На прошлой неделе мы проводили опрос на тему, возможно ли в 2028-2029 годах увидеть на нашем рынке стандартные / типовые лизинговые сделки полностью / почти полностью в автоматическом режиме.

Из 43 проголосовавших половина согласилась с тем, что это возможно, а примерно треть посчитала, что это невозможно.

Кто в итоге оказался прав?

Точный ответ мы с вами, конечно, сможем узнать только через три-четыре года.

Однако некоторыми соображениями по такой возможности на каждом из этапов сделки поделимся.

1. "Поиск лизингополучателей": привлечение клиентов в сети посредством умных алгоритмов возможно уже сегодня. И через 3-4 года вполне может стать нормой / стандартной работой.

2. "Первичная консультация". Уровень ИИ помощников (типа Алисы Яндексовны) уже сегодня технически позволяет вести качественный диалог с потенциальными клиентами. Да, с некоторыми багами. Но через несколько лет уровень должен сильно вырасти.

3. "Запрос и проверка документов клиентов". Запросить уже не проблема. С проверкой сложнее. Особенно при сохранении необходимости ручных подписей на Анкете и Согласиях.

Тем не менее, представляется, что через несколько лет и этот этап лизинговой сделки будет полностью оцифрован и автоматизирован.

4. "Кредитный анализ и решения". Современные скорринговые модели (в том числе поведенческие) уже имеют высокий уровень качества принимаемых кредитных решений. И в будущем оно будет только повышаться.

5. "Выпуск и подписание договоров, оплата авансов и страховок". На сегодня на практике тут почти полностю ручной труд. Но реальных препятствий для тех, кто желает это сделать, нет. Вопрос времени, фокуса и соответствующих разработок.

6. "Организация передачи предмета лизинга и его регистрации в ГИБДД / Ростехнадзоре". С технической точки зрения представляется вполне реальным в автоматическом режиме скоординировать работу поставщика и сотрудников, участвующих в передаче предмета лизинга. С госорганами (если гос. регистрация в сделке на лизинговой компании) сложнее. Но у участников рынка есть время для максимальной автоматизации и этого этапа лизинговой сделки.

7. "Обслуживание лизинговой сделки от передачи предмета лизинга до перехода права собственности". Технический функционал ИИ консультантов вполне позволяет это сделать уже сейчас.

Итого:

- почти все этапы лизинговой сделки могут быть полностью / почти полностью быть автоматизированы, по крайней мере, в типовых / стандартных / простых сделках / сценариях;

- для достижения этих целей через несколько лет нужно уже сейчас инвестировать в соответствующие разработки;

- роль человека в этом сценарии изменится со стандартных типовых действий по документам и системам к более творческим задачам по организации бизнес процессов, соответствующим ИТ разработкам, общению с клиентами и партнëрами, развитию продуктового ряда и поиску перспективных ниш и сегментов.

А что думаете по этому важному для лизинговой отрасли вопросы вы?

Делитесь в комментариях.

Ещë один свежий отзыв на нашу книгу.

Очень приятно получать подобную обратную связь от наших дорогих читателей.

Классический конфликт в лизинге

Вчера в профильном чате лизингового сообщества разгорелся классический спор по ситуации с одним из клиентов.

Суть в следующем:

- взял в лизинг парк техники на сумму около 700 миллинов рублей;

- с какого-то момента заказчик работ перестал ему платить ща работы;

- в связи с этим клиент перестал платить в полном объëме за лизинг;

- но не отказался от исполнения обязательств;

- по факту со временем выкупил всю технику, но заплатил пеней на 76 миллионов рублей;

- после этого сказал, что больше лизингом никогда пользоваться не будет.

Комментарии традиционно разбежались по двум полюсам:

- "сам дурак, нужно было читать условия договоров, лизинговые - не благотворители, чтобы бесплатно финансировать"

- "лизинговая не вклбчила мозги, работала "по скрипту", гибкость не проявила, достаточно крупного клиента потеряла.

