В незакрытых примерно такое же соотношение положительных и отрицательных, но я привык подводить итоги после того, как сделка будет зафиксирована после локап периода.

Повторяющиеся напоминания

Короче, это один из самых простых инструментов, который вносит в мою жизнь полезные дела и напоминает о привычках.

Как это на практике?

Я заношу в айфон в стандартные напоминания (reminders) полезные привычки, которые часто забываю, но хочу, чтобы они внедрились их в жизнь.

Ну и ставлю их на повтор каждые пару недель или месяц.

Примеры моих повторяющихся напоминаний:

Вечер без телефонов (каждую пятницу в 18-00).
Чтобы провести больше качественного времени с семьей и детьми.

Позвонить родным (каждые пару недель)
Звоню тем, с кем давно не разговаривал из близких родственников.

Послушать песню с субтитрами (раз в месяц)
Изучать тексты любимых песен на английском - один из самых лучших способов изучить язык. Я пользуюсь Apple Music - там есть встроенные субтитры практически к каждой песне.

Спускаться по лестнице (с утра, раз в пару недель)
Это напоминание, чтобы не пользоваться лифтом - я живу на 17 этаже.

Ну и много других - напомнить заглянуть в какой-то файл, перечитать какие-то заметки, запланировать мероприятие и тд.

В общем, это помогает мне не забывать делать хорошие дела без особых напрягов🤘

@mikemyday

Докупка фонда ЗПИФ ФПР

Забыл написать, докупил себе в четверг фонд ЗПИФ ФПР - фонд первичных размещений от Фридом Финанс. (Писал о нем много раз, последний раз тут )

Рыночная премия к стоимости чистых активов на момент моей покупки была около -15%. (отношение серого графика к зеленому). Многие паникуют, и продают фонд, однако стоимость его активов с начала года только растет - серая линия 🤷‍♀️

- Ну, и что это значит? Зачем покупал-то?

Короче, в фонде средства инвестированы в 2 вещи:
1. Акции компаний США, которые недавно выходили не биржу - около 1/3 портфеля.
2. Российские ОФЗ - надежные гос. облигации - около 2/3 портфеля.

Давайте посчитаем по какой цене продаются активы на самом деле:

ОФЗ - ликвидный и не волатильный инструмент, который всегда легко продать, так что его в расчет не берем. В отличие от акций, которые в фонд обязан держать несколько месяцев после IPO.

А акций у нас 1/3, значит премия, по большому счету, распространяется только на них.

-15% рыночной премии от 33.33% - это около 45%. Получается, что акции в фонде продаются практически в половину меньше, чем стоят на самом деле.

Поэтому я и принял решение докупиться и держать в долгосрок.

Сегодня премия около -10% уже, что говорит о -33% скидке на акции.

Что может пойти не так:
- рынок обвалится на 33% и больше - акции упадут, и стоимость активов снизится до рыночной цены.
- рыночная цена пая не сможет вернуться к стоимости активов, придется ждать аж 2034, чтобы получить их по стоимости чистых активов.

По мне - оба сценария маловероятны, у думаю, что в течение пары месяцев цена вернется, как минимум, к справедливой стоимости.

Ну и сама стратегия фонда мне нравится.

@mikemyday

Зачем нужен доступ к американским биржам

Как уже много раз говорил, львиная доля моего портфеля состоит из ETF фондов, торгующихся на американских биржах.

Почему?

1. Большой выбор
На биржах в РФ всего несколько десятков ETF, а на американских биржах их десятки тысяч.

В свой портфель я могу добавить в все что захочу(в скобках примеры): от фонда производителей марихуаны(MJ) и американских гособлигаций(TLT) до фонда компаний, инвестирующих в крипту(BLOK) и плечевых фондов на различные активы(TQQQ - 50% годовых за 10 лет 👁👁).

Можно составить портфели, которые советуют гуру инвестиций, к примеру, всепогодный портфель All Weather от Рей Далио и др.

То есть можно инвестировать в абсолютно любую индустрию, если она вам нравится и видите в ней потенциал, так как в 99% случае на нее уже запущен ETF.

И это я еще не говорю про тысячи акций отличных мировых компаний, которых нет на российских биржах.

2. Низкие комиссии
Конкуренция среди ETF в США очень большая, из-за этого практически у всех фондов мизерные комиссии за управление. Комиссии ETF на российском рынке на аналогичные фонды покажутся вам просто грабительскими в сравнении с американскими.

