Теперь тем, кто пользуется банковской картой своего супруга или родственника, грозит срок до 6 лет
Семейный бюджет — штука тонкая. С одной стороны, закон признает доходы обоих супругов их совместным имуществом, а при назначении субсидий, пособий и прочих льгот соцзащита обязательно просуммирует доходы каждого члена семьи.
Но, с другой стороны, попытка распорядиться средствами своего супруга или другого родственника теперь может грозить уголовным наказанием.
В июне этого года Верховный суд РФ утвердил важные поправки к своему постановлению «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» от 27.12.2002 № 29 (постановление от 29.06.2021 № 22):
- теперь совершение безналичной оплаты или снятие денег через банкомат с использованием чужой банковской карты квалифицируется судами как кража с банковского счета — по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.
В том числе сюда относятся все случаи, когда доступ к карте был осуществлен с помощью пин-кода — т. е. человек не взламывал чужой счет, а, прекрасно зная все пароли, пользовался картой как своей личной.
Наказание за преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 158 УК РФ, весьма серьезное:
- лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей, либо без штрафа с ограничением свободы до 1,5 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет с ограничением свободы до 1,5 лет или без такового, либо штрафом от 100 до 500 тысяч рублей.
Казалось бы, какое нам дело до уголовных наказаний для мошенников?
Но не стоит спешить с выводами.
Ведь под названную статью УК РФ вполне может попасть никакой не мошенник, а ваш самый близкий родственник.
Приведу несколько реальных случаев из судебной практики.
👉 После очередной семейной ссоры жена ушла из квартиры, хлопнув дверью и прихватив с собой банковскую карту мужа.
Она прекрасно знала, что на карте хранится крупная сумма денег, и решила в отместку супругу опустошить его счет — благо пин-код от карты был написан на ней же.
Она доехала до ближайшего банкомата и сняла со счета все деньги (почти 500 000 рублей).
Вернувшись домой, она положила карту на место, а мужу ничего не сказала.
Но тот вскоре узнал о пропаже — когда с его счета не прошел перевод в пользу его работодателя, которому он должен был деньги.
Увидев столь крупную пропажу со своей карты, мужчина, разумеется, первым делом обратился в полицию, по факту кражи возбудили уголовное дело.
Только тогда жена во всем призналась и вернула деньги, но было уже поздно. Полиция приняла ее признательное заявление, но дело уже передали в суд.
Раскаяние расценили лишь как смягчающее вину обстоятельство.
В итоге месть супруги обернулась против нее же: ее признали виновной в покушении на кражу и приговорили к 1,5 годам лишения свободы условно, с испытательным сроком (приговор Орджоникидзевского р-го суда г.Магнитогорска).
👉 В Вологодской области женщина обратилась в полицию по факту хищения с ее банковской карты 3 150 рублей.
Она утверждала, что свою карту никому не передавала, пин-код и разовые пароли посторонним лицам не сообщала.
Однако деньги действительно исчезли — это подтверждалось выпиской с ее банковского счета (было сделано несколько переводов на другой счет и баланс мобильного телефона).
В ходе расследования выяснилось, что виновницей в пропаже денег была 30-летняя дочь потерпевшей: без ведома матери она трижды переводила деньги с ее карты через Мобильный банк.
Узнав об этом, мать простила дочь и отозвала свое заявление в полицию.
Но дело, возбужденное по статье 158 УК РФ, невозможно прекратить за примирением сторон, оно обязательно доходит до суда (это дело публичного обвинения — ст. 20 УПК РФ).
Поэтому дочь получила судимость и условный срок — 9 месяцев лишения свободы (приговор Нюксенского р-го суда Вологодской обл.).
⚡ Таким образом, если взять банковскую карту родственника без спроса и снять с нее деньги либо расплатиться ею в магазине, можно стать фигурантом реального уголовного дела.
@moneybriz
Семейный бюджет — штука тонкая. С одной стороны, закон признает доходы обоих супругов их совместным имуществом, а при назначении субсидий, пособий и прочих льгот соцзащита обязательно просуммирует доходы каждого члена семьи.
Но, с другой стороны, попытка распорядиться средствами своего супруга или другого родственника теперь может грозить уголовным наказанием.
В июне этого года Верховный суд РФ утвердил важные поправки к своему постановлению «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» от 27.12.2002 № 29 (постановление от 29.06.2021 № 22):
- теперь совершение безналичной оплаты или снятие денег через банкомат с использованием чужой банковской карты квалифицируется судами как кража с банковского счета — по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.
В том числе сюда относятся все случаи, когда доступ к карте был осуществлен с помощью пин-кода — т. е. человек не взламывал чужой счет, а, прекрасно зная все пароли, пользовался картой как своей личной.
Наказание за преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 158 УК РФ, весьма серьезное:
- лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей, либо без штрафа с ограничением свободы до 1,5 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет с ограничением свободы до 1,5 лет или без такового, либо штрафом от 100 до 500 тысяч рублей.
Казалось бы, какое нам дело до уголовных наказаний для мошенников?
Но не стоит спешить с выводами.
Ведь под названную статью УК РФ вполне может попасть никакой не мошенник, а ваш самый близкий родственник.
Приведу несколько реальных случаев из судебной практики.
👉 После очередной семейной ссоры жена ушла из квартиры, хлопнув дверью и прихватив с собой банковскую карту мужа.
Она прекрасно знала, что на карте хранится крупная сумма денег, и решила в отместку супругу опустошить его счет — благо пин-код от карты был написан на ней же.
Она доехала до ближайшего банкомата и сняла со счета все деньги (почти 500 000 рублей).
Вернувшись домой, она положила карту на место, а мужу ничего не сказала.
Но тот вскоре узнал о пропаже — когда с его счета не прошел перевод в пользу его работодателя, которому он должен был деньги.
Увидев столь крупную пропажу со своей карты, мужчина, разумеется, первым делом обратился в полицию, по факту кражи возбудили уголовное дело.
Только тогда жена во всем призналась и вернула деньги, но было уже поздно. Полиция приняла ее признательное заявление, но дело уже передали в суд.
Раскаяние расценили лишь как смягчающее вину обстоятельство.
В итоге месть супруги обернулась против нее же: ее признали виновной в покушении на кражу и приговорили к 1,5 годам лишения свободы условно, с испытательным сроком (приговор Орджоникидзевского р-го суда г.Магнитогорска).
👉 В Вологодской области женщина обратилась в полицию по факту хищения с ее банковской карты 3 150 рублей.
Она утверждала, что свою карту никому не передавала, пин-код и разовые пароли посторонним лицам не сообщала.
Однако деньги действительно исчезли — это подтверждалось выпиской с ее банковского счета (было сделано несколько переводов на другой счет и баланс мобильного телефона).
В ходе расследования выяснилось, что виновницей в пропаже денег была 30-летняя дочь потерпевшей: без ведома матери она трижды переводила деньги с ее карты через Мобильный банк.
Узнав об этом, мать простила дочь и отозвала свое заявление в полицию.
Но дело, возбужденное по статье 158 УК РФ, невозможно прекратить за примирением сторон, оно обязательно доходит до суда (это дело публичного обвинения — ст. 20 УПК РФ).
Поэтому дочь получила судимость и условный срок — 9 месяцев лишения свободы (приговор Нюксенского р-го суда Вологодской обл.).
⚡ Таким образом, если взять банковскую карту родственника без спроса и снять с нее деньги либо расплатиться ею в магазине, можно стать фигурантом реального уголовного дела.
@moneybriz
За что не обязан платить тот, кто просто зарегистрирован в квартире
Многие люди из числа не собственников квартиры, а просто зарегистрированных в ней, уже столкнулись с такой проблемой, как взыскание с них накопившегося долга по квартплате.
Причем, даже если задолжал собственник, все равно деньги могут списать с карты прописанного жильца.
Действует правило солидарной ответственности всех жильцов квартиры по оплате коммунальных услуг.
Поэтому суд может взыскать долг как со всех жильцов, так и с одного — а тот, кто все оплатит, может уже далее самостоятельно взыскивать с остальных их долю.
Но, на самом деле, не всегда взыскание коммунальных платежей с того, кто просто зарегистрирован в квартире, является правомерным.
Разберем, за что он не обязан платить по закону
👉 Капремонт
Если квартира была куплена или приватизирована (т. е. находится в частной собственности), квитанции об уплате взносов на капремонт не миновать.
Но вот кто должен ее оплачивать — это уже другой вопрос.
Закон возлагает такую обязанность исключительно на собственника жилого помещения (ст. 158 ЖК РФ), и Верховный суд РФ в своем постановлении еще раз это официально подтвердил (п. 29 ПП ВС РФ от 27.06.2017 № 22).
Поэтому зарегистрированные жильцы, которые не являются собственниками квартиры, не должны платить за капремонт дома — и даже суд не вправе взыскать с них этот долг.
Более того, органы соцзащиты не вправе отказывать льготнику (инвалиду, ветерану труда и т.д.) в положенной ему компенсации за квартплату из-за долга по капремонту, если он не входит в число собственников жилья (ВС РФ, дело № 16-КГ19-2).
👉 Ремонт и содержание общедомового имущества
Для жителей многоквартирного дома эта строка в квитанциях, как правило, включает немалую сумму.
Вот только платить ее также обязан исключительно собственник жилья, а не те, кто просто в нем прописаны.
Наравне с капремонтом этот платеж относится к расходам на содержание собственности — значит, и долг по нему могут возложить только на собственника (п. 29 ПП ВС РФ от 27.06.2017 № 22).
👉 Счетчики
Оснащение квартиры счетчиками коммунальных ресурсов — это также обязанность ее собственника.
То есть он должен оплачивать и сам счетчик, и его установку, и поверку, и ремонт (исключение на данный момент составляют только счетчики электроэнергии, которые обязали устанавливать и поверять самих гарантирующих поставщиков).
Поэтому зарегистрированные жильцы не обязаны платить за счетчик.
Вот только ответственность за его отсутствие все равно косвенно их затронет: ведь при отсутствии счетчика на воду или электричество плату будут начислять не только по нормативу, но и с повышающим коэффициентом (1,5).
А от оплаты коммунальных услуг жильцам квартиры не так просто освободиться, как от всех вышеперечисленных платежей.
👉 Коммунальные услуги
По общему правилу, зарегистрированные в квартире жильцы обязаны наравне с собственником оплачивать коммунальные услуги (ст. 31, 153 ЖК РФ).
Но есть несколько исключений, когда их могут освободить и от этих платежей:
1) за период своего временного отсутствия жилец может потребовать перерасчета коммунальных платежей (п. 86 Правил № 354).
Это распространяется на такие услуги, как вывоз ТКО (если в регионе плата начисляется по числу проживающих), газоснабжение для плиты и колонки (если в квартире нет счетчика на газ и он необязателен), а также водоснабжение, водоотведение и электроэнергия (если в квартире нет соответствующих счетчиков и при этом есть акт об отсутствии технической возможности их установить),
2) зарегистрированные жильцы не обязаны оплачивать коммунальные услуги, если они утратили право пользования квартирой (т. е. стали бывшими членами семьи собственника и переехали в другое постоянное место жительства).
По этому поводу есть решение Верховного суда РФ, где сказано, что даже при сохранении формальной регистрации в квартире граждане не обязаны оплачивать коммунальные услуги, если у них нет больше права пользоваться жилым помещением (ВС РФ, дело № 4-КГ18-35).
@moneybriz
Многие люди из числа не собственников квартиры, а просто зарегистрированных в ней, уже столкнулись с такой проблемой, как взыскание с них накопившегося долга по квартплате.
Причем, даже если задолжал собственник, все равно деньги могут списать с карты прописанного жильца.