Нам представляется, что истина, как всегда, посередине.

То есть в некотором смысле обе группы комментаторов правы. Но обе стороны и проиграли. Точно не тот результат, к котому они стремились на входе в сделку.

Однако позволим себе несколько мыслей в этой связи (понимая, что у нас нет всех фактов и точной информации и деталей):

1. Классичечкая проблема многих финансовых продуктов, в том числе лизинга в отсутствии внятной коммуникации с клиентом.

Продавцы часто обещают золотые горы и партнëрский подход.

А группа Коллекшн работает в стиле
силовиков.

Клиент же остаëтся с 40 странничными Правилами лизинга, составленными не простым для понимания не специалистам языком.

2. По опыту видим, что в лизинговых по факту часто "лебедь, рак и щука".

Одни только продают, вторые только изымают. Сформировать сбалансированную, обдуманную и стратегическую позицию по работе с проблемной задолженностью не редко не получается.

В итоге страдает в том числе и сама лизинговая по целому ряду направлений.

3. Лизингополучатели совершают большую ошибку, считая лизинговые компании партнëром, на которого можно переложить риски своего бизнеса, и который будет терпеливо ждать причитающихся по договору лизинга выплат и бесплатно финансировать лизингополучателя. Нет, так не будет с высокой вероятностью.

4. Выходом из этой ситуации мог бы стать комплекс соответствующих мер:

- повышение уровня осведомлëнности лизингополучателей о реалиях лизинга, простым и понятным языком;

- совершенствование процессов в лизинговых компаниях - от надлежащего информирования клиентов на этапе входа в сделку до повышения прозрачности и понятности для клиентов подходов и процессов по работе с проблемной задолженностью

Платить по лизингу нужно. Не платить нельзя.

Однако, если в ситуации просрочки лизингополучатель и лизинговая компания смогут выстроить профессиональный и взаимовыгодный диалог, услышать друг друга и договориться о взаимоприемлемых компромиссах, то в итоге выиграют обе стороны.

Вот к такому win win в подобных конфликтных ситуациях и нужно стремиться обеим сторонам.

Есть над чем работать обеим сторонам.

Будущий крупный сегмент рынка лизинга будет выглядеть примерно так.

Китайцы собрали армию гуманоидов для работы на заводах. Они способны самостоятельно менять свои аккумуляторы. Это первая в мире массовая поставка подобных машин. Уже более сотни роботов Ubtech работают на фабриках автопроизводителей BYD, Geely, FAW Volkswagen, Dongfeng и Foxconn. Они помогают в сборке машин. @banksta

В конце недели очередной экземпляр нашей книги отправляется в прекрасную Казань.

Ушла эпоха.

Это бесспорно главное событие на рынке лизинга в 2025 году.

Почему эта сделка исключительна важна для рынка лизинга сейчас, и какое влияние она окажется на рынок в будущем расскажем вечером.

Не отключайтесь.

Итак, почему сделка по покупке Альфой лизинговой компании Европлан является событием года, важной вехой и событием, меняющим ход развития всей лизинговой отрасли?

Нам видится 3 основные причины в этом.

1. Европлан был вместе с Балтийским лизингом одной из двух независимых лизинговых компаний - лидеров рынка.

Остальные лидирующие компании принадлежат банкам или государству.

Продажа Европлана подтверждает, что будущее этого рынка за крупными экосистемными игроками, которые имеют достаточно ресурсов для длинных инвестиций в людей и ИТ, а также имеют фондирование по нижней границе стоимости - три ключевых фактора успеха в лизинге.

Без таких ресурсов лизинговая компания может максимум рассчитывать на нишевую стратегию.

2. Сделка показывает фантастический успех Европлана.

Автор этих строк в конце 1990ых работал в Инвестиционном Фонде США-Россия, основавшем Европлан. А потом в коммерческом банке, кредитовавшем на деньги указанного Фонда эту компанию.