Доступ к ETF и акциям, торгующихся на американских биржах, дает любой заграничный брокер, так же как и практически любой российский брокер (только для этого нужен статус квал. инвестора - 6 млн. на счете, стаж в фин. компании или аттестат).

В последнее время ходят слухи об ограничении для россиян моего любимого заграничного брокера Interactive Brokers, поэтому, на всякий пожарный, я решил проверить как осуществляется торговля через РФ брокеров.

Как оказалось, у каждого брокера есть свои подводные камни при торговле, а через некоторых торговать вообще невозможно.

Свой опыт взаимодействия с РФ брокерами при торговле на американских биржах опишу в следующих постах.

@mikemyday

Список российских брокеров для покупки ETF и акций на биржах США

В предыдущем посте (https://t.me/mikemyday/219) я объяснил, зачем я начал проработку РФ брокеров для торговли ETF и акций на американских биржах.

Для начала работы с брокером нужно получить статус квал. инвестора, а затем купить акции через приложение или сайт брокера. Буду описывать 2 этих момента по каждому брокеру.

Я получал статус квала по своему аттестату специалиста финансового рынка.

Это удобнее, чем каждый раз перегонять 6 млн. на банковский/брокерский счет к конкретному брокеру, так как некоторые требуют наличия всей суммы именно у них, а справки от других банков/брокеров не принимают.

Итак, список брокеров с моим рейтингом:

Сбербанк брокер - рейтинг 1/10:
• Для открытия счета пришлось ехать в офис.
• Статус квала тоже мне присвоили только в офисе.
• Данный брокер не предоставляет доступа к биржам США, поэтому нет смысла там что-то открывать.
• Приложение “Инвестор” - наверно самое неудобное из всех, что я видел, завести-вывести деньги тоже гемор. У них огромный потенциал в развитии сервиса и приложения.

ВТБ брокер - рейтинг 2/10:
• Для открытия счета мне пришлось ехать в офис.
• Чтобы получить статус квала мне пришлось три раза приезжать к ним в офис. То менеджер что-то накосячил, то подпись не в том месте поставил по их ошибке.
• На практике работать с акциями невозможно, стоит ограничение на покупку 10000$ на одну акцию, что очень много.
• Приложение удобное, в принципе.
• Поддержка очень тугая, многое смог решить только в офисе.

Альфа 2/10:
- Счет удаленно, квал в офисе.
- комиссия от 100$ за сделку.
- поставка акций от 2 дней до 1.5 мес.

Тинькофф брокер 3/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен идеально.
• Для статуса квала от меня потребовали съездить в центральный офис ЦБ, чтобы я у них заверил свой аттестат, хотя по базе того же ЦБ он легко пробивается на действительность.
• На практике работать невозможно, минимальный лот на покупку 3000$ - диверсифицированный портфель составить трудно.
• Приложение, пожалуй, самое лучшее из всех на рынке.
• Поддержка в чате по всем вопросам - очень хорошая и быстрая.

Финам - 6/10:
• Счет отрыли в офисе. (сейчас возможно удаленно, я давно открывал)
• Квал присвоили удаленно, что хорошо.
• Приложение из 90х годов. Финам был одним из лидеров несколько лет назад и все профукал, а жаль. Можно купить от одной акции.
• Поддержка плохая, еле-еле мне отвечает менеджер по моим вопросам по электронной почте. По телефону еще более-менее быстро отвечают.

Открытие брокер - 6.5/10:
• Счет открыл удаленно, процесс хорошо отлажен.
• Для статуса квала пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Отдельная эпопея с формой W-8BEN, чтобы не платить повышенные налоги - ее подтверждали около месяца, а без нее торговать невозможно.
• Приложение хорошее, можно покупать от одного ETF или акции.
• Поддержка плохая, несколько раз висел на телефонной очереди по 20-30 минут.

Бкс брокер - 7/10:
• Счет открыли удаленно, процесс настроен отлично.
• Квал присвоили удаленно, процесс простой.
• Приложение само хорошее, но покупать акции на зарубежных биржах возможно только через их сайт. Процесс понимания работы системы торговли труден был даже мне. Сначала в одном месте нужно что-то сделать, потом подтвердить что-то на сайте из 90-х и тд.
• Поддержка у меня оставила приятное впечатление.

Фридом Финанс 8/10:
• Счет открыли удаленно, процесс отлажен очень хорошо.
• Для статуса квала. пришлось ехать в офис, чтобы они заверили мой аттестат.
• Купить можно от 1 акции, что отлично.
• Приложение одно из самых удобных на рынке.
• В целом, у меня складывается очень хорошее впечатление от работы с ними. Поддержку можно получить по заявкам из проложения, отвечают пару часов. Так же у меня есть вацап личного менеджера, что крайне удобно.

