⁣⁣💢 عناصر ترازنامه بانک ها

#قسمت_دوم

◀ اهم سرفصل های مورد استفاده در ترازنامه بانک ها:

1⃣ دارایی ها:

۱-۱) دارایی های نقد

🔹 دارایی های نقد شامل صندوق، اسکناس، وجوه در راه، ایران چک هاي جديد بانک مرکزي مي باشد.

🔸 مدیریت وجوه نقد مهمترین عامل در تنظیم نقدينگي شعب مي باشد.

۱-۲)مطالبات از بانک مرکزی

🔹 مطالبات از بانک مرکزی شامل سرفصل های سپرده قانونی، سپرده جاری، سپرده ارزي، پيش خريد ارز نزد بانک مرکزي مي باشد.

🔺 میزان سپرده قانونی نقش اساسی در اعمال سیاست هاي انبساطي و يا انقباضي بانک مرکزي دارد.

🔺 هم اکنون نرخ سپرده قانونی بانک ها نزد بانک مرکزی ۱۰% می باشد.

۱-۳)مطالبات از بانک ها و موسسات مالی

🔸 مطالبات از بانک ها و موسسات مالی شامل حساب ما نزد بانک ها و موسسات مالی، پرداخت چک های صادره سایر بانک ها، سپرده ارزي نزد بانك هاي داخلي و خارجي مي باشد.

۱-۴)خالص تسهیلات اعطایی و مطالبات از بخش دولتی (تسهيلات اعطايي منهاي سود سالهاي آينده).

۱-۵) خالص تسهیلات اعطایی و مطالبات از بخش غیر دولتي:

🔹 این بخش شامل سرفصل های ذیل می باشد:

🔺 تسهیلات اعطایی

🔺 تسهیلات و بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداخت شده

🔺 بدهکاران بابت ضمانت نامه های پرداخت شده

🔺 مطالبات سررسید گذشته

🔺 مطالبات معوق و حسابهای وجوه دریافتی

🔺 مضاربه منهای بیمه عمر سالهای آینده

🔺 سود سالهای آینده

🔸 (سود دریافتی شامل قسمتی از سود سالهای آينده مي باشد که قطعي شده ولي هنوز وصول نشده است.)

۱-۶)سرمایه گذاری ها و مشارکت ها:

🔹 سرمایه گذاری ها و مشارکت ها شامل موارد ذیل می باشد:

🔺 مشارکت حقوقی

🔺 سرمایه گذاری مستقیم

🔺 سهام و مشارکت های خارجی منهای ذخیره کاهش ارزش سرمايه گذاري ها

۱-۷)دارایی های ثابت

🔸 دارایی های ثابت شامل اموال منقول و غیر منقول، سرقفلي و حق الامتياز منهاي ذخيره استهلاک مي باشد.

۱-۸)سایر دارایی ها

🔹 شامل تمبر مالیاتی، موجودی انبار کل، وثایق تمليک شده، بدهکاران موقت و مسکوكات طلا و نقره

۱-۹)وجوه در راه

🔸 وجوه در راه شامل مجموع مانده حاصل از تفاضل بدهکار و بستانکار حساب مرکز، تفاضل حساب بدهکار و بستانكار حساب شعب و تفاضل بدهكاران و بستانكاران شعب می باشد.

2⃣ حساب مرکز

🔹 حساب مرکز ماهیت دوگانه دارد و طبق تعریف، مانده تسویه نشده دریافت و پرداخت هاي اداره مرکزي با شعب مي باشد، اما در عمل ارتباط و انتقال حساب هاي شعبه با شعبه نيز از اين طريق اين حساب صورت مي پذيرد.

❇ دلایل وجود حساب مرکز در بانک ها

◀ هر کدام از واحد های بانک در چارچوب قوانین و دستورالعمل های بانک مستقل از یکديگر به امور بانكي مي پردازند.

◀ واحد هایی از بانک که از سیستم حسابداری بهره مي گيرند به منظور گردش مالي با ساير واحد ها از فرآيند حساب مرکز استفاده مي نمايند.


