Рекомендации по определению благоприятного момента для выхода на рынок облигаций, с точки зрения макроэкономических индикаторов, а также личных особенностей финансового планирования инвесторов даёт Михаил Сергейчик, руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».

Доходность по государственным облигациям в первую очередь связана с инфляцией и уровнем ключевой ставки, установленной Банком России. Если ставка растёт, то стоимость уже купленных облигаций с постоянным доходом падает, а доход от купонов оказывается ниже рыночного уровня. Когда ключевая ставка близка к пиковому уровню, можно купить длинных облигаций и заработать не только на высоких купонах, но и на росте их рыночной стоимости. В экономиках, где инфляцию стараются держать на целевом уровне, ключевая ставка обычно достигает пика в момент, когда инфляция высока, но скоро начнет снижаться. Судя по последним решениям Центрального Банка, ставка близка к максимуму и пробудет на высоком уровне еще какое-то время – так что с макроэкономической точки зрения время для инвестиций в облигации сейчас благоприятное. Краткосрочные (до 1-2 лет) облигации федерального займа или же надежных компаний и банков (с высокими кредитными рейтингами от аккредитованных рейтинговых агентств) хорошие инструменты для формирования подушки безопасности. ИИС также позволит вернуть часть уплаченных налогов. Если вы собираетесь не трогать эти средства три года, можно воспринимать возврат налогов как дополнительный доход. А вот длинные бумаги содержат в себе риск падения, поэтому туда надо вкладываться не на последние. В отличие от акций вы получите и купоны, и номинал в конце срока, но рыночная стоимость может сильно колебаться.


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Конкурс проектов «Финансовая грамотность и способы защиты от мошенничества» от Банка России - победители смогут поехать осенью в «Артек» на тематическую смену «Инвестирую в знания»!

Участники смены узнают, как управлять своим бюджетом, формировать сбережения, инвестировать и рассчитывать налоги, а ещё то, как люди попадаются на уловки мошенников, и что делать, чтобы сохранить свои деньги. Ну и конечно, ребята смогут отдохнуть и найти новых друзей.

У школьников 13–17 лет и их учителей есть время подготовиться - заявки на участие в конкурсе будут приниматься с 1 по 15 апреля 2024 года, а конкурсные задания — с 22 апреля по 20 мая 2024 года.

Ознакомьтесь с правилами конкурса (https://clck.ru/39Farj) и в добрый путь! Желаем новых впечатлений и побед!

Подведение итогов состоится 28 июня 2024 года. О них можно будет узнать в сообществе «Финансовое просвещение» в соцсети ВКонтакте (https://clck.ru/33Nkuu).


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Сегодня, 20 марта 2024 года, стартует весенний Финтрек - серия вебинаров с живым общением и актуальной информацией от представителей Банка России, экспертов финансового рынка и научной сферы.

Цикл состоит из 5 лекций.

Участники узнают об инфляции и накоплениях, о новых инструментах для формирования долгосрочных сбережений, трендах в инвестициях, а еще смогут получить ответы на свои вопросы. Все темы выбирались на основе обратной связи от студентов и преподавателей вузов. Скучно не будет!

Прокачать свои навыки финансовой грамотности и получить именной сертификат за прохождение курса может любой желающий (но нужно будет успешно сдать тесты). Самые активные слушатели получат подарки от Финтрека.

Для участия подавайте заявку на сайте проекта: https://clck.ru/39YgJ6


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Для улучшения качества жизни и увеличения накоплений необходим правильный финансовый менеджмент.

Сейчас вести личный бюджет стало легче: не нужно заморачиваться с записями в тетради - на помощь приходят специальные приложения для смартфона. Приложение для контроля доходов и расходов - полезный инструмент, который позволяет контролировать свои траты, следить за своими сбережениями, формировать и анализировать бюджет. Приложения для финансов усмиряют спонтанные траты, помогают откладывать и приумножать накопленное.

Правда, зачастую энтузиазма хватает только на месяц, а потом приложение разочарованно удаляют. Возможно, загвоздка в слишком сложном инструменте: у финансовых приложений разный набор функций, некоторые из которых только мешают новичку.
Эксперты Финансовой культуры (fincult.info) предлагают подборку из 7 приложений для бюджета и экономии. Можно выбрать из этого списка, а можно поискать другие инструменты, протестировать и найти удобный лично для вас.

✅ Moneon
Позволяет задавать категории доходов и расходов. Можно распределять деньги по нескольким кошелькам и вести таблицу долгов. Распознает операции из мобильного банка: достаточно скопировать СМС от банка, открыть приложение и добавить операцию.

✅ CoinKeeper
Всё важное — на одном экране: доходы, категории расходов и суммы трат, доступные счета и их остаток. Чтобы добавить операцию, просто перетаскиваете монетку с нужного счета в статью расходов и вносите сумму. Приложение умеет распознавать СМС от банков, но только на Android. Функция «автоматический бюджет» рассчитывает основные статьи расходов за месяц, например, Финансовый архитектор.