На этом все, мои деньги распределены между ними +- в порядке от брокера с самым большим рейтингом к самому к самому меньшему.

Если есть что добавить/подправить, пишите в комментариях.

@mikemyday

Заграничные брокеры: плюсы и минусы

Напишу свои выводы на основе главного заграничного брокера для Россиян - Interactive Brokers, в котором у меня счет уже 8 лет.

Итак, плюсы:

1.
В десятки раз больше акций и ETF. (Акции каннабиса, плечевые ETF, трежерис, крипта и тысячи др. - этого нет в РФ)

2.
Страховка брокерского счета на 500 000$. (РФ нет страховок).

3.
Комиссии ETF фондов до 30х раз меньше, чем фондах в России. (VOO 0.03% против 0.9% у FXUS)

4.
Недоступность ваших средств гос. органам.
(ФНС может заблокировать средства на счету у российского брокера в некоторых случаях без предупреждения)

5.
Купить акции в долг - всего 1.56%.
(многие покупают в долг облигации Сбера в долларах с доходностью 5%, и живут на разнице.)

6.
Не нужен статус квал. инвестора, чтобы покупать акции и фонды на биржах США.

7.
Все операции 100% онлайн, не придется ехать в офис, чтобы довозить бумажки.

8.
Поддержка в нестандартных ситуациях.
Как пример - в случае мартовского кризиса в нефтью, когда она ушла в минус, заграничные брокеры к этому технически подготовились заранее. А как у нас? Людей просто “кинули” на деньги, когда у них технически не сработали стоп-заявки на продажу, и сейчас куча судов в РФ, где инвесторы доказывают, что они не виноваты.


Минусы:

1.
Комиссии больше, чем у некоторых РФ брокеров.
В IB - комиссия 10$ в месяц, в которые включена комиссия за торговлю, если меньше 2000$ - то 20$ в мес, если больше 100000$ - бесплатно.
Хотя у Тинькова комиссия 3000 руб. в месяц на премиум тарифе, что намного больше.

2.
Подача налоговой декларации, отчета о движении средств и открытии счета.
Для меня это дремучий лес, если делать самостоятельно, но многие делаю это сами по инструкциям в интернете - их полно.
За меня это делает подрядчик (сейчас сервисов очень много таких), цена получается около 10-20 т.р. в год.

3.
Немного муторно открывать счет, хотя весь процесс так же есть на русском.


Итог:
Если на брокерском счете больше 20000$, то уже можно думать насчет перехода в Interactive Brokers.

Если меньше, то можно пробовать покупать без ограничений ETF и акции через российского брокера (к примеру Открытие, БКС, Фридом Финанс или Финам), для этого получив квал. инвестора через подтверждение, что у вас есть 6 млн. рублей или пройдя обучение и получив сертификат.

Если есть что добавить из плюсов / минусов - велкам в комментарии.

@mikemyday

#Рекламнаяпауза

Статус квалифицированного инвестора через аттестат

Предлагаем получить аттестат специалиста финансового рынка.

Данный аттестат позволяет получить статус квал. инвестора у вашего брокера. (наличия 6 млн. руб. на счету не требуется)

Зачем к нам обращаются для получения статуса квал. инвестора?

- Для доступа к десяткам тысяч акций и ETF, торгующихся на биржах США, и которых нет в России. (Комиссии ниже в десятки раз)
- Для участия в IPO через брокера в РФ.

Выданный аттестат вносится в реестр ЦБ, который можно проверить на официальном сайте ведомства.

Вы получите аттестат с мокрой печатью почтой по вашему адресу, для предъявления брокеру или другие инстанции.

Срок процедуры получения - от 5 дней.

Аттестат не имеет срока годности.

Остерегайтесь сертификатов и справок от недобросовестных подрядчиков, которые делают аттестаты и справки в фотошопе, без занесения в базу ЦБ.

Работаем с 2014 года.

Стоимость аттестата - 19700 рублей.

Рады ответить на ваши вопросы @kvalru_bot

И лампа не горит,
И врут календари,
И если ты давно хотела что-то мне сказать,
То говори.


Время ответов на любые вопросы по инвестициям и не только в комментариях🔻

Налоги с инвестиций

Я знаю, что очень многие, кто инвестирует через заграничных брокеров за рубежом, не платят налоги.

К примеру, инвесторы в IPO через ФФ на Белизе: подавляющее большинство из опрошенных мною в частном разговоре - платить не собираются.

