Признание кредитного договора недействительным

Конечно, все мы слышали истории о том, как мошенники от имени другого человека берут кредит и выводят деньги к себе на счета. Помните жизненную историю моего клиента?)

Так вот, в своём Определении от 16.12.2022 № 5-КГ22-127-К2 Верховный суд РФ фактически сформулировал условия, которые требуются для того, чтобы признать такой кредитный договор недействительным.

📎 Оставлю здесь полезную памятку ВС РФ.

#полезныепамятки
#судебнаяпрактика

Запрет на продажу недвижимого имущества и оформление кредитов

На днях ко мне в очередной раз обратились клиенты, обнаружившие откуда ни возьмись оформленные на них кредиты. Главная проблема заключается в том, что отказаться от уже оформленных (даже без вашего ведома) кредитов намного сложнее, чем изначально поставить «самозапрет» на любые манипуляции по заключению сделок от вашего имени.

Поэтому, я крайне рекомендую воспользоваться данной функцией на сервисе «Госуслуги» тем, кто этого ещё не сделал.

Можно уже сейчас.
✅ Самозапрет на продажу недвижимого имущества.
После внесения отметки в ЕГРН, совершить сделку в отсутствие собственника, даже при наличии нотариально заверенной доверенности будет невозможно. Мошеннические схемы продажи или получения денег под залог такого недвижимого объекта (квартиры, дома, земельного участка) будут полностью исключены.

Можно будет с весны 2023 года.
✅ Самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов.
Функция, предложенная ЦБ РФ ещё летом 2022 года, предполагает, что выставленный в вашей кредитной истории запрет должны будут проверять все банки и микрофинансовые организации. Если кредитор выдаст деньги заемщику с самозапретом, то не сможет требовать от него погашения этого долга.

Одно простое дистанционное действие поможет избежать огромного количества проблем. Кстати, ставить соответствующую отметку о запрете или отказываться от неё можно будет неограниченное количество раз.

#полезныепамятки
#полтавскаяонедвижимости

Сегодня делать какие-либо прогнозы — дело неблагодарное. Но в одном точно можно быть уверенным... в дальнейшем ужесточении налоговой системы. Да, звучит не очень оптимистично. Однако, кто предупрежден, тот вооружен.

Глобальные изменения в налоговой отрасли уже происходят. Не успевший подстроиться под новые реалии через 5 лет будет бегать по юристам с такими же большими испуганными глазами, как до этого бегал в поисках разрешения ситуации по банкротству. И это касается не только серьезных бизнесменов, но и обычных физлиц.

Мои коллеги из «Игумнов-групп» разложили по полочкам все налоговые риски, которые могут ждать предпринимателей в 2023 году и далее. Кратко, доступно, аргументированно.

Абсолютно с ними согласна, поэтому не вижу смысла что-то добавлять или комментировать. Полный расклад — во вложенном файле. Крайне рекомендую ознакомиться.

#полезныепамятки
#полтавскаяобанкротстве
#налогисполтавской

Юридический листинг
 
В прошлом году в рамках инструкции о самостоятельной проверке недвижимости мы уже давали ссылки на ряд полезных юридических сервисов. Наши коллеги с канала @sudpraktik расширили данный список.
Пусть этот перечень всегда будет у вас под рукой. Все ссылки нами проверены и являются действующими 😉
 
Суды общей юрисдикции
1. ГАС «Правосудие»
2. Калькулятор гос.пошлины
 
Определение подсудности 
1. Суды общей юрисдикции
2. Мировые судьи
 
Арбитражные суды
1. Картотека дел
2. Подача документов в эл.виде (Мой арбитр)
3. Калькулятор гос.пошлины
 
Банкротство
1. Сайт о банкротстве
2. ЕФРСБ (информация о банкротстве)
3. Отчеты арб.управляющих
4. Реестр арб.управляющих
5. Сообщения по банкротным делам
 
Реестры
1. Реестр адвокатов
2. Реестр коллекторов
3. Реестр субъектов МСП
4. Реестр нотариусов
5. Реестр проверок (ГП РФ)
6. Реестры Центрального банка (136 реестров)
7. Реестр судебных экспертов
 
ФНС России
1. ЕГРЮЛ
2. Приостановление р/с
3. «Прозрачный бизнес» — проверка контрагента
4. Направить обращение в ФНС России
5. Недействительные ИНН юрлиц
6. Недействительные ИНН физлиц
 
