В своих видео на канале я уделяю большое внимание мотивации инвестора - как будущего, так и действующего. Почему? Да потому что мотивация нужна для того, чтобы НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ - начать менять свою жизнь, сделать шаг к финансовому благополучию.

Но она также нужна для того, чтобы ПРОДОЛЖАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ - методично, спокойно и правильно. Потому что действующему инвестору по сути нечем заняться. Сами вы начали инвестировать или с моей помощью - большая часть времени в инвестициях с инвестициями не связана. Акции докупаются лишь на пополнения счета, годовые отчеты для фундаментального анализа выходят и того реже.

Важно не сбиваться с пути. Поэтому я уделяю мотивации и правильному мышлению так много времени.

Одна из важнейших мотиваций для человека - быть выше среднего. Все мы люди. Все мы любим быть первыми, быть лучшими, быть успешными. Это нормально: это заложено эволюцией и это позволяет добиваться успеха.

Но также мотивация быть выше среднего иногда играет злую шутку с теми, кто хочет начать менять свою жизнь.

"Ну зачем мне инвестировать - все равно с моими финансами миллионером я не стану"?

"Ну и зачем экономить, если я не смогу за 5 лет выйти на пассивный доход 5000$ в месяц?"

"Все это бессмысленно! Я все равно не достигну уровня Уоррена Баффета!"

И все в таком духе. Осознание нереалистичности некоторых мечтаний отбивает у людей желание контролировать финансы, инвестировать на длительный срок и т.д.

Большинство людей - и я себя к ним тоже отношу - не станут долларовыми миллиардерами. Но разве это значит, что не стоит делать ничего? Вы легко можете подняться выше среднего уровня - нужно лишь начать двигаться.

1) Да, инвестируя по 300$ в месяц вы не станете за 10 лет долларовым миллионером, но разве 73 000$ будут лишними? С таким капиталом вы выше среднего по миру - в ТОП-13%!

2) Да, контролируя свои финансы и отказываясь от кредитов вы не сможете через 25 лет купить себе дворец, но разве осознание СВОБОДЫ от давления банков - это так плохо? У вас нет кредитов - вы выше среднего!

3) Да, если вы начали инвестировать умеренными суммами по 20 тысяч рублей в месяц в 50 лет, то к 65 годам вы вряд ли сможете выйти на огромный пассивный доход, но разве прибавка к пенсии в 500-600$ будет лишней? С такой пенсией вы - заметно выше среднего!

Сам факт того, что вы НАЧАЛИ ЧТО-ТО ДЕЛАТЬ для улучшения своей финансовой жизни уже ставит вас выше среднего. Наличие капитала при отсутствии кредитов - и вы уже чемпион! Ваш капитал и дивиденды будут расти по эффекту сложных процентов. И по тому же эффекту ваш отрыв от среднего уровня будет увеличиваться с каждым годом.

Это важно помнить. Не бойтесь быть выше среднего!

Все в ваших руках!

Удачи в инвестициях!

#мотивация #инвестиции #финансы #пенсия #доход

https://youtu.be/CpQP1JdZHIg

Одна из важнейших ошибок, которую совершают не только начинающие инвесторы, но и люди, которые какое-то время уже занимаются инвестициями - это отношение к акции, как к набору циферок на счете. Как к тикеру с привязанной к нему котировкой и ничему больше.

Помните, что акция - это часть реального живущего бизнеса. Бизнеса за которым стоит куча сотрудников и многотысячная - если не многомиллионная - армия клиентов и потребителей. Что это часть бизнеса со станками, брендом, товарными запасами и т.д. Бизнеса, который функционирует и генерирует реальные продукты и услуги.

Другая важная ошибка - это попытка охватить своим вниманием и сознанием тот огромный поток информации, который СМИ - как инвестиционные, так и общетематические - выплескивают на мир постоянно. Если вы сочтете разумным следить за новостями в онлайн-режиме, вы сможете это сделать в режиме 24 часа в сутки... и очень скоро можете сойти с ума.

Для большинства долгосрочных инвесторов все эти новости НЕ НУЖНЫ. Если вы понаблюдаете за ними, то увидите, что в этом месяце статистика по производству вышла в плюс (все хорошо, мы растем, будем жить!). А в следующем - в минус (все плохо, крах на дворе, готовьтесь кушать сухари). Бесконечный поток новостей не имеет никакого отношения к реальному бизнесу в подавляющем большинстве случаев. Потому что бизнес спокойно производит и реализует товары. Поверьте, локальную точку Макдональдса вряд ли волнует, на сколько выросла или упала нефть, как и тысячи точек по всему миру.

Третья важная ошибка - эмоциональное отношение к тому, что происходит на рынке. Принятие близко к сердцу негативной динамики стоимости акций, которое вполне нормально для всего фондового рынка - какой бы качественной компания ни была.

Помните о том, что котировки могут гулять в очень широком диапазоне - спасибо эмоциональному "Мистеру Рынку". При этом динамика бизнеса компании заметно менее волатильно. Более того, качественные компании обычно методично наращивают прибыль год от года - без всякой волатильности. Эмоционально относясь к котировкам, вы совершаете ошибку, не отделяя реальный бизнес (и его динамику) от котировок.

Если вы посмотрите на все три ошибки, то сможете увидеть, что все их можно избежать, действуя спокойно и терпеливо. Именно терпение защищает инвестора от большинства инвестиционных ошибок. И именно поэтому Уоррен Баффет назвал инвестиции машиной, где деньги переходят от эмоциональных и нетерпеливых к хладнокровным и умеющим ждать.

Удачи в инвестициях!

#ошибка #инвестор #фондовыйрынок #акции #деньги

https://youtu.be/gZohB8_IDL8

"Как быстро стать богатым? Можно ли быстро разбогатеть на инвестициях в акции?"

Зачастую именно с такими мыслями обращаются ко мне клиенты, особенно молодого возраста. И можно понять людей - хочется получить много денег и сразу, чтобы не пришлось вкладывать время и силы. Объективно, это вполне понятное желание. Но также объективно стоит осознать, что быстро стать богатым на инвестициях (да и вообще разбогатеть быстро) - не получится.

Не могу не привести тут слова Андре Костолани, который сделал свое состояние на фондовом рынке. Причем нередко он не пренебрегал и откровенными спекуляциями с высокой маржинальностью сделок. Тем не менее, Андре говорил:

"Я не могу сказать вам, как быстро стать богатым. Н оя могу сказать вам, как быстро стать бедным: ПЫТАТЬСЯ стать богатым быстро!"

И это совершенно верно. Быстрое богатство, быстрые и огромные прибыли на инвестициях в акции часто обещают мошенники - вложите 100$, заключи пару выгодных сделок и вот у вас уже 10 000$ на виртуальном счете! Добавьте еще 1000$ и станьте миллионером! Увы, после добавления дополнительных денег счет почему-то уходит в минус и дальше только убытки и осознание того, как глупо вас обманули.

А ведь некоторые люди даже берут кредиты, увидев, какую доходность приносят им сладкие обещания мошенников за пару недель.

Друзья, инвестиции НЕ СДЕЛАЮТ вас богатым быстро. Но они могут сделать вас богатым, если вы позволите сложным процентам работать на вас. Работать времени!

Те же 100$, инвестируемые ежемесячно в индекс S&P500 могут принести за 10 лет 17 802$, а за 20 лет - 58 052$. По стратегии "Рост и дивиденды", которую я могу разработать для вас с доходностью около 14% годовых в среднем - уже 23 205$ и 109 230$ соответственно. Много это или нет? Возможно, не супер-много, но вы и инвестируете лишь по 100$ в месяц!

Увеличьте пополнения до 1000$ - и вот у вас в кармане уже миллион долларов.

Да, на это нужно время. Да, это будет немгновенно, но зато результат БУДЕТ. И главное - понятно, за счет чего он будет: за счет роста прибылей и бизнеса компаний.

Не пытайтесь стать богатым быстро, чтобы не обеднеть еще быстрее!

#богатство #бедность #инвестиции #финансы #трейдинг

https://youtu.be/DCjGMIUKjnY

"Как выглядит человек, у которого ЕСТЬ деньги?" хотел бы я спросить у Максима, оставившего интересный комментарий к одному из постов. На самом деле, подобные комментарии появляются чаще, чем вы думаете. И они наглядно демонстрируют проблемы общества потребления.

Людям свойственно судить по внешности. И это замечательно! Но еще более это замечательно для людей, у которых ЕСТЬ ДЕНЬГИ и которые не хотят, чтобы другие люди об этом знали. Спрятаться проще всего даже на виду - просто не одеваться "дорого-богато" и все. Тебя уже не воспринимают, как обеспеченного человека, а это сразу снимает массу проблем.

Я не могу назвать это "богатством", но все же напомню, затраты бюджета за 2019 год. Это 1.4 миллиона рублей в год с путешествиями и 598 тысяч рублей без путешествий. Структура затрат четко видна, как видны и приоритеты: это не вещи, не красивые шмотки, не брендовые цацки. Это впечатления.

Я легко отдал 200 тысяч за поездку в Таиланд на месяц, но не отдал бы и 20 тысяч за новые кроссовки, пока мои ветеранские Адидас еще служат верой и правдой.

Когда вы начинаете идти к "Жизни на дивиденды", идти к финансовой независимости и хотите идти БЫСТРЫМИ ТЕМПАМИ, вам придется столкнуться с подобными комментариями и подобным отношением. И может быть очень нелегко с ним справиться. Друзья, коллеги, родственники могут начать давить:

"Чего ты как бомж ходишь, купи себе еще 100500 новых нарядов!"
"Ты что нищеброд что ли, возьми кредит, купи тачку покруче!"

И все в таком духе. Если вы идете к финансовой независимости БЫСТРО, то нужно понимать: денег на все не хватит. И тратить по полной программе, и путешествовать, и откладывать на инвестиции... нужно зарабатывать ОЧЕНЬ МНОГО, чтобы с этим справиться. Поэтому приходится расставлять приоритеты.

В моей жизни приоритеты не сходятся на одежде. Что уж скрывать, я даже кайфую от того, что могу купить качественную ведь и носить ее условно "до дыр" (пока она сохраняет сколько-нибудь приличный вид и функциональность). Мне необязательно впечатлять людей, с которыми я общаюсь: я работаю на себя. Мне необязательно впечатлять незнакомцев, если это противоречит моему внутреннему комфорту. Мне приятнее жить так, как я живу.

