🤩 В честь 80-летия Дня Победы в Великой Отечественной Войне сотрудники РосДорБанка исполнили легендарную песню "Тёмная ночь". Позвали всех желающих - от кассиров на фронт-линии до Правления - записать песню, знакомую каждому с детства, просто, честно, от сердца. Это не профессиональные исполнители, а люди самых разных профессий, которые нашли время и смелость спеть то, что действительно важно.

Очень хороший проект и как часть корпоративной культуры. Обычный сотрудник и начальник отдела вместе зампредом и совладельцем банка участвуют в общем ролике, обсуждают детали, в паузах могут и про жизнь, и про работу поговорить. Пожелаем и другим игрокам рынка быть ближе к своим сотрудникам и может присоединиться к инициативе РосДорБанка.

📢 MarketOverview

Судя по тому, что ставки в банках продолжают медленно снижаться (при неизменности ключевой ставки и датой следующего заседания еще через месяц 6 июня 2025 года), деньги им уже так сильно не нужны. Выдавать кредиты особо некому, с ликвидностью уже в марте ситуация выправилась.

В итоге очередные данные о максимальных* процентных ставках по вкладам в первой декаде марта 2025 года в ТОП-10 банков РФ по привлечению средств населения нам показывают значение меньше 20% - 19,792% (предыдущее 20,036%).

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.

📢 MarketOverview

С 29 апреля по 5 мая инфляция в РФ замедлилась до 0,03% (0,11% на прошлой неделе) и это минимальное значение в 2025 году!

Годовая инфляция после "плато" на 10,34% тоже показывает снижение до 10,2%

Теперь главное удержаться бы до июньского заседания ЦБ😉

📢 MarketOverview

💚 Новый суперапп Цифра Банка

В новых условиях универсального банковского обслуживания физ. лиц Цифра Банк прописал своё новое партнерское банковское приложение - Freedom Banker от кипрской IT-компании Freedom Finance Technologies LTD 😁

Что смогут делать клиенты Цифра Банка в новом приложении:
- получать информацию о балансе, выписку по операциям
- делать конвертацию и переводы между своими счетами, оплату по QR
- переводы по номеру телефона, по СБП и другим идентификаторам в российский и иностранный банк, но только самому себе
В общем все стандартные операции, как в любом другом банковском приложении - подробно функционал прописан на стр. 37 УБОФЛ от 12.05.2025 - *.pdf

По умолчанию Цифра Банк подключит всех своих клиентов к Freedom Banker, но можно отказаться: в приложении заходим в "Настройки" - отключаем рычажок "Цифра Банк".

📢 MarketOverview

💳 Газпромбанк повышает ставку по НС на минимальный остаток и даёт неделю на оформление.

При открытии НС в период с 12.05.25 по 18.05.25 будет применяться повышенная приветственная надбавка на 2 месяца - итого:
• 22,5% "Накопительный счет" на 2 мес, от 5к до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней с остатком свыше 100 руб

Если открыть до 11.05 (включительно и с 19.05, то ставка составит 21,5%. По остальным накопительным счетам ставки и условия не изменились.
pdf-ставки с 17.04 | c 12.05 | c 19.05

Если вы еще не клиент ГПБ, то рекомендую заранее подготовиться и заказать с доставкой бесплатную дебетовую карту по одной из двух акций:
- по блогерской ссылке: тратим от 1000 руб в первые 30д, получаем сертификат на 1000 руб - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, Золотое Яблоко, Wildberries
- карту Mir Supreme с бонусом 2000 руб, если в течение 90 дней потратить 50к + допбонус 2000 руб, если 30 дней держать на НС остаток от 1 млн руб

📢 MarketOverview

💳 Я всё текстом собирал инфу о доле чистой прибыли Райффайзенбанка в общей отчетности RBI, а Ъ тут свёл все цифры в красивую инфографику. По версии издания, на чём продолжает зарабатывать Райф в условиях сокращения бизнеса в России:

• гигантская избыточная ликвидность размещается в ЦБ под 21%
• увеличение комиссий по SWIFT-переводам - но это уже неактуально, как минимум с осени 2024 г
• высокие ставки по кредитам - неактуально, как минимум, с лета 2024 г., но отчасти
• комиссии за операции на брокерских счетах
• расчеты юр. лиц, в частности для покупки иностранных активов

Есть еще одна техническая версия, на чём может хорошо зарабатывать Райф, не делая практически ничего - но пока проверяем.

📢 MarketOverview

🇬🇧 Великобритания ввела санкции против страховой компании Согласие

• Анар Мадатли, Талат Сафаров, Ахмед Керимов, Этибар Эйюб, Тахир Гараев - директора CORAL ENERGY GROUP (сейчас 2RIVERS GROUP), граждане Азербайджана
• Romarine AS (Норвегия) - компания, обслуживающая морские суда
• NORD AXIS LTD (Гонконг) - торговля нефтью
• BX ENERGY (Гонконг)

Также в санкционный список попало 100 нефтяных танкера так называемого "теневого флота"
релиз | список

📢 MarketOverview

🤩 Банк Акцепт планирует с 1 июня прекратить обслуживание карт VISA. Банк официально заявляет в качестве причины - для повышения качества обслуживания, уровня защиты Ваших прав и интересов. Реальная причина скорее всего связана с истечением сроков действия сертификатов безопасности, карты могут не срабатывать в некоторых терминалах. Всем клиентам предлагается бесплатная замена на карты платежной системы МИР.
релиз

