Обязательные расходы есть у любого человека. Все мы должны что-то есть и пить, где-то жить, зимой нам нужно тепло. Да и налоговая инспекция, если не платить налоги, тоже может осложнить вашу жизнь многократно. Обязательные платежи есть у каждого. Вопрос лишь в том - насколько они действительно обязательные?

Если вы идете к финансовой независимости, стремитесь быстрее добиться своей цели, то вам обязательно стоит сделать глубокий анализ ваших "обязательных" расходов, чтобы понять: а являются ли они таковыми на самом деле.

Например, походы в кафе и рестораны нередко относят к расходам на еду - безусловно обязательным расходам. Но разве это так? Разве суши или пицца - грань выживания, жизнь или голодная смерть?

Напомню, что мой переезд в деревню был связан с желанием оптимизировать обязательные расходы на жилье и транспорт. Остаться в городе - и машину можно продать. Переехать в деревню - и квартира не нужна. Мое решение не только высвободило существенную сумму для инвестиций, но еще и сократило обязательные расходы на налоги, коммунальные платежи, капремонт и т.д. Это чистая математика, приправленная, правда, нежным соусом чистого воздуха, тишины и спокойствия.

Проводя анализ "обязательных расходов" будьте честны сами с собой. В чем действительно есть реальная потребность, а что - просто "хотелка"? Это не значит, что от хотелок нужно полностью отказаться. Большая ошибка превращать себя в скрягу! Но проведя четкую грань, вы знаете: что можно оптимизировать, какие категории расходов могут быть урезаны или даже взаимозачтены, как это получилось у меня с машиной и квартирой.

И, конечно, осознание размера обязательных расходов позволит точнее ставить цель по финансовой независимости, а также точнее распределять бюджет, выделяя доли на инвестиции, резервы и т.д.

Удачи в инвестициях!

#финансы #заработок #бюджет #расходы #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=gKFcHOgvVJA

Друзья, я надеюсь, что еще не надоел вам с темой дивидендов в кризисные периоды фондового рынка. У меня есть несколько роликов на эту тему. Я освещаю ее с разных сторон. И тому есть причина - "дивиденды сократят в кризис" очень популярное возражение против моей стратегии инвестиций в первоклассные дивидендные акции США.

Взглянем на ситуацию еще раз.

Предположим, что дивиденды все же сократят в кризис. Такое было по S&P500 в 2008-2009 годах. Хотя многие качественные компании продолжали платить и увеличивать дивиденды. Индекс лишился около 20% дивидендов. Это верно. О чем же забывают критики инвестиций? Разумеется, о подушке безопасности, с которой я мог уже набить оскомину.

Предположим, инвестор вложил 25 000$ на длительный срок. И еще у него есть подушка безопасности инвестиций в 20%. Вкладывать для дивидендов в индекс - сомнительная идея, но все же. Курс акций - паев индекса - упал на 50%. Дивиденды сократили на 20%. Но вложенная подушка безопасности не только обеспечила инвестору огромный прирост на восстановлении рынка. А еще и сразу увеличила его дивиденды!

Возьмем более разумный пример, если мы говорим об инвестициях ради дивидендов. То же желание вложить 25000 долларов США. Та же подушка в 20%. Но акции уже в высокодивидендном портфеле - под 4% после налогов в долларах. И вот вновь кризис! Снова обвал на 50% (маловероятно - консервативные акции обычно падают слабее). Снова спад дивидендов на 20% (маловероятно - качественные акции увеличивают дивиденды десятилетиями, даже в кризис).

Вспоминаем про подушку, инвестируем ее вдобавок к нашим инвестициям в 25000$ - и внезапно вместо сокращения уже неплохая прибавка. А при восстановлении дивидендов до прежнего уровня рост будет очень "вкусным".

И это мы не учитываем реинвестирование этих самых дивидендов по выгодным кризисным ценам и пополнения счета.

Вот еще один взгляд на кризисные дивиденды, друзья!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #кризис #инвестиции #акции #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=tkuOfr1vhYc

Что такое ловушка небольшого капитала? Это заблуждение, которое преследует многих начинающих инвесторов. Они уверены, что невозможно инвестировать небольшие суммы денег и зарабатывать на акциях.

Разумеется, понятие небольшого капитала у каждого свое - кто-то считает небольшим 500$, кто-то 15000$. Пара обеспеченных клиентов-бизнесменов просили разработать стратегию на пробу для капитала в десятки тысяч долларов!

Я убежден, что можно инвестировать в акции, с диверсифицированным портфелем первоклассных ценных бумаг с капиталом от 3-4 тысяч долларов. Это не ничтожный капитал, но и большим я его тоже не назвал бы. Более того, можно инвестировать и меньшие деньги - например, по стратегии "Миллион с нуля". Речь идет лишь о нескольких тысячах рублей!

