💳 Новые НС и вклады от МТС Банка: 24%, 23% и 22% годовых

Похоже МТС Банк решил посерфить волну снижения ставок у крупняков, поэтому запустил акционные предложения для новых и неактивных клиентов по вкладам и накопительным счетам. Внимательно смотрим условия, чтобы точно получить промо-ставку.

➖24% по НС на минимальный остаток - на 2 мес, до 2 млн руб, для новых и действующих, если никогда не было НС, однократно. Лайфхак-рекомендация от банка: лучше открывать счет в последний день месяца, чтобы получить два полных месяца по максимальной ставке. Подробные условия можно посмотреть на стр. 30 тарифов (*.pdf)

У МТС Банка есть другой НС с начислением процентов на ежедневный остаток: 22% "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д. Я открыл такой в конце прошлой недели, к сожалению, если вы уже пользуетесь НС на ежедневный остаток, промо-ставка по новому НС будет недоступна.

➖вклад МТС Деньги - для новых клиентов и без срочных вкладов последние 30 дней:
• 23% от 10 тыс. руб, на 10 месяцев, с капитализацией, выплата % в конце срока
• 22% от 10 тыс. руб, на 7 месяцев, с капитализацией, выплата % в конце срока

Также доступен вариант с выплатой процентов ежемесячно, но ставка будет ниже - 21,2% и 20,9% соответственно. Сроки отличаются от привычных год и полгода, возможно поэтому такая интересная доходность.

Если вы хотите оба продукта, то правильнее будет сначала открыть НС, а потом вклад, тогда условия будут соблюдены. Для открытия онлайн у вас должен быть доступ к личному кабинету, который можно получить, заказав дебетовую карту "Скидка везде":
- бесплатное обслуживание при совершении 5 покупок от ₽100 в месяц или при наличие вклада или кредита, иначе ₽99/мес (вклад ≠ НС)
- 3% скидка на все покупки в интернете в первые 2 мес без условий, далее при совершении 10 покупок от ₽100 в предыдущий месяц. Лимит ₽1000 в каждом МСС-коде покупке, исключения стандартные. Реклама ПАО «МТС-Банк» лицензия ЦБ РФ №2268
pdf ставки | исключения | тарифы

📢 MarketOverview

🏠 Почти половина сделок в новостройках Москвы - ипотека

В марте в Москве почти 45% сделок на первичке прошли с привлечением ипотеки, и это максимум за последние полгода. Правда, если смотреть на цифры первого квартала, то ситуация не будет выглядеть обнадеживающей - в январе–марте 2025 зарегистрировано 12 486 ДДУ с ипотекой (-24% к первому кварталу 2024 года).

Этот рост доли ипотечных сделок неверно трактовать как увеличение спроса, скорее всего меняется структура - покупатели, способные выйти на сделку без кредита заканчиваются (или затаились в ожидании еще большего снижения цен). Фактически ипотека становится не способом ускорить покупку, а единственным доступным инструментом с принятием всех его вводных (высокая ставка, комиссии, увеличенный ПВ).

📢 MarketOverview

🤩 МТС Банк: скрытое давление на устойчивость

ПАО «МТС Банк» завершил 2024 год с ростом по ключевым метрикам - скорректированная прибыль составила ₽15,8 млрд (+26,6% год к году), операционные доходы выросли на 13,7% до ₽73,3 млрд, капитал прибавил почти 47,4%, а рентабельность капитала (ROE) достигла 19,2%. На первый взгляд, цифры уверенные - банк демонстрирует прибыльность и наращивает капитал. Как раз о капитале, в свете последних новостей о допэмиссии и хотелось бы поговорить.

🔵 В течение 2024 года банк провёл два выпуска бессрочных субординированных облигаций на общую сумму ₽14,5 млрд. Эти бумаги включены в регуляторный капитал, но по сути являются дорогостоящим и долговременным обязательством.

🔵 Отдельно стоит отметить намеченную допэмиссию акций. 21 апреля состоялось заседание совета директоров, на котором планируется обсудить увеличение уставного капитала за счёт размещения дополнительных акций. Объем не указан, но если опираться на прошлогоднюю допэмиссию, то там может быть около 20%. В стоимости акций МТС Банка (MBNK) вчера уже заложили -6%, но сегодня расподажи скорее всего продолжатся.

🔵 Еще в прошлом году сама компания МТС официально заявила о готовности к снижению своей доли в банке с текущих 99,8% до 80,5% и ниже, причем прямо декларируется возможность привлечения стратегического инвестора. Может ли быть это похоже, что МТС хочет продать "пока дорого" - вполне.