Впрочем, решение, как именно жить и куда тратить деньги, каждый принимает сам.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #богатство #лайфстайл #одежда #отношение

https://youtu.be/6-IekMgDabY

Действуйте так, чтобы создавать себе все условия для успеха!😎

Звучит непонятно?🤔

Выбирайте тот путь, идя которым вы ощущаете, что делаете максимальный вклад в собственное будущее. И здесь - как и во всех других аспектах жизни - все люди индивидуальны.🌐

Например, я одиночка в бизнесе. Многие вещи мне проще сделать самому, чтобы знать, что они сделаны качественно. Из-за этого я, наверняка, упустил какую-то доходность, отказавшись от сотрудничества, или какие-то масштабы, потому что мега-проекты одному человеку тянуть тяжело.🙄📈

Но зато я ощущаю, что мой вклад в собственный успех - максимальный. Все дело моих рук. 👷‍♂️⚒

Другие люди напротив могут испытывать настоящее наслаждение, формируя команды и группы сотрудников, единомышленников, партнеров. Они не могут себе представить: как это вести бизнес самому и в гордом одиночестве.😊

И это замечательно! Выбирайте тот вариант, который создает для вас все условия для успеха. Который мотивирует вас больше всего!👌

#мотивация #бизнес #успех

Фондовый рынок - такая коварная штука, такой хитрый джокер, который делает все наоборот, по-максимуму включая закон подлости. Рынок довольно активно растет последнее время и у инвесторов, которые хотят вложить деньги, возникает вопрос: "А хорошее ли время сейчас для инвестиций?"

Причем, я получаю такого рода вопросы от потенциальных (но пока, увы, не состоявшихся клиентов), которые планировали входить в рынок еще в марте-апреле 2020 года, но побоялись... и теперь стоят на перепутье: стоит ли покупать акции сейчас, когда рынок уже отскочил от минимумов?

Мое мнение - стоит, если вы покупаете качественные бумаги и инвестируете на долгосрок. Я просто напомню вам, какие мнения были у людей.

1) Кто-то рекомендовал в начале марта покупать активы через полгода. Надеюсь, что человек образумился и начал покупать еще в марте, когда рынок сильно просел.
2) Кто-то считал, что рынок просел и, вероятно, уже более никогда не восстановится. Отмечу, что это было в конце марта, когда уровень страха был на максимуме, а значит и время входа в рынок - идеальное.
3) Кто-то еще в начале мая продал все активы и начал ждать второе дно. Увы, пока мы можем судить о том, насколько велики упущенные прибыли этого человека. А кто-то ждет второе дно осенью 2020 года.. Что ж, до этого времени подождем - посмотрим.

Предрекали, что кризис будет похуже, чем в 2008-2009 годах, но пока я не вижу ничего подобного. Все экономические проблемы вызваны объективной причиной: эпидемией и только ей.

Увы, негативные прогнозы и ставка против рынка в большинстве своем не оправдались. А разумное долгосрочное инвестирование и ставка НА РЫНОК и НА ЭКОНОМИКУ - приносит плоды. Можно попытаться все продать и подождать идеального момента. Ведь "S&P500 скоро упадет". Но посмотрите - даже аналитики крупнейших банков и инвест-компаний НЕ МОГУТ угадать рыночный тренд.

Стоит ли вам - частному инвестору - заниматься спекуляциями такого рода?

Не лучше ли просто инвестировать на длительный срок с качественным инвестиционным портфелем из первоклассных акций и иметь под боком инвестиционную подушку безопасности на случай, если рынок все же просядет?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #экономика #кризис #акции #финансы

https://youtu.be/rtDSNZe-tT0

+16.57% в год в рублях и +11.64% в долларах - доходность стратегии "Миллион с нуля" с момента начала инвестиций по этой стратегии.

Сегодня четверг и мы подводим итоги среднегодовой доходности инвестиций. Принцип инвестирования очень простой: покупаем какое-то количество ETF на определенную сумму денег (сейчас у меня это 8000 рублей: по 4000 рублей в месяц для каждого сына) и забываем до следующего месяца.

Какие же результаты способна приносить такая элементарная стратегия?

Моя оценка показывает, что в рублевом выражении среднегодовая доходность БЕЗ учета комиссий брокера составляет вполне впечатляющие 16.57% в рублях. При этом, если комиссии брокера учесть, то получается сумма поменьше - 13.89%. И учтите, что здесь мы берем доходность самого инструмента. Если бы добавить к нему возврат НДФЛ по ИИС, то ее можно было бы еще увеличить, но для меня это не актуально, так как я ИП.

Но FXUS, в который я вкладываю деньги для детей по стратегии "Миллион с нуля" - это валютный инструмент, несмотря на рублевое выражение. И в плане долларовой доходности у него тоже все в порядке. 11.64% в долларах в среднем в год без учета комиссий и 9.06% с учетом комиссий.

Обращаю ваше внимание, что среднегодовая доходность сильно "гуляет" в зависимости от того, как гуляют настроения, а значит - и котировки на фондовом рынке. Обращать внимание на них на короткой дистанции я не советую.

А на длительной рынок обязательно все расставит на свои места!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #доходность #заработок #фондовыйрынок

https://youtu.be/lwsv8gfupEc

Я рассказываю и показываю не только как правильно инвестировать (на собственном примере и на примерах клиентов), но и о том, как контролировать свои финансы. И, как я упоминал неоднократно, я считаю эту "не-инвестиционную" составляющую намного важнее инвестиционной.

Но, видимо, я все же недостаточно внимания уделяю этой теме, потому что Кирилл задал целую серию вопросов и я постараюсь тезисно по ним пройтись, а позже, возможно, будет целый блок видео на эту тему.

Итак:

1) Бюджет
Его нужно вести. Но не просто записывать, а планировать затраты и придерживаться плана. Если вы не контролируете расходы, то почти все ваши деньги могут куда-то раствориться... и даже образовать "дыру" в финансах, для заполнения которой придется брать кредит.

Для ведения бюджета, контроля финансов и учета инвестиций вы можете использовать мои бесплатные шаблоны.

2) Кредиты и долговая яма
Кредиты нужно закрыть. Звучит банально и можно сказать "а ты бы попробовал!" Но нет, я не хочу и пробовать, поэтому в моей жизни пока не было ни одного кредита. Я сторонник того подхода, чтобы ВСЕ свободные деньги при наличии кредитов направлять на их закрытие и погашение.

Да, расчеты иногда показывают, что это может менее выгодно, чем платить кредит и инвестировать... пока не приходит экономический шатдаун вроде того, что мы видели, не пропадают ВСЕ доходы даже у успешных бизнесменов и специалистов, а кредиты платить надо.

3) Инвестиции и доля бюджета
Когда кредитов уже нет, можно (и даже нужно) подумать об инвестициях. Сколько на них откладывать - решает каждый сам для себя. Зависит от целеустремленности и возможностей. Например, я откладываю на инвестиции более 50% доходов: потому что позволяют мои доходы и мой очень умеренный стиль жизни.

4) НСЖ и ИСЖ
Накопительное или инвестиционное страхование жизни - я считаю не самой лучшей идеей. Да, в страховке самой по себе нет ничего плохого. Не даром Черчиль говорил: "Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась бы, купив страховой полис, но знаю семьи, которые разорились, не сделав этого". Но ведь речь идет именно об обычной страховке - жизни или здоровья.

У ИСЖ/НСЖ слишком много минусов: низкая доходность, жесткая привязка к взносам. По сути, вы делаете ставку против себя (потому что страховая ставит на то, то вы будете жить до окончания взносов и страховой случай не наступит). У вас не может быть каникул - среди клиентов было немало случаев, когда люди "попадали" на неплохие такие штрафы по ИСЖ/НСЖ из-за пары пропущенных взносов... а разве это не "кредит" на инвестиции своего рода? И ведь значит, для него актуальны те же риски, о которых я писал в разделе про кредит.

Поэтому резюмирую: чтобы выбраться из финансовой ямы, стоит жестко взять свой бюджет под контроль, выделить только приоритетные затраты и отрезать весь жир и ненужные хотелки, максимально оперативно на высвобожденные средства закрыть кредиты. А после этого формировать свою "страховую подушку", инвестируя самостоятельно, при большом желании дополняя инвестиции обычным срочным страховым полисом жизни/здоровья.

#бюджет #финансы #кредиты #нсж #страховка

https://youtu.be/_bSJ0eTgLr8

👨‍💻Я стараюсь избегать сложных решений по-максимуму. Это время и в инвестициях, и в финансах, и в жизни в целом. Сложные решения редко оказываются максимально эффективными. Более того, они слишком часто подключают "человеческий фактор", что увеличивает шанс на ошибку.😱

Мой подход - найти самое простое и очевидное, самое эффективное и сбалансированное решение.👌💎

Именно поэтому я не сторонник сочетания инвестиционных стратегий, не сторонник сложных схем маркет-тайминга и трейдинга.📉📈

Простота принимаемых решений оказывается оправданной, когда вы видите результаты на фактически получаемых результатах: на росте капитала, на выплатах дивидендов, на растущем пассивном доходе.💵

#простота #подход #финансы #инвестиции #жизнь

Каким будет курс доллара к рублю в июле 2020 года? Какой прогноз по курсу доллара на июль в России можно дать?

Давайте поговорим на тему валюты, как на одну из наиболее животрепещущих для частного инвестора. И начну я с напоминания о том, что никто не может знать: КАКИМ ИМЕННО будет курс доллара в июле 2020 года. Никто! Поэтому мой выбор - покупать по любому курсу. Я покупал даже по 80 рублей и это вызывало саркастические комментарии: "Мол закупился по 80, теперь на хлебе сидишь и все в таком духе".

Нет, на хлебе не сижу. И средний курс покупки долларов в моем портфеле по-прежнему ниже среднерыночного. Объясняется это просто: покупая ВСЕГДА, я покупал и по 55, и по 60, и по 65 рублей. А так как на долгосроке рубль слабеет к доллару - это беспроигрышная тактика.

Эту мысль подтверждает и наше собственное государство, которое хранит ВСЕ резервы в ликвидной резервной валюте и не особо стремиться к рублевым накоплениям. Более того, наше Минэкономразвития ждет к концу года доллар по 75-76 рублей. А обычно прогнозы МЭРа расходятся с реальностью и все бывает куда хуже. Поэтому девальвацию до 100 рублей за доллар я по-прежнему не исключаю. Вопрос лишь - когда.

Покупать сейчас доллары в надежде на возможность продать их по 100 через месяц - спекуляция. Покупать на долгосрок с грамотным инвестированием валюты - решение, за которое вы не раз скажете себе спасибо в будущем.

Доллару постоянно предрекают крах, вот в очередной раз снова предрекли - уже в 2021 году. Но я лишь напомню, что США печатают резервную валюту, на которую во всем мире наблюдается постоянный, устойчивый спрос. А мы печатаем рубли, которые не особо кому-то нужны.

Дефицит бюджета уже превышает угрожающие размеры, финансировать его крайне проблематично при текущем курсе доллара, так что власти идут на самые различные меры вроде займа денег у населения. Пока - добровольно.

Я не буду спорить, что с долларом США, как и с евро, хватает своих проблем и особенностей. Но нужно помнить, что инвестор всегда стоит перед выбором, а не находится в вакууме. И в этом случае выбор в пользу доллара и валютных инвестиций я считаю куда более надежным и менее рискованным. Слишком велики шансы девальвации рубля для того, чтобы просто обеспечить обязательства государства.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #девальвация #валюта #прогноз

https://youtu.be/USybEyZsqt8

Люди часто недооценивают значимость инвестиций независимо от размера текущего активного дохода. И забывают, насколько все относительно в этом мире.

Например, Виктор задал вопрос о том, что ему делать со свободными 1-2 тысячами в месяц. Я уточнил: о чем идет речь - о рублях или долларах. И получил ответ, что о рублях, а если бы речь шла о долларах, то об инвестициях Виктор бы не думал.

Разумеется, ответ был - инвестировать по стратегии "Миллион с нуля". Но намного важнее часть про "не думать про инвестиции" при наличии свободной части активного дохода в 1000-2000$ в месяц.

Это не так! У меня есть много обеспеченных клиентов, которые обладают гораздо более существенным денежным потоком от активных доходов, чем 1000-2000$ в месяц. Я сам инвестирую более существенные суммы. Но и они, и я - все мы думаем об инвестициях. Потому что суть инвестиций проста: заменить АКТИВНЫЙ доход абсолютно ПАССИВНЫМ доходом с дивидендов.

Да, сейчас у вас может быть свободные 1000-2000 рублей или даже 1000-2000$ в месяц. Но, если их источник - ваша зарплата, их нельзя назвать полностью свободными!

Они будут у вас пока вы работаете. Любое сокращение доходов, потеря работы - и все, их уже нет. Инвестиции позволяют постепенно сформировать такой портфель, такой капитал, который будет приносить вам стабильный и абсолютно независимый от вашей активной деятельности доход. Вот в чем разница, друзья!

Разумеется, это абсолютно разные подходы: когда вы решаете инвестировать 1000-2000 рублей в месяц - это однозначно стратегия "Миллион с нуля" с покупкой активов раз в 3-4 месяца. С инвестициями 1000-2000$ в месяц уже можно смело обращаться за разработкой стратегии и даже инвестировать через брокера в США в высококачественные первоклассные активы.

Но сути это не меняет: неважно, какая сумма денег у вас "свободна" в месяц. Важно то, какую цель вы ставите перед собой - пассивный доход, приумножение капитала, накопление на крупную покупку. В любом случае об инвестициях стоит думать, стоит иметь их в виду!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #деньги #портфель #вложение

https://youtu.be/HxSDnQPH3eM

Куда выгоднее инвестировать деньги, чтобы заработать: акции США против акций РФ на конкретных цифрах.

Некоторое время назад я снял видео-сравнение об инвестициях в акции Apple и в акции Северсталь, где наглядно показать эффективность американских акций при долгосрочных инвестициях.

Разумеется, появилось большое количество комментариев, где говорилось, что все не так, что сравнивать нужно не то и не с тем. И было предложено несколько вариантов, пару их которых я посчитал любопытными:

1) Сравнить инвестиции в 50000$ в акции Кока-Колы с акциями Северстали, как два примера "консервативных акций"
2) Сравнить вложение 50 тысяч долларов в акции Эппла и акции Транснефти.

И я решил провести оба сравнения, взяв за отправную точку озвученный 2008 год, сумму инвестиций в 50000 долларов, без пополнений счета, но с реинвестированием дивидендов. Любопытно также и то, что Apple - типичная акция из стратегии "Рост и дивиденды", а Coca-Cola - из стратегии "Дивидендных акций", подобные стратегии я разрабатываю своим клиентам.

Что получается?

1) KO vs CHMF:
Стартовая сумма везде одинаковая, это около 1.2 миллионов рублей по курсу на начало 2008 года. Инвестиции в акции Кока-Колы с учетом реинвестирования дивидендов принесли бы к настоящему моменту около 107 тысяч $ (напомню, это без учета подушки безопасности и пополнений счета). В рублях это уже почти 7.5 миллионов рублей. Инвестиции в акции Северстали в рублях выросли более, чем в 4 раза... Но вот только все равно отстали от Кока-Колы аж на 33%!

2) AAPL vs TRNF:
Вложения в Apple принесли бы к настоящему моменту почти МИЛЛИОН долларов или 70 миллионов рублей! Да, вы можете сказать - что это удача и все такое. Но даже если мы берем данные на 2018 или на 2019 год, когда компания уже стоила очень дорого и скептики уверяли, что ей некуда расти, результат был бы впечатляющий.

Для сравнения Транснефтью принесла бы лишь 73000 долларов или около 5.1 миллиона рублей капитала с учетом реинвестирования всех дивидендов. Отставание на 93%. Да, дивиденды по ней выросли и очень сильно. Да, к цене покупки дивиденды составляют более 25% на вложенный капитал... Но разве это радует, если вспомнить о том, что упустил инвестор? Даже Кока-Кола, как ни удивительно, оказалась выгоднее. И даже если бы инвестор закупился Транснефтью по 6600 рублей, он все равно в 2 раза проиграл бы Эпплу.

Результат очевиден: инвестиции в долларах намного выгоднее!

Также меня пару раз спрашивали: зачем я привожу суммы капитала и к рублевому, и к долларовому выражению? Нет ли тут манипуляции цифрами?

