С 1 января 2025 года в России произойдут значительные изменения на рынке жилищного кредитования.
Отменят ряд рискованных ипотечных схем Вступающие в силу новые правила, разработанные Центробанком, кардинально пересмотрят условия получения ипотеки. Основной целью стандарта является повышение прозрачности сделок и защита интересов заемщиков. С 1 января 2025 года:
- Ограничения на использование аккредитивов: банкам запретят применять механизмы, связанные с аккредитивами при покупке жилья. Это означает отказ от практики размещения средств не на эскроу-счетах в пользу рисковых аккредитивных схем. - Запрет ипотечных программ с кешбэком: банки больше не смогут предлагать возврат части первоначального взноса после заключения договора, что ранее создавало дополнительные риски как для финансовых учреждений, так и для заемщиков.
- Отказ от субсидированной ипотеки с искусственным повышением стоимости: исключается практика, когда девелоперы через комиссии снижают ставку по кредиту, но фактически увеличивают цену жилья. Среднее увеличение может достигать 20%, что негативно сказывается на долгосрочной перспективе владения ипотекой.
- Новые условия для банков: с 1 июля 2025 года вводится запрет на получение комиссий от заемщиков за снижение ставки. Банкам рекомендовано заключать договора не более чем на 30 лет со сроком кредитования до 80% справедливой стоимости жилья.
- Прозрачность и информированность: банки обязаны детально разъяснять условия, комиссии, возможные риски завышения цены квартиры и предлагаемые государственные программы поддержки. Эти меры направлены на снижение финансовых рисков для граждан при получении жилищных кредитов. Эксперты ожидают значительных изменений в сегменте новостроек, а также усиления контроля со стороны регулятора за соблюдением новых стандартов ипотечного рынка.
Отменят ряд рискованных ипотечных схем Вступающие в силу новые правила, разработанные Центробанком, кардинально пересмотрят условия получения ипотеки. Основной целью стандарта является повышение прозрачности сделок и защита интересов заемщиков. С 1 января 2025 года:
- Ограничения на использование аккредитивов: банкам запретят применять механизмы, связанные с аккредитивами при покупке жилья. Это означает отказ от практики размещения средств не на эскроу-счетах в пользу рисковых аккредитивных схем. - Запрет ипотечных программ с кешбэком: банки больше не смогут предлагать возврат части первоначального взноса после заключения договора, что ранее создавало дополнительные риски как для финансовых учреждений, так и для заемщиков.
- Отказ от субсидированной ипотеки с искусственным повышением стоимости: исключается практика, когда девелоперы через комиссии снижают ставку по кредиту, но фактически увеличивают цену жилья. Среднее увеличение может достигать 20%, что негативно сказывается на долгосрочной перспективе владения ипотекой.
- Новые условия для банков: с 1 июля 2025 года вводится запрет на получение комиссий от заемщиков за снижение ставки. Банкам рекомендовано заключать договора не более чем на 30 лет со сроком кредитования до 80% справедливой стоимости жилья.
- Прозрачность и информированность: банки обязаны детально разъяснять условия, комиссии, возможные риски завышения цены квартиры и предлагаемые государственные программы поддержки. Эти меры направлены на снижение финансовых рисков для граждан при получении жилищных кредитов. Эксперты ожидают значительных изменений в сегменте новостроек, а также усиления контроля со стороны регулятора за соблюдением новых стандартов ипотечного рынка.
Половина новостроек Новосибирска приобретается в рассрочку
В текущей экономической контексте большинство российских застройщиков прибегают к рассрочке как главному средству для реализации квартир на рынке новостроек. Это подтверждает независимый аналитик недвижимости города Новосибирска — Сергей Николаев. По оценкам эксперта, отказ от массовой льготной ипотеки спровоцировал прямое соперничество первичного рынка с вторичным жильем. В данный период преимущество перешло к уже готовым квартирам: они доступнее по цене (в среднем на 30-40%) и не требуют длительного ожидания ввода дома, что составляет от года до полутора лет. Кроме того, отсутствует риск задержек строительства («долгостроя»), а покупатель имеет возможность осмотреть жилье непосредственно. Однако снижение цен на уровне вторичного рынка недоступно для большинства девелоперов, что вынуждает их активно применять рассрочку. В Новосибирской области доля сделок по данной схеме уже превысила 40%.
— Наиболее распространенная практика в новостройках города — это рассрочка до момента окончания строительства и получения ключей, — поясняет Сергей Николаев. Первоначальный взнос варьируется от 15% (в проектах «Сибирь») до 60% («Юнит» Скандиа) или «Расцветай». Средний показатель ПВ составляет около 35%. Оставшаяся сумма разбивается на равные платежи, которые производятся ежемесячно или раз в квартал. Регулярность выплат сохраняется вплоть до сдачи дома и получения ключей. Некоторые застройщики привязывают размеры последующих взносов к площади приобретаемой квартиры:
- Девелоперы обычно предусматривают полный расчет в течение года после ввода объекта без увеличения процентной ставки.
- Максимальный срок рассрочки достигает 5 лет, но по истечении двух лет сумма платежей возрастает на 14%.
- В отдельных случаях ключи выдаются только при оплате 60% стоимости жилья.
В октябре 2023 года жители Новосибирска потратили на новостройки 7, 4 млрд рублей, приобретая 1056 квартир. В сентябре аналогичные показатели составили соответственно 9 млрд рублей за 1317 единиц жилья. При этом средняя стоимость квадратного метра в регионе выросла до 140, 4 тыс. рублей.
В текущей экономической контексте большинство российских застройщиков прибегают к рассрочке как главному средству для реализации квартир на рынке новостроек. Это подтверждает независимый аналитик недвижимости города Новосибирска — Сергей Николаев. По оценкам эксперта, отказ от массовой льготной ипотеки спровоцировал прямое соперничество первичного рынка с вторичным жильем. В данный период преимущество перешло к уже готовым квартирам: они доступнее по цене (в среднем на 30-40%) и не требуют длительного ожидания ввода дома, что составляет от года до полутора лет. Кроме того, отсутствует риск задержек строительства («долгостроя»), а покупатель имеет возможность осмотреть жилье непосредственно. Однако снижение цен на уровне вторичного рынка недоступно для большинства девелоперов, что вынуждает их активно применять рассрочку. В Новосибирской области доля сделок по данной схеме уже превысила 40%.
— Наиболее распространенная практика в новостройках города — это рассрочка до момента окончания строительства и получения ключей, — поясняет Сергей Николаев. Первоначальный взнос варьируется от 15% (в проектах «Сибирь») до 60% («Юнит» Скандиа) или «Расцветай». Средний показатель ПВ составляет около 35%. Оставшаяся сумма разбивается на равные платежи, которые производятся ежемесячно или раз в квартал. Регулярность выплат сохраняется вплоть до сдачи дома и получения ключей. Некоторые застройщики привязывают размеры последующих взносов к площади приобретаемой квартиры:
- Девелоперы обычно предусматривают полный расчет в течение года после ввода объекта без увеличения процентной ставки.
- Максимальный срок рассрочки достигает 5 лет, но по истечении двух лет сумма платежей возрастает на 14%.
- В отдельных случаях ключи выдаются только при оплате 60% стоимости жилья.
В октябре 2023 года жители Новосибирска потратили на новостройки 7, 4 млрд рублей, приобретая 1056 квартир. В сентябре аналогичные показатели составили соответственно 9 млрд рублей за 1317 единиц жилья. При этом средняя стоимость квадратного метра в регионе выросла до 140, 4 тыс. рублей.
Забытые возможности кооперативов вновь актуализированы
Светлана Разворотнева, заместитель председателя думского комитета по строительству и ЖКХ, подняла этот вопрос в рамках XXIII Всероссийского съезда саморегулируемых организаций.
Также она отметила, что затоваривание рынка требует новых подходов и методов для удовлетворения жилищных прав граждан.
В октябре 2023 года на рассмотрение Госдумы был представлен законопроект о внедрении договора жилищных сбережений (ДЖС) — инновационного финансового инструмента для граждан России. Суть заключается в долгосрочном вкладе, минимум год, средства которого могут быть использованы исключительно на покупку недвижимости или инвестиции в долевую стройку (ДДУ). Законопроект отказывается от прямого бюджетного софинансирования как федеральными, так и региональными фондами. Процентные ставки по ДЖС определяются банками самостоятельно; начисление происходит ежегодно с выплатой в конце срока действия договора. Особое внимание уделяется увеличению страхового покрытия: возмещение по вкладам составит до 10 миллионов рублей. Законопроект ожидает первичного чтения на пленарном заседании Госдумы, запланированного на 2 апреля. Этот шаг обещает пересмотр подходов к жилищному финансированию в России и возврат к проверенным механизмам кооперации.
Светлана Разворотнева, заместитель председателя думского комитета по строительству и ЖКХ, подняла этот вопрос в рамках XXIII Всероссийского съезда саморегулируемых организаций.
"Конечно, надо искать новые формы накопления средств граждан в условиях снижения платежеспособного спроса. У нас в Госдуму был недавно внесен законопроект о стимулировании жилищных сбережений, который предполагает, что будут созданы для сбережения средств граждан на приобретение жилья отдельные счета. Это важно. И, вообще, история развития ипотечно-накопительных кооперативов, жилищно-накопительных кооперативов незаслуженно забыта и незаслуженно ограничена сейчас отдельными категориями граждан. Это тоже мне кажется важным направлением работы", - сказала Разворотнева на пленарном заседании съезда.
Также она отметила, что затоваривание рынка требует новых подходов и методов для удовлетворения жилищных прав граждан.
"Это как раз задача на будущий год, потому что у нас есть стратегия развития строительной отрасли, но многие ее разделы до сих пор в зачаточном состоянии. Например, это развитие наемного жилья… Кроме того, надо решать тему с апартаментами, урегулированием их статуса и не только в плане строительства, но и в плане содержания, потому что построено уже довольно много", - напомнила депутат.
В октябре 2023 года на рассмотрение Госдумы был представлен законопроект о внедрении договора жилищных сбережений (ДЖС) — инновационного финансового инструмента для граждан России. Суть заключается в долгосрочном вкладе, минимум год, средства которого могут быть использованы исключительно на покупку недвижимости или инвестиции в долевую стройку (ДДУ). Законопроект отказывается от прямого бюджетного софинансирования как федеральными, так и региональными фондами. Процентные ставки по ДЖС определяются банками самостоятельно; начисление происходит ежегодно с выплатой в конце срока действия договора. Особое внимание уделяется увеличению страхового покрытия: возмещение по вкладам составит до 10 миллионов рублей. Законопроект ожидает первичного чтения на пленарном заседании Госдумы, запланированного на 2 апреля. Этот шаг обещает пересмотр подходов к жилищному финансированию в России и возврат к проверенным механизмам кооперации.
В рамках Государственной Думы выдвигается инициатива о временной консервации, сроком в неделю (семь дней), финансовых средств от реализации жилой площади до проведения полноценного контроля за законностью произошедшей сделки по недвижимости.
В России предпринимается инициатива о временной приостановке (на семь дней) операций с финансовыми средствами от продажи жилья или недвижимости для проверки подлинности заключенных договоров купли-продажи. Данное предложение было направлено в виде письма главой фракции Единая Россия, заместителем председателя комитета по строительству и ЖКХ Светланой Разворотневой к руководителю Центрального банка Эльвире Набиуллиной. <br>В последнее время отмечается резкое увеличение мошеннических схем на рынке недвижимости, одна из которых получила название «продавец под влиянием». Депутат Разворотнева объясняет: злоумышленники используют психологическое давление через телефонные разговоры. Они убеждают собственников в необходимости участвовать в спецоперациях якобы для ФСБ или других силовых структур, предлагая продажу жилья с последующим переводом денег «сотрудникам» МВД и т.п., обещая временную мнимую продажу без потери прав собственности. Однако итоговая ситуация трагична: граждане остаются не только без своего жилья, но и без средств от его реализации; покупатели также страдают из-за необходимости судебных разбирательств с обманутыми продавцами. С учетом стандартного процесса передачи прав собственности (обычно в течение одной недели после регистрации), Разворотнева предлагает внедрить семидневный мораторий на снятие и перевод средств от реализации жилья, при этом сохраняя возможность оплаты кредитов, коммунальных платежей и исполнительных производств. Депутат выразила готовность разработать законопроект для внесения в Государственную думу с целью защиты участников рынка недвижимости от подобного рода мошенничеств.
В России предпринимается инициатива о временной приостановке (на семь дней) операций с финансовыми средствами от продажи жилья или недвижимости для проверки подлинности заключенных договоров купли-продажи. Данное предложение было направлено в виде письма главой фракции Единая Россия, заместителем председателя комитета по строительству и ЖКХ Светланой Разворотневой к руководителю Центрального банка Эльвире Набиуллиной. <br>В последнее время отмечается резкое увеличение мошеннических схем на рынке недвижимости, одна из которых получила название «продавец под влиянием». Депутат Разворотнева объясняет: злоумышленники используют психологическое давление через телефонные разговоры. Они убеждают собственников в необходимости участвовать в спецоперациях якобы для ФСБ или других силовых структур, предлагая продажу жилья с последующим переводом денег «сотрудникам» МВД и т.п., обещая временную мнимую продажу без потери прав собственности. Однако итоговая ситуация трагична: граждане остаются не только без своего жилья, но и без средств от его реализации; покупатели также страдают из-за необходимости судебных разбирательств с обманутыми продавцами. С учетом стандартного процесса передачи прав собственности (обычно в течение одной недели после регистрации), Разворотнева предлагает внедрить семидневный мораторий на снятие и перевод средств от реализации жилья, при этом сохраняя возможность оплаты кредитов, коммунальных платежей и исполнительных производств. Депутат выразила готовность разработать законопроект для внесения в Государственную думу с целью защиты участников рынка недвижимости от подобного рода мошенничеств.
В рамках национального проекта «Жилье и городская среда» Новосибирский регион с начала реализации (с 2019 года) привлек более четырёх с половиной миллиардов рублей из федерального бюджета для расселения аварийного жилищного фонда, что позволило переселить жителей 251 дома.
Стоимость квадратного метра в рамках программы расселения определена Минстроем России и к четвертому кварталу 2024 года составила 121 тыс. 398 рублей для Новосибирской области, демонстрируя значительное увеличение по сравнению с предыдущими периодами. Новосибирская область успешно завершила программу переселения граждан из аварийного жилья на год и восемь месяцев раньше установленного срока.
За это время (с 2019 года) переселились более девяти тысяч человек (всего 9031), включая почти три тысячи в Новосибирске, свыше одной тысячи — в Искитиме и около двух сотен жителей — в Татарске.
Общая площадь расселённого жилья превысила 136 тыс. кв. м.
С 2025 года программа переселения войдёт в состав нового национального проекта «Инфраструктура для жизни», где предполагаются изменения подходов и условий, включая отмену ограничений по срокам признания домов аварийными на этапе включения их в программу.
В мэрии Новосибирска разработали новую муниципальную стратегию переселения граждан из многоквартирных домов, признанных аварийными с 2017 по 2022 год. В неё вошли 293 дома; расселение будет осуществляться частично за счёт федерального финансирования и предполагает в течение пяти лет переселить ещё дополнительно 499 многоквартирных домов, что станет значительным шагом к улучшению жилищных условий горожан.
Стоимость квадратного метра в рамках программы расселения определена Минстроем России и к четвертому кварталу 2024 года составила 121 тыс. 398 рублей для Новосибирской области, демонстрируя значительное увеличение по сравнению с предыдущими периодами. Новосибирская область успешно завершила программу переселения граждан из аварийного жилья на год и восемь месяцев раньше установленного срока.
За это время (с 2019 года) переселились более девяти тысяч человек (всего 9031), включая почти три тысячи в Новосибирске, свыше одной тысячи — в Искитиме и около двух сотен жителей — в Татарске.
Общая площадь расселённого жилья превысила 136 тыс. кв. м.
С 2025 года программа переселения войдёт в состав нового национального проекта «Инфраструктура для жизни», где предполагаются изменения подходов и условий, включая отмену ограничений по срокам признания домов аварийными на этапе включения их в программу.
В мэрии Новосибирска разработали новую муниципальную стратегию переселения граждан из многоквартирных домов, признанных аварийными с 2017 по 2022 год. В неё вошли 293 дома; расселение будет осуществляться частично за счёт федерального финансирования и предполагает в течение пяти лет переселить ещё дополнительно 499 многоквартирных домов, что станет значительным шагом к улучшению жилищных условий горожан.
Пересмотр законодательства: нотариальное сопровождение при дарении недвижимости.
После вступления поправок к Гражданскому кодексу, инициированных Государственной думой на втором и третьем чтениях, процесс передачи прав собственности на жилые или коммерческие объекты существенно модернизирован. Теперь без присутствия нотариуса сделка по дарению недвижимости невозможна.
Исключениями из данного правила являются лишь случаи близкого родства:
между супругами, родителями и детьми (включая приемных),
бабушками-дедушками и внуками, а также полнородными или неполнородными братьями с сестрами.
Во всех прочих ситуациях нотариальное оформление становится обязательным условием.
Основной целью данного законодательного нововведения является усиление защиты граждан от мошенничества в сфере дарения имущества. Ранее отсутствие необходимости участия нотариуса способствовало росту случаев обмана, особенно среди социально уязвимых слоёв населения (одиноких пожилых людей), которые часто становились мишенью для мошенников.
Проблематика заключалась не только в непосредственном обмане при оформлении сделок, но и в последующих сложностях доказывания манипуляций через суд. Низкая юридическая грамотность и недостаток финансовых ресурсов затрудняли защиту прав пострадавших.
Введённые изменения предполагают строгую процедуру оформления дарения, включающую обязательное нотариальное удостоверение. Теперь без участия квалифицированного специалиста допускается передача имущества только между:
- супругами;
- родителями (включая приемных) и детьми;
- бабушками/дедушками с внуками;
- полнородными или неполнородными братьями и сестрами.
Таким образом, дарение как безвозмездная передача прав на жильё (или его доли) теперь требует значительно более высокого уровня юридической ответственности.
После вступления поправок к Гражданскому кодексу, инициированных Государственной думой на втором и третьем чтениях, процесс передачи прав собственности на жилые или коммерческие объекты существенно модернизирован. Теперь без присутствия нотариуса сделка по дарению недвижимости невозможна.
Исключениями из данного правила являются лишь случаи близкого родства:
между супругами, родителями и детьми (включая приемных),
бабушками-дедушками и внуками, а также полнородными или неполнородными братьями с сестрами.
Во всех прочих ситуациях нотариальное оформление становится обязательным условием.
Основной целью данного законодательного нововведения является усиление защиты граждан от мошенничества в сфере дарения имущества. Ранее отсутствие необходимости участия нотариуса способствовало росту случаев обмана, особенно среди социально уязвимых слоёв населения (одиноких пожилых людей), которые часто становились мишенью для мошенников.
Проблематика заключалась не только в непосредственном обмане при оформлении сделок, но и в последующих сложностях доказывания манипуляций через суд. Низкая юридическая грамотность и недостаток финансовых ресурсов затрудняли защиту прав пострадавших.
Введённые изменения предполагают строгую процедуру оформления дарения, включающую обязательное нотариальное удостоверение. Теперь без участия квалифицированного специалиста допускается передача имущества только между:
- супругами;
- родителями (включая приемных) и детьми;
- бабушками/дедушками с внуками;
- полнородными или неполнородными братьями и сестрами.
Таким образом, дарение как безвозмездная передача прав на жильё (или его доли) теперь требует значительно более высокого уровня юридической ответственности.
Владельцы квартир в многоэтажных домах получат возможность электронного голосования
На уровне законодательства РФ произошли значительные изменения: в Жилищный кодекс внесены поправки, расширяющие возможности жильцов многоквартирных домов.
Теперь при проведении общих собраний владельцы помещений смогут участвовать через портал государственных услуг «Госуслуги». Основной нововведением является внедрение централизованного онлайн-механизма для проведения собраний, что позволит жильцам использовать единую электронную форму для голосования. Кроме того, инициативы и предложения в повестку дня общего собрания теперь можно будет направлять дистанционно через «Госуслуги».
Поправки также касаются обязанностей организаторов (администраторов) общих собраний: они должны обеспечить размещение информации о предстоящем собрании на досках объявлений в подъездах или непосредственно у дома не менее, чем за десять дней до его проведения. Подписанный президентом РФ Владимиром Путиным закон направлен на повышение доступности и прозрачности процессов управления многоквартирными домами, делая их более современными и технологичными.
На уровне законодательства РФ произошли значительные изменения: в Жилищный кодекс внесены поправки, расширяющие возможности жильцов многоквартирных домов.
Теперь при проведении общих собраний владельцы помещений смогут участвовать через портал государственных услуг «Госуслуги». Основной нововведением является внедрение централизованного онлайн-механизма для проведения собраний, что позволит жильцам использовать единую электронную форму для голосования. Кроме того, инициативы и предложения в повестку дня общего собрания теперь можно будет направлять дистанционно через «Госуслуги».
Поправки также касаются обязанностей организаторов (администраторов) общих собраний: они должны обеспечить размещение информации о предстоящем собрании на досках объявлений в подъездах или непосредственно у дома не менее, чем за десять дней до его проведения. Подписанный президентом РФ Владимиром Путиным закон направлен на повышение доступности и прозрачности процессов управления многоквартирными домами, делая их более современными и технологичными.
Создание системы бесплатной юридической поддержки по жилищно-коммунальным делам одобрено правительством
Кабинет министров одобрил проект закона о введении безвозмездной правовой поддержки для граждан по жилищно-коммунальным спорам. Этот документ уже внесён на рассмотрение Госдумы и опубликован в её электронном реестре, утверждает ТАСС.
Правительство предложило уточнить Федеральный закон «О бесплатной юридической помощи», расширив список ситуаций включением защиты прав граждан при ЖКХ-конфликтах. В правительстве выразили поддержку идее, подчеркнув необходимость реализации инициативы в рамках региональных бюджетов на предстоящий год.
Кроме того, предложено внести ясность в определение «жилищные услуги». По словам эксперта из проекта «Народный фронт: Аналитика», Павла Склянчука, сегодня жильцы сталкиваются с трудностями при поиске компетентного органа для решения ЖКХ-проблем. Например, вопросы лифтовой техники требуют обращения в Ростехнадзор, проблемы с плесенью — к Роспотребнадзору, а снегозадержание — к муниципальным службам. Внедрение бесплатной юридической помощи позволит гражданам привлекать специализированных адвокатов для корректного составления претензий и более успешного отстаивания своих прав в сфере ЖКХ.
Кабинет министров одобрил проект закона о введении безвозмездной правовой поддержки для граждан по жилищно-коммунальным спорам. Этот документ уже внесён на рассмотрение Госдумы и опубликован в её электронном реестре, утверждает ТАСС.
Правительство предложило уточнить Федеральный закон «О бесплатной юридической помощи», расширив список ситуаций включением защиты прав граждан при ЖКХ-конфликтах. В правительстве выразили поддержку идее, подчеркнув необходимость реализации инициативы в рамках региональных бюджетов на предстоящий год.
Кроме того, предложено внести ясность в определение «жилищные услуги». По словам эксперта из проекта «Народный фронт: Аналитика», Павла Склянчука, сегодня жильцы сталкиваются с трудностями при поиске компетентного органа для решения ЖКХ-проблем. Например, вопросы лифтовой техники требуют обращения в Ростехнадзор, проблемы с плесенью — к Роспотребнадзору, а снегозадержание — к муниципальным службам. Внедрение бесплатной юридической помощи позволит гражданам привлекать специализированных адвокатов для корректного составления претензий и более успешного отстаивания своих прав в сфере ЖКХ.
Обозначены наиболее распространенные виды афер при передаче жилья в дар
Чаще всего фиктивные договоры одаривания составляют, представляясь покойными владельцами; иногда для этого злоумышленники применяют убийство жертв.
По данным за 10 месяцев 2024 года:
- Наиболее типично манипулирование договорами от имени уже скончавшихся хозяев недвижимости. Федеральная нотариальная палата, со ссылками на МВД и аналитическое ИД «Аналитика. Бизнес. Право», указывает 66% рост таких инцидентов за последние пять лет.
- Преступники используют доступ к информации о смерти или убивают владельцев.
На втором месте:
- Договоры дарения, заключаемые под предлогом юридической поддержки собственника.
С 2019 года приговоры по таким делам выросли на 145%, мошенники обещают помощь с долгами и документами, маскируя процесс передачи недвижимости.
Третье место занимает:
- Использование договоров дарения для лиц с психическими расстройствами или зависимостями. За пять лет частота таких схем увеличилась на 72%.
На четвертом месте находятся случаи, когда владельцев вводят в заблуждение относительно документов (152% роста):
- Договоры дарения оформляются под видом иных бумаг: протоколов об административном нарушении, сертификатов или регистрационных форм.
Завершает список:
- Схемы с обещанием избежать оплаты кредитных обязательств (107% роста за пять лет).
Для снижения мошенничества в дарении недвижимости рекомендуется обязательное нотариальное оформление таких сделок. В 2025 году, после внесения поправок в Гражданский кодекс (вступят в силу с 13 января), участие нотариуса станет необходимым даже при дарении между родственниками.
Чаще всего фиктивные договоры одаривания составляют, представляясь покойными владельцами; иногда для этого злоумышленники применяют убийство жертв.
По данным за 10 месяцев 2024 года:
- Наиболее типично манипулирование договорами от имени уже скончавшихся хозяев недвижимости. Федеральная нотариальная палата, со ссылками на МВД и аналитическое ИД «Аналитика. Бизнес. Право», указывает 66% рост таких инцидентов за последние пять лет.
- Преступники используют доступ к информации о смерти или убивают владельцев.
На втором месте:
- Договоры дарения, заключаемые под предлогом юридической поддержки собственника.
С 2019 года приговоры по таким делам выросли на 145%, мошенники обещают помощь с долгами и документами, маскируя процесс передачи недвижимости.
Третье место занимает:
- Использование договоров дарения для лиц с психическими расстройствами или зависимостями. За пять лет частота таких схем увеличилась на 72%.
На четвертом месте находятся случаи, когда владельцев вводят в заблуждение относительно документов (152% роста):
- Договоры дарения оформляются под видом иных бумаг: протоколов об административном нарушении, сертификатов или регистрационных форм.
Завершает список:
- Схемы с обещанием избежать оплаты кредитных обязательств (107% роста за пять лет).
Для снижения мошенничества в дарении недвижимости рекомендуется обязательное нотариальное оформление таких сделок. В 2025 году, после внесения поправок в Гражданский кодекс (вступят в силу с 13 января), участие нотариуса станет необходимым даже при дарении между родственниками.
Минфин анонсировал радикальные изменения: отказ от распределения лимитов по «Семейной ипотеке»
Минфин объявил о кардинальных преобразованиях в программе "Семейная ипотека".
Под давлением поручений президента России, озвученных в рамках обширного обращения к народу, ведомство решило отказаться от системы распределения лимитов между различными банками. Этот шаг направлен на устранение ситуаций приостановки льготной ипотеки для семей с детьми из-за исчерпания кредитных ресурсов. Лимиты — ключевой инструмент бюджетного планирования в рамках данной программы, определяющий объемы доступных средств.
Однако существующая система приводила к временным остановкам финансирования: например, Сбербанк и ВТБ уже сталкивались с подобными проблемами осенью нынешнего года. Теперь же, благодаря наводнению, все банки-участники программы обеспечены равномерно распределенными ресурсами. Это исключает риск исчерпания лимитов до конца 2024 года и гарантирует непрерывность выдачи "Семейной ипотеки".
В Минфине подчеркнули, что приостановка льготного кредитования для семей с детьми больше не будет происходить. На ближайшие три года (до 2027) на поддержку данной инициативы в федеральном бюджете заложено почти 1, 45 трлн рублей. Распределение средств выглядит следующим образом:
- 637 млрд руб. — для 2025 года;
- 454, 1 млрд руб. — на 2026 год;
- 358, 3 млрд руб. — на 2027 год.
Программа "Семейная ипотека", запущенная в далеком уже 2018 году, получила значительное продление до 2030 года с внесением корректировок условий: теперь семьи могут получить кредит на строительство жилья только при использовании счетов эскроу. Это касается как многоквартирных новостроек, так и индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
Минфин объявил о кардинальных преобразованиях в программе "Семейная ипотека".
Под давлением поручений президента России, озвученных в рамках обширного обращения к народу, ведомство решило отказаться от системы распределения лимитов между различными банками. Этот шаг направлен на устранение ситуаций приостановки льготной ипотеки для семей с детьми из-за исчерпания кредитных ресурсов. Лимиты — ключевой инструмент бюджетного планирования в рамках данной программы, определяющий объемы доступных средств.
Однако существующая система приводила к временным остановкам финансирования: например, Сбербанк и ВТБ уже сталкивались с подобными проблемами осенью нынешнего года. Теперь же, благодаря наводнению, все банки-участники программы обеспечены равномерно распределенными ресурсами. Это исключает риск исчерпания лимитов до конца 2024 года и гарантирует непрерывность выдачи "Семейной ипотеки".
В Минфине подчеркнули, что приостановка льготного кредитования для семей с детьми больше не будет происходить. На ближайшие три года (до 2027) на поддержку данной инициативы в федеральном бюджете заложено почти 1, 45 трлн рублей. Распределение средств выглядит следующим образом:
- 637 млрд руб. — для 2025 года;
- 454, 1 млрд руб. — на 2026 год;
- 358, 3 млрд руб. — на 2027 год.
Программа "Семейная ипотека", запущенная в далеком уже 2018 году, получила значительное продление до 2030 года с внесением корректировок условий: теперь семьи могут получить кредит на строительство жилья только при использовании счетов эскроу. Это касается как многоквартирных новостроек, так и индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
В 2025 году ожидаются кардинальные изменения в законодательстве о недвижимости и ЖКХ
Нововведения для собственников
1. Новый стандарт ипотеки с января:
- Банкам предписано выдавать жилищные кредиты только по специальным стандартам, утвержденным ЦБ РФ.
- Запрет на скрытую субсидиарность ставок застройщиками: банк не может компенсировать разницу в процентах за счет повышения стоимости квартиры.
- Первоначальный взнос должен быть исключительно личными средствами, без использования кредитов или кешбэка от разработчика.
- Деньги клиентов будут размещаться только на эскроу-счета с 1 января; аккредитивы станут недоступны.
- Возврат переплаты по субсидированной ипотеке при досрочном погашении обязателен для банков.
2. Ограничения:
- Максимальный размер кредита составит 80% от стоимости залоговой недвижимости.
- Сроки кредитования ограничены 30 годами.
3. Информирование клиентов:
- Банки обязаны подробно разъяснять условия, обязательства и последствия неуплаты долга, включая право на "ипотечные каникулы".
4. Изменения в сфере дарения
С 13 января 2025 года договоры дарения недвижимости станут подлежат нотариальному заверению. Это усложнит процедуру и увеличит расходы, особенно для близких родственников.
5. Маткапитал: индексация
С 1 февраля размер материнского капитала увеличится на 7, 3%, что приведет к росту сумм до:
- ~646 тыс. руб. за первого ребенка,
- ~854 тыс. руб. за второго.
Общий бюджет выделен в размере 694, 2 млрд рублей для поддержки семей.
6. Новые правила строительства
С 1 марта начинается действие закона о строительстве индивидуальных жилых домов по эскроу:
- Средства граждан будут храниться на специальных счетах до полной регистрации права собственности.
- Подрядчикам запрещено получать деньги до завершения строительства, что обеспечивает защиту интересов заказчиков.
7. Земельные участки
С 1 марта вводится обязательство освоения земельных участков (осушение, планировка и т.д.) в течение трех лет с момента приобретения прав на них.
8. Повышение тарифов ЖКХ
С 1 июля ожидается среднее увеличение коммунальных платежей по России:
- Газ: +10, 3%
- Электроэнергия: +12, 6%
9. Выписки из ЕГРН и кадастровый учет
С января повышаются госпошлины за бумажные выписки (до 1740 руб. для физлиц) и вводятся ускоренные процедуры с двойной оплатой.
10. Оформление земли онлайн
Запускается сервис "Земля просто", позволяющий самостоятельно подготовить схему расположения участка без участия кадастровых инженеров, сокращая сроки и минимизируя ошибки.
Нововведения для собственников
1. Новый стандарт ипотеки с января:
- Банкам предписано выдавать жилищные кредиты только по специальным стандартам, утвержденным ЦБ РФ.
- Запрет на скрытую субсидиарность ставок застройщиками: банк не может компенсировать разницу в процентах за счет повышения стоимости квартиры.
- Первоначальный взнос должен быть исключительно личными средствами, без использования кредитов или кешбэка от разработчика.
- Деньги клиентов будут размещаться только на эскроу-счета с 1 января; аккредитивы станут недоступны.
- Возврат переплаты по субсидированной ипотеке при досрочном погашении обязателен для банков.
2. Ограничения:
- Максимальный размер кредита составит 80% от стоимости залоговой недвижимости.
- Сроки кредитования ограничены 30 годами.
3. Информирование клиентов:
- Банки обязаны подробно разъяснять условия, обязательства и последствия неуплаты долга, включая право на "ипотечные каникулы".
4. Изменения в сфере дарения
С 13 января 2025 года договоры дарения недвижимости станут подлежат нотариальному заверению. Это усложнит процедуру и увеличит расходы, особенно для близких родственников.
5. Маткапитал: индексация
С 1 февраля размер материнского капитала увеличится на 7, 3%, что приведет к росту сумм до:
- ~646 тыс. руб. за первого ребенка,
- ~854 тыс. руб. за второго.
Общий бюджет выделен в размере 694, 2 млрд рублей для поддержки семей.
6. Новые правила строительства
С 1 марта начинается действие закона о строительстве индивидуальных жилых домов по эскроу:
- Средства граждан будут храниться на специальных счетах до полной регистрации права собственности.
- Подрядчикам запрещено получать деньги до завершения строительства, что обеспечивает защиту интересов заказчиков.
7. Земельные участки
С 1 марта вводится обязательство освоения земельных участков (осушение, планировка и т.д.) в течение трех лет с момента приобретения прав на них.
8. Повышение тарифов ЖКХ
С 1 июля ожидается среднее увеличение коммунальных платежей по России:
- Газ: +10, 3%
- Электроэнергия: +12, 6%
9. Выписки из ЕГРН и кадастровый учет
С января повышаются госпошлины за бумажные выписки (до 1740 руб. для физлиц) и вводятся ускоренные процедуры с двойной оплатой.
10. Оформление земли онлайн
Запускается сервис "Земля просто", позволяющий самостоятельно подготовить схему расположения участка без участия кадастровых инженеров, сокращая сроки и минимизируя ошибки.
Процедура временного освобождения застройщиков от штрафов и неустоек пролонгирована до июня 2025-го
30 июня 2025 года – установленная дата окончания моратория на взыскание финансовых санкций (включая неустойки) за просрочку сроков сдачи жилых объектов и другие правовые нарушения со стороны строительных компаний. Соответствующий нормативный документ размещён официально.
В результате этого решения, до указанного срока дольщикам будет недоступна возможность:
- взыскания неустоек за опоздание сдачи жилья по договорам долевого участия (ДДУ);
- возмещения убытков, возникших в период действия моратория;
- получения процентов на не возвращённые вовремя средства при расторжении ДДУ.
Отмечается, что данный мораторий уже был ранее установлен с 22 марта по 31 декабря 2024 года. Подобные меры принимались и в период пандемии (постановление №423 от 02 апреля 2020 г.) и на начальном этапе СВО (постановление №479, принятое 26 марта 2022 г.).
30 июня 2025 года – установленная дата окончания моратория на взыскание финансовых санкций (включая неустойки) за просрочку сроков сдачи жилых объектов и другие правовые нарушения со стороны строительных компаний. Соответствующий нормативный документ размещён официально.
В результате этого решения, до указанного срока дольщикам будет недоступна возможность:
- взыскания неустоек за опоздание сдачи жилья по договорам долевого участия (ДДУ);
- возмещения убытков, возникших в период действия моратория;
- получения процентов на не возвращённые вовремя средства при расторжении ДДУ.
Отмечается, что данный мораторий уже был ранее установлен с 22 марта по 31 декабря 2024 года. Подобные меры принимались и в период пандемии (постановление №423 от 02 апреля 2020 г.) и на начальном этапе СВО (постановление №479, принятое 26 марта 2022 г.).
Увеличение ставки НДФЛ отразится на владельцах недвижимости
С 2025 года произойдут изменения, касающиеся тех, кто планирует реализовать своё жильё ранее установленного минимального срока. Вводится новая прогрессивная система расчёта подоходного налога:
- для дохода в пределах 2,4 млн руб включительно — ставка составит 13%;
- свыше указанной суммы — уже 15%.
Налог будет начисляться не на полную стоимость продажи, а лишь различие между ценой покупки и реализации. Так, при приобретении квартиры за 8 млн руб., её последующей перепродаже по цене в 11 млн руб., облагаемым доходом станет разница — 3 млн руб. В данном случае налог составит:
- с первых 2,4 млн руб: (2,4 * 0,13) = 312 тыс. руб.;
- с оставшихся 600 тысяч: (0,6 * 0,15) ≈ 90 тыс. руб.
Итого налог составит около 402 тыс. руб.
Специалист по налогам из КА «Юков и партнеры», Иван Шиенок, подчеркнул:
«При расчёте ставки НДФЛ учитывается не только доход от каждой конкретной сделки, но и общая сумма определённых видов дохода (включая продажу имущества, дивиденды, страховые выплаты)».
Например: если собственник реализует две квартиры по 3 млн руб. каждая — совокупный налогооблагаемый доход составит 6 млн руб., из которых первые 2,4 млн будут облагаться по ставке в 13%, а оставшиеся 3,6 млн — уже по повышенной ставке в 15%.
Основные принципы уплаты налога с продажи недвижимости для физических лиц останутся без изменений.
С 2025 года произойдут изменения, касающиеся тех, кто планирует реализовать своё жильё ранее установленного минимального срока. Вводится новая прогрессивная система расчёта подоходного налога:
- для дохода в пределах 2,4 млн руб включительно — ставка составит 13%;
- свыше указанной суммы — уже 15%.
Налог будет начисляться не на полную стоимость продажи, а лишь различие между ценой покупки и реализации. Так, при приобретении квартиры за 8 млн руб., её последующей перепродаже по цене в 11 млн руб., облагаемым доходом станет разница — 3 млн руб. В данном случае налог составит:
- с первых 2,4 млн руб: (2,4 * 0,13) = 312 тыс. руб.;
- с оставшихся 600 тысяч: (0,6 * 0,15) ≈ 90 тыс. руб.
Итого налог составит около 402 тыс. руб.
Специалист по налогам из КА «Юков и партнеры», Иван Шиенок, подчеркнул:
«При расчёте ставки НДФЛ учитывается не только доход от каждой конкретной сделки, но и общая сумма определённых видов дохода (включая продажу имущества, дивиденды, страховые выплаты)».
Например: если собственник реализует две квартиры по 3 млн руб. каждая — совокупный налогооблагаемый доход составит 6 млн руб., из которых первые 2,4 млн будут облагаться по ставке в 13%, а оставшиеся 3,6 млн — уже по повышенной ставке в 15%.
Основные принципы уплаты налога с продажи недвижимости для физических лиц останутся без изменений.
Порядок оформления договора аренды нежилого помещения
Обязательная регистрация:
- Договоры аренды недвижимости на срок свыше одного года (12 месяцев) подлежат обязательной государственной регистрации в Росреестре.
- Заключение такого договора происходит лишь после его успешной госрегистрации.
Участники процесса:
- Любая сторона сделки может подать заявление на регистрацию, либо это делают обе стороны вместе. Однако:
- Если среди участников есть государственный орган (федеральный или муниципальный), именно он обязан инициировать процесс.
Нотариальное удостоверение:
- При нотариальном заверении договора документы на регистрацию передает сам нотариус.
Особенности процедуры
Предварительные заявления собственника:
- Если владелец ранее подал в Росреестр заявление для проведения госрегистрации без своего участия:
- Только он имеет право подавать документы на регистрацию договора аренды.
Государственная пошлина
Размеры и уплата:
- Для юридических лиц: 44,000 ₽;
- Для физических лиц (граждан): 4,000 ₽.
Уплата:
- Стороной обратившейся за госрегистрацией.
Особенности расчета:
- При совместном обращении сторон пошлина делится пропорционально числу участников:
- Для двух сторон: пополам (50%);
- Для четырех — четвертая часть для каждого (25%).
Смешанные сделки:
Компания и гражданин:
- Если за госрегистрацией обращается физическое лицо, компания освобождается от уплаты пошлины.
Изменения в договорах
Регистрация поправок:
- Все внесенные изменения к зарегистрированному договору также требуют обязательной регистрации.
Госпошлина за изменение:
- Для компаний: 2,000 ₽;
- Для граждан: 700 ₽.
Оплата госпошлин
Варианты оплаты:
1. До подачи документов:
- Необходимо приложить квитанцию или платежное поручение.
- Срок регистрации начинается с даты подачи, если подтверждение оплаты прилагается.
2. После подачи документов:
- Выдача уникального идентификатора (УИН) в МФЦ для последующей уплаты пошлины до определенной даты.
- Уплата с указанием УИН, иначе — отказ в регистрации.
Порядок оформления договора аренды нежилого помещения
- Неуплаченная госпошлина влечет за собой возврат документов без рассмотрения.
Обязательная регистрация:
- Договоры аренды недвижимости на срок свыше одного года (12 месяцев) подлежат обязательной государственной регистрации в Росреестре.
- Заключение такого договора происходит лишь после его успешной госрегистрации.
Участники процесса:
- Любая сторона сделки может подать заявление на регистрацию, либо это делают обе стороны вместе. Однако:
- Если среди участников есть государственный орган (федеральный или муниципальный), именно он обязан инициировать процесс.
Нотариальное удостоверение:
- При нотариальном заверении договора документы на регистрацию передает сам нотариус.
Особенности процедуры
Предварительные заявления собственника:
- Если владелец ранее подал в Росреестр заявление для проведения госрегистрации без своего участия:
- Только он имеет право подавать документы на регистрацию договора аренды.
Государственная пошлина
Размеры и уплата:
- Для юридических лиц: 44,000 ₽;
- Для физических лиц (граждан): 4,000 ₽.
Уплата:
- Стороной обратившейся за госрегистрацией.
Особенности расчета:
- При совместном обращении сторон пошлина делится пропорционально числу участников:
- Для двух сторон: пополам (50%);
- Для четырех — четвертая часть для каждого (25%).
Смешанные сделки:
Компания и гражданин:
- Если за госрегистрацией обращается физическое лицо, компания освобождается от уплаты пошлины.
Изменения в договорах
Регистрация поправок:
- Все внесенные изменения к зарегистрированному договору также требуют обязательной регистрации.
Госпошлина за изменение:
- Для компаний: 2,000 ₽;
- Для граждан: 700 ₽.
Оплата госпошлин
Варианты оплаты:
1. До подачи документов:
- Необходимо приложить квитанцию или платежное поручение.
- Срок регистрации начинается с даты подачи, если подтверждение оплаты прилагается.
2. После подачи документов:
- Выдача уникального идентификатора (УИН) в МФЦ для последующей уплаты пошлины до определенной даты.
- Уплата с указанием УИН, иначе — отказ в регистрации.
Порядок оформления договора аренды нежилого помещения
- Неуплаченная госпошлина влечет за собой возврат документов без рассмотрения.
Обновленная семейная ипотека до 2030 года: особенности, документы и нововведения
Внедрение льготной "семейной ипотеки с ограниченным процентом", сниженного до 6% годовых, становится ключевым направлением государственной поддержки в России. В рамках данной инициативы:
Целевые группы включают семьи:
- С детьми в возрасте до шести лет;
- Воспитывающие детей с инвалидностью любого возраста;
- Живущие в малых городах (до 50 тыс. жителей) и имеющих двух несовершеннолетних детей от семи до восемнадцати лет, включая возможность покупки жилья в новостройках или строительство индивидуальных домов;
- Проживающие в регионах с низким объёмом строительства (35 таких регионов);
Условия ипотечного кредитования:
- Ставка по всей стране составляет теперь единообразные 6% годовых, ранее исключение составлял Дальний Восток;
- Первоначальный взнос — неизменный 20%;
Изменения в программе:
- Увеличен лимит финансирования: Общая сумма кредитования для банков возросла с 6.26 трлн до 8.65 трлн рублей, что исключает приостановки;
- Гибкость механизма распределения средств между финансовыми учреждениями без жестких лимитных ограничений для каждого банка;
Новшества:
- Возможность оформлять только один жилищный кредит по программе, учитывая ранее выданные льготы;
- Распространение на вторичный рынок жилья в регионах с низким уровнем новостроек по инициативе президента;
Особенности приобретения недвижимости:
- Новостройки и ИЖС: Кредит доступен для покупки квартир у застройщиков или строительства частных домов, при условии соблюдения требований 214-ФЗ;
Рефинансирование и материнский капитал:
- Семьи с детьми до шести лет (включительно) и семьям с ребенком-инвалидом доступно рефинансирование действующих кредитов по программе;
- Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения, но не на ежемесячные платежи;
Максимальные суммы:
- Для Москвы и Санкт-Петербурга с областями — 12 млн рублей;
- В других регионах — до 6 млн рублей.
Программа продлена до 2030 года, что значительно расширяет возможности семей в улучшении жилищных условий.
