроком до 3 месяцев и оплатой в размере до 30 000 ₽. При этом они будут получать ежемесячную стипендию в размере 50% регионального прожиточного минимума.
Срок предоставления помощи — от 3 месяцев до одного года.
Куда обращаться
В органы соцзащиты или МФЦ по месту жительства. Программа действует во всех регионах.
@moneybriz
Социальный контракт — это соглашение между органами соцзащиты и семьями с низким доходом.
Соцзащита оказывает семье помощь в виде денежной выплаты, необходимых товаров, услуг.
Получатели помощи при этом обязуются пройти обучение, найти работу или развить свое дело.
Основная цель соцконтракта — помочь нуждающимся семьям перейти на самообеспечение.
Поэтому выплаты по нему всегда целевые и должны быть использованы на мероприятия, которые предусмотрены соцконтрактом:
🔹 поиск работы
🔹 открытие собственного дела
🔹 ведение личного подсобного хозяйства
🔹 другие мероприятия для преодоления трудной жизненной ситуации
Размер выплат
По социальному контракту можно получить:
🔹 единовременную выплату — 100 000 ₽ для подсобного хозяйства или 250 000 ₽ для собственного дела
🔹 или ежемесячную помощь — в размере регионального прожиточного минимума
🔹 или различные социальные услуги — например, помощь по присмотру за детьми, в прохождении диспансеризации
🔹 а также обучение — граждане, которые ищут работу, открывают свое дело и занимаются личным хозяйством, могут пройти обучение сроком до 3 месяцев и оплатой в размере до 30 000 ₽. При этом они будут получать ежемесячную стипендию в размере 50% регионального прожиточного минимума.
Срок предоставления помощи — от 3 месяцев до одного года.
Куда обращаться
В органы соцзащиты или МФЦ по месту жительства. Программа действует во всех регионах.
@moneybriz
Что сейчас выбрать для инвестиций — акции или облигации?
Если вы долгосрочный и консервативный инвестор, то облигации, приносящие постоянный денежный поток с гарантией фиксированности купонных выплат и возвратности при погашении, подойдут идеально.
С учётом грамотной оценки кредитного риска, конечно.
Если вы хотите более высокую доходность за более короткий срок с более высоким уровнем риска, можно рассмотреть дивидендные акции.
В России это, например, акции металлургов, банков, нефтяного сектора. Однако размер дивидендов очень сильно зависит от прибыли эмитентов и их желания платить, а не направлять деньги на своё развитие.
Получается, облигации приносят меньшую доходность при практически гарантированном возврате инвестиций, с учётом кредитного рейтинга эмитента.
А доходность по акциям может быть значительно выше за счёт положительной переоценки и дивидендной доходности, но гарантии по возвратности здесь вам никто не даст.
Поэтому важно сочетать оба эти инструмента. В каких долях, опять же зависит от ваших предпочтений.
Многих интересует ETF. Основной минус любых ETF как акций, так и облигаций — это то, что вы не получите прямого дохода от инструментов, риск которых вы берёте.
То есть дивиденды и купонные платежи уйдут в рост стоимости СЧА, а не в прямые выплаты вам на счёт.
Кроме того, любой ETF управляется УК, риск на которую вам также придётся взять.
А не все УК идеальны, в этом смысле показателен недавний пример QBF.
С другой стороны, для тех инвесторов, у кого несущественный размер инвестиций или мало квалификации на рынке, вложения в данный тип инструментов позволят оптимально диверсифицировать свой портфель.
@moneybriz
Если вы долгосрочный и консервативный инвестор, то облигации, приносящие постоянный денежный поток с гарантией фиксированности купонных выплат и возвратности при погашении, подойдут идеально.
С учётом грамотной оценки кредитного риска, конечно.
Если вы хотите более высокую доходность за более короткий срок с более высоким уровнем риска, можно рассмотреть дивидендные акции.
В России это, например, акции металлургов, банков, нефтяного сектора. Однако размер дивидендов очень сильно зависит от прибыли эмитентов и их желания платить, а не направлять деньги на своё развитие.
Получается, облигации приносят меньшую доходность при практически гарантированном возврате инвестиций, с учётом кредитного рейтинга эмитента.
А доходность по акциям может быть значительно выше за счёт положительной переоценки и дивидендной доходности, но гарантии по возвратности здесь вам никто не даст.
Поэтому важно сочетать оба эти инструмента. В каких долях, опять же зависит от ваших предпочтений.
Многих интересует ETF. Основной минус любых ETF как акций, так и облигаций — это то, что вы не получите прямого дохода от инструментов, риск которых вы берёте.
То есть дивиденды и купонные платежи уйдут в рост стоимости СЧА, а не в прямые выплаты вам на счёт.
Кроме того, любой ETF управляется УК, риск на которую вам также придётся взять.
А не все УК идеальны, в этом смысле показателен недавний пример QBF.
С другой стороны, для тех инвесторов, у кого несущественный размер инвестиций или мало квалификации на рынке, вложения в данный тип инструментов позволят оптимально диверсифицировать свой портфель.
@moneybriz
Мошенники вынуждают ответить «да» по телефону: зачем им нужен ваш голос, и могут ли списать деньги с карты
По данному вопросу уже спорят как минимум два года. Эксперты на ТВ в один голос говорят, что мошенники таким образом пытаются смонтировать предложения, благодаря которым смогут подтвердить операции в банке от вашего имени.
Они позвонят по телефону оператору и словами «Да» или «Я подтверждаю» дадут согласие на списание денежных средств с вашей карты.
А оператор, пользуясь биометрическими данными, спишет необходимую сумму.
Я проанализировал информацию, в том числе комментарии банковских работников в СМИ и правоохранительным органам.
Почти все утверждают, что лишь по голосу списание оператором средств с банковских карт невозможно.
Два главных момента
1. Вы проходили аутентификацию
То есть приходили в банк и давали свои образцы голоса. Они отбираются вместе с мимикой, записью изображения вашего лица на видеоаппаратуры. И делается это при помощи современной чувствительной техники.
То есть если вы не ходили в банк и не давали образцы голоса, то и совершать операции по телефону не сможете. А тем более этого не сделает мошенник от вашего имени.
2. Разговор с оператором не идет по сценарию
Общение с оператором колл - центра банка не может быть заранее запланирован мошенником. Чтобы поставить какие-то конкретные фразы в определенные места диалога.
Ведь с вами на другом конце провода общается человек. Который, к слову, чувствует изменения в вашей интонации, голосе и манере поведения.
И если он заподозрит, что вы мошенник, запросит дополнительные сведения.
Для чего это делается
Все банально. Мошенники не настолько умны, чтобы придумать сверхумные пути хищения денег. Их методы базируются на жадности, шантаже и обмане.
Например, записав ваше «Да, я согласен», они могут смонтировать разговор так, что якобы вы соглашаетесь на что-то незаконное в разговоре с кем-то.
Далее преступники начинают вас шантажировать этой записью.
Говорят, что пошлют друзьям и знакомым из вашего списка контактов. Например, в социальной сети «Одноклассники» или «Вконтакте». Если вы не заплатите деньги.
Еще один вариант - оформление сделки по телефону от вашего имени. Вам звонят по телефону, говорят, что вы дали согласие на покупку.
Из-за растерянности некоторые люди пытаются ее оплатить. Ведь мошенники грозят судами и говорят, что представить в суд ваше согласие на сделку.
⚡ В обоих случаях не нужно поддаваться панике!
Сейчас, в век информационных технологий, ваши друзья поймут, что любую запись разговора можно смонтировать.
А мошенники не пойдут в суд, если слова на записи интерпретированы вследствие монтажа. Любой эксперт это подтвердит.
@moneybriz
По данному вопросу уже спорят как минимум два года. Эксперты на ТВ в один голос говорят, что мошенники таким образом пытаются смонтировать предложения, благодаря которым смогут подтвердить операции в банке от вашего имени.
Они позвонят по телефону оператору и словами «Да» или «Я подтверждаю» дадут согласие на списание денежных средств с вашей карты.
А оператор, пользуясь биометрическими данными, спишет необходимую сумму.
Я проанализировал информацию, в том числе комментарии банковских работников в СМИ и правоохранительным органам.
Почти все утверждают, что лишь по голосу списание оператором средств с банковских карт невозможно.
Два главных момента
1. Вы проходили аутентификацию
То есть приходили в банк и давали свои образцы голоса. Они отбираются вместе с мимикой, записью изображения вашего лица на видеоаппаратуры. И делается это при помощи современной чувствительной техники.
То есть если вы не ходили в банк и не давали образцы голоса, то и совершать операции по телефону не сможете. А тем более этого не сделает мошенник от вашего имени.
2. Разговор с оператором не идет по сценарию
Общение с оператором колл - центра банка не может быть заранее запланирован мошенником. Чтобы поставить какие-то конкретные фразы в определенные места диалога.
Ведь с вами на другом конце провода общается человек. Который, к слову, чувствует изменения в вашей интонации, голосе и манере поведения.
И если он заподозрит, что вы мошенник, запросит дополнительные сведения.
Для чего это делается
Все банально. Мошенники не настолько умны, чтобы придумать сверхумные пути хищения денег. Их методы базируются на жадности, шантаже и обмане.
Например, записав ваше «Да, я согласен», они могут смонтировать разговор так, что якобы вы соглашаетесь на что-то незаконное в разговоре с кем-то.
Далее преступники начинают вас шантажировать этой записью.
Говорят, что пошлют друзьям и знакомым из вашего списка контактов. Например, в социальной сети «Одноклассники» или «Вконтакте». Если вы не заплатите деньги.