Таким образом, при внешней финансовой стабильности МТС Банк оказался в ситуации, где поддержание капитальной базы требует постоянной подпитки извне - через суборды (на этот планы выпуска есит) и допэмиссии. Одновременно растущая нагрузка на рентабельность и признаки подготовки к смене акционера формируют неустойчивость, не отражённую напрямую в текущей отчётности.

Вывод - текущий уровень капитала поддерживается внешними мерами и требует постоянного привлечения ресурсов. Такая модель работает — но только пока сохраняется доступ к капиталу. В случае шоков или смены конъюнктуры она быстро теряет устойчивость.

📢 MarketOverview

🤩💳 Агенство по страхованию вкладов назначило банк Уралсиб в качестве агента для выплат вкладчикам ПромТрансБанка, лицензия которого была отозвана 15 апреля. Уралсиб будет принимать заявления и другие документы от клиентов ПТБ в течение 12 месяцев и производить выплаты в 77 офисах из релиза АСВ asv.org.ru/news/1055690

Напомню, выплату можно оформить через Госуслуги без похода в банк. По предварительным данным АСВ, 23,3 тыс. физ. лицам будет выплачено по страховке 5,64 млрд руб.

📢 MarketOverview

В каком возрасте траты у россиян выше всего - СберИндекс. Если соотнести эту инфографику с доходами по возрастам, то после расходов больше всего денег остается у пожилых людей. Для расчета расходов двух групп возрастов использовалось среднее значение

Доходы по возрастам в 2024 г. (изменение к 2023 г.):
• 68400 - до 24 лет, остаётся 31600 руб
• 92600 - 25-34 года, остаётся 43200 руб
• 95800 - 35-44 лет, остается 43650
• нет данных - 45-64 года, непонятно, почему скрыли данные
• 73600 - старше 65 лет, остаётся 48400

Конечно нужно учитывать, что часть денег идет на обслуживание кредитов (интересно, какая возрастная группа больше всего закредитована), и тот факт, что возрастные клиенты зачастую пользуются наличными для трат, а не картами, с которых Сбер берет данные.
РБК | CберАналитика

Скорее бы исполнилось 75 и стать настоящим рантье 😁

📢 MarketOverview

📢Banking news

💳 Наблюдательный совет Сбербанка рекомендовал направить на выплату дивидендов 786,93 млрд руб или 34,84 руб на одну обыкновенную и привилегированную акцию (SBER, SBERP). Всего банк заработал более 1,554 трлн руб чистой прибыли по итогам 2024 г.
💳 АКРА повысило рейтинг МФК Т-Финанс (входит в группу Т-Банка) с A до A+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: повышение кредитного рейтинга ТБанка.
💳 Банк ПСБ организовал выдачу дебетовых карт пенсионерам-гражданам России, проживающим в Абхазии и Южной Осетии. Для оформления документов не нужно выезжать на территорию России, всё сделают сотрудники ПСБ, включая приём заявления на перевод пенсии в СФР. В Абхазии проживает более 20 тыс. получателей российской пенсии, выдача карт осуществляется через 12 отделений Сберегательного банка Республики Абхазии, В Южной Осетии - порядка 2 тыс. граждан.
🏦 ЦБ выдал УК Финансовый партнер лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.

💳 Банк ВТБ начал процедуру реорганизации, после которой к нему будет присоединен банк РНКБ (Симферополь).
🤩 Эксперт РА отозвало рейтинг Юг-Инвестбанка (Краснодар) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB+, прогноз стабильный. Причина: окончание договора, отсутствие информации для продления.
🤩 Эксперт РА отозвало рейтинг банка ВЭБ РФ без подтвеждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruAAA, прогноз стабильный. Причина: окончание договора, отсутствие информации для продления.

🏦 ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами на 700 тыс. руб за нераскрытие, или нарушение сроков и порядка раскрытия, или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview

Вклады со ставкой 30% годовых

На прошлой неделе на Сравни ру завершился приём вклада "Щедрый" от Морского банка под 30% годовых. С ним подборка была бы интересней, но, увы, осталось только два банка. Понятно, что ставка - это маркетиновый ход для банка, чтобы набрать клиентов. Свои риски банки ограничивают максимальной суммой размещения или сроком, поэтому в чате скептически относятся к таким депозитам. Однако для некоторых промо-депозиты могут стать хорошим началом для старта накоплений и позволят разместиться под максимальную процентную ставку сегодня на рынке. Все вклады без частичных снятий и пополнений, оформление онлайн

💳 30% Банк ПСБ - "Народный вклад" - новым и действующим клиентам без вкладов/НС даже с нулевым остатком 180 дней
- срок 91, 181, 367 дней
- фиксированная сумма вклада 50 тыс. руб
Инструкция: если вы еще не клиент банка, заполняем заявку на бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек", получаем доставкой карту в срок от 1 дня, заходим в мобильное приложение или интернет-банк и открываем вклад.