✅ Monefy
Синхронизируется с несколькими устройствами, поэтому оба партнера в удобный момент могут быстро внести расходы. На главном экране — диаграмма расходов за день, неделю или месяц (можно выбрать) разбита по категориям, есть кнопки учета расходов. Можно устанавливать бюджет на месяц.

✅ Дребеденьги
Позволяет планировать расходы и доходы на несколько лет вперед, подключать всех членов семьи. Список покупок можно составлять прямо в приложении и там же сохранять чеки. Также можно планировать более крупные покупки и настраивать напоминания. Сервис распознает смс от банков.
Кроме iOS и Android, есть веб-версия.

✅ Дзен Мани
Можно подключить банки, где вы клиент, и загрузить операции сразу за несколько месяцев.

✅ Купи батон
Позволяет вести список покупок. Можно создать семейный аккаунт: если кто-то уже купил нужный продукт, то он вычеркивается из списка у всех. Есть цветовая маркировка для разных типов продуктов.

✅ Кошелёк: карты, кешбэк, оплата
Можно хранить все свои дисконтные карты, выпускать новые. Позволяет оплачивать покупки с помощью привязанной банковской карты, сканировать чеки и получать кешбэк.


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. СБП также позволяет оплачивать покупки, в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций.

Переводить самому себе в другой банк без комиссии можно будет до 30 млн рублей в месяц. Новое правило системы быстрых платежей заработает с 1 мая 2024 года, одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.

Лимит переводов другому человеку по-прежнему составит 100 тыс. рублей в месяц без комиссии. Свыше этой суммы она составит 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.

Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной для потребителей финансовых услуг.


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

С помощью манипуляций можно внушить детям (да и некоторым взрослым), что деструктивное поведение - это норма. Это касается как финансовой, так и всех остальных сфер общественной жизни.

Несовершеннолетние граждане, конечно, в первую очередь входят в группу риска, их склоняют к совершению противоправных действий через так называемые «воронки вовлечения» в социальных сетях.

По инициативе Роскомнадзора был создан Центр правовой помощи гражданам в цифровой среде, эксперты которого утверждают: «Опубликованная в открытом доступе информация о возрасте ребенка может вызвать интерес у лиц, вовлекающих детей в противоправную деятельность. Нужно развивать у детей критическое мышление, проговаривать, что можно делать в Сети, а что нельзя. Безусловно, мы не можем запретить ребенку пользоваться интернетом, но можно сделать так, чтобы это было безопасно».

Много полезной информации можно почерпнуть на сайте Центра - https://clck.ru/35tHh6.

Как защитить себя и своего ребенка в интернете? Узнайте подробнее, посмотрев подготовленные карточки, а ещё можно посмотреть запись вебинара «Нет кибербуллингу»: https://clck.ru/3968f3


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

У жителей нашей страны появился новый сберегательный инструмент - Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

Программа долгосрочных сбережений - это новый долгосрочный сберегательный продукт, который позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. ПДС позволит гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем или иметь накопления «на чёрный день».

Узнать подробнее о программе и воспользоваться калькулятором сбережений можно, например, на сайте МоиФинансы в разделе «Программа долгосрочных сбережений»: https://clck.ru/36JYK2


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Предлагаем очередную подборку фильмов про финансы и экономику, которые помогут провести с пользой выходные.

Документальные фильмы:

☑️Корпорация (2003)
Документальный фильм рассказывает о корпорациях, их появлении, устройстве и влиянии на жизнь обычных людей.

☑️Капитализм: История любви (2009)
Документальный фильм, рассказывающий о событиях мирового финансового кризиса 2007—2009 годов.

☑️Ставка на Биткоин (2016)
В «Banking on Bitcoin» обсуждаются разные вопросы, связанные с биткоином и рассказывается о вкладе пионеров технологии в становление блокчейна.

Художественные фильмы:

✅Моя часть пирога (2011)
Главную героиню фильма увольняют с завода, она вынуждена пойти в домработницы к биржевому брокеру.

✅В компании мужчин (2010)
Ещё вчера главные герои киноленты были важными и преуспевающими людьми, а сегодня ищут работу из-за кризиса.

✅Китайское дело (2017)
Фильм рассказывает о том, как после финансового кризиса 2007-2008 годов инвесторы переключились на покупку акций китайских компаний, которые на самом деле оказались пустышкой.


#финансоваяграмотностьМИнфинБО31

Олимпиада проходила в марте на образовательной платформе Учи.ру, организаторами выступили Банк России, Минфин России, Минэкономразвития России и образовательная платформа Учи.ру. в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В этом году в ней участвовали свыше 2,3 млн российских школьников 1-9 классов, включая 34368 учеников из Белгородской области.

Лидером по количеству участников от нашего региона стал Белгородский район – задания олимпиады выполняли 7275 школьников. На втором месте по численности участников – Старооскольский городской округ (4006 человек), на третьем – Губкинский (3191 участников).