Мотивация такая - “не найдут”, а там видно будет.

И я с ними, в принципе, согласен. Обмена между странами нет, так же как и с США, так что пока все норм.

Доходность в IPO большая, 13% от прибыли сложным процентом смогут принести очень много денег в дальнейшем.

Но в будущем, с автоматизацией процессов в банках и налоговой, будет не очень сложно сопоставить выводы заграницу и заведение обратно на счет.

Уголовная ответственность наступает, если неуплата 13% от ваших доходов превысят 2.7 млн рублей за 3 года, так что имейте ввиду. Так же штраф еще до +40% от неуплаты.

Но меня больше всего парит другое.

Практически все мои инвестиции очень ликвидные, то есть я смогу их вывести в течение нескольких дней без потери стоимости.

А если не заплачу налоги, то с этим могут быть проблемы.

Почему?

При выводе на мой счет платеж может попасть на банковский контроль и у меня могут запросить документы, подтверждающие сделку, в том числе и налоговые документы.

А если их не будет - то вывод может серьезно затянуться, со всеми дополнительными вытекающими проблемами.

У меня пару лет назад был случай, где деньги понадобились довольно срочно. В тот раз банк не затребовал никаких доп. документов. Но как будет в следующем случае у вас или у меня - никто не знает.)

Ну или еще и такой вариант: могут возникнуть проблемы у моих родственников, которые будут получать деньги по наследству, если со мной что-то случится, но это уже немного другая тема.

У меня был хороший пример для подражания: у моего знакомого в инвестициях в десятки раз больше денег чем у меня, и он мог бы «экономить» очень много на этом, однако он уже давно перешел на белую сторону.

Решение перейти всегда тяжелое, но как только его принимаешь - жить становится проще и увереннее, и мысли направляются не в том направлении как сэкономить, а как получить еще больше.

@mikemyday

Вместо тысячи слов…

Правило отрезанной руки

Короче, я всегда стеснялся подходить к кому-то с целью познакомиться, что-то узнать, спросить или предложить.

Но однажды в посте знакомого на фейсбуке встретил такую внутреннюю установку:

Если я стесняюсь, то нужно задать себе вопрос:
⁃ Если я попробую это сделать, то отрежут ли мне за это руку?

Если ответ да, то подходить явно не стоит.
Если ответ нет, то нужно смело действовать прямо сейчас.

Почему там была выбрана именно отрезанная рука, неизвестно, но на меня это действует довольно эффективно😅

Это простое правило помогало мне огромное количество раз - и в баре, и на конференции, и на бизнес встрече и даже в онлайн-переписке.

В конце концов, каждый такой шаг может дать мне шанс узнать что-то новое или круто изменить мою жизнь🙏

@mikemyday

Что у меня в портфеле

Последнее время получаю много вопросов по распределению своего портфеля.

Итак, как у меня на сегодня:

38% Портфель IPO
По риск менеджменту надо поменьше долю сделать, но рука пока не поднимается из-за доходности. (В 19 и 20 у меня было 398% и 410% годовых, в этом году пока 56% годовых.) Все заведенные средства я уже вывел отсюда в 20 году, продолжает инвертироваться только прибыли.

21% Портфель из американских ETF
Портфель с 14 года в Intertactive Brokers - набор из ETF, который я ребалансирую пару раз в год. Если буду выводить из ipo, то переведу сюда. Доходность правда намного меньше ipo, “всего” 18% годовых в долларах.

19% Портфель криптовалют
Тут пока дополнять или продавать не хочу. Ефир, Биток, часть в DeFi и других токенах, часть в фарминге. Верю в крипту, но больше 20% высокорискованных активов не хочу держать.

9% ЗПИФ “Фонд Первичных Размещений”
Я уже больше года держу его, стратегия мне нравится. Если будет увеличиваться разница между стоимостью активов и рынком, думаю, докуплю.

8% Рынок акций России (ДУ)
Тут около 15% годовых в рублях за пару лет, продолжаю держать у ребят, пусть будет для диверсификации валютной.

5% Займ юрлицу в долларах
Отдал знакомой мне компании под 15% годовых в долг на 3 года.

1% Cash
За все время инвестиций доля кэша у меня не доходила и до 5%:)

Вроде все.

Еще думаю про инвестиции на средних и pre-ipo стадиях в американские компании, доходность там около 20-50% годовых. Пока только низкая ликвидность меня останавливает, их не смогу вытащишь в течение 3-5 лет.

А какое распределение у вас?
Что у вас есть в портфеле, а у меня нет?