Виза не нужна, когда есть целый Мир

📢 MarketOverview

📢Banking news

🇴🇲 Председатель Правительства Дагестана Абдулмуслим Абдулмуслимов в ходе рабочей поездки в Оман встретился с гендиректором местного исламского банка Bank Nizwa Халидом Джамал Аль Кайед, с которым провел переговоры об открытии в республике филиала оманского банка и использования лицензии Фонда партнерского финансирования (используется для проектов исламского банкинга в регионе).
🤩 Саммит Банк (Владивосток) открыл первый филиал в Москве на ул. Малая Пироговская, дом 1, стр. 6. До этого в столице у банка функционировал лишь один дополнительный офис.
💳 АКРА повысило рейтинг СДМ-Банка с BBB+(RU) до A-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: снижение доли проблемной задолженности до уровни ниже 5%.
💳 Сбербанк Инвестиции вышли из капитала крымского ООО "Грушевские сады", специализирующегося на выращивании яблок. Доля Сбера 5% перешла кузбасской компании "Сад-инвест", которая по данным РБК консолидировал 100% пакет.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Бэнк оф Чайна с ruAA до ruAA+, прогноз сохранен стабильный. Причина: усиление капитальной позиции, высокие показатели рентабельности.
🏦 ЦБ выдал УК Виракс-Инвест лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. Владелец УК - Сергей Грудин, бывший предправления банка Кольцо Урала, который в начале 2022 г. был присоединен к Московскому Кредитному Банку.

💳 Арбитражный суд Москвы отклонил иск компании ФИТ, которая требовала взыскать с Сбербанка 2,89 млрд руб за использование схожих знаков обслуживания Плати QR и SberPay QR. По данным Ъ, суд посчитал, что сходства между спорными обозначениями нет, а банк использовал слова Pay и QR в качестве призыва к действию, но не как средство индивидуализации.
🔵Страховая компания Паритет-СК передала страховой портфель ДМС трудовых мигрантов компании АМТ Страхование.
🤩 ЦБ снова вынес предписание Виктору Бударину, главному владельцу банка Кубань Кредит (Краснодар), о несоответствии законодательству его предложения об обязательном выкупе акций АО "Медвежья Гора" (занимается разработкой щебня). С конца прошлого года Бударин начал покупать компании, занимающиеся производством строительных материалов, аналогичные предписания были выданы в связи с выкупом акций кирпичного завода Силикат, СЗ Агростроительный комбинат Гулькевичский, по Медвежьей Горе ранее было предписание.

🏦 ЦБ выписал штрафы банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) и за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал проп-трейдинговую компанию Кас Кэпитал на 350 тыс. руб за манипулирование рынком, не влекущее уголовно наказуемое деяние (ст. 15.30 КоАП). Компании вынесено предписание о запрете осуществлять действия, относящиеся к манипулированию рынком.

📢 MarketOverview

Проанализировали данные о средних и максимальных ставках по депозитам в банках РФ и попытались выявить зависимости, которые могут помочь сделать вывод о том, какой "видят" ключевую ставку в ближайшее время банки. Я знаю, что уважаемые макроаналитики оценивают перспективы исключительно по картофелю и огурцу инфляции и денежной массе, но захотелось сделать небольшой аналог опросам предприятий (эдакие опросы только кредитных организаций).

Возьмем период с января 2022 по апрель 2025 и увидим, что процентные ставки по депозитам движутся вслед за ключевой ставкой. Коэффициент корреляции между ключевой ставкой ЦБ и средней ставкой по депозитам за рассматриваемый период составляет 0.92, а с максимальной ставкой по депозитам - 0.91. Кроме того, заметно, что депозитные ставки обычно ниже ключевой и это естественно, поскольку ключевая ставка отражает стоимость денег для банков, а вклады стоимость денег для вкладчиков.

Как видно на картинке, все три показателя движутся синхронно. Например, резкий скачок ключевой ставки до 20% в конце февраля 2022 года сразу же сопровождался всплеском ставок по вкладам - уже в марте 2022 средняя ставка по депозитам поднялась до ~19%, практически догнав ключевую. Затем, по мере снижения ключевой ставки весной-летом 2022 (до 11% в мае и 7,5% к осени), ставки по депозитам также быстро снизились. В стабильный период (конец 2022 - первая половина 2023) ключевая ставка оставалась на уровне 7,5%, и депозитные ставки колебались близко к этому уровню. Наконец, во второй половине 2023 - 2024 гг., когда ЦБ вновь агрессивно повышал ключевую ставку (с 7,5% летом 2023 до 21% к концу 2024), ставки по вкладам почти параллельно выросли к значениям 20-22%.

Хотя общая динамика вкладов и ключевой ставки совпадает, данные позволяют обнаружить небольшой временной лаг в реакции депозитных ставок на изменение ключевой. Статистически корреляция депозитных ставок с ключевой ставкой предыдущего месяца оказывается даже выше (около 0.95) по сравнению с одновременной корреляцией (~0.92). Это означает, что максимальные и средние ставки по вкладам наиболее сильно связаны с тем уровнем ключевой ставки, который был примерно за месяц до этого. Это можно объяснить как техническими задержками (необходимость пересмотра условий продуктов, запуск новых депозитных программ), так и стремлением банков отслеживать устойчивость политики (особенно, когда ключевая ставка, как раньше поднималаст на непродолжительный срок) и, если изменение ключевой воспринимается как временное, банки могут повременить с изменением ставок по депозитам. Тем не менее, в условиях очень резких рыночных потрясений задержка минимальна - конкуренция за клиентов и ожидания населения заставляют банки довольно быстро подтягивать депозитные ставки к новым ориентирам денежного рынка.

Разбор периодов и прогноз по ключевой ставке в комментарии к посту ⬇️