#آشنایی_با_مفاهیم
#دانش_بانکی
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

🔖 پیام رسان گپ:
🆔 https://Gap.im/mehreiran

🎙 نیما نامداری- معاون طرح و برنامه شرکت ارتباط فردا پاسخ می دهد:


💢 موانع اجرای بانکداری باز در کشور


#قسمت_دوم

🔹 بانکداری باز (Open Banking)، پارادایم جدیدی است که به‌سرعت در بانکداری دنیا در حال رواج است. در بانکداری باز، عملیات بانکداری محدود به چاردیواری بانک‌ها نیست و بانک‌ها در اصل تأمین‌کننده بستر و سکو (Platform) برای عملیات بانکی هستند.

🔹 توسعه فناوری اطلاعات و ابزارهای نرم‌افزاری این امکان را به بانک‌ها داده که در چارچوب ضوابط قانونی و امنیتی به بازیگران دیگر اجازه دهند روی بستر آن‌ها خدمات جدید به مشتریان ارائه دهند.

◀️ مزایا و معایب رواج بانکداری باز در کشور:

🔸 مهم‌ترین کاربرد بانکداری باز در کشور تسهیل، پیچیدگی‌های فرایندهای مالی در سازمان‌ها و شرکت‌ها است، زیرا یکی از پردردسرترین کارها در شرکت‌ها مباحث مربوط به امور مالی ازجمله پرداخت‌ها، تسویه‌ها، فرآیندهای بانکی و مباحث مربوط به سهامداری است که بانکداری باز بخشی از این پیچیدگی‌ها و دشواری‌ها را تسهیل می کند. با ارائه سرویس‌ها بانکداری باز به شرکت‌ها، بخشی از فرآیندهای بانکی به داخل مجموعه منتقل می‌شود و کنترل‌ها در این روند افزایش و از پیچیدگی‌های آن کم می‌شود.

🔸 مزیت دیگر اجرای بانکداری باز این است کمک می کند تا عملیات بانکی خارج از قلعه بانک‌ها انجام شود و مردم دیگر نیازمند نیستند که برای کارهای ساده بانکی به‌صورت مستمر به شعبه‌ها، اینترنت بانک و یا موبایل بانک‌ها مراجعه کنند. با توسعه بانکداری باز، خدمات بانکی می‌تواند، داخل نرم‌افزارهای شرکت‌ها پیاده‌سازی شود و در این روند با توجه به درک بهتر هر شرکت از نیازهایش می‌تواند سرویس‌ها بانکی را ترکیب و برای خود اختصاصی کند.

🔸 سومین مزیت که اجرا و توسعه بانکداری بازدارد، این است که رشد و توسعه کسب‌وکارهای فین تکی منوط به اجرای بانکداری باز در کشور است و در اساس رشد کسب‌وکارهای نوآور، مرهون سرویس‌های بانکداری باز است و API ها نقش کلیدی در شکل‌گیری فین تک‌ها دارند، بدین معنا که فین تک‌ها کمک می کند سرویس‌های متنوع و گسترده‌تری در حوزه صنعت بانکی و مالی به مشتریان عرضه شود ازاین‌رو با اجرای بانکداری باز بسیاری از کمبودهایی که در حال حاضر در سرویس‌های نوآورانه با آن‌ها مواجه هستیم برطرف شود.

🔖 بخوانید: بانکداری باز چه دستاوردی برای بانک‌ها دارد؟

🔖 بخوانید: موانع اجرای بانکداری باز در کشور - قسمت اول

#بانکداری_الکترونیک


🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank

⁠⁣💢 ضمانت نامه بانکی

#قسمت_دوم

◀ انواع ضمانت نامه

1⃣ ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده

🔸 سازمانها و دستگاه های دولتی و عمومی، خرید مايحتاج عمده و فروش وسايل و لوازم مازاد بر احتياج خود و همچنين انجام طرح هاي ساختماني و ساير موارد مشابه را با درج آگهي رسمي در جرايد کثيرالانتشار و روزنامه هاي محلي از طريق مناقصه يا مزايده انجام مي دهند.

🔹 لذا اينگونه موسسات به منظور جلوگيري از انصراف داوطلب برنده مناقصه يا مزايده از امضاي قرارداد، از شرکت کنندگان در مناقصه يا مزايده مي خواهند به همراه پيشنهادات خود ضمانت نامه بانکي ارائه نمايند.

🔸 این نوع ضمانت نامه بر حسب مورد، ضمانت نامه شرکت در مزایده یا مناقصه نامیده مي شود.