Судебные приставы 
1. Банк исполнительных производств
2. Обращение в ФССП
3. Определить отдел ФССП по адресу
 
Росреестр
1. Данные об объекте недвижимости
2. Выписка из ЕГРН
 
Аналитика
1. Постановления Пленума ВС РФ
2. Обзоры судебной практики ВС РФ
 
Нотариат 
1. Реестр залогов
2. Проверить доверенность
3. Наследственные дела
 
Обращения
1. Прокуратура РФ
2. Следственный комитет РФ
 
Электронный документооборот
1. Предоставление отчетности
2. Визуализация электронных документов в утвержденных форматах
3. Создание и проверка доверенности в электронной форме
 
Иные сервисы
1. Формирование п/п на госпошлину (ФНС России)
2. Вестник госрегистрации
3. Почта России — отслеживание отправлений

Самая актуальная судебная практика по банкротству, вопросам недвижимости, разделу имущества и наследственным спорам — на нашем канале по тэгу #судебнаяпрактика.

#полезныепамятки

Новый сервис для проверки контрагентов

На сайте ФНС России появился сервис «Реестр субсидиарных ответчиков», который позволит найти должников по делам о банкротстве, взыскании убытков, ущерба и долгов с зависмых лиц.

До сих пор узнать, привлекалось ли лицо к субсидиарной ответственности, можно было только последовательно изучив картотеку арбитражных дел, что требовало огромных временных и трудовых затрат.

Благодаря данному сервису станет проще анализировать контрагента на наличие связей с лицами, которые намеренно уклонялись от исполнения обязательств или довели компанию до банкротства.
Пока сервис работает в тестовом режиме.

#полезныепамятки
#финансыивзыскание

Начали формировать судебную практику по округам (кассация).
Думаю, будет полезно коллегам 😊

📎 Ссылка на всю папку — можно подписаться сразу одной кнопкой.
Остальные округа они активизируют чуть позже.

Отдельные ссылки для удобства:
PLP | Центральный
PLP | Уральский
PLP | Северо-Кавказский
PLP | Северо-Западный
PLP | Западно-Сибирский
PLP | Восточно-Сибирский
PLP | Поволжский
PLP | Дальневосточный
PLP | Волго-Вятский
PLP | АС Московского округа

#полезныепамятки

Как контролирующие органы срок исковой давности восстанавливают

Недавно на мою организацию неожиданно пришли судебные приказы о взыскании штрафов за якобы несвоевременно сданную отчетность по перечислениям денежных средств в соответствующие фонды. Удивилась изрядно, полезла искать. Обнаружила две замечательные вещи:
▪️судебный приказ был вынесен 11 месяцев назад (!)
▪️за «правонарушения» 2018 года.
Штрафы незначительные, но... Дело принципа. И мы решили их все оспорить. Сейчас поясню как.

Все мы помним, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Но сроки для привлечения к ответственности за непредоставление отчетности в ФНС, ПФР в некоторых случаях и того меньше. На какую же хитрость идет налоговая, чтобы взыскать штрафы по истечении срока исковой давности? Просто направляет в суд заявление о выдаче судебного приказа. В таком случае заявление рассматривается судьей без вызова сторон и в ускоренные сроки. Хитрость в том, что пропуск срока исковой давности носит заявительный характер. Суд самостоятельно не применяет данный инструментарий. Следовательно, о пропуске срока исковой давности заявить банально некому.

В соответствии с действующим законодательством судебный приказ подлежит отмене, если от должника в десятидневный срок поступили возражения относительно его исполнения (при этом, аргументация для отмены не обязательна. Просто не согласны. Это позволяет делать Пленум ВС РФ от 27.12.2016 года № 62).
Важно! У вас есть 10 дней с даты получения приказа, а не с даты его вынесения судом. Но! ☝🏻 Если вам его направили на почту, а вы туда не сходили и приказ не получили, считается, что документ получен, не оспорен и вступает в силу.

В общем, приказы мы отменили и решили, что стоит поделиться с нашей аудиторией не только самой информацией, но и документами, которые нужно направлять в суд в таких случаях. 
📎 Готовую типовую форму заявления на отмену судебного приказа можно скачать здесь.
Не благодарите 😊

#тяжелаинеказиста
#полезныепамятки
#финансыивзыскание

Спасение утопающих — дело рук самих утопающих. Или телефонное мошенничество (ч. 1)

Должна признать, никто из моих коллег этой темы старается не касаться. Но беда скорее в том, что её никак не касаются ни правоохранительные органы, ни законодательные (о них поговорим в следующем посте). Рискну предположить, что телефонные мошенники уже всех порядком утомили, ведь практически каждый так или иначе с ними сталкивался.

Я не являюсь исключением. Последний раз мой телефон определил номер как «звонок из Сбербанка», и я даже начала говорить. Удивило не само определение звонка, а крайняя агрессия, когда на том конце провода поняли, что я почему-то не горю желанием вместе с ними войти в свой личный виртуальный кабинет кредитной организации. Это сразу насторожило. Да, мошенники не стоят на месте и придумывают всё более изощренные способы воздействия. И да, они становятся агрессивнее, а значит, потенциально опаснее.

Но несколько дней назад я оказалась свидетельницей такого воздействия на свою старую знакомую. Что напугало... Помимо того, что ей сообщили о возбуждении уголовного дела из-за перевода денег на счета «пособников украинского терроризма» (давайте признаем, все мы переводим денежные средства онлайн и очень часто просто не в курсе, кому именно поступают наши деньги), ей предоставили все данные по человеку, который с ней разговаривает, все её личные данные (от номера паспорта и даты рождения до места работы) и внимание ‼️ Информацию о количестве денег на каждом банковском счете… Но это ещё не всё. В связи срочностью «разрешения» ситуации ей даже вызвали такси 🤯

Ребята, это уже какой-то сюр…. Информацию о количестве денежных средств на банковских счетах нельзя получить даже через суд или службу ФССП при наличии ИП... Пожалуй, стоит обновить наши рекомендации на случай возникновения подобной головной боли, учитывая, что жертвами махинаций становятся люди независимо от возраста, даже очень образованные и умудренные жизненным опытом, ведь тактика мошенников всё изощрённее...

1️⃣ Никакие следственные действия сотрудниками правоохранительных органов по телефону не проводятся. О возбуждении уголовного дела по телефону не сообщается!
2️⃣ Сотрудники полиции (ФСБ, МВД и т.п.) никогда не звонят через мессенджеры. Им это запрещено по внутренним инструкциям.
3️⃣ Нормы процессуального права и законодательство об оперативно-розыскной деятельности требуют, чтобы все действия были документально (письменно) оформлены. Максимум — по телефону могут попросить явиться в конкретный отдел (не в банк!) для проведения соответствующих мероприятий.
4️⃣ Центральный Банк России выполняет административные функции при взаимодействии с банками и Правительством РФ. Он не работает с лицами напрямую. И тем более не устанавливает факт совершения мошеннических действий. Это прерогатива правоохранительных органов.
5️⃣ Сотрудники этих самых органов не вызывают такси для свидетелей, потерпевших и подозреваемых. Не сопровождают гражданских лиц в банки, МФО и любые другие учреждения.

И последнее. Если у вас появился малейший внутренний червяк сомнений, сразу кладите трубку или выставляйте за дверь неожиданно появившегося на пороге «сотрудника» с ксивой (уже и такие формы имеются). Лучше перезвонить в ближайшее отделение полиции для уточнения, завели ли на вас дело или нет.
Перешлите этот пост близким, знакомым, коллегам. Давайте вместе звонить во все колокола. Повышая уровень юридической грамотности, мы сможем уменьшить количество жертв подобных мошеннических схем и остановить этот беспредел!

#полезныепамятки

Спасение утопающих – дело рук самих утопающих или телефонное мошенничество (ч. 2)

В продолжение темы, как обещала. 11 июля 2023 года принят в третьем чтении и опубликован законопроект № 197920-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в части совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств.
Интернет немного погудел на эту тему и успокоился. Я же в свете недавних событий тщательно изучила документ с наивысшей степенью предвзятости.

Особый интерес вызвала пояснительная записка с новой терминологией — «Социальная инженерия». Это когда мошенники получают доступ к карте именно путем запугивания или введения в заблуждение (сотрудники МВД, ФСБ и т.п.). Приведены цифры выведенных и подтвержденных транзакций по данной категории. За 2021 год — почти 13,5 млрд рублей.

Финансово-экономическое обоснование к законопроекту предусматривает реализацию поправок без дополнительных выделений денежных средств из бюджета РФ или бюджетов соответствующих субъектов РФ. Т.е. все новшества по формированию Базы данных ЦБ РФ по мошенникам, равно как и возврату денежных средств, так или иначе будут финансироваться именно кредитными организациями. Видимо, предполагается изъятие этих денежных средств у мошенников в течение 30-60 дней. Подозреваю, что ни один из них в современном мире не станет использовать счет в течение месяца.

