💢 بانکداری باز چه دستاوردی برای بانک‌ها دارد؟
🔹 بانکداری باز به معنی رشد خدمت‌رسانی به مشتریان با باز کردن APIهای (رابط برنامه‌نویسی کاربردی) بانکی برای استارتاپ‌ها و شرکت‌های فین‌تک است. با در دسترس قرار گرفتن این اطلاعات، مشتریان می‌توانند هرکاری اعم از دریافت مشاوره‌های مالی از شرکت‌های خصوصی تا پرداخت قبوض را از طریق برنامه‌هایی با تجربه کاربری بهتر انجام دهند.
🔸 این شرکت‌های شخص ثالث اغلب بسترهای تجاری هستند که بدون دسترسی به اطلاعات شخصی کاربران رابط‌های کاربری بهتری ارائه می‌دهند و تجربه بهتری از خدمات بانکی را برای مشتریان خلق می‌کنند. آن‌ها ممکن است در کنار خدمات بانکی خدمات مکملی را نیز ارائه دهند که با هماهنگ کردن فعالیت‌های مالی و غیرمالی با یکدیگر به زندگی روزمره افراد سامان ببخشد. (مانند حسابداری، پس‌انداز و مدیریت خرج‌های خانه و ….)
🔹 معیارها و سنجه‌های بانکداری باز طبق قرارداد PSD2 در سال ۲۰۱۵ در پارلمان اروپا به ثبت رسیدند. این قوانین ابتدا در بریتانیا اجرا شدند و سپس بدلیل ماهیت بین‌المللی بانکداری سریعا به بقیه کشورهای اتحادیه اروپا راه یافتند. این عرصه جدید برای صنعت بانکداری است.
🔸 محیط بانکداری نویی ظهور در حال ظهور است و تمامی موسسات مالی اروپا در حال تغییر برای سازگاری با قوانین جدید اتحادیه اروپا هستند. ولی از دیدگاه استفان برگر، مدیر نوآوری و دیجیتال نرم‌افزار بانکی سوپرا (Sopra)، هیچ‌یک از این موسسات هنوز از این موقعیت به تمام و کمال استفاده نکرده‌اند:
🔹 طی سال‌های اخیر، شاهد نوآوری عظیمی در شرکت‌های فین‌تک بوده‌ایم. آن‌ها پتانسیل ایجاد تغییرات انقلابی در مدیریت مالی شخصی را دارند. ولی مواجهه صنعت بانکداری با این موضوع گنگ و پیچیده است.
🔸 برخی موسسات متوجه این هستند که این موضوع فرصت جدیدی برای تقویت ارتباط با مشتریان و ایجاد درآمد است ولی برخی دیگر آن را بعنوان چیزی می‌بینند که باید خود را با آن انطباق بدهند ولی لزوما به مزایای آن چندان امیدوار نیستند.
🔹 موسساتی که تعلل می‌کنند ممکن است به زودی شوکه شوند. این صنعت وارد دوره زمانی شده است که مشتریان قدرت انتخاب بالاتری دارند و کنترل بیشتری را در دست گرفته‌اند. اگر به تاریخچه بانکداری نگاهی بیاندازیم، صنعت بانکداری صنعت کندی بوده است.
🔸 برای سال‌های سال افراد در جوانی حساب بانکی باز می‌کرده‌اند و تا پایان عمر از همان بانک و خدماتش استفاده می‌کرده‌اند. تغییر و انتقال به بانک جدید فرایندی زمان‌‌بر بود و همه نگران از دست رفتن اعتبارشان در بانک قبلی بودند. ولی امروزه همه چیز تغییر کرده است. رقابت به قدری بالاست که بانک‌های قدیمی را نیز به چالش کشیده است و شرکت‌های فین‌تک در حال تصاحب سهم بازار هستند.
🔹 برخی بانک‌ها قدرت تغییر سریع صنعت را دست کم می‌گیرند. آن‌ها می‌گویند امروز همه چیز خوب است! و همین باعث می‌شود قدرت نوآوری را از یاد ببرند. مشتریان بدنبال خدمات جدیدی هستند. اگر این‌کار از پس بانک‌ها برنیاید، شرکت‌های دیگر این خدمات را ارائه خواهند کرد.
🔸 فین‌تک آینده بانکداری است و بانک‌ها با مشارکت خود می‌توانند اطمینان حاصل کنند که کاربردی باقی خواهند ماند.
🔹 بانک‌ها بدنبال تمرکز بر روی خدمات مشتریان برای ایجاد وفاداری در آن‌ها هستند، در حالیکه رشد رقابت در بازار به معنی انتظار روزافزون مشتریان از ارائه دهندگان خدماتشان است. بانک‌های سنتی با دنیای دیجیتال آشنا نیستند و می‌بایست سخت برای رسیدن به رقبا تلاش کنند. این را می‌توان از تلاش بی‌وقفه‌شان در تبلیغات شهری و تلویزیونی‌شان متوجه شد.
🔸 بانک‌ها متوجه خطری شده‌اند که استارتاپ‌های فین‌تک آن‌ها را مواجه کرده است ولی در مقابل برای حل آن اقدام به خرید و یا سرمایه‌گذاری عظیم در این استارتاپ‌ها کرده‌اند تا ریسک ناشی از آن‌ها را کاهش دهند. ولی به عقیده آقای برگر، این صرفا استراتژی کوتاه مدت است چراکه بانک‌ها به جای استفاده از فرصت‌ها سعی در از بین بردن رقبا دارند.
🔹 فین‌تک آینده صنعت بانکداری است و بانک‌ها می‌بایست قافیه را از دست ندهد. هرچند بانکداری باز فرایند پیچیده و سختی خواهد بود ولی نتایج آن روشن است چرا که چه بخواهیم چه نه، نوآوری در حال رخ دادن است پس برای ادامه حیات باید بخشی از آن باشیم.
#بانکداری_باز
#بانکداری_الکترونیک
🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank
🔹 بانکداری باز به معنی رشد خدمت‌رسانی به مشتریان با باز کردن APIهای (رابط برنامه‌نویسی کاربردی) بانکی برای استارتاپ‌ها و شرکت‌های فین‌تک است. با در دسترس قرار گرفتن این اطلاعات، مشتریان می‌توانند هرکاری اعم از دریافت مشاوره‌های مالی از شرکت‌های خصوصی تا پرداخت قبوض را از طریق برنامه‌هایی با تجربه کاربری بهتر انجام دهند.
🔸 این شرکت‌های شخص ثالث اغلب بسترهای تجاری هستند که بدون دسترسی به اطلاعات شخصی کاربران رابط‌های کاربری بهتری ارائه می‌دهند و تجربه بهتری از خدمات بانکی را برای مشتریان خلق می‌کنند. آن‌ها ممکن است در کنار خدمات بانکی خدمات مکملی را نیز ارائه دهند که با هماهنگ کردن فعالیت‌های مالی و غیرمالی با یکدیگر به زندگی روزمره افراد سامان ببخشد. (مانند حسابداری، پس‌انداز و مدیریت خرج‌های خانه و ….)
🔹 معیارها و سنجه‌های بانکداری باز طبق قرارداد PSD2 در سال ۲۰۱۵ در پارلمان اروپا به ثبت رسیدند. این قوانین ابتدا در بریتانیا اجرا شدند و سپس بدلیل ماهیت بین‌المللی بانکداری سریعا به بقیه کشورهای اتحادیه اروپا راه یافتند. این عرصه جدید برای صنعت بانکداری است.
🔸 محیط بانکداری نویی ظهور در حال ظهور است و تمامی موسسات مالی اروپا در حال تغییر برای سازگاری با قوانین جدید اتحادیه اروپا هستند. ولی از دیدگاه استفان برگر، مدیر نوآوری و دیجیتال نرم‌افزار بانکی سوپرا (Sopra)، هیچ‌یک از این موسسات هنوز از این موقعیت به تمام و کمال استفاده نکرده‌اند:
🔹 طی سال‌های اخیر، شاهد نوآوری عظیمی در شرکت‌های فین‌تک بوده‌ایم. آن‌ها پتانسیل ایجاد تغییرات انقلابی در مدیریت مالی شخصی را دارند. ولی مواجهه صنعت بانکداری با این موضوع گنگ و پیچیده است.
🔸 برخی موسسات متوجه این هستند که این موضوع فرصت جدیدی برای تقویت ارتباط با مشتریان و ایجاد درآمد است ولی برخی دیگر آن را بعنوان چیزی می‌بینند که باید خود را با آن انطباق بدهند ولی لزوما به مزایای آن چندان امیدوار نیستند.