Действует правило солидарной ответственности всех жильцов квартиры по оплате коммунальных услуг.
Поэтому суд может взыскать долг как со всех жильцов, так и с одного — а тот, кто все оплатит, может уже далее самостоятельно взыскивать с остальных их долю.
Но, на самом деле, не всегда взыскание коммунальных платежей с того, кто просто зарегистрирован в квартире, является правомерным.
Разберем, за что он не обязан платить по закону
👉 Капремонт
Если квартира была куплена или приватизирована (т. е. находится в частной собственности), квитанции об уплате взносов на капремонт не миновать.
Но вот кто должен ее оплачивать — это уже другой вопрос.
Закон возлагает такую обязанность исключительно на собственника жилого помещения (ст. 158 ЖК РФ), и Верховный суд РФ в своем постановлении еще раз это официально подтвердил (п. 29 ПП ВС РФ от 27.06.2017 № 22).
Поэтому зарегистрированные жильцы, которые не являются собственниками квартиры, не должны платить за капремонт дома — и даже суд не вправе взыскать с них этот долг.
Более того, органы соцзащиты не вправе отказывать льготнику (инвалиду, ветерану труда и т.д.) в положенной ему компенсации за квартплату из-за долга по капремонту, если он не входит в число собственников жилья (ВС РФ, дело № 16-КГ19-2).
👉 Ремонт и содержание общедомового имущества
Для жителей многоквартирного дома эта строка в квитанциях, как правило, включает немалую сумму.
Вот только платить ее также обязан исключительно собственник жилья, а не те, кто просто в нем прописаны.
Наравне с капремонтом этот платеж относится к расходам на содержание собственности — значит, и долг по нему могут возложить только на собственника (п. 29 ПП ВС РФ от 27.06.2017 № 22).
👉 Счетчики
Оснащение квартиры счетчиками коммунальных ресурсов — это также обязанность ее собственника.
То есть он должен оплачивать и сам счетчик, и его установку, и поверку, и ремонт (исключение на данный момент составляют только счетчики электроэнергии, которые обязали устанавливать и поверять самих гарантирующих поставщиков).
Поэтому зарегистрированные жильцы не обязаны платить за счетчик.
Вот только ответственность за его отсутствие все равно косвенно их затронет: ведь при отсутствии счетчика на воду или электричество плату будут начислять не только по нормативу, но и с повышающим коэффициентом (1,5).
А от оплаты коммунальных услуг жильцам квартиры не так просто освободиться, как от всех вышеперечисленных платежей.
👉 Коммунальные услуги
По общему правилу, зарегистрированные в квартире жильцы обязаны наравне с собственником оплачивать коммунальные услуги (ст. 31, 153 ЖК РФ).
Но есть несколько исключений, когда их могут освободить и от этих платежей:
1) за период своего временного отсутствия жилец может потребовать перерасчета коммунальных платежей (п. 86 Правил № 354).
Это распространяется на такие услуги, как вывоз ТКО (если в регионе плата начисляется по числу проживающих), газоснабжение для плиты и колонки (если в квартире нет счетчика на газ и он необязателен), а также водоснабжение, водоотведение и электроэнергия (если в квартире нет соответствующих счетчиков и при этом есть акт об отсутствии технической возможности их установить),
2) зарегистрированные жильцы не обязаны оплачивать коммунальные услуги, если они утратили право пользования квартирой (т. е. стали бывшими членами семьи собственника и переехали в другое постоянное место жительства).
По этому поводу есть решение Верховного суда РФ, где сказано, что даже при сохранении формальной регистрации в квартире граждане не обязаны оплачивать коммунальные услуги, если у них нет больше права пользоваться жилым помещением (ВС РФ, дело № 4-КГ18-35).
@moneybriz
Хотите взыскать алименты на ребенка после 18-ти лет? Развенчиваю мифы!
Пожалуй, один из самых простых вопросов, касающихся взыскания алиментов, это вопрос о том, можно ли взыскать алименты на ребенка, достигшего 18-ти лет.
Однако, как показывает практика, именно данный вопрос вызывает наибольшее заблуждение.
Иногда граждане с «пеной у рта» спорят, доказывают друг другу в комментариях в группах ВКонтакте, на форумах, что «где-то такой закон есть» и просто «нужен хороший юрист, который знает, где такой закон найти/как доказать такое право».
Это заблуждение настолько часто встречающееся, что даже Верховному Суду РФ пришлось отдельно высказаться по этому вопросу.
Итак, давайте развенчаем мифы.
Начнем, естественно, со ссылки на закон.
Так, согласно ст.120 Семейного кодекса РФ выплата алиментов, взыскиваемых в судебном порядке, прекращается по достижении ребенком совершеннолетия или в случае приобретения несовершеннолетними детьми полной дееспособности до достижения ими совершеннолетия.
Соответственно, речь в данной статье идет только о совершеннолетних, юридически уже не детях, которые могут трудиться самостоятельно, но в силу объективных причин это не делают, так как заканчивают учебу в школе, либо поступили в образовательные учреждения (техникумы, колледжи, ВУЗы и т.д.) на очную форму обучения.
То есть, вроде бы по уважительной причине не работают.
При этом денег на обучение/проживание/пропитание великовозрастных отпрысков у одиноких мамы/папы не хватает.
Зато есть второй родитель, с которого ранее были взысканы алименты. Отсюда и естественное желание, чтобы он(а) тоже помогал(а) дальше «чадо» учить.
Так вот, Верховный Суд РФ в своем Постановлении Пленума от 26.12.2017 N 56 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел, связанных со взысканием алиментов» (пункт 38) отметил, что ТРУДОСПОСОБНЫЕ дети старше восемнадцати лет, обучающиеся по очной форме по основным образовательным программам в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, не относятся к лицам, имеющим право на алименты (!!!), так как они не являются нетрудоспособными и нуждающимися.
Так почему же так распространено заблуждение о том, что все же «можно взыскать алименты, если продолжает очно учиться»?
Все дело в том, что граждане путают право на взыскание алиментов с правом на получение пенсии по потере кормильца.
Право на пенсию по случаю потери кормильца имеют дети умершего кормильца, обучающиеся по очной форме обучения по основным образовательным программам до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет. (Федеральный закон РФ от 28.12.2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».)
Алименты — это не вид государственного пособия. Не путайте эти два разные понятия!
И все-таки алименты можно взыскать на совершеннолетнего ребенка и после достижения им 18-ти лет.
⚡ Но только в том случае, если совершеннолетний ребенок является нетрудоспособным и нуждающимся.
Согласно пункту 1 статьи 85 Семейного кодекса РФ родители обязаны содержать своих нетрудоспособных совершеннолетних детей, нуждающихся в помощи.
Нетрудоспособность должна быть связана с заболеванием, повлекшим нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной утрате трудоспособности, в результате чего может быть установлена инвалидность.
То есть это те случаи, когда и по достижению такими детьми совершеннолетия приходится их содержать при наличии исключительных обстоятельств (тяжелая болезнь, увечье, необходимость оплаты постороннего ухода и другие обстоятельства).
Все эти обстоятельства являются предметом оценки суда уже в каждом конкретном случае.
@moneybriz
Пожалуй, один из самых простых вопросов, касающихся взыскания алиментов, это вопрос о том, можно ли взыскать алименты на ребенка, достигшего 18-ти лет.
Однако, как показывает практика, именно данный вопрос вызывает наибольшее заблуждение.
Иногда граждане с «пеной у рта» спорят, доказывают друг другу в комментариях в группах ВКонтакте, на форумах, что «где-то такой закон есть» и просто «нужен хороший юрист, который знает, где такой закон найти/как доказать такое право».
Это заблуждение настолько часто встречающееся, что даже Верховному Суду РФ пришлось отдельно высказаться по этому вопросу.
Итак, давайте развенчаем мифы.
Начнем, естественно, со ссылки на закон.
Так, согласно ст.120 Семейного кодекса РФ выплата алиментов, взыскиваемых в судебном порядке, прекращается по достижении ребенком совершеннолетия или в случае приобретения несовершеннолетними детьми полной дееспособности до достижения ими совершеннолетия.
Соответственно, речь в данной статье идет только о совершеннолетних, юридически уже не детях, которые могут трудиться самостоятельно, но в силу объективных причин это не делают, так как заканчивают учебу в школе, либо поступили в образовательные учреждения (техникумы, колледжи, ВУЗы и т.д.) на очную форму обучения.
То есть, вроде бы по уважительной причине не работают.
При этом денег на обучение/проживание/пропитание великовозрастных отпрысков у одиноких мамы/папы не хватает.
Зато есть второй родитель, с которого ранее были взысканы алименты. Отсюда и естественное желание, чтобы он(а) тоже помогал(а) дальше «чадо» учить.
Так вот, Верховный Суд РФ в своем Постановлении Пленума от 26.12.2017 N 56 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел, связанных со взысканием алиментов» (пункт 38) отметил, что ТРУДОСПОСОБНЫЕ дети старше восемнадцати лет, обучающиеся по очной форме по основным образовательным программам в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, не относятся к лицам, имеющим право на алименты (!!!), так как они не являются нетрудоспособными и нуждающимися.
Так почему же так распространено заблуждение о том, что все же «можно взыскать алименты, если продолжает очно учиться»?
Все дело в том, что граждане путают право на взыскание алиментов с правом на получение пенсии по потере кормильца.
Право на пенсию по случаю потери кормильца имеют дети умершего кормильца, обучающиеся по очной форме обучения по основным образовательным программам до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет. (Федеральный закон РФ от 28.12.2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».)
Алименты — это не вид государственного пособия. Не путайте эти два разные понятия!
И все-таки алименты можно взыскать на совершеннолетнего ребенка и после достижения им 18-ти лет.
⚡ Но только в том случае, если совершеннолетний ребенок является нетрудоспособным и нуждающимся.
Согласно пункту 1 статьи 85 Семейного кодекса РФ родители обязаны содержать своих нетрудоспособных совершеннолетних детей, нуждающихся в помощи.
Нетрудоспособность должна быть связана с заболеванием, повлекшим нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной утрате трудоспособности, в результате чего может быть установлена инвалидность.
То есть это те случаи, когда и по достижению такими детьми совершеннолетия приходится их содержать при наличии исключительных обстоятельств (тяжелая болезнь, увечье, необходимость оплаты постороннего ухода и другие обстоятельства).
Все эти обстоятельства являются предметом оценки суда уже в каждом конкретном случае.
@moneybriz
Не пришёл заказ с интернет-магазина. Где искать товары и как вернуть свои деньги?
Покупатели онлайн-магазинов часто возмущаются их работой: то заказы до клиентов не доезжают, то деньги за отменённые покупки не возвращаются месяцами, а с технической поддержкой сервиса связаться крайне сложно.
Рассказываю, как решить эти проблемы
👉 Доставка
Это одна из основных проблем, с которой сталкиваются покупатели маркетплейсов.
Длительное ожидание, срывы обещанных сроков, а ещё и с адресом бывают трудности.
Вместо точки для доставки, указанной в личном кабинете магазина, товар попадает совершенно в другое место.
Причём не поступает ни звонков, ни СМС-уведомлений. А когда люди начинают звонить операторам, происходит настоящая путаница: то товар отправляется в другое место по причине долгого ожидания клиента, то ломается аппарат.
ВАЖНО: «Сервис обязан выполнять все условия доставки купленного и уже оплаченного товара. И если клиент не получает свой товар или получает его не по адресу, то он имеет полное право написать жалобу в Роспотребнадзор.
👉 Скидки
Большинству пользователей хочется купить товар по привлекательной цене.
И если раньше это было возможно в интернет-магазине, то иногда скидки отображаются некорректно.