Еще один вариант - оформление сделки по телефону от вашего имени. Вам звонят по телефону, говорят, что вы дали согласие на покупку.
Из-за растерянности некоторые люди пытаются ее оплатить. Ведь мошенники грозят судами и говорят, что представить в суд ваше согласие на сделку.
⚡ В обоих случаях не нужно поддаваться панике!
Сейчас, в век информационных технологий, ваши друзья поймут, что любую запись разговора можно смонтировать.
А мошенники не пойдут в суд, если слова на записи интерпретированы вследствие монтажа. Любой эксперт это подтвердит.
@moneybriz
5 вещей, на которые сбор денег в школе разрешен
За что родители должны платить в школе, а за что сбор денег запрещен?
В интернете много статей о том, что образование в России бесплатное, и мы никому ничего не обязаны. Это не совсем так.
Законом предусмотрен ряд случаев, когда школа на законных основаниях может предложить родителям скинуться деньгами
— Обучение по дополнительным программам. Внеклассные кружки, секции, курсы
— Дополнительные занятия по углубленному изучению предметов
— Репетиторство
— Преподавание курсов и предметов, не включенных в обязательную школьную программу
— Школьные обеды и завтраки. Если только не предусмотрены по закону для многодетных семей
Такие занятия и кружки - добровольные. Никто не обязать ребенка посещать дополнительное занятие за деньги.
Помимо платных занятий в школе должны быть еще и бесплатные.
Платные занятия проводятся только во вторую смену.
⚡Важно
Взносы перечисляются официально. На счет школы.
Реквизиты указываются в договоре, который заключается с образовательным учреждением.
Родители вправе требовать отчет о потраченных деньгах.
Как правило, директор отчитывается в конце учебного года. А письменную форму отчета выставляет на сайте школы.
Вы можете самостоятельно зайти в интернет и все проверить.
Любые случаи вымогательства денег для репетиторства под угрозой снизить оценки за успеваемость, - незаконны. И уголовно наказуемы.
@moneybriz
За что родители должны платить в школе, а за что сбор денег запрещен?
В интернете много статей о том, что образование в России бесплатное, и мы никому ничего не обязаны. Это не совсем так.
Законом предусмотрен ряд случаев, когда школа на законных основаниях может предложить родителям скинуться деньгами
— Обучение по дополнительным программам. Внеклассные кружки, секции, курсы
— Дополнительные занятия по углубленному изучению предметов
— Репетиторство
— Преподавание курсов и предметов, не включенных в обязательную школьную программу
— Школьные обеды и завтраки. Если только не предусмотрены по закону для многодетных семей
Такие занятия и кружки - добровольные. Никто не обязать ребенка посещать дополнительное занятие за деньги.
Помимо платных занятий в школе должны быть еще и бесплатные.
Платные занятия проводятся только во вторую смену.
⚡Важно
Взносы перечисляются официально. На счет школы.
Реквизиты указываются в договоре, который заключается с образовательным учреждением.
Родители вправе требовать отчет о потраченных деньгах.
Как правило, директор отчитывается в конце учебного года. А письменную форму отчета выставляет на сайте школы.
Вы можете самостоятельно зайти в интернет и все проверить.
Любые случаи вымогательства денег для репетиторства под угрозой снизить оценки за успеваемость, - незаконны. И уголовно наказуемы.
@moneybriz
❗ Альфа-Банк запускает акцию "Оформите карту 100 дней без % и получи 5000 рублей"
Каждый день с 1 по 30 сентября 100 клиентов, активировавших карту в сентябре, будут получать по 5000 рублей - всего будет 3000 победителей.
Для участия достаточно оформить кредитную карту и сделать любую покупку по ней.
Чем раньше клиент оформляет карту, тем больше у него шансов выиграть.
⚡ Также не забывайте, что по карте "100 дней без %" Альфа Банка теперь можно снимать ВЕСЬ кредитный лимит, а не только 50 000 рублей!
Подробнее об акции можно почитать
》ЗДЕСЬ《
Каждый день с 1 по 30 сентября 100 клиентов, активировавших карту в сентябре, будут получать по 5000 рублей - всего будет 3000 победителей.
Для участия достаточно оформить кредитную карту и сделать любую покупку по ней.
Чем раньше клиент оформляет карту, тем больше у него шансов выиграть.
⚡ Также не забывайте, что по карте "100 дней без %" Альфа Банка теперь можно снимать ВЕСЬ кредитный лимит, а не только 50 000 рублей!
Подробнее об акции можно почитать
》ЗДЕСЬ《
Как превратить накопления в увлекательную игру: 4 способа, которые помогут транжирам
Наверняка у вас есть финансовая цель. Например, обновить гардероб, купить машину или сделать ремонт.
Но накопить деньги – непростая задача, ведь каждый раз, получая зарплату, хочется потратить ее на разные вещи, не говоря уже об обязательных платежах.
Поэтому следует подойти с другой стороны, а именно – через игровые техники.
Данные способы помогут вам начать откладывать деньги не потому, что надо, а просто ради выполнения увлекательного задания.
Откладывать деньги нужно, но иногда это кажется скучным занятием!
👉 Ежедневный бюджет
Интересный способ накопления средств, который мотивирует откладывать с каждым разом все больше.
Состоит в том, чтобы в день получения зарплаты отложить финансы на обязательные затраты: кредиты, налоги, коммунальные платежи.
Когда остаток бюджета высчитан, вам необходимо разделить его на количество дней до следующей зарплаты.
К примеру, если у вас остаётся 24000 рублей, в день на «разное» вы можете потратить 800. Когда сможете уложиться в меньшую сумму, остатки помещайте на накопительный счет.
Настройте себя на соревнование с самим собой. Старайтесь увеличивать остаток.
Однако если ваши траты нестабильны, вам лучше подойдет следующий способ.
👉 Проценты от дохода
Попробуйте завести привычку каждый раз, когда вы получаете прибыль, откладывать от нее определённый процент на отдельный счет.
Так, чтобы это не приносило вам неудобств, но накопления все же были.
Для того чтобы появилась мотивация откладывать больше, заведите накопительный счет с процентами на остаток.
👉 Стоимость покупки на счет
Способ, который подойдет для тех, кто часто совершает необдуманные покупки.
Каждый раз, когда вы размышляете, приобрести какую-либо вещь или нет, постарайтесь отговорить себя от этого.
Если получилось – цену товара отправьте на отдельный накопительный счет, а когда нет – покупайте.
При таком раскладе вы не заметите эти деньги и в случае покупки, и в случае отказа от нее.
👉 Распределение затрат
Способ заключается в том, чтобы каждый раз при получении зарплаты откладывать суммы в отдельные конверты или на разные счета по принципу категории затрат.
Например, деньги на еду, на аренду жилья, на интернет, одежду и прочее.
На старте оставьте 2 пустых конверта, которые будут предназначены для вознаграждения себя и накоплений.
Поставьте цель – не тратить лишние деньги!
Остаток дохода каждый месяц делите на 2 части – 70% на накопления и 30% на вознаграждение себе.
Последнее тратьте на вещи, которые очень хотелось бы иметь, но не получалось купить.
@moneybriz
Наверняка у вас есть финансовая цель. Например, обновить гардероб, купить машину или сделать ремонт.
Но накопить деньги – непростая задача, ведь каждый раз, получая зарплату, хочется потратить ее на разные вещи, не говоря уже об обязательных платежах.
Поэтому следует подойти с другой стороны, а именно – через игровые техники.
Данные способы помогут вам начать откладывать деньги не потому, что надо, а просто ради выполнения увлекательного задания.
Откладывать деньги нужно, но иногда это кажется скучным занятием!
👉 Ежедневный бюджет
Интересный способ накопления средств, который мотивирует откладывать с каждым разом все больше.
Состоит в том, чтобы в день получения зарплаты отложить финансы на обязательные затраты: кредиты, налоги, коммунальные платежи.
Когда остаток бюджета высчитан, вам необходимо разделить его на количество дней до следующей зарплаты.
К примеру, если у вас остаётся 24000 рублей, в день на «разное» вы можете потратить 800. Когда сможете уложиться в меньшую сумму, остатки помещайте на накопительный счет.
Настройте себя на соревнование с самим собой. Старайтесь увеличивать остаток.
Однако если ваши траты нестабильны, вам лучше подойдет следующий способ.
👉 Проценты от дохода
Попробуйте завести привычку каждый раз, когда вы получаете прибыль, откладывать от нее определённый процент на отдельный счет.
Так, чтобы это не приносило вам неудобств, но накопления все же были.
Для того чтобы появилась мотивация откладывать больше, заведите накопительный счет с процентами на остаток.
👉 Стоимость покупки на счет
Способ, который подойдет для тех, кто часто совершает необдуманные покупки.
Каждый раз, когда вы размышляете, приобрести какую-либо вещь или нет, постарайтесь отговорить себя от этого.
Если получилось – цену товара отправьте на отдельный накопительный счет, а когда нет – покупайте.
При таком раскладе вы не заметите эти деньги и в случае покупки, и в случае отказа от нее.
👉 Распределение затрат
Способ заключается в том, чтобы каждый раз при получении зарплаты откладывать суммы в отдельные конверты или на разные счета по принципу категории затрат.
Например, деньги на еду, на аренду жилья, на интернет, одежду и прочее.
На старте оставьте 2 пустых конверта, которые будут предназначены для вознаграждения себя и накоплений.
Поставьте цель – не тратить лишние деньги!