И за 26 лет компания прошла путь от нескольких сотрудников и первых сделок до компании с рыночной стоимостью в 65 миллиардов рублей.

Фантастический успех команды.

3. Конец эпохи.

Европлан был по сути одним из основателей современного рынка лизинга.

Профессиональное управление компанией сделало еë лидером рынка, способным за счëт интеллекта команды конкурировать на равных с лизинговыми компаниями групп из других весовых категорий.

Рынок лизинга переживает тяжëлые времена. Но при этом на рынке зреет и накапливается неудовлетворëнный спрос. И эта пружина спроса обязательно разогнëтся, и к этому моменту лидеры рынка готовятся загодя.

Связка Альфа-Европлан станет достойным конкурентом коллегам из Газпромбанк лизинга - Каркаде.

Эти две группы будут доминировать на рынке в ближайшие годы.

Однако и с ними можно успешно конкурировать.

Так что конкуренция на рынке лизинга ещë больше усилится, от чего безусловно выиграют остальные участни рынка - лизингополучатели, поставщики, лизинговые операторы.

Браво, Европлан!

Очередная круглая цифра по количеству пописчиков канала.

Рады, что информация на нашем канале является интересной для подписчиков.

После громкой новости прошлой недели о покупке Европлана структурами Альфа групп прошла незамеченной другая новость.

Речь об окончательном присоединении лизинговой компании Эволюции к Совкомбанк Лизингу.

Почему это событие также является знаковым для рынка лизинга?

Для ответа на этот вопрос нужно понять, кем была Эволюция на рынке лизинга.

В 2020 году команда из Каркаде лизинга вместе с инвесторами, близкими к МКБ Банку создали лизинговый старт ап.

За счëт накопленных компетенций, профессионального понимания рынка и средств акционеров ЛК Эволюция за несколько лет выросла с нуля до ТОП 10-15 отечественного рынка лизинга.

Лизинговые продукты компании не были дешëвыми. Компания брала удобством и скоростью, а также эффективной работой с поставщиками и брокерами.

Достичь подобных высот за столь короткое время - это, безусловно, большой успех команды.

Когда на рынке стало известно о покупке этой компании новым владельцем - группой Совкомбанка, участники рынка были сильно удивлены. Зачем было продавать успешную и набравшую отличную динамику лизинговую компанию.

У нас нет инсайдов по этому вопросу. Предполагаем, что акционеры достигли предела в части фондирования, уровень прибыльности компании с учëтом ситуации на рынке лизинга стал недостаточным, и в итоге они приняли решение выйти из этого актива.

В процессе поглощения было много негативного шума от экс сотрудников Эволюции. Многие из них считали, что новый владелец губит достигнутые Эволюцией компетенции и преимущества. Часть из них в итоге покинула компанию.

Стала ли эта сделка успешной для Совкомбанк лизинга?

Мы пока не можем однозначно ответить на этот вопрос.

Однако точно можем сказать, что такого успеха, как был у Газпромбанк лизинга при покупке Каркаде, в этом случае не наблюдается. Может быть положительный эффект будет, но позже, дай Бог.

В этой связи хочется сделать пару замечаний.

1. Похоже, подход Газпромбанк лизинга при покупке Каркаде с сохранением независимости и взаимной конкуренции оказался правильной стратегией.

2. Видимо, Альфа Лизинг будет использовать аналогичный подход с Европланом.

3. Время романтиков и красивых стремительно взлетающих лизинговых старт апов уходит с учëтом зрелости рынка и повышения профессионального уровня участников.

Это не означает невозможность успеха подобных проектов.

Но теперь для достижения подобных успехов требуется нечто значительно большее, чем просто талантливая команда.

https://www.evoleasing.ru/about/news/protsess-reorganizatsii/

Очень интересное и информативное интервью от одного их ключевых управленцев лизинговой отрасли.

Вся основная боль и планы лизинговых компаний в одном месте.