В чем заключается ловушка небольшого капитала? В убеждении, что с инвестициями небольших денег всю прибыль съедят комиссии брокера и налоги. В целом, это верно: относительно маленьких инвестиций комиссии брокера оказываются очень существенными. Но разве это значит, что лучше вообще не инвестировать?

Есть масса способов экономить на комиссиях брокера, первейший из которых - выбор недорогого, но надежного брокера. Кроме того, даже с учетом комиссий инвестиции статистически приносят больше всего прибыли! Хотя не буду скрывать - расчетная доходность по стратегии "Рост и дивиденды", которые по личным причинам настаивали на инвестициях через IB со слишком скромным капиталом и пополнениями, оказывалась в районе 12-13% вместо 14-16%. Таков эффект влияния комиссий этого брокера на слишком небольшие инвестиции. Но и эта доходность в долларах - весьма неплоха!

Что же касается налогов, то они не имеют никакого отношения к размеру капитала: ставка налога относительна к прибыли. Миллион вы получили или сто рублей - это 13% налога. Плюс, пока вы не фиксируете прибыль, вы и налог не платите!

Так что не попадайте в ловушку небольшого капитала, этого заблуждения. Помните, что даже 3000$ за счет эффекта сложных процентов могут вырасти в нечто существенное, даже если рост будет 12%, и даже если не будет пополнений! Время и сложные проценты лишены предрассудков и дискриминации по размеру инвестируемых денег. Не стоит им мешать!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #заработок #капитал #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=ZWVbVafPRbw

Друзья, сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Я инвестирую, чтобы жить на пассивный доход с дивидендов. Я уже получаю стабильный денежный поток с достаточной степенью регулярности.

Это касается стабильности и регулярности, которую обеспечивают мне качественные компании в моем портфеле. Но что касается брокера? Да, Interactive Brokers - очень надежный брокер, он застрахован по SIPC, он жестко регулируется FINRA. Это крупная публичная компания с открытой отчетностью. Но что, если в один день я захожу в свой брокерский счет, и там пусто. А на почте письмо: Interactive Brokers обанкротился!

Что я буду делать тогда?

И ладно, если это произошло сейчас, когда я живу пока на активный доход, но если я уже живу на дивиденды. Ужас!

Вовсе нет. У меня есть четкий план действий. Вообще, я сторонник того, чтобы иметь в голове, если не подробный, то хотя бы примерный план действий на многие негативные сценарии в жизни. Например, даже на случай похищения инопланетянами=)

Итак, мой план действий:

1) Не паниковать. Самый важный пункт в любой ситуации, который слишком часто игнорируют.

2) Подать заявку на возмещение активов по системе SIPC на официальном сайте SIPC. Я уже рассказывал, как это делать в отдельном видео. К заявке приложить все декларации, брокерские отчеты, налоговые формы, выписки по банковским счетам, с которых я пополнял свой счет.

3) Ожидать рассмотрения заявки. Если это было "рядовое" банкротство, то брокер сам предложит варианты перевода активов к другому брокеру. Если это было "злокачественное" - мошенническое банкротство, то придется ожидать рассмотрения заявки в возмещения активов. Это не быстро: от нескольких месяцев до пары лет.

4) Использовать подушку безопасности. Как я рассказывал в отдельном видео, подушка безопасности нужна инвестору, даже если он уже добился финансовой независимости. В том числе - для таких случаев. Учитывая мои скромные потребности, подушки может хватить даже на пару лет полного отсутствия дивидендов.

5) Использовать хобби, как активный доход. Я упоминал, что не собираюсь прекращать активную деятельность, поэтому дополнительные денежные потоки от моей деятельности могут увеличить резерв и сберечь подушку безопасности.

6) Вернуться к полноценной работе и предпринимательству. Это худший сценарий, если подушка кончится, дело будет рассматриваться долго, а хобби будет не хватать для жизни. Но если до этого дойдет, я всегда могу вновь начать работать и жить целиком на активные доходы.

Как видите, ступеней защиты и ступеней решения данной проблемы довольно много. Но учитывая, что вероятность банкротства брокера (особенно таких размеров, как IB) ничтожно мала, я считаю их скорее теоретическими "играми разума", чем реальным планом действий.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #банкротство #interactivebrokers #инвестиции #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=E4LzRFI_Whw

"Удачи в инвестициях" - так я обычно завершаю свои видео. И у вас, дорогие подписчики, может возникнуть резонный вопрос: а при чем же здесь удача? Разве инвестиции это не совокупность холодного расчета, логики, фундаментального анализа и спокойного восприятия волатильности. Какая удача?