Например, на чехле для телефона указана стоимость 150 ₽, что составляет цену со скидкой 95%.
Получается, без скидки этот чехол стоил 3000 ₽. Это или маркетинговая уловка, или ошибка сайта.
👉 Как быть с деньгами?
Самая распространённая жалоба клиентов маркетплейсов — невозврат средств.
Кто-то ждёт деньги за возврат товара месяцами, а кто-то — с августа 2021 года.
Связаться со службой поддержки онлайн-магазинов проблематично: покупателям отвечают, как правило, боты, автоматизированные машины.
Однако сами маркетплейсы, например Wildberries, говорят об обратном: 98–99% клиентов получают возврат средств в срок от нуля до пяти дней, срок зачисления зависит от банка.
ВАЖНО: «Если в течение пяти дней деньги не были зачислены на ваш счёт, стоит обратиться в банк и запросить уточняющую информацию. Можно написать жалобу и в личном кабинете, и в соцсетях».
⚡ Но самый действенный способ — это обращение в Роспотребнадзор.
Нужно составить письменное заявление, приложить фото переписок со службой поддержки, номер заказа, чек об оплате, где будут видны дата покупки и сумма потраченных средств.
@moneybriz
Покупатели онлайн-магазинов часто возмущаются их работой: то заказы до клиентов не доезжают, то деньги за отменённые покупки не возвращаются месяцами, а с технической поддержкой сервиса связаться крайне сложно.
Рассказываю, как решить эти проблемы
👉 Доставка
Это одна из основных проблем, с которой сталкиваются покупатели маркетплейсов.
Длительное ожидание, срывы обещанных сроков, а ещё и с адресом бывают трудности.
Вместо точки для доставки, указанной в личном кабинете магазина, товар попадает совершенно в другое место.
Причём не поступает ни звонков, ни СМС-уведомлений. А когда люди начинают звонить операторам, происходит настоящая путаница: то товар отправляется в другое место по причине долгого ожидания клиента, то ломается аппарат.
ВАЖНО: «Сервис обязан выполнять все условия доставки купленного и уже оплаченного товара. И если клиент не получает свой товар или получает его не по адресу, то он имеет полное право написать жалобу в Роспотребнадзор.
👉 Скидки
Большинству пользователей хочется купить товар по привлекательной цене.
И если раньше это было возможно в интернет-магазине, то иногда скидки отображаются некорректно.
Например, на чехле для телефона указана стоимость 150 ₽, что составляет цену со скидкой 95%.
Получается, без скидки этот чехол стоил 3000 ₽. Это или маркетинговая уловка, или ошибка сайта.
👉 Как быть с деньгами?
Самая распространённая жалоба клиентов маркетплейсов — невозврат средств.
Кто-то ждёт деньги за возврат товара месяцами, а кто-то — с августа 2021 года.
Связаться со службой поддержки онлайн-магазинов проблематично: покупателям отвечают, как правило, боты, автоматизированные машины.
Однако сами маркетплейсы, например Wildberries, говорят об обратном: 98–99% клиентов получают возврат средств в срок от нуля до пяти дней, срок зачисления зависит от банка.
ВАЖНО: «Если в течение пяти дней деньги не были зачислены на ваш счёт, стоит обратиться в банк и запросить уточняющую информацию. Можно написать жалобу и в личном кабинете, и в соцсетях».
⚡ Но самый действенный способ — это обращение в Роспотребнадзор.
Нужно составить письменное заявление, приложить фото переписок со службой поддержки, номер заказа, чек об оплате, где будут видны дата покупки и сумма потраченных средств.
@moneybriz
О чем стоит подумать, прежде чем оформлять кредитные каникулы
Первая волна интереса к кредитным каникулам была вызвана скорее любопытством, чем реальной необходимостью.
Сейчас же клиенты относятся к этому механизму более осмотрительно.
У слова «каникулы» устойчивая положительная коннотация, которая с нами остается со школы на всю жизнь.
Сложно забыть и чем-то перебить эту стрекочущую в душе радость от вдруг свалившейся на тебя свободы. Никаких уроков, контрольных и домашек. Радость, да и только.
Неудивительно, что объявление о кредитных каникулах вызвало похожий восторг в обществе.
Очередь (в нынешних реалиях онлайн, конечно) к банкам из желающих получить отсрочку по своим займам выстроилась еще до того, как приняли соответствующий закон.
Сейчас же закон, описывающий этот механизм (106-ФЗ), принят, и ажиотажный спрос ушел.
На первый взгляд механизм выглядит простым и понятным: предупредил, что не можешь больше платить по кредитам, и гуляй (хотя сейчас, скорее, сиди себе дома) спокойно, а через полгода уже видно будет.
Однако, принимая любое финансовое решение, нужно подумать о его рисках и последствиях.
👉 Риск уйти в просрочку
Первое и самое важное, что нужно сделать, — проверить факт соответствия критериям программы, чтобы невольно не допустить просрочку платежа.
Этот риск обусловлен необходимостью подтвердить снижение дохода на 30% и более для месяца, предшествующего подаче заявки, по отношению к среднемесячному доходу за 2020 год.
На предоставление документов по закону есть 90 дней. В течение этого периода каникулы уже действуют, то есть банк по графику не будет удерживать никаких платежей.
Но если по итогам выяснится, что клиент не может подтвердить снижение дохода, то банк будет вынужден восстановить исходный график погашения по кредиту.
А раз никаких платежей не вносилось, это автоматически означает длительную просрочку с соответствующими последствиями для кредитной истории и ограничением на кредитование в будущем.
👉 Отметка в кредитной истории
Каникулы — та же реструктуризация, а значит, она будет отражена в кредитной истории.
Следует знать, что каждый банк трактует и оценивает этот факт по-разному, что не исключает трудностей с получением кредитов в будущем.
Опять же каникулы доступны только один раз за весь период кредитования.
В моменте сложно оценить критичность ситуации и свои возможности в полной мере, и, поддавшись панике, можно преждевременно использовать этот шанс.
👉 Дольше срок кредитования — больше переплата по кредиту
Согласно нашему недавнему исследованию, почти четверть россиян не знает, зачем досрочно выплачивать ипотеку.
Но тут, как и с любым кредитом: чем дольше платите, тем больше переплата по процентам.
Допустим, у нас есть потребительский кредит в 200 тыс. рублей на пять лет под 13,99%. Исходная переплата по нему будет около 87 тыс. рублей.
После полугодовых кредитных каникул переплата вырастет на 7,5% и составит уже около 93 500 рублей.
И каникулы в данном случае в долгосрочной перспективе окажутся достаточно дорогим удовольствием.
Хотя, возможно, протяженность во времени сделает переплату менее ощутимой.
Страх нам дан, чтобы обезопасить и сохранить нас. Но в данном случае он плохой советчик.
Принимая столь важное финансовое решение, как уход на кредитные каникулы, стоит дважды или даже трижды взвесить все риски, чтобы в будущем не пришлось расплачиваться за него дефолтом и кредитной историей.
@moneybriz
Первая волна интереса к кредитным каникулам была вызвана скорее любопытством, чем реальной необходимостью.
Сейчас же клиенты относятся к этому механизму более осмотрительно.
У слова «каникулы» устойчивая положительная коннотация, которая с нами остается со школы на всю жизнь.
Сложно забыть и чем-то перебить эту стрекочущую в душе радость от вдруг свалившейся на тебя свободы. Никаких уроков, контрольных и домашек. Радость, да и только.
Неудивительно, что объявление о кредитных каникулах вызвало похожий восторг в обществе.
Очередь (в нынешних реалиях онлайн, конечно) к банкам из желающих получить отсрочку по своим займам выстроилась еще до того, как приняли соответствующий закон.
Сейчас же закон, описывающий этот механизм (106-ФЗ), принят, и ажиотажный спрос ушел.
На первый взгляд механизм выглядит простым и понятным: предупредил, что не можешь больше платить по кредитам, и гуляй (хотя сейчас, скорее, сиди себе дома) спокойно, а через полгода уже видно будет.
Однако, принимая любое финансовое решение, нужно подумать о его рисках и последствиях.
👉 Риск уйти в просрочку
Первое и самое важное, что нужно сделать, — проверить факт соответствия критериям программы, чтобы невольно не допустить просрочку платежа.
Этот риск обусловлен необходимостью подтвердить снижение дохода на 30% и более для месяца, предшествующего подаче заявки, по отношению к среднемесячному доходу за 2020 год.
На предоставление документов по закону есть 90 дней. В течение этого периода каникулы уже действуют, то есть банк по графику не будет удерживать никаких платежей.
Но если по итогам выяснится, что клиент не может подтвердить снижение дохода, то банк будет вынужден восстановить исходный график погашения по кредиту.
А раз никаких платежей не вносилось, это автоматически означает длительную просрочку с соответствующими последствиями для кредитной истории и ограничением на кредитование в будущем.
👉 Отметка в кредитной истории
Каникулы — та же реструктуризация, а значит, она будет отражена в кредитной истории.
Следует знать, что каждый банк трактует и оценивает этот факт по-разному, что не исключает трудностей с получением кредитов в будущем.
Опять же каникулы доступны только один раз за весь период кредитования.
В моменте сложно оценить критичность ситуации и свои возможности в полной мере, и, поддавшись панике, можно преждевременно использовать этот шанс.
👉 Дольше срок кредитования — больше переплата по кредиту
Согласно нашему недавнему исследованию, почти четверть россиян не знает, зачем досрочно выплачивать ипотеку.
Но тут, как и с любым кредитом: чем дольше платите, тем больше переплата по процентам.
Допустим, у нас есть потребительский кредит в 200 тыс. рублей на пять лет под 13,99%. Исходная переплата по нему будет около 87 тыс. рублей.
После полугодовых кредитных каникул переплата вырастет на 7,5% и составит уже около 93 500 рублей.
И каникулы в данном случае в долгосрочной перспективе окажутся достаточно дорогим удовольствием.
Хотя, возможно, протяженность во времени сделает переплату менее ощутимой.
Страх нам дан, чтобы обезопасить и сохранить нас. Но в данном случае он плохой советчик.
Принимая столь важное финансовое решение, как уход на кредитные каникулы, стоит дважды или даже трижды взвесить все риски, чтобы в будущем не пришлось расплачиваться за него дефолтом и кредитной историей.
@moneybriz
❗ АКЦИЯ - Бесплатное снятие наличных
До 18 октября в ТИНЬКОФФ проходит акция с бесплатным снятием наличных по кредитной карте Тинькофф Платинум.
При оформлении карты по акционной ссылке клиенту будет доступна возможность снятия наличных до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
Преимущества карты:
— Пополнение бесплатно. Снятие в любых банкоматах - переводите деньги с других карт, вносите и снимайте в банкоматах рядом с вами.
— Обслуживание карты — от 0 ₽. Банк не берет плату, если не пользуетесь картой, списываем 590 ₽ раз в год — если пользуетесь.
— Удобное мобильное приложение - проверяйте баланс, оплачивайте услуги, получайте помощь в чате 24/7.
— Кэшбэк бонусами до 30% - копите бонусы за покупки и тратьте по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Бесплатная доставка карты уже сегодня - при оформлении до 20:00. Более поздние заказы доставят завтра.
Для того, чтобы принять участие в акции, нужно оформить заявку на официальном сайте банка по этой >>ССЫЛКЕ<<
До 18 октября в ТИНЬКОФФ проходит акция с бесплатным снятием наличных по кредитной карте Тинькофф Платинум.
При оформлении карты по акционной ссылке клиенту будет доступна возможность снятия наличных до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
Преимущества карты:
— Пополнение бесплатно. Снятие в любых банкоматах - переводите деньги с других карт, вносите и снимайте в банкоматах рядом с вами.