2⃣ ضمانت نامه حسن انجام تعهدات

🔹 پس از انجام مناقصه، کارفرما جهت تضمین حسن انجام کار توسط پیمانکار از وی ضمانت نامه حسن انجام تعهدات تقاضا می کند.

🔸 اين ضمانت نامه معمولاً تا پايان اتمام قرارداد نزد كارفرما باقي مي ماند و در صورتي كه پيمانكار نتواند به تعهدات خود عمل نمايد و پروژه را انجام دهد كارفرما مي تواند خسارت خود را مطابق ضمانت نامه از بانك مطالبه كند.

3⃣ ضمانت نامه پیش پرداخت

🔹 بعد از تعیین برنده مناقصه معمولاً، کارفرما جهت کمک به پیمانکار و تسریع در روند اجراي پروژه درصدي از مبلغ قرارداد را به پيمانكار پرداخت مي كند.

🔸 بدين جهت پيمانكار بايد ضمانت نامه پيش پرداخت به كارفرما ارائه كند تا در صورت عدم اجراي تعهداتش كارفرما وجه ضمانت نامه را از بانك مطالبه و دريافت نمايد.

4⃣ ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان

🔹 در هر مرحله با پیشرفت پروژه، پیمانکار صورت وضعیت هزینه هاي انجام شده را براي کارفرما ارسال و با تاييد کارفرما پس از کسر درصدي از هر صورت وضعيت به عنوان كسور وجه الضمان، مابقي وجه آن را به پيمانكار پرداخت مي نمايد.

🔸 بعد از اتمام قرارداد، پروژه به صورت تحويل موقت به كارفرما واگذار مي شود تا در صورت تائيد آن در مدتي معين، درصد كسر شده از پيمانكار در طول دوره انجام پروژه به ايشان پرداخت شود.

🔹 اگر در فاصله تحويل موقت تا تحويل قطعي، پيمانكار بخواهد كسور وجه الضمان را از كارفرما دريافت كند، به درخواست پيمانكار ضمانت نامه بانكي به او ارائه ميگردد . اين نوع ضمانت نامه را استرداد كسور وجه الضمان مي ناميم .

5⃣ ضمانت نامه تعهد پرداخت

🔸 به موجب این ضمانت نامه، بانک پرداخت بدهی یک متقاضی از انجام معامله يا کاري مشخص را تعهد مي کند و اگر بدهكار بدهي خود را به موقع به طلبكار پرداخت نكند،طلبكار ميتواند مطالبات خود را به مبلغ مندرج در ضمانت نامه از بانك دريافت نمايد.

6⃣ ضمانت نامه گمرکی

7⃣ سایر ضمانت نامه ها

🔹 ضمانت نامه های بانکی، علاوه بر پوشش ریسک های مختلف که در بالا به آن اشاره شد مي تواند براي پوشش بسياري ديگر از انواع خطرات که در مبادلات تجاري و بين المللي وجود دارد مورد استفاده قرار گيرد.

🔸 ضمانتنامه هاي قضايي كه يكي از مهمترين انواع آنها "ضمانتنامه رفع توقيف كشتي" مي باشد را مي توان از اين گروه برشمرد.

🔹 صدور ضمانت‌نامه عمل تجاری محسوب می‌شود. هرچند این اسناد، با برات و اسناد قابل انتقال دیگر مثل چک و سفته تفاوت دارند.

#ضمانت_نامه_بانکی
#آشنایی_با_مفاهیم
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران


🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

🔖 پیام رسان گپ:
🆔 https://Gap.im/mehreiran

💢 گزیده سخنان رییس کل بانک مرکزی در برنامه گفتگوی ویژه خبری:

#قسمت_دوم

🔹 بسته جدید ارزی از سه شنبه عملیاتی خواهد شد

🔸 بانک ها مجاز به جذب سپرده های مردم و پرداخت سود ارزی با تضمین بانک مرکزی هستند

🔹 به مردم اطمینان می دهیم تصمیمات جدید ارزی دولت و پرداخت سود ارزی عملیاتی می شود

🔸 بازار کوچه پس کوچه و قاچاق در پیشرفته ترین کشورها نیز وجود دارد

🔹 من می خواهم اعتماد مردم به بانک مرکزی را برگردانم

🔸 ارز مسافرتی از این به بعد آزاد است ولی کسانی که حواله دریافت کرده اند با نرخ قبلی ارز خود را خواهند گرفت