Поделитесь в комментариях

@mikemyday

Как вывести инвест-аналитиков на чистую воду

Есть проект инвест-идеи.ру, который фиксирует предсказания аналитиков по стоимости акций, а затем фиксирует результат.

Идея очень здравая, по ней можно посмотреть, к какому мнению стоит прислушиваться, а к какому нет.

Но! Нужно обращать внимание на количество идей у аналитика, если всего 10-20 идей, то это может быть просто удачей, или все идеи были сделаны на растущем рынке. (Я таким образом обжегся, выбирая кому дать денег в ДУ)

Правильней было-бы сравнить % доходности идеи с рынком, чтобы понять реальную заслугу аналитика, но такого функционала на сайте нет до сих пор.

Самый удобный способ предварительного отбора - это страница с аналитиками, где видно общее кол-во идей и отношение прибыльных к убыточным.

Сервис сам условно бесплатный, но расширенный функционал доступен за деньги.

Так же на сайте (или через бота в телеграм) любой человек может поиграть в “верю - неверю” - проверить свою чуйку на конкретную инвест-идею от аналитика.

Еще так получилось, что я сейчас на 2 месте из 4755 прогнозистов😬

Наверное я просто удачлив или же жестоко эксплуатирую принцип ожидаемой выгоды 🤗

Как там портфель IPO поживает?

Все нормас, если вкратце)

За меня лучше скажет свежий скриншот из кабинета Фридом Финанс. (выше)

Что мы видим?

1. Прибыльных сделок в 4.7 раза больше убыточных. (90 против 19)

2. Средняя прибыль на сделку в 2.6 раза больше убытка. (+2283$ против -856$)

В деньгах это означает, что в следующей сделке получить прибыль у меня в 12.2 раза выше, чем получить убыток.

Ну и это с учетом того, что у меня в портфеле IPO большая доля облигаций США - я все готовлюсь к кризису, который все не приходит:)

Доходность по годам у меня такая, в сравнении с SP500 в % годовых:

(цифры все подтреждаю отчетами ФФ)

2021 (на июнь месяц)
IPO 69.79%
S&P500 15%

2020
IPO 398.77%
S&P500 16.14%

2019
IPO 410.88%
S&P500 27.78%

2018
IPO -1.25%
S&P500 -13.83%

Нет, я не обучаю стратегии. (Зачем золотую курицу рубить-то 🤷‍♀️)

Но я делюсь в каком соотношении и в какие сделки вхожу я сам в режиме консультирования. Подробности, как всегда, на странице https://mikemyday.ru/ipo

@mikemyday

О моей стратегии IPO + оффлайн встреча

Моя стратегия IPO вкратце:
а) Изучаю финансовый отчет каждой компании: смотрю на рост продаж, прибыль, отношение долгов к активам и оценки на предыдущих раундах.
б) Использую второе мнение: общаюсь с людьми, кто круче меня + подписан на 7 платных ресурсов по IPO.
в) Подаю заявку в зависимости от аллокации, которую прогнозирую на основе своей модели.
г) Держу много трежерис США, чтобы портфель не сильно просел в случае кризиса.

Я очень редко принимаю решение о инвестировании куда-либо, если не знаю человека лично.

Для подписчиков, кто уже планировал подключиться к стратегии IPO, но смущало, что вы не знаете меня лично - планирую провести первую закрытую встречу в конце июля в Москве. (Кто уже со мной сотрудничает, но мы еще не виделись - тоже велкам на встречу!)

Расскажу / покажу все детали, отвечу на все каверзные (и не только) вопросы как есть:)

Для брони места на встрече зарегистрируйтесь, пожалуйста, по ссылке https://forms.gle/DiZa7deQg78ufpww8 (количество мест на площадке ограничено)

Один в поле не воин

Короче, не нравится мне эта пословица:)

Думаю из-за нее часть россиян не делает какие-то смелые поступки, думая, что они не справятся, или у них ничего не получиться.

У меня в жизни есть много примеров, когда никто со мной не соглашался, а я продолжал что-то делать, что в итоге приводило к результату.

Решающим моментом здесь может быть поддержка хотя бы одного близкого человека, тогда успех практически гарантирован.

Ниже видео - прекрасная иллюстрация того, что один может свернуть горы, нужно лишь продолжать🤘 https://www.youtube.com/watch?v=GA8z7f7a2Pk (3 минуты, смотреть до конца)

Ну и если вы вдруг что-то делаете и ощущаете себя “одним в поле”, знайте, я вас всегда поддержу!

@mikemyday