Я не экономист, но первое, что приходит в голову —  повышение тарифов обслуживания.
Итак, что имеем.
1️⃣ Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня (от себя добавлю, речь идет о банковских днях). Более того, предусматривается двойное подтверждение операций, что ещё увеличит сроки платежа. Это может повлечь нарушение заключенного между плательщиком и получателем договора — возникнет просрочка.
2️⃣ Признаки «добровольного согласия» будут устанавливаться Банком России. Банки могут начать отклонять любые нестандартные платежи, чтобы обезопасить себя перед ЦБ РФ. Это сделает электронные расчеты труднее и снизит их популярность.
3️⃣ Что такое «база данных», которую будет формировать ЦБ РФ в течение года и с которой в дальнейшем будут сверяться все банки? Пока совершенно непонятно, откуда будут брать данные по злоумышленникам, за исключением случаев их предоставления правоохранительными органами, что уже вызывает некоторые сомнения с учетом скорости их выявления и соответствующей актуальности информации, а также отсутствием эффективного способа контроля и оспаривания случаев, когда счет попадает в «базу злоумышленников» ЦБ РФ.
4️⃣ На мой взгляд, данный законопроект эффективен скорее в случаях предоставления кредитных денежных средств под воздействием мошенничества. Но опять же, не так давно была замечательная судебная практика, которая предусмотрела подозрительность и невозможность предоставления заемных денежных средств при помощи уникального сим-кода (Определение ВС РФ № 85-КГ23-1-К1). Суд дополнительно указал на необходимость принятия кредитными организациями повышенных мер предосторожности (Определение КС РФ № 2669-О).

Как говорится, на безрыбье и рак рыба. Однако, совершенно непонятно, почему мошеннические схемы должны контролироваться банковским сообществом (Центральным банком и коммерческими банками)? Ведь это дело правоохранительных органов – МВД, ФСБ, Росгвардии, но ни в коем случае не коммерческих банков. Например, если у вас украли деньги из квартиры, разве ваша задача найти этих воров и их наказать? Это все-таки не так. Ваша задача не ловить бандитов, а постараться предотвратить кражу, просто сделав крепкие двери с хорошими замками. Потому, давайте будем бдительны. Не просто сообщайте правоохранительным органам в письменном виде обо всех случаях мошеннических действий, но и настаивайте на принятии этих заявлений с присвоением номеров.

#полезныепамятки

Правовые новшества по кредитам

В завершение темы, связанной с банками, мошенниками и кредитами, подготовили некий дайджест новшеств по потребительским кредитам.

✅ С 1 июля 2023 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Так, процентная ставка по договору теперь не может превышать 0,8% в день, ранее лимит составлял 1%.
Также теперь действует ряд ограничений:
▪️для договоров на срок не более года – запрет начислений после того, как их сумма достигнет 130% кредита. Прежний потолок – 150%;
▪️полная стоимость кредита или займа на момент заключения договора теперь ограничена 292% годовых вместо прежних 365%.

Скорректировали одно из условий, чтобы не применять ограничения ставки и полной стоимости кредита к договорам на срок не более 15 дней и на сумму не более 10 тысяч рублей. Кредитор не должен производить никаких начислений, кроме 0,1% за день просрочки по достижении 15% порога фиксируемой суммы платежей. Раньше порог был 30%.

✅ После многолетних баталий депутаты согласились закрепить «постоянные» кредитные каникулы с 1 января 2024 года (ч. 1 ст. 4 проекта). Сейчас обратиться за ними можно только до конца года. Изначально льготный период вводили, как временную меру поддержки в пандемию, и несколько раз продлевали. Согласно проекту право на каникулы станет бессрочным.

По общему правилу заемщик по договору потребкредита может в любой момент его действия потребовать от кредитора предоставить льготный период до 6 месяцев. На такой срок приостановят исполнение заемщиком обязательств (п. 4 ст. 2 проекта). Как и сейчас, чтобы получить кредитные каникулы, нужно будет выполнить ряд условий. Например, заемщик должен быть в трудной жизненной ситуации.

Предельный размер займа, по которому будет предоставляться льготный период, определит Правительство. До этого момента максимум составит 1 млн 600 тысяч рублей, если обязательства заемщика обеспечены залогом транспорта, и 450 000 рублей — по остальным договорам потребкредита (ч. 4 ст. 4 проекта).

#полезныепамятки