Сегодня мы поговорим об инфляции, и я отвечу на вопросы подписчика.

1) Действует ли в случае инфляции сложный процент?

Да, действует. Если мы оцениваем длительную дистанцию, то работа инфляции идет по сложному проценту - точно так же, как и работа роста капитала или реинвестирования дивидендов.

Нагляднее всего эту мысль можно продемонстрировать на расчетах в сравнении. Возьмем 10 000$ и инфляцию в 1.75% / 3.5%. 1.75% - статистическая инфляция по доллару в США. 3.5% - абстрактный уровень, который просто в 2 раза выше.

И теперь подсчитаем, сколько денег нужно для сохранения покупательной способности через 15 лет. Для 1.75% нам потребуется уже не 10000$, а 12749$. При инфляции 3.5% уже 16187$. Обратите внимание, что процент инфляции в 2 раза выше, а разница в необходимом объеме денег выше в 2.25 раза: 6187$ / 2749$. Это расхождение и есть работа сложных процентов.

2) Как более низкая инфляция другой страны и другой валюты может защитить инвестора и его доходы?

В вопросе я вижу некоторое нарушение цепочки взаимосвязей. Не инфляция влияет на девальвацию, а девальвация обуславливает инфляцию. Условно говоря, если товар стоил 100$ или 7500 рублей, а затем рубль из-за экономических причин девальвировался в 2 раза, то тот же товар в 100$ стоит уже 15000 рублей. Цена в рублях выросла в 2 раза - инфляция 100%.

Но, если инвестор получает доходы в долларах - например, в виде дивидендов по акциям США, то сколько бы ни стоил рубль, в долларовом эквиваленте он сможет купить этот же товар.

И да, инфляция по доллару может через год привести к тому, что товар будет стоить уже 102$ вместо 100$. Но если деньги вложены грамотно, но пассивный доход от инвестиций за это время может вырасти даже не на 2%, а на 5-10%. Так что покупательная способность денежного потока даже увеличится.

Разумеется, это весьма абстрактные примеры: так четко и однозначно цены меняются крайне редко, если не было резких скачков курса валюты или обвальной девальвации. Но вспомните 2014-2015 год, когда рубль обвалился в 2 раза и цены на многие товары: автомобили, технику, электронику, косметику тут же выросли в те же два раза из-за импортной составляющей.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #инфляция #деньги #заработок

https://youtu.be/r4eNx-VFe48

В рубрике "Жизнь на дивиденды" мы сегодня обсудим вопрос подписчика: "А зачем инвестировать в дивидендные акции и пытаться жить на дивиденды, если можно просто тратить капитал, который уже накоплен? Разве 300-500 тысяч долларов капитала недостаточно при моем умеренном и даже скромном стиле жизни?"

Начнем с того, что я не раскрываю свой размер капитала. Это любимое занятие подписчиков: считать мои деньги. Да, это шестизначная сумма в долларах, но это все, что я могу сказать. Кроме того, хотя я живу довольно скромно в "обычной жизни", я люблю путешествовать с семьей. И на это уже уходят более существенные суммы, чем базовые расходы. Я делал подсчеты и у меня получился необходимый средний доход в 2000$ в месяц (причем многие даже писали, что это ничтожно маленький доход для активных путешествий).

Поэтому возьмем условные значения:

1) 500000$ капитала и 24000$ пассивного дохода в год.
2) Ставка дивидендов для получения такого пассивного дохода - 4.8% в долларах после налогов.
3) Инфляция по доллару - 1.75% в год
4) Консервативная оценка роста моих дивидендов - 5.6% в год
5) Ставки по надежным облигациям околонулевые, поэтому ими можно пренебречь. Если мы не инвестируем, то деньги просто лежат на счете в банке

Что получается?

Если мы берем капитал в 500000$ и предполагаем, что деньги лежат в банке и тратятся каждый год из этой суммы, то получается, что деньги будут исчерпаны уже в 2037 году, когда мне будет 52 года. Было бы крайне досадно лишиться всего капитала и уйти в долги в таком возрасте. Ведь даже по официальной статистике есть шанс прожить заметно больше.

Чтобы капитала хватило лет на 40, нужно тратить лишь по 8800$ в год - это ставка 2% дивидендов от 500 тысяч $. Такую ставку даже обычный индексный фонд на S&P500 даст.

А теперь посмотрим на дивиденды. Если взять ставку в 4.8% дивидендов после налогов (что уже труднодостижимо из-за роста цен на акции), дивиденды выйдут те самые 24000$ в год. И можно будет увидеть регулярный и уверенный рост дивидендов на 5.6% в год - что заметно выше уровня инфляции. Легко можно увидеть, что дивиденды станут в 2 раза выше необходимых расходов уже в 2039 году, а в 2059 году - в 4 раза выше. Уровень жизни можно повышать с каждым годом!

Конечно, у меня пока нет дивидендов в 24000$, я лишь иду к этой цели. Поэтому я пополняю счет, реинвестирую дивиденды, докупаю акции. Но даже за счет органического роста дивидендов, если мне не удастся пополнять счет вообще и реинвестировать хотя бы часть дохода, я смогу добиться своей цели к 2036 году, в 51 год - за 14 лет до официальной пенсии, которая вряд ли составит эквивалент текущих 2000$ с поправкой на инфляцию.

Вот почему я предпочитаю формировать пассивный доход, а не проедать накопленное.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход

https://youtu.be/phiEXEUGtSo

Целью любого инвестора должен быть стабильный поток наличности - кэшфлоу.📈💵 Просто, если вы инвестируете в растущие акции, то кэшфлоу перетекает в рост бумаг, а если в высокодивидендные - в регулярные выплаты дивидендов. Но этот поток и обеспечивает приумножение капитала инвестора.👍

Когда вы начинаете смотреть на инвестиции с точки зрения денежного потока, все становится намного более ясно:

✅ Зачем покупать акции, которые являются убыточными? Ведь по ним нет стабильного денежного потока. Да, они могут расти какое-то время на спекулятивных ожиданиях, но рано или поздно ожидания схлынут, а денежный поток иссякнет.
✅ Зачем покупать бездивидендные акции, если вы хотите жить на дивиденды? Да, это может быть уместно, если вы агрессивный инвестор, но будьте готовы к связанным с этими акциями рисками.
✅ Зачем вкладывать деньги в бизнес, который утратил свою привлекательность в современной экономике? И пусть аналитики уверяют, что "акция вырастет и восстановится". Вы же - долгосрочный инвестор, зачем вам очевидная посредственность?

Попробуйте смотреть на инвестиции с точки зрения денежного потока, который они могут вам дать!

#инвестиции #факты #кэшфлоу #деньги

Некоторое время назад я снимал видео о том, почему я не рекомендую инвестировать в обратные ETF, даже если вы ждете кризис, обвал рынка или коррекцию. Обратные ETF делают ставку на снижение рынка. По сути - шортят его.

И вот недавно к этому видео оставили комментарий, который напомнил о нем. Подписчица написала "Игра в лотерею принесла профит". Насколько я понимаю, имея в виду заработок на ETF из-за коррекции, связанной с коронавирусным кризисом.

Но так ли это?

Посмотрите на графики. Действительно, если бы инвестор (хотя правильнее будет сказать - спекулянт) купил бы паи этих фондов в год назад, а затем продал бы их на пике волатильности и снижения рынка в конце марта 2020 года, он мог бы заработать очень существенную сумму денег. Все верно - самое подходящее определение именно "игра в лотерею".

Почему?

Да потому что есть куча факторов, которые нужно учесть:

1) Лишь самые отчаянные спекулянты покупают обратные ETF насколько заранее, смиряясь с огромной потерей капитала, пока рынок растет.

2) Люди - существа эмоциональные и обычно предпринимают шаги прямо противоположные тому, что нужно делать. Пика панические настроения достигли именно в то время, когда пика достигли эти ETF. И как показывает практика, именно на этих пиках люди ПРОДАЮТ бумаги и начинают их ШОРТИТЬ. То есть куда больше вероятности, что рядовой спекулянт-инвестор купил обратные ETF дороже, чем они стоят сейчас.

3) Сложно представить себе инвестора, который готов был бы вложить существенную долю капитала в такого рода фонды. А если вложение было в пару процентов от капитала, то никакого серьезного финансового результата оно не принесло.

4) Ну и, конечно, не забывайте о долгосрочном тренде - на дистанции в 10 лет потери "инвесторов" в оба фонда составили катастрофическое количество процентов, по сути обнуляя вложенные деньги. Вам это нужно?

Если вы верите в спад на фондовом рынке, верите в обвал экономики - лучше оперируйте опционами. Так вы берете на себя четко зафиксированные затраты на покупку опциона PUT, получая ту же самую возможность для "шорта рынка".

Удачи в инвестициях!

#спекуляции #инвестиции #трейдинг #кризис #опционы

https://youtu.be/6Man0tBEeXI

Я считаю себя разумным пессимистом - почти любую ситуацию я стремлюсь рассмотреть в первую очередь с точки зрения рисков. Подготовиться к самому худшему, но при этом всегда надеюсь на лучшее.📉😎

Но я безудержный оптимист в плане того, что имеет современный человек.👌

Вспомните о том, что было 100-200 лет назад - совсем недавно по меркам Вселенной или даже человечества.📜

Не было горячей воды, самолетов, интернета.🚀🌐🧻 То, что мы воспринимаем, как должное, нельзя было купить за любые деньги. Каким бы богатым ни был монарх или крупный промышленник, он не мог получить того, что имеет сейчас любой человек - выйти на связь с другим человеком в любой стране мира, мгновенно узнать все новости.👨‍🔬

Даже просто быстро перемещаться по миру, тратя лишь часы, а не дни, недели или месяцы - это ли не повод для оптимизма.🐎

Я убежден, что какой бы тяжелой ни казалась ситуация, положительного вокруг нас всегда больше, чем негативного!👍

#пессимизм #оптимизм #мотивация #деньги

Как быть, если вы хотите инвестировать и даже имеете возможность это делать, но не предвидите увеличения доходов. То есть сумма пополнений инвестиционного счета, скорее всего, не будет меняться. Увы, такая ситуация довольно распространена в нашей стране и именно такой вопрос задал Жан.

Друзья, даже, если ваша сумма доходов не будет меняться - инвестиции имеют смысл, потому что на определенном этапе основной доход будет идти уже по эффекту сложных процентов (дохода с капитала на капитал), а не от пополнений счета.

Проще всего продемонстрировать этот пример в рамках стратегии "Миллион с нуля" на конкретных цифрах.

Зададим исходные данные:

1) Пополнения счета 16 000 рублей в месяц или 192 000 рублей в год (это около 2600$ в год)
2) Среднегодовая доходность инвестиций в FXUS с момента запуска в рублях 22.32%, в долларах 7.84%
3) Мы берем равномерный рост и разовое начисление доходности 1 раз в год, хотя в реальности, конечно, это не так: волатильность и пополнения вносят свои коррективы.

Что мы видим?

При оценке рублевого роста капитала при инвестициях 16000 рублей в месяц через 15 лет инвестор может ожидать получить около 15.5 миллионов рублей. При долларовой оценке это около 66.5 тысяч $. По текущему курсу это было бы лишь около 5 миллионов рублей. То есть рубль должен девальвироваться примерно в 3 раза за 15 лет - если посмотреть на историю, то это вполне реалистичные ожидания.

Но что самое важное - тот самый эффект работы сложных процентов. Обратите внимание на прирост. В 2024 году он оказывается около 400 тысяч рублей. Из них 192 тысячи - пополнение счета, а все остальное - работа сложного процента (капитала на капитал). Капитал растет быстрее, чем вы пополняете счет!

И посмотрите на 2034 год, в котором ожидается прирост около 3 миллионов рублей. А ведь в расчетах пополнения не меняются - это те же самые 192 тысячи рублей. То есть капитал на капитал может принести в 14 раз больше денег, чем пополнения счета.

Вот почему не стоит недооценивать эффект сложных процентов. Вот почему даже при ожидаемых неизменных суммах пополнений инвестиции имеют смысл.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #фондовыйрынок #финансы #сложныйпроцент #инвестиции

https://youtu.be/yiCuW-7Wf3s

⏰Вспомните себя 5-10 лет назад. Восхитились бы вы тогда, 5-10 лет назад тому, что вы добились сейчас, что вы имеете?

10 лет назад я не имел ни малейшего понятия об инвестициях в фондовый рынок, хотя уже зарабатывал в интернете. 5 лет назад мои шаги в инвестициях были робкими и смешными.🙄💵

Сейчас я добился финансовой независимости. Я получаю стабильный и растущий денежный поток в виде дивидендов.✅📈

Но на это потребовалось время. Денежное дерево не вырастает за одну ночь.⏳🌴

Вспомните об этом в следующий раз, когда в голову придет мысль, что 5-10 лет инвестиций - это очень долго. Когда вы решите, что лучше ничего не делать и не менять свою финансовую жизнь.🤔

5 лет пролетят мгновенно, 10 лет пройдут очень быстро. Но те результаты, которые вы заложите путем грамотного инвестирования за это время, будут с вами намного дольше - годы и десятилетия, приумножая ваш капитал и ваш пассивный доход!👍

#мотивация #инвестиции #деньги #финансы #пассивныйдоход

Федор задал интересный вопрос: "Почему американцы живут в кредит кучеряво и припеваючи? Почему же я так против кредитов, а за накопление капитала и формирование пассивного дохода?"

Очень важный момент, друзья, не стоит путать жизнь в кредит для государства и для его граждан. США, как страна, может жить в кредит - финансировать свои траты, проекты, внезапную помощь во время коронавируса за счет эмиссии долларов и госдолга потому, что ДОЛЛАРЫ ВСЕМ НУЖНЫ. Все очень просто: на доллары есть спрос и даже активная эмиссия не приводит к девальвации. Тут как с акциями компаний: пока компания может обслуживать свои долги и они покрываются мощью бизнеса - с долгами можно смириться.

Кредиты частных лиц - это другое. Да, американцы любят жить в кредит. Но это не значит, что это что-то хорошее!

Реальные факты говорят о следующем:

1) Люди поколения "бэби-бумеров", родившиеся между 1946 и 1964 годами, имеют менее 200 000$ пенсионного капитала. При этом инвестируя всего 10$ в месяц с 1950 года в обычный S&P500 за это время можно было бы скопить 600-700 тысяч $. У более поздних поколений накоплений еще меньше.

2) 50% людей, которые работают сейчас и близки к выходу на пенсию, говорят о том, что будут продолжать работать и после достижения пенсионного возраста. Часть, конечно, потому что им нравится их работа. Но очень существенная часть - потому что ни накоплений, ни государственных выплат им просто не хватит для жизни. Работать до смерти?

3) 40% американцев испытали бы сложности с тем, чтобы разом оплатить непредвиденные расходы в 400$ наличными деньгами и не используя кредитные карты.

4) У 21% американцев в возрасте 75 лет по-прежнему есть невыплаченная ипотека на дом или квартиру.

Именно поэтому в США появилось движение FIRE: финансовая независимость и ранний отход от дел. Именно поэтому книга "Мой сосед миллионер" стала хитом и не потеряла своей актуальности до сих пор. Люди, которые могут взять свои финансы под контроль, проживая в США и получая высокие доходы, способны стать финансово независимыми за считанные годы.

Но для большинства это слишком скучно, нудно и сложно - все как у нас.

Жить кучеряво в кредит - хорошо, пока не приходит кризис, когда падают доходы, закрывается бизнес при необходимости продолжать оплачивать кредитные платежи. И жить с этим дамокловым мечом над головой - сомнительное удовольствие на мой взгляд.

Впрочем, все индивидуально!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #пенсия #фондовыйрынок #акции

https://youtu.be/_mP4dT5PpWI

💸Я инвестирую в высокодивидендные акции. И я получаю высокие дивиденды. Любопытный факт - чем ниже стоимость акции, тем выше относительная дивидендная доходность.🤔📉

Зачем же мне рост стоимости акций?

Логикой я понимаю, что чем ниже цены, тем выгоднее покупать - выше доходность, больше акций я могу купить за те же деньги. Но я всего лишь человек. И видя рост капитала, я радуюсь на подсознании. Таким образом, я "побеждаю" в обоих случаях - когда рынок растет, и когда падает.📈👍

Это психологическая уловка. Но именно такие уловки позволяют действовать здраво и спокойно при любой динамике фондового рынка!😎

#психология #акции #дивиденды #капитал

Многие люди занимаются инвестициями с целью получения пассивного дохода на пенсии. Не очень полагаясь на пенсионное обеспечение от государства, они хотят сами сформировать пассивный доход для жизни на пенсии.

И один факт, который люди часто упускают из виду, заключается в том, что теоретически жизнь на пенсии может длиться столько же, если не дольше, чем жизнь с работой за зарплату.

Конкретный пример:

Вы закончили университет и решили начать работать в 25 года. Пенсионный возраст в 65 лет для мужчин означает, что на активную работу у вас остается 40 лет. Если после выхода вы проживете до 105 лет, то вы будет жить на пенсии столько же, сколько работали до этого. У женщин пенсионный возраст ниже, а живут они выше, так что для них это еще более актуально.

И да, вы можете сказать, что срок жизни в среднем заметно ниже даже в развитых странах. Но время идет, медицина совершенствуется, срок жизни постоянно увеличивается при сохранении относительного качества жизни даже для пожилых людей.

Поэтому шансы жить на пенсии срок, близкий к сроку, проведенному на работе, весьма немаленькие! А если вы за счет грамотных инвестиций выйдете на "дивидендную пенсию" раньше - в 50 лет - то это значит, что на работе вы провели 25 лет и для того, чтобы жить на пенсии дольше, вам нужно "протянуть" лишь до 75 лет - не так уж и страшно. Посмотрите на Баффета или еще лучше Чарли Мангера.

Всегда стоит иметь в виду эти возможности, когда скептики заводят разговор о том, что "на пассивный доход вы будете жить лишь пару лет". А если не пару лет, а пару десятков? И ведь инвестиции не означают, что вы должны отказываться от ЖИЗНИ СЕЙЧАС. Можно инвестировать вполне умеренно и все равно обеспечить себе приличные результаты.

Ну и в заключение еще раз повторю, почему я считаю, что пенсию нужно формировать себе самому. Посмотрите на действия НПФ, которые управляют пенсионными накоплениями граждан. Во время волатильности у всех инвесторов были просадки. Но, когда разумные и уверенные инвесторы удерживали и докупали бумаги на спаде... НПФ фиксируют прибыль и перекладываются в облигации. Да-да! Делают совершенно противоположное тому, что НУЖНО ДЕЛАТЬ: перекладываться из облигаций в акции.

Стоит ли удивляться, что при таком не слишком грамотном управлении финансами, НПФ показывают жалкую доходность, зачастую не опережающую даже инфляцию?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #пенсия #финансы #нпф

https://youtu.be/la-24dPw9qw

⚡️Риски в инвестициях повсюду - потому что инвестиции это бизнес. Хотя чаще всего под понятием "риск" подразумевают изменение стоимости акции, и я с таким понятием категорически не согласен, но формулировка устоявшаяся.

🚩Риск снижения показателей бизнеса компании и как следствие - убытков и даже банкротства
🚩Риск сокращения или отмены дивидендов из-за негативных тенденций в бизнесе
🚩Риск потери лидерства в отрасли и доли рынка

Подобных рисков очень много! Но инвестор может нивелировать эти риски одним простым словом - "диверсификация".💼📊

Владея не одной, а 10 первоклассными компаниями, вы уменьшаете риски в 10 раз. Обанкротится одна компания? Остальные 9 своим ростом компенсируют это.📈

От рисков можно и нужно защищаться, ведя правильную инвестиционную политику.

#риск #инвестиции #бизнес #банкротство

Сегодня мы обсудим несколько необычную для этого канала тему - спекулятивной доходности инвестиций и пассивного дохода в спекулятивном размере.

Дмитрий пишет, что можно инвестировать 10 миллионов рублей и по корпоративным облигациям получать 100 т.р. в месяц и в ус не дуть. Давайте рассмотрим такие инвестиции в 10000000 рублей в облигации и в фондовый рынок, а также оценим - действительно ли это целесообразно.

Начнем с того, что 100 т.р. в месяц - это 1.2 миллиона рублей или 12% купонной доходности к текущей цены облигации (ведь речь идет о регулярном получении пассивного дохода). Это в 2 раза выше доходности по ОФЗ или депозитам. Можно ли назвать "адекватным" риск при такой доходности - каждый решает сам, я адекватным такой риск не считаю.

Посмотрите на примеры таких облигаций. Готовы ли вы были бы купить подобные бумаги, даже в диверсифицированный портфель?

Но что еще нужно учесть - это ставка ДО НАЛОГА, а налог по корпоративным бумагам платить надо. То есть после налогов речь идет уже не о 100, а о 87 тысячах рублей.

И теперь сравним доходность с дивидендами по активам в США. Да, если брать умеренную, но надежную дивидендную доходность 4.5% уже ПОСЛЕ НАЛОГОВ, то получится лишь около 37.5 тысяч рублей в месяц. Пусть надежные, пусть регулярно растущие - но это даже не 50 т.р.

Но ведь мы ведем речь о спекулятивной доходности! Давайте возьмем 7% в долларах до налогов, такую доходность могут дать некоторые CEF, которые даже умудряются стабильно наращивать дивиденды на 3-4%. Тогда с учетом курса доллара и налогов дивиденды при инвестициях в 10 миллионов рублей составят около 8504$ в год или около 610 тысяч рублей - те самые 50 т.р. в месяц. Учтем также среднегодовое обесценивание рубля к доллару - около 5.33% в год за период после дефолта 1998 года.

И получается, что дивиденды успешно обгонят выплаты по купонам в 2026 году. А совокупный размер полученного дохода по дивидендам обгонит доход по купонам в 2031 году.

Ну и сумма самого капитала, конечно, тоже вырастет. Тогда как облигационный инвестор может получить лишь номинал.

Вывод, который можно сделать, очевиден: что в случае с долгосрочными инвестициями в умеренно-доходные дивидендные бумаги и ОФЗ, что в случае со спекулятивными купонами и дивидендами, если вы хотите получать доход "ПРЯМО СЕЙЧАС" - выбирайте вклады и облигации.

Но, если вы ориентируетесь на длительную дистанцию, если хотите защититься от инфляции и девальвации, если хотите, чтобы ваш пассивный доход рос, а размер капитала увеличивался - нужно инвестировать в акции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #деньги #облигации

https://youtu.be/NcoUcQlsWig

Дайте себе возможность жить и просто созерцать. Это я пишу даже не для вас, дорогие читатели, а для самого себя.🙄

В безумном постоянно бегущем мире человеку невероятно трудно просто остановиться и начать наслаждаться плодами своих трудов.

Я уже добился финансовой независимости. Мой прогресс меня очень радует. Но мне так трудно остановиться и не бежать вперед каждую минут.⏰🚀

Это нормально. ЭТО ЗАМЕЧАТЕЛЬНО!👌

Движение - жизнь. И перестав двигаться и развиваться, мы начинаем тупеть и деградировать. Но иногда нужно суметь приостановить этот бесконечный бег... и просто немного посозерцать этот мир.

Немного времени для себя, для своих идей и для своей фантазии - и вы обретете новые силы, новые идеи, новую мотивацию для реализации проектов.

Не пренебрегайте этой возможностью! Давайте себе время ЖИТЬ, ведь ради этого все наши труды!👍

#мотивация #жизнь #движение #наслаждение #грузия

Как вести учет инвестиций и сравнивать портфель с рынком, если акции постоянно докупаются? Сегодня мы обсудим этот вопрос Артема на примере инвестиций в 20000$.

Начнем с учета. Я уже выкладывал свои шаблоны учета инвестиций в Экселе в отдельном видео и я считаю их актуальными. Они считают среднегодовую доходность по XIRR, с учетом пополнений и изъятий средств. Записывать отдельные сделки, комиссии и т.д. я смысла не вижу: все это есть в отчетах брокеров. Также комиссии автоматически учитываются в итоговой сумме капитала, а значит - участвуют в расчете доходности.

Теперь перейдем к сравнению с рынком. Если у вас есть четкое и равномерное пополнение, то можно использовать такие сервисы, как portfoliovisualizer. Например, для целей этого видео я использовал портфель клиента, который начал инвестировать в третьем квартале 2017 года по стратегии Рост и дивиденды. Также используем равномерные ежемесячные пополнения счета на 500$ в месяц. Выставляем в настройках сравнение с S&P500 и запускаем.

Результат вы можете видеть на экране. Инвестор, который решил инвестировать 20000$ на длительный срок по стратегии "Рост и дивиденды" мог получить 51 095$ капитала к концу апреля 2020 года. Инвестиции в S&P500 принесли бы лишь 42 258$. Заметная разница. Разница в среднегодовой доходности почти в 2 раза, в пиковый 2019 год портфель показал рост на 45%.

Обращаю ваше внимание, что оценку доходности и сравнение с рынком имеет делать смысла только при инвестировании по растущей стратегии. Если вы делаете выбор в пользу высокодивидендной стратегии, такое сравнение может не иметь никакого смысла, потому что задача высокодивидендной стратегии - приносить регулярные и растущие дивиденды. Тело капитала может не расти или расти очень медленно, но если денежный поток постоянно увеличивается - это и есть основная цель высокодивидендной стратегии.

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #доходность #финансы

https://youtu.be/f_jrJ26HwpI

Не ленитесь расчищать вокруг себя лишнее! Лишние проекты, лишние идеи, лишние привычки.💎

Это нужно делать постоянно, хотя так трудно себя заставить избавиться от привычной и любимой "дохлой лошади", которая уже не скачет под вами, а которую вы сами тащите за собой.🤔📉

Я знаю это очень хорошо, так как за время своей работы на себя, я избавился от многих ставших "лишними" проектов. Провалившиеся идеи, устаревшие идеи, надоевшие и бесперспективные идеи. Даже просто те вещи, которые перестали достаточно мотивировать.🥱🎯

Я вел очень популярный и успешный сайт по World of Warcraft.📈🤑 Но он мне надоел, я перестал им заниматься... а проект все тащился за мной, вытягивая и деньги на хостинг и домен, и энергию - ведь он "висел грузом" над душой. Я избавился от него, я продал его. И вы знаете, стало намного легче! Стало больше энергии, хотя я не уделял этому проекту ни капли времени!👍

Лишние идеи и проекты мешают, душат, стесняют вашу мысль. Не бойтесь избавляться от них!

#мотивация #бизнес #проекты

В западных странах, в частности в США, есть такое понятие, как "Пейчек" - чек на зарплату, выплата заработанных денег за месяц. У нас это аванс и расчет, зарплата за месяц. В интернете можно встретить немало шуток и мемов по поводу того, что "наконец-то, зарплата пришла" и всего в таком духе. Ожидание заработанных денег - одно из самых сладостных ожиданий для человека.

И для человека бывает крайне важно знать, что в следующем месяце он получит свою выплату. Что ему будет чем оплатить счета, на что купить продукты и одежду, бензин для машины и т.д.

Поэтому я и убежден, что формирование "дивидендной зарплаты" - это один из важнейших приоритетов любого человека, который стремится к финансовой независимости. Пассивный доход не просто так называют пассивным. Для его получения не требуется совершать активных действий.

- Вам не нужно запрашивать выплату дивидендов: она сама упадет на ваш брокерский счет
- Вам не нужно контролировать работу компаний: этим занимаются профессиональные управляющие, которых вы "наняли" купив акции
- Вам не нужно продумывать маркетинговую стратегию, заниматься сбытом продукции или выходить на новые рынки
- Вам даже не нужно контролировать риски, если вы изначально подобрали качественные компании: риски контролируются диверсификацией портфеля

Все, что вам может потребоваться, это совершить вывод "заработанных" дивидендами денег на ваш банковский счет парой кликов мыши.

Жизнь на дивиденды предполагает, что деньги с ваших инвестиций поступают также уверенно и стабильно, как в случае с выплатами зарплаты. Вы уверены, что получите в середине месяца аванс, а в конце окончательную выплату. В случае с пассивным доходом - все то же самое, вот только не требуется проводить на работе часы, дни и месяцы.

Мне нравится воспринимать дивидендные выплаты, как "Пейчек". Мне нравится как это звучит. Мне нравится денежный поток, который течет сам собой.

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #жизньнадивиденды #финансы #акции #пассивныйдоход

https://youtu.be/ZXY79kz7o4U

🤑👍Деньги - это хорошо. Деньги в руках хорошего человека делают мир лучше, кто бы что бы ни говорил. С деньгами вы можете сделать лучше жизнь своих близких: детей, родителей, родственников.

Деньги позволяют вам чувствовать уверенность в завтрашнем дне. И особенно крепкой эта уверенность становится, когда ваши деньги делают ДРУГИЕ ДЕНЬГИ!📈💵

Когда на вас работает капитал.😎💲

Не стоит стесняться стремления к богатству и благосостоянию. Это замечательное стремление: стремление защитить семью и достичь своих целей.🍀

Потому что мы живем в материальном мире! И какими бы благородными и высокими ни были ваши помыслы, для реализации большинства идей, задач и планов нужны ДЕНЬГИ.👌💸

#деньги #финансы #богатство #мотивация

S&P500 снова добрался до отметки в 3000 пунктов - первый раз он достиг этой отметки в 3000 пунктов менее года назад. За эти 10 месяцев была масса событий:
- обострение, затухание и вновь обострение торгового противостояния США и Китая.
- конфликты в Сирии, Ливии, Иране
- коронавирусный кризис и глобальный шатдаун экономики
- нефтяной кризис, обвал цен на нефть и отрицательные цены на поставку нефти

И это только то, что сразу пришло в голову. Ведь человеку свойственно все быстро забывать.

И тем не менее, S&P500 уже опять 3000 пунктов! Да, это еще не тот максимум, который мы видели в конце февраля 2020 года, но тем не менее: рынок растет. И чем сильнее он растет, тем больше спрашивают меня:

А стоит ли сейчас начинать инвестировать в акции?
А не поздно ли входить в рынок сейчас?
А не подождать ли нового обвала?

Давайте я озвучу свою позицию, потому что говорить можно многое, а самое главное - что делает человек. И совпадают ли его дела с его словами.

1) Я не жду такого же сильного обвала, какой был в конце марта 2020 года. Я считаю, что в ожидания рынка уже заложены провальные отчеты за 2 квартал 2020 года. Но я не исключаю, что снижение МОЖЕТ БЫТЬ. Особенно, если начнется вторая волна вируса и страны, начавшие снимать ограничения, вновь их введут.

2) Исходя из того, что я не жду радикального снижения рынка, я предпочитаю покупать, как обычно. Регулярно и методично, не глядя на цены, а глядя на сохранение пропорций портфеля. Эти покупки находят отражение в моих отчетах рубрики "Жизнь на дивиденды" (отчетный выпуск будет уже 2 июня)

3) Покупая акции, я не забываю об инвестиционной подушке безопасности. Она очень важна - и, поскольку я использовал существенную часть подушки на спаде в марте-апреле, я частично пополняю и ее, сохраняя пропорции.

Таким образом, если рынок все же снизится еще раз - резервы будут на то, чтобы докупить больше активов. Если рынок снижаться не будет (и мне это кажется более вероятным), то я все же продолжаю докупать и усредняться УЖЕ СЕЙЧАС, не упуская относительно выгодные цены.

Стоит ли начинать инвестировать в акции США сейчас - в 2020 году в ожидании второй волны коронавируса? Каждый решает сам для себя. Но просто посмотрите еще раз: S&P500 был 3000 пунктов менее года назад. И вот он уже снова здесь. А ведь нам пророчили депрессию похуже 20-30-х годов в США. На обещали экономический коллапс всего мира, но пока страны вполне справляются с ситуацией и даже налаживают ее.

Я считаю, что цены для входа в рынок по-прежнему неплохие. Но, конечно, нужно обязательно выделить подушку безопасности. А если вы уж очень опасаетесь входить в рынок на всю сумму - просто распределить покупки акций равномерно на 6-12 месяцев. Тогда при любом раскладе вы будете усредняться и не упустите ни рост, ни падение рынка.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #депрессия #сша #экономика

https://youtu.be/_xyObg-7EfI