— Обслуживание карты — от 0 ₽. Банк не берет плату, если не пользуетесь картой, списываем 590 ₽ раз в год — если пользуетесь.
— Удобное мобильное приложение - проверяйте баланс, оплачивайте услуги, получайте помощь в чате 24/7.
— Кэшбэк бонусами до 30% - копите бонусы за покупки и тратьте по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Бесплатная доставка карты уже сегодня - при оформлении до 20:00. Более поздние заказы доставят завтра.
Для того, чтобы принять участие в акции, нужно оформить заявку на официальном сайте банка по этой >>ССЫЛКЕ<<
Сколько приставы смогут списывать со счёта должника
Сейчас по закону приставы могут удерживать с зарплаты должника не более 50%.
Президент России Владимир Путин подписал закон, который гарантирует должнику неприкосновенность минимального дохода.
То есть каждый месяц после списания долга у человека на счёте должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России.
⚡ В 2022 году это примерно 13 000 ₽.
Если в субъекте прожиточный минимум выше федерального, то неприкосновенной будет сумма в размере регионального прожиточного минимума.
Поправки вступят в силу с 1 февраля 2022 года. После этого судебные приставы обязаны будут предупреждать должника о новом праве — защитить от взыскания часть дохода.
Как воспользоваться правом на защиту минимального дохода
Чтобы защитить свой минимальный доход от взыскания, должник должен написать заявление.
В нём нужно указать:
— фамилию, имя, отчество, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность (для россиян это паспорт), номер телефона;
— реквизиты банковского счёта, где будет сохранён минимальный доход;
— наименование и адрес банка, который обслуживает указанный счёт.
Заявление необходимо передать в подразделение судебных приставов, где ведётся исполнительное производство (адрес можно узнать на сайте ФССП).
Если у должника есть иждивенцы (например, он воспитывает детей), то сумма, которую ему оставят после списания долгов, будет выше. Её размер определит суд.
Закон защищает от списания как заработную плату, так и другие доходы.
В каких случаях приставы по-прежнему смогут списывать все деньги
Человеку не будут оставлять сумму в размере прожиточного минимума, если речь идёт о:
— взыскании алиментов;
— возмещении вреда, причинённого здоровью;
— возмещении вреда в связи со смертью кормильца;
— возмещении ущерба, причинённого преступлением.
В других ситуациях, например когда речь идёт о выплате долга по кредиту или за коммунальные услуги, минимальный доход можно защитить.
@moneybriz
Сейчас по закону приставы могут удерживать с зарплаты должника не более 50%.
Президент России Владимир Путин подписал закон, который гарантирует должнику неприкосновенность минимального дохода.
То есть каждый месяц после списания долга у человека на счёте должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России.
⚡ В 2022 году это примерно 13 000 ₽.
Если в субъекте прожиточный минимум выше федерального, то неприкосновенной будет сумма в размере регионального прожиточного минимума.
Поправки вступят в силу с 1 февраля 2022 года. После этого судебные приставы обязаны будут предупреждать должника о новом праве — защитить от взыскания часть дохода.
Как воспользоваться правом на защиту минимального дохода
Чтобы защитить свой минимальный доход от взыскания, должник должен написать заявление.
В нём нужно указать:
— фамилию, имя, отчество, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность (для россиян это паспорт), номер телефона;
— реквизиты банковского счёта, где будет сохранён минимальный доход;
— наименование и адрес банка, который обслуживает указанный счёт.
Заявление необходимо передать в подразделение судебных приставов, где ведётся исполнительное производство (адрес можно узнать на сайте ФССП).
Если у должника есть иждивенцы (например, он воспитывает детей), то сумма, которую ему оставят после списания долгов, будет выше. Её размер определит суд.
Закон защищает от списания как заработную плату, так и другие доходы.
В каких случаях приставы по-прежнему смогут списывать все деньги
Человеку не будут оставлять сумму в размере прожиточного минимума, если речь идёт о:
— взыскании алиментов;
— возмещении вреда, причинённого здоровью;
— возмещении вреда в связи со смертью кормильца;
— возмещении ущерба, причинённого преступлением.
В других ситуациях, например когда речь идёт о выплате долга по кредиту или за коммунальные услуги, минимальный доход можно защитить.
@moneybriz
Как кассиры супермаркетов наживаются на покупателях
👉 Карта лояльности
Почти у всех магазинов существуют собственные программы лояльности.
У одних это скидочные карты, у других — накопительные с системой баллов.
И если со скидочной картой незаконные махинации провернуть тяжело, то, например, с «Выручай-картой» от «Пятёрочки» это делается очень просто.
Достаточно, чтобы у покупателя не оказалось с собой ни карты, ни приложения супермаркета.
Нередко в таких случаях кассир проводит своей картой, зачисляя баллы себе.
Как правило, на вопрос покупателя: «Что это за карта?» сотрудник ответит, что использовал карту менеджера, чтобы зарегистрироваться в системе.
👉 Всё лучшее — на складе
Перед праздниками в магазинах появляются тематические товары.
К примеру, подарочные наборы к Новому году, 8 Марта или 23 Февраля.
Также на прилавках могут оказаться и интересные новинки продуктовой сферы: новые лимитированные вкусы или товар, к которому прикрепляется небольшой пробник от партнёра производителя.
Однако, по словам продавщицы, с которой я общалсч, не всегда эти позиции доходят до потребителя.
Сотрудники могут просто не выставить товары на прилавки и выкупить их позже самостоятельно.
Да ещё и по сниженной цене.
Допустим, уже 9 марта поставщик снизит цену на подарочный набор к Международному женскому дню из-за низкого спроса, и цена упадёт в самом магазине тоже.
Сотрудники супермаркета могут быстро раскупить его для себя и своих близких по выгодной цене, а мы как покупатели об этом даже не узнаем.
👉 Лишний товар в чеке
Если у вас полная тележка продуктов и времени в обрез, недобросовестный кассир может воспользоваться ситуацией или просто ошибиться.
В вашем чеке может оказаться больше товаров, чем в пакете: два пакета молока вместо одного или пара палок колбасы.
Мало кто подробно изучает чек в магазине, когда позади стоит злая очередь, или придя домой в бытовой рутине.
Однако, заметив подобное, вы имеете полное право требовать возврата денег, а в случае отказа обратиться в Роспотребнадзор.
Не забудьте приложить к заявлению все чеки на покупку или их фотографии. Вам наверняка пойдут навстречу.
👉 Срок годности закончился — акция началась
Администратор магазина одной из торговых сетей рассказала мне в личной беседе, что директор заставляла их продавать просроченный товар по сниженной стоимости в определённый день каждой недели и только за наличку.
Все средства с продаж директор оставляла себе, а просрочка просто списывалась.
Бабушки и дедушки того района, где этот магазин находился, о такой «акции» знали и всегда приходили в назначенный день с наличными деньгами.
Просроченный даже на один день товар строго запрещён к продаже Роспотребнадзором. Но хитрых предпринимателей это не останавливает.
А до здоровья покупателей им нет особого дела.
👉 Скидка, которой нет
Почти во всех супермаркетах есть план продаж по конкретным товарам. Если такой план ещё не выполнен, а срок годности вот-вот истечёт, вы можете заметить эти продукты на кассе по «выгодной» цене.
Суть обмана проста: на ценнике пишут выдуманную завышенную цену, зачеркивают её и указывают настоящую стоимость товара.
Если вы эту уловку заметите, можно призвать магазин к порядку и обратиться в Роспотребнадзор с заявлением и фотографиями ценников.
@moneybriz
👉 Карта лояльности
Почти у всех магазинов существуют собственные программы лояльности.
У одних это скидочные карты, у других — накопительные с системой баллов.
И если со скидочной картой незаконные махинации провернуть тяжело, то, например, с «Выручай-картой» от «Пятёрочки» это делается очень просто.
Достаточно, чтобы у покупателя не оказалось с собой ни карты, ни приложения супермаркета.
Нередко в таких случаях кассир проводит своей картой, зачисляя баллы себе.
Как правило, на вопрос покупателя: «Что это за карта?» сотрудник ответит, что использовал карту менеджера, чтобы зарегистрироваться в системе.
👉 Всё лучшее — на складе
Перед праздниками в магазинах появляются тематические товары.
К примеру, подарочные наборы к Новому году, 8 Марта или 23 Февраля.
Также на прилавках могут оказаться и интересные новинки продуктовой сферы: новые лимитированные вкусы или товар, к которому прикрепляется небольшой пробник от партнёра производителя.
Однако, по словам продавщицы, с которой я общалсч, не всегда эти позиции доходят до потребителя.
Сотрудники могут просто не выставить товары на прилавки и выкупить их позже самостоятельно.
Да ещё и по сниженной цене.
Допустим, уже 9 марта поставщик снизит цену на подарочный набор к Международному женскому дню из-за низкого спроса, и цена упадёт в самом магазине тоже.
Сотрудники супермаркета могут быстро раскупить его для себя и своих близких по выгодной цене, а мы как покупатели об этом даже не узнаем.
👉 Лишний товар в чеке
Если у вас полная тележка продуктов и времени в обрез, недобросовестный кассир может воспользоваться ситуацией или просто ошибиться.
В вашем чеке может оказаться больше товаров, чем в пакете: два пакета молока вместо одного или пара палок колбасы.
Мало кто подробно изучает чек в магазине, когда позади стоит злая очередь, или придя домой в бытовой рутине.
Однако, заметив подобное, вы имеете полное право требовать возврата денег, а в случае отказа обратиться в Роспотребнадзор.
Не забудьте приложить к заявлению все чеки на покупку или их фотографии. Вам наверняка пойдут навстречу.
👉 Срок годности закончился — акция началась
Администратор магазина одной из торговых сетей рассказала мне в личной беседе, что директор заставляла их продавать просроченный товар по сниженной стоимости в определённый день каждой недели и только за наличку.
Все средства с продаж директор оставляла себе, а просрочка просто списывалась.
Бабушки и дедушки того района, где этот магазин находился, о такой «акции» знали и всегда приходили в назначенный день с наличными деньгами.
Просроченный даже на один день товар строго запрещён к продаже Роспотребнадзором. Но хитрых предпринимателей это не останавливает.
А до здоровья покупателей им нет особого дела.
👉 Скидка, которой нет
Почти во всех супермаркетах есть план продаж по конкретным товарам. Если такой план ещё не выполнен, а срок годности вот-вот истечёт, вы можете заметить эти продукты на кассе по «выгодной» цене.
Суть обмана проста: на ценнике пишут выдуманную завышенную цену, зачеркивают её и указывают настоящую стоимость товара.
Если вы эту уловку заметите, можно призвать магазин к порядку и обратиться в Роспотребнадзор с заявлением и фотографиями ценников.
@moneybriz
Что есть что: реструктуризация и рефинансирование
Если перед вами стоит задача снизить долговую нагрузку, то материал из этой статьи поможет вам определиться с наиболее приемлемым вариантом.
Есть два весьма разных инструмента - рефинансирование и реструктуризация.
Путать их ни в коем случае нельзя - это может обернуться потерями как времени, так и денег.
Что есть что?
- Рефинансирование - сразу и полностью погашаете текущий кредит (или кредиты, или кредитку) за счет нового кредита, взятого на более выгодных условия. Не влияет на кредитный рейтинг.
- Реструктуризация - меняете условия по текущему кредиту, когда вы уже допустили просрочку и понимаете, что никак не сможете вернуться в привычный график платежей. В этом случае ваш кредитный рейтинг, по всей видимости, уже ухудшился. Реструктуризация поможет вам не погрузиться в долговую яму еще больше.
Итак, если были просрочки по текущему кредиту и серьезно сократился доход - то обращайтесь сразу в свой банк, где у вас открыт кредит, и просите реструктуризацию.
Если вы хотите получить более выгодные условия по текущему кредиту, но при этом вы не допускали просрочек, то рефинансируйте.
В чем будет выгода?
- От рефинансирования - получите один новый кредит на более удачных условиях (ставка будет меньше - особенно, если брали кредит 2-3 года назад! Пересмотрите срок выплаты кредита - либо сделаете его меньше, чтобы сократить общую переплату, либо выберите срок побольше - чтобы ежемесячный платеж был меньше и не напрягал).
- От реструктуризации - зависит от условий, которые вам предложит ваш банк. Это может быть как снижение процентной ставки или ежемесячного платеже, так и списание начисленных процентов или смена валюты кредита.
Может быть и такое, что банк сохранит вам текущую процентную ставку и увеличит срок выплаты кредита. Ежемесячный платеж при этом снизится, платить станет проще, но итоговая переплата выйдет больше.
В какие банки обращаться?
- За реструктуризацией - в свой банк
- За рефинансированием - в другой банк
Если заходите рефинансировать кредит в своем банке, то он, конечно, может рассмотреть вашу заявку, но условия предложит не самые выгодные по рынку: даже если ключевая ставка изменилась, это не обязывает банк пересматривать условия в более выгодную сторону для клиента.
А вот другие банки готовы активно переманивать чужих клиентов низкими ставками.
Тем более тех, кто собирается рефинансировать кредиты - привлечь нового исправно платящего клиента, не имеющего просрочек - это весьма удачный расклад для банка.
@moneybriz
Если перед вами стоит задача снизить долговую нагрузку, то материал из этой статьи поможет вам определиться с наиболее приемлемым вариантом.
Есть два весьма разных инструмента - рефинансирование и реструктуризация.
Путать их ни в коем случае нельзя - это может обернуться потерями как времени, так и денег.
Что есть что?
- Рефинансирование - сразу и полностью погашаете текущий кредит (или кредиты, или кредитку) за счет нового кредита, взятого на более выгодных условия. Не влияет на кредитный рейтинг.
- Реструктуризация - меняете условия по текущему кредиту, когда вы уже допустили просрочку и понимаете, что никак не сможете вернуться в привычный график платежей. В этом случае ваш кредитный рейтинг, по всей видимости, уже ухудшился. Реструктуризация поможет вам не погрузиться в долговую яму еще больше.
Итак, если были просрочки по текущему кредиту и серьезно сократился доход - то обращайтесь сразу в свой банк, где у вас открыт кредит, и просите реструктуризацию.
Если вы хотите получить более выгодные условия по текущему кредиту, но при этом вы не допускали просрочек, то рефинансируйте.
В чем будет выгода?
- От рефинансирования - получите один новый кредит на более удачных условиях (ставка будет меньше - особенно, если брали кредит 2-3 года назад! Пересмотрите срок выплаты кредита - либо сделаете его меньше, чтобы сократить общую переплату, либо выберите срок побольше - чтобы ежемесячный платеж был меньше и не напрягал).
- От реструктуризации - зависит от условий, которые вам предложит ваш банк. Это может быть как снижение процентной ставки или ежемесячного платеже, так и списание начисленных процентов или смена валюты кредита.
Может быть и такое, что банк сохранит вам текущую процентную ставку и увеличит срок выплаты кредита. Ежемесячный платеж при этом снизится, платить станет проще, но итоговая переплата выйдет больше.
В какие банки обращаться?
- За реструктуризацией - в свой банк
- За рефинансированием - в другой банк
Если заходите рефинансировать кредит в своем банке, то он, конечно, может рассмотреть вашу заявку, но условия предложит не самые выгодные по рынку: даже если ключевая ставка изменилась, это не обязывает банк пересматривать условия в более выгодную сторону для клиента.
А вот другие банки готовы активно переманивать чужих клиентов низкими ставками.
Тем более тех, кто собирается рефинансировать кредиты - привлечь нового исправно платящего клиента, не имеющего просрочек - это весьма удачный расклад для банка.
@moneybriz
Удивительная статистика: Как много денег мы тратим и сколько ненужных вещей мы покупаем
У большинства из нас в квартирах слишком много «лишних» вещей — и мы все прекрасно об этом знаем.
Именно поэтому мы так сильно устаём от уборки и беспорядка.
А наши шкафы забиты вещами сверху донизу, так что порой ящики не закрываются.
Проведенные исследования убедительно подтверждают наши ощущения: у нас скопилось слишком много вещей.
⚡ И это очень серьезная проблема!
Проблема не только для наших шкафов, но и для наших кошельков и нервов.
В этой статье я хочу поделиться с вами удивительными фактами, мимо которых я не смог пройти мимо.
Да, это относится по большей части к американцам, но наша жизнь (в т.ч. наши потребительские привычки и покупки) стала крайне мало отличаться от их, далекой заокеанской жизни.
Удивительная статистика о том, как много денег мы «выбрасываем» (и сколько ненужных вещей мы покупаем):
👉 В среднем американском доме насчитывается 300 тысяч предметов.
👉 Поэтому за последние 50 лет средний размер американского дома утроился (!!!).
👉 Несмотря на увеличение метража дома каждый 10-ый американец вынужден арендовать складское помещение для хранения своих вещей.
В США сейчас насчитывается более 50 тысяч складских помещений (что в 5 раз больше количество кофеен Starbucks) — это самый быстрорастущий сегмент коммерческой недвижимости за последние годы.
👉 10-летний ребенок имеет, в среднем, 240 игрушек.
Но ежедневно играет всего лишь 12 из них.
3% детей (от их общего количества в мире) живут в Америке, но им принадлежит 40% всех покупаемых в мире игрушек.
👉 Среднестатистическая американка имеет 30 комплектов одежды.
По одному на каждый день месяца.
В 1930 году их было всего 9.
👉 Средняя американская семья ежегодно тратит на одежду 1700 долларов.
И каждый год выбрасывает 30 килограмм одежды.
👉 Американцы тратят 100 миллиардов долларов на обувь, украшения и часы.
Это больше, чем их расходы на высшее образование.
👉 Женщины потратят на походы по магазинам около 8 лет своей жизни.
93% девочек-подростков считают шоппинг своим любимым занятием.
Торговых центров больше, чем средних школ.
👉 Американцы ежегодно тратят 1,2 триллиона долларов на несущественные товары.
Другими словами, на те вещи, которые им не нужны.
Сегодня мы потребляем в 2 раза больше материальных благ, чем 50 лет назад.
👉 Половина американских домохозяйств не экономят деньги.
При этом, 59% семей живут «от зарплаты до зарплаты» и имеют задолженность по кредитным картам.
@moneybriz
У большинства из нас в квартирах слишком много «лишних» вещей — и мы все прекрасно об этом знаем.
Именно поэтому мы так сильно устаём от уборки и беспорядка.
А наши шкафы забиты вещами сверху донизу, так что порой ящики не закрываются.
Проведенные исследования убедительно подтверждают наши ощущения: у нас скопилось слишком много вещей.
⚡ И это очень серьезная проблема!
Проблема не только для наших шкафов, но и для наших кошельков и нервов.
В этой статье я хочу поделиться с вами удивительными фактами, мимо которых я не смог пройти мимо.
Да, это относится по большей части к американцам, но наша жизнь (в т.ч. наши потребительские привычки и покупки) стала крайне мало отличаться от их, далекой заокеанской жизни.
Удивительная статистика о том, как много денег мы «выбрасываем» (и сколько ненужных вещей мы покупаем):
👉 В среднем американском доме насчитывается 300 тысяч предметов.
👉 Поэтому за последние 50 лет средний размер американского дома утроился (!!!).
👉 Несмотря на увеличение метража дома каждый 10-ый американец вынужден арендовать складское помещение для хранения своих вещей.
В США сейчас насчитывается более 50 тысяч складских помещений (что в 5 раз больше количество кофеен Starbucks) — это самый быстрорастущий сегмент коммерческой недвижимости за последние годы.
👉 10-летний ребенок имеет, в среднем, 240 игрушек.
Но ежедневно играет всего лишь 12 из них.
3% детей (от их общего количества в мире) живут в Америке, но им принадлежит 40% всех покупаемых в мире игрушек.
👉 Среднестатистическая американка имеет 30 комплектов одежды.
По одному на каждый день месяца.
В 1930 году их было всего 9.
👉 Средняя американская семья ежегодно тратит на одежду 1700 долларов.
И каждый год выбрасывает 30 килограмм одежды.
👉 Американцы тратят 100 миллиардов долларов на обувь, украшения и часы.
Это больше, чем их расходы на высшее образование.
👉 Женщины потратят на походы по магазинам около 8 лет своей жизни.
93% девочек-подростков считают шоппинг своим любимым занятием.
Торговых центров больше, чем средних школ.
👉 Американцы ежегодно тратят 1,2 триллиона долларов на несущественные товары.
Другими словами, на те вещи, которые им не нужны.
Сегодня мы потребляем в 2 раза больше материальных благ, чем 50 лет назад.
👉 Половина американских домохозяйств не экономят деньги.
При этом, 59% семей живут «от зарплаты до зарплаты» и имеют задолженность по кредитным картам.
@moneybriz
Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Пять инвестиционных идей, которые помогли мне создать капитал
Более десяти лет я занимаюсь инвестициями — но за это время всего лишь несколько инвестиционных стратегий доказали свою эффективность и работоспособность.
Именно они позволили мне создать свой финансовый капитал.
В этой статье я поделюсь с вами 5-тью инвестиционными идеями, которые подходят даже самым начинающим:
1) У инвесторов разные временные горизонты
Именно поэтому стратегии спекулянтов и дей-трейдеров так сильно отличаются от действий инвесторов, нацеленных на долгосрочную перспективу.
ВЫВОД: Не пытайтесь использовать спекулятивные тактики для формирования своего капитала (и последующего им управления). Ибо ничем хорошим это, как правило, закончиться не может по определению.
2) Не инвестируйте «в долгую» по коротким правилам
Инвесторы и спекулянты «играют» по разным правилам.
Поэтому зачастую они кажутся друг другу сумасшедшими.
ВЫВОД: Даже если вам кажется, что спекулянты знают то, чего не знаете о рынках вы, — это всего лишь мнимая иллюзия. Да, они могут случайно обогнать вас на 100-метровке, но в долгосрочной перспективе они однозначно вам проиграют (растеряв по дороге все свои деньги).
3) Сохранить заработанные деньги намного сложнее, чем их заработать
Это кажется парадоксом, но это факт (многократно подтвержденный на практике).
Всё дело в том, что навыки, необходимые для того, чтобы «стать богатым» и чтобы «оставаться богатым длительное время», часто противоположны (т.е. противоречат логике друг друга) и требуют принятия диаметрально различающихся решений.
Для большей наглядности приведу такой пример: Чтобы разбогатеть, нужно смело идти на риск. Чтобы сохранить заработанное, следует всячески избегать любых рисков (дабы снова не оказаться «на обочине жизни» с пустыми карманами).
4) Инвесторов (и их капитал) губит доверчивость
Деньги «обнажают» доверчивую сторону людей.
А как иначе можно объяснить ту непостижимую глупость (или детскую наивность?), с которой умные люди верят «на слово» в инвестиционные прогнозы и обещание высоких доходностей.
Иногда напрочь игнорируя элементарную логику и осторожность.
5) Индексы + Разные валюты + Долгосрок
Это всё, что вам нужно знать о самой эффективной стратегии вложения денег (с целью формирования своего финансового капитала).
Именно такой подход рекомендует Уоррен Баффет начинающим инвесторам.
@moneybriz
Более десяти лет я занимаюсь инвестициями — но за это время всего лишь несколько инвестиционных стратегий доказали свою эффективность и работоспособность.
Именно они позволили мне создать свой финансовый капитал.
В этой статье я поделюсь с вами 5-тью инвестиционными идеями, которые подходят даже самым начинающим:
1) У инвесторов разные временные горизонты
Именно поэтому стратегии спекулянтов и дей-трейдеров так сильно отличаются от действий инвесторов, нацеленных на долгосрочную перспективу.
ВЫВОД: Не пытайтесь использовать спекулятивные тактики для формирования своего капитала (и последующего им управления). Ибо ничем хорошим это, как правило, закончиться не может по определению.
2) Не инвестируйте «в долгую» по коротким правилам
Инвесторы и спекулянты «играют» по разным правилам.
Поэтому зачастую они кажутся друг другу сумасшедшими.
ВЫВОД: Даже если вам кажется, что спекулянты знают то, чего не знаете о рынках вы, — это всего лишь мнимая иллюзия. Да, они могут случайно обогнать вас на 100-метровке, но в долгосрочной перспективе они однозначно вам проиграют (растеряв по дороге все свои деньги).
3) Сохранить заработанные деньги намного сложнее, чем их заработать
Это кажется парадоксом, но это факт (многократно подтвержденный на практике).
Всё дело в том, что навыки, необходимые для того, чтобы «стать богатым» и чтобы «оставаться богатым длительное время», часто противоположны (т.е. противоречат логике друг друга) и требуют принятия диаметрально различающихся решений.
Для большей наглядности приведу такой пример: Чтобы разбогатеть, нужно смело идти на риск. Чтобы сохранить заработанное, следует всячески избегать любых рисков (дабы снова не оказаться «на обочине жизни» с пустыми карманами).
4) Инвесторов (и их капитал) губит доверчивость
Деньги «обнажают» доверчивую сторону людей.
А как иначе можно объяснить ту непостижимую глупость (или детскую наивность?), с которой умные люди верят «на слово» в инвестиционные прогнозы и обещание высоких доходностей.
Иногда напрочь игнорируя элементарную логику и осторожность.
5) Индексы + Разные валюты + Долгосрок
Это всё, что вам нужно знать о самой эффективной стратегии вложения денег (с целью формирования своего финансового капитала).
Именно такой подход рекомендует Уоррен Баффет начинающим инвесторам.
@moneybriz
Как принудительно выкупить долю в квартире?
Общая собственность
Если квартира находится в общей собственности, то владение, пользование и распоряжение осуществляется с согласия всех владельцев.
Иными словами, единолично сдать в аренду или продать квартиру будет затруднительно.
Другие собственники в последующем могут оспорить подобные действия.
Однако закон предусматривает выход из спорной ситуации.
Принудительный выкуп доли
Если однокомнатная квартира распределена между двумя собственниками в долях 3/4 и 1/4, то мажоритарный владелец с долей 3/4 вправе обратиться в суд с требованием принудительного выкупа 1/4 доли.
Суд удовлетворит иск при одновременном наличии следующих условий:
- Доля собственника незначительна
Это значит, что доля собственника, у которого мы будем её выкупать, мала. На примере с однокомнатной квартирой, которая распределена между двумя собственниками в долях 3/4 и 1/4, нас интересует миноритарный владелец с долей 1/4.
- В натуре долю выделить нельзя
Это значит, что нельзя обеспечить автономность 1/4 доли квартиры, то есть организовать и отделить пригодное для проживания помещение с отдельным входом и независимыми коммуникациями, работа которых не будет поставлена в зависимость от воли иного собственника.
- Собственник не имеет интереса в использовании общего имущества
Это значит, что владелец 1/4 доли объективно не заинтересован в использовании квартиры, например не проживает в ней, не платит коммунальные платежи и допускает ухудшение состояния.
Советы
Для успешного разрешения спора необходимо произвести подготовительные мероприятия:
- Собрать доказательства
Начиная от писем о предложении выкупить долю и заканчивая показаниями свидетелей и ответами третьих лиц об отсутствии интереса в использовании квартиры.
- Оценить квартиру и выделяемую долю
Обратиться в оценочную компанию или провести оценку в суде для определения стоимости доли.
- Внести деньги на депозит суда
После определения стоимости доли внести денежные средства на депозит суда или договориться с оппонентом об ином способе расчётов.
Остальное — это ведение дела и умение использовать обстоятельства в нужном для клиента ключе.
@moneybriz
Общая собственность
Если квартира находится в общей собственности, то владение, пользование и распоряжение осуществляется с согласия всех владельцев.
Иными словами, единолично сдать в аренду или продать квартиру будет затруднительно.
Другие собственники в последующем могут оспорить подобные действия.
Однако закон предусматривает выход из спорной ситуации.
Принудительный выкуп доли
Если однокомнатная квартира распределена между двумя собственниками в долях 3/4 и 1/4, то мажоритарный владелец с долей 3/4 вправе обратиться в суд с требованием принудительного выкупа 1/4 доли.
Суд удовлетворит иск при одновременном наличии следующих условий:
- Доля собственника незначительна
Это значит, что доля собственника, у которого мы будем её выкупать, мала. На примере с однокомнатной квартирой, которая распределена между двумя собственниками в долях 3/4 и 1/4, нас интересует миноритарный владелец с долей 1/4.
- В натуре долю выделить нельзя
Это значит, что нельзя обеспечить автономность 1/4 доли квартиры, то есть организовать и отделить пригодное для проживания помещение с отдельным входом и независимыми коммуникациями, работа которых не будет поставлена в зависимость от воли иного собственника.
- Собственник не имеет интереса в использовании общего имущества
Это значит, что владелец 1/4 доли объективно не заинтересован в использовании квартиры, например не проживает в ней, не платит коммунальные платежи и допускает ухудшение состояния.
Советы
Для успешного разрешения спора необходимо произвести подготовительные мероприятия:
- Собрать доказательства
Начиная от писем о предложении выкупить долю и заканчивая показаниями свидетелей и ответами третьих лиц об отсутствии интереса в использовании квартиры.
- Оценить квартиру и выделяемую долю
Обратиться в оценочную компанию или провести оценку в суде для определения стоимости доли.
- Внести деньги на депозит суда
После определения стоимости доли внести денежные средства на депозит суда или договориться с оппонентом об ином способе расчётов.
Остальное — это ведение дела и умение использовать обстоятельства в нужном для клиента ключе.
@moneybriz
Налоговикам запретят списывать деньги физлиц в бесспорном порядке
Верховный суд РФ (ВС) вынес прецедентное решение о том, что налоговики не вправе блокировать личные счета граждан во внесудебном порядке.
По мнению суда, даже при наличии долгов по налогам у индивидуального предпринимателя (ИП) они не могут быть в бесспорном порядке взысканы с его счета, открытого как физлицом.
ВС рассмотрел два сходных между собой спора ВТБ с налоговиками, в которых банк, по сути, отстаивал права клиентов-граждан.
ВТБ отказывался блокировать их личные счета из-за налоговых долгов, возникших в связи с предпринимательской деятельностью.
Инспекции направили в банк решения о приостановке операций по счетам двух граждан — ИП: из-за неуплаченных 65,3 тыс. рублей страховых взносов и 2,1 млн рублей налоговой недоимки.
ВТБ заблокировал лишь счета, которые были открыты гражданами для ведения предпринимательской деятельности, не трогая заведенные ими как физлицами.
Граждане потратили часть денег с личных счетов, а налоговики оштрафовали ВТБ на 166 тыс. рублей за неисполнение их решений.
Банк оспорил штрафы, суды трех инстанций поддержали доводы инспекций. Однако ВС передал жалобы ВТБ в экономколлегию ВС.
Рассмотрев спор, коллегия вынесла прецедентное решение в защиту физлиц, признав «недопустимой» блокировку во внесудебном порядке счетов, открытых для личных нужд.
⚡ ВС подчеркнул, что объем полномочий налоговиков по отношению к ИП и физлицам «имеет принципиальные различия».
Это согласуется с инструкцией ЦБ, которая устанавливает разные типы банковских счетов для ИП (расчетный) и физлиц (текущий).
В бесспорном внесудебном порядке, разъяснил ВС, инспекция может взыскать только налоги, которые возникли в связи с ведением бизнеса, и только с открытых для этого счетов.
Для физлиц закреплен исключительно судебный порядок взыскания.
Даже отсутствие достаточных средств на предпринимательском счете не является основанием для обращения взыскания на личные счета, отметила коллегия.
ВС сослался на позицию Конституционного суда РФ о том, что действия налоговиков по принудительному взысканию правомерны, если «не приобретают характер санкций», а также «не отменяют и не умаляют права и свободы человека и гражданина».
Закон ограничивает взыскание с граждан, обязывая оставить им и их иждивенцам средства не меньше прожиточного минимума, а также сохранить ряд пособий.
Однако это невозможно при административной блокировке счета, поскольку банки не способны сами выяснить, какие суммы имеют исполнительский иммунитет и на что именно граждане тратят деньги, резюмировала коллегия.
Я считаю подход ВС «крайне важным для практики», ведь подобные споры периодически возникают, но мало кто из банков доходит до высшего суда.
Защита граждан от внесудебного взыскания крайне важна: суд может учесть многие нюансы, например алименты и расходы на детей.
@moneybriz
Верховный суд РФ (ВС) вынес прецедентное решение о том, что налоговики не вправе блокировать личные счета граждан во внесудебном порядке.
По мнению суда, даже при наличии долгов по налогам у индивидуального предпринимателя (ИП) они не могут быть в бесспорном порядке взысканы с его счета, открытого как физлицом.
ВС рассмотрел два сходных между собой спора ВТБ с налоговиками, в которых банк, по сути, отстаивал права клиентов-граждан.
ВТБ отказывался блокировать их личные счета из-за налоговых долгов, возникших в связи с предпринимательской деятельностью.
Инспекции направили в банк решения о приостановке операций по счетам двух граждан — ИП: из-за неуплаченных 65,3 тыс. рублей страховых взносов и 2,1 млн рублей налоговой недоимки.
ВТБ заблокировал лишь счета, которые были открыты гражданами для ведения предпринимательской деятельности, не трогая заведенные ими как физлицами.
Граждане потратили часть денег с личных счетов, а налоговики оштрафовали ВТБ на 166 тыс. рублей за неисполнение их решений.
Банк оспорил штрафы, суды трех инстанций поддержали доводы инспекций. Однако ВС передал жалобы ВТБ в экономколлегию ВС.
Рассмотрев спор, коллегия вынесла прецедентное решение в защиту физлиц, признав «недопустимой» блокировку во внесудебном порядке счетов, открытых для личных нужд.
⚡ ВС подчеркнул, что объем полномочий налоговиков по отношению к ИП и физлицам «имеет принципиальные различия».
Это согласуется с инструкцией ЦБ, которая устанавливает разные типы банковских счетов для ИП (расчетный) и физлиц (текущий).
В бесспорном внесудебном порядке, разъяснил ВС, инспекция может взыскать только налоги, которые возникли в связи с ведением бизнеса, и только с открытых для этого счетов.
Для физлиц закреплен исключительно судебный порядок взыскания.
Даже отсутствие достаточных средств на предпринимательском счете не является основанием для обращения взыскания на личные счета, отметила коллегия.
ВС сослался на позицию Конституционного суда РФ о том, что действия налоговиков по принудительному взысканию правомерны, если «не приобретают характер санкций», а также «не отменяют и не умаляют права и свободы человека и гражданина».
Закон ограничивает взыскание с граждан, обязывая оставить им и их иждивенцам средства не меньше прожиточного минимума, а также сохранить ряд пособий.
Однако это невозможно при административной блокировке счета, поскольку банки не способны сами выяснить, какие суммы имеют исполнительский иммунитет и на что именно граждане тратят деньги, резюмировала коллегия.
Я считаю подход ВС «крайне важным для практики», ведь подобные споры периодически возникают, но мало кто из банков доходит до высшего суда.
Защита граждан от внесудебного взыскания крайне важна: суд может учесть многие нюансы, например алименты и расходы на детей.
@moneybriz
6 способов укрепить иммунитет и не разориться
👉 Отказаться от курения и ограничить употребление алкоголя
Как работает: и сигареты, и спиртное снижают иммунитет и повышают восприимчивость к инфекциям, передаваемым воздушно-капельным путем.
Как организовать: записаться на консультацию к наркологу или психотерапевту, а то и оплатить целый курс избавления от зависимостей.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вы способны побороть вредные привычки своими силами; до 16 000 Р в месяц — при двух консультациях нарколога в неделю.
👉 Высыпаться
Как работает: полноценный сон повышает эффективность работы иммунных клеток. Хронический недосып ослабляет организм и замедляет выздоровление.
Как организовать: соблюдать гигиену сна. Это значит спать 7—9 часов в день по стабильному расписанию и в комфортных условиях.
Возможно, придется потратиться на удобные подушку и матрас, плотные шторы и психотерапевта, который поможет вылечить бессонницу.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вам будет достаточно просто выделять больше времени на сон; до 20 000 Р в месяц — если понадобится апгрейд спального места и услуги психотерапевта
👉 Полноценно питаться
Как работает: сбалансированный рацион содержит вещества, необходимые для правильной работы иммунной системы. Идеального меню не существует. Стремитесь разнообразно питаться и соблюдать рекомендации ВОЗ.
Как организовать: покупать больше сезонных овощей и фруктов, сократить употребление соли и сахара, свести к минимуму полуфабрикаты и трансжиры.
Во сколько обойдется: от 8000 Р — если вы готовите дома самостоятельно; 28 000 Р и больше в месяц — если заказывать еду в сервисах здорового питания
👉 Заниматься спортом
Как работает: регулярные физические нагрузки помогают реже болеть. Они улучшают кровообращение и нормализуют уровни некоторых провоспалительных гормонов в крови.
Как организовать: включить 2—3 тренировки в еженедельную рутину, побольше гулять или планировать активный досуг — играть в волейбол с друзьями или кататься на коньках с детьми.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вы совершаете пробежки в парке или тренируетесь дома под инструктаж блогеров на «Ютубе»; 5000 Р в месяц и выше — за индивидуальные или групповые тренировки в спортзале
👉 Поддерживать нормальный вес
Как работает: избыточный вес плохо влияет на активность лейкоцитов. Это ухудшает иммунный ответ и может снизить эффективность вакцинации. Недостаточный вес также связывают с ухудшением иммунитета и более частыми простудами.
Как организовать: следить за рационом в соответствии с потребностью снизить, набрать или сохранить вес и регулярно заниматься физкультурой
Во сколько обойдется: 0 Р — если у вас здоровый вес прямо сейчас; 1000 Р в месяц и выше — если нужна консультация диетолога
👉 Не нервничать
Как работает: хронический стресс подавляет реакции иммунитета, побуждает нас переедать, курить и злоупотреблять алкоголем, мешает нормальному сну. Все эти факторы сами по себе изнашивают защиту организма.
Как организовать: разобраться с факторами, которые мешают жить спокойно, и научиться расслабляться.
Во сколько обойдется: 0 Р — если вы и так совершенно спокойны; 8000 Р в месяц и выше — за консультации у психотерапевта.
@moneybriz
👉 Отказаться от курения и ограничить употребление алкоголя
Как работает: и сигареты, и спиртное снижают иммунитет и повышают восприимчивость к инфекциям, передаваемым воздушно-капельным путем.
Как организовать: записаться на консультацию к наркологу или психотерапевту, а то и оплатить целый курс избавления от зависимостей.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вы способны побороть вредные привычки своими силами; до 16 000 Р в месяц — при двух консультациях нарколога в неделю.
👉 Высыпаться
Как работает: полноценный сон повышает эффективность работы иммунных клеток. Хронический недосып ослабляет организм и замедляет выздоровление.
Как организовать: соблюдать гигиену сна. Это значит спать 7—9 часов в день по стабильному расписанию и в комфортных условиях.
Возможно, придется потратиться на удобные подушку и матрас, плотные шторы и психотерапевта, который поможет вылечить бессонницу.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вам будет достаточно просто выделять больше времени на сон; до 20 000 Р в месяц — если понадобится апгрейд спального места и услуги психотерапевта
👉 Полноценно питаться
Как работает: сбалансированный рацион содержит вещества, необходимые для правильной работы иммунной системы. Идеального меню не существует. Стремитесь разнообразно питаться и соблюдать рекомендации ВОЗ.
Как организовать: покупать больше сезонных овощей и фруктов, сократить употребление соли и сахара, свести к минимуму полуфабрикаты и трансжиры.
Во сколько обойдется: от 8000 Р — если вы готовите дома самостоятельно; 28 000 Р и больше в месяц — если заказывать еду в сервисах здорового питания
👉 Заниматься спортом
Как работает: регулярные физические нагрузки помогают реже болеть. Они улучшают кровообращение и нормализуют уровни некоторых провоспалительных гормонов в крови.
Как организовать: включить 2—3 тренировки в еженедельную рутину, побольше гулять или планировать активный досуг — играть в волейбол с друзьями или кататься на коньках с детьми.
Во сколько обойдется: от 0 Р — если вы совершаете пробежки в парке или тренируетесь дома под инструктаж блогеров на «Ютубе»; 5000 Р в месяц и выше — за индивидуальные или групповые тренировки в спортзале
👉 Поддерживать нормальный вес
Как работает: избыточный вес плохо влияет на активность лейкоцитов. Это ухудшает иммунный ответ и может снизить эффективность вакцинации. Недостаточный вес также связывают с ухудшением иммунитета и более частыми простудами.
Как организовать: следить за рационом в соответствии с потребностью снизить, набрать или сохранить вес и регулярно заниматься физкультурой
Во сколько обойдется: 0 Р — если у вас здоровый вес прямо сейчас; 1000 Р в месяц и выше — если нужна консультация диетолога
👉 Не нервничать
Как работает: хронический стресс подавляет реакции иммунитета, побуждает нас переедать, курить и злоупотреблять алкоголем, мешает нормальному сну. Все эти факторы сами по себе изнашивают защиту организма.
Как организовать: разобраться с факторами, которые мешают жить спокойно, и научиться расслабляться.
Во сколько обойдется: 0 Р — если вы и так совершенно спокойны; 8000 Р в месяц и выше — за консультации у психотерапевта.
@moneybriz
7 фактов о выплатах при увольнении с работы
👉 Кроме зарплаты за отработанное время можно получить компенсацию за дни неиспользованного отпуска за все годы работы — при увольнении по любой причине.
👉 При увольнении из-за ликвидации или сокращения численности работникам выплачивается выходное пособие — средний месячный заработок.
👉 Если такой работник не устроился на работу, ему выплачивается средний месячный заработок за второй месяц со дня увольнения.
👉 Если такой работник в течение 14 дней после увольнения встал на учет в центр занятости, но не нашел работу и имеет иждивенцев, он может получить средний месячный заработок и за третий месяц.
👉 Если работник заболел в течение 30 дней после увольнения, он может обратиться к прежнему работодателю за оплатой больничного листа.
👉 Все расчеты производятся в день увольнения. Оформление справок — тоже.
👉 После увольнения можно встать на учет в центр занятости и получать пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц.
@moneybriz
👉 Кроме зарплаты за отработанное время можно получить компенсацию за дни неиспользованного отпуска за все годы работы — при увольнении по любой причине.
👉 При увольнении из-за ликвидации или сокращения численности работникам выплачивается выходное пособие — средний месячный заработок.
👉 Если такой работник не устроился на работу, ему выплачивается средний месячный заработок за второй месяц со дня увольнения.
👉 Если такой работник в течение 14 дней после увольнения встал на учет в центр занятости, но не нашел работу и имеет иждивенцев, он может получить средний месячный заработок и за третий месяц.
👉 Если работник заболел в течение 30 дней после увольнения, он может обратиться к прежнему работодателю за оплатой больничного листа.
👉 Все расчеты производятся в день увольнения. Оформление справок — тоже.
👉 После увольнения можно встать на учет в центр занятости и получать пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц.
@moneybriz
Из-за чего можно потерять деньги при рефинансировании
Рефинансирование ипотеки или кредита может быть невыгодным. Вот на что нужно обратить внимание, чтобы не потерять деньги.
1. Возможная переплата
О рефинансировании стоит подумать в том случае, если новая ставка будет меньше текущей хотя бы на 1%.
Или в ситуации, когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему будут проводиться не менее года.
Иначе затраты на переоформление могут съесть экономию от снижения ставки.
В ситуации с ипотекой нужно изучить схему выплаты текущего займа.
Рефинансирование жилищного кредита может быть невыгодным в случае, если он выплачен больше чем на 50%.
Дело в том, что большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой выплат.
Это значит, что сначала заёмщик отдаёт преимущественно проценты, потом гасит тело кредита.
И если большая часть процентов уже выплачена, при рефинансировании уже другой банк на оставшуюся сумму вновь начислит проценты, что невыгодно.
В этом случае более оптимальный вариант — выплачивать кредит с опережением графика, тем самым снижать переплату по процентам.
2. Залог недвижимости
Банк может забрать находящееся в залоге имущество, если клиент перестанет платить по кредиту.
Также нужны деньги для новой оценки недвижимости при рефинансировании.
3. Страхование недвижимости
Иногда договор можно переоформить на другой кредит, иногда придётся оформлять новый полис.
При этом страховая может не разрешить использовать остаток страховой премии для оплаты страховки по новому кредиту. Это дополнительные расходы.
4. Налоговый вычет
Могут возникнуть сложности с получением налогового вычета по процентам по ипотеке.
Во время рефинансирования при увеличении доступной суммы кредита меняются параметры ипотеки, цель нового кредита может не соответствовать той, при которой положен возврат.
@moneybriz
Рефинансирование ипотеки или кредита может быть невыгодным. Вот на что нужно обратить внимание, чтобы не потерять деньги.
1. Возможная переплата
О рефинансировании стоит подумать в том случае, если новая ставка будет меньше текущей хотя бы на 1%.
Или в ситуации, когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему будут проводиться не менее года.
Иначе затраты на переоформление могут съесть экономию от снижения ставки.
В ситуации с ипотекой нужно изучить схему выплаты текущего займа.
Рефинансирование жилищного кредита может быть невыгодным в случае, если он выплачен больше чем на 50%.
Дело в том, что большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой выплат.
Это значит, что сначала заёмщик отдаёт преимущественно проценты, потом гасит тело кредита.
И если большая часть процентов уже выплачена, при рефинансировании уже другой банк на оставшуюся сумму вновь начислит проценты, что невыгодно.
В этом случае более оптимальный вариант — выплачивать кредит с опережением графика, тем самым снижать переплату по процентам.
2. Залог недвижимости
Банк может забрать находящееся в залоге имущество, если клиент перестанет платить по кредиту.
Также нужны деньги для новой оценки недвижимости при рефинансировании.
3. Страхование недвижимости
Иногда договор можно переоформить на другой кредит, иногда придётся оформлять новый полис.
При этом страховая может не разрешить использовать остаток страховой премии для оплаты страховки по новому кредиту. Это дополнительные расходы.