Остаток дохода каждый месяц делите на 2 части – 70% на накопления и 30% на вознаграждение себе.
Последнее тратьте на вещи, которые очень хотелось бы иметь, но не получалось купить.
@moneybriz
Кого теперь могут лишить льгот из-за процентов по банковскому вкладу
С недавнего времени наличие у гражданина банковского вклада стало вызывать особый интерес у органов соцзащиты.
Дело в том, что все больше льгот сейчас предоставляется при условии, что у заявителя и членов его семьи недостаточно собственных доходов, дабы себя обеспечить.
Поэтому в нормативных актах прописывают некий минимум доходов, при котором назначаются социальные выплаты.
При этом в числе доходов стали учитывать не только ежемесячный заработок и пенсию, но и проценты, полученные гражданином по банковскому вкладу.
Приведу перечень льгот, которых теперь могут лишиться вкладчики
👉 Субсидия на оплату коммунальных услуг
Тем, у кого траты на оплату ЖКУ превышают установленную по региону предельную долю в доходе семьи, полагается частичная компенсация квартплаты в форме субсидии.
Например, в Москве субсидия полагается при расходах на квартплату в размере от 3 до 10% среднедушевого дохода, в Санкт-Петербурге — 14%, а в большей части регионов предельная доля квартплаты для субсидии сохраняется на уровне 22%.
В числе доходов, которые учитываются при назначении субсидии, помимо заработка, пенсии, пособий, алиментов и пр., предусмотрены также проценты по банковским вкладам (подробный перечень доходов представлен в ПП РФ от 20 августа 2003 г. № 512 и ПП РФ от 14 декабря 2005 г. № 761).
Поэтому не стоит удивляться тому, что при обращении за субсидией в соцзащите затребуют в т.ч. выписку с банковского счета о сумме начисленных по вкладу процентов.
Нельзя назвать точную величину процентов, при которой в субсидии откажут — поскольку это зависит от общей суммы доходов гражданина и членов его семьи.
Если с учетом процентов траты на ЖКУ окажутся меньше предельной доли по региону, то субсидия заявителю не полагается, а уже полученные деньги с него взыщут через суд.
👉 Денежная выплата ветерану труда
Граждане, которым присвоено звание «ветеран труда», получают ряд льгот, установленных региональными властями. В их число, как правило, включается ежемесячная денежная выплата (ЕДВ).
Однако в подавляющем большинстве регионов ее назначают только малообеспеченным гражданам, чей доход не превышает определенный максимум — для каждого региона он свой.
Например, в Волгоградской области ЕДВ полагается ветеранам труда, у которых ежемесячный доход не выходит за рамки 150% прожиточного минимума.
А перечень таких доходов определяется в соответствии с федеральным перечнем доходов для предоставления государственной социальной помощи (ПП РФ от 20 августа 2003 г. № 512), куда входят в т.ч. проценты по банковским вкладам.
Есть регионы, где в доходах ветерана труда совсем не учитываются депозиты — все зависит от правил, утвержденных в соответствующем субъекте РФ.
Но если есть отсылка к федеральным правилам учета доходов (как в Волгоградской области), нужно учитывать, что ЕДВ можно лишиться из-за наличия банковского вклада.
👉 Пособие на ребенка
В правилах выплаты пособий на детей в возрасте от 3 до 7 лет, а также от 8 до 16 лет предусмотрено, что они полагаются только малообеспеченным семьям (ПП РФ от 31 марта 2020 г. № 384, ПП РФ от 28 июня 2021 № 1037).
А в числе доходов учитываются также проценты, полученные по банковским вкладам в размере свыше 1-го прожиточного минимума по РФ (в этом году он составляет 11 653 рубля).
Что будет, если не сообщить соцзащите о своих банковских вкладах?
С недавнего времени органам соцзащиты предоставлено право получать в органах ФНС информацию, которая отнесена к налоговой тайне (ст. 102 НК РФ, Закон от 26.03.2020 № 68-ФЗ).
А поскольку банки теперь обязаны сообщать в ФНС данные о начисленных гражданам процентах по вкладам (ст. 214.2 НК РФ), то органы соцзащиты смогут оперативно проверить доходы того, кто обратился к ним за получением льготы.
Поэтому скрыть информацию о своих вкладах, увы, не удастся — это чревато взысканием переплаты в судебном порядке, а то и вовсе уголовным делом за мошенничество при получении социальных выплат.
@moneybriz
С недавнего времени наличие у гражданина банковского вклада стало вызывать особый интерес у органов соцзащиты.
Дело в том, что все больше льгот сейчас предоставляется при условии, что у заявителя и членов его семьи недостаточно собственных доходов, дабы себя обеспечить.
Поэтому в нормативных актах прописывают некий минимум доходов, при котором назначаются социальные выплаты.
При этом в числе доходов стали учитывать не только ежемесячный заработок и пенсию, но и проценты, полученные гражданином по банковскому вкладу.
Приведу перечень льгот, которых теперь могут лишиться вкладчики
👉 Субсидия на оплату коммунальных услуг
Тем, у кого траты на оплату ЖКУ превышают установленную по региону предельную долю в доходе семьи, полагается частичная компенсация квартплаты в форме субсидии.
Например, в Москве субсидия полагается при расходах на квартплату в размере от 3 до 10% среднедушевого дохода, в Санкт-Петербурге — 14%, а в большей части регионов предельная доля квартплаты для субсидии сохраняется на уровне 22%.
В числе доходов, которые учитываются при назначении субсидии, помимо заработка, пенсии, пособий, алиментов и пр., предусмотрены также проценты по банковским вкладам (подробный перечень доходов представлен в ПП РФ от 20 августа 2003 г. № 512 и ПП РФ от 14 декабря 2005 г. № 761).
Поэтому не стоит удивляться тому, что при обращении за субсидией в соцзащите затребуют в т.ч. выписку с банковского счета о сумме начисленных по вкладу процентов.
Нельзя назвать точную величину процентов, при которой в субсидии откажут — поскольку это зависит от общей суммы доходов гражданина и членов его семьи.
Если с учетом процентов траты на ЖКУ окажутся меньше предельной доли по региону, то субсидия заявителю не полагается, а уже полученные деньги с него взыщут через суд.
👉 Денежная выплата ветерану труда
Граждане, которым присвоено звание «ветеран труда», получают ряд льгот, установленных региональными властями. В их число, как правило, включается ежемесячная денежная выплата (ЕДВ).
Однако в подавляющем большинстве регионов ее назначают только малообеспеченным гражданам, чей доход не превышает определенный максимум — для каждого региона он свой.
Например, в Волгоградской области ЕДВ полагается ветеранам труда, у которых ежемесячный доход не выходит за рамки 150% прожиточного минимума.
А перечень таких доходов определяется в соответствии с федеральным перечнем доходов для предоставления государственной социальной помощи (ПП РФ от 20 августа 2003 г. № 512), куда входят в т.ч. проценты по банковским вкладам.
Есть регионы, где в доходах ветерана труда совсем не учитываются депозиты — все зависит от правил, утвержденных в соответствующем субъекте РФ.
Но если есть отсылка к федеральным правилам учета доходов (как в Волгоградской области), нужно учитывать, что ЕДВ можно лишиться из-за наличия банковского вклада.
👉 Пособие на ребенка
В правилах выплаты пособий на детей в возрасте от 3 до 7 лет, а также от 8 до 16 лет предусмотрено, что они полагаются только малообеспеченным семьям (ПП РФ от 31 марта 2020 г. № 384, ПП РФ от 28 июня 2021 № 1037).
А в числе доходов учитываются также проценты, полученные по банковским вкладам в размере свыше 1-го прожиточного минимума по РФ (в этом году он составляет 11 653 рубля).
Что будет, если не сообщить соцзащите о своих банковских вкладах?
С недавнего времени органам соцзащиты предоставлено право получать в органах ФНС информацию, которая отнесена к налоговой тайне (ст. 102 НК РФ, Закон от 26.03.2020 № 68-ФЗ).
А поскольку банки теперь обязаны сообщать в ФНС данные о начисленных гражданам процентах по вкладам (ст. 214.2 НК РФ), то органы соцзащиты смогут оперативно проверить доходы того, кто обратился к ним за получением льготы.
Поэтому скрыть информацию о своих вкладах, увы, не удастся — это чревато взысканием переплаты в судебном порядке, а то и вовсе уголовным делом за мошенничество при получении социальных выплат.
@moneybriz
🏠 Что такое ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это льготный период, когда заемщик в трудной жизненной ситуации вправе не вносить или уменьшить ежемесячные платежи.
При этом заемщику не начисляются штрафы за просрочки, не портится кредитная история и нет риска потерять жилье.
Этот период можно использовать без согласия банка-кредитора — на основании требования.
🔹 Основные условия
1. Ипотека оформлена на жилье.
2. Это жилье единственное для заемщика.
3. Максимальная сумма кредита — 15 млн ₽.
4. Условия договора раньше не изменялись.
5. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
🔹 Перечень трудных ситуаций
1. Регистрация в качестве безработного.
2. Увольнение в связи с выходом на пенсию.
3. Признание заемщика инвалидом I или II группы.
4. Болезнь более 2 месяцев подряд.
5. Снижение дохода более чем на 30%, если платеж составляет более 50% дохода.
6. Увеличение иждивенцев, если доход снизился более чем на 20%, а платеж превышает 40% дохода.
Обстоятельства нужно подтвердить документами. Других причин законом не предусмотрено.
🔹 Льготный период
Максимум — 6 месяцев.
Можно снизить платеж или вообще ничего не платить — на усмотрение заемщика.
Льготный период можно завершить раньше, чем указано в требовании.
🔹 Погашение платежей
После завершения льготного периода платежи нужно вносить по графику. Дополнительные проценты не начисляются.
Когда период выплат по графику закончится, нужно будет внести те платежи, которые не уплачены из-за льготного периода.
Скорректированный график подготовит банк.
🔹 Оформление льготного периода
Нужно направить в банк требование — форму предоставит кредитор. Это можно сделать лично, по почте или онлайн через личный кабинет.
К требованию приложите подтверждающие документы — заранее уточните в банке их перечень.
Банк рассмотрит заявление и подтвердит льготный период или откажет с объяснением причин.
@moneybriz
Ипотечные каникулы — это льготный период, когда заемщик в трудной жизненной ситуации вправе не вносить или уменьшить ежемесячные платежи.
При этом заемщику не начисляются штрафы за просрочки, не портится кредитная история и нет риска потерять жилье.
Этот период можно использовать без согласия банка-кредитора — на основании требования.
🔹 Основные условия
1. Ипотека оформлена на жилье.
2. Это жилье единственное для заемщика.
3. Максимальная сумма кредита — 15 млн ₽.
4. Условия договора раньше не изменялись.
5. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
🔹 Перечень трудных ситуаций
1. Регистрация в качестве безработного.
2. Увольнение в связи с выходом на пенсию.
3. Признание заемщика инвалидом I или II группы.
4. Болезнь более 2 месяцев подряд.
5. Снижение дохода более чем на 30%, если платеж составляет более 50% дохода.
6. Увеличение иждивенцев, если доход снизился более чем на 20%, а платеж превышает 40% дохода.
Обстоятельства нужно подтвердить документами. Других причин законом не предусмотрено.
🔹 Льготный период
Максимум — 6 месяцев.
Можно снизить платеж или вообще ничего не платить — на усмотрение заемщика.
Льготный период можно завершить раньше, чем указано в требовании.
🔹 Погашение платежей
После завершения льготного периода платежи нужно вносить по графику. Дополнительные проценты не начисляются.
Когда период выплат по графику закончится, нужно будет внести те платежи, которые не уплачены из-за льготного периода.
Скорректированный график подготовит банк.
🔹 Оформление льготного периода
Нужно направить в банк требование — форму предоставит кредитор. Это можно сделать лично, по почте или онлайн через личный кабинет.
К требованию приложите подтверждающие документы — заранее уточните в банке их перечень.
Банк рассмотрит заявление и подтвердит льготный период или откажет с объяснением причин.
@moneybriz
Чем грозят разговоры с незнакомыми людьми по телефону, даже если они не просят назвать код банковской карты
Сейчас все реже можно найти человека, которому бы ни разу не позвонили мошенники.
Для многих стало даже своеобразным развлечением — подшутить над тем, кто на другом конце провода пытается провернуть свою очередную уловку.
Не задумываясь при этом, что само общение с мошенником тоже может привести к опасным последствиям — даже если тот так и не узнал секретный код банковской карты.
В последнее время не утихают разговоры о том, что мошенники стали проявлять все больший интерес к биометрическим данным.
Разумеется, это не случайно — ведь даже на законодательном уровне уже предусмотрена идентификация личности граждан по их биометрическим данным.
С начала этого года действует закон, который обязывает банки передавать собранные ими данные своих клиентов в Единую биометрическую систему (от 29.12.2020 № 479-ФЗ).
Использовать эту информацию могут госорганы, нотариусы, а также частные организации, которые оказывают услуги физлицам — с целью идентификации личности.
Многие крупные банки уже объявили о том, что тестируют технологии распознавания лица и голоса человека с целью внедрения дистанционного обслуживания клиентов.
Поэтому вполне обоснованно стали высказываться опасения по поводу того, что биометрические данные могут использоваться мошенниками для оформления фиктивных кредитов на чужое имя или вывода денег со счета ничего не подозревающего гражданина.
Представители банковского сообщества поспешили заверить, что никакого риска в данном случае нет: даже если мошенники запишут голос человека по телефону, им все равно не удастся обойти систему защиты и получить доступ к управлению счетами клиента.
Банки не выдадут кредит и не сделают денежный перевод на основании одной лишь записи голоса клиента: систему защиты нельзя так просто обойти.
Между тем, известны случаи, когда клиентам банков звонили якобы их сотрудники, завязывая долгий разговор по поводу опроса о качестве услуг или же изменения условий кредита.
Судя по отзывам людей, которым поступали подобные звонки, целью мошенников был именно долгий разговор по телефону, а не выпытывание информации об их банковских счетах.
Для чего же мошенникам нужна запись нашего голоса?
Во-первых, никогда нельзя исключать вероятность бреши в банковской защите.
В прошлом году, к примеру, стало известно о серьезной ошибке одного из банков, в результате которой мошенники получили возможность узнавать остаток средств на счете граждан, назвав в голосовом меню последние четыре цифры из номера их карты.
Учитывая стремительное развитие технологий, пожалуй, никто не сможет гарантировать на 100%, что мошенники никогда не найдут способ обмануть систему защиты банка и получить доступ к счетам граждан через их биометрические данные.
Во-вторых, те же современные технологии уже сейчас позволяют мошенникам выуживать деньги с чужих счетов — правда, не через банки, а путем банального вымогательства.
Имея образец голоса, они могут смонтировать запись целого разговора — да такого, что человек категорически не захочет, чтобы о нем узнали его друзья и близкие.
В судебной практике также есть примеры, когда запись голоса использовалась для того, чтобы обманным путем получить от родственников крупную сумму денег за якобы вызволение из серьезных проблем — ДТП, уголовное дело и др.
И, в-третьих, есть примеры, когда после неудачной шутки с телефонным мошенником человека через некоторое время накрывал целый шквал звонков по поводу размещенного им где-то в интернете объявления (причем, не всегда приличного характера).
Не стоит забывать, что мошенник знает номер вашего телефона — и может разместить его под любым объявлением от вашего имени.
После этого практически ничего не останется, кроме как поменять номер своего телефона.
❗ Поэтому, заподозрив, что вам звонит телефонный мошенник, советую сразу же бросать трубку — не стоит вести с ним долгие беседы.
@moneybriz
Сейчас все реже можно найти человека, которому бы ни разу не позвонили мошенники.
Для многих стало даже своеобразным развлечением — подшутить над тем, кто на другом конце провода пытается провернуть свою очередную уловку.
Не задумываясь при этом, что само общение с мошенником тоже может привести к опасным последствиям — даже если тот так и не узнал секретный код банковской карты.
В последнее время не утихают разговоры о том, что мошенники стали проявлять все больший интерес к биометрическим данным.
Разумеется, это не случайно — ведь даже на законодательном уровне уже предусмотрена идентификация личности граждан по их биометрическим данным.
С начала этого года действует закон, который обязывает банки передавать собранные ими данные своих клиентов в Единую биометрическую систему (от 29.12.2020 № 479-ФЗ).
Использовать эту информацию могут госорганы, нотариусы, а также частные организации, которые оказывают услуги физлицам — с целью идентификации личности.
Многие крупные банки уже объявили о том, что тестируют технологии распознавания лица и голоса человека с целью внедрения дистанционного обслуживания клиентов.
Поэтому вполне обоснованно стали высказываться опасения по поводу того, что биометрические данные могут использоваться мошенниками для оформления фиктивных кредитов на чужое имя или вывода денег со счета ничего не подозревающего гражданина.
Представители банковского сообщества поспешили заверить, что никакого риска в данном случае нет: даже если мошенники запишут голос человека по телефону, им все равно не удастся обойти систему защиты и получить доступ к управлению счетами клиента.
Банки не выдадут кредит и не сделают денежный перевод на основании одной лишь записи голоса клиента: систему защиты нельзя так просто обойти.
Между тем, известны случаи, когда клиентам банков звонили якобы их сотрудники, завязывая долгий разговор по поводу опроса о качестве услуг или же изменения условий кредита.
Судя по отзывам людей, которым поступали подобные звонки, целью мошенников был именно долгий разговор по телефону, а не выпытывание информации об их банковских счетах.
Для чего же мошенникам нужна запись нашего голоса?
Во-первых, никогда нельзя исключать вероятность бреши в банковской защите.
В прошлом году, к примеру, стало известно о серьезной ошибке одного из банков, в результате которой мошенники получили возможность узнавать остаток средств на счете граждан, назвав в голосовом меню последние четыре цифры из номера их карты.
Учитывая стремительное развитие технологий, пожалуй, никто не сможет гарантировать на 100%, что мошенники никогда не найдут способ обмануть систему защиты банка и получить доступ к счетам граждан через их биометрические данные.
Во-вторых, те же современные технологии уже сейчас позволяют мошенникам выуживать деньги с чужих счетов — правда, не через банки, а путем банального вымогательства.
Имея образец голоса, они могут смонтировать запись целого разговора — да такого, что человек категорически не захочет, чтобы о нем узнали его друзья и близкие.
В судебной практике также есть примеры, когда запись голоса использовалась для того, чтобы обманным путем получить от родственников крупную сумму денег за якобы вызволение из серьезных проблем — ДТП, уголовное дело и др.
И, в-третьих, есть примеры, когда после неудачной шутки с телефонным мошенником человека через некоторое время накрывал целый шквал звонков по поводу размещенного им где-то в интернете объявления (причем, не всегда приличного характера).
Не стоит забывать, что мошенник знает номер вашего телефона — и может разместить его под любым объявлением от вашего имени.