Школьники на примерах разбирали, что представляют собой акции и облигации, выбирали наиболее эффективную стратегию инвестирования в «зеленую» энергетику в игре-симуляторе «Экологичный город», вычисляли мошенников, распределяли доходы и расходы при планировании семейного бюджета. И даже с заданиями по темам, которые были включены в олимпиаду впервые, многие справились успешно. Практически каждый третий участник олимпиады из нашего региона (12087 человек) удостоен диплома победителя, еще 11216 школьников отмечены грамотами, остальные получили сертификаты участников.

«Уровень финансовой грамотности школьников становится все выше: 82% участников олимпиады сумели вычислить мошенников, 70% школьников правильно ответили на вопросы об акциях и облигациях. Самой сложной задачей для ребят оказалось распределение доходов и расходов при планировании семейного бюджета – с ней справились всего 32% участников олимпиады. Но я уверена, что и этот показатель со временем станет выше. Элементы финансовой грамотности сегодня внедрены в образовательные программы для всех возрастов школьников. А игровые формы и интересные кейсы традиционной олимпиады помогут закрепить полученные знания», – отметила член Общественного совета при министерстве финансов и бюджетной политики Белгородской области, заместитель управляющего Белгородским отделением Банка России Инна Дмитриевна Гребенникова.


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Хотите быть уверенными в завтрашнем дне? Станьте участником программы долгосрочных сбережений (ПДС). Ваши деньги будут под надежной защитой государства, при этом вы сможете приумножить их и получать каждый год налоговые вычеты!

ПДС — это новый инвестиционный инструмент. С его помощью можно:

✅ отложить деньги на долгий срок и приумножить их;

✅ создать «подушку безопасности» при наступлении особых жизненных ситуаций;

✅ получить дополнительный доход в будущем.

Преимущества участия:

👍 Софинансирование. До 36 тыс. рублей в год можно получить от государства в первые три года действия программы.

👍 Налоговый вычет. До 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов в программу до 400 тыс. рублей.

👍 Гарантирование. Внесенные средства будут застрахованы государством по аналогии с банковскими вкладами на сумму 2,8 млн рублей.

👍 Наследование. Накопленные средства передаются по наследству. За исключением пожизненных выплат.

За счет чего формируются сбережения:

➡️ личные взносы гражданина;
➡️ софинансирование государства;
➡️ пенсионные накопления;
➡️ инвестиционный доход.

Управление средствами будет осуществляться негосударственными пенсионными фондами самостоятельно или через управляющие компании. Банк России будет контролировать инвестирование средств и финансовую устойчивость НПФ.


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Продолжается регистрация на IV Всероссийский Форум «Волонтеры финансового просвещения: 5 лет вместе», который пройдет 23-25 мая и даст старт Году 5-летия Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ).

К участию приглашены лидеры и организаторы волонтерского движения, партнеры АРФГ, а также эксперты и представители органов региональной и федеральной власти. Итоги Форума представят на X Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения

Участие в Форуме возможно в очном и дистанционном формате

✅ Очный формат:
- заезд 23 мая до 14.00, отъезд 25 мая после 14.00
- программа повышения квалификации с выдачей удостоверения
- двухместное размещение, трехразовое питание, участие во всех мероприятиях программы
- благодарственное письмо АРФГ за активное участие в форуме
- регистрация до 11 мая

✅ Дистанционный формат:
- свидетельство об участии
- регистрация до 23 мая

Узнать подробности и зарегистрироваться : https://clck.ru/3AAhCv


#финансоваяграмотностьМинфинБО31

Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Это может быть и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже любимое домашнее животное (по российским законам ваш питомец считается имуществом).

Условий для страхования всего два:
✅ у вас есть право собственности на имущество, которое вы хотите застраховать.
✅ можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Квартиру, машину или бытовую технику можно застраховать, чтобы получить возмещение, на случай, если с имуществом что-то произойдёт. Конкретные условия прописываются в страховом полисе.

➡️ Как правильно выбрать страховую компанию?
Проверьте, есть ли у неё лицензия Банка России на добровольное имущественное страхование. Сделать это можно по Справочнику участников финансового рынка.
Внимательно изучите проект полиса и сравните с теми, которые вам предлагают в других организациях.

➡️ Обязательно уточните:

☑️ что в компании считается страховым случаем, а при каких условиях возмещения не будет;
☑️ какие риски покрывает полис;
☑️ какие документы вам понадобятся, если наступит страховой случай.

➡️Узнайте, как рассчитывается выплата. В договоре обязательно должна быть указана сумма, которую вы получите в страховом случае. Она не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества. Её лучше не завышать, иначе компания может оспорить, но и занижать не надо, чтобы не получить в результате меньше денег.
Также на сумму влияет, какой именно страховой случай наступил, как сильно повреждено имущество и можно ли его восстановить.

➡️Обратите внимание на срок действия договора страхования — как правило, его заключают на год, но иногда продлить можно автоматически, если продолжить делать взносы.

✅Подробнее: https://clck.ru/335f6V


#финансоваяграмотностьМинфинБО31