Как раз для того, чтобы было наглядно сравнивать, ведь курс доллара меняется постоянно. А сравнивая доходность и итоговый капитал в обеих валютах, легко можно увидеть, что преимущество вложения 50000$ в акции США проявляется не только в долларовом, но и в рублевом в выражении.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #cocacola #apple #северсталь #транснефть

https://youtu.be/5elfSg_dUh0

Одно из самых любимых занятий людей - считать чужие деньги, вместо того, чтобы концентрироваться на собственных успехах и целях.🎯

✅"А сколько у тебя вложено капитала?"
✅"А на какие суммы ты пополняешь счет?"
✅"А как много денег ты зарабатываешь?"

Такие вопросы задают постоянно совершенно незнакомые люди. И ждут, что я дам полную информацию о своих финансах. Странно, очень странно.🤔

На канале я публикую и так много финансовой информации - достаточно для тех, кто умеет считать. Более подробную информацию о своих финансах я давать не намерен.💼👌

Не стоит считать ЧУЖИЕ ДЕНЬГИ. Сконцентрируйтесь на своих финансах. На том, что вы можете получить, как вы можете инвестировать, сколько вы можете заработать.😎💲

Это очень важно для достижения успеха!

Вы можете сравнивать себя с другими людьми в негативном смысле: "А вот у него сколько денег, мне этого никогда не добиться, поэтому не буду ничего делать..."😭

А можете просто начать делать свою жизнь лучше, развиваться, инвестировать, стремиться зарабатывать больше. Я придерживаюсь именно этого подхода, поэтому никогда не сравниваю себя: ни с конкурентами, ни с клиентами, ни с кем бы то ни было!🍀📈

#мотивация #сравнение #успех #деньги

Что делать, чтобы не потерять активы на сумму свыше 500 000$, если вы инвестируете через Interactive Brokers?

Я бы не сказал, что это частый вопрос - все же у большинства клиентов суммы меньше и заметно меньше. Но все же клиенты с таким или даже большим капиталом у меня были. Относительно недавно я "поставил" новый личный рекорд - разработка стратегии под 5 миллионов $. Правда, из них только 1 миллион $ фактически, а оставшаяся сумма - гипотетически по мере обретения уверенности инвестора.

Но вернемся к сути вопроса.

Если ваш капитал более 500 000$, то на сумму свыше этого порога страховка SIPC уже не распространяется. Кошмар, ужас, беда! Не спешите, сначала нужно учесть несколько моментов:

1) SIPC страхует капитал на сумму до 500 000$ при любом раскладе. Даже если брокер - откровенный мошенник, то в рамках этого лимита деньги вернут. Если же брокер просто обанкротится или завершит деятельность без мошенничества, лимитов фактически нет.

2) У IB есть "коммерческая страховка" крупного страхового агентства Lloyd's, где лимиты идут уже на миллионы долларов. Правда, если будет какой-то глобальный финансовый крах, то тут добавляется риск еще и страхового эмитента, но все же - эта страховка есть.

3) Если у вас более 500000$ на счете Interactive Brokers, то вы можете разбить сумму по нескольким брокерским счетам. Например, открыли счет на себя и на супругу - две страховки по 500000$ на каждого. Или открыли счета у двух разных брокеров - аналогично. Открыли по 2 счета на каждого из вас - уже 4 раза по 500000$ или 2 миллиона $ в совокупности. Нужно еще постараться превысить этот лимит.

Так что лимит по SIPC в 500 тысяч долларов я бы воспринимал очень условно. При необходимости его можно расширить. Не без дополнительных "телодвижений", конечно, но если речь идет о финансах... почему бы и нет?

#interactivebrokers #sipc #страховка #деньги #финансы

https://youtu.be/tF_Uo0qwTGk

Периодически встречается критика моего подхода к пассивному доходу и к жизни на дивиденды. А вот если все будут жить на дивиденды, тогда кто будет работать, производить товары, готовить еду, выращивать пшеницу и т.д.

Разумеется, если представить идеальный мир и жизнь всех людей на дивиденды без ограничений, то могли бы возникнуть какого-то рода проблемы из описанных комментаторами. Но мы живем не в идеальном мире, поэтому такую ситуацию я себе представить не могу по ряду причин:

1) Люди хотят потреблять и демонстрировать: двигатель прогресса и экономики стремление выглядеть ЛУЧШЕ, ЧЕМ ЕСТЬ. Частично эту тему я затрагивал в предыдущем выпуске. Люди готовы залезть в кредит, лишь бы впечатлить окружение новым Айфоном или машиной. Такова психология человека и она вряд ли изменится. Этот блок людей сразу отпадает из разряда "финансово независимых".

2) Люди довольно ленивы и не любят перенапрягаться: а чтобы добиться финансовых целей напрягаться необходимо. Нужно напрячься, чтобы контролировать расходы и вести бюджет, нужно напрячься, чтобы начать инвестировать вместо избыточных расходов. Нужно что-то делать, а это так лениво... И этот блок тоже выпадает из "финансово независимых".

3) Люди нередко нелюбопытны и статичны: пункт связан с предыдущим, но все же - человеку свойственно жить в своем болотце и ничего не менять. А ведь, чтобы узнать об инвестициях, нужно хотя бы книжки почитывать и испытать желание принять другую позицию - другой образ мышления. Если человек статичен, не готов меняться, то он не станет "финансово независимым", а живущие на дивиденды для него так и останутся адептами некой секты.

4) Люди часто просто любят трудиться! Я отношу себя к таким людям, поэтому я неоднократно повторял, что даже живя на дивиденды, я собираюсь вести некую активную деятельность. Не ради денег, ради себя. Мне нравится вдохновлять людей, кому-то нравится готовить или строгать. Одно из самых ярких воспоминаний эпохи недвижимости на моем пути - это укладка плитки. Это был просто кайф. Люди, которым нравится трудиться - будут продолжать это делать.

Так что нет, я не верю в то, что мы дойдем до этапа, когда все будут жить на дивиденды и из-за этого загнется вся мировая экономика. И, как ни парадоксально, именно это и делает путь к финансовой независимости целесообразным и безопасным.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #акции #инвестиции #финансы

https://youtu.be/Zx0mpAvgRQk

Инвестиции в дивидендные акции часто сравнивают с депозитами в банке: мол, зачем покупать акции, когда депозит дает больше процентов прямо сейчас. Я снимал несколько видео на эту тему, где пояснял, в чем принципиальная разница: дивиденды растут.

Но вот к одному из таких видео (снятых еще в октябре 2019 года) был оставлен комментарий, который демонстрирует еще одно из популярных заблуждений:

"Хорошо, дивиденды растут, но СЕЙЧАС-то ставка по ним ниже. Нужно ПОКА держать деньги в банке, а в дивидендные акции переложиться ПОТОМ, когда ставка по дивидендам сравняется с банковской".

Увы, такая схема не работает, потому что так не работает рост дивидендов на вложенный капитал.

Например, вы купили акцию за 100$ и получаете на нее дивиденды в 4$ - это ставка 4% до налогов. Затем прошло время, дивиденды за 10 лет выросли в 2 раза и составляют уже 8$ на акцию. На ваш изначально вложенный капитал это уже 8% в долларах. Но акции имеют свойство расти в цене на длительной дистанции! И тогда, если акция выросла в цене в те же 2 раза и теперь стоит 200$, то относительная дивидендная доходность для покупающего акцию остается те же самые 4%. Он ничего не выиграл!

Именно поэтому, чтобы демонстрируемая мною схема превосходства дивидендов работала, акции нужно ПОКУПАТЬ и УДЕРЖИВАТЬ, а не пытаться войти в них, когда дивиденды уже выросли в цене.

Ну и напоследок, продемонстрирую это еще более наглядно: на конкретном примере. Видео было снято в начале октября 2019 года - ставки тогда были около 7% в рублях. Сейчас хорошие ставки в рублях по надежным депозитам лишь 5.5%-6% в рублях. Для сравнения, дивиденды - полностью органически - за этот период времени выросли на 4.6% в долларах, даже с учетом "коронавирусного кризиса".

Поэтому нет, друзья, если вы хотите, чтобы дивидендная доходность и рост дивидендов раскрывались в полной мере - ждать смысла я не вижу... Хотя с политикой нашего ЦБ уже в обозримом будущем можно дождаться того, что ставки по РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ будут равняться ставкам по ДОЛЛАРОВЫМ ДИВИДЕНДАМ.

Удачи в инвестициях!

#депозит #банк #дивиденды #акции #инвестиции

https://youtu.be/bX4eYVeG_iU

Поддержка партнера очень важна в вашей жизни! Если ваша вторая половинка разделяет ваши убеждения, то добиваться целей намного проще.💑📈

Меня часто спрашивают: а как относится супруга к экономной жизни, к контролю расходов, к умеренному потреблению?🤔

Отлично относится!👍

Вы можете сами послушать ее мнение на канале Анастасии:
https://www.youtube.com/channel/UCOGInx4kUAVLm9FmkWEuB1w/

Благодаря тому, что мы с супругой мыслим в схожем ключе, нам удается двигаться к цели такими быстрыми шагами.💲💲💲

А что касается "зажимания" расходов жены, "скупердяйства" и "нищебродства", которое почему-то упоминают в комментариях... Ну не знаю: вряд ли есть на что жаловаться, имея возможность выезжать за рубеж несколько раз в год и без особого напряга для бюджета прожить месяц в Европе.✅😎

Просто приоритеты у всех свои.

#мотивация #брак #жена #муж #финансы

Я инвестирую 8000 рублей каждый месяц по стратегии "Миллион с нуля": по 4000 рублей в месяц для каждого сына. И все, что я делаю, это покупаю паи ETF Finex FXUS. И вот Анна задала вопрос: значит ли это, что портфель не диверсифицирован?

Нет, не значит, потому что покупка индексного актива сама по себе дает широкую диверсификацию - несколько сотен акций, которые находятся в составе фонда. Поэтому покупать отдельные акции для диверсификации по стратегии "Миллион с нуля" - не имеет смысла. Лучше тогда разрабатывать диверсифицированный портфель, но для него нужен капитал от 3000$.

Да, теоретически, вы можете покупать и другие ETF: на акции китайских, российских и т.д. компаний, но мой анализ показывает, что эти варианты сильно отстают по доходности от FXUS. Более высокую доходность показывает индексный ETF на NASDAQ - FXIT, но у него свои особенности.

Что касается "защитных активов", то к золоту я отношусь скептически - у меня был целый блок видео, посвященный этой теме. А облигации нецелесообразны, так как их роль вполне успешно могут исполнять банковские депозиты. Напомню, что даже в моем основном инвестиционном портфеле у Interactive Brokers нет облигаций: я обхожусь депозитами и счетами, так как они более являются гибкими.

Поэтому нет, я не могу назвать портфель по стратегии "Миллион с нуля" недиверсифицированным - он отлично диверсифицирован сам по себе. И великолепно подходит для той цели, для которой я его и рекомендую: первоначальное накопление капитала с небольшого пополнения счета.

Удачи в инвестициях!

#диверсификация #миллионснуля #портфель #акции #инвестиции

https://youtu.be/gV8u9bkeNaQ

Что делать инвестору-новичку, который совсем не разбирается в инвестициях? Ответы на эти вопросы я несколько раз давал в различных видео, а теперь решил собрать весь блок информации в этом ролике.

1) Я считаю, что нужно просто начинать инвестировать. Да, вот так с места в карьер - без какой-либо теоретической подготовки. Потому что можно сколько угодно изучать тему, но если вы фактически не ощутите: каково это вложить собственные деньги и увидеть, как стоимость активов меняется ежедневно, вы не поймете, подходят ли вам инвестиции психологически.

Но покупать отдельные акции инвестору-новичку при самостоятельном инвестировании не стоит. Это возможно лишь с разработанным диверсифицированным портфелем. А при самостоятельно инвестировании лучше ограничиться покупкой индексных ETF - таких, как я покупаю по стратегии "Миллион с нуля".

2) Когда у вас начат практический путь, можно параллельно читать фундаментальную литературу. Объективно, лучший способ освоения фундаментального подхода к инвестициям - это чтение классической инвестиционной литературы. Ни новомодные курсы и тренинги, ни современные книги особого восторга у меня не вызывают. Я сторонник классики, которая остается актуальной по-прежнему:

- Б.Грэм "Разумный инвестор"
- П.Линч "Переиграть Уолл-Стрит"
- У.Баффет "Эссе об инвестициях"
- Дж.Богл "Руководство разумного инвестора"
- Б.Грэм, Д.Додд "Анализ ценных бумаг"

Обратите внимание, что здесь нет "популярной литературы" вроде Кийосаки, Шефера и т.д. Потому что эта литература важна для осознания того, что НУЖНО ЧТО-ТО МЕНЯТЬ, но практические знания она не дает.

3) Чтение статей и аналитики это отличное дополнение к фундаментальной литературе. Именно дополнение, а не замена, потому что в публикациях такого рода есть много нюансов. Хорошая аналитика и актуальные новости на мой взгляд публикуется только на английском языке. Я рекомендую рассмотреть ресурсы:

- investing.com
- seekingalpha.com
- finance.yahoo.com

Учтите, что помимо фундаментального подхода там нередко публикуются и спекулятивные статьи. Так что все, что вы читаете можно смело делить на 2, а то и на 50.

Вот и все. Именно такой простой путь для начинающего инвестора, инвестора-новичка, который поможет начать инвестировать и развиваться в этой теме.

Я не верю в "сложные схемы", я сам проходил путь именно по такому маршруту, поэтому убежден, что он работает.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #новичок #книги #сайты #обучение

https://youtu.be/Ra6tBlink6M

Центральный банк РФ снизил ключевую ставку до 4.5% - рекордно низкого значения. А ключевая ставка это тот показатель, к которому фактически привязаны ставки по депозитам, ставки по кредитам и ипотеке. Что это значит для инвесторов и людей, которые думают: как правильно инвестировать и стоит ли начинать инвестировать сейчас?

А это означает, что следом за ключевой ставкой пойдут вниз ставки по депозитам в крупных банках. Это совершенно закономерное явление. И значит, депозиты будут приносить еще меньше доходности. Конечно, ЦБ декларируется, что депозиты по-прежнему опережают уровень инфляции, но мы-то с вами прекрасно знаем, что такое "официальный" и "реальный" уровень инфляции.

Отсюда следует вывод, который я сделал для себя давным-давно и о котором я рассказываю на своем канале: деньги нужно инвестировать. Только вложение денег в бизнес способно показывать высокий уровень доходности и приносить реальную (выше уровня инфляции) прибыль на длительной дистанции. Но не все из нас гениальные бизнесмены. Например, я не считаю себя бизнесменом (с заводами и секретаршами), я больше предприниматель-одиночка. Зато мы можем инвестировать в бизнес посредством инвестиций на фондовом рынке.

Именно инвестиции в фондовый рынок позволяют получать достаточный уровень доходности на капитал!

Как я упоминал в недавнем видео про депозиты и дивиденды, которое вышло еще до снижения ставки ЦБ, хорошие вклады дают около 5-6% - и это топовые ставки по рынку! После снижения ставки ЦБ вклады могут упасть до 4-5% в рублях.

Сравните это с дивидендами Лукойла, который наращивает дивиденды с 2000 года (не считая одного снижения в 2013 году) и который дает около 8% дивидендной доходности в рублях. Или сравните c AT&T, который дает почти 7% доходности по дивидендам в долларах и наращивает их уже 35 лет. А вспомните о "растущих акциях" вроде Apple, которые пусть и не платят высокие дивиденды, зато обеспечивают рост капитала на 20-30% в год в долларах.

Самое разумное, что может сделать человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал - инвестировать его на длительный срок.

1) Да, для этого нужно быть готовым держать акции долго (потому что вложив деньги на 1 месяц - вы играете в рулетку).
2) Да, для того нужно быть хладнокровным и не воспринимать волатильность рынка близко к сердцу (потому что цены на акции могут гулять вверх-вниз на несколько процентов КАЖДЫЙ ДЕНЬ)

Но такое вложение оправдывается высоким уровнем доходности, реальной защитой от инфляции и девальвации рубля.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #центробанк #цбрф #вклад #депозит

https://youtu.be/s1evHmqakqE