После этого практически ничего не останется, кроме как поменять номер своего телефона.
❗ Поэтому, заподозрив, что вам звонит телефонный мошенник, советую сразу же бросать трубку — не стоит вести с ним долгие беседы.
@moneybriz
Три случая, когда граждане по незнанию переплачивают налоги: как можно вернуть деньги обратно
Закон не только обязывает граждан платить налоги, но в определенных случаях позволяет освободиться от них полностью или хотя бы частично.
Многие граждане даже не подозревают, что они в свое время переплатили налог и ФНС теперь должна вернуть им деньги — ведь для возврата требуется заявление, а без него ничего получить не удастся.
Разберем несколько случаев, когда возникает переплата налога.
👉 Гражданин заплатил налоги при наличии льготы
На данный момент ФНС применяет налоговые льготы на основании тех данных, которые у нее имеются.
Например, с 2020 года ПФР обязан предоставлять в ФНС списки граждан, достигших предпенсионного возраста, а также вышедших на пенсию.
Эти категории освобождены от налога на одну квартиру, дом, гараж и хозпостройку площадью не более 50 кв метров, а также на 6 соток земли в собственности (ст. 391, 407 НК РФ).
Если по каким-то причинам в ФНС нет данных о том, что собственник недвижимости достиг предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) либо вышел на пенсию, налог будет начисляться.
Но гражданин может сейчас вернуть налог за весь период, когда он платил его, имея льготу (раньше можно было вернуть переплату только за последние 3 года, теперь это ограничение снято — Закон № 374-ФЗ).
Вернуть налог на имущество могут также несовершеннолетние дети, если они получают пенсию по СПК или по инвалидности, а также граждане, которые получают пенсию в другом государстве и имеют недвижимость на территории РФ (Письмо Минфина от 30.01.2020 № 03-05-04-01/5656).
👉 Налог на имущество: разница между кадастровой и инвентаризационной стоимостью
Долгое время налог на недвижимое имущество граждан в РФ начислялся по инвентаризационной стоимости объекта.
С 2014 года начался постепенный переход к расчету по кадастровой стоимости. В связи с этим есть вероятность переплаты налога за прошлые периоды.
Дело в том, что переход на обложение налогом по кадастровой стоимости происходил не одномоментно, каждый регион сам определял для себя дату. Только с прошлого года во всех регионах налог начисляется по кадастровой стоимости.
В 2019 году Конституционный суд РФ вынес постановление, где признал, что даже в переходный период (пока еще применялась инвентаризационная стоимость) гражданин вправе платить налог по кадастровой стоимости объекта, если его размер при этом получается меньше (Постановление от 15.02.2019 № 10-П).
Например, инвентаризационная стоимость квартиры в 50 кв метров в 2019 году была 1 млн рублей, налоговая ставка — 0,3%. Собственнику придется заплатить 3 000 рублей налога.
А кадастровая стоимость квартиры на тот же год — 2 млн рублей, из которых по закону полагается вычет на 20 кв метров. Т.е. налог рассчитываем по стоимости 30 кв метров — это 1 200 000 рублей, по ставке 0,1% — получаем 1200 рублей налога (ст. 406 НК РФ).
Как видно, по инвентаризационной стоимости налог переплачен на 1 800 рублей. Деньги можно вернуть за последние 3 года, подав заявление в ФНС (если вы платили налог по инвентаризационной стоимости).
👉 Гражданин не получил вовремя налоговый вычет
Вернуть себе часть уплаченного НДФЛ можно на основании налоговых вычетов:
- социального — на оплату лечения, обучения и т. д. (ст. 219 НК РФ),
- стандартного — в связи с льготным статусом родителя несовершеннолетних детей, инвалида 1-2 группы, ликвидатора аварии на ЧАЭС и т. д. (ст. 218 НК РФ),
- а также имущественного, в связи с приобретением жилья (ст. 220 НК РФ).
Получить их можно за последние 3 года, обратившись в ФНС с заявлением (но не ранее года, когда возникло право на вычет — например, было оплачено лечение).
А что касается имущественного вычета, пенсионеры могут получить его за 3 года, предшествовавшие покупке жилья. Главное — обратиться в ФНС за вычетом в пределах этого 3-летнего срока.
Если он будет пропущен, можно восстановить его через суд, обосновав, что ранее не было известно о возможности получить вычет.
Закон не только обязывает граждан платить налоги, но в определенных случаях позволяет освободиться от них полностью или хотя бы частично.
Многие граждане даже не подозревают, что они в свое время переплатили налог и ФНС теперь должна вернуть им деньги — ведь для возврата требуется заявление, а без него ничего получить не удастся.
Разберем несколько случаев, когда возникает переплата налога.
👉 Гражданин заплатил налоги при наличии льготы
На данный момент ФНС применяет налоговые льготы на основании тех данных, которые у нее имеются.
Например, с 2020 года ПФР обязан предоставлять в ФНС списки граждан, достигших предпенсионного возраста, а также вышедших на пенсию.
Эти категории освобождены от налога на одну квартиру, дом, гараж и хозпостройку площадью не более 50 кв метров, а также на 6 соток земли в собственности (ст. 391, 407 НК РФ).
Если по каким-то причинам в ФНС нет данных о том, что собственник недвижимости достиг предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) либо вышел на пенсию, налог будет начисляться.
Но гражданин может сейчас вернуть налог за весь период, когда он платил его, имея льготу (раньше можно было вернуть переплату только за последние 3 года, теперь это ограничение снято — Закон № 374-ФЗ).
Вернуть налог на имущество могут также несовершеннолетние дети, если они получают пенсию по СПК или по инвалидности, а также граждане, которые получают пенсию в другом государстве и имеют недвижимость на территории РФ (Письмо Минфина от 30.01.2020 № 03-05-04-01/5656).
👉 Налог на имущество: разница между кадастровой и инвентаризационной стоимостью
Долгое время налог на недвижимое имущество граждан в РФ начислялся по инвентаризационной стоимости объекта.
С 2014 года начался постепенный переход к расчету по кадастровой стоимости. В связи с этим есть вероятность переплаты налога за прошлые периоды.
Дело в том, что переход на обложение налогом по кадастровой стоимости происходил не одномоментно, каждый регион сам определял для себя дату. Только с прошлого года во всех регионах налог начисляется по кадастровой стоимости.
В 2019 году Конституционный суд РФ вынес постановление, где признал, что даже в переходный период (пока еще применялась инвентаризационная стоимость) гражданин вправе платить налог по кадастровой стоимости объекта, если его размер при этом получается меньше (Постановление от 15.02.2019 № 10-П).
Например, инвентаризационная стоимость квартиры в 50 кв метров в 2019 году была 1 млн рублей, налоговая ставка — 0,3%. Собственнику придется заплатить 3 000 рублей налога.
А кадастровая стоимость квартиры на тот же год — 2 млн рублей, из которых по закону полагается вычет на 20 кв метров. Т.е. налог рассчитываем по стоимости 30 кв метров — это 1 200 000 рублей, по ставке 0,1% — получаем 1200 рублей налога (ст. 406 НК РФ).
Как видно, по инвентаризационной стоимости налог переплачен на 1 800 рублей. Деньги можно вернуть за последние 3 года, подав заявление в ФНС (если вы платили налог по инвентаризационной стоимости).
👉 Гражданин не получил вовремя налоговый вычет
Вернуть себе часть уплаченного НДФЛ можно на основании налоговых вычетов:
- социального — на оплату лечения, обучения и т. д. (ст. 219 НК РФ),
- стандартного — в связи с льготным статусом родителя несовершеннолетних детей, инвалида 1-2 группы, ликвидатора аварии на ЧАЭС и т. д. (ст. 218 НК РФ),
- а также имущественного, в связи с приобретением жилья (ст. 220 НК РФ).
Получить их можно за последние 3 года, обратившись в ФНС с заявлением (но не ранее года, когда возникло право на вычет — например, было оплачено лечение).
А что касается имущественного вычета, пенсионеры могут получить его за 3 года, предшествовавшие покупке жилья. Главное — обратиться в ФНС за вычетом в пределах этого 3-летнего срока.
Если он будет пропущен, можно восстановить его через суд, обосновав, что ранее не было известно о возможности получить вычет.
5 случаев, когда мошенники выдают себя за сотрудников банка. О которых нужно знать, чтобы не потерять деньги
1. Реквизиты поменялись
Мошенники узнают, что вы платите кредит. Возможно, такую информацию они получили путем покупки базы у недобросовестных сотрудников банка.
Им известны дата платежа и вносимая ежемесячная сумма.
За пару дней они звонят или сбрасывают смс-напоминание.
А через пару месяцев, когда привыкните к таким уведомлениям, они сообщат, что реквизиты изменились. И вы заплатите не банку, а другим лицам. Если не будете бдительными и осторожными.
2. Оформлен кредит
Звонят и говорят, что на вас оформлен кредит. Но вы этого не делали. Предлагают следовать инструкциям, которые предоставят сотрудники полиции.
Затем вам перезванивают с номера отделения полиции, который легко дублируется с настоящего, просят взять кредит и перевести по названным реквизитам.
Таким образом, вы сразу же закроете текущую задолженность перед банком, во избежание штрафных санкций. Если вы это сделаете, то направите деньги на счета мошенников.
3. Сомнительная операция
На другом конце человек, представляющийся сотрудником банка, говорит, что с вашей карты пытались списать деньги.
Чтобы не потерять всю сумму, перечислите деньги на резервные счета. И дают номер этого счета.