💳 30% Банк Дом РФ - "Надежный промо" - открытие через Финуслуги для новых клиентов платформы, без промокодов
- срок 31 день
- мин. сумма 10 тыс. руб, макс. сумма 100 тыс. руб
Инструкция: необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч зарегистрироваться онлайн через T-ID или Alfa ID, выбираем вклад и нажимаем "Открыть онлайн", привязываем Госуслуги и пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам. После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка. Реклама Московская Биржа ИНН 7702077840, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251

📢 MarketOverview

💰🔹🪙 Bernstein назвали 5 катализаторов для роста крипты

1️⃣ Институционалы продолжают покупать
В целом поток денег через Bitcoin-ETF остаётся стабильным (в марте чистый приток составил более $12 млрд.). С ETH-ETF ситуация сильно хуже, но Bernstein говорит о замедлении распродаж. MicroStrategy, кстати, недавно добавила ещё 9 000 BTC в портфель.

2️⃣ Госструктуры могут вмешаться
Bernstein предполагает, что правительство США рассматривает альтернативные механизмы финансирования, включая выпуск облигаций под залог биткоина.

3️⃣ Крипта входит в банки
BlackRock, JPMorgan, Citi уже тестируют продукты на базе стейблкоинов (пока везде эт пилоты). Это значит, что крупные деньги смогут быстрее и безопаснее ходить через блокчейн.

4️⃣ Закон о стейблкоинах приближается
В США готовят регулирование, которое сделает стейблкоины легальными платёжными средствами с поддержкой FDIC (аналог нашего АСВ).

5️⃣ Макроигра: построение инфраструктуры
Речь про инфраструктуру для оцифровки активов управляющими и брокерами.

На каком фактор увидим самый мощный рост😉

📢 MarketOverview

💳 Новые возможности кредитных карт от Райффайзенбанка

Райф нашел способ, как диверсифицировать источники дохода и стал предлагать розничным клиентам-держателям кредитных карт услугу рассрочки. Можно перевести лимит кредитки себе на текущий счет, гасить задолженность равными платежами в течение выбранного срока 3, 6, 12, 24 месяца - формально это рассрочка. Однако в Райфе деньги выдают наличными, а не на покупку товара - по сути получается кредит. По кредитным картам Райфа можно без комиссии и в беспроцентный период 100 дней выводить простым переводом - лимит 50к/мес. В случае с рассрочкой срок и сумма больше - ограничено лишь кредитным лимитом.

Процентной ставки по рассрочке нет, есть ежемесячный платеж и переплата. В начале марта мы писали о рассрочке Райфа в нашем канале MarketOverview Premium (в первый месяц плата за подписку составит 100 руб, далее 1000 руб/мес), с тех пор переплата выросла = ставка, годовых%

🔵26,43% на 3 мес - было 20,8%
🔵28,05% на 6 мес - было 24,8%
🔵28,95% на 12 мес - было 27,2%
🔵29,43% на 24 мес - было 28,47%
Есть вероятность, что ставка плавающая, зависит от заёмщика, места работы, скорингового балла и суммы займа.

В условиях, когда ЕЦБ выставил ограничения RBI на сокращение бизнеса в России, задача российского Райффайзенбанка выжить осталась. Больше нет валютных переводов, нет возможности привлекать средства вкладчиков и бизнеса, нельзя выдавать новые кредиты и кредитные карты, Райф может зарабатывать только от размещения того, что осталось с нераспределенной прибыли и немногочисленных остатков клиентов. Выдача денег клиентам с лимита кредиток в виде рассрочки не влияет на размер кредитного портфеля, лишь меняет его структуру по срокам погашения.

📢 MarketOverview

🤩 🇧🇷 Нацинвестпромбанк с 28 апреля запускает переводы в бразильских реалах:

• 0,2% min R$70 для BRL в пользу клиентов банка-партнера
• 0,5% min R$70 для BRL в пользу других банков Бразилии
тарифы (pdf)

Курс пока не появился на сайте банка - обычно публикуют на странице входа в ИБ в подвале. Но на старте переводы могут быть доступны только при посещении офиса

📢 MarketOverview

🤩 Недельная инфляция с 15 по 21 апреля замедлилась до 0,09% (0,11% на прошлой неделе). Ниже недельная инфляция была в середине марта (0,06%).
Годовая инфляция, кстати, тоже замерла на значении 10,34%.

Что-то подсказывает, что, как минимум, уверенный сигнал о скором снижении ставки в пятницу ЦБ нам даст.

Шутки про огурцы/картофель/капусту приелись, но виновные без изменений😉

📢 MarketOverview