Обязательно для прочтения профессиональными участниками рынка.

https://www.kommersant.ru/doc/8231247

По лизинговой тематике доступно большое количество разнообразной информации.

Потеряться в этом океане очень легко.

Те, кто ещë не в полной мере освоили ИИ инструменты, вполне могут использовать соответсвующие ботов.

Я лично использую два:

1. Информационно -аналитический бот "Аналитика лизинга": @leasing_analysis_bot.

2. Бот по поиску изъятой техник "Без торга": @Torgoffbot

Возможно эти инструменты пригодятся и позволить сэкономить время нашим дорогим читателям и подписчикам.

Поделитесь в комментариях, какими ботами по лизинговой тематике пользуетесь вы.

РА Эксперт вместе с профильными партнëрами провели исследование цифровой зрелости лизингового рынка (см. ссылку ниже).

Ключевые выводы:

1. Лизинговые компании существенно отстают в цифровом плане от банков.

2. Крупные компании могут позволить себе более крупные инвестиции в ИТ и поэтому задают тон и лидируют в этой сфере.

3. Степень цифровизации становится одним из ключевых факторов конкурентоспособности лизинговой компании.

4. Степень внедрения ИИ решений в лизинге чрезвычайно низкая, а еë важность не до конца осознана участниками рынка.

5. Современный лизинг - это бизнес на стыке финансов, цифровизации и "железа" (то есть финансируемых предметов лизинга). Эти три ключевые компетенции определяют успех в лизинге.

6. По мере роста цифровизации роль человека в лизинговой отрасли меняется от исполнителя рутинных стандартных процессов до источника творчества и интеллекта. А важность выстраивания прочных деловых и личных отношений с ключевыми клиентами и партнëрами становится ещë более важной.

7. Способность быстро, эффективно и с минимальными затратами внедрять новые технологические решения превращается в важнейшую компетенцию для лизинговых компаний.

А что думаете вы по этой теме и с учëтом приложенного исследования РА Эксперт?

https://raexpert.ru/researches/leasing/leasing_it_2025/

Новый год всë ближе.

Как всегда, ломаем голову над подарками для клиентов и партнëров.

Одним из полезных, интересных и запоминающихся подарков может стать книга по лизингу, которая принесëт пользу и поможет сэкономить время и деньги читателям.

Книга доступна к заказу любым из удобных способов, указанных в сообщении выше, включая прямую поставку, связавшись по @MABusyg.

По отправкам нашей книги можно изучать географию России.

Очередной экземпляр нашей книги отправляется в Республику Коми, город Сыктывкар.

В Сыктывкаре и Республике Коми нам не довелось быть ни разу.

Тем интереснее нам стали факты про Сыктывкар.

1. Столица Республики Коми, Северо-Западный Федеральный Округ.

2. Находится на слиянии рек Вычегды и Сысолы.

3. Население около 220,000 человек. С момента распада СССР почти не изменилось.

4. Первые обнаруженные неолитические стоянки относятся к 3 тысячелетию до нашей эры. Первое упоминание - 1586 год, стал городом в 1780. До 1930 года носил название Усть-Сысольск.

5. Население города состоит из русских и коми (фино-угорский народ).

6. Название города переводится с языка Коми как "городьна реке Сысола".

7. Среднегодовая температура 1,3 градуса. Заморощки возможны даже в июле.

8. В городн работает около 40 предприятий, олним из крупнейших является Сыктывкарский Лесо-Промышленный Комбинат - производитель целлюлозно-бумажной продукции полного цикла от заготовки древесины до выпуска готовой продукции.

9. В городе есть международный аэропорт, железнодородный и автомобильный вокзаля.

10. В городе есть музеи, филармония, театры и галерея. В Национальном музее республики Коми хранятся самые древние в мире лыжи возрастом около 8,000 лет.

Рады, что первый экземпляр нашей книги отправился в столицу Коми!

Как вы думаете, повлияет ли это на решение ЦБ 19 декабря по изменению Ключевой ставки?