Вы перечисляете деньги на счет и теряете всю сумму.
Еще предлагают скачать виртуальную банковскую карту на смартфон и зачислить деньги на нее.
Если скачаете карту, то скорее всего она и будет оформлена на мошенника. Ему вы и перечислите свои деньги.
4. Выплата из банка
Вам могут позвонить или написать, что вас ждет выплата. Например, это возврат налога, компенсация за лекарства в аптеке или лечение зубов.
Для этого вам нужно предоставить реквизиты банковской карты.
Второй вариант - вас просят зайти на сайт, где вы должны ввести эти данные. Как только это сделаете - потеряете деньги.
5. Кредитная история
Мошенники звонят клиентам, у которых были просрочки по кредитам. Представляются сотрудниками банка и говорят, что могут повысить ваши шансы на получение новых займов. Очистить кредитную историю.
Называют цену, за которую это можно сделать. Вы перечисляете деньги. И «финансовый консультант» больше не отвечает.
Все эти случаи мошенники применяют часто. Они получают миллиарды в год за счет обмана граждан. В основном, пенсионеров.
❗ Важно знать
— Сотрудники банка не звонят клиентам для выполнения операций по карте или по вкладам.
— Сотрудники полиции не могут попросить вас взять кредит, поэтому если звонят с номера отдела полиции, он просто продублирован мошенником.
— Банки не предлагают выплатить льготы и компенсации от государства.
@moneybriz
1. Реквизиты поменялись
Мошенники узнают, что вы платите кредит. Возможно, такую информацию они получили путем покупки базы у недобросовестных сотрудников банка.
Им известны дата платежа и вносимая ежемесячная сумма.
За пару дней они звонят или сбрасывают смс-напоминание.
А через пару месяцев, когда привыкните к таким уведомлениям, они сообщат, что реквизиты изменились. И вы заплатите не банку, а другим лицам. Если не будете бдительными и осторожными.
2. Оформлен кредит
Звонят и говорят, что на вас оформлен кредит. Но вы этого не делали. Предлагают следовать инструкциям, которые предоставят сотрудники полиции.
Затем вам перезванивают с номера отделения полиции, который легко дублируется с настоящего, просят взять кредит и перевести по названным реквизитам.
Таким образом, вы сразу же закроете текущую задолженность перед банком, во избежание штрафных санкций. Если вы это сделаете, то направите деньги на счета мошенников.
3. Сомнительная операция
На другом конце человек, представляющийся сотрудником банка, говорит, что с вашей карты пытались списать деньги.
Чтобы не потерять всю сумму, перечислите деньги на резервные счета. И дают номер этого счета.
Вы перечисляете деньги на счет и теряете всю сумму.
Еще предлагают скачать виртуальную банковскую карту на смартфон и зачислить деньги на нее.
Если скачаете карту, то скорее всего она и будет оформлена на мошенника. Ему вы и перечислите свои деньги.
4. Выплата из банка
Вам могут позвонить или написать, что вас ждет выплата. Например, это возврат налога, компенсация за лекарства в аптеке или лечение зубов.
Для этого вам нужно предоставить реквизиты банковской карты.
Второй вариант - вас просят зайти на сайт, где вы должны ввести эти данные. Как только это сделаете - потеряете деньги.
5. Кредитная история
Мошенники звонят клиентам, у которых были просрочки по кредитам. Представляются сотрудниками банка и говорят, что могут повысить ваши шансы на получение новых займов. Очистить кредитную историю.
Называют цену, за которую это можно сделать. Вы перечисляете деньги. И «финансовый консультант» больше не отвечает.
Все эти случаи мошенники применяют часто. Они получают миллиарды в год за счет обмана граждан. В основном, пенсионеров.
❗ Важно знать
— Сотрудники банка не звонят клиентам для выполнения операций по карте или по вкладам.
— Сотрудники полиции не могут попросить вас взять кредит, поэтому если звонят с номера отдела полиции, он просто продублирован мошенником.
— Банки не предлагают выплатить льготы и компенсации от государства.
@moneybriz
Три опасности, которые могут подстерегать владельца бонусной карты
Бонусные карты любимы многими нашими согражданами за то, что позволяют получать скидки при оплате товаров и услуг.
Поэтому в большинстве случаев человек соглашается на предложение оформить ему карту постоянного клиента.
⚡ Но о чем при этом не стоит забывать?
Разберем, какие опасности могут подстерегать владельца бонусной карты
1. Вы даете информацию о себе
Перед тем, как вручить бонусную карту постоянного клиента, сотрудник обязательно предложит заполнить анкету.
Как минимум, нужно будет указать свои Ф.И.О. и мобильный телефон. А иногда просят вписать даже адрес проживания, телефоны членов семьи, и т.д.
Однако любой факт передачи гражданином своих личных данных третьим лицам подчиняется Закону о персональных данных (№ 152-ФЗ).
И организация, которая собирает подобную информацию, должна принять меры для обеспечения их строгой конфиденциальности (ст. 18 Закона № 152-ФЗ).
А учитывая, что периодически в СМИ появляются сообщения об очередной утечке клиентской базы того или иного коммерсанта, можно судить, насколько эффективно организации справляются с защитой персональных данных граждан.
При этом, если не заполнить анкету, организация имеет право не начислять бонусы на карту.
Поэтому, прежде чем оформлять бонусную карту, стоит поинтересоваться у продавца, как у них защищаются персональные данные клиентов.
А если в анкете нужно указать больше данных, нежели просто Ф.И.О., то организация должна числиться в специальном реестре Роскомнадзора в качестве оператора обработки персональных данных (ст. 22 Закона № 152-ФЗ).
2. Под видом бонусной карты могут выдать банковскую карту
Классической бонусной картой нельзя расплачиваться, на ней лишь копятся бонусные баллы, которые впоследствии списываются в качестве скидки при совершении покупок.
Но есть т. н. кобрендовые карты, которые позволяют как получать бонусы, так и оплачивать покупки.
По сути, это банковские карты с дополнительной функцией в виде возможности участвовать в некой «программе лояльности».
Банк заключает соглашение с организацией, которая производит товары или оказывает услуги гражданам, — и выпускаются такие карты.
Но поскольку они остаются банковскими картами, то прежде чем их получать, нужно внимательно изучить условия их использования.
Ведь банк может предусмотреть, к примеру, комиссию за обслуживание карты или некий минимальный остаток средств, при котором картой можно пользоваться.
А если к карте подключена услуга овердрафта, то человек может и вовсе «уйти в кредит», если для оплаты не будет достаточно средств на карте. И тогда придется платить банку проценты.
Кобрендовая карта выдается только на основании договора (обычной анкеты здесь недостаточно). Как ни банально это звучит, но все же прочитайте договор внимательно, прежде чем его подписывать.
3. Можно стать фигурантом уголовного дела
В судебной практике есть примеры, когда гражданин, потерявший свою бонусную карту, привлекался в итоге к уголовному делу, хотя и в качестве свидетеля.
Дело в том, что некоторые не вполне добросовестные сотрудники магазинов используют бонусные карты для того, чтобы начислять туда баллы, а после обналичивать их. Оформлять карты на себя им, как правило, запрещено.
Поэтому они используют для этого чужие карты — в т.ч. и оставленные покупателями на кассе.
Когда руководство магазина выявляет махинации с бонусами, возбуждается уголовное дело — ну и, разумеется, привлекают всех, чьи фамилии фигурировали в незаконных операциях (например, приговор Котовского горсуда Тамбовской обл., дело № 1-47/2015).
Поэтому, чтобы не пришлось впоследствии объяснять сотрудникам полиции, что вы всего лишь потеряли бонусную карту, а не действовали в сговоре с работником магазина, заблокируйте свою карту в случае утраты как можно скорее.
@moneybriz
Бонусные карты любимы многими нашими согражданами за то, что позволяют получать скидки при оплате товаров и услуг.
Поэтому в большинстве случаев человек соглашается на предложение оформить ему карту постоянного клиента.
⚡ Но о чем при этом не стоит забывать?
Разберем, какие опасности могут подстерегать владельца бонусной карты
1. Вы даете информацию о себе
Перед тем, как вручить бонусную карту постоянного клиента, сотрудник обязательно предложит заполнить анкету.
Как минимум, нужно будет указать свои Ф.И.О. и мобильный телефон. А иногда просят вписать даже адрес проживания, телефоны членов семьи, и т.д.
Однако любой факт передачи гражданином своих личных данных третьим лицам подчиняется Закону о персональных данных (№ 152-ФЗ).
И организация, которая собирает подобную информацию, должна принять меры для обеспечения их строгой конфиденциальности (ст. 18 Закона № 152-ФЗ).
А учитывая, что периодически в СМИ появляются сообщения об очередной утечке клиентской базы того или иного коммерсанта, можно судить, насколько эффективно организации справляются с защитой персональных данных граждан.
При этом, если не заполнить анкету, организация имеет право не начислять бонусы на карту.
Поэтому, прежде чем оформлять бонусную карту, стоит поинтересоваться у продавца, как у них защищаются персональные данные клиентов.
А если в анкете нужно указать больше данных, нежели просто Ф.И.О., то организация должна числиться в специальном реестре Роскомнадзора в качестве оператора обработки персональных данных (ст. 22 Закона № 152-ФЗ).
2. Под видом бонусной карты могут выдать банковскую карту
Классической бонусной картой нельзя расплачиваться, на ней лишь копятся бонусные баллы, которые впоследствии списываются в качестве скидки при совершении покупок.