4. Налоговый вычет
Могут возникнуть сложности с получением налогового вычета по процентам по ипотеке.
Во время рефинансирования при увеличении доступной суммы кредита меняются параметры ипотеки, цель нового кредита может не соответствовать той, при которой положен возврат.
@moneybriz
Как не платить налог при продаже автомобиля
Наличие необходимых документов о покупке автомобиля позволяет не платить налог при его продаже.
Прежде всего речь идет о минимальном сроке владения имуществом, по истечении которого человек имеет право не подавать декларацию и не платить налог при его продаже.
Для автомобилей этот срок составляет три года с момента подписания договора купли-продажи.
Кроме того, в случае сохранения документов о покупке машины, а именно чеков, квитанций и договора, владелец может применить налоговый вычет при продаже автомобиля.
Это возможно даже в том случае, если минимальный срок владения еще не истек.
Согласно пункту 2 статьи 220 Налогового кодекса РФ, если транспортное средство находится во владении менее трех лет, а документы о его приобретении не сохранились, заплатить НДФЛ все-таки придется, однако при этих обстоятельствах также можно оформить налоговый вычет в размере 250 тыс. рублей.
Владелец вправе не платить налог при продаже машины, подаренной близкими родственниками, к которым относятся супруги, родители, дети, бабушки, дедушки, внуки, братья и сестры.
Это возможно и при условии, если даритель сохранил документы о расходах на покупку автомобиля.
В случае если транспортное средство подарено не близким родственником, получатель платит налог с его рыночной стоимости, поэтому при последующей продаже автомобиля НДФЛ будет снижен на ранее уплаченную сумму.
@moneybriz
Наличие необходимых документов о покупке автомобиля позволяет не платить налог при его продаже.
Прежде всего речь идет о минимальном сроке владения имуществом, по истечении которого человек имеет право не подавать декларацию и не платить налог при его продаже.
Для автомобилей этот срок составляет три года с момента подписания договора купли-продажи.
Кроме того, в случае сохранения документов о покупке машины, а именно чеков, квитанций и договора, владелец может применить налоговый вычет при продаже автомобиля.
Это возможно даже в том случае, если минимальный срок владения еще не истек.
Согласно пункту 2 статьи 220 Налогового кодекса РФ, если транспортное средство находится во владении менее трех лет, а документы о его приобретении не сохранились, заплатить НДФЛ все-таки придется, однако при этих обстоятельствах также можно оформить налоговый вычет в размере 250 тыс. рублей.
Владелец вправе не платить налог при продаже машины, подаренной близкими родственниками, к которым относятся супруги, родители, дети, бабушки, дедушки, внуки, братья и сестры.
Это возможно и при условии, если даритель сохранил документы о расходах на покупку автомобиля.
В случае если транспортное средство подарено не близким родственником, получатель платит налог с его рыночной стоимости, поэтому при последующей продаже автомобиля НДФЛ будет снижен на ранее уплаченную сумму.
@moneybriz
Полезные финансовые ссылки
1. Калькуляторы пособий, выплат, вычетов и многого другого — https://journal.tinkoff.ru/interactive
2. Кредитный калькулятор https://easyfinance.ru/my/calculator/ для пользователей EasyFinance.ru
3. Депозитный калькулятор https://easyfinance.ru/my/calculator-deposit/ для пользователей EasyFinance.ru
4. Калькулятор вашей пенсии — http://www.pfrf.ru/eservices/calc/
5. Калькулятор детских пособий — https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/redirected/person/static/mother-calc-new3/
6. Калькулятор пособий для многодетных семей в Москве — https://oms.msk.ru/calculator-lgot/
7. Калькулятор налога с продажи квартиры — https://planetcalc.ru/67/
8. Информация о налоговых вычетах — https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/
9. О специальном налоговом режиме для самозанятых — https://npd.nalog.ru/#what
10. Уплата налогов и пошлин — https://service.nalog.ru/payment/payment-search.html
11. Сервис для налогоплательщиков по проверке возможности получения отсрочки в связи с пандемией — https://service.nalog.ru/covid2/
12. Что нужно знать о материнском капитале — https://pfr.gov.ru/grazhdanam/msk/chto_nuzh_znat/
13. Реестр сведений о банкротстве — https://bankrot.fedresurs.ru/
14. Реестр доверенностей — https://www.reestr-dover.ru/
15. Узнать свою кредитную историю — https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/
@moneybriz
1. Калькуляторы пособий, выплат, вычетов и многого другого — https://journal.tinkoff.ru/interactive
2. Кредитный калькулятор https://easyfinance.ru/my/calculator/ для пользователей EasyFinance.ru
3. Депозитный калькулятор https://easyfinance.ru/my/calculator-deposit/ для пользователей EasyFinance.ru
4. Калькулятор вашей пенсии — http://www.pfrf.ru/eservices/calc/
5. Калькулятор детских пособий — https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/redirected/person/static/mother-calc-new3/
6. Калькулятор пособий для многодетных семей в Москве — https://oms.msk.ru/calculator-lgot/
7. Калькулятор налога с продажи квартиры — https://planetcalc.ru/67/
8. Информация о налоговых вычетах — https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/
9. О специальном налоговом режиме для самозанятых — https://npd.nalog.ru/#what
10. Уплата налогов и пошлин — https://service.nalog.ru/payment/payment-search.html
11. Сервис для налогоплательщиков по проверке возможности получения отсрочки в связи с пандемией — https://service.nalog.ru/covid2/
12. Что нужно знать о материнском капитале — https://pfr.gov.ru/grazhdanam/msk/chto_nuzh_znat/
13. Реестр сведений о банкротстве — https://bankrot.fedresurs.ru/
14. Реестр доверенностей — https://www.reestr-dover.ru/
15. Узнать свою кредитную историю — https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/
@moneybriz
Как завязать со страстью пускать деньги на ветер
Первым шагом станет осознание факта, что с вашими покупательскими привычками не все в порядке.
Далее можно попробовать следующее:
- Составляйте списки для шопинга и строго их придерживайтесь. Можно оставить себе 10% от общей стоимости корзины на импульсивную покупку.
- Избегайте искушений, удалите приложения для шопинга, покупайте вещь только тогда, когда она реально необходима.
- Не ходите в магазин в одиночку, попросите понимающих друзей помочь вам справиться с ониоманией.
- Ищите здоровые способы получать удовольствие: кино, спорт, общение с приятными людьми, хобби.
- Набрав корзину, оставьте ее на несколько часов. Позже, вернувшись, пересмотрите список трезвым взглядом и половину уберите, оставив только важное.
- Задавайте себе вопрос: мне это реально нужно или я просто хочу что-нибудь купить?
- Придумайте для себя рутину, которая поможет избежать импульсивного шопинга — онлайн или в реальном магазине.
- Помните: скидка, новая коллекция — не повод покупать ненужную вещь.
Периодически замечая у себя приступы шопоголизма, постарайтесь направлять их в здоровое русло.
Например, купите валюту или отложите черный день.
Также работает способ: положить вещь в корзину и оставить ее там на день или два.
Эмоциональное возбуждение проходит, и вещь оказывается в подавляющем большинстве случаев не нужна.
@moneybriz
Первым шагом станет осознание факта, что с вашими покупательскими привычками не все в порядке.
Далее можно попробовать следующее:
- Составляйте списки для шопинга и строго их придерживайтесь. Можно оставить себе 10% от общей стоимости корзины на импульсивную покупку.
- Избегайте искушений, удалите приложения для шопинга, покупайте вещь только тогда, когда она реально необходима.
- Не ходите в магазин в одиночку, попросите понимающих друзей помочь вам справиться с ониоманией.
- Ищите здоровые способы получать удовольствие: кино, спорт, общение с приятными людьми, хобби.
- Набрав корзину, оставьте ее на несколько часов. Позже, вернувшись, пересмотрите список трезвым взглядом и половину уберите, оставив только важное.
- Задавайте себе вопрос: мне это реально нужно или я просто хочу что-нибудь купить?
- Придумайте для себя рутину, которая поможет избежать импульсивного шопинга — онлайн или в реальном магазине.
- Помните: скидка, новая коллекция — не повод покупать ненужную вещь.
Периодически замечая у себя приступы шопоголизма, постарайтесь направлять их в здоровое русло.
Например, купите валюту или отложите черный день.
Также работает способ: положить вещь в корзину и оставить ее там на день или два.
Эмоциональное возбуждение проходит, и вещь оказывается в подавляющем большинстве случаев не нужна.
@moneybriz
Дайте прочитать эти семь простых правил защиты от телефонных мошенников своим родственникам и знакомым (особенно пожилым)
1. Службе безопасности банка не требуется получать от клиента никакой дополнительной информации (у них она и так есть).
Сотрудники банка в состоянии самостоятельно приостановить движение средств по карте, если транзакции им покажутся подозрительными.
2. Если вам по телефону представляются сотрудником банка или полицейским, всегда считайте, что общаетесь с мошенником (в 99,999% случаев это соответствует действительности).
3. Когда кто-то представляется вам сотрудником службы безопасности банка, смело кладите трубку и перезванивайте по номеру на банковской карте.
Если вам действительно звонил представитель банка - вас соединят с ним.
4. Банк никогда не будет просить вас сделать что-то через банкомат. Настоящие сотрудники банка пригласят вас в свой ближайший офис.
Если вас просят сходить к банкомату и совершить там какое-то действие - это мошенники.
5. Сотрудники полиции (и других силовых ведомств) никогда не привлекают граждан к оперативно-разыскным мероприятиям по телефону.
Всегда организуется личная встреча.
6. Ни в коем случае никуда не переводите деньги, следуя рекомендациям по телефону. Не сообщайте собеседнику ни код из СМС, ни данные вашей карты.
Попросить сообщить код может лишь сотрудник банка в офисе (в таком СМС будет указано, что код следует сообщить сотруднику банка).
7. Для оформления карт с повышенным кэшбэком, выгодных условия вклада и прочих заманчивых предложений не требуются личные данные, реквизиты банковской карты и сообщение кода из СМС.
Если под предлогом оформления выгодных банковских продуктов у вас пытаются получить эти сведения - вы разговариваете с мошенниками.
@moneybriz
1. Службе безопасности банка не требуется получать от клиента никакой дополнительной информации (у них она и так есть).
Сотрудники банка в состоянии самостоятельно приостановить движение средств по карте, если транзакции им покажутся подозрительными.
2. Если вам по телефону представляются сотрудником банка или полицейским, всегда считайте, что общаетесь с мошенником (в 99,999% случаев это соответствует действительности).
3. Когда кто-то представляется вам сотрудником службы безопасности банка, смело кладите трубку и перезванивайте по номеру на банковской карте.
Если вам действительно звонил представитель банка - вас соединят с ним.
4. Банк никогда не будет просить вас сделать что-то через банкомат. Настоящие сотрудники банка пригласят вас в свой ближайший офис.
Если вас просят сходить к банкомату и совершить там какое-то действие - это мошенники.
5. Сотрудники полиции (и других силовых ведомств) никогда не привлекают граждан к оперативно-разыскным мероприятиям по телефону.
Всегда организуется личная встреча.
6. Ни в коем случае никуда не переводите деньги, следуя рекомендациям по телефону. Не сообщайте собеседнику ни код из СМС, ни данные вашей карты.
Попросить сообщить код может лишь сотрудник банка в офисе (в таком СМС будет указано, что код следует сообщить сотруднику банка).
7. Для оформления карт с повышенным кэшбэком, выгодных условия вклада и прочих заманчивых предложений не требуются личные данные, реквизиты банковской карты и сообщение кода из СМС.
Если под предлогом оформления выгодных банковских продуктов у вас пытаются получить эти сведения - вы разговариваете с мошенниками.
@moneybriz