🃏"И жили они долго и счастливо". Так обычно заканчиваются сказки. А я бы такими словами начал планирование финансовой независимости и финансовой свободы человека, который хочет жить на дивиденды.💼💸

Чтобы "жить долго и счастливо", человек просто неизбежно будет следовать основным правилам достижения этой цели:

✅1) Следить за своим здоровьем, потому что здоровье величайший актив инвестора и потому что без здоровья трудно быть счастливым даже с большими деньгами.

✅2) Планировать на длительный срок, потому что инвестиции - это надолго. И только долгосрочные инвестиции позволяют получать реальные устойчивые результаты от капиталовложения.

✅3) Следить за своей мотивацией, потому что только видя эту "счастливую цель", человек способен довольно жестко себя контролировать: избегать избыточных трат, откладывать деньги и т.д.

Попробуйте воспринимать типичный финал сказки, как самое начало вашего пути к успеху!😊🌄

#здоровье #зож #инвестиции #мотивация #успех

Сколько денег откладывать на инвестиции? Нужно считать: оценить желаемый срок достижения цели, сумму капитала, уровень пассивного дохода. В общем случае - чем больше и чем регулярнее, тем лучше и выше отдача.

Как определить, сколько денег нужно инвестировать? Посчитать. Взять ожидаемый уровень доходности (14-16% годовых), ожидаемый капитал и цель пассивного дохода. Начиная с 10 000$ без регулярных пополнений можно дорасти до 1 000 000$, но на это уйдет много времени: со среднегодовой доходностью 15% можно ожидать достижение цели лишь в 2053 году. При пополнении счета на 500$ в месяц достижение цели возможно уже на 11 лет раньше!

Будьте реалистичны, а еще лучше - скептичны. И результат вас не разочарует. Занижайте ожидания, если это уместно. Пусть лучше дополнительный позитивный эффект будет приятным сюрпризом, чем разрушенные небесные замки несбыточных мечтаний.

Не пренебрегайте расчетами. Пусть даже примерно, пусть даже в уме (см. Правило 72), но это будут цифры, которые дают конкретное представление: что вы получите и в какой срок.

Когда перестать инвестировать? Иногда мне пишут: все хорошо рассказываешь, куда вкладывать, как инвестировать, приумножать капитал. Но когда перестать инвестировать? И начать пользоваться деньгами? Опирайтесь на свои цели! И только на них! Какой капитал вы хотите получить? Какой уровень пассивного дохода для вас достаточен? И не забывайте о волатильности! Если вы чувствуете, что цель близка, можно постепенно фиксировать прибыль.

#инвестиции #деньги #заработок #доходность #финансы

https://youtu.be/THyRC1cgP28

Россия готова к девальвации-2020? Что будет с курсом рубля в октябре 2020 года? Какой валютный прогноз по рублю можно дать?

Тема валютный прогнозов по рублю в октябре 2020 года должна волновать КАЖДОГО россиянина, потому что каждого из нас девальвация рубля обязательно коснется. Будут стоить дороже продукты, товары, услуги - потому что в каждом товаре так или иначе есть импортная составляющая. Дешевле рубль, дороже продукция.

И очень много причин для того, чтобы девальвация рубля продолжилась.

Например, об этом говорит существенный дефицит бюджета, для финансирования которого уже необходимо тратить ФНБ. Аукционы госдолга не помогают с финансированием дефицита, даже несмотря на просматривающуюся схему заимствования самих у себя, когда госдолг скупают госбанки, которым государство и дает деньги для покупки...

Обратите внимание, что ФНБ хранится в твердой валюте и меняется на рубли. Простая логика: чем дешевле рубль, тем больше рублей на тот же объем валюты можно получить и тем проще обеспечить покрытие дефицита. Да, девальвация приведет к снижению РЕАЛЬНОГО уровня жизни, но технически обязательства могут быть выполнены.

Добавьте сюда давление на нефтяные цены со стороны Саудовской Аравии, которая снижает отгрузочные цены. И все это - на фоне падения экспорта российской нефти в целом. То есть мы не только продаем МЕНЬШЕ нефти в принципе, но и получаем за то, что продаем заметно меньше, чем нужно для исполнения бюджета.

Возможные санкции со стороны Запада на фоне обострения обстановки - тоже не прибавляют оптимизма.

И даже Сбербанк, который относительно недавно грозился укреплением рубля до 63-64 рублей за 1 доллар уже не столь оптимистичен. 77 рублей за 1 доллар по мнению экспертов Сбербанка выглядят вполне реалистично.

А мы возвращаемся к тому, о чем я неизменно рассказываю в каждом прогнозе по рублю: на октябрь 2020 года или на другой период времени - неважно.

Просто покупайте валюту. Надолго. Постоянно. Методично.

Это - залог успеха!

Не пытайтесь играть на валютных курсах: вы сами видите, их не знают даже эксперты Сбербанка. А ведь там работают сотни человек-аналитиков! Неужели вы уверены, что способны лучше них (и лучше финансовых умов в правительстве РФ) угадать точный курс валюты?

Угадать нереально, но можно следовать за логикой, которая показывает: девальвация рубля - наиболее вероятна. Фундаментальные факторы говорят в пользу этого.

Вот почему я покупаю валюту почти на весь свободный рублевый денежный поток. Вот почему я инвестирую в валютные активы и предпочитаю получать доход в долларах.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #девальвация #прогноз #валюта

https://youtu.be/rarmTU1SV-4

Роберт Аллен - американский бизнесмен, инвестор и политик однажды высказал очень важную мысль, которая вынесена в заголовок этого видео:

"Как много вы знаете миллионеров, которые стали богатыми, инвестируя в банковские депозиты?"

И сложно сказать что-то более точное. Я не знаю ни одного богатого человека, который стал бы богатым, вкладывая деньги на банковский депозит. И это совершенно нормально! Банковские депозиты приносят крайне низкий реальный доход, зачастую едва опережая или даже отставая от инфляции.

Особенно верны эти слова в условиях низких процентных ставок, которые наблюдаются во всем мире.

Абсолютное большинство самых богатых людей мира, которые стали богатыми сами (а не за счет крупного полученного наследства), стали таковыми благодаря инвестированию. Инвестированию в собственный или чужой бизнес.

Вы открыли магазин или кафе, сделали ремонт и закупили мебель, товар, наняли сотрудников? Вы инвестировали в собственный бизнес. А еще вы могли просто купить акции Walmart и инвестировать в крупнейшую сеть универмагов и гипермаркетов по всему миру.

Не забывайте о словах Роберта Аллена, если вы хотите стать богатым. Только инвестиции в реальные активы и реальный бизнес могут принести вам богатство.

Да, вы можете сказать, что акции - это рискованно, что они могут снижаться в цене и вообще: ведь кризисы бывают. Тут я могу привести слова еще одного Роберта - Роберта Арнотта, бизнесмена и инвестора, который говорил: "Если вы инвестируете во что-то в рамках вашей зоны комфорта, это вложение вряд ли будет прибыльным". Чтобы получать реальный результат, нужно выходить из зоны комфорта, нужно вкладывать в то, что заставит вас преодолеть себя, наблюдая за волатильностью фондового рынка.

Я не вполне согласен с этим: я убежден, что нужно инвестировать так, чтобы быть уверенным в своих капиталовложениях, просто заранее готовиться к тому, что волатильность в акциях неизбежна. А если вкладывать только во что-то безопасное и комфортное, как детский творожок - в те же депозиты, то и в правду, на серьезные результаты не стоит рассчитывать.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #цитаты #бизнес #фондовыйрынок

https://youtu.be/3vkwC0KV8h4

Мне исполнилось 35 лет. Я не люблю дни рождения, но считаю, что это важная веха: я стал ближе к 40 годам, чем к 30. В 35 лет я уже добился солидного размера пассивного дохода. Можно даже сказать, что я "вышел на пенсию" - неплохую такую пенсию, если взять средний размер по стране.

И сегодня постаревший и помудревший на 1 год Александр Князев скажет то, что хотел бы сказать 25-летнему Александру Князеву, если бы у него была такая возможность:

1) Начинай инвестировать раньше!
10 лет назад, в 2010 году я как раз начал получать неплохой доход от моего сайта по World of Warcraft. Но вместо того, чтобы что-то делать с ним или как-то его инвестировать, я просто "складировал" его в банке. Даже не покупал доллары! А между тем даже 1 миллион рублей, вложенный в те же акции Apple, мог бы принести к настоящему моменту уже почти 400 000$! Самое обидное, что такие деньги были и они лежали без движения - в такое шоколадное послекризисное время.