И вы совершенно правы - основной успех инвестора определяется именно скучными составляющими разумных инвестиций. Но удача иногда способна увеличить его прибыль. И иногда очень существенно.

Я считаю, что удача в инвестициях сродни характеристике удачи в видео-играх. Везение способно обеспечить поток критических ударов по противнику или выпадение редкого предмета. Но если игрок играет плохо - это ему не поможет на длительной дистанции игры.

Так и в инвестициях немного удачи это очень приятно и полезно. Например, повезло пополнить счет, когда на рынке небольшая коррекция, да еще и доллар подешевел. Это может быть пара процентов выгоды, которая выльется в тысячи долларов разницы на дистанции в годы.

На удачу и везение не стоит слишком рассчитывать, подменяя ими фундаментальный подход. Но так приятно, когда везет!

А потому я говорю вам: удачи в инвестициях, друзья!

#удача #инвестиции #мотивация #деньги #игра

https://www.youtube.com/watch?v=ezrK_IPu268

Сегодня четверг - время выпуска рубрики "Миллион с нуля". К одному из выпусков, посвященному покупке активов в рамках рубрики был оставлен комментарий, где утверждается, что рубрика настолько скучная, что и делать в ней просто нечего.

И вы знаете, это один из самых замечательных комментариев на канале по тому смыслу, который заложен в нем!

Я уже снимал видео, почему СКУЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ - это лучшие инвестиции. И инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" - лучшая иллюстрация к этой мысли.

Что я делаю в рамках этой стратегии? Каждый месяц покупаю 1 пай ETF Finex на акции американских компаний. Я захожу в свой брокерский счет, пополняю его с карточки и докупаю активы... а затем выхожу из него еще на месяц. Куда скучнее? Но, как вы можете оценить по отчетам среднегодовой доходности инвестиций, результаты таких вложений весьма неплохие - даже с учетом комиссии брокера.

Почему же люди считают, что инвестировать должно быть веселее, чем вкладывать деньги в банк? Разве вы испытываете экстаз каждый раз, когда вносите деньги на депозит или продлеваете срочный вклад? Разве вас окутывают теплые волны радости всякий раз, когда вы опускаете монетку в копилку?

Я могу допустить, что на первоначальном этапе это было. Что-то новое всегда будоражит. Но когда это становится нормой - это проходит сухо, спокойно и без эмоций.

Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" должны восприниматься точно также. Да и любые инвестиции вообще! Купил - забыл. Купил - забыл.

Поэтому да, я очень рад, что эта рубрика такая скучная. И особенно рад за тех подписчиков, которые несмотря на всю эту скуку смотрят ее и следуют этой стратегии, получая реальный доход именно благодаря скуке.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #скука #заработок #стратегия

https://www.youtube.com/watch?v=VNl2KnwAZiU

Выбирая акции для инвестирования, инвестору полезно помнить о таком понятии, как экономический ров компании - его именуют так по аналогии с водными рвами крепостей и цитаделей, усиливавших защиту от вторжения.

Не всегда наличие экономического рва бизнеса является обязательным при принятии решения: покупать акцию или нет. Но такой ров может быть важным и весомым бонусом при выборе акций. И иногда он также служит своего рода гарантией того, что компания будет платить и увеличивать дивиденды, наращивать прибыль, а ее акции - расти в цене.

Экономический ров бизнеса бывает различным по своей природе. Иногда это уникальный продукт, защищенный патентом. Не имея альтернативы, но желая получить этот продукт, люди будут готовы покупать его, стоять в очередях. Такая защита продуктом позволяет компании методично повышать цены: часто выше инфляционных темпов. А спрос на такие продукты часто неэластичен - он не меняется при изменении цены.

С другой стороны, компания может производить продукт, как многие ее конкуренты. Но здесь экономическим рвом ее бизнеса выступает уже бренд, торговая марка, узнаваемость логотипа. Имея выбор из многих альтернатив, люди все равно готовы платить больше. По сути - за красивый значок, шильдик, яблочко на телефоне и т.д. И то, что может не поощрять финансово грамотный человек, горячо поощряет инвестор. Ведь это - прибыль компании, а значит и его прибыль.

Отмечу также, что довольно часто экономический ров есть у лидеров в определенной отрасли бизнеса. Он своего рода и причина, и следствие этого лидерства и этого успеха. Поэтому опираясь на чисто фундаментальные показатели, не пренебрегайте и этой важной характеристикой. Я убежден, что часто выгоднее подороже купить компанию-лидера с хорошими конкурентными преимуществами, чем выгадать "скидку" в цене на компанию-середнячок, которая разочарует на длительной дистанции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #экономика #фундаментальныйанализ #бизнес #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=IZ2TcYyOK0c

Сегодня мы обсудим довольно любопытную тему, которая касается двух противоположных, но очень связанных между собой событий в корпоративном мире (и мире инвестиций тоже). А именно - слияние компаний и разделение компаний.