🔹 تلاش می کنیم بازارهای پول و سرمایه به هم نزدیک شوند و من در این زمینه ایده هایی دارم

🔸 روابط خوبی با مدیران بانک ها دارم ولی با تخلفات حتما برخورد می کنم

🔹 مشکل کشور نقدینگی بالا است و بانک مرکزی وظیفه حفظ ارزش پول و کنترل تورم را دارد

🔸 اضافه برداشت و خلق پول باید از سوی بانک ها جلوگیری شود

🔹 با رییس مجلس و کمیسیون اقتصادی برای اجرای تحول در نظام بانکی گفتگو کرده ام/ایبِنا

#دکتر_همتی
#بانک_مرکزی
#سیاست_های_ارزی
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

⁣💢 گزیده سخنان رییس جمهور در گفت و گوی زنده تلویزیونی:

#قسمت_دوم

🔹 برنامه ریزی شده که ارز صادرات غیر نفتی به بازار بیاید و فراورده های نفتی بیاد داخل همین بازار؛ البته وزارت صمت باید تشخیص دهد که نیاز به واردات چه کالایی داریم.

🔸 اقلامی که ازاد برای واردات است بر مبنای ثبت سفارش ارز دریافت می کنند.

🔹 دو نوع ارز داریم؛ اول ارز۴۲۰۰ تومانی و دوم ارزی که در بازار آزاد قرار می گیرد و ‌قیمت ها در بازار آزاد تعیین می شود ‌

🔸 همه ارز صادراتی به بازار وارد می شود که البته ارز حواله است

🔹 ورود اسکناس و طلا آزاد می شود و اسکناس ارز در صرافی ها خواهد بود

🔸 جذب اسکناس در بانک ها نیز قبلا وجود داشت اما بانک ها ریال بازپرداخت می کردند

🔹 در بسته جدید ارزی بانک مرکزی متعهد می شود که ارز سپرده گذاری شده را با سودی که تعیین خواهد شد و با ارز پرداخت کند .

🔸 بین ۱۵ تا ۲۰ میلیارد دلار ۴۲۰۰ تومانی می دهیم

🔹 اگر اقلام اساسی اسیر نوسان ارزی شوند مردم آسیب می بینند.

🔸 ۴۰ الی ۵۰ میلیارد دلار صادرات غیرنفتی در بازار ثانویه می آید.



#رئیس_جمهور
#بانک_مرکزی
#سیاست_های_ارزی
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

💢 آشنایی با قانون جدید صدور چک

#قسمت_دوم

◀️ در متن طرح صدور چک آمده است:

🔹#ماده۳- ماده (۵) قانون به شرح زیر اصلاح می‌گردد:

▫️ #ماده۵- در صورتی که موجودی حساب صادرکننده چک نزد بانک کمتر از مبلغ چک باشد، به تقاضای دارنده چک بانک مکلف است مبلغ موجودی در حساب را به دارنده چک بپردازد و دارنده چک با قید مبلغ دریافت شده پشت چک، آن را به بانک تسلیم نماید. بانک مکلف است بنابر درخواست دارنده چک فورا کسری مبلغ چک را در سامانه یکپارچه بانک مرکزی وارد نماید و با دریافت کد رهگیری و درج آن در گواهینامه ای مشابه ماده قبل، آن را به متقاضی تحویل دهد. به گواهینامه فاقد کد رهگیری در مراجع قضائی و ثبتی ترتیب اثر داده نمی شود. و چک مزبور نسبت به مبلغی که پرداخت نگردیده، بی محل محسوب و گواهینامه بانک در این مورد برای دارنده چک جانشین اصل چک می شود. در مورد این ماده نیز بانک مکلف است اعلامیه مذکور در ماده قبل را برای صاحب حساب ارسال نماید.

#اصلاحیه_قانون_صدور_چک
#آشنایی_با_قوانین
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

💢 گزیده سخنان اقتصادی حجت الاسلام و المسلمین حسن روحانی در جلسه پاسخ به نمایندگان

#قسمت_دوم


🔸 برجام در زمینه اقتصادی گشایش‌هایی داشته است چرا که بعد از رفع تحریم‌ها شرکت‌هایی که در حال خروج از ایران هستند یک زمان آمده‌اند که حالا در حال خروج هستند.