🔹 موسساتی که تعلل می‌کنند ممکن است به زودی شوکه شوند. این صنعت وارد دوره زمانی شده است که مشتریان قدرت انتخاب بالاتری دارند و کنترل بیشتری را در دست گرفته‌اند. اگر به تاریخچه بانکداری نگاهی بیاندازیم، صنعت بانکداری صنعت کندی بوده است.
🔸 برای سال‌های سال افراد در جوانی حساب بانکی باز می‌کرده‌اند و تا پایان عمر از همان بانک و خدماتش استفاده می‌کرده‌اند. تغییر و انتقال به بانک جدید فرایندی زمان‌‌بر بود و همه نگران از دست رفتن اعتبارشان در بانک قبلی بودند. ولی امروزه همه چیز تغییر کرده است. رقابت به قدری بالاست که بانک‌های قدیمی را نیز به چالش کشیده است و شرکت‌های فین‌تک در حال تصاحب سهم بازار هستند.
🔹 برخی بانک‌ها قدرت تغییر سریع صنعت را دست کم می‌گیرند. آن‌ها می‌گویند امروز همه چیز خوب است! و همین باعث می‌شود قدرت نوآوری را از یاد ببرند. مشتریان بدنبال خدمات جدیدی هستند. اگر این‌کار از پس بانک‌ها برنیاید، شرکت‌های دیگر این خدمات را ارائه خواهند کرد.
🔸 فین‌تک آینده بانکداری است و بانک‌ها با مشارکت خود می‌توانند اطمینان حاصل کنند که کاربردی باقی خواهند ماند.
🔹 بانک‌ها بدنبال تمرکز بر روی خدمات مشتریان برای ایجاد وفاداری در آن‌ها هستند، در حالیکه رشد رقابت در بازار به معنی انتظار روزافزون مشتریان از ارائه دهندگان خدماتشان است. بانک‌های سنتی با دنیای دیجیتال آشنا نیستند و می‌بایست سخت برای رسیدن به رقبا تلاش کنند. این را می‌توان از تلاش بی‌وقفه‌شان در تبلیغات شهری و تلویزیونی‌شان متوجه شد.
🔸 بانک‌ها متوجه خطری شده‌اند که استارتاپ‌های فین‌تک آن‌ها را مواجه کرده است ولی در مقابل برای حل آن اقدام به خرید و یا سرمایه‌گذاری عظیم در این استارتاپ‌ها کرده‌اند تا ریسک ناشی از آن‌ها را کاهش دهند. ولی به عقیده آقای برگر، این صرفا استراتژی کوتاه مدت است چراکه بانک‌ها به جای استفاده از فرصت‌ها سعی در از بین بردن رقبا دارند.
🔹 فین‌تک آینده صنعت بانکداری است و بانک‌ها می‌بایست قافیه را از دست ندهد. هرچند بانکداری باز فرایند پیچیده و سختی خواهد بود ولی نتایج آن روشن است چرا که چه بخواهیم چه نه، نوآوری در حال رخ دادن است پس برای ادامه حیات باید بخشی از آن باشیم.
#بانکداری_باز
#بانکداری_الکترونیک
🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank
🎙 نیما نامداری- معاون طرح و برنامه شرکت ارتباط فردا پاسخ می دهد:
💢 موانع اجرای بانکداری باز در کشور
#قسمت_اول
🔹 بانکداری باز (Open Banking)، پارادایم جدیدی است که به‌سرعت در بانکداری دنیا در حال رواج است. در بانکداری باز، عملیات بانکداری محدود به چاردیواری بانک‌ها نیست و بانک‌ها در اصل تأمین‌کننده بستر و سکو (Platform) برای عملیات بانکی هستند.
🔹 توسعه فناوری اطلاعات و ابزارهای نرم‌افزاری این امکان را به بانک‌ها داده که در چارچوب ضوابط قانونی و امنیتی به بازیگران دیگر اجازه دهند روی بستر آن‌ها خدمات جدید به مشتریان ارائه دهند.
◀️ چالش‌های پیش روی اجرای بانکداری باز در کشور با توجه به بخش‌نامه‌هایی که در خصوص فعالیت فین تک‌ها صادرشده است:
🔸 سه مانع پیش روی اجرای بانکداری باز در حال حاضر در کشور است. مانع اول این است که استاندارد و ضوابط فنی مشخصی در این بخش وجود ندارد، البته منظور از ضوابط و استانداردها در اجرای بانکداری باز، بخش‌نامه‌های دولتی و بانک مرکزی نیست. بلکه ضوابط فنی هم در بانکداری باز در کشور مورداستفاده قرار نمی‌گیرد.
🔸 به‌طور مثال استانداردی مثل PSD۲ در اروپا، که استانداردی است که جنبه‌های فنی در بانکداری باز را مشخص می‌کند، به تقسیم وظایف در بین بازیگران، بحث‌های امنیت، تکنیکی و حفاظت داده می پردازد و یا قوانینی که درآمریکا و اروپا در خصوص حفاظت از اطلاعات وجود دارد، نوع کار و نقشه راه در بخش بانکداری باز را ساده می کند.
🔸 درصورتی‌که در ایران در خصوص هیچ‌کدام از مباحث مربوط به بانکداری باز اعم از مباحث امنیتی، فنی، بحث مالکیت و حفاظت داده‌ها، مسئولیت‌ها و تقسیم‌کار بین بازیگران هیچ ضوابط و استاندارد فنی مشخصی وجود ندارد که این مورد، اولین مانع در اجرای بانکداری باز در کشور است.
🔸 دومین مانع در این بخش، این است بانکداری باز در ذهن مدیران ارشد بانکی ازجمله مدیران عامل و اعضای هیئت‌مدیره بانک‌ها و همچنین مدیران کسب‌وکار شبکه بانکی مفهومی انتزاعی دارد که برای آن نیز، مصادیق روشنی وجود ندارد. بر اساس مشاهدات بالای ۹۵ درصد مدیران ارشد بانک‌ها درک ملموس و مشخصی از بانکداری باز، ندارند حتی به‌صورت مشخص نمی‌دانند برای توسعه بانکداری باز باید چه فعالیت‌های را در دستور کار قرار دهند.
🔸 همچنین جای تأسف دارد که مدیران فناوری اطلاعات بانک‌ها نیز توانایی گفتگوی درون‌سازمانی برای متقاعد کردن مدیران عامل و هیئت‌مدیره بانک‌ها در این بخش را ندارند. به همین دلیل بانکداری باز همواره به‌عنوان یک ایده خوب مطرح می‌شود که همه در خصوص آن، نظرات خود را ارائه ولی توان اجرای آن را ندارند.
🔸 مانع سومی که در اجرای بانکداری باز در کشور وجود دارد، این است که در اساس هنوز از تجربه فنی لازم به‌منظور استفاده از API ها چه در صنعت بانکی و در صنایع دیگر برخوردار نیستیم تا جایی که در شرکت‌های نرم‌افزاری و گروه‌های فنی آن، آمادگی برای اجرایی کردن این روند وجود ندارد. زیرا تجربه فنی لازم بخصوص در API های بانکی که به آن‌ها API های سه‌طرفه نیز می‌گویند و باید از سوی سه شخص اجرایی شوند در بانکداری باز وجود ندارد.
🔸 در مباحث فنی هم توسعه کنندگان نیز از اطلاعات و تجربه لازم و کافی برخوردار نیستند که این روند هم از سمت بانک‌ها و هم از سمت استفاده‌کنندگان API ها با پیچیدگی‌هایی همراه می کند، البته با حل شدن دو مانع اول و دوم، این مانع به‌تدریج کم‌رنگ و حل خواهد شد.
🔖 بخوانید: بانکداری باز چه دستاوردی برای بانک‌ها دارد؟
#بانکداری_باز
#بانکداری_الکترونیک
🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank
💢 موانع اجرای بانکداری باز در کشور
#قسمت_اول
🔹 بانکداری باز (Open Banking)، پارادایم جدیدی است که به‌سرعت در بانکداری دنیا در حال رواج است. در بانکداری باز، عملیات بانکداری محدود به چاردیواری بانک‌ها نیست و بانک‌ها در اصل تأمین‌کننده بستر و سکو (Platform) برای عملیات بانکی هستند.
🔹 توسعه فناوری اطلاعات و ابزارهای نرم‌افزاری این امکان را به بانک‌ها داده که در چارچوب ضوابط قانونی و امنیتی به بازیگران دیگر اجازه دهند روی بستر آن‌ها خدمات جدید به مشتریان ارائه دهند.
◀️ چالش‌های پیش روی اجرای بانکداری باز در کشور با توجه به بخش‌نامه‌هایی که در خصوص فعالیت فین تک‌ها صادرشده است:
🔸 سه مانع پیش روی اجرای بانکداری باز در حال حاضر در کشور است. مانع اول این است که استاندارد و ضوابط فنی مشخصی در این بخش وجود ندارد، البته منظور از ضوابط و استانداردها در اجرای بانکداری باز، بخش‌نامه‌های دولتی و بانک مرکزی نیست. بلکه ضوابط فنی هم در بانکداری باز در کشور مورداستفاده قرار نمی‌گیرد.
🔸 به‌طور مثال استانداردی مثل PSD۲ در اروپا، که استانداردی است که جنبه‌های فنی در بانکداری باز را مشخص می‌کند، به تقسیم وظایف در بین بازیگران، بحث‌های امنیت، تکنیکی و حفاظت داده می پردازد و یا قوانینی که درآمریکا و اروپا در خصوص حفاظت از اطلاعات وجود دارد، نوع کار و نقشه راه در بخش بانکداری باز را ساده می کند.
🔸 درصورتی‌که در ایران در خصوص هیچ‌کدام از مباحث مربوط به بانکداری باز اعم از مباحث امنیتی، فنی، بحث مالکیت و حفاظت داده‌ها، مسئولیت‌ها و تقسیم‌کار بین بازیگران هیچ ضوابط و استاندارد فنی مشخصی وجود ندارد که این مورد، اولین مانع در اجرای بانکداری باز در کشور است.
🔸 دومین مانع در این بخش، این است بانکداری باز در ذهن مدیران ارشد بانکی ازجمله مدیران عامل و اعضای هیئت‌مدیره بانک‌ها و همچنین مدیران کسب‌وکار شبکه بانکی مفهومی انتزاعی دارد که برای آن نیز، مصادیق روشنی وجود ندارد. بر اساس مشاهدات بالای ۹۵ درصد مدیران ارشد بانک‌ها درک ملموس و مشخصی از بانکداری باز، ندارند حتی به‌صورت مشخص نمی‌دانند برای توسعه بانکداری باز باید چه فعالیت‌های را در دستور کار قرار دهند.
🔸 همچنین جای تأسف دارد که مدیران فناوری اطلاعات بانک‌ها نیز توانایی گفتگوی درون‌سازمانی برای متقاعد کردن مدیران عامل و هیئت‌مدیره بانک‌ها در این بخش را ندارند. به همین دلیل بانکداری باز همواره به‌عنوان یک ایده خوب مطرح می‌شود که همه در خصوص آن، نظرات خود را ارائه ولی توان اجرای آن را ندارند.
🔸 مانع سومی که در اجرای بانکداری باز در کشور وجود دارد، این است که در اساس هنوز از تجربه فنی لازم به‌منظور استفاده از API ها چه در صنعت بانکی و در صنایع دیگر برخوردار نیستیم تا جایی که در شرکت‌های نرم‌افزاری و گروه‌های فنی آن، آمادگی برای اجرایی کردن این روند وجود ندارد. زیرا تجربه فنی لازم بخصوص در API های بانکی که به آن‌ها API های سه‌طرفه نیز می‌گویند و باید از سوی سه شخص اجرایی شوند در بانکداری باز وجود ندارد.
🔸 در مباحث فنی هم توسعه کنندگان نیز از اطلاعات و تجربه لازم و کافی برخوردار نیستند که این روند هم از سمت بانک‌ها و هم از سمت استفاده‌کنندگان API ها با پیچیدگی‌هایی همراه می کند، البته با حل شدن دو مانع اول و دوم، این مانع به‌تدریج کم‌رنگ و حل خواهد شد.
🔖 بخوانید: بانکداری باز چه دستاوردی برای بانک‌ها دارد؟
#بانکداری_باز
#بانکداری_الکترونیک
🔹🔹🔸🔶🔸🔹🔹
🆔 @mehreiran_bank