Но есть т. н. кобрендовые карты, которые позволяют как получать бонусы, так и оплачивать покупки.
По сути, это банковские карты с дополнительной функцией в виде возможности участвовать в некой «программе лояльности».
Банк заключает соглашение с организацией, которая производит товары или оказывает услуги гражданам, — и выпускаются такие карты.
Но поскольку они остаются банковскими картами, то прежде чем их получать, нужно внимательно изучить условия их использования.
Ведь банк может предусмотреть, к примеру, комиссию за обслуживание карты или некий минимальный остаток средств, при котором картой можно пользоваться.
А если к карте подключена услуга овердрафта, то человек может и вовсе «уйти в кредит», если для оплаты не будет достаточно средств на карте. И тогда придется платить банку проценты.
Кобрендовая карта выдается только на основании договора (обычной анкеты здесь недостаточно). Как ни банально это звучит, но все же прочитайте договор внимательно, прежде чем его подписывать.
3. Можно стать фигурантом уголовного дела
В судебной практике есть примеры, когда гражданин, потерявший свою бонусную карту, привлекался в итоге к уголовному делу, хотя и в качестве свидетеля.
Дело в том, что некоторые не вполне добросовестные сотрудники магазинов используют бонусные карты для того, чтобы начислять туда баллы, а после обналичивать их. Оформлять карты на себя им, как правило, запрещено.
Поэтому они используют для этого чужие карты — в т.ч. и оставленные покупателями на кассе.
Когда руководство магазина выявляет махинации с бонусами, возбуждается уголовное дело — ну и, разумеется, привлекают всех, чьи фамилии фигурировали в незаконных операциях (например, приговор Котовского горсуда Тамбовской обл., дело № 1-47/2015).
Поэтому, чтобы не пришлось впоследствии объяснять сотрудникам полиции, что вы всего лишь потеряли бонусную карту, а не действовали в сговоре с работником магазина, заблокируйте свою карту в случае утраты как можно скорее.
@moneybriz
Как и когда можно вернуть деньги за страховку по кредиту: три важных нюанса
Большинство кредитов выдается сейчас под условием, что заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, дабы обеспечить возврат долга банку.
Разумеется, страховка оформляется за счет самого гражданина — а в условиях, когда нужно платить кредит, обычно каждая копейка на счету.
Разберем три важных нюанса, которые позволят отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги
1. У заемщика есть две недели на «охлаждение»
Подписав кредитный договор, гражданин вправе отказаться от оплаченной для его обеспечения страховки в течение 14 календарных дней.
Достаточно подать соответствующее заявление в страховую компанию.
Сейчас это право закреплено на уровне федерального закона (от 27.12.2019 № 483-ФЗ).
Отказать могут лишь по одному основанию: если уже произошел страховой случай.
Расторгнуть договор страхования в 2-недельный срок можно в отношении как потребительского кредита, так и ипотечного.
Деньги обязаны вернуть даже, если оформлялся не договор страхования, а, к примеру, было подключение к программе добровольного страхования.
Так банки пытались обойти правило о «периоде охлаждения», но Верховный суд РФ приравнял подобные маневры к страхованию, применив правило о досрочном отказе и к ним (ВС РФ, дело № 49-КГ17-24).
Но, прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать одну вещь: в случае отказа заемщика от страховки банк может повысить ставку по кредиту.
Такое право предоставляет ему закон, т. к. без страховки риск невозврата кредита повышается. Поможет в этом случае второй нюанс.
2. Можно поменять страховую компанию и сэкономить
Банк не вправе повышать ставку по кредиту, если гражданин отказался от страховки в рекомендованной им компании и оформил аналогичное страхование в другой компании.
К такому выводу пришел Верховный суд РФ, рассматривая спор мужчины с банком.
Заемщик в 14-дневный срок вернул деньги за уплаченную страховку и представил в банк другой страховой полис, который обошелся ему намного дешевле, чем первоначальный. Однако банк тут же повысил ставку с 11% до 17%.
Но суд с этим не согласился: поскольку кредит остался застрахованным, у банка не было оснований применять подобную меру (ВС РФ, дело № 49-КГ20-18-К6).
Таким образом, можно отказаться от дорогой страховки, предлагаемой самим банком, и оформить более дешевый полис, не рискуя попасть под удорожание кредита.
3. Если кредит погашен досрочно
За пределами упомянутого 14-дневного срока отказаться досрочно от страховки уже нельзя. Но можно вернуть ее, если погасить кредит досрочно.
Правда, большое значение здесь имеет дата заключения кредитного договора:
- если он был подписан до 1 сентября 2020 г., то получить деньги можно не всегда.
Для этого в договоре должно быть указано, что страховая сумма равна долгу по кредиту и она, соответственно, уменьшается по мере выплаты кредита.
Тогда в случае досрочного погашения кредита страховая сумма становится равной нулю — т.е. смысл в страховании утрачивается и договор страхования фактически прекращается.
Сославшись на это, гражданин может вернуть часть страховой премии за неиспользованный срок кредита.
Если же страховая сумма в договоре не привязана к кредитной задолженности, то получить деньги не удастся (ВС РФ, дело № 4-КГ19-25 и дело № 78-КГ18-18);
- а вот если кредитный договор был заключен 1 сентября 2020 г. или позже, вернуть часть неиспользованной страховой премии намного проще.
Достаточно обратиться в страховую компанию с заявлением, приложив документ о досрочном погашении кредита.
В течение 7-ми рабочих дней деньги должны вернуть, независимо от того, как сформулирован договор страхования.
Дело в том, что с 1 сентября 2020 г. действует закон о безусловном возврате страховки в случае досрочной выплаты кредита (Закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ).
@moneybriz
Большинство кредитов выдается сейчас под условием, что заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, дабы обеспечить возврат долга банку.
Разумеется, страховка оформляется за счет самого гражданина — а в условиях, когда нужно платить кредит, обычно каждая копейка на счету.
Разберем три важных нюанса, которые позволят отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги
1. У заемщика есть две недели на «охлаждение»
Подписав кредитный договор, гражданин вправе отказаться от оплаченной для его обеспечения страховки в течение 14 календарных дней.
Достаточно подать соответствующее заявление в страховую компанию.
Сейчас это право закреплено на уровне федерального закона (от 27.12.2019 № 483-ФЗ).
Отказать могут лишь по одному основанию: если уже произошел страховой случай.
Расторгнуть договор страхования в 2-недельный срок можно в отношении как потребительского кредита, так и ипотечного.
Деньги обязаны вернуть даже, если оформлялся не договор страхования, а, к примеру, было подключение к программе добровольного страхования.
Так банки пытались обойти правило о «периоде охлаждения», но Верховный суд РФ приравнял подобные маневры к страхованию, применив правило о досрочном отказе и к ним (ВС РФ, дело № 49-КГ17-24).
Но, прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать одну вещь: в случае отказа заемщика от страховки банк может повысить ставку по кредиту.
Такое право предоставляет ему закон, т. к. без страховки риск невозврата кредита повышается. Поможет в этом случае второй нюанс.
2. Можно поменять страховую компанию и сэкономить
Банк не вправе повышать ставку по кредиту, если гражданин отказался от страховки в рекомендованной им компании и оформил аналогичное страхование в другой компании.
К такому выводу пришел Верховный суд РФ, рассматривая спор мужчины с банком.
Заемщик в 14-дневный срок вернул деньги за уплаченную страховку и представил в банк другой страховой полис, который обошелся ему намного дешевле, чем первоначальный. Однако банк тут же повысил ставку с 11% до 17%.
Но суд с этим не согласился: поскольку кредит остался застрахованным, у банка не было оснований применять подобную меру (ВС РФ, дело № 49-КГ20-18-К6).
Таким образом, можно отказаться от дорогой страховки, предлагаемой самим банком, и оформить более дешевый полис, не рискуя попасть под удорожание кредита.
3. Если кредит погашен досрочно
За пределами упомянутого 14-дневного срока отказаться досрочно от страховки уже нельзя. Но можно вернуть ее, если погасить кредит досрочно.
Правда, большое значение здесь имеет дата заключения кредитного договора:
- если он был подписан до 1 сентября 2020 г., то получить деньги можно не всегда.
Для этого в договоре должно быть указано, что страховая сумма равна долгу по кредиту и она, соответственно, уменьшается по мере выплаты кредита.
Тогда в случае досрочного погашения кредита страховая сумма становится равной нулю — т.е. смысл в страховании утрачивается и договор страхования фактически прекращается.
Сославшись на это, гражданин может вернуть часть страховой премии за неиспользованный срок кредита.
Если же страховая сумма в договоре не привязана к кредитной задолженности, то получить деньги не удастся (ВС РФ, дело № 4-КГ19-25 и дело № 78-КГ18-18);
- а вот если кредитный договор был заключен 1 сентября 2020 г. или позже, вернуть часть неиспользованной страховой премии намного проще.
Достаточно обратиться в страховую компанию с заявлением, приложив документ о досрочном погашении кредита.
В течение 7-ми рабочих дней деньги должны вернуть, независимо от того, как сформулирован договор страхования.
Дело в том, что с 1 сентября 2020 г. действует закон о безусловном возврате страховки в случае досрочной выплаты кредита (Закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ).
@moneybriz
Электросчетчики сейчас бесплатные, но жильцам они могут дорого обойтись: почему так происходит
Начиная с 1 июля 2020 года электросчетчики жильцам должны устанавливать сами энергокомпании, за свой счет — так же, как и проводить их поверку и ремонт (Закон от 27.12.2018 № 522-ФЗ).
Нельзя отрицать, что на фоне нынешних правил, когда расходы на содержание жилья возлагаются только на его собственника, закон о бесплатных электросчетчиках выглядел настоящим прорывом.
Узнав о том, что электросчетчики теперь не их забота, многие люди стали обращаться в энергокомпании с заявлением о замене прибора учета.
Но столкнулись с парадоксальной ситуацией: оказалось, что бесплатный электросчетчик часто обходится намного дороже по сравнению с теми, что ставятся, как обычно, за счет собственника.
А причина кроется в хитросплетениях нашего законодательства.
Поначалу правила для энергокомпаний были весьма строгие: с 1 июля 2020 г. они обязаны были исполнить заявку потребителя о замене, поверке или ремонте счетчика в течение 6-ти месяцев.
В случае нарушения этого срока на компанию возлагался штраф в пользу гражданина: ему должны были снизить стоимость электроэнергии за первые 4 месяца просрочки на 20% и далее — по 40% за каждый месяц.
Однако в конце прошлого 2020 года правительственным постановлением внесли ряд поправок в эти правила — и в результате, с 1 января 2021 года они заметно смягчились для энергетиков (ПП РФ от 21.12.2021 № 2184).
Во-первых, штрафы для энергокомпаний снизили, а момент их введения отсрочили.
Теперь, если компания так и не исполнит заявку потребителя в течение 6-ти месяцев, ей придется снизить для него стоимость электроэнергии за каждый месяц просрочки:
- начиная с 2023 года — на 7%,
- с 2024 года — на 14%,
- и только с 2025 года — на 20%.
Начиная с 4-го месяца просрочки штраф увеличивается в 2 раза.
Причем, срок для штрафа отсчитывается не со следующего дня просрочки автоматически, а только со дня получения от потребителя претензии по этому поводу.
Таким образом, до 2023 года энергокомпания может не торопиться исполнять заявку потребителя о замене счетчика, поскольку ей за это не грозит никакой ответственности.
Во-вторых, энергетики получили еще одну отсрочку — на установку электросчетчиков в жилых помещениях, где раньше их не было.
Теперь, по новым правилам, гарантирующий поставщик электроэнергии должен поставить счетчик в жилом помещении, если по состоянию на 1 апреля 2020 года или ранее прибор учета совсем отсутствовал, либо истек срок его эксплуатации, либо он сломался.
И срок для выполнения этих обязательств установлен компании до конца 2023 года (т. е. 3 с лишним года потребители могут ждать новые счетчики).
Если же у счетчика просто истек срок очередной поверки по состоянию на 1 апреля 2020 года или ранее, энергокомпания должна провести поверку либо установить новый прибор учета за свой счет в срок до конца 2021 года.
Ключевой вопрос при этом — а как будут начислять плату за электричество за то время, пока компания «не торопится» менять счетчик или делать его поверку?
Согласно Правилам № 354, за период, когда обязанность по замене или поверке счетчика лежит на энергокомпании, платежи начисляются в течение 3-х месяцев по средним показаниям счетчика, которые передавались за последние полгода.
Далее расчет ведется уже по действующим нормативам потребления электроэнергии и по числу проживающих в квартире или частном доме (пп. «г» п. 59).
Единственным послаблением для потребителя на этот период является запрет применять повышающий коэффициент 1,5 при начислении платежей.
Таким образом, в ожидании положенного по закону бесплатного счетчика, гражданин теперь может пребывать несколько лет.
Но платить ему все это время придется по нормативам, которые, как правило, намного выше, нежели фактический расход электричества по счетчику.
Поэтому в большинстве случаев оказывается выгоднее купить счетчик за свои деньги и установить его, чем ждать бесплатного счетчика от энергетиков, переплачивая за электроэнергию.
Парадокс — но формально, все по закону…
@moneybriz
Начиная с 1 июля 2020 года электросчетчики жильцам должны устанавливать сами энергокомпании, за свой счет — так же, как и проводить их поверку и ремонт (Закон от 27.12.2018 № 522-ФЗ).
Нельзя отрицать, что на фоне нынешних правил, когда расходы на содержание жилья возлагаются только на его собственника, закон о бесплатных электросчетчиках выглядел настоящим прорывом.
Узнав о том, что электросчетчики теперь не их забота, многие люди стали обращаться в энергокомпании с заявлением о замене прибора учета.
Но столкнулись с парадоксальной ситуацией: оказалось, что бесплатный электросчетчик часто обходится намного дороже по сравнению с теми, что ставятся, как обычно, за счет собственника.
А причина кроется в хитросплетениях нашего законодательства.
Поначалу правила для энергокомпаний были весьма строгие: с 1 июля 2020 г. они обязаны были исполнить заявку потребителя о замене, поверке или ремонте счетчика в течение 6-ти месяцев.
В случае нарушения этого срока на компанию возлагался штраф в пользу гражданина: ему должны были снизить стоимость электроэнергии за первые 4 месяца просрочки на 20% и далее — по 40% за каждый месяц.
Однако в конце прошлого 2020 года правительственным постановлением внесли ряд поправок в эти правила — и в результате, с 1 января 2021 года они заметно смягчились для энергетиков (ПП РФ от 21.12.2021 № 2184).
Во-первых, штрафы для энергокомпаний снизили, а момент их введения отсрочили.
Теперь, если компания так и не исполнит заявку потребителя в течение 6-ти месяцев, ей придется снизить для него стоимость электроэнергии за каждый месяц просрочки:
- начиная с 2023 года — на 7%,
- с 2024 года — на 14%,
- и только с 2025 года — на 20%.
Начиная с 4-го месяца просрочки штраф увеличивается в 2 раза.
Причем, срок для штрафа отсчитывается не со следующего дня просрочки автоматически, а только со дня получения от потребителя претензии по этому поводу.
Таким образом, до 2023 года энергокомпания может не торопиться исполнять заявку потребителя о замене счетчика, поскольку ей за это не грозит никакой ответственности.
Во-вторых, энергетики получили еще одну отсрочку — на установку электросчетчиков в жилых помещениях, где раньше их не было.
Теперь, по новым правилам, гарантирующий поставщик электроэнергии должен поставить счетчик в жилом помещении, если по состоянию на 1 апреля 2020 года или ранее прибор учета совсем отсутствовал, либо истек срок его эксплуатации, либо он сломался.
И срок для выполнения этих обязательств установлен компании до конца 2023 года (т. е. 3 с лишним года потребители могут ждать новые счетчики).
Если же у счетчика просто истек срок очередной поверки по состоянию на 1 апреля 2020 года или ранее, энергокомпания должна провести поверку либо установить новый прибор учета за свой счет в срок до конца 2021 года.
Ключевой вопрос при этом — а как будут начислять плату за электричество за то время, пока компания «не торопится» менять счетчик или делать его поверку?
Согласно Правилам № 354, за период, когда обязанность по замене или поверке счетчика лежит на энергокомпании, платежи начисляются в течение 3-х месяцев по средним показаниям счетчика, которые передавались за последние полгода.
Далее расчет ведется уже по действующим нормативам потребления электроэнергии и по числу проживающих в квартире или частном доме (пп. «г» п. 59).
Единственным послаблением для потребителя на этот период является запрет применять повышающий коэффициент 1,5 при начислении платежей.
Таким образом, в ожидании положенного по закону бесплатного счетчика, гражданин теперь может пребывать несколько лет.
Но платить ему все это время придется по нормативам, которые, как правило, намного выше, нежели фактический расход электричества по счетчику.
Поэтому в большинстве случаев оказывается выгоднее купить счетчик за свои деньги и установить его, чем ждать бесплатного счетчика от энергетиков, переплачивая за электроэнергию.
Парадокс — но формально, все по закону…
@moneybriz
📌 7 фактов о выплатах при увольнении с работы
🔹 Кроме зарплаты за отработанное время можно получить компенсацию за дни неиспользованного отпуска за все годы работы — при увольнении по любой причине.
🔹 При увольнении из-за ликвидации или сокращения численности работникам выплачивается выходное пособие — средний месячный заработок.
🔹 Если такой работник не устроился на работу, ему выплачивается средний месячный заработок за второй месяц со дня увольнения.
🔹 Если такой работник в течение 14 дней после увольнения встал на учет в центр занятости, но не нашел работу и имеет иждивенцев, он может получить средний месячный заработок и за третий месяц.
🔹 Если работник заболел в течение 30 дней после увольнения, он может обратиться к прежнему работодателю за оплатой больничного листа.
🔹 Все расчеты производятся в день увольнения. Оформление справок — тоже.
🔹 После увольнения можно встать на учет в центр занятости и получать пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц.
@moneybriz
🔹 Кроме зарплаты за отработанное время можно получить компенсацию за дни неиспользованного отпуска за все годы работы — при увольнении по любой причине.
🔹 При увольнении из-за ликвидации или сокращения численности работникам выплачивается выходное пособие — средний месячный заработок.
🔹 Если такой работник не устроился на работу, ему выплачивается средний месячный заработок за второй месяц со дня увольнения.
🔹 Если такой работник в течение 14 дней после увольнения встал на учет в центр занятости, но не нашел работу и имеет иждивенцев, он может получить средний месячный заработок и за третий месяц.
🔹 Если работник заболел в течение 30 дней после увольнения, он может обратиться к прежнему работодателю за оплатой больничного листа.
🔹 Все расчеты производятся в день увольнения. Оформление справок — тоже.
🔹 После увольнения можно встать на учет в центр занятости и получать пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц.
@moneybriz