1) Слияние происходит, когда две компании решают начать работать вместе, иногда - под "совмещенным" именем, иногда - под единым брендом одной из компаний.
2) Разделение напротив предполагает образование двух компаний из одной. Скажем, одна занимается одной отраслью экономики, а другая - другой. Такое происходит и в случае с диверсифицированными конгломератами, и в узкоспециализированных отраслях.

Что слияние и разделение компаний значит для инвестора? На эту тему мне задавали пару вопросов, и давайте обопремся на них.

1) В случае слияния компании объединяют свой капитал. Если совсем условно, то стоимость акций фирмы №1 и фирмы №2 кидается в общий котел, а затем пропорционально распределяется между инвесторами. Точные пропорции зависят от договоренности между фирмами (например, может быть "премия" за гудвилл и бренд - нематериальные ценности). В результате слияния инвестор может получить определенное число акций, пропорциональное его предыдущему инвестированному капиталу. А в случае, если число акций получается нецелым, то "остаток" выплачивается в виде живых денег по биржевому курсу акций компании.

Коротко: у вас было 2 акции компании №1 и 5 акций компании №2. В результате соглашения о слиянии вы получите 4 акции новой компании №3. Старые акции пропадут со счета и появится новая акция №3.

2) В случае разделения ситуация довольно близка с той лишь разницей, что вместо того, чтобы увидеть одну компанию на счете взамен имевшихся двух, вы напротив увидите две различные компании вместо имевшейся одной. Процесс является полностью автоматическим - за осуществление передачи акций инвестору отвечает брокер. Он же контролирует зачисление денежных остатков в случае нецелого количества акций.

Что касается того, будут ли эти акции доступны на СПБ-бирже - здесь однозначного ответа, увы, нет. Даже дивиденды по акциям США у некоторых брокеров приходят с задержкой. Листинг на СПБ-бирже тоже может произойти с задержкой. Поэтому вполне возможны существенные задержки в отображении новых активов на счете инвестора. Если же активы вообще не пройдут листинг, то инвестор получит на свой счет денежный эквивалент их стоимости.

Если говорить в целом, то я не большой поклонник ни слияний, ни разделений. Это в любом случае предполагает расходы: на ребрендинг, на юридические услуги, на реорганизацию бизнеса, на "золотые парашюты" менеджменту и т.д. Более того, реорганизация такого рода обычно свидетельствует о некоем дисбалансе в бизнесе компании, что требует очень тщательного и внимательного отношения к ее среднесрочной и краткосрочной динамике.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бизнес #компания #заработок #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=-z26EtbAS-M

Показывать истинный взгляд на инвестиции я считаю долгом своего канала. Разумеется, я тоже человек и мне свойственна субъективность, но я стараюсь показать картину инвестиций так как она есть, как я ее вижу. Показать то, что испытано на себе.

Когда речь заходит об инвестициях и о доходности, то нередко возникают недопонимание и недоумение относительно низкой доходности инвестиций. Как так по высокодивидендной стратегии дивиденды всего 3.5% за год после налогов? Я решу инвестировать 10000$ и получу лишь 350$ за год?! Как так стратегия "Рост и дивиденды" приносит всего 14-16% в долларах? Да еще и не каждый год - потому что из-за волатильности один год может быть и +30%, а другой 0. Вложить 10 тысяч долларов на целый год и увидеть рост лишь на 1500$?! Что за нелепость!

Дорогие друзья, не стоит забывать, что инвестиции - не чудо, не мифологическая пещера с бесконечными дарами. Это разумный и фундаментально обоснованный процесс. Это капиталовложение, а значит оно зависит от капитала! Чем больше вкладываете, тем больше получаете. Элементарно, просто, очевидно! Но так часто упускается из виду.

Решите инвестировать не 10000 долларов, а миллион - и вот вам уже дивиденды почти 3000$ в месяц и рост капитала в пятизначных суммах.

Да нужно много денег, чтобы получать много денег. Масштабируемость инвестиций - и благо, и проклятие. Много денег или много времени, потому что веселый и щедрый эффект сложных процентов с лихвой компенсирует нехватку капитала, если дать ему чуток поработать.

Увы, и быстро, и много - не получится. Тот, кто обещает вам миллионы с вложенных копеек через год - вероятнее всего, мошенник. В инвестициях есть место мечте, но нет места наивности. Каждый доллар прибыли четко обоснован произведенными и проданными товарами, силой бренда и искусством персонала, дипломатией на новых рынках и лояльностью на старых. С неба не идут денежные дожди.

Такова суровая истина, друзья. Удачи в инвестициях!

#инвестиции #капитал #деньги #дивиденды #пассивныйдоход

https://www.youtube.com/watch?v=KMiwYUsenSo

Иногда бывает так, что возникает непреодолимое желание продать акцию. Какая-то желтая (или не желтая) новость. Какой-то плохой квартальный отчет. Какое-то спекулятивное личное мнение того или иного аналитика. Какой-то сильный рост - или даже падение цены акции... И мы начинаем сомневаться: а не пора ли продать эту акцию? Не пора ли избавиться от этой компании?

В такой момент я рекомендую остановиться и попробовать использовать метод "Такая корова нужна самому". По сути, это типичный метод фундаментального анализа перед продажей или покупкой акции, но такой взгляд позволяет отрезать какого-либо эмоциональную окраску и действовать разумно.

Что за метод "Такая корова нужна самому?"

А попробуйте описать акцию, которую вы планируете продать, потенциальному покупателю. Понятно, что в современном мире нет прямой продажи акций - во всяком случае, для частных инвесторов с небольшими объемами. Но все же: как бы вы описали эту акцию, если бы хотели "сбыть ее с рук"?

Какие прибыли дает компания? Почему ее стоит купить второй стороне? Какие дивиденды (надои молока) она платит и насколько регулярно? Сколько ест ваша "корова" - это задолженности компании, а также сюда можно отнести стоимостные коэффициенты. Насколько она устойчива к болезням и неприхотлива в хлеву: это финансовая стойкость компании, высокая степень маржинальности, умеренный Payout Ratio и т.д.

Подумайте, что еще может убедить потенциального покупателя купить вашу "корову"?

В чем ее уникальность (бренд, уникальный продукт, уникальная поддержка клиентов, перспективные наработки)?

Удивительно, но часто такого анализа "коровы на продажу" оказывается достаточно, чтобы понять, что весь желтый информационный шум вокруг компании - не стоит и выеденного яйца.

И вы сможете спокойно продолжать владеть этой компанией!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #продажаакций #прибыль #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=0cjUBR8TTGY

Когда - еще до достижения мной финансовой независимости - я публиковал детальные отчеты нашего бюджета, то нередко встречались комментарии: "Так жить нельзя, это не жизнь, а бедность".

Напомню, что это суммы 45-49 тысяч рублей на двух взрослых и ребенка (включая также и сумму инвестиций для ребенка). Я считаю, что это вполне приличный бюджет: пара средних зарплат по Кировской области.

Но что еще я хотел бы затронуть в этом видео - так это вопрос удовлетворенности и довольства тем или иным образом. Мы часто общаемся с супругой на тему финансов. Умеренный образ - не суровая необходимость, а сознательный выбор. Мы можем позволить себе заметно более высокий уровень потребления, но принесет ли он больше удовольствия?

Мы обсудили ситуацию и решили, что путешествовать по миру несколько раз в год, пожить месяц в Европе для нас важнее, чем каждый день ходить в ресторан или носить брендовые вещи. Мы определили точку приоритета. И отталкиваемся от нее в финансовом поведении.

Очень важно для любого финансово грамотного человека обозначить для себя эту точку. От нее намного проще строить свои финансовые крепости и воздвигать инвестиционную цитадель.

Я считаю необходимым определение для себя того уровня потребления, за которым кончается потребление для себя и начинается потребление на публику. Внешнее показное потребление всегда плохо для кармана и нередко губительно для характера и даже здоровья! В попытках поразить знакомых или - что более удивительно - незнакомых - некоторые заходят так далеко, что погружаются в кредитную бездну, заранее убивая свою финансовую независимость.

Финансовая независимость возможна лишь там, где потребление поставлено под контроль разума и расчета. Тогда человек, разумно ограничивая свое потребление, получает удовольствие именно от того, чего хочет он.

Увы, часто такую разумную умеренность сверхпотребители часто именуют "бедностью" не видя, что за ней стоит осознанный выбор, финансовая независимость и невероятное чувство спокойствия, уверенности и стабильности. Ведь все под контролем со слоновьим запасом прочности.

Удачи в инвестициях!

#финансы #финансоваянезависимость #бедность #жизньнадивиденды #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=ZRkaurFl1_8

Друзья, важнейшее понятие в инвестициях - относительность. И именно понимание того, что в инвестициях все относительно, крайне важно для успеха инвестора. Речь, разумеется, опять идет о психологии.

Мы не привыкли мыслить относительными категориями в денежном смысле. Если у вас в кармане 1000 рублей, то вы не можете пойти и купить килограмм яблок на 10% капитала. Вы купите его на конкретные и абсолютные 100 рублей - хотя технически это те же самые 10% от имеющейся тысячи рублей.

Но в инвестициях важно понимать, что относительность приоритетна, а абсолютные значения не настолько важны.

Давайте я поясню эту мысль. Иногда встречаются высказывания, в том числе - у моих клиентов - что я готов "потерять на волатильности" 100$ или 1000$ от капитала в 1000$ или 10 000$... Но вот снижение стоимости активов на 10 000 от капитала в 100 000$ не переживу! А ведь это то же самое снижение на 10%.

Но мы привыкли мыслить абсолютными цифрами. И наш мозг рисует себе картинку - 100$ это поход в неплохой ресторан, 1000$ - это новый смартфон. С этим можно смириться. А вот 10 000$ это уже солидные деньги! А что если рынок или акция будут снижаться дальше?!

Инвестор попадает в ловушку страха, хотя ничего не поменялось в относительном понимании волатильности портфеля. И из-за этого бумажный временный убыток в 10% или даже в 2% может превратиться в реализованный.

Когда вы начинаете инвестировать, когда вы пополняете свой счет, докупаете валюту и акции, вам нужно перестать измерять эффективность инвестиций в абсолютных цифрах. Это ловушка - жадности или страха.

"Ага! Мой портфель вырос на 15 000$, это стоимость нового Соляриса"
"Вот ужас! Мой портфель упал на 3000$, на эти деньги я мог бы съездить в отпуск"

И так далее. Начиная мыслить относительно вы спокойно относитесь к изменению цен, какие суммы у вас не были бы вложены в акции или в валюту.

Изменение курса доллара на 1 рубль может привести к изменению рублевой стоимости моего капитала на десятки тысяч рублей за пару минут. Разве это беспокоит меня? Нет - так же, как это не беспокоило меня, когда такое же изменение приводило к изменению стоимости капитала на пару сотен рублей из-за недостаточно большого размера самого капитала.

Помните, что все относительно в инвестициях - рост и падение. Начинайте менять восприятие инвестиционного капитала с абсолютных цифр на проценты. И так будет намного проще инвестировать!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #относительность #заработок #портфель #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=NIaqFKKpdxY

Сегодня четверг - время выпуска рубрики "Миллион с нуля". И в этом выпуске мы обсудим вопрос Натальи: как инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" ("Миллион для ребенка"), если у вас не один ребенок, а 2 или 3.

Нужно ли открывать несколько счетов? Нужно ли покупать ETF у нового брокера для каждого ребенка?

Вопрос, кстати, очень актуальный, так как задают мне его довольно часто.

Давайте рассмотрим эту тему поглубже.

Я убежден, что открывать несколько счетов для того, чтобы инвестировать по стратегии "Миллион с нуля" для нескольких детей - не стоит. И дело не в невозможности этого: у вас может быть сколько угодно обычных брокерских счетов. Хоть у каждого брокера открывайте новый счет! Но в целесообразности. Ведь многие брокеры берут ежемесячную комиссию, если совершаются сделки - тот же Тинькофф, например. И, если вы открываете несколько счетов, то теряется очень много денег на комиссиях.

Далее, при таком подходе сложнее управлять своими финансами: нужно раскидывать суммы по нескольким счетам и покупать ETF на каждом счете по отдельности. Впрочем, это субъективно: кому-то такая дополнительная активность может быть даже приятной.

Если у вас есть возможность инвестировать на ИИС, то вы лишаете себя части дохода, так как в отличие от брокерских счетов, ИИС может быть только один.

Вот и получается, что я считаю оптимальным решением открытие одного счета для стратегии "Миллион с нуля" и покупку активов для всех детей разом на нем. Например, если у вас есть "белая зарплата", то можно открыть ИИС у ВТБ - без ежемесячных комиссий. И спокойно инвестировать на этом счете. А разделение активов вести чисто виртуально - в Экселе или в блокноте.

Более того, если вы сами тоже инвестируете, то и вовсе можно обойтись одним счетом для ваших и для детских инвестиций. Опять же разделение тут будет чисто виртуальным: в том же Экселе.

Здесь я вновь напомню, почему я покупаю активы по стратегии "Миллион с нуля" не на счете у IB, а на отдельном счете. Потому что это во многом медийный проект. Здесь крайне важна наглядность. Если бы я не показывал это на YouTube, то спокойно покупал бы активы для сына на своем счете у Interactive Brokers и точно так же разделял активы виртуально.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #дети #деньги #накопление #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=GdNsASiJWG8

Людям свойственно паниковать и переживать. Причем часто - на пустом месте и сильно преувеличивая масштаб "трагедии".

И когда речь заходит об инвестициях, все проявляется с ещё большей силой. Ведь здесь замешаны деньги. А ещё здесь запредельно велик фактор неизвестности и непредсказуемости, возведенный в степень бурления эмоций и давления мнения толпы.

Когда происходит любая волатильность, выходит очередная паническая новость (запрет счетов, штрафы налоговой, ограничения на покупку валюты и прочая чушь), мне сыплются десятки сообщений: а что я думаю на этот счёт?

Вы удивитесь, но имея вложенный в фондовый рынок США капитал в шестизначной сумме, я вообще не слежу за текущими новостями. Торговая война, коронавирус, выборы - мне неинтересны эти новости, пока я не вижу фактического отражения в отчёте компании, в результатах бизнеса, в выплачиваемых дивидендах.

Это я и называю: игнорировать шум.

Я могу быть неправ. Но я живу по принципам, которые изложены в двух совершенно противоположных произведениях:

1) "Не читайте никаких газет" - от профессора Преображенского.
2) "Всегда есть инопланетный крейсер или галактическая чума" - от Кея из Людей в черном.

А суть послания в обоих случаях одинакова: думая слишком много о том, что по сути является одноразовым продуктом СМИ, вы убиваете свои нервы и часто совершаете реальные финансовые ошибки.

Всегда есть о чем беспокоиться. Глобальное потепление и конфликты в Гонконге, пираты и Брексит, сбитый самолёт и неосторожный твит... И все - все это в теории может повлиять на экономику. Но если пытаться охватить все это, можно сойти с ума.

СМИ любят нагнетать панику новостями вроде "самые богатые люди потеряли кучу денег на обвале рынков!!11". Но можно ли представить себе Джеффа Безоса, который угрюмо плачет в сторонке, наблюдая за снижением котировок Amazon? У Баффета самая крупная позиция в портфеле - Apple. Apple откатился от максимума на 17%! Можно ли представить себе Баффета, который судорожно продает акции прямо сейчас?

Увы, люди сильны своей "стойкостью к волатильности" лишь на словах, а когда доходит до реальной волатильности начинают паниковать. Между тем, если вы посмотрите на график даже всего за 5 лет (это относительно немного для инвестиций), то текущий откат уже и не выглядит так уж страшно.

Поэтому мой выбор - игнорировать шум целиком.

Решать, конечно, вам. И грамотно манипулируя портфелем на волатильности из-за новостей можно неплохо заработать. Но более вероятно присоединиться к тем 65-95% спекулянтов, которые теряют все деньги.

Я лучше буду просто владеть купленными активами. И с недоумением смотреть на очередную попытку СМИ устроить виртуальный конец света.

#инвестиции #акции #финансы #кризис #коронавирус

https://youtu.be/2FB4d-aHLgs

Стоит ли ждать роста курса доллара до 70 рублей за 1 доллар в марте 2020 года? Какой прогноз по курсу доллара к рублю в марте 2020 года можно дать? Эти вопросы терзают тех людей, которые видят серьезный рост американской валюты и евро. В самом деле - скачок довольно резкий!

Для начала давайте определимся, почему доллар растет к рублю сейчас. Это происходит на фоне глобальной паники из-за коронавируса: неуверенность спекулянтов переходит в глобальную неуверенность. А на фоне неуверенности никто не желает вкладывать в развивающиеся рынки. Люди предпочитают надежную гавань, которой традиционно выступают резервные валюты. Такие как доллар. По сути, это просто наглядная демонстрация спекулятивных настроений.

Но что очень важно понимать, так это то, что и с фундаментальной точки зрения рубль невозможно назвать "сильной валютой". Увы, экономическая основа силы валюты - экономика Российской Федерации - далека от идеала. Поэтому подобного снижения я ждал рано или поздно. Оно для меня не является удивительным, но я также считаю, что столь резкое обесценивание является чрезмерным: много эмоций (столь же много их и в падении рынка акций).

Я считаю, что по мере нормализации ситуации с коронавирусом, валютный курс доллар рубль в марте 2020 года может немного измениться в сторону укрепления рубля. Однако я также убежден, что на длительной дистанции покупка долларов и инвестиции в долларах - полностью оправданное решение.

Приведу пример на себе: как вы знаете, я покупаю доллары регулярно, постоянно, методично. Я покупал их по 55 рублей, покупал по 69 рублей, покупал по 62 рубля. Покупаю и сейчас. Обратите внимание на СРЕДНИЙ курс покупки долларов в моем портфеле - он чуть меньше 64 рублей. Это значит, что еще пару месяцев назад мой средний курс был ВЫШЕ курса доллара на рынке. А сейчас заметно НИЖЕ.

И что вы думаете? Мне абсолютно все равно! Потому что я не слежу за краткосрочными изменениями - я смотрю на перспективу. А еще я знаю, зачем я покупаю доллары: чтобы инвестировать их в акции США, первоклассные акции с хорошим потенциалом роста и дивидендами. Да, эти акции сейчас в коррекции, но потому-то я и покупаю их сейчас особенно активно: уж больно вкусное предложение.

Кстати, именно поэтому я продолжаю покупать доллары прямо сейчас, несмотря на то, что текущее обесценивание рубля является чрезмерным: если ждать возврата к прежнему рублевому курсу доллара в марте 2020 года (которого может и не быть), можно упустить выгодные цены на акции. Я уж предпочту закупиться долларами "как есть", закупиться акциями "как есть", а не играть в спекуляцию.

Ждать доллар по 70 рублей я бы не стал, если только рынки не накроет очередной виток депрессии и неуверенности. Ну, а если накроет - буду покупать и по 70 рублей за доллар!

С точки зрения общего валютного прогноза на 2020 год и далее, я считаю, что у рубля сохраняется потенциал для обесценивания: просто по фундаментальным причинам, о которых я уже рассказывал ранее и к которым вернусь в одном из следующих видео-прогнозов.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #прогноз #инвестиции

https://youtu.be/s-nmGwApxSY

Друзья, я сам инвестирую и помогаю инвестировать другим. Результаты клиентов радуют меня, но самое главное - они радуют клиентов. Инвестиции - объективно лучший способ приумножать капитал, ведь это вложение в бизнес. А в ТОП самых богатых людей мира - бизнесмены и инвесторы!

При этом я не считаю, что на инвестициях можно зарабатывать какие-то головокружительные проценты доходности. Доходность в 14-16% в среднем я считаю хорошим результатом.

И вот Андрей задал очень интересный вопрос: а зачем нужна такая доходность, если есть ловкие и умелые люди, способные инвестиции по 100$ в месяц за 15 лет превратить в миллион долларов. А по 500$, то и вовсе за 5 лет?

В самом деле, выглядит вкусно - стать долларовым миллионером за 5 лет... Что тут такого удивительного? Возможно ли такое?

Да тут даже глубокого анализа делать не требуется, нужно просто взять Эксель и посчитать. И получится, что чтобы накопить капитал в 1000000$ за 15 лет при пополнении счета на 100$ в месяц нужна среднегодовая доходность в 50%! 50% - это не мелочь, как мне кажется.

А чтобы добиться той же цели за 5 лет, пополняя счет на 500$ в месяц, потребуется и вовсе 230% годовой доходности. 230% - что-то из разряда фантастики.

И я бы сделал следующие выводы из этой ситуации:

1) Непонятно, откуда возьмется такая головокружительная доходность в 50-230% годовых в долларах. Это невероятно много.
2) Непонятно, почему доходность на дистанции в 5 и 15 лет отличается почти в 5 раз. Понятно, что чем дольше срок, тем ближе доходность к средней, но чтобы разница была почти в 5 раз... странно!
3) Зато понятно, почему обещается такая доходность: человек с небольшими суммами денег, привлеченный перспективой стать миллионером за короткие сроки, вложит свои небольшие деньги - и потеряет все!

Если мы берем среднегодовую доходность в 15%, то цифры получаются более реалистичные: чтобы стать миллионером за 15 лет, нужно ежегодно вкладывать 21 500$, а чтобы стать долларовым миллионером за 5 лет - 150 000$.

Так что в конце я просто повторю мысль, которую озвучиваю на канале часто:

В инвестициях не бывает падающих с неба денег. В инвестициях на вас работает время и капитал.

Попытки "обмануть" саму суть инвестиций, финансов, разумных доходностей и адекватного заработка приведут лишь к тому, что обманут вас самих.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #заработок #деньги #финансы #акции

https://www.youtube.com/watch?v=OfI7NXUsptE

Люди - существа парадоксальные. Мы любим видеть высокие цены на акции, зеленые цифры "бумажной прибыли", хотя логика подсказывает, что впереди еще лет 5-10 активного инвестирования и чем ниже цены сейчас, тем лучше. Мы не любим видеть убытки и не любим продавать в убыток, даже если это логично и оправдано. С этим часто бывают связаны вопросы клиентов и просто подписчиков во время коррекции вроде нынешней.

Например, Дмитрий имеет какой-то им сформированный портфель, думает над разработкой новой стратегии, но по своему портфелю он имеет существенный бумажный убыток. Стоит ли фиксировать убыток и разрабатывать новую качественную стратегию, по которой уже можно инвестировать на длительный срок?

Или недавно написала пара клиентов, у которых тоже были свои активы, которые получили от меня новые стратегии, но теперь они сомневаются: как же так СЕЙЧАС продавать активы в убыