💸 P2P в 2025 году

Крайне рискованно получить от покупателя или отправить продавцу деньги, и из-за него вас заблокируют по ФЗ-115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем" или ФЗ-161 "О национальной платежной системе"

📢 MarketOverview

💳 Абсолют Банк с 14 мая повышает комиссию на переводы в китайских юанях и казахстанских тенге:

• 5% min ¥1000 для CNY - было 5% min ¥200
• 1,5% min ₸65.000 для KZT - было 1,5% min ₸25.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🤩 Энерготрансбанк с 15 мая возобновляет переводы в турецких лирах, запускает тайские баты и снижает комиссию на платежи в долларах и евро:

• фикс ₽15.500 на переводы до 500.000 TRY
• 1,1% min ₽15.500 на переводы свыше 500.000 TRY
• 0,35% min ₽3500 для THB
• 0,3% min $/€100 max $/€200 для USD и EUR - было 2% min $/€150 max $/€1000
тарифы (pdf)

TRY с новыми комисиями и запуск THB появились у клиентов-юр. лиц еще в начале апреля, похоже схему обкатали, теперь запустили и для физ. лиц. По поводу переводов в. USD и EUR: Энерготрансбанк находится в SDN с ноября 2024 г., поэтому направления и список банков-получателей необходимо уточнять в банке. Зайти в банк можно через ФУ.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

📢 MarketOverview

🤬 В Калининграде 55-летняя сотрудница банка подозревается в мошенничестве с вкладами: в региональное МВД обратилось 17 клиентов с пропажей более 10 млн руб со своих вкладов.

Правоохранительные органы не указывают в релизе название банка, ограничиваясь формулировками "филиал кредитной организации на ул. Кирова". По версии оперативников, в 2022 г подозреваемая, тогда еще работавшая в банке, досрочно расторгала вклады клиентов, переводила деньги на их счета, обналичивала и тратила по своему усмотрению.

В отношении экс-сотрудника банка возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере», максимальная мера наказания 10 лет лишения свободы. На время следствия подозреваемая под подпиской о невыезде.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Банк ВТБ подписал с Vietnam Airlines соглашение о сотрудничестве. В релизе только размытые формулировки без конкретики, но понятно, что стандартно ждем возможность приёма оплаты на сайте авиакомпании картами МИР. Для этого у ВТБ есть дочерний Вьетнамо-российский Банк, по 49,5% которого принадлежит ВТБ и Bank for Investment and Development of Viet Nam, 1% NGS Telecommunication and Equipment.
🤩 Совет директоров Меткомбанка (Каменск-Уральский) рекомендовал направить 0,55 млрд руб и 1,05 млрд руб на выплату дивидендов за 9 мес 2024 г. и по итогам года. При этом всего банк заработал 2,313 млрд руб чистой прибыли, остальная часть пошла в резервный фонд.

💳 В обновленном рейтинговом отчете АКРА отмечает, что с 2022 г. потенциально проблемная задолженность в портфеле Юникредит Банка выросла. Виноваты один клиент, который столкнулся с трудностями в проведении платежей по синдицированным кредитам, и ряд других клиентов по стандартным причинам. Также на балансе банка имеется проблемное требование к связанному финансовому институту, однако все проблемные задолженности в достаточной мере покрыты резервами на возможные потери.
💳 Эксперт РА отметил сжатие масштабов бизнеса Бланк Банка: за последний год активы банка уменьшились на 20%. При этом рентабельность банка ROE по РСБУ улучшилась до 11% против 6% годом ранее в основном за счет операций с материнским банком (МКБ).
💳 Сбербанк приобрел деловой квартал "Новоспасский" площадью 110 тыс кв м у Московской ситценабивной фабрики (МСНФ). По данным Ведомостей, ранее актив принадлежал группе ПСН, связанной с Дмитрием и Алексеем Ананьевыми, экс-владельцами ПСБ. Объект мог перейти в собственность банка за долги, задолженность МСНФ перед Сбером составляет 17,6 млрд руб.
💳 Райффайзенбанк предъявил требования на сумму 721,4 млн руб к проходящему процедуру банкротства к компании глубокой переработки древесины полного цикла ООО "Док "Енисей". Параллельно банк ВТБ требует с компании 677,1 млн руб.

🏦 ЦБ выписал штраф банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 95 нарушений.
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Арикапитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).

📢 MarketOverview

💳 Нерезидентов просят писать письма брокеру

Финам Брокер внёс изменения в Регламент и с 26 мая перед открытием счёта "Сегрегированный Global" нерезединту теперь будет требовать прислать письмо-подтверждение о том, что он не пребывал на территории РФ свыше 183 дней в течение последних 12 месяцев подряд и не является налоговым резидентом РФ. Пока нет образца письма, но Финам установил, что может самостоятельно определять его шаблон, способы предоставления и сроки.
▫️Счет "Сегрегированный Global" открывает доступ к NYSE, NASDAQ, CBOE, СМЕ через кипрскую инвесткомпанию Lime Trading Ltd (прежнее название Just2Trade Online Ltd)

Далее нерезидент-клиент Финама должен предоставлять такое письмо-подтверждение ежегодно до 31 декабря, иначе счет "Сегрегированный Global" будет закрыт. Если клиент вернет статус налогового резидента РФ, то он должен уведомить брокера в течение 7 дней. Если клиент не будет платить налоги в РФ и будет решение ФНС или суда, то клиент незамедлительно должен заплатить брокеру эту сумму, включая штрафы и пени.
pdf-изменения | Регламент

Российские брокеры и раньше прописывали в своих Регламентах, что не являются налоговыми агентами своих клиентов-нерезидентов, но практик писем-подтверждений раньше не встречал.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🤩 Совет директоров Новобанка (Великий Новгород) рекомендовал направить на выплату дивидендов 243.033,6 руб по итогам 2024 г. Это самые маленькие дивиденды банка, которые я встречал. На самом деле не все так плохо: за 2023 г. банк заплатил такие же дивы акционерам, но в целом заработал 107 млн руб.

💙 АКРА отозвало рейтинг Реалист Банка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне B+(RU), на пересмотре-развивающийся. Причина: окончание срока.
🤩 Центральный районный суд Челябинска арестовал на 2 месяца Алексея Копейкина, начальника Управления кредитования малого и среднего бизнеса банка Снежинский. В конце 2024 г. региональные ФСБ и СКР провели выемку документов и допросили предправления банка Федора Богданчикова в рамках дела о хищении 1 млрд руб бюджетных средств, выделенных на погашение ипотек многодетных семей. По данным Ura.news, к марту 2025 г. Снежинский фиксирует отток клиентов, банк приостановил кредитование, закрыл представительства в Кургане, Набережных Челнах, Уфе и еще нескольких городах. Главный владелец банка бывший вице-губернатор Челябинской области Игорь Сербинов продал долю в "Равис — птицефабрика Сосновская", вышел из Фомлайна и начал ликвидацию компании Гамма.
🤩 Ставропольпромстройбанк заработал 109 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., совет директоров рекомендовал не выплачивать дивиденды.

🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ТБанк за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ вынес предупреждение СПБ Бирже за нарушение правил организованных торгов (ч. 7 ст. 14.24 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал ААА Управление Капиталом (бывш. ГПБ-УА) на 700 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП) и на 300 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждение ВИМ Сбережения (бывш. ВТБ Капитал Пенсионный резерв) за иное нарушение профессиональным участником рынка

📢 MarketOverview

💳 Получаем до конца мая кредитку Банка Зенит с сертификатом Озон на 2500 руб

В апреле Банк Зенит совместно с партнером Рафинад продлил акцию по бесплатной кредитной карте "120 дней + 120 дней без %". Участвовать в ней могут:
• новые клиенты
• действующие клиенты, которые ранее в течение 30 дней не обращались в банк через отделение, колл-центр, не оставляли в интернете заявку на кредит / кредитную карту и не имеют кредитных карт или предодобренных решений на кредит / кредитную карту

🔵до 31.05.25 оставляем заявку на кредитнку карту по этой ссылке
🔵в течение 30 дней тратим от 500 руб за счет кредитных средств, исключения стандартные
🔵в течение 60 дней партнер акции Рафинад пришлет сертификат Ozon на 2500 руб по смс. Если не пришлют, пишем обращение sertificate@rafinad.io

Обслуживание и выпуск бесплатно, беспроцентный период 120 дней отдельно на траты и отдельно на снятие наличных, однако снятие и переводы наличных с комиссией 5,5% + ₽500. Одобряют как работникам по найму, так и ИП. Для лимита до 100к нужен только паспорт.
pdf-тарифы | исключения

🤩 Смешно, конечно, получилось. Самый большой биржевой фонд денежного рынка от ВИМ Инвестиции "Ликвидность" ISIN: RU000A1014L8 со стоимостью чистых активов более 357 млрд руб. в 16:22 в моменте просел сразу на 4% (с 1,6852 р. до 1,6166 р.). Само собой, в следующую минуту маркетмейкер вернул всё "как было", но как-то же эти 1,16 млрд руб. смогли "протолкнуться" вниз.

Причем в стакане обычно сам маркетмейкер всегда представлен хорошими объемами - 2-3 млрд рубл. в обе стороны. Очень не верится, что кто-то "отвлекся", но и в теории заговора, что это произошло в чьих-то интересах, тоже не хочется строить.

В общем и целом, выводы - ставьте стопы в денежных фондах😁

P.S. - ЦБ нас предупреждал

📢 MarketOverview