2) Не занимайся недвижимостью!
Да, я считаю свои инвестиционные усилия в сфере недвижимостью ошибкой, если пересчитать их на доллары. Намного больше доходности с куда меньшими усилиями можно было бы получить в тех же акциях. Не говоря уже о том, что я мог бы найти больше персональной самореализации в других сферах, если бы не тратил силы и время на недвижимость.

3) Больше путешествуй!
Долгое время я был изрядным домоседом. И лишь относительно недавно начал активно путешествовать... а потом случился коронавирус и перспективы скорого возвращения к привычной туристической жизни выглядят крайне туманно. Важно пользоваться теми возможностями, которые ЕСТЬ СЕЙЧАС. И не откладывать жизнь на потом! При этом важно также думать о будущем, находя четкий баланс в расходах "на сейчас" и "на будущее" за счет грамотной расстановки приоритетов.

Пожалуй, именно эти три вещи я считаю самыми важными. Именно это я сказал бы себе, Александру Князеву в 25 лет.

А что сказали бы себе вы?

#мотивация #успех #капсулавремени #деньрождения #happybirthday

https://youtu.be/y1U--Aif5YE

Вы удивитесь, но вопрос "Как дожить до пенсии" судя по статистике Яндекса ежемесячно задают 2535 человек в месяц. При этом реально за 2019 год на пенсию вышли 355 тысяч человек или в среднем 29 583 человек в месяц. Почти каждого десятого потенциального пенсионера волнует: а как вообще можно дожить до пенсии?

После повышения пенсионного возраста встречалось много мнений, что потенциальные пенсионеры вообще не доживут до пенсию - особенно мужчины, которые не доживают до пенсии чаще, так как продолжительность жизни мужчин меньше.

И на этом фоне, когда я говорю, о том чтобы ИНВЕСТИРОВАТЬ и в будущем жить на пассивный доход, встречается критика: "А зачем, если я все равно не доживу?"

Отличный вопрос! Потому что цель инвестиций и выхода на пассивный доход как раз в том, чтобы РАНО выйти на пенсию, чтобы дожить до нее - до пенсии, которую вы САМИ СЕБЕ обеспечите. И чтобы жить долго и счастливо после этого.

Есть любопытная статистика, которая показывает, что чем раньше человек выходит на пенсию (или отходит от дел), тем дольше в среднем он живет. Статистика для США, но подход, полагаю, можно применить и для РФ в целом. Смотрите сами: если человек выходит на пенсию до 50 лет, то средний возраст смерти - 86 лет. А если ему уже за 65 - то в среднем смерть наступает через 2 года! Удивительно, не так ли?

Поэтому, чем раньше вы обеспечите себе пассивный доход, на который можно жить, чтобы не убиваться на работе, тем дольше вы сможете жить в принципе.

Реально ли накопить достаточный капитал, чтобы выйти на такой пассивный доход? Давайте возьмем вопрос подписчика с реальными цифрами: инвестиции 13000$ и пополнения 300$ в месяц. Если 30-летний инвестор инвестирует по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 15% в долларах, то он сможет выйти на пассивный доход 12 000$ в 2036 году. Но также необходимо учесть и инфляцию по доллару - в среднем 1.75% в год. И тогда с поправкой на инфляцию достижение цели ожидается уже в 2038 году.

Инвестору будет 48 лет и он будет получать собственную пенсию в 1000$ (в текущих деньгах). Много ли вы знаете пенсионеров в своем окружении, получающих 70-75 тысяч рублей в месяц?

А самое главное - он отойдет от дел раньше и сможет прожить дольше. В его распоряжении будут "лишние" 17 лет, которые он потратил бы на работе до официального пенсионного возраста в 65 лет. Это очень важный бонус!

Так что да, я убежден, что именно инвестиции и стремление к финансовой независимости может помочь добиться цели "Дожить до пенсии"!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #пенсия

https://youtu.be/Iv6DSQSiZYM

И в жизни, и в инвестициях важно сочетать в себе 2 качества: скромность и уверенность.😊😎

1) Уверенность в том, что вы делаете. Если вы уверены в качестве компаний - вы продолжаете покупать их и держать, несмотря на волатильность фондового рынка. Вы берете максимум от своей уверенности в инвестициях, когда другие бегут с рынка с истошными воплями "Конец всему!!11".🧐📉

2) Скромность же выражается в осознании того, что вы НЕ МОЖЕТЕ контролировать очень большую долю окружающего мира. Вы не можете решать: когда и куда пойдут котировки, кто там что твитнет и какую очередную зверушку, приправленную вирусом, кто-то съест. Нужно просто смириться с этим.👨‍💻📋

Но сочетая уверенность и скромность, можно строить свою жизнь, свою стратегию и свой путь к успеху так, чтобы возможные неконтролируемые события приносили минимум ущерба. А может быть даже - оборачивались вам в плюс!💰📈🏆

#поведение #мотивация #уверенность #финансы #жизнь

За что я ценю акции США, так это за регулярные дивидендных выплаты. Стандарт выплаты - 4 раза в год, каждый квартал. И, хотя пиковые кварталы - это март, июнь, сентябрь и декабрь, но при правильной компоновке портфелей можно добиться ежемесячных выплат, пусть они и не будут равными и равномерными.

Но вот можно ли получать ежедневные выплаты дивидендов?

Увы, если мы говорим о фундаментальных инвестициях - нет. Но это не проблема, так как такая частая периодичность выплаты не является обязательной.

Вспомните о своей зарплате. Большинство людей получают заработанные деньги 1-2 раза в месяц. Это аванс и расчет. Разве это как-то ущемляет их возможности для жизни? Грамотно составленный бюджет - и вы без особых сложностей сможете жить не только на ежемесячные, но и на ежеквартальные дивиденды.

Я скажу даже больше: слишком часто люди, чья сфера деятельности сопряжена с ежедневным получением дохода испытывают сложности с управлением деньгами. Например, парикмахеры, массажисты и т.д. Когда деньги не поступают концентрированно, нужно немало силы воли, чтобы не дать им разойтись по пустякам.

Поэтому я бы не рекомендовал пытаться получать именно ежедневные выплаты дивидендов, а фокусироваться на своей способности контролировать финансы, грамотно распределять имеющиеся ресурсы и расставлять приоритеты.

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #выплата #заработок #финансы #акции

https://youtu.be/uT2Ph7mTcPM

Как поведет себя FXUS при дефолте в России? Почему динамика FXUS совершенно непредсказуема? Стоит ли откладывать подушку безопасности по стратегии "Миллион с нуля"?

Мы обсудим вопросы подписчиков и давайте начнем с подушки безопасности.

Я рекомендую по стратегии "Миллион с нуля" выделять такую же подушку безопасности, как и при инвестировании с разработанным мною портфелем из акций США: 10-20% от суммы капитала. Да, по сути эти деньги "лежат без дела": на депозите или даже в наличных. Суть подушки - в максимальной ликвидности, которая нужна для оперативной покупки активов на просадках.

Что касается "отдельной подушки" - то тут я снимал видео, где пояснял: есть подушка безопасности для жизни (неприкосновенный запас) и для инвестиций (как раз для просадок). Важно не путать эти понятия.

Идем далее.

Как поведет себя FXUS при дефолте в России? Никаких радикальных перемен в целом быть не должно, динамика будет по-прежнему соответствовать двум составляющим: динамике курса рубля и динамике фондового рынка США. Если из-за дефолта рубль рухнет, то цена ETF в рублях пропорционально увеличится. Если на курсе 100₽=1$ произойдет деноминация в 1000 раз, то ETF, условно стоивший 10000₽ или 100$ будет стоить уже 10 новых рублей или те же 100$.

В этом суть инвестиционных инструментов, что они автоматически учитывают подобные изменения и защищают от них.

И последний вопрос: почему динамика FXUS настолько непредсказуема и они ходят, как попало - независимо от ключевых индексов?

FXUS привязан к индексу, очень близкому к S&P500 по динамике. А разница в движении котировок опять же объясняется влиянием валютной составляющей + разницей в торговых сессиях в США и РФ. В то время, когда у нас идут активные торги, в США биржи закрыты. А когда они открываются, наши биржи приближаются к закрытию.

Поэтому по сути FXUS на следующее утро может отыгрывать динамику индексов за предыдущий день + еще и изменяться в зависимости от изменения валютных курсов. И чем серьезнее колебания на рынке, тем сильнее видимая разница в динамике. На длительной же дистанции в долларовом выражении динамика довольно близка к индексу (с поправкой на комиссии и точность слежения индекса).

Удачи в инвестициях!

#подушкабезопасности #миллионснуля #инвестиции #etf #fxus

https://youtu.be/7nhVYel5kLw

Одна из моих лучших инвестиций - в умение водить машину для моей супруги!

#семья #мотивация #авто #права #девушказарулем

https://www.youtube.com/watch?v=nTuDwmGnDpk

Дорогие друзья, сегодня мы рассмотрим вопрос Кирилла, который касается выхода на пассивный доход при инвестициях в акции. Кирилл хочет выйти на пассивный доход 25000 рублей в месяц и интересуется, как можно добиться таких результатов и как стать финансово независимым.

По прикидкам Кирилла, ему нужен капитал в 4 миллиона рублей - тогда по ставке 7.5% годовых он сможет получать желаемый ежемесячный пассивный доход в 25 тысяч рублей.

Увы, я считаю, что такой стабильный доход в текущих условиях недостижим: он почти в полтора раза выше ставок по депозитам в банке, он выше, чем ставка аренды недвижимости. И да, по акциям РФ в принципе можно получить такие дивиденды с диверсифицированным портфелем, но это будут очень неустойчивые и очень ненадежные дивиденды. Поэтому скорее стоит опираться на дивидендные акции США и дивидендную доходность после налогов около 3.5%.

Таким образом, необходимый размер капитала возрастает с 4 миллионов до почти 114 тысяч $.

Как же можно получить такой капитал, чтобы выйти на желаемый уровень пассивного дохода 25000 рублей ежемесячно?

Например, можно инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала. И получать среднегодовую доходность в 15% в долларах. Да, это средняя доходность. И да, на дистанции в 15 лет, точно будут кризисы, но в среднем можно ожидать именно такой результат.

И что получается? Для того, чтобы накопить необходимый размер капитала за 15 лет нужно пополнять счет на 15 тысяч рублей в месяц или 2400$ в год. Сравните также с другим расчетом - на 20 лет. Увеличим срок накопления всего на 5 лет и пополнения требуются уже в 2 с лишним раза меньше! Вот она - отдача от сложных процентов и рост капитала по экспоненте.

Для полноты картины все же замечу, что здесь я не учитываю инфляцию по доллару, которая хоть и небольшая, но все же присутствует.

Ну, а если вы хотите начать инвестировать, не знаете - как это сделать, с чего начать, какие активы покупать, вы можете обратиться ко мне по контактам, которые есть в описании к видео. И я буду рад вам помочь.

#инвестиции #пассивныйдоход #заработок #дивиденды #финансы

https://youtu.be/BKgvV8nXaHc

Чтобы понять, как стать успешным инвестором, нужно в первую очередь понять: а как измеряется успех инвестора? Это действительно важно, ведь не имея ориентиров, вы не сможете осознать успешности своих инвестиций.

Я убежден, хотя вы можете со мной не согласиться, что ключевой ориентир успеха инвестора - это достижение им поставленных целей! Вот так просто и очевидно, но как часто об этом забывают!

Инвестор, которому крайне важна минимальная волатильность активов и гарантированный доход с купонов - успешен, если он покупает надежные облигации. Да, он не получает такого дохода, как инвестор в акции. Иногда даже отстает от инфляции - но он успешен в рамках поставленной цели.

Инвестор, поставивший целью приумножение капитала, успешен, когда он получает высокий доход - выше широкого рынка. Потому что в противном случае было бы лучше просто покупать паи индексного фонда.

Консервативный инвестор, ориентированный на пассивный доход с дивидендов, успешен, когда он получает стабильные высокие дивиденды, когда выплаты регулярно растут и нет угрозе выплат на основании фундаментальных показателей компаний. Такого инвестора не задевает рост капитала ниже среднерыночного - его цель в другом.

Это очень-очень важное понятие - "истинного успеха инвестора". Оно позволяет не запутаться и не сбиться с пути в неугомонно жужжащем инвестиционном мире, где так любят сравнивать себя с другими, игнорируя важнейший критерий - цель инвестиций!

#инвестиции #успех #выплата #заработок #капитал

https://youtu.be/jm74DjI3Nys

Страх многих родителей - сесть детям на шею в старости. Угроза вполне реальная, учитывая размер пенсий в нашей стране! Инвестиции это отличная страховка от такого крайне негативного сценария.💵💼

Формируя свой капитал и пассивный доход, вы можете гарантировать себе какой-то дополнительный денежный поток (а при грамотном инвестировании он может быть в разы выше официальной пенсии)📈📈

Подобный взгляд на инвестиции может оказаться неплохой мотивацией для инвесторов, которые заботятся о будущем уже взрослых детей.👨‍👩‍👦‍👦

#пенсия #деньги #инвестиции #дети

Почему время покупать валюту - в частности покупать доллары? Почему важно инвестировать в долларах?

Мои прогнозы по курсу валюты - в частности курсу доллара к рублю на октябрь 2020 года или иной период - не содержат конкретных значений. 77.94 рублей за 1$ или 88.35 рублей за 1$. Я считаю, что точный курс доллара угадать нельзя.

Но я обозначаю конкретные тренды и факторы, а они говорят о следующем:

1) Бюджет РФ уже дефицитный и этот дефицит ожидается как минимум на 3 года вперед.

2) Доходы бюджета во многом зависят от цен на экспортные товары - в частности нефть. А цены на нефть не показывают устойчивой динамики к росту. Напротив, крупные поставщики продолжают давить скидками. Их можно понять: у них себестоимость нефти очень низкая и такие цены они могут себе позволить. РФ в этом смысле сильно зависит от цен на нефть просто с точки зрения себестоимости.

3) При этом весьма негативен прогноз по спросу на нефть, а это - еще один фактор давления.

4) На этом фоне основным вариантом финансирования выступает увеличение госдолга. И его увеличивают! Но, так как иностранных инвесторов российский госдолг не особо интересует (риски девальвации, риски санкций, низкие ставки для компенсации всего этого), то очень похоже на то, что госдолг скупают госбанки, которым само государство деньги и дает. Своего рода, долговая спираль или пирамида, что весьма негативно может сказаться на реальной инфляции по рублю и вызвать его девальвацию.

Я уже не буду углубляться в геополитические, но тоже очень важные факторы, такие как санкции. Общий смысл понятен: для девальвации рубля есть все основания. Соответственно, для покупки долларов в октябре 2020 года - тоже.

И теперь мы переходим ко второй части видео: инвестиции в долларах. А она совершенно логично вытекает из выше сказанного. Если вы инвестируете в рублях, то и доход получаете в рублях. Инвестиции в долларах защищают вас от девальвации рубля в октябре 2020 года и далее.

Если девальвация будет - вы сможете получить БОЛЬШЕ рублей на тот же самый доход от инвестиций в долларах. И это не говоря уже о том, что долларовые активы в целом намного более доходные, стабильные и диверсифицированные.

Вот почему я сам инвестирую в долларах и рекомендую такие инвестиции клиентам.

Удачи в инвестициях!

#девальвация #рубль #доллар #прогноз #валюта

https://youtu.be/mnrppwl5dN0

Идеальная точка входа в рынок - для многих трейдеров и даже для инвесторов это такое "Эльдорадо", такая "волшебная кнопка", которую они постоянно ищут... чтобы заработать МАКСИМУМ денег на инвестициях.

Увы, все уроки инвестиционной истории говорят лишь об одном:

НЕ ИЩИТЕ ТОЧКУ ВХОДА!
Просто инвестируйте - сразу и надолго!

И даже гениальные инвесторы своими действиями подтверждают этот подход. Возьмем Уоррена Баффета и его "кучу наличности", которая копится огромными темпами.

Почему она копится?

Мы знаем это со слов самого Баффета: потому что он не видит ТОЧЕК входа в рынок и не видит привлекательных объектов для покупки.

С 24 миллиардов долларов кэша его денежные резервы выросли до 147 миллиардов во втором квартале 2020 года. И за счет этого Баффет упустил как минимум 54% прибыли - даже если бы он просто инвестировал в индексный фонд S&P500.

Начав с 24 миллиардов в 2010 году и покупая активы каждый год на ту сумму, на которую увеличивались его резервы и на дивиденды, он смог бы получить капитал почти в 323 миллиарда долларов. Это на 54.55% больше, чем текущее значение его "подушки". И, даже если бы рынок обвалился в 2 раза - он все равно был бы в плюсе, продав активы на самом дне.

Фактически, для выхода в ноль, рынок должен был бы упасть в 2.2 раза - очень сильное снижение.

Да, не забудем упомянуть о денежном потоке - даже по обычному индексному фонду они составили бы более 5 миллиардов долларов в год или 3.6% в долларах на вложенный капитал, что весьма неплохо для индекса.

Значит ли это, что Баффет совсем уж не прав? Нет, не значит! Подушка безопасности нужна, я сам ее держу и рекомендую в диапазоне 10-20%. У Баффета она побольше - около 28% от капитализации Berkshire Hathaway, но ничего критичного.

Важно сделать правильные выводы: никто не знает ИДЕАЛЬНУЮ точку входа. Если бы Баффет знал будущее, знал тренды на 100%, то он явно не держал бы этот кэш, имея возможность так сильно его приумножить даже на банальном индексном фонде, не говоря уже о первоклассных акциях. Но он не знал.

Или вот господин Далио. Его фонд принес только убытки - из-за попыток "выходить-входить" в рынок. Тренды угаданы, момент упущен - в результате убыток. А если бы акции просто удерживались, ситуация была бы иной.

Как вы можете надеяться найти точку входа лучше того же Баффета или десятка других крупных инвесторов или целых финансовых институтов?

Это игра с заведомым проигрышем: попытка ловить точку входа в рынок. А вот входить "прямо сейчас и надолго", находиться в рынке постоянно, усредняться и докупаться, реинвестировать дивиденды и игнорировать волатильность - это четкая и продуманная стратегия, которая оправдывается на длительной дистанции на 100%.

Мы не можем победить в игре рынка. Но мы можем не участвовать в ней, просто инвестируя долгосрочно и методично.

Удачи в инвестициях!

#уорренбаффет #рэйдалио #инвестиции #деньги #фондовыйрынок

https://youtu.be/nYdKho2vkFc

Цифры - штука суровая, с ними сложно спорить. Можно сколько угодно рассуждать об абстрактных понятиях, но когда речь заходит о реальных цифрах и числах - нужно их принять.

И реальные данные таковы, что более трети россиян хотели бы получать доход в валюте. Ну, или как минимум в эквиваленте зарплаты, привязанной к доллару или евро. Собственно, говоря, на этом можно закончить дискуссию о том, верят ли наши сограждане в крах евро или доллара.

Так можно ли зарабатывать в долларах или в евро?

Да, можно - именно такую возможность дают нам инвестиции в фондовый рынок. Вы вряд ли сможете убедить своего работодателя в таком подходе. Опять же данные говорят, что лишь 1% удается такой трюк. Но инвестируя зарабатываемые рубли, перегоняя их в твердую валюту и вкладывая в первоклассные бумаги - вы можете зарабатывать в долларах!

1) Вы можете получать дивидендную зарплату в валюте: это как раз то, что делаю я. Я вкладываю деньги в качественные бумаги в долларах и ежемесячно публикую свои отчеты в рубрике "Жизнь на дивиденды". Средний размер моей дивидендной зарплаты превышает 1000$ в месяц.

2) Вы можете зарабатывать на росте стоимости купленных бумаг. Да, это не тот тип дохода, на который стоит полагаться всегда: цены на акции слишком сильно меняются на короткой дистанции. Но на длительной дистанции возможно получить очень хороший результат, даже если вы вложите относительно небольшие деньги.

3) Вы можете защищаться от девальвации - в чем, собственно говоря, и состоит суть валютных инвестиций.

37% россиян мечтают, чтобы их доходы были привязаны к курсу доллара или евро. При этом инвестируют на фондовом рынке лишь пара процентов россиян.

Можно получать дивидендную зарплату в долларах. Но ее вам никто просто так не даст - нужно постараться для этого самому.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #зарплата #доллар #евро #доход

https://youtu.be/m0W1Siy7HCQ

Помните такого персонажа Корейко из Золотого теленка? Как он заботился о своем здоровье, стремясь дожить до того дня, когда он сможет воспользоваться своими миллионами. Оставим в стороне способ зарабатывания денег у Корейко, хотя я и не сторонник нечестных способов заработка. Что намного более важно - подход к здоровью, подготовка к жизни на капитал, которому стоило бы поучиться любому инвестору.

Слишком часто люди забывают, насколько дорого стоит их здоровье. И слишком часто пренебрегают им, растрачивая совершенно впустую.

А ведь если не заботиться о здоровье так же, как о капитале, то вся инвестиционная деятельность может лишиться львиной доли смысла. Не говоря уже о том, что при пренебрежении своим здоровьем вы почти гарантируете себе многократно более высокие траты на здравоохранение в будущем.

Я не хочу читать кому-либо мораль, учить вас жить или заниматься воспитанием. Я лишь озвучиваю свои принципы, которые мне кажутся разумным. Инвестор, который курит или злоупотребляет алкоголем может нанести своему капиталу даже больший вред, чем своими неверными финансовыми решениями. Он может сам себя "обворовать", так и не добившись финансовой независимости.

Каждый день нашей жизни бесценен. Но его также можно выразить во вполне реальной денежной форме, реальной сумме, посчитав его цену с учётом имеющего капитала, дивидендов, ставки сложного процента. И чем дольше вы инвестируете, чем лучше ваши результаты, тем выше эта номинальная стоимость, при том что философская бесценность каждого дня останется неизменной.

Я не могу сказать, что мне симпатичен Корейко. Слишком много негатива в этом персонаже. Да и подход полного отказа от реальной и насыщенной жизни "сейчас" ради великого будущего я тоже не вполне разделяю. Жить нужно сейчас, просто правильно расставляя приоритеты. Но подход Корейко к здоровью, как к ценнейшей составляющей капитала, принципы подготовки к финансовой независимости - их нельзя недооценивать!

Здоровье стоит дорого. И это "дорого" можно выразить в реальной сумме денег.

#инвестиции #золотойтеленок #корейко #здоровье #зож

https://youtu.be/dktpCm4YT20

Иногда, когда я привожу примеры инвестиционных результатов, стратегий, ожидаемых доходностей, мне пишут о том, что я "невероятно далек от народа". Мол, люди не могут инвестировать 10 тысяч долларов: таких денег просто нет.

Но я ведь не беру цифры с потолка, я беру те суммы, с которыми ко мне обращаются клиенты. Это довольно средний инвестиционный капитал. Именно поэтому я не привожу примеры в сотни тысяч долларов, хотя у меня есть клиенты, которым я разрабатывал стратегии и в 1 миллион долларов инвестируемого капитала.

Однако в этом видео я хочу повести речь о другом. О том, насколько вы на самом деле богаты, даже если не можете инвестировать этот условный миллион долларов.

Статистика - штука суровая и неумолимая. И она показывает, что если ваш общий капитал более 42 000$ или около 3 миллионов рублей, то вы богаче 80% людей на Земле. 3 миллиона рублей - за такие деньги даже однушку в Москве не купишь. Если вы владеете имуществом на сумму от 21 000$ или около 1.5 миллиона рублей, то вы богаче 70% людей на Земле. 1.5 миллиона - столько стоит весьма посредственная квартира в панельном доме в Кирове.

Я не считаю себя очень богатым человеком, но тем не менее умудряюсь входить в ТОП 5% по благосостоянию. Это просто невероятно! Но это сухие цифры.

Вдумайтесь в это: если вы владеете капиталом от 7000$, то более половины населения Земли беднее вас. Очень существенная часть населения Земли питается только рисом, а у вас есть возможность думать об инвестициях! Это действительно круто!

Это же касается и доходов. Мой пассивный доход в 14 307$ после налогов сам по себе мне нравится: он обеспечивает финансовую независимость. Но статистика также показывает, что этот доход ставит семью из 2 взрослых и 2 детей в ТОП 11% людей по доходу в мире. А если вы живете один и вышли на пассивный доход 500$ в месяц, то вы попадаете уже в ТОП 21% по доходам.

Для чего я все это рассказываю? Для того, чтобы показать, насколько невероятными могут быть результаты, если сравнивать себя и других. А также насколько большие возможности дают вам инвестиции: даже небольшой пассивный доход может вывести вас в ТОП людей по доходам (пусть вы и не станете миллиардером). И даже относительно скромный капитал оказывается позволяет попасть в привилегированный круг самых обеспеченных людей.

Удачи в инвестициях!

#богатство #рейтинг #инвестиции #доход #капитал

https://youtu.be/RFkRZevnlFw