🔹 برجام بخش بزرگی از مشکلات اقتصادی را حل کرده است. بعد از اجرایی شدن برجام تحریم‌هایی که مربوط به بخش هسته‌ای بود لغو شد اما تحریم‌ها بخشی به تحریم‌های اولیه آمریکا و بخشی دیگر به سیستم بانکی ارتباط دارد.

🔸 نکته مهم این است که بعد از رفع تحریم‌ها قابلیت تعامل با بانک‌های جهانی ایجاد شد و از میان ۳۰۰ بانک با ۲۸۷ بانک رابطه کارگزاری داریم و هزاران حواله و گشایش اعتباری صادر شده است.

🔹 گزارشی را بانک مرکزی به من ارائه کرده که بر اساس آن ۷۰ میلیارد دلار در سال ۹۴ تا به امروز در سیستم بانکی نقل و اتنقال شده است.

🔸 ۴ لایحه اساسی برای سیستم بانکی و حیثیت ایران به مجلس شورای اسلامی آمده چرا که ایران به عنوان کشوری ضد تروریسم و پولشویی بسیار مهم است که با قوانینی مناسب از اتهامات جلوگیری کند؛ در همین راستا یک قانون به تصویب رسیده و ۳ قانون دیگر باقی مانده که از ریاست و نمایندگان مجلس درخواست تسریع در قانون گذاری می‌شود.

🔹 از زمان رفع تحریم‌ها میزان زیادی فاینانس جذب شده و تا به امروز بیش از ۲۲ میلیارد دلار فاینانس اجرایی شده، اما شرایط جدید تحریم مشکلاتی را برای ما ایجاد کرده که باید از آن عبور بکنیم.

🔸 در زمینه بیکاری کارنامه دولت یازدهم و دوازدهم بسیار درخشان است. در سال ۸۴ تا ۹۱ اشتغال خالص ۱۰ هزار نفر بوده اما اشتغال خالص در طول ۵ سال گذشته ۲ میلیون و ۷۰۰ هزار نفر است.

🔹 هرچند اشتغال سرمایه خارجی، امنیت داخلی، شرایط خاص آرامش سیاسی و... می‌خواهد اما آمارهای بانک مرکزی و مرکز آمار نشان می‌دهد، موفقیت بزرگی داشتیم.

🔸 برای اولین بار در بهار ۹۷ بیش از تعداد داوطلبان کار، شغل ایجاد کردیم. ۷۱۱ هزار جویای کار داشتیم و ۷۵۶ هزار اشتغال ایجاد شده، بنابراین کارنامه خوبی داریم اما مردم قانع نیستند چرا که بیکاری مزمن چندین ساله داریم.

🔹 نرخ بیکاری ۱۲.۱ است که عدد قابل قبولی نیست اما اگر دولت یازدهم و دوازدهم مثل دولت‌های نهم و دهم کار می کرد امروز نرخ بیکاری ۲۲ درصد بود.

🔸 در زمینه رکود چندین ساله اولین دولت بعد از جنگ بودیم که با رشد منفی ۷.۷ روی کار آمدیم و در سال ۹۲ هم رشد منفی داشتیم، در سال ۹۳ رشد مثبت شد اما سال ۹۴ به دلیل کاهش قیمت نفت رشد خوبی نداشتیم.

🔹 از سال ۹۴ به بعد در ۹ فصل متوالی در تمام فصول رشد مثبت داشتیم و در سال ۹۵ به رشد ۱۲ درصد رسیدیم که در جهان کم نظیر است، همچنین رشد متوسط در طول ۵ سال بالای چهار درصد بوده که البته تا رونق مطلوب مردم فاصله داریم.

🔸 تغییر تصمیمات اقتصادی در این چند ماه طبیعی است، قبل از خروج آمریکا از برجام تصمیاتی گرفته شد و پس از آن نیاز بود اقدامات دیگری انجام شود، تصمیماتی که در ۲۰ فروردین گرفته شد اجماع همه کارشناسان بود هرچند می‌دانستیم مشکلاتی در پی دارد اما در آن شرایط اجتناب ناپذیر بود.

🔹 ایراد می‌گیرند که چرا ارز در اختیار مسافر قرار دادیم، اگر به مسافر ارز ندهیم از کوچه و بازار ارز می‌خرد و همین تقاضا، قیمت ارز را بالا خواهد برد.


#سخنان_اقتصادی_رئیس_جمهور
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران


🔹🔸🔶🔸🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

⁣⁣💢 ابلاغ قانون اصلاح قانون اجرای سیاست‌های کلی اصل ۴۴ از سوی بانک مرکزی

#قسمت_دوم

🔹 یافته های مطالعات بانک مرکزی پیرامون اصل ۴۴ نشان داد که در بیشتر کشورها، تمرکز در سهامداری بانک‌ها نسبت به تمرکززدایی که هدف ماده (۵) قانون اجرای سیاست‌های کلی اصل (۴۴) قانون اساسی بوده، امری غالب می‌باشد.

🔸 علت نیز آن است که بانک‌ها در اختیار سهامداران شناخته شده و دارای امکانات مالی، کارشناسی، تخصصی، مدیریتی و مسئولیت‌پذیر قرار می‌گیرد که فرآیند پاسخ‌گویی را شفاف‌تر و مراجع نظارتی را قادر می‌سازد نظارت مؤثرتری را نسبت به بانک‌ها داشته باشند.

🔹 الگوی غالب کشورها فارغ از درجه توسعه‌یافتگی در خصوص مقررات ناظر بر تملک سهام بانک‌ها آن است که سطوح مختلفی برای تملک سهام مؤسسات مذکور (۱۰، ۲۰، ۳۳، ۵۰، ۶۶ و بیشتر که هر یک از سطوح بیانگر امکان کسب یک کرسی هیأت مدیره است) در قانون تعریف می‌شود.

🔸 در این حالت، اشخاص برای تملک سهام بانک‌ها تا سقف مشخصی (۱۰ درصد) نیاز به مجوز خاصی ندارند. لیکن امکان تملک سهام بیش از آن، صرفاً با موافقت و مجوز مقام نظارت بانکی امکان‌پذیر است. مقام نظارت بانکی نیز مبتنی بر ضوابطی مدون و صرفاً در صورت احراز حائز شرایط بودن متقاضی، اتخاذ تصمیم می‌نماید.

🔹 همچنین مقام نظارت بانکی از اختیارات کافی برای الزام برخی سهامداران که مخاطره‌ای برای مدیریت صحیح بانک محسوب می‌شوند و یا بدون مجوز، بیش از حدود مقرر، سهام بانکی را تملک نموده‌اند، به واگذاری سهام به غیر برخوردار است.

🔸 ضمن آن که در این الگو، تمایزی بین اشخاص حقیقی یا حقوقی برای تملک سهام بانک‌ها وجود ندارد. ماحصل اجرای صحیح چنین تدابیری آن است که بانک‌ها در اختیار سهامداران شناخته‌شده و دارای امکانات مالی، کارشناسی، مدیریتی و نظارتی و در عین‌حال مسئولیت‌پذیر قرار می‌گیرد تا در مواقع لزوم از جمله زمانی که بانک به لحاظ نقدینگی دچار مشکل و کمبود می‌شود، از توان مالی آن‌ها برای افزایش سرمایه و تزریق منابع جدید به بانک‌ استفاده شود.

🔹 به تبع آن نیز، بانک‌ها از ثبات و استحکام بیشتری برخوردار می‌شوند و مرجع نظارت بانکی می‌تواند ملاحظات نظارتی خود را از طریق سهامداران عمده و واجد شرایط جامه عمل بپوشاند.

🔸 گفتنی است که توأمان، مراجع نظارت بانکی از طریق وضع محدودیت‌ها و الزاماتی، مراقبت می‌نمایند که بانک به منبع مالی ترجیحی مالکان خود تبدیل نشود. از دیگر نتایج و یافته‌های بررسی‌های این بانک، مشخص شدن این موضوع بود که تمرکز سهام بانک‌ها علاوه بر آن که واجد آثار مثبت نظارتی است، از منظر سهامداران نیز مفید بوده و می‌تواند موجب ارتقای کارآمدی و کنترل‌های داخلی بانک‌ها شود./ ایبنا

#اصل۴۴
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔸🔶🔸🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

⁠⁣💢 ضمانت نامه بانکی

#قسمت_دوم

◀ انواع ضمانت نامه

1⃣ ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده

🔸 سازمانها و دستگاه های دولتی و عمومی، خرید مايحتاج عمده و فروش وسايل و لوازم مازاد بر احتياج خود و همچنين انجام طرح هاي ساختماني و ساير موارد مشابه را با درج آگهي رسمي در جرايد کثيرالانتشار و روزنامه هاي محلي از طريق مناقصه يا مزايده انجام مي دهند.

🔹 لذا اينگونه موسسات به منظور جلوگيري از انصراف داوطلب برنده مناقصه يا مزايده از امضاي قرارداد، از شرکت کنندگان در مناقصه يا مزايده مي خواهند به همراه پيشنهادات خود ضمانت نامه بانکي ارائه نمايند.

🔸 این نوع ضمانت نامه بر حسب مورد، ضمانت نامه شرکت در مزایده یا مناقصه نامیده مي شود.

2⃣ ضمانت نامه حسن انجام تعهدات

🔹 پس از انجام مناقصه، کارفرما جهت تضمین حسن انجام کار توسط پیمانکار از وی ضمانت نامه حسن انجام تعهدات تقاضا می کند.

🔸 اين ضمانت نامه معمولاً تا پايان اتمام قرارداد نزد كارفرما باقي مي ماند و در صورتي كه پيمانكار نتواند به تعهدات خود عمل نمايد و پروژه را انجام دهد كارفرما مي تواند خسارت خود را مطابق ضمانت نامه از بانك مطالبه كند.

3⃣ ضمانت نامه پیش پرداخت

🔹 بعد از تعیین برنده مناقصه معمولاً، کارفرما جهت کمک به پیمانکار و تسریع در روند اجراي پروژه درصدي از مبلغ قرارداد را به پيمانكار پرداخت مي كند.

🔸 بدين جهت پيمانكار بايد ضمانت نامه پيش پرداخت به كارفرما ارائه كند تا در صورت عدم اجراي تعهداتش كارفرما وجه ضمانت نامه را از بانك مطالبه و دريافت نمايد.

4⃣ ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان

🔹 در هر مرحله با پیشرفت پروژه، پیمانکار صورت وضعیت هزینه هاي انجام شده را براي کارفرما ارسال و با تاييد کارفرما پس از کسر درصدي از هر صورت وضعيت به عنوان كسور وجه الضمان، مابقي وجه آن را به پيمانكار پرداخت مي نمايد.

🔸 بعد از اتمام قرارداد، پروژه به صورت تحويل موقت به كارفرما واگذار مي شود تا در صورت تائيد آن در مدتي معين، درصد كسر شده از پيمانكار در طول دوره انجام پروژه به ايشان پرداخت شود.

🔹 اگر در فاصله تحويل موقت تا تحويل قطعي، پيمانكار بخواهد كسور وجه الضمان را از كارفرما دريافت كند، به درخواست پيمانكار ضمانت نامه بانكي به او ارائه ميگردد . اين نوع ضمانت نامه را استرداد كسور وجه الضمان مي ناميم .

5⃣ ضمانت نامه تعهد پرداخت

🔸 به موجب این ضمانت نامه، بانک پرداخت بدهی یک متقاضی از انجام معامله يا کاري مشخص را تعهد مي کند و اگر بدهكار بدهي خود را به موقع به طلبكار پرداخت نكند،طلبكار ميتواند مطالبات خود را به مبلغ مندرج در ضمانت نامه از بانك دريافت نمايد.

6⃣ ضمانت نامه گمرکی

7⃣ سایر ضمانت نامه ها

🔹 ضمانت نامه های بانکی، علاوه بر پوشش ریسک های مختلف که در بالا به آن اشاره شد مي تواند براي پوشش بسياري ديگر از انواع خطرات که در مبادلات تجاري و بين المللي وجود دارد مورد استفاده قرار گيرد.

🔸 ضمانتنامه هاي قضايي كه يكي از مهمترين انواع آنها "ضمانتنامه رفع توقيف كشتي" مي باشد را مي توان از اين گروه برشمرد.

🔹 صدور ضمانت‌نامه عمل تجاری محسوب می‌شود. هرچند این اسناد، با برات و اسناد قابل انتقال دیگر مثل چک و سفته تفاوت دارند.

#ضمانت_نامه_بانکی
#آشنایی_با_مفاهیم
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران


🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

🔖 پیام رسان گپ:
🆔 https://Gap.im/mehreiran

💢 سخنان اقتصادی رئیس جمهور در جلسه رأی اعتماد به وزرای پیشنهادی:

#قسمت_دوم

🔸 رشد نقدینگی باید در سایه اصلاح نظام بانکی حل شود

🔹 وزارت اقتصاد و دارایی در کنار بانک مرکزی، سازمان برنامه و بودجه باید تلاش کنند تا بتوانیم تورم را مهار کنیم؛ امروز فرصت‌های بسیار خوبی برای تحولات اقصادی داریم.

🔸 یک معضل ما بانک‌ها هستند، سرمایه گذاری بدون بانک امکان پذیر نیست، تعاملات مالی بدون بانک امکان پذیر نیست.

🔹 روابط پولی ایران با دنیا بدون بانک امکانپذیر نیست؛ بانک نقش بسیار مهمی در اقتصاد دارد و می‌تواند پول‌های مردم را با سرمایه گذاری درست در زمینه توسعه اقتصاد باشد اما اگر بانک‌ها را اصلاح نکنیم می‌توانند یک معضل بزرگ برای اقتصاد کشور باشند.

🔸 رشد نقدینگی به عنوان یک مشکل همواره از قبل انقلاب تا به امروز وجود داشته است؛ رشد نقدینگی قبل از انقلاب ۲۵ درصد بوده و بعد از انقلاب ۲۶ درصد به طور میانگین بود و در دولت دهم ۲۷ درصد بوده و در دولت یازدهم به ۲۴ درصد کاهش پیدا کرده بود.

🔹 در سال ۹۶ رشد نقدینگی ۲۲.۱ درصد بود. رشد نقدینگی بر مبنای پایه پولی کاملا متفاوت است؛ تاکید دارم که رشد نقدینگی ما در سال‌های اخیر بر مبنای پایه پولی نبوده است.

🔸 در سال ها و دولت های قبل، رشد نقدینگی به خاطر استقراض دولت از بانک مرکزی بود ولی امروز رشد نقدینگی در سایه برداشت بانک ها از بانک مرکزی است؛ بنابراین دولت انضباط مالی خود را به خوبی حفظ کرده است اما بانک های ما ضمن اینکه مشکلات ما را حل می کنند، متاسفانه گاهی مشکل آفرین هم هستند که یکی از آنها رشد نقدینگی است.

🔹 روزانه حدود هزار میلیارد تومان به رشد نقدینگی کشور اضافه می شود.

🔸 ما باید رشد نقدینگی را در سایه اصلاح نظام بانکی حل شود.

🔹 بانک ها باید دست از بنگاه داری بردارند و بانک های دولتی باید تحت انضباط دقیق بانک مرکزی قرار بگیرند.

🔸 اختیاراتی در هفته های اخیر به بانک مرکزی در شورایعالی هماهنگی های اقتصادی داده شده است.

🔹 ما در جلسات شورایعالی هماهنگی های اقتصادی از تحریم عبور می کنیم ولی از قانون عبور نمی کنیم.

🔸 در هفته های اخیر قدرت بانک مرکزی برای نظارت بر موسسات مالی و بانک های دولتی و خصوصی را افزایش دادیم / ایبِنا


#رئیس_جمهور
#بانک_قرض_الحسنه_مهر_ایران

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🔖 پیام رسان ایتا:
🆔 https://eitaa.com/mehreiran

🔖پیام رسان سروش:
🆔 https://sapp.ir/mehre_iran

🔖پیام رسان آی گپ:
🆔 https://iGap.net/mehreiran

⁣⁣⁣#قسمت_دوم


◀ به بهانه ی چهل سالگی انقلاب شکوهمند اسلامی:

💢 بانک مهر ایران حامی اشتغال پایدار روستایيان

🔸 پرداخت ۴۰۵ میلیارد ریال تسهیلات مسکن براي روستاييان اعطاي ۷ هزار و ۴۰۰ فقره وام اشتغالزايي به ارزش ۸۴۲ ميليارد ريال


‎...گزارش خدمت رسانی به شما

🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank