Дорогие друзья, сегодня в России еще выходной. Но мировые рынки работают, мировые биржи не дают скучать. На рынке нефти настоящий обвал: снижение на 30% это заметно. Напомню, кстати, что бюджет РФ верстался из нефти не ниже 42$ за баррель. Курс доллара к рублю резко отреагировал на такой расколбас по нефти: на межбанковском форекс-рынке доллар стоит выше 72 рублей!
И сегодня мы поговорим о том, какой прогноз по курсу рубля на апрель 2020 года можно дать, что будет с рублем и что делать, если у вас сейчас на руках рубли.
Начну с ответа на саркастические комментарии к предыдущему видео-прогнозу: мол ты не ждал доллар по 70 рублей, а он вон как вырос!
Друзья, я неоднократно это говорил - и буду повторять еще - нельзя знать будущее. Но вы можете обойти неопределенность будущего, если будете просто методично следовать какому-то алгоритму. Например, мой алгоритм - покупать доллары по любой цене. Но делать это регулярно! И поэтому сейчас средний курс покупки долларов заметно ниже биржевого!
И нет, я не "покупаю на порядок больше на курсе 58-61 рубль". Во-первых, потому что такой курс - давно уже из ряда фантастики. А во-вторых, потому что тогда средний курс покупки снижался бы - а он методично растет (ранее он был даже ниже 60 рублей).
Что делать с рублями сейчас и в апреле 2020 года? Покупать ли сейчас доллары по такому высокому курсу? Будет ли в апреле 2020 года доллар стоить 100 рублей? Никто этого не знает! Никто!
Но я просто приведу вам несколько комментариев, которые покажут всю ценность "прогнозов" - как экспертов, так и обычных комментаторов.
1) Вот, например, эксперт ожидал доллар по 30 рублей.
2) А вот комментатор собирался купить доллары только 63 рубля - это было в январе 2019 года и, надеюсь, что когда такой курс был, человек успел закупиться валютой.
3) В апреле 2019 года - когда как раз начался этапе постепенного укрепления рубля после локального минимума люди уже и не ждали высокого курса доллара. Увы, реальность с ними не согласилась.
4) 22 января 2020 года ожидалось "обрушение" курса доллара - очень близко к локальному минимуму, после которого и начался основной рост.
Вот, что нужно знать о "прогнозах курса рубля к доллару на апрель 2020 года" и далее.
В октябре 2018 года у меня даже было видео, где я рассказывал о своем отношении к ситуации, когда доллары были куплены по 70 рублей, а курс опустился до 66 рублей. Отношение простое: инвестировать деньги в акции США! Инвестировать для получения высокого дивидендного дохода, потенциального роста капитала, защиты от девальвации.
Какие еще акции, скажете вы? Вон фондовые индексы тоже как колбасит. Еще и тут деньги терять?
Совершенно верно! Акции - очень волатильная вещь. Но вы удивитесь: в рублевом выражении стоимость моих активов СЕЙЧАС на 6% ВЫШЕ, чем в январе 2020 года - когда акции стоили намного дороже, а доллар намного дешевле.
Вот это - защита от волатильности. И я уже не говорю о стабильности выплаты и роста дивидендов, которым ни по чем никакие кризисы, волатильности и панические настроения.
Поэтому и по курсу 61 рублей за доллар, и по курсу 72 рубля за доллар, и по курсу 200 рублей за доллар (если такой мы увидим), моя рекомендация будет прежней: покупать доллары методично, спокойно и регулярно. На дистанции это оправдывается сторицей!
Удачи в инвестициях!
#валюта #доллар #рубль #нефть #кризис
https://youtu.be/G1l95-X9X9Y
И сегодня мы поговорим о том, какой прогноз по курсу рубля на апрель 2020 года можно дать, что будет с рублем и что делать, если у вас сейчас на руках рубли.
Начну с ответа на саркастические комментарии к предыдущему видео-прогнозу: мол ты не ждал доллар по 70 рублей, а он вон как вырос!
Друзья, я неоднократно это говорил - и буду повторять еще - нельзя знать будущее. Но вы можете обойти неопределенность будущего, если будете просто методично следовать какому-то алгоритму. Например, мой алгоритм - покупать доллары по любой цене. Но делать это регулярно! И поэтому сейчас средний курс покупки долларов заметно ниже биржевого!
И нет, я не "покупаю на порядок больше на курсе 58-61 рубль". Во-первых, потому что такой курс - давно уже из ряда фантастики. А во-вторых, потому что тогда средний курс покупки снижался бы - а он методично растет (ранее он был даже ниже 60 рублей).
Что делать с рублями сейчас и в апреле 2020 года? Покупать ли сейчас доллары по такому высокому курсу? Будет ли в апреле 2020 года доллар стоить 100 рублей? Никто этого не знает! Никто!
Но я просто приведу вам несколько комментариев, которые покажут всю ценность "прогнозов" - как экспертов, так и обычных комментаторов.
1) Вот, например, эксперт ожидал доллар по 30 рублей.
2) А вот комментатор собирался купить доллары только 63 рубля - это было в январе 2019 года и, надеюсь, что когда такой курс был, человек успел закупиться валютой.
3) В апреле 2019 года - когда как раз начался этапе постепенного укрепления рубля после локального минимума люди уже и не ждали высокого курса доллара. Увы, реальность с ними не согласилась.
4) 22 января 2020 года ожидалось "обрушение" курса доллара - очень близко к локальному минимуму, после которого и начался основной рост.
Вот, что нужно знать о "прогнозах курса рубля к доллару на апрель 2020 года" и далее.
В октябре 2018 года у меня даже было видео, где я рассказывал о своем отношении к ситуации, когда доллары были куплены по 70 рублей, а курс опустился до 66 рублей. Отношение простое: инвестировать деньги в акции США! Инвестировать для получения высокого дивидендного дохода, потенциального роста капитала, защиты от девальвации.
Какие еще акции, скажете вы? Вон фондовые индексы тоже как колбасит. Еще и тут деньги терять?
Совершенно верно! Акции - очень волатильная вещь. Но вы удивитесь: в рублевом выражении стоимость моих активов СЕЙЧАС на 6% ВЫШЕ, чем в январе 2020 года - когда акции стоили намного дороже, а доллар намного дешевле.
Вот это - защита от волатильности. И я уже не говорю о стабильности выплаты и роста дивидендов, которым ни по чем никакие кризисы, волатильности и панические настроения.
Поэтому и по курсу 61 рублей за доллар, и по курсу 72 рубля за доллар, и по курсу 200 рублей за доллар (если такой мы увидим), моя рекомендация будет прежней: покупать доллары методично, спокойно и регулярно. На дистанции это оправдывается сторицей!
Удачи в инвестициях!
#валюта #доллар #рубль #нефть #кризис
https://youtu.be/G1l95-X9X9Y
YouTube
😱📉Что будет с рублем в апреле 2020? Прогноз по курсу рубля на апреле
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Дорогие друзья, сегодня в России еще выходной. Но мировые рынки ...
Дорогие друзья, вы знаете мою приверженность акциям США. И у меня есть целая рубрика посвященная преимуществам акций США - почему я рекомендую инвестировать деньги в эти активы. Давайте вновь поговорим на эту тему. И речь пойдет не о более развитом корпоративном праве, о невероятной защите инвесторов и страховке SIPC, не о доминировании США в сфере технологий и патентов.
Речь пойдет о простой и легко измеряемой, но очень важной вещи для инвестора - доходности. Куда выгоднее инвестировать 10000$: в акции США или во весь остальной мир?
И для оценки мы используем индексные ETF, как очень простой способ оценить общую динамику инвестиций.
Предположим, вы решили вложить 10000$ в фондовый рынок, чтобы заработать. Если вы не хотите разрабатывать стратегию, покупать отдельные акции, и вас устраивает средняя доходность и средние дивиденды, то вполне можно ограничиться индексными фондами. Например, я буду использовать SPY на S&P500, как существующий более длительное время.
Сравним инвестиции в акции США (в S&P500), с инвестициями в индексы вне США. Начнем, например, с фонда VEU, который содержит в себе более 3000 крупнейших компаний, включая массу китайских гигантов и европейских крупных конгломератов.
Что мы видим? С момента запуска фонда в 2007 году инвестиции 10 тысяч долларов в S&P500 показали рост больше, чем в 2 раза выше, чем общемировой (но без США!) Доходность остального мира оказалась просто жалкой - около 2% в среднем в год. Обратите внимание также, что просадка в кризис 2008-2009 года была сильнее по всему миру, чем по США. Ненамного, но сильнее! Ипотечный кризис в США сказался на мире сильнее, чем на самой стране, его вызвавшей!
Вау!
Может дело в кризисе? Глянем на другой ETF от Vanguard - VXUS, тоже исключающий акции США, но инвестирующий в китайские, европейские, японские и другие активы. Период бурного роста с 2011 года, но инвестиции в 10000 долларов США принесли в S&P500 среднегодовую доходность более 13%, а по мировому рынку лишь около 4%.
Но стоит добавить в список активов, в которые инвестирует индексный фонд, акции США (например, взять общемировой индексный фонд Vanguard - VT), как картина меняется. Но да, и этот фонд тоже проигрывает S&P500, пусть уже и не столь разгромно.
Развивающиеся рынки, невероятный потенциал Индии и Китая, Латинской Америи и России - увы, статистика, сухие цифры доходности говорят об обратном.
А ведь мы берем просто индекс, хотя, как я показывал ранее, с качественным портфелем первоклассных ценных бумаг из акций США можно получать и более высокий уровень доходности.
Вот почему если и инвестировать 10000 долларов - то инвестировать в акции США.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #акции #сша #индекс #деньги
https://youtu.be/JjzvQJ743DY
Речь пойдет о простой и легко измеряемой, но очень важной вещи для инвестора - доходности. Куда выгоднее инвестировать 10000$: в акции США или во весь остальной мир?
И для оценки мы используем индексные ETF, как очень простой способ оценить общую динамику инвестиций.
Предположим, вы решили вложить 10000$ в фондовый рынок, чтобы заработать. Если вы не хотите разрабатывать стратегию, покупать отдельные акции, и вас устраивает средняя доходность и средние дивиденды, то вполне можно ограничиться индексными фондами. Например, я буду использовать SPY на S&P500, как существующий более длительное время.
Сравним инвестиции в акции США (в S&P500), с инвестициями в индексы вне США. Начнем, например, с фонда VEU, который содержит в себе более 3000 крупнейших компаний, включая массу китайских гигантов и европейских крупных конгломератов.
Что мы видим? С момента запуска фонда в 2007 году инвестиции 10 тысяч долларов в S&P500 показали рост больше, чем в 2 раза выше, чем общемировой (но без США!) Доходность остального мира оказалась просто жалкой - около 2% в среднем в год. Обратите внимание также, что просадка в кризис 2008-2009 года была сильнее по всему миру, чем по США. Ненамного, но сильнее! Ипотечный кризис в США сказался на мире сильнее, чем на самой стране, его вызвавшей!
Вау!
Может дело в кризисе? Глянем на другой ETF от Vanguard - VXUS, тоже исключающий акции США, но инвестирующий в китайские, европейские, японские и другие активы. Период бурного роста с 2011 года, но инвестиции в 10000 долларов США принесли в S&P500 среднегодовую доходность более 13%, а по мировому рынку лишь около 4%.
Но стоит добавить в список активов, в которые инвестирует индексный фонд, акции США (например, взять общемировой индексный фонд Vanguard - VT), как картина меняется. Но да, и этот фонд тоже проигрывает S&P500, пусть уже и не столь разгромно.
Развивающиеся рынки, невероятный потенциал Индии и Китая, Латинской Америи и России - увы, статистика, сухие цифры доходности говорят об обратном.
А ведь мы берем просто индекс, хотя, как я показывал ранее, с качественным портфелем первоклассных ценных бумаг из акций США можно получать и более высокий уровень доходности.
Вот почему если и инвестировать 10000 долларов - то инвестировать в акции США.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #акции #сша #индекс #деньги
https://youtu.be/JjzvQJ743DY
YouTube
📊💼Акции США против всего мира! Как выгодно инвестировать 10000$, чтобы заработать?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ruДорогие друзья, вы знаете мою приверженность акциям США. И у меня...
Дорогие друзья, в связи с продолжающейся волатильностью на фондовом рынке вопросы по поводу того "А не пора ли использовать подушку безопасности"? задают довольно часто.
Поэтому я коротко отвечу на этот вопрос в данном видео.
Напомню, что:
1) Подушку безопасности я рекомендую тратить при общем снижении фондового рынка на 30% от максимума или более.
2) Снижение отдельных компаний в портфеле хоть на 50% для меня не повод тратить подушку безопасности.
3) Подушку безопасности я планирую тратить постепенно по мере снижения рынка, если оно продолжится.
И что мы видим? Максимум рынка был достигнут 19 февраля 2020 года, когда S&P500 достиг 3386 пунктов. Соответственно для начала траты подушки безопасности он должен составить хотя бы 2370 пунктов. Вот на таком уровне я планирую начинать закупаться.
И знаете, в чем злая ирония ситуации?
Если такое снижение произойдет, то это возврат практически к уровню конца 2018 года, когда я мог бы использовать резервы, но не использовал - потому что снижение было лишь 18-20%... А ведь за это время и дивиденды выросли процентов на 10%, и была куча выплат... В общем, серьезное упущение для дивидендного инвестора.
Что касается нередко задаваемого вопроса: "Когда начнется рост стоимости акций в 2020 году?", то здесь я бы ответил так:
"Когда панические настроения достигнут максимума".
Когда из каждого рупора будут кричать, что наступает конец света, что рынки никогда не вырастут, что все рухнет и мы все умрем долгой и мучительной смертью от повышенной волатильности рынков - вот тогда тренд сменится 100%. Но, поскольку никто не знает, когда это произойдет, попытка ловить этот момент - азартная игра против собственного кошелька.
Так что пока я продолжаю активно покупать активы на регулярные пополнения счета.
Удачи в инвестициях!
#кризис #безопасность #финансы #инвестиции #деньги
https://youtu.be/jGOg_eWjGNQ
Поэтому я коротко отвечу на этот вопрос в данном видео.
Напомню, что:
1) Подушку безопасности я рекомендую тратить при общем снижении фондового рынка на 30% от максимума или более.
2) Снижение отдельных компаний в портфеле хоть на 50% для меня не повод тратить подушку безопасности.
3) Подушку безопасности я планирую тратить постепенно по мере снижения рынка, если оно продолжится.
И что мы видим? Максимум рынка был достигнут 19 февраля 2020 года, когда S&P500 достиг 3386 пунктов. Соответственно для начала траты подушки безопасности он должен составить хотя бы 2370 пунктов. Вот на таком уровне я планирую начинать закупаться.
И знаете, в чем злая ирония ситуации?
Если такое снижение произойдет, то это возврат практически к уровню конца 2018 года, когда я мог бы использовать резервы, но не использовал - потому что снижение было лишь 18-20%... А ведь за это время и дивиденды выросли процентов на 10%, и была куча выплат... В общем, серьезное упущение для дивидендного инвестора.
Что касается нередко задаваемого вопроса: "Когда начнется рост стоимости акций в 2020 году?", то здесь я бы ответил так:
"Когда панические настроения достигнут максимума".
Когда из каждого рупора будут кричать, что наступает конец света, что рынки никогда не вырастут, что все рухнет и мы все умрем долгой и мучительной смертью от повышенной волатильности рынков - вот тогда тренд сменится 100%. Но, поскольку никто не знает, когда это произойдет, попытка ловить этот момент - азартная игра против собственного кошелька.
Так что пока я продолжаю активно покупать активы на регулярные пополнения счета.
Удачи в инвестициях!
#кризис #безопасность #финансы #инвестиции #деньги
https://youtu.be/jGOg_eWjGNQ
YouTube
🍀Время тратить подушку безопасности?! Когда начнется рост стоимости акций 2020
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Дорогие друзья, в связи с продолжающейся волатильностью на фондо...
Дорогие друзья, сегодня вторник - время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Мне кажется, что я добился довольно неплохих результатов в инвестициях с целью получения пассивного дохода - мои годовые посленалоговые дивиденды более 12 000$, что почти в 2 раза выше среднего официального дохода по РФ и заметно выше средней зарплаты.
Поэтому могу рассуждать на эту тему с точки зрения своего опыта. Сегодня мы обсудим пару любопытных вопросов, которые мне задавали в переписке.
Первый вопрос касается приоритетов в жизни: откладывания средств и альтернативных крупных трат, которые постоянно откидывают человека назад в жизни, не позволяя двигаться к финансовой безопасности и независимости.
Второй вопрос взаимосвязан с первым: как быть, если деньги постоянно "жгут ляжку" и красивой жизни хочется уже сейчас. Хорошую машину, хороший дом и все остальные плюшки.
Что делать?
Вопрос, как я считаю, в приоритетах. Дмитрий пишет о комфорте, о поездках и о "накоплении без фанатизма". Я считаю, что здесь и кроется ответ: нужно для самого себя определить, что для вас более важно - текущий комфорт или быстрое достижение финансовой независимости.
Да, друзья, даже если вы зарабатываете очень хорошо, в жизни бывает крайне редко, когда вы можете получать ВСЕ и СРАЗУ. Особенно, если учесть, что из-за странных ловушек человеческой психологии нам хочется все больше и больше по мере роста наших доходов.
Определите сами для себя: чего вы хотите? Ничего страшного на самом деле нет, если деньги вам жгут ляжку и вы хотите тратить все деньги прямо сейчас. Вы просто будете жить так, как живет большинство людей - не только в РФ, но и в США или в Европе. И вы просто будете работать до самой старости, а затем надеяться, что пенсии хватит, а дети помогут.
Если хочется добиться финансовой независимости и свободы. И сделать это РАНО - до наступления официальной пенсии, то в чем-то стоит себя ограничить. Это просто ПРИДЕТСЯ СДЕЛАТЬ! Это просто продиктовано банальной математикой.
Я лишь приведу свой пример, так как предпочитаю показывать все на своем результате:
1) Хорошая машина за 2 миллиона - я уже снимал видео, где показывал, почему я не хочу покупать дорогую машину даже сейчас, когда могу купить ее без особого ущерба для бюджета просто за наличные. Если вы вкладываете 2 миллиона в машину - осознайте, что вы теряете потенциальные 7 миллионов рублей за 10 лет или 14 миллионов за 15 лет. И это - без учета возможной девальвации рубля за это время!
2) Путешествия - это замечательно, если вы можете их позволить. И если они не идут в ущерб вашей мечте. Я тоже люблю путешествовать, но мои активные (а теперь и пассивные доходы) с успехом покрывают мои затраты на путешествия. И я продолжаю активно инвестировать. Если вы путешествуете 2 раза в год вместо одного и тратите на эту "лишнюю" поездку 150 тысяч рублей каждый год, то за 10 лет с учетом доходности инвестиций вы лишитесь 3 миллионов рублей, а за 15 лет - 7 миллионов.
Если вы тратите все деньги на текущие хотелки - будущих денег у вас просто не будет. Да, это печально. Да, кому-то кажется, что для этого нужно отказаться от жизни сейчас, но повторюсь - это нормально, если вы готовы смириться с тем, что финансовой независимости вы никогда не достигнете.
По моим оптимистичным расчетам я добьюсь финансовой свободы, позволяющей жить в любой стране мира, которая мне интересна с неплохим уровнем комфорта через 3 года. Мне будет 38 лет. Можно ли назвать это "старостью"? Да, сейчас я не имею дорогой машины (потому что не хочу ее), да я живу в деревенском доме, а не дорогом коттедже (потому что это более эффективно). Но для меня возможность рано добиться независимости куда более ценна, чем этот "комфорт".
Поэтому деньги мне не жгут ляжку (если только не речь о закупке на коррекции рынка:). Поэтому я не хочу хорошую и дорогую машину или большой дом прямо сейчас. На самом деле я их вообще не хочу. Я хочу свободу. Таков мой приоритет.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #финансоваянезависимость #деньги #инвестиции #потребительство
https://youtu.be/bVTMYWUbI7c
Поэтому могу рассуждать на эту тему с точки зрения своего опыта. Сегодня мы обсудим пару любопытных вопросов, которые мне задавали в переписке.
Первый вопрос касается приоритетов в жизни: откладывания средств и альтернативных крупных трат, которые постоянно откидывают человека назад в жизни, не позволяя двигаться к финансовой безопасности и независимости.
Второй вопрос взаимосвязан с первым: как быть, если деньги постоянно "жгут ляжку" и красивой жизни хочется уже сейчас. Хорошую машину, хороший дом и все остальные плюшки.
Что делать?
Вопрос, как я считаю, в приоритетах. Дмитрий пишет о комфорте, о поездках и о "накоплении без фанатизма". Я считаю, что здесь и кроется ответ: нужно для самого себя определить, что для вас более важно - текущий комфорт или быстрое достижение финансовой независимости.
Да, друзья, даже если вы зарабатываете очень хорошо, в жизни бывает крайне редко, когда вы можете получать ВСЕ и СРАЗУ. Особенно, если учесть, что из-за странных ловушек человеческой психологии нам хочется все больше и больше по мере роста наших доходов.
Определите сами для себя: чего вы хотите? Ничего страшного на самом деле нет, если деньги вам жгут ляжку и вы хотите тратить все деньги прямо сейчас. Вы просто будете жить так, как живет большинство людей - не только в РФ, но и в США или в Европе. И вы просто будете работать до самой старости, а затем надеяться, что пенсии хватит, а дети помогут.
Если хочется добиться финансовой независимости и свободы. И сделать это РАНО - до наступления официальной пенсии, то в чем-то стоит себя ограничить. Это просто ПРИДЕТСЯ СДЕЛАТЬ! Это просто продиктовано банальной математикой.
Я лишь приведу свой пример, так как предпочитаю показывать все на своем результате:
1) Хорошая машина за 2 миллиона - я уже снимал видео, где показывал, почему я не хочу покупать дорогую машину даже сейчас, когда могу купить ее без особого ущерба для бюджета просто за наличные. Если вы вкладываете 2 миллиона в машину - осознайте, что вы теряете потенциальные 7 миллионов рублей за 10 лет или 14 миллионов за 15 лет. И это - без учета возможной девальвации рубля за это время!
2) Путешествия - это замечательно, если вы можете их позволить. И если они не идут в ущерб вашей мечте. Я тоже люблю путешествовать, но мои активные (а теперь и пассивные доходы) с успехом покрывают мои затраты на путешествия. И я продолжаю активно инвестировать. Если вы путешествуете 2 раза в год вместо одного и тратите на эту "лишнюю" поездку 150 тысяч рублей каждый год, то за 10 лет с учетом доходности инвестиций вы лишитесь 3 миллионов рублей, а за 15 лет - 7 миллионов.
Если вы тратите все деньги на текущие хотелки - будущих денег у вас просто не будет. Да, это печально. Да, кому-то кажется, что для этого нужно отказаться от жизни сейчас, но повторюсь - это нормально, если вы готовы смириться с тем, что финансовой независимости вы никогда не достигнете.
По моим оптимистичным расчетам я добьюсь финансовой свободы, позволяющей жить в любой стране мира, которая мне интересна с неплохим уровнем комфорта через 3 года. Мне будет 38 лет. Можно ли назвать это "старостью"? Да, сейчас я не имею дорогой машины (потому что не хочу ее), да я живу в деревенском доме, а не дорогом коттедже (потому что это более эффективно). Но для меня возможность рано добиться независимости куда более ценна, чем этот "комфорт".
Поэтому деньги мне не жгут ляжку (если только не речь о закупке на коррекции рынка:). Поэтому я не хочу хорошую и дорогую машину или большой дом прямо сейчас. На самом деле я их вообще не хочу. Я хочу свободу. Таков мой приоритет.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #финансоваянезависимость #деньги #инвестиции #потребительство
https://youtu.be/bVTMYWUbI7c
YouTube
💸🧲Жизнь на дивиденды №101: Жгущие ляжку деньги и приоритетные траты
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Дорогие друзья, сегодня вторник - время выпуска рубрики "Жизнь н...
Дорогие друзья, налоги нужно платить. Это я знаю четко - уплата налогов это безопасность для ваших капиталовложений. Но я также знаю, что налоги - один из важнейших врагов инвестора, ведь они съедают часть доходности.
И вот Валентин задал вопрос: может ли повышение налогов, например, повышение НДФЛ до 15% сделать невыгодными инвестиции в фондовый рынок. И можно ли обойти это повышение, зарегистрировав ИП.
Начну с конца:
Нет, зарегистрировав ИП невозможно обойти уплату налогов в 13%. 6% налога на дивиденды вам никто платить не даст - налоговая по-умолчанию считает получение дивидендов доходом физического лица (каковым они и являются). Ну и кроме того, не забывайте, что, даже если бы вам удалось обойти это правило, это значило бы, что вам придется платить 6% от общей суммы капитала при продаже акций в любом случае - независимо от вашего налогового резидентства, от цен по которым вы покупали акции, от срока их удержания и т.д. В общем, минусов больше, чем плюсов.
Теперь что касается ставки налога в 15%. Я считаю, что повышение НДФЛ до 15% вполне реально. Когда оно будет - неизвестно, но повышение возможно. Государству нужны деньги, экономика не блещет ростом, поэтому это решение выглядит вполне логично (пусть и не гуманно).
Убьет ли повышение НДФЛ до 15% доходность фондового рынка? Ну конечно нет. Да, это будет менее приятно, да это значит, что вы будете получать меньше дивидендов, так как будете платить больше налогов. Но на самом деле 15% - типичная ставка налога для многих стран восточной Европы. Такой налог берут с резидентов Казахстана и Кипра. Более того, у меня есть клиенты из Израиля, которые вынуждены платить 25% налога на дивиденды.
Повышение налогов понизит вашу доходность, но не убьет ее полностью. Более того, оно может даже сделать еще более целесообразным долгосрочное удержание активов с минимумом действий, чтобы избежать повышенного налога на прирост капитала.
Поэтому да, я считаю увеличение НДФЛ реальным. Да, это скажется на доходности (в том числе и на моей). Но влияние будет не настолько разрушительным, чтобы отказываться от инвестиций вообще. А учитывая общий уровень доходности инвестиций, попытка избежать их ради избежания налога приведет к огромной недополученной прибыли.
Удачи в инвестициях!
#налоги #ндфл #государство #налоговая #инвестиции
https://youtu.be/cL1Hv5_tPio
И вот Валентин задал вопрос: может ли повышение налогов, например, повышение НДФЛ до 15% сделать невыгодными инвестиции в фондовый рынок. И можно ли обойти это повышение, зарегистрировав ИП.
Начну с конца:
Нет, зарегистрировав ИП невозможно обойти уплату налогов в 13%. 6% налога на дивиденды вам никто платить не даст - налоговая по-умолчанию считает получение дивидендов доходом физического лица (каковым они и являются). Ну и кроме того, не забывайте, что, даже если бы вам удалось обойти это правило, это значило бы, что вам придется платить 6% от общей суммы капитала при продаже акций в любом случае - независимо от вашего налогового резидентства, от цен по которым вы покупали акции, от срока их удержания и т.д. В общем, минусов больше, чем плюсов.
Теперь что касается ставки налога в 15%. Я считаю, что повышение НДФЛ до 15% вполне реально. Когда оно будет - неизвестно, но повышение возможно. Государству нужны деньги, экономика не блещет ростом, поэтому это решение выглядит вполне логично (пусть и не гуманно).
Убьет ли повышение НДФЛ до 15% доходность фондового рынка? Ну конечно нет. Да, это будет менее приятно, да это значит, что вы будете получать меньше дивидендов, так как будете платить больше налогов. Но на самом деле 15% - типичная ставка налога для многих стран восточной Европы. Такой налог берут с резидентов Казахстана и Кипра. Более того, у меня есть клиенты из Израиля, которые вынуждены платить 25% налога на дивиденды.
Повышение налогов понизит вашу доходность, но не убьет ее полностью. Более того, оно может даже сделать еще более целесообразным долгосрочное удержание активов с минимумом действий, чтобы избежать повышенного налога на прирост капитала.
Поэтому да, я считаю увеличение НДФЛ реальным. Да, это скажется на доходности (в том числе и на моей). Но влияние будет не настолько разрушительным, чтобы отказываться от инвестиций вообще. А учитывая общий уровень доходности инвестиций, попытка избежать их ради избежания налога приведет к огромной недополученной прибыли.
Удачи в инвестициях!
#налоги #ндфл #государство #налоговая #инвестиции
https://youtu.be/cL1Hv5_tPio
YouTube
📒🚫Повышение НДФЛ до 15%, получение дивидендов и инвестиции в акции
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Дорогие друзья, налоги нужно платить. Это я знаю четко - уплата ...
Какие результаты доходности инвестиций по стратегии "Миллион с нуля" можно ожидать с учетом волатильности рынков?
#миллионснуля #акции #инвестиции #деньги #финансы
https://youtu.be/OHAqHBGfdYw
#миллионснуля #акции #инвестиции #деньги #финансы
https://youtu.be/OHAqHBGfdYw
YouTube
📊Миллион с нуля №101: Доходность инвестиций на волатильном рынке
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Какие результаты доходности инвестиций по стратегии "Миллион с н...
Волатильность валютных курсов - тяжкое испытание для психологически неподготовленных к этому людей. Внезапно появляется горячее, прямо-таки жгучее желание куда-то бежать, скупать (или наоборот - распродавать) доллары, заниматься спекуляциями. Увы, пик такого необдуманного поведения чаще всего приходится на самый неудачный для спекуляций момент: таков закон подлости инвестиций.
Поэтому давайте поговорим, как правильно покупать валюту сейчас, какую валюту стоит покупать в 2020 году? И какой прогноз курса валюты на апрель 2020 года и остаток года можно дать?
Что касается прогноза, то тут мои тезисы просты:
1) Никто не знает, каким именно будет курс валюты в апреле или марте 2020 года.
2) На длительной дистанции я жду ослабления рубля и к доллару, и к евро.
Это и объясняет мою рекомендацию: покупать доллары регулярно. Это и объясняет мои собственные действия: постоянную скупку валюты.
Но вот один из подписчиков задал вопросы, касающиеся деталей моей покупки валюты.
Итак:
1) Я покупаю валюту на все свободные деньги, которые у меня остаются, по тому курсу, который есть на момент покупки. Я выделяю какую-то небольшую часть рублевых доходов на рублевые резервы (например, на налоги, на авто и другие накопительные статьи бюджета), но все сверх того идет в резерв. Так что доля валюты в моем портфеле стабильно находится на уровне 95-97% от общей суммы капитала.
2) Моя основная цель - защита от девальвации рубля и приумножение капитала в валюте. Я покупаю ее для инвестиций в акции США (в первую очередь - для получения растущих и стабильных дивидендов). Что касается выгоды, то доходность зависит от стратегии: 14-16% или 9-11% в среднем в долларах. На эту тему было отдельное видео.
3) Сравнивать покупку валюты с инвестициями по стратегии "Миллион с нуля" несколько неуместно. Ведь валюта сама по себе дохода не приносит, тогда как "Миллион с нуля" - приносит, но активы по этой стратегии точно также подвержены волатильности, как и цены на акции.
А вот что касается "регулярной покупки по любому курсу", то тут тоже есть мнение - так поступают только неопытные инвесторы. И вы знаете, друзья, я с этим согласен: я не считаю себя гуру-инвестором. Я обычный человек, который просто следует своей обычной стратегии. Я считаю себя учеником Уоррена Баффета (причем заочным: он обо мне вряд ли когда-то что-то услышит). Я инвестирую не так уж давно - лишь с 2014 года, что тоже нельзя назвать огромным сроком.
Но вот дела: будучи совершенно обычным человеком, следующим совершенно обычной стратегии, я добиваюсь неплохих результатов. Лучших, чем большинство спекулянтов. Так что я не могу назвать эту стратегию неверной. Именно благодаря ей средний курс покупки валюты в моем портфеле - ниже биржевого. Именно благодаря ей я совершенно индифферентно взираю на волатильность валютных и биржевых курсов. Именно благодаря ей я получаю более 12 000$ годовых дивидендов после налогов.
Вот, что я думаю по поводу покупки валюты в апреле 2020 года. А что делать вам - решать вам.
Удачи в инвестициях!
#валюта #доллар #рубль #инвестиции #девальвация
https://youtu.be/3jzJwpuECG0
Поэтому давайте поговорим, как правильно покупать валюту сейчас, какую валюту стоит покупать в 2020 году? И какой прогноз курса валюты на апрель 2020 года и остаток года можно дать?
Что касается прогноза, то тут мои тезисы просты:
1) Никто не знает, каким именно будет курс валюты в апреле или марте 2020 года.
2) На длительной дистанции я жду ослабления рубля и к доллару, и к евро.
Это и объясняет мою рекомендацию: покупать доллары регулярно. Это и объясняет мои собственные действия: постоянную скупку валюты.
Но вот один из подписчиков задал вопросы, касающиеся деталей моей покупки валюты.
Итак:
1) Я покупаю валюту на все свободные деньги, которые у меня остаются, по тому курсу, который есть на момент покупки. Я выделяю какую-то небольшую часть рублевых доходов на рублевые резервы (например, на налоги, на авто и другие накопительные статьи бюджета), но все сверх того идет в резерв. Так что доля валюты в моем портфеле стабильно находится на уровне 95-97% от общей суммы капитала.
2) Моя основная цель - защита от девальвации рубля и приумножение капитала в валюте. Я покупаю ее для инвестиций в акции США (в первую очередь - для получения растущих и стабильных дивидендов). Что касается выгоды, то доходность зависит от стратегии: 14-16% или 9-11% в среднем в долларах. На эту тему было отдельное видео.
3) Сравнивать покупку валюты с инвестициями по стратегии "Миллион с нуля" несколько неуместно. Ведь валюта сама по себе дохода не приносит, тогда как "Миллион с нуля" - приносит, но активы по этой стратегии точно также подвержены волатильности, как и цены на акции.
А вот что касается "регулярной покупки по любому курсу", то тут тоже есть мнение - так поступают только неопытные инвесторы. И вы знаете, друзья, я с этим согласен: я не считаю себя гуру-инвестором. Я обычный человек, который просто следует своей обычной стратегии. Я считаю себя учеником Уоррена Баффета (причем заочным: он обо мне вряд ли когда-то что-то услышит). Я инвестирую не так уж давно - лишь с 2014 года, что тоже нельзя назвать огромным сроком.
Но вот дела: будучи совершенно обычным человеком, следующим совершенно обычной стратегии, я добиваюсь неплохих результатов. Лучших, чем большинство спекулянтов. Так что я не могу назвать эту стратегию неверной. Именно благодаря ей средний курс покупки валюты в моем портфеле - ниже биржевого. Именно благодаря ей я совершенно индифферентно взираю на волатильность валютных и биржевых курсов. Именно благодаря ей я получаю более 12 000$ годовых дивидендов после налогов.
Вот, что я думаю по поводу покупки валюты в апреле 2020 года. А что делать вам - решать вам.
Удачи в инвестициях!
#валюта #доллар #рубль #инвестиции #девальвация
https://youtu.be/3jzJwpuECG0
YouTube
💵📈Как правильно покупать валюту СЕЙЧАС? Прогноз курса валюты на апрель 2020 в России
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Волатильность валютных курсов - тяжкое испытание для психологически неподготовленных к этому людей. Внезапно появляется горячее, прямо-таки жгучее желание куда…
Волатильность валютных курсов - тяжкое испытание для психологически неподготовленных к этому людей. Внезапно появляется горячее, прямо-таки жгучее желание куда…
Дорогие друзья! На фондовых рынках продолжается волнение. И сегодня я расскажу о том, как я отношусь к этой ситуации.
Начну с простых цифр статистики: бумажный убыток по моему портфелю по результатам вчерашней торговой сессии составил 79 тысяч долларов с копейками. Это почти 6 миллионов рублей. Полагаю, что это довольно внушительная сумма (а еще - это веский аргумент против мнения некоторых критиков, которые говорят, что "я не видел ни одной серьезной просадки и вообще ничего не знаю в жизни":)
Также обратите внимание на то, что мой консервативный высокодивидендный портфель держится лучше S&P500 в целом. Это тоже довольно любопытный факт.
Но сегодня я хотел бы поговорить о позитиве. Да, друзья, чем ниже рынок - тем я позитивнее. Не спорю, мне тоже тяжело видеть такой бумажный убыток психологически: в конце концов, эта сумма в 3 раза больше, чем сумма, которую я вложил от продажи квартиры в 2018 году.
Но, как я говорил в своем видео "Хочу увидеть обвал на 90%" - меня интересует не цена, а ценность бизнеса. И ценность бизнеса из-за панических настроений толпы не снижается.
Подумайте вот еще о чем: инвесторы-паникеры активно распродают акции. Распродают в убыток. Но на каждую продажу находится покупатель. Когда вы продаете акцию ее кто-то покупает.
И кто же покупает, спросите вы? Покупают умные и богатые люди, которые после того, как паника уляжется, станут еще богаче.
Обратите внимание на рейтинг уверенности так называемых "умных" и "глупых" денег. В то время, как "глупые" деньги находятся на минимуме уверенности - проще говоря пребывают в панике, умные деньги находятся на пиках уверенности - выше, чем в конце 2018 года, когда тоже была существенная просадка. Вот кто выкупает все эти панические распродажи.
Поэтому да, я уверен в своей стратегии. Да, я очень активно покупаю. Так активно, что если дело дойдет до подушки безопасности, ее вклад может быть не так уж заметен:)
Помните слова Баффета про покупку, когда на рынках царит паника? Про жадность, когда остальные боятся? На мой взгляд, лучшего примера привести нереально.
И в заключение не могу не напомнить о тех двух картинках для инвесторов, которые я считаю своего рода эталонами поведения толпы.
Меня не пугает бумажный убыток в 79 тысяч долларов. Не напугает, если он превратится в 200 тысяч долларов. Мне неприятно видеть эти красные цифры сердцем. Но когда я включаю логику и мыслю холодным разумом - я не могу не приветствовать такие цены на акции.
Возможность зафиксировать дивиденды в 5% при обычной доходности в 3.5%? Возможность зафиксировать цены, которые были 3 года назад?
Сожалели ли вы когда-нибудь, что не купили Apple осенью 2018 года, после чего он вырос в 2 раза? Сейчас подобная распродажа идет по всем фронтам. И я не вижу причин бояться, а не радоваться ей.
Удачи в инвестициях!
#акции #инвестиции #заработок #коронавирус #кризис
https://youtu.be/VViuv4Xjk1o
Начну с простых цифр статистики: бумажный убыток по моему портфелю по результатам вчерашней торговой сессии составил 79 тысяч долларов с копейками. Это почти 6 миллионов рублей. Полагаю, что это довольно внушительная сумма (а еще - это веский аргумент против мнения некоторых критиков, которые говорят, что "я не видел ни одной серьезной просадки и вообще ничего не знаю в жизни":)
Также обратите внимание на то, что мой консервативный высокодивидендный портфель держится лучше S&P500 в целом. Это тоже довольно любопытный факт.
Но сегодня я хотел бы поговорить о позитиве. Да, друзья, чем ниже рынок - тем я позитивнее. Не спорю, мне тоже тяжело видеть такой бумажный убыток психологически: в конце концов, эта сумма в 3 раза больше, чем сумма, которую я вложил от продажи квартиры в 2018 году.
Но, как я говорил в своем видео "Хочу увидеть обвал на 90%" - меня интересует не цена, а ценность бизнеса. И ценность бизнеса из-за панических настроений толпы не снижается.
Подумайте вот еще о чем: инвесторы-паникеры активно распродают акции. Распродают в убыток. Но на каждую продажу находится покупатель. Когда вы продаете акцию ее кто-то покупает.
И кто же покупает, спросите вы? Покупают умные и богатые люди, которые после того, как паника уляжется, станут еще богаче.
Обратите внимание на рейтинг уверенности так называемых "умных" и "глупых" денег. В то время, как "глупые" деньги находятся на минимуме уверенности - проще говоря пребывают в панике, умные деньги находятся на пиках уверенности - выше, чем в конце 2018 года, когда тоже была существенная просадка. Вот кто выкупает все эти панические распродажи.
Поэтому да, я уверен в своей стратегии. Да, я очень активно покупаю. Так активно, что если дело дойдет до подушки безопасности, ее вклад может быть не так уж заметен:)
Помните слова Баффета про покупку, когда на рынках царит паника? Про жадность, когда остальные боятся? На мой взгляд, лучшего примера привести нереально.
И в заключение не могу не напомнить о тех двух картинках для инвесторов, которые я считаю своего рода эталонами поведения толпы.
Меня не пугает бумажный убыток в 79 тысяч долларов. Не напугает, если он превратится в 200 тысяч долларов. Мне неприятно видеть эти красные цифры сердцем. Но когда я включаю логику и мыслю холодным разумом - я не могу не приветствовать такие цены на акции.
Возможность зафиксировать дивиденды в 5% при обычной доходности в 3.5%? Возможность зафиксировать цены, которые были 3 года назад?
Сожалели ли вы когда-нибудь, что не купили Apple осенью 2018 года, после чего он вырос в 2 раза? Сейчас подобная распродажа идет по всем фронтам. И я не вижу причин бояться, а не радоваться ей.
Удачи в инвестициях!
#акции #инвестиции #заработок #коронавирус #кризис
https://youtu.be/VViuv4Xjk1o
YouTube
😱📉 Мой убыток 79 333$!😭 Обвал мировых рынков и кризис коронавируса 2020
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Дорогие друзья! На фондовых рынках продолжается волнение. И сегодня я расскажу о том, как я отношусь к этой ситуации.
Начну с простых цифр статистики: бумажный…
Дорогие друзья! На фондовых рынках продолжается волнение. И сегодня я расскажу о том, как я отношусь к этой ситуации.
Начну с простых цифр статистики: бумажный…
Друзья, у меня есть уже несколько видео с кейсами обманутых клиентов брокеров-мошенников, с признаками брокеров-мошенников и т.д. Но не проходит и недели, чтобы не было очередного обращения по поводу такой ситуации: открыл счет у непонятного брокера, был плюс и все хорошо... а потом слили все деньги или начали требовать пополнить счет. При выводе средств - ничего не получается. По ходу этого видео я буду вставлять скриншоты таких кейсов.
Главная цель - предостеречь вас, продемонстрировать типовые схемы обмана, чтобы вы не попались.
Но в этом видео мы поговорим о другой категории, которую я условно называю "обманщики обманутых". Это всевозможные юристы и "возмещатели", предлагающие свои услуги за процент, но работающие по предоплате. Они предлагают вернуть деньги, которые забрал брокер-мошенник. И их деятельность вполне легальна, они реальные юристы и все в таком духе. Но вот одна проблема: в большинстве случаев обращение к ним - бессмысленно.
Я не рекомендую соглашаться на предоплату - вернуть деньги из оффшора почти нереально. Я смотрел несколько таких сайтов-чарджбеков. Что у них общее? Кейсы сводятся к подаче жалобы, составлению серьезных и грозно выглядящих писем... Увы, реальных фактов ВОЗМЕЩЕНИЯ денег от оффшорного брокера крайне мало. Зачастую они хорошо прикрыты сомнительными пользовательскими соглашениями (в которых тем не менее, все прописано четко и в пользу брокера). А если пополнение идет через электронные кошельки или криптовалюту - то и вовсе бывает нереально что-либо доказать.
Любопытно, что у людей возникают сомнения "как можно доверять брокеру", имеющему лицензии и разрешения. И параллельно люди готовы отправлять солидные суммы - десятки тысяч долларов! - в непонятные оффшоры. Я напомню, друзья:
1) Ни один серьезный брокер не станет открывать вам счет БЕЗ ДОКУМЕНТОВ. Это нонсенс, когда говорят, сначала деньги - потом документы. У нормального брокера достаточно клиентов, чтобы он не рисковал своей репутацией и лицензией, открывая счет непонятному лицу с непонятными деньгами.
2) Серьезные брокеры принимают депозиты клиентов только банковским переводом (либо переводом через кассу банка, если брокер - отделение банка). Причем именно с вашего банковского счета, чтобы было четко видно, что это - ваши деньги. Блокчейн-пополнение? Вас могут обмануть!
Ну и, конечно, не могу не привести шикарное предложение, которое мне высылали: нажиться на подписчиках, втюхивая им непонятные терминалы! Все такие предложения - путь к потере денег тех, кто решит ими воспользоваться. И путь к потере репутации тех, кто решит это рекламировать.
Удачи в инвестициях!
#брокер #инвестиции #чарджбек #мошенничество #финансы
https://youtu.be/6oaLaL_JmGY
Главная цель - предостеречь вас, продемонстрировать типовые схемы обмана, чтобы вы не попались.
Но в этом видео мы поговорим о другой категории, которую я условно называю "обманщики обманутых". Это всевозможные юристы и "возмещатели", предлагающие свои услуги за процент, но работающие по предоплате. Они предлагают вернуть деньги, которые забрал брокер-мошенник. И их деятельность вполне легальна, они реальные юристы и все в таком духе. Но вот одна проблема: в большинстве случаев обращение к ним - бессмысленно.
Я не рекомендую соглашаться на предоплату - вернуть деньги из оффшора почти нереально. Я смотрел несколько таких сайтов-чарджбеков. Что у них общее? Кейсы сводятся к подаче жалобы, составлению серьезных и грозно выглядящих писем... Увы, реальных фактов ВОЗМЕЩЕНИЯ денег от оффшорного брокера крайне мало. Зачастую они хорошо прикрыты сомнительными пользовательскими соглашениями (в которых тем не менее, все прописано четко и в пользу брокера). А если пополнение идет через электронные кошельки или криптовалюту - то и вовсе бывает нереально что-либо доказать.
Любопытно, что у людей возникают сомнения "как можно доверять брокеру", имеющему лицензии и разрешения. И параллельно люди готовы отправлять солидные суммы - десятки тысяч долларов! - в непонятные оффшоры. Я напомню, друзья:
1) Ни один серьезный брокер не станет открывать вам счет БЕЗ ДОКУМЕНТОВ. Это нонсенс, когда говорят, сначала деньги - потом документы. У нормального брокера достаточно клиентов, чтобы он не рисковал своей репутацией и лицензией, открывая счет непонятному лицу с непонятными деньгами.
2) Серьезные брокеры принимают депозиты клиентов только банковским переводом (либо переводом через кассу банка, если брокер - отделение банка). Причем именно с вашего банковского счета, чтобы было четко видно, что это - ваши деньги. Блокчейн-пополнение? Вас могут обмануть!
Ну и, конечно, не могу не привести шикарное предложение, которое мне высылали: нажиться на подписчиках, втюхивая им непонятные терминалы! Все такие предложения - путь к потере денег тех, кто решит ими воспользоваться. И путь к потере репутации тех, кто решит это рекламировать.
Удачи в инвестициях!
#брокер #инвестиции #чарджбек #мошенничество #финансы
https://youtu.be/6oaLaL_JmGY
YouTube
😰💵Обманщики обманутых. Свежая подборка кейсов обманутых клиентов брокеров-мошенников 2020
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Друзья, у меня есть уже несколько видео с кейсами обманутых клие...
Подушка безопасности... одно из самых противоречивых понятий в инвестициях. Я о ней твержу постоянно, но правда ли, что она так нужна? Как подушка безопасности может привести к упущенной прибыли в 13% от суммы капитала при инвестициях в 25000$?
Давайте обсудим вопросы подписчика, которые касаются подушки безопасности и эффективности ее наличия.
Возьмем следующие исходные данные: общая сумма капитала для инвестиций 25 тысяч долларов. И инвестор решает сразу вложить в акции США 25000 долларов или оставить 20% от общей суммы (5000$) на подушку безопасности.
Для оценки инвестиций используем статистику по индексному фонду на S&P500 с 1993 года. Если инвестировать 25 тысяч долларов США в 1993 году разом, то к началу 2020 года капитал инвестора составил бы почти 291 тысячу долларов. Неплохой прирост - несмотря на 2 зубодробительных кризиса за это время!
Если бы инвестор в 1993 году оставил подушку безопасности в 5000$, а затем использовал ее в кризис доткомов на самом дне рынка - в 2003 году - то он получил бы "лишь" около 258 тысяч долларов. Упущенная прибыль около 13%! Почему? Потому что все 10 докризисных лет эти 5000$ по факту не работали, а лежали мертвым грузом.
Цифры неумолимы: с точки зрения доходности при растущем рынке на длительной дистанции подушка безопасности, скорее всего, приведет к серьезной упущенной доходности. И только войдя в рынок накануне сильного кризиса можно использовать ее по полной программе.
Например, если бы инвестор решил вложить 25 тысяч долларов в 2007 году - на самом пике перед ипотечным кризисом, то его инвестиции без наличия подушки безопасности оказались бы на те же 13% меньше. И даже эти 13% не кажутся такими уж впечатляющими, да? Ведь нужно было бы и войти на пике, и дно кризиса поймать...
Но не забывайте о психологическом аспекте! Намного проще видеть просадку, зная, что у вас есть деньги, на которые можно докупать. Намного проще переживать волатильность рынка, когда за спиной - солидный денежный резерв. А будучи спокойным вы с меньшей вероятностью запаникуете или совершите глупые психологические ошибки, которые приведут к реальным финансовым убыткам.
Поэтому, осознавая всю неэффективность хранения резервов, я все же настоятельно их рекомендую! И сам храню свою подушку безопасности. Так спокойнее.
И в заключение краткий комментарий по вопросу подписчика. Да, если хранить подушку в "инструментах", то они могут тоже просесть в кризис. Именно поэтому я не рекомендую "инструменты". Подушка должна быть в максимально простой и ликвидной форме: короткие облигации (не более 2 лет), банковские депозиты, просто деньги на счетах в банке или у брокера. Тогда любые просадки на рынке акций не помешают вам использовать вашу подушку.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #кризис #заработок #деньги
https://youtu.be/xf0lF4CSbrU
Давайте обсудим вопросы подписчика, которые касаются подушки безопасности и эффективности ее наличия.
Возьмем следующие исходные данные: общая сумма капитала для инвестиций 25 тысяч долларов. И инвестор решает сразу вложить в акции США 25000 долларов или оставить 20% от общей суммы (5000$) на подушку безопасности.
Для оценки инвестиций используем статистику по индексному фонду на S&P500 с 1993 года. Если инвестировать 25 тысяч долларов США в 1993 году разом, то к началу 2020 года капитал инвестора составил бы почти 291 тысячу долларов. Неплохой прирост - несмотря на 2 зубодробительных кризиса за это время!
Если бы инвестор в 1993 году оставил подушку безопасности в 5000$, а затем использовал ее в кризис доткомов на самом дне рынка - в 2003 году - то он получил бы "лишь" около 258 тысяч долларов. Упущенная прибыль около 13%! Почему? Потому что все 10 докризисных лет эти 5000$ по факту не работали, а лежали мертвым грузом.
Цифры неумолимы: с точки зрения доходности при растущем рынке на длительной дистанции подушка безопасности, скорее всего, приведет к серьезной упущенной доходности. И только войдя в рынок накануне сильного кризиса можно использовать ее по полной программе.
Например, если бы инвестор решил вложить 25 тысяч долларов в 2007 году - на самом пике перед ипотечным кризисом, то его инвестиции без наличия подушки безопасности оказались бы на те же 13% меньше. И даже эти 13% не кажутся такими уж впечатляющими, да? Ведь нужно было бы и войти на пике, и дно кризиса поймать...
Но не забывайте о психологическом аспекте! Намного проще видеть просадку, зная, что у вас есть деньги, на которые можно докупать. Намного проще переживать волатильность рынка, когда за спиной - солидный денежный резерв. А будучи спокойным вы с меньшей вероятностью запаникуете или совершите глупые психологические ошибки, которые приведут к реальным финансовым убыткам.
Поэтому, осознавая всю неэффективность хранения резервов, я все же настоятельно их рекомендую! И сам храню свою подушку безопасности. Так спокойнее.
И в заключение краткий комментарий по вопросу подписчика. Да, если хранить подушку в "инструментах", то они могут тоже просесть в кризис. Именно поэтому я не рекомендую "инструменты". Подушка должна быть в максимально простой и ликвидной форме: короткие облигации (не более 2 лет), банковские депозиты, просто деньги на счетах в банке или у брокера. Тогда любые просадки на рынке акций не помешают вам использовать вашу подушку.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #кризис #заработок #деньги
https://youtu.be/xf0lF4CSbrU
YouTube
💼Минус 13% на подушке безопасности. Как правильно инвестировать 25 тысяч долларов?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Подушка безопасности... одно из самых противоречивых понятий в инвестициях. Я о ней твержу постоянно, но правда ли, что она так нужна? Как подушка безопасности…
Подушка безопасности... одно из самых противоречивых понятий в инвестициях. Я о ней твержу постоянно, но правда ли, что она так нужна? Как подушка безопасности…
Дорогие друзья, пришло время выпуска видео с подачей декларации за 2019 год. В этом видео я покажу, как подать декларацию по доходу с ценных бумаг и дивидендов в 2020 году.
Итак, план действий очень простой:
1) Вам нужно зайти на сайт nalogru (если вы там еще не зарегистрированы - необходимо зарегистрироваться, рекомендую создать аккаунт на Госуслугах). Параллельно вы можете создать электронную подпись для подачи декларации онлайн, либо это можно сделать позже - по запросу при фактической загрузке файлов декларации.
2) Далее скачиваем программу "Декларация" с сайта ФНС. Можно заполнять декларацию и онлайн, но я сторонник того, чтобы устанавливать программу и заполнять декларацию в ней - это более стабильный способ. Клиенты неоднократно сообщали об ошибках и проблемах при онлайн-заполнении декларации за 2019 год.
3) Скачиваем отчеты брокера. Например, если вы инвестируете через Interactive Brokers, то отчеты можно скачать в разделе "Отчеты" в личном кабинете: вас интересует годовой отчет "Активность". Также при инвестициях через зарубежного брокера я рекомендую скачать налоговую форму 1042S. Она на английском языке и ранее была необязательна, но в прошлом году ФНС попросила предоставить эту форму, как подтверждение удержанного налога.
4) Заполняем программу, внося туда данные о полученных дивидендах, удержанном налоге, а также о сделках с фиксацией прибыли (если таковые были). С дивидендами все просто: переносим данные из отчета в программу, а она сама пересчитывает все по курсу доллара ЦБ на дату получения дохода.
При заполнении данных по доходам с продажи ценных бумаг необходимо создать отдельный файл, где вы сами рассчитываете вашу налоговую базу с учетом дат покупки и продажи акций. А затем вносите эти данные в программу. Файл с расчетами также нужно будет предоставить в налоговую.
5) Сохраняем нашу заполненную декларацию в XML и отправляем через сайт nalogru. Обратите внимание, что вместе с файлом необходимо прикрепить подтверждающие документы: отчет брокера, форму 1042S, файл с расчетами по сделкам.
Декларация отправлена! Теперь остается ожидать ее проверки и подтверждения обозначенных сумм налога. Они появятся в вашем личном налоговом кабинете, после чего вы сможете оплатить их онлайн. Посещать налоговую инспекцию лично нет необходимости.
И в заключение пара ответов на вопросы:
1) Да, нужно платить налог на дивиденды, даже если по ценным бумагам получен убыток. Налог на дивиденды за 2019 год платится независимо от доходов/убытков с продажи ценных бумаг.
2) Программа действует совершенно верно, так как вам нужно доплатить 3% с полной суммы дивидендов, на не с 90%, которые были фактически зачислены на ваш счет. Поэтому никакой ошибки со стороны программы "Декларация" здесь нет.
Удачи в инвестициях!
#налоги #декларация #финансы #фнс #дивиденды
https://youtu.be/49tQyMCZQ6Q
Итак, план действий очень простой:
1) Вам нужно зайти на сайт nalogru (если вы там еще не зарегистрированы - необходимо зарегистрироваться, рекомендую создать аккаунт на Госуслугах). Параллельно вы можете создать электронную подпись для подачи декларации онлайн, либо это можно сделать позже - по запросу при фактической загрузке файлов декларации.
2) Далее скачиваем программу "Декларация" с сайта ФНС. Можно заполнять декларацию и онлайн, но я сторонник того, чтобы устанавливать программу и заполнять декларацию в ней - это более стабильный способ. Клиенты неоднократно сообщали об ошибках и проблемах при онлайн-заполнении декларации за 2019 год.
3) Скачиваем отчеты брокера. Например, если вы инвестируете через Interactive Brokers, то отчеты можно скачать в разделе "Отчеты" в личном кабинете: вас интересует годовой отчет "Активность". Также при инвестициях через зарубежного брокера я рекомендую скачать налоговую форму 1042S. Она на английском языке и ранее была необязательна, но в прошлом году ФНС попросила предоставить эту форму, как подтверждение удержанного налога.
4) Заполняем программу, внося туда данные о полученных дивидендах, удержанном налоге, а также о сделках с фиксацией прибыли (если таковые были). С дивидендами все просто: переносим данные из отчета в программу, а она сама пересчитывает все по курсу доллара ЦБ на дату получения дохода.
При заполнении данных по доходам с продажи ценных бумаг необходимо создать отдельный файл, где вы сами рассчитываете вашу налоговую базу с учетом дат покупки и продажи акций. А затем вносите эти данные в программу. Файл с расчетами также нужно будет предоставить в налоговую.
5) Сохраняем нашу заполненную декларацию в XML и отправляем через сайт nalogru. Обратите внимание, что вместе с файлом необходимо прикрепить подтверждающие документы: отчет брокера, форму 1042S, файл с расчетами по сделкам.
Декларация отправлена! Теперь остается ожидать ее проверки и подтверждения обозначенных сумм налога. Они появятся в вашем личном налоговом кабинете, после чего вы сможете оплатить их онлайн. Посещать налоговую инспекцию лично нет необходимости.
И в заключение пара ответов на вопросы:
1) Да, нужно платить налог на дивиденды, даже если по ценным бумагам получен убыток. Налог на дивиденды за 2019 год платится независимо от доходов/убытков с продажи ценных бумаг.
2) Программа действует совершенно верно, так как вам нужно доплатить 3% с полной суммы дивидендов, на не с 90%, которые были фактически зачислены на ваш счет. Поэтому никакой ошибки со стороны программы "Декларация" здесь нет.
Удачи в инвестициях!
#налоги #декларация #финансы #фнс #дивиденды
https://youtu.be/49tQyMCZQ6Q
YouTube
⏰Декларация инвестора за 2019 год. Как подать декларацию по доходу дивидендов в 2020 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Дорогие друзья, пришло время выпуска видео с подачей декларации за 2019 год. В этом видео я покажу, как подать декларацию по доходу с ценных бумаг и дивидендов…
Дорогие друзья, пришло время выпуска видео с подачей декларации за 2019 год. В этом видео я покажу, как подать декларацию по доходу с ценных бумаг и дивидендов…
Сегодня вторник, время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды" и сегодня мы поговорим на тему сроков достижения моей цели: Финансовая свобода. Напомню, что эта цель имеет вполне реальное денежное выражение: 24 000$ годовых дивидендов после налогов.
Периодически я снимаю такие видео по двум причинам:
1) Чтобы документировать мой собственный путь к моим финансовым целям. Это делается даже для себя - сейчас иногда очень приятно посмотреть назад, в прошлое и оценить, что темпы достижения тех или иных целей оказались выше, чем я планировал.
2) Дополнительно мотивировать себя, потому что, когда я анализирую ситуацию, работаю с конкретными ожидаемыми сроками или цифрами, я четче вижу: что мне нужно делать для достижения этой цели.
Итак, давайте поговорим о сроках, в которые я ожидаю добиться финансовой цели 2000$ в месяц или 24 000$ в год. Возьмем 3 сценария: оптимистичный, пессимистичный и очень пессимистичный.
1) Оптимистичный сценарий: предполагает продолжение пополнения счета теми же темпами, которые я выдерживаю сейчас. Если это получится, то цели я должен добиться за 3 года - в 2022 году.
2) Пессимистичный: предполагает отсутствие пополнений счета, но реинвестирование всех дивидендов. Допустим, что моих доходов будет хватать лишь на текущие расходы, но дивиденды я смогу реинвестировать. В этом случае достижение цели ожидается в 2026 году или через 7 лет.
3) Очень пессимистичный: предполагает невозможность не только пополнять счет, но и даже реинвестировать дивиденды. В этом случае я буду вынужден все дивиденды тратить на себя! Но даже в этом случае я добьюсь своей цели - в 2029 году, через 10 лет. Мне будет 45 лет и это на 20 лет раньше официальной пенсии.
Не знаю, как вас, а меня очень мотивирует осознание того, что чтобы ни произошло, я смогу добиться желаемой цели. И, конечно, в оценке я не учитываю подушку безопасности: это "скрытый резерв". Если удастся использовать ее в какой-нибудь глобальный кризис, то сроки могут существенно сократиться по всем трем сценариям.
А в заключение - еще про подушку безопасности. Помните видео, где я рассказывал о том, как подушка безопасности позволяет вам жить на пассивный доход, даже если вы еще не добились желаемого размера дивидендов?
Так вот, моя оценка показывает, что с учетом моих текущих дивидендов, ожидаемого очень консервативного роста дивидендов в 5.6% и имеющейся подушки безопасности мне нужно зарабатывать активным доходом лишь 355$ в месяц! Или около 27 тысяч рублей.
Технически, я могу "жить на дивиденды" в 2000$ в месяц (пусть и проедая резервы), зарабатывая лишь 27 тысяч рублей в месяц активного дохода и имея фактические дивиденды лишь около 1000$ в месяц. И эта цифра мотивирует меня еще сильнее.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #подушкабезопасности #жизньнадивиденды #финансоваясвобода #дивиденды
https://youtu.be/8eNjq0Vt8Eo
Периодически я снимаю такие видео по двум причинам:
1) Чтобы документировать мой собственный путь к моим финансовым целям. Это делается даже для себя - сейчас иногда очень приятно посмотреть назад, в прошлое и оценить, что темпы достижения тех или иных целей оказались выше, чем я планировал.
2) Дополнительно мотивировать себя, потому что, когда я анализирую ситуацию, работаю с конкретными ожидаемыми сроками или цифрами, я четче вижу: что мне нужно делать для достижения этой цели.
Итак, давайте поговорим о сроках, в которые я ожидаю добиться финансовой цели 2000$ в месяц или 24 000$ в год. Возьмем 3 сценария: оптимистичный, пессимистичный и очень пессимистичный.
1) Оптимистичный сценарий: предполагает продолжение пополнения счета теми же темпами, которые я выдерживаю сейчас. Если это получится, то цели я должен добиться за 3 года - в 2022 году.
2) Пессимистичный: предполагает отсутствие пополнений счета, но реинвестирование всех дивидендов. Допустим, что моих доходов будет хватать лишь на текущие расходы, но дивиденды я смогу реинвестировать. В этом случае достижение цели ожидается в 2026 году или через 7 лет.
3) Очень пессимистичный: предполагает невозможность не только пополнять счет, но и даже реинвестировать дивиденды. В этом случае я буду вынужден все дивиденды тратить на себя! Но даже в этом случае я добьюсь своей цели - в 2029 году, через 10 лет. Мне будет 45 лет и это на 20 лет раньше официальной пенсии.
Не знаю, как вас, а меня очень мотивирует осознание того, что чтобы ни произошло, я смогу добиться желаемой цели. И, конечно, в оценке я не учитываю подушку безопасности: это "скрытый резерв". Если удастся использовать ее в какой-нибудь глобальный кризис, то сроки могут существенно сократиться по всем трем сценариям.
А в заключение - еще про подушку безопасности. Помните видео, где я рассказывал о том, как подушка безопасности позволяет вам жить на пассивный доход, даже если вы еще не добились желаемого размера дивидендов?
Так вот, моя оценка показывает, что с учетом моих текущих дивидендов, ожидаемого очень консервативного роста дивидендов в 5.6% и имеющейся подушки безопасности мне нужно зарабатывать активным доходом лишь 355$ в месяц! Или около 27 тысяч рублей.
Технически, я могу "жить на дивиденды" в 2000$ в месяц (пусть и проедая резервы), зарабатывая лишь 27 тысяч рублей в месяц активного дохода и имея фактические дивиденды лишь около 1000$ в месяц. И эта цифра мотивирует меня еще сильнее.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #подушкабезопасности #жизньнадивиденды #финансоваясвобода #дивиденды
https://youtu.be/8eNjq0Vt8Eo
YouTube
✅Жизнь на дивиденды №102: Финансовая свобода за 3, 7 или 10 лет
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Сегодня вторник, время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды" и се...
Друзья, у меня очень много потенциальных тем для видео. Много вопросов - и в личке, и в комментариях. И до некоторых тем я добираюсь с большой задержкой (когда есть вдохновение или настроение, когда есть материал для освещения и т.д.).
Вот, например, любопытный комментарий еще начала февраля - когда компания Тесла скакнула за огромное количество процентов.
Что такого важного в этом комментарии, что я решил снять отдельное видео? Психология инвестора. Да-да, опять эта занудная штуковина, о которой я так часто упоминаю.
Если вы оказываетесь в плохом настроении из-за того, что выросла какая-то акция, которую вы не купили по ФУНДАМЕНТАЛЬНЫМ ПРИЧИНАМ, то вы неправильно относитесь к инвестициям! Я не считаю Теслу фундаментально привлекательной для своих инвестиций - это убыточная компания, это бездивидендная компания, это слишком "свежая отрасль", чтобы вкладывать в нее деньги. Как спекуляция или как "акция веселых денег" - возможно. Но желания ее купить даже сейчас она не вызывает.
Мысль, которая должна плотно сидеть в черепе любого инвестора, чтобы он не поддавался азарту, жадности, ажиотажу очень проста:
"Мне все равно, что я не купил ту или иную акцию, если я достигаю своих целей".
Например, моя цель - получение высоких дивидендов. И хоть Тесла вырасти на 100500% процентов - мне будет все равно. По ней нет дивидендов (а если и появятся - нет дивидендной истории). Если так вырастет Apple, который остался в портфеле - мне будет приятно, хотя опять же - я имею бумажный рост по этой позиции почти в 2 раза и мне все равно, потому что я не собираюсь продавать эту акцию в любом случае.
Это крайне важно помнить и понимать: вы не можете угадать все выгодные сделки. Этого не может никто. Вы не можете знать, какая акция "выстрелит следующей", потому что это значит знать будущее.
Но вы можете методично идти к своей цели, инвестируя спокойно и на основе фундаментального качества бизнеса компаний. Вы можете ждать роста акций в вашем диверсифицированном портфеле, потому что эти акции выпущены первоклассными компаниями с первоклассным бизнесом. С реальным ростом этого бизнеса.
Сожалеть об упущенных возможностях - разрушать себя психологически. И это особенно опасно в инвестициях, где парой кликов мышки можно переложиться в "перспективную инвестиционную идею", а затем потерять на ней деньги.
Действуйте по стратегии. Действуйте методично. Не сожалейте о том, что прошло мимо вас, если вы и так идете к своей цели удовлетворительными темпами.
Удачи в инвестициях!
#тесла #инвестиции #акции #заработок #бизнес
https://youtu.be/PiRu_Bqtkbo
Вот, например, любопытный комментарий еще начала февраля - когда компания Тесла скакнула за огромное количество процентов.
Что такого важного в этом комментарии, что я решил снять отдельное видео? Психология инвестора. Да-да, опять эта занудная штуковина, о которой я так часто упоминаю.
Если вы оказываетесь в плохом настроении из-за того, что выросла какая-то акция, которую вы не купили по ФУНДАМЕНТАЛЬНЫМ ПРИЧИНАМ, то вы неправильно относитесь к инвестициям! Я не считаю Теслу фундаментально привлекательной для своих инвестиций - это убыточная компания, это бездивидендная компания, это слишком "свежая отрасль", чтобы вкладывать в нее деньги. Как спекуляция или как "акция веселых денег" - возможно. Но желания ее купить даже сейчас она не вызывает.
Мысль, которая должна плотно сидеть в черепе любого инвестора, чтобы он не поддавался азарту, жадности, ажиотажу очень проста:
"Мне все равно, что я не купил ту или иную акцию, если я достигаю своих целей".
Например, моя цель - получение высоких дивидендов. И хоть Тесла вырасти на 100500% процентов - мне будет все равно. По ней нет дивидендов (а если и появятся - нет дивидендной истории). Если так вырастет Apple, который остался в портфеле - мне будет приятно, хотя опять же - я имею бумажный рост по этой позиции почти в 2 раза и мне все равно, потому что я не собираюсь продавать эту акцию в любом случае.
Это крайне важно помнить и понимать: вы не можете угадать все выгодные сделки. Этого не может никто. Вы не можете знать, какая акция "выстрелит следующей", потому что это значит знать будущее.
Но вы можете методично идти к своей цели, инвестируя спокойно и на основе фундаментального качества бизнеса компаний. Вы можете ждать роста акций в вашем диверсифицированном портфеле, потому что эти акции выпущены первоклассными компаниями с первоклассным бизнесом. С реальным ростом этого бизнеса.
Сожалеть об упущенных возможностях - разрушать себя психологически. И это особенно опасно в инвестициях, где парой кликов мышки можно переложиться в "перспективную инвестиционную идею", а затем потерять на ней деньги.
Действуйте по стратегии. Действуйте методично. Не сожалейте о том, что прошло мимо вас, если вы и так идете к своей цели удовлетворительными темпами.
Удачи в инвестициях!
#тесла #инвестиции #акции #заработок #бизнес
https://youtu.be/PiRu_Bqtkbo
YouTube
🚗💵 Неугаданная Тесла и доходность инвестиций. Как правильно инвестировать?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Друзья, у меня очень много потенциальных тем для видео. Много во...
Что делать с купленными ценными бумагами в 2020 году после обвала рынков? Стоит ли сейчас инвестировать деньги в акции?
#инвестиции #кризис #акции #обвал #доллар
https://youtu.be/OPDR4rzbZ4U
#инвестиции #кризис #акции #обвал #доллар
https://youtu.be/OPDR4rzbZ4U
YouTube
Акции и доллар ВСЁ! Что теперь я буду делать с акциями в моем портфеле?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Что делать с купленными ценными бумагами в 2020 году после обвал...
Почему стоимость FXUS привязана к доллару, доллар вырос к рублю, а цена Finex ETF FXUS все равно упала?
Это кажется странно, не так ли. Сегодня мы рассмотрим этот вопрос. И что особенно любопытно - еще в ноябре 2019 года мне задавали вопрос на эту тему. Как говорится, вопросик долежал до наглядной демонстрации.
Итак, давайте к фактам:
1) Действительно, по своей сути FXUS - это долларовый инструмент, пусть и продается за рубли.
2) Действительно, несмотря на рост курса доллара к рублю (или на обвал рубля к доллару - как вам больше нравится) стоимость пая ETF упала.
3) Действительно, кажется, что никакой защиты тут нет.
Но обратите внимание и на то, что сам S&P500 тоже сильно упал в цене из-за коррекции, которую мы видим на фондовом рынке. Но при этом рублевое выражение стоимости FXUS снизилось заметно меньше.
Это очень просто оценить. Возьмите динамику ну хотя бы за последний месяц. Сейчас уровень S&P500 ниже уровня месячной давности на 29%. А текущая стоимость FXUS ниже лишь на 11% - приличная разница, не так ли?
Так что да, во время волатильности, коррекции, кризиса, стоимость FXUS будет точно так же падать - если только рубль не обесценится внезапно в 2-3 раза. Но рублевое выражение этого падения более приятно глазу.
Для справки: динамика по индексу РТС намного более впечатляющая! Значение индекса РТС стало ниже на 45% в долларах. Вот вам и недооцененный "российский рынок".
В этом смысл долларовых инвестиций, даже если визуально они отображаются в рублях.
Удачи в инвестициях!
#миллионснуля #инвестиции #fxus #etf #заработок
https://youtu.be/C_O08HNNuVM
Это кажется странно, не так ли. Сегодня мы рассмотрим этот вопрос. И что особенно любопытно - еще в ноябре 2019 года мне задавали вопрос на эту тему. Как говорится, вопросик долежал до наглядной демонстрации.
Итак, давайте к фактам:
1) Действительно, по своей сути FXUS - это долларовый инструмент, пусть и продается за рубли.
2) Действительно, несмотря на рост курса доллара к рублю (или на обвал рубля к доллару - как вам больше нравится) стоимость пая ETF упала.
3) Действительно, кажется, что никакой защиты тут нет.
Но обратите внимание и на то, что сам S&P500 тоже сильно упал в цене из-за коррекции, которую мы видим на фондовом рынке. Но при этом рублевое выражение стоимости FXUS снизилось заметно меньше.
Это очень просто оценить. Возьмите динамику ну хотя бы за последний месяц. Сейчас уровень S&P500 ниже уровня месячной давности на 29%. А текущая стоимость FXUS ниже лишь на 11% - приличная разница, не так ли?
Так что да, во время волатильности, коррекции, кризиса, стоимость FXUS будет точно так же падать - если только рубль не обесценится внезапно в 2-3 раза. Но рублевое выражение этого падения более приятно глазу.
Для справки: динамика по индексу РТС намного более впечатляющая! Значение индекса РТС стало ниже на 45% в долларах. Вот вам и недооцененный "российский рынок".
В этом смысл долларовых инвестиций, даже если визуально они отображаются в рублях.
Удачи в инвестициях!
#миллионснуля #инвестиции #fxus #etf #заработок
https://youtu.be/C_O08HNNuVM
YouTube
📉💰Миллион с нуля: Падение цены FXUS на коррекции рынка
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Почему стоимость FXUS привязана к доллару, доллар вырос к рублю, а цена Finex ETF FXUS все равно упала?
Это кажется странно, не так ли. Сегодня мы рассмотрим…
Почему стоимость FXUS привязана к доллару, доллар вырос к рублю, а цена Finex ETF FXUS все равно упала?
Это кажется странно, не так ли. Сегодня мы рассмотрим…
К видео про мои бумажные убытки был оставлен любопытный комментарий, в котором Сергей уверяет, что Александр Князев обманщик, мои видео - развод и все это неправда.
Как так - портфель упал, бумажный убыток 79000$, а дивиденды по-прежнему 12000$ в год? Получать пассивный доход в 12000$ в год при упавшем портфеле? Этого быть не может! Александр Князев всех обманывает!
Это забавно в первую очередь тем, что подобного рода сомнения (правда, обычно выражаемые в более пристойной форме) часто возникают у начинающих или потенциальных инвесторов.
Непонимание, как работают дивиденды, творит страшные вещи.
А между тем все, сказанное мной, правда. Дивиденды остались такими же. Даже подросли немного - впрочем, о росте дивидендов год-к-году я буду рассказывать уже в апреле в выпуске, после отчетного выпуска за март.
Почему так получилось? Потому что снижение цены акции не влияет на абсолютный размер дивидендов. Влияет на относительный - да, верно. И во время просадки можно зафиксировать дивидендную доходность в 4-5% ПОСЛЕ налогов в долларах. Но абсолютные дивиденды в долларах - не страдают.
Пример? Пожалуйста - компания Кока-Кола. Просто посмотрите, что было с ценой акции и дивидендами за это время. Цена колебалась очень сильно. В кризисные периоды были просадки на десятки процентов. И что было с дивидендами? Они платились и увеличивались, несмотря ни на что.
Или вот компания 3M-компани - от своего пика в 2018 году она откатилась почти в 2 раза... Ужас! Но ее дивиденды продолжают выплачиваться, как часы - стабильно и методично. Более того, они растут!
И, наконец, возьмите целый индекс - S&P500. Да, по его дивидендам была просадка в кризис: аж 20%. Но сам-то индекс упал на 50%! И не будем забывать, что в S&P500 много бездивидендных компаний или довольно спекулятивных акций. И даже в этом случае дивиденды оказались стабильнее цены.
Так что нет, снижение стоимости активов в моем портфеле - не влияет на размер моих дивидендов.
Я не исключаю, что ситуация с коронавирусом может привести к сокращению дивидендов отдельными позициями в моем портфеле в перспективе - когда недополученные прибыли "докатятся" до дивидендных выплат.
Но пока... пока дивиденды стабильно платятся и растут. Пока я получаю те самые 12000$ пассивного дохода в год после налогов. И дивидендная выплата за март 2020 года уже сейчас обещает быть просто грандиозной.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #кризис #дивиденды #заработок
https://youtu.be/uuqYPSoC28Y
Как так - портфель упал, бумажный убыток 79000$, а дивиденды по-прежнему 12000$ в год? Получать пассивный доход в 12000$ в год при упавшем портфеле? Этого быть не может! Александр Князев всех обманывает!
Это забавно в первую очередь тем, что подобного рода сомнения (правда, обычно выражаемые в более пристойной форме) часто возникают у начинающих или потенциальных инвесторов.
Непонимание, как работают дивиденды, творит страшные вещи.
А между тем все, сказанное мной, правда. Дивиденды остались такими же. Даже подросли немного - впрочем, о росте дивидендов год-к-году я буду рассказывать уже в апреле в выпуске, после отчетного выпуска за март.
Почему так получилось? Потому что снижение цены акции не влияет на абсолютный размер дивидендов. Влияет на относительный - да, верно. И во время просадки можно зафиксировать дивидендную доходность в 4-5% ПОСЛЕ налогов в долларах. Но абсолютные дивиденды в долларах - не страдают.
Пример? Пожалуйста - компания Кока-Кола. Просто посмотрите, что было с ценой акции и дивидендами за это время. Цена колебалась очень сильно. В кризисные периоды были просадки на десятки процентов. И что было с дивидендами? Они платились и увеличивались, несмотря ни на что.
Или вот компания 3M-компани - от своего пика в 2018 году она откатилась почти в 2 раза... Ужас! Но ее дивиденды продолжают выплачиваться, как часы - стабильно и методично. Более того, они растут!
И, наконец, возьмите целый индекс - S&P500. Да, по его дивидендам была просадка в кризис: аж 20%. Но сам-то индекс упал на 50%! И не будем забывать, что в S&P500 много бездивидендных компаний или довольно спекулятивных акций. И даже в этом случае дивиденды оказались стабильнее цены.
Так что нет, снижение стоимости активов в моем портфеле - не влияет на размер моих дивидендов.
Я не исключаю, что ситуация с коронавирусом может привести к сокращению дивидендов отдельными позициями в моем портфеле в перспективе - когда недополученные прибыли "докатятся" до дивидендных выплат.
Но пока... пока дивиденды стабильно платятся и растут. Пока я получаю те самые 12000$ пассивного дохода в год после налогов. И дивидендная выплата за март 2020 года уже сейчас обещает быть просто грандиозной.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #кризис #дивиденды #заработок
https://youtu.be/uuqYPSoC28Y
YouTube
🤔📈Обман Александра Князева: Портфель упал, дивиденды остались! Пассивный доход 12000$ в год
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
К видео про мои бумажные убытки был оставлен любопытный комментарий, в котором Сергей уверяет, что Александр Князев обманщик, мои видео - развод и все это неправда.…
К видео про мои бумажные убытки был оставлен любопытный комментарий, в котором Сергей уверяет, что Александр Князев обманщик, мои видео - развод и все это неправда.…
Вы знаете мое отношение к снижению цен на акции. Оно не только не пугает меня, я обожаю его! Я могу покупать больше акций, получать больше дивидендов на вложенный капитал, зарабатывать больше на восстановлении. Обвал рынка акций - это подарок для любого долгосрочного инвестора.
И многие люди осознают это: войти в рынок по низким ценам, чтобы заработать просто на восстановлении рынка.
Но на этом фоне появляется желание ИНВЕСТИРОВАТЬ В КРЕДИТ. А вот это уже очень опасно. Мне написало сразу несколько человек с идеей, которую вы можете найти в одном из таких сообщений:
1) Взять кредит
2) Купить акции по низким ценам
3) Заработать на восстановлении рынка и высоких дивидендах
4) Положить разницу себе в карман
Вроде бы беспроигрышный вариант. Ведь цены снизились (а следом за ними - как ни парадоксально - снизились и риски). Дивидендная доходность выросла и 4-5% после налогов - уже вполне реально.
Но также важно осознавать, что инвестиции в целом полны неопределенности. Я верю в инвестиции, иначе не докупал бы акции на спаде. Но я верю в них потому, что инвестирую СВОБОДНЫЕ деньги. Не могу сказать, смог бы я так спокойно видеть убыток в пятизначной сумме в долларах, если бы это были не мои собственные, а кредитные деньги.
Беря кредит на инвестиции, вы делаете агрессивную ставку на азартную игру. Да, если ваши расчеты оправдаются, то можно сорвать большой куш... Но если вы ошибетесь (причем даже чисто психологически), ущерб будет такой, что потребуются годы или даже десятилетия спокойных инвестиций, чтобы его компенсировать.
Волатильный рынок - удачное место для вложения свободного капитала. Рынок, где царит паника и страх - это уникальная возможность заработать для спокойного и терпеливого инвестора. Но не стоит делать этого в кредит!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кредит #финансоваяграмотность #акции #деньги
https://youtu.be/oySwiKjFuh0
И многие люди осознают это: войти в рынок по низким ценам, чтобы заработать просто на восстановлении рынка.
Но на этом фоне появляется желание ИНВЕСТИРОВАТЬ В КРЕДИТ. А вот это уже очень опасно. Мне написало сразу несколько человек с идеей, которую вы можете найти в одном из таких сообщений:
1) Взять кредит
2) Купить акции по низким ценам
3) Заработать на восстановлении рынка и высоких дивидендах
4) Положить разницу себе в карман
Вроде бы беспроигрышный вариант. Ведь цены снизились (а следом за ними - как ни парадоксально - снизились и риски). Дивидендная доходность выросла и 4-5% после налогов - уже вполне реально.
Но также важно осознавать, что инвестиции в целом полны неопределенности. Я верю в инвестиции, иначе не докупал бы акции на спаде. Но я верю в них потому, что инвестирую СВОБОДНЫЕ деньги. Не могу сказать, смог бы я так спокойно видеть убыток в пятизначной сумме в долларах, если бы это были не мои собственные, а кредитные деньги.
Беря кредит на инвестиции, вы делаете агрессивную ставку на азартную игру. Да, если ваши расчеты оправдаются, то можно сорвать большой куш... Но если вы ошибетесь (причем даже чисто психологически), ущерб будет такой, что потребуются годы или даже десятилетия спокойных инвестиций, чтобы его компенсировать.
Волатильный рынок - удачное место для вложения свободного капитала. Рынок, где царит паника и страх - это уникальная возможность заработать для спокойного и терпеливого инвестора. Но не стоит делать этого в кредит!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кредит #финансоваяграмотность #акции #деньги
https://youtu.be/oySwiKjFuh0
YouTube
🤑📊Обвал на рынке акций: Время инвестировать в кредит в 2020 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Вы знаете мое отношение к снижению цен на акции. Оно не только не пугает меня, я обожаю его! Я могу покупать больше акций, получать больше дивидендов на вложенный…
Вы знаете мое отношение к снижению цен на акции. Оно не только не пугает меня, я обожаю его! Я могу покупать больше акций, получать больше дивидендов на вложенный…
15-20 лет - довольно неплохой срок для фондового рынка. Надо сказать, что большинство моих клиентов (я бы сказал, более 80%), ставят свои цели в рамках этого срока. Давайте посмотрим на инфляцию по доллару и рублю, на рост фондового рынка и на то, что мог ожидать инвестор за это время.
Сразу начнем с сухих цифр - возьмем значения индексов по MOEX TR и RTS TR. Первый выражается в рублях, второй в долларах. К сожалению, в архиве Мосбирже есть данные лишь с 2003-2004 года, но хватит и этого. Что мы видим?
1) По MOEX TR среднегодовой рост - 15.05% в рублях! Супер!
2) По RTS TR среднегодовой рост - 5.97% в долларах! Тоже замечательно!
Хорошо. Идем дальше и посмотрим на S&P500 TR - тоже с учетом дивидендов. Если мы берем данные с 2000 года, то результаты не слишком впечатляющие: около 4.35% в долларах. Но ведь это вход на самом пике перед обвалом доткомов. Если мы берем вход так же, как по российскому рынку, то среднегодовая доходность в долларах получается уже выше, чем по RTS TR - 8.26%! Да-да, развитый и сверхдорогой рынок США обогнал развивающийся и перспективный рынок РФ.
Но нас интересует инфляция. Взглянем на нее. По MOEX TR данные вычисляются в рублях и начнем с рублевой инфляции. Предположим, мы вошли в индекс по его цене в 2003 году - 342 пункта. Инфляция обесценила бы эти деньги: для того, чтобы просто сохранить покупательную способность индекс должен был бы стоить 1341, а он стоил на расчетную дату 3752 - в 2.8 раза выше! Круто. От инфляции инвестиции в акции нас защитили.
Теперь смотрим на индекс S&P500 TR. С 2003 года доллар тоже обесценился, такова суровая реальность экономики. И, чтобы сохранилась покупательная способность инвестиций в индекс на уровне 1210, сумма должна составлять уже 1701. А по факту она 4697 - в 2.76 раза выше. От инфляции мы тоже защитились, несмотря на пару лютых кризисов.
Но это все очень обезличенные и сухие цифры, друзья. А теперь давайте посмотрим на то, что близко к реальной жизни. На зарплату и прожиточный минимум. В 2000 году прожиточный минимум составлял 1285 рублей, что с учетом инфляции к 2020 году равнялось бы 8461 рублям. Сейчас он составляет 12130 рублей. Рост с учетом инфляции, конечно, есть, но далеко не такой впечатляющий, как по фондовому рынку.
О чем это говорит?
1) Технически от инфляции можно защититься и в инвестициях в акции США, и в инвестициях в акции РФ.
2) Акции РФ отличаются меньшим покрытием инфляции ростом капитала и дивидендов в долларах (как это ни удивительно, но цифры - штука жестокая).
3) По акциям РФ мы берем период очень бурного и активного роста фондового рынка, по сути этап его становления. Возьмите тот же РТС середины 2008 года и увидите, что даже с учетом дивидендов роста нет.
И в заключение отвечу на комментарий подписчика, который касается акций Кока-Колы, ее дивидендов и инфляции по доллару.
1) Дивиденды Кока-Колы в 1993 году составляли 17 центов на акцию (с учетом поправки на сплиты). Сейчас годовые дивиденды 1.64$ на акцию. Это рост в 9.65 раза.
2) Инфляция по доллару с 1993 года составила 79%. То есть, чтобы сохранить покупательную способность, Кока-Кола должна была бы платить около 30 центов на акцию.
3) Фактическая выплата в 5.39 раза выше, чем необходимая для покрытия инфляции. Как можно называть это "отрицательным ростом дивидендов" я не вполне понимаю.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #инфляция #дивиденды #кокакола #акции
https://youtu.be/JtCcIsKjFHc
Сразу начнем с сухих цифр - возьмем значения индексов по MOEX TR и RTS TR. Первый выражается в рублях, второй в долларах. К сожалению, в архиве Мосбирже есть данные лишь с 2003-2004 года, но хватит и этого. Что мы видим?
1) По MOEX TR среднегодовой рост - 15.05% в рублях! Супер!
2) По RTS TR среднегодовой рост - 5.97% в долларах! Тоже замечательно!
Хорошо. Идем дальше и посмотрим на S&P500 TR - тоже с учетом дивидендов. Если мы берем данные с 2000 года, то результаты не слишком впечатляющие: около 4.35% в долларах. Но ведь это вход на самом пике перед обвалом доткомов. Если мы берем вход так же, как по российскому рынку, то среднегодовая доходность в долларах получается уже выше, чем по RTS TR - 8.26%! Да-да, развитый и сверхдорогой рынок США обогнал развивающийся и перспективный рынок РФ.
Но нас интересует инфляция. Взглянем на нее. По MOEX TR данные вычисляются в рублях и начнем с рублевой инфляции. Предположим, мы вошли в индекс по его цене в 2003 году - 342 пункта. Инфляция обесценила бы эти деньги: для того, чтобы просто сохранить покупательную способность индекс должен был бы стоить 1341, а он стоил на расчетную дату 3752 - в 2.8 раза выше! Круто. От инфляции инвестиции в акции нас защитили.
Теперь смотрим на индекс S&P500 TR. С 2003 года доллар тоже обесценился, такова суровая реальность экономики. И, чтобы сохранилась покупательная способность инвестиций в индекс на уровне 1210, сумма должна составлять уже 1701. А по факту она 4697 - в 2.76 раза выше. От инфляции мы тоже защитились, несмотря на пару лютых кризисов.
Но это все очень обезличенные и сухие цифры, друзья. А теперь давайте посмотрим на то, что близко к реальной жизни. На зарплату и прожиточный минимум. В 2000 году прожиточный минимум составлял 1285 рублей, что с учетом инфляции к 2020 году равнялось бы 8461 рублям. Сейчас он составляет 12130 рублей. Рост с учетом инфляции, конечно, есть, но далеко не такой впечатляющий, как по фондовому рынку.
О чем это говорит?
1) Технически от инфляции можно защититься и в инвестициях в акции США, и в инвестициях в акции РФ.
2) Акции РФ отличаются меньшим покрытием инфляции ростом капитала и дивидендов в долларах (как это ни удивительно, но цифры - штука жестокая).
3) По акциям РФ мы берем период очень бурного и активного роста фондового рынка, по сути этап его становления. Возьмите тот же РТС середины 2008 года и увидите, что даже с учетом дивидендов роста нет.
И в заключение отвечу на комментарий подписчика, который касается акций Кока-Колы, ее дивидендов и инфляции по доллару.
1) Дивиденды Кока-Колы в 1993 году составляли 17 центов на акцию (с учетом поправки на сплиты). Сейчас годовые дивиденды 1.64$ на акцию. Это рост в 9.65 раза.
2) Инфляция по доллару с 1993 года составила 79%. То есть, чтобы сохранить покупательную способность, Кока-Кола должна была бы платить около 30 центов на акцию.
3) Фактическая выплата в 5.39 раза выше, чем необходимая для покрытия инфляции. Как можно называть это "отрицательным ростом дивидендов" я не вполне понимаю.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #инфляция #дивиденды #кокакола #акции
https://youtu.be/JtCcIsKjFHc
YouTube
⚡Инфляция в США и РФ💰. Доходность фондового рынка и инвестиций в акции 2020
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
15-20 лет - довольно неплохой срок для фондового рынка. Надо сказать, что большинство моих клиентов (я бы сказал, более 80%), ставят свои цели в рамках этого срока.…
15-20 лет - довольно неплохой срок для фондового рынка. Надо сказать, что большинство моих клиентов (я бы сказал, более 80%), ставят свои цели в рамках этого срока.…
Сегодня мы сравним инвестиции в акции Apple с инвестициями в 14 соток земли. Акции часто недооценивают. Даже, казалось бы, очевидно мощные инвестиции, мощные компании, успех которых понятен, недооценивают.
Люди часто забывают о том, что рост компании (и рост акций соответственно) условно бесконечен. Нам свойственно мыслить короткими категориями: неделя, месяц, максимум год. События последнего месяца говорят о том, что акции - это чудовищно плохое вложение. Они падают в цене, они волатильны, они ужасны! Держитесь подальше от акций!
Так ли это? Ну, конечно, нет. Даже за последние 30 лет было 2 подобных кризиса, а если взять 35 лет - то и все 3. Но в итоге доходность инвестиций в акции оказалась очень даже вкусной.
И вот рассмотрим пример одной подписчицы, которая сравнивает акции Apple с инвестициями в 14 соток земли в 1999 году. По мнению подписчицы инвестиции в 14 соток принесли больше денег, чем 2 акции Apple за 21 год... И в самом деле - в 1991 году акция доходила до 68$, хотя за 100$, подгадав момент, можно было бы купить 2 акции.
Суровая правда такова, что озвученные 150 тысяч рублей сейчас лишь около 2000$. А 100$, вложенные в 2 акции Apple за это время принесли бы... 14 000$ без учета реинвестирования дивидендов.
О чем забыли? О сплитах - на приведенном ранее графике цена указана без сплитов (дробления акций). Вот график с учетом этих дроблений. Изначально купленные 2 акции Apple безо всяких усилий со стороны инвестора превратились бы в 56 акций. Каждая из которых сейчас стоит более 200$.
При этом, хотя это и не так уж и много, но эти 56 акций генерируют годовые дивиденды 172$ ежегодно! И ведь Apple - далеко не высокодивидендная акция.
Инвестиции в акции Apple в размере 100$ принесли капитал в 14 000$. Инвестиции в 100$ в 14 соток принесли лишь 2000$ стоимости. И, таково мое субъективное мнение, еще нужно постараться продать землю. У меня был опыт выставления на продажу земельного участка по бросовой цене - не было ни единого звонка!
Но в одном я соглашусь с подписчицей: никто не знает, что выстрелит, какая компания принесет доход. Ведь за это же время были и проблемные компании - тот же General Electric.
И именно поэтому в портфеле крайне важна диверсификация. Именно поэтому не стоит делать ставку только на одну компанию, какой бы качественной и надежной она вам ни казалась.
Диверсификация, фундаментальный подход, длительный срок - и успех в инвестициях в акции неизбежен!
#apple #земля #деньги #инвестиции #акции
https://youtu.be/cMhTGIes9r0
Люди часто забывают о том, что рост компании (и рост акций соответственно) условно бесконечен. Нам свойственно мыслить короткими категориями: неделя, месяц, максимум год. События последнего месяца говорят о том, что акции - это чудовищно плохое вложение. Они падают в цене, они волатильны, они ужасны! Держитесь подальше от акций!
Так ли это? Ну, конечно, нет. Даже за последние 30 лет было 2 подобных кризиса, а если взять 35 лет - то и все 3. Но в итоге доходность инвестиций в акции оказалась очень даже вкусной.
И вот рассмотрим пример одной подписчицы, которая сравнивает акции Apple с инвестициями в 14 соток земли в 1999 году. По мнению подписчицы инвестиции в 14 соток принесли больше денег, чем 2 акции Apple за 21 год... И в самом деле - в 1991 году акция доходила до 68$, хотя за 100$, подгадав момент, можно было бы купить 2 акции.
Суровая правда такова, что озвученные 150 тысяч рублей сейчас лишь около 2000$. А 100$, вложенные в 2 акции Apple за это время принесли бы... 14 000$ без учета реинвестирования дивидендов.
О чем забыли? О сплитах - на приведенном ранее графике цена указана без сплитов (дробления акций). Вот график с учетом этих дроблений. Изначально купленные 2 акции Apple безо всяких усилий со стороны инвестора превратились бы в 56 акций. Каждая из которых сейчас стоит более 200$.
При этом, хотя это и не так уж и много, но эти 56 акций генерируют годовые дивиденды 172$ ежегодно! И ведь Apple - далеко не высокодивидендная акция.
Инвестиции в акции Apple в размере 100$ принесли капитал в 14 000$. Инвестиции в 100$ в 14 соток принесли лишь 2000$ стоимости. И, таково мое субъективное мнение, еще нужно постараться продать землю. У меня был опыт выставления на продажу земельного участка по бросовой цене - не было ни единого звонка!
Но в одном я соглашусь с подписчицей: никто не знает, что выстрелит, какая компания принесет доход. Ведь за это же время были и проблемные компании - тот же General Electric.
И именно поэтому в портфеле крайне важна диверсификация. Именно поэтому не стоит делать ставку только на одну компанию, какой бы качественной и надежной она вам ни казалась.
Диверсификация, фундаментальный подход, длительный срок - и успех в инвестициях в акции неизбежен!
#apple #земля #деньги #инвестиции #акции
https://youtu.be/cMhTGIes9r0
YouTube
🏠📊Apple против 14 соток земли. Куда инвестировать деньги, чтобы заработать?
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Сегодня мы сравним инвестиции в акции Apple с инвестициями в 14 соток земли. Акции часто недооценивают. Даже, казалось бы, очевидно мощные инвестиции, мощные компании…
Сегодня мы сравним инвестиции в акции Apple с инвестициями в 14 соток земли. Акции часто недооценивают. Даже, казалось бы, очевидно мощные инвестиции, мощные компании…
Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Обычно я обсуждаю позитивные моменты инвестиций в дивидендные акции США: потому что преимущество дивидендной стратегии именно в позитиве. Растут акции или снижаются в цене - неважно, потому что дивиденды растут и платятся с точностью швейцарских часов.
Но сегодня мы затронем негативный сценарий: сокращение дивидендов по акциям США в кризис 2020 года, если он будет. В конце концов, коронавирус - как говорят - нанесет огромный вред мировой экономике, а значит и прибылям корпораций. Упадут прибыли, а значит денег может не хватить для выплаты и увеличения дивидендов: то есть, есть риск их сокращения.
Я уже снимал видео про мои дивиденды в кризис 2008-2009 года, где показывал, что реальное сокращение было на 7% и на восстановление ушел лишь 1 год. Сегодня я возьму несколько иную компоновку портфеля (пришлось поиграться с позициями, суммами инвестиций, количеством акций), чтобы показать негативный сценарий развития событий.
Обратите внимание, что это не вполне те результаты, которые можно ждать от моего портфеля в реальности. Так что информация скорее "теоретическая" и именно потому финальная сумма дивидендов не соответствует моим реальным ожидаемым дивидендам - 13912$ до налогов и 12103$ по последнему отчетному выпуску.
Что мы видим?
1) В кризис 2008-2009 года сокращение пришлось на 2009 год: результат низких прибылей 2008 года. То есть если и ждать сокращения дивидендов, то оно должно прийтись на 2021 год.
2) Сокращение было очень сильным: около 26% от максимума. То есть - БАХ! - и вместо моих годовых посленалоговых дивидендов в 12103$ или 1009$ в месяц может стать лишь 8956$ в год или 746$ в месяц
3) На восстановление ушло несколько лет - прежний уровень был достигнут лишь в 2012 году, что соответствует динамике S&P500 в среднем (под нее я пытался "подстроиться").
Но дальше был довольно бурный рост. И спустя 10 лет после кризиса дивиденды стали почти в 2 раза выше, чем до него.
Для справки: доллар за это время обесценился меньше, чем на 20%. Стартовая сумма 8700$ дивидендов из 2008 года по покупательной способности равняется 10 424$ сейчас. А фактические дивиденды - 16 000$.
Лично меня даже такой крайне негативный сценарий очень сильно мотивирует. Даже если сбудутся самые страшные опасения по поводу снижения прибылей компаний; даже если дивиденды упадут больше, чем на четверть, пассивный доход на длительной дистанции позволит выйти на отличные результаты.
И, конечно, это - без учета подушки безопасности, пополнений и реинвестирования в принципе.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #дивиденды #акции #пассивныйдоход #кризис
https://youtu.be/vzj2G2rQOtY
Но сегодня мы затронем негативный сценарий: сокращение дивидендов по акциям США в кризис 2020 года, если он будет. В конце концов, коронавирус - как говорят - нанесет огромный вред мировой экономике, а значит и прибылям корпораций. Упадут прибыли, а значит денег может не хватить для выплаты и увеличения дивидендов: то есть, есть риск их сокращения.
Я уже снимал видео про мои дивиденды в кризис 2008-2009 года, где показывал, что реальное сокращение было на 7% и на восстановление ушел лишь 1 год. Сегодня я возьму несколько иную компоновку портфеля (пришлось поиграться с позициями, суммами инвестиций, количеством акций), чтобы показать негативный сценарий развития событий.
Обратите внимание, что это не вполне те результаты, которые можно ждать от моего портфеля в реальности. Так что информация скорее "теоретическая" и именно потому финальная сумма дивидендов не соответствует моим реальным ожидаемым дивидендам - 13912$ до налогов и 12103$ по последнему отчетному выпуску.
Что мы видим?
1) В кризис 2008-2009 года сокращение пришлось на 2009 год: результат низких прибылей 2008 года. То есть если и ждать сокращения дивидендов, то оно должно прийтись на 2021 год.
2) Сокращение было очень сильным: около 26% от максимума. То есть - БАХ! - и вместо моих годовых посленалоговых дивидендов в 12103$ или 1009$ в месяц может стать лишь 8956$ в год или 746$ в месяц
3) На восстановление ушло несколько лет - прежний уровень был достигнут лишь в 2012 году, что соответствует динамике S&P500 в среднем (под нее я пытался "подстроиться").
Но дальше был довольно бурный рост. И спустя 10 лет после кризиса дивиденды стали почти в 2 раза выше, чем до него.
Для справки: доллар за это время обесценился меньше, чем на 20%. Стартовая сумма 8700$ дивидендов из 2008 года по покупательной способности равняется 10 424$ сейчас. А фактические дивиденды - 16 000$.
Лично меня даже такой крайне негативный сценарий очень сильно мотивирует. Даже если сбудутся самые страшные опасения по поводу снижения прибылей компаний; даже если дивиденды упадут больше, чем на четверть, пассивный доход на длительной дистанции позволит выйти на отличные результаты.
И, конечно, это - без учета подушки безопасности, пополнений и реинвестирования в принципе.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #дивиденды #акции #пассивныйдоход #кризис
https://youtu.be/vzj2G2rQOtY
YouTube
🚫 -26% дивидендов. Худший сценарий моей дивидендной стратегии в кризис 2020
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Об...
Дорогие друзья, за последние пару недель в комментариях появлялось немало мнений о том, что моя позиция с тратой подушки безопасности на докупку дешевых акций - неверна. Подушка безопасности - ТОЛЬКО на случай потери работы или какой-то финансовой катастрофы.
Разумеется, я регулярно освещаю тему подушки безопасности (я освещал ее и в периоды бурного роста рынка, и во время коррекции 2018 года, и сейчас). Но на канале появилось довольно много новых подписчиков и зрителей, которые не смотрят меня достаточно давно, чтобы мой подход был для них полностью ясен. Поэтому я решил еще раз конкретизировать свое мнение:
1) Личная или семейная финансовая подушка безопасности - это тот самый неприкосновенный резерв, о котором и ведут речь комментаторы, критикующие мой подход к покупке активов на "подушку". Этот резерв с точки зрения финансовой грамотности составляет 3-6 месячных затрат.
Он подразумевается по-умолчанию: без такого резерва я в принципе не советую думать об инвестициях! И он вообще нигде и никак не фигурирует в моих расчетах, моей стратегии и т.д. Он есть - и я о нем забыл. Разумеется, его не стоит использовать для докупки активов.
2) Инвестиционная подушка безопасности - вот это то, что я использую для докупки активов в кризис и на коррекции более 30% от максимума рынка. Я рекомендую держать в инвестиционной подушке безопасности 10-20% от суммы капитала - в зависимости от вашей уверенности в рынке, вашей склонности к активным капиталовложениям и т.д.
Когда комментаторы ведут речь о "защитных активах" они часто подразумевают разные вещи - облигации, золото, даже криптовалюту. Но взгляните на факты: криптовалюта (которую я и активом-то не считаю) упала в цене, золото тоже не помогло - наглядная демонстрация того, что золото - не всегда растет в кризис! Да, облигации выросли в цене, если у вас были надежные трежерис. Но это произошло в первую очередь из-за снижения ставки ФРС (и автоматического роста цен на облигации для выравнивания доходности).
В моем портфеле нет облигаций, хотя суммы позволяют. Нет золота - я предпочитаю максимальную ликвидность, которая крайне важна для инвестиционной подушки безопасности на волатильном рынке.
Поэтому, когда я говорю о подушке безопасности, инвестировании подушки безопасности, докупке акций на подушку безопасности - я имею в виду тот самый денежный резерв, который предназначен для инвестиций, но ждет своего часа. Это тот запас кэша Уоррена Баффета, например, который тоже ждал коррекции - и, вероятно, воспользовался ей по полной.
Личная финансовая подушка безопасности мной практически никогда не упоминается, потому что она "как бы есть" и "как бы ее нет". Она должна быть, но вы не вспоминаете о ней (как бы сильно этого ни хотелось!) пока не наступит "черный день".
Надеюсь, теперь моя позиция стала более понятна новичкам на канале!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кризис #резерв #заработок #деньги
https://youtu.be/Ge-jv3dpcvg
Разумеется, я регулярно освещаю тему подушки безопасности (я освещал ее и в периоды бурного роста рынка, и во время коррекции 2018 года, и сейчас). Но на канале появилось довольно много новых подписчиков и зрителей, которые не смотрят меня достаточно давно, чтобы мой подход был для них полностью ясен. Поэтому я решил еще раз конкретизировать свое мнение:
1) Личная или семейная финансовая подушка безопасности - это тот самый неприкосновенный резерв, о котором и ведут речь комментаторы, критикующие мой подход к покупке активов на "подушку". Этот резерв с точки зрения финансовой грамотности составляет 3-6 месячных затрат.
Он подразумевается по-умолчанию: без такого резерва я в принципе не советую думать об инвестициях! И он вообще нигде и никак не фигурирует в моих расчетах, моей стратегии и т.д. Он есть - и я о нем забыл. Разумеется, его не стоит использовать для докупки активов.
2) Инвестиционная подушка безопасности - вот это то, что я использую для докупки активов в кризис и на коррекции более 30% от максимума рынка. Я рекомендую держать в инвестиционной подушке безопасности 10-20% от суммы капитала - в зависимости от вашей уверенности в рынке, вашей склонности к активным капиталовложениям и т.д.
Когда комментаторы ведут речь о "защитных активах" они часто подразумевают разные вещи - облигации, золото, даже криптовалюту. Но взгляните на факты: криптовалюта (которую я и активом-то не считаю) упала в цене, золото тоже не помогло - наглядная демонстрация того, что золото - не всегда растет в кризис! Да, облигации выросли в цене, если у вас были надежные трежерис. Но это произошло в первую очередь из-за снижения ставки ФРС (и автоматического роста цен на облигации для выравнивания доходности).
В моем портфеле нет облигаций, хотя суммы позволяют. Нет золота - я предпочитаю максимальную ликвидность, которая крайне важна для инвестиционной подушки безопасности на волатильном рынке.
Поэтому, когда я говорю о подушке безопасности, инвестировании подушки безопасности, докупке акций на подушку безопасности - я имею в виду тот самый денежный резерв, который предназначен для инвестиций, но ждет своего часа. Это тот запас кэша Уоррена Баффета, например, который тоже ждал коррекции - и, вероятно, воспользовался ей по полной.
Личная финансовая подушка безопасности мной практически никогда не упоминается, потому что она "как бы есть" и "как бы ее нет". Она должна быть, но вы не вспоминаете о ней (как бы сильно этого ни хотелось!) пока не наступит "черный день".
Надеюсь, теперь моя позиция стала более понятна новичкам на канале!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кризис #резерв #заработок #деньги
https://youtu.be/Ge-jv3dpcvg
YouTube
🔊Подушка безопасности и "защитные активы". Финансовая и инвестиционная подушка безопасности
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ruДорогие друзья, за последние пару недель в комментариях появлялос...