Внедрение льготной "семейной ипотеки с ограниченным процентом", сниженного до 6% годовых, становится ключевым направлением государственной поддержки в России. В рамках данной инициативы:
Целевые группы включают семьи:
- С детьми в возрасте до шести лет;
- Воспитывающие детей с инвалидностью любого возраста;
- Живущие в малых городах (до 50 тыс. жителей) и имеющих двух несовершеннолетних детей от семи до восемнадцати лет, включая возможность покупки жилья в новостройках или строительство индивидуальных домов;
- Проживающие в регионах с низким объёмом строительства (35 таких регионов);
Условия ипотечного кредитования:
- Ставка по всей стране составляет теперь единообразные 6% годовых, ранее исключение составлял Дальний Восток;
- Первоначальный взнос — неизменный 20%;
Изменения в программе:
- Увеличен лимит финансирования: Общая сумма кредитования для банков возросла с 6.26 трлн до 8.65 трлн рублей, что исключает приостановки;
- Гибкость механизма распределения средств между финансовыми учреждениями без жестких лимитных ограничений для каждого банка;
Новшества:
- Возможность оформлять только один жилищный кредит по программе, учитывая ранее выданные льготы;
- Распространение на вторичный рынок жилья в регионах с низким уровнем новостроек по инициативе президента;
Особенности приобретения недвижимости:
- Новостройки и ИЖС: Кредит доступен для покупки квартир у застройщиков или строительства частных домов, при условии соблюдения требований 214-ФЗ;
Рефинансирование и материнский капитал:
- Семьи с детьми до шести лет (включительно) и семьям с ребенком-инвалидом доступно рефинансирование действующих кредитов по программе;
- Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения, но не на ежемесячные платежи;
Максимальные суммы:
- Для Москвы и Санкт-Петербурга с областями — 12 млн рублей;
- В других регионах — до 6 млн рублей.
Программа продлена до 2030 года, что значительно расширяет возможности семей в улучшении жилищных условий.
Предложения с государственной поддержкой:
Программа семейной ипотеки по ставке до 6%
- Основная характеристика: Эта программа, одна из наиболее масштабных форм господдержки на рынке недвижимости в России.
- Срок действия: Рассчитана вплоть до конца 2030 года.
- Изменения: В декабре 2024 г. Министерство финансов внесло корректировки, увеличив лимит для банков с 6,26 трлн руб. до внушительных 8,65 трлн и упростив механизм распределения субсидий.
Участники:
- Семьи с детьми (с одним ребенком до шести лет).
- Многодетные семьи в малых городах численностью менее 50 тыс. жителей, при наличии двух детей.
- Семьи из регионов с низким строительством или особыми программами развития (35 таких территорий).
- Родители ребенка-инвалида.
Условия: Минимальный взнос 20%, максимальная сумма кредита — до 12 млн руб. в крупных городах и 6 млн руб. в остальных регионах.
IT-ипотека по ставке до 6%
- Продление программы: Действует с августа 2024 г., исключая Москву и Санкт-Петербург.
Условия:
- Максимальная сумма — 9 млн руб.,
- Минимальный взнос — 20%.
Требования к заемщикам:
- Работники аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет включительно с определенным уровнем зарплаты (от 90 тыс. руб. или выше).
- Льготная ставка сохраняется при условии работы в IT-сфере.
Сельская ипотека по ставке до 3%
Статус: Программа, изначально ограниченная сроком действия (2020–2022), стала бессрочной.
География:
- Не распространяется на крупные города,
- Населенные пункты с численностью до 30 тыс. жителей.
Объекты кредитования: Приобретение и строительство частных домов, многоквартирного жилья (до пяти этажей).
Условия:
- Максимальная сумма — 6 млн руб.,
- Минимальный взнос — 20%.
- Специальные условия для приграничных территорий.
Планы на будущее: Президент предложил расширить семейную ипотеку на вторичный рынок в регионах с низким уровнем новостроек, что находится в стадии рассмотрения.
Программа семейной ипотеки по ставке до 6%
- Основная характеристика: Эта программа, одна из наиболее масштабных форм господдержки на рынке недвижимости в России.
- Срок действия: Рассчитана вплоть до конца 2030 года.
- Изменения: В декабре 2024 г. Министерство финансов внесло корректировки, увеличив лимит для банков с 6,26 трлн руб. до внушительных 8,65 трлн и упростив механизм распределения субсидий.
Участники:
- Семьи с детьми (с одним ребенком до шести лет).
- Многодетные семьи в малых городах численностью менее 50 тыс. жителей, при наличии двух детей.
- Семьи из регионов с низким строительством или особыми программами развития (35 таких территорий).
- Родители ребенка-инвалида.
Условия: Минимальный взнос 20%, максимальная сумма кредита — до 12 млн руб. в крупных городах и 6 млн руб. в остальных регионах.
IT-ипотека по ставке до 6%
- Продление программы: Действует с августа 2024 г., исключая Москву и Санкт-Петербург.
Условия:
- Максимальная сумма — 9 млн руб.,
- Минимальный взнос — 20%.
Требования к заемщикам:
- Работники аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет включительно с определенным уровнем зарплаты (от 90 тыс. руб. или выше).
- Льготная ставка сохраняется при условии работы в IT-сфере.
Сельская ипотека по ставке до 3%
Статус: Программа, изначально ограниченная сроком действия (2020–2022), стала бессрочной.
География:
- Не распространяется на крупные города,
- Населенные пункты с численностью до 30 тыс. жителей.
Объекты кредитования: Приобретение и строительство частных домов, многоквартирного жилья (до пяти этажей).
Условия:
- Максимальная сумма — 6 млн руб.,
- Минимальный взнос — 20%.
- Специальные условия для приграничных территорий.
Планы на будущее: Президент предложил расширить семейную ипотеку на вторичный рынок в регионах с низким уровнем новостроек, что находится в стадии рассмотрения.
В Новосибирске радикальное сокращение проблем с долгостроями: остался единственный дом
Министр строительства региона Дмитрий Богомолов поделился радостным сообщением на заседании Заксобрания о значительном прогрессе в решении острых вопросов недвижимости. По его словам, число «обманутых дольщиков» существенно сократилось:
— Два года назад мы сталкивались с 124 долгостроями на территории Новосибирской области; сегодня же ситуация изменилась кардинальным образом — в реестре остался лишь один проблемный объект, – подчеркнул министр.
Речь идет о 26-этажном доме по адресу Дуси Ковальчук, 378а к2. Этот долгострой, начатый группой «ПТК-30» свыше десяти лет назад, стал символом борьбы дольщиков за свои права: в 2017 году рабочие даже прибегали к экстремальным мерам протеста.
Для завершения строительства было привлечено около 15 миллиардов рублей. Из них 8 миллиардов поступили из бюджета Новосибирской области и крупных инвестиционных проектов, а оставшиеся 7 миллиардов – за счет федеральной поддержки. Благодаря этим усилиям, срок ввода дома в эксплуатацию запланирован на 2025 год.
Министр выразил уверенность: при сохранении текущих тенденций и активного взаимодействия всех сторон, к 2026 году проблема «обманутых дольщиков» может быть полностью преодолена.
Министр строительства региона Дмитрий Богомолов поделился радостным сообщением на заседании Заксобрания о значительном прогрессе в решении острых вопросов недвижимости. По его словам, число «обманутых дольщиков» существенно сократилось:
— Два года назад мы сталкивались с 124 долгостроями на территории Новосибирской области; сегодня же ситуация изменилась кардинальным образом — в реестре остался лишь один проблемный объект, – подчеркнул министр.
Речь идет о 26-этажном доме по адресу Дуси Ковальчук, 378а к2. Этот долгострой, начатый группой «ПТК-30» свыше десяти лет назад, стал символом борьбы дольщиков за свои права: в 2017 году рабочие даже прибегали к экстремальным мерам протеста.
Для завершения строительства было привлечено около 15 миллиардов рублей. Из них 8 миллиардов поступили из бюджета Новосибирской области и крупных инвестиционных проектов, а оставшиеся 7 миллиардов – за счет федеральной поддержки. Благодаря этим усилиям, срок ввода дома в эксплуатацию запланирован на 2025 год.
Министр выразил уверенность: при сохранении текущих тенденций и активного взаимодействия всех сторон, к 2026 году проблема «обманутых дольщиков» может быть полностью преодолена.
Государственная Дума приняла окончательное решение об отклонении законодательного проекта относительно апартаментов.
После многолетнего ожидания и задержек в рассмотрении, Государственная Дума на своем последнем этапе (первое чтение) решительно отказалась от законопроекта по регулированию статуса апартаментов. Этот проект был впервые представлен уже в апреле 2021 года и вызвал значительный общественный резонанс, сообщает РБК.
Апартаменты — это не классифицируемая как жильё недвижимость, которая тем не менее активно используется для постоянного проживания граждан. Недостаток чёткого правового определения данной категории в стране требовал срочного законодательного вмешательства. Законопроект предлагал внедрение нового термина в Градостроительный кодекс и другие нормативные акты, чтобы точно описать нежилые помещения, фактически служащие жилыми пространствами.
Основными положениями документа были:
- Введение норм жилищного права для апартаментов
- Возможность перевода таких объектов в статус жилого фонда при условии коллективной инициативы на лестничной клетке
- Запрет на использование нежилых помещений в подобных зданиях по договорам социального найма
Однако, несмотря на актуальность проблемы и многолетние обсуждения, законопроект был признан непригодным для выполнения своих регулятивных функций.
После многолетнего ожидания и задержек в рассмотрении, Государственная Дума на своем последнем этапе (первое чтение) решительно отказалась от законопроекта по регулированию статуса апартаментов. Этот проект был впервые представлен уже в апреле 2021 года и вызвал значительный общественный резонанс, сообщает РБК.
Апартаменты — это не классифицируемая как жильё недвижимость, которая тем не менее активно используется для постоянного проживания граждан. Недостаток чёткого правового определения данной категории в стране требовал срочного законодательного вмешательства. Законопроект предлагал внедрение нового термина в Градостроительный кодекс и другие нормативные акты, чтобы точно описать нежилые помещения, фактически служащие жилыми пространствами.
Основными положениями документа были:
- Введение норм жилищного права для апартаментов
- Возможность перевода таких объектов в статус жилого фонда при условии коллективной инициативы на лестничной клетке
- Запрет на использование нежилых помещений в подобных зданиях по договорам социального найма
Однако, несмотря на актуальность проблемы и многолетние обсуждения, законопроект был признан непригодным для выполнения своих регулятивных функций.
🔥1
В связи с текущей рыночной ситуацией для строительных компаний стало характерным применение разнообразных ценовых стратегий на одну и ту же недвижимость
Соблюдение банками условия обязательного субсидирования со стороны застройщика при оформлении льготной ипотеки приводит к тому, что стоимость квартир в новостройках варьируется. При этом выбор кредитора существенно влияет на конечную цену для покупателя: там, где отсутствует требование по субсидированию со стороны застройщика, цены оказываются ниже.
Для клиентов с ипотечным решением от банков без обязательного участия строительных компаний в дополнительных расходах предусмотрены специальные скидки. Это позволяет снизить стоимость квартиры по сравнению с теми случаями, когда субсидирование необходимо.
Кроме того, размер первоначального взноса напрямую сказывается на цене жилья:
- При внесении 50% от общей стоимости покупатель избегает дополнительных требований банков к застройщикам и может приобрести квартиру по более привлекательной цене.
- В отличие от тех, кто стремится минимизировать первоначальный взнос (20-30%), что влечёт увеличение стоимости объекта для покупателя.
Особое внимание заслуживают сделки за наличные:
Покупка квартиры без использования льготной ипотеки открывает возможность получения значительных дисконтов от строительных компаний, которые готовы предложить существенные скидки таким клиентам.
Соблюдение банками условия обязательного субсидирования со стороны застройщика при оформлении льготной ипотеки приводит к тому, что стоимость квартир в новостройках варьируется. При этом выбор кредитора существенно влияет на конечную цену для покупателя: там, где отсутствует требование по субсидированию со стороны застройщика, цены оказываются ниже.
Для клиентов с ипотечным решением от банков без обязательного участия строительных компаний в дополнительных расходах предусмотрены специальные скидки. Это позволяет снизить стоимость квартиры по сравнению с теми случаями, когда субсидирование необходимо.
Кроме того, размер первоначального взноса напрямую сказывается на цене жилья:
- При внесении 50% от общей стоимости покупатель избегает дополнительных требований банков к застройщикам и может приобрести квартиру по более привлекательной цене.
- В отличие от тех, кто стремится минимизировать первоначальный взнос (20-30%), что влечёт увеличение стоимости объекта для покупателя.
Особое внимание заслуживают сделки за наличные:
Покупка квартиры без использования льготной ипотеки открывает возможность получения значительных дисконтов от строительных компаний, которые готовы предложить существенные скидки таким клиентам.
Предложение заключается в предоставлении уникальных условий по ипотеке для заемщиков, не имеющих детей, но желающих стать родителями в ближайшие два года.
Согласно инициативе, представители строительного и финансового сектора правительства обсуждают возможность введения "семейного ипотечного стимула". Суть программы — выдача кредитов на покупку квартир по сниженной ставке 6% для бездетных граждан, при условии обязательства завести ребенка в течение двух лет. В случае успешного выполнения условия, заемщик продолжает выплаты по льготной ставке, а в случае неудачи — ставка пересматривается в соответствии с рыночными условиями того времени.
Экономический расчет показывает значительную выгоду для заемщика: при стоимости жилья в 10 миллионов рублей, первоначальный взнос составит около 2,5 миллиона, а ежемесячный платеж сократится с 142,3 до 53,7 тысяч рублей, что существенно снижает общую переплату с 26,6 до 5,4 миллиона рублей. Разницу в выгоде, составляющую 21,2 миллиона, предполагается компенсировать государством.
Эксперты отмечают, что данная мера призвана решить две ключевые задачи: поддержать строительную отрасль, которая испытывает трудности из-за высоких ипотечных ставок, и стимулировать рождаемость, которая находится на низком уровне. По прогнозам, через два года ожидается снижение ключевой ставки Центробанка, что позволит заемщикам, даже не заведя ребенка, оказаться в более выгодных условиях по сравнению с текущими высокими ставками.
Однако, несмотря на привлекательность идеи, вокруг неё возникает множество вопросов, связанных с механизмами контроля, рисками и возможными злоупотреблениями. В настоящее время предложение находится на стадии обсуждения между соответствующими блоками правительства, где предстоит уточнить детали и учесть все возможные риски. Главная цель — не только поддержать строительную отрасль, но и сделать это максимально эффективно и прозрачно, избегая коррупционных схем.
Согласно инициативе, представители строительного и финансового сектора правительства обсуждают возможность введения "семейного ипотечного стимула". Суть программы — выдача кредитов на покупку квартир по сниженной ставке 6% для бездетных граждан, при условии обязательства завести ребенка в течение двух лет. В случае успешного выполнения условия, заемщик продолжает выплаты по льготной ставке, а в случае неудачи — ставка пересматривается в соответствии с рыночными условиями того времени.
Экономический расчет показывает значительную выгоду для заемщика: при стоимости жилья в 10 миллионов рублей, первоначальный взнос составит около 2,5 миллиона, а ежемесячный платеж сократится с 142,3 до 53,7 тысяч рублей, что существенно снижает общую переплату с 26,6 до 5,4 миллиона рублей. Разницу в выгоде, составляющую 21,2 миллиона, предполагается компенсировать государством.
Эксперты отмечают, что данная мера призвана решить две ключевые задачи: поддержать строительную отрасль, которая испытывает трудности из-за высоких ипотечных ставок, и стимулировать рождаемость, которая находится на низком уровне. По прогнозам, через два года ожидается снижение ключевой ставки Центробанка, что позволит заемщикам, даже не заведя ребенка, оказаться в более выгодных условиях по сравнению с текущими высокими ставками.
Однако, несмотря на привлекательность идеи, вокруг неё возникает множество вопросов, связанных с механизмами контроля, рисками и возможными злоупотреблениями. В настоящее время предложение находится на стадии обсуждения между соответствующими блоками правительства, где предстоит уточнить детали и учесть все возможные риски. Главная цель — не только поддержать строительную отрасль, но и сделать это максимально эффективно и прозрачно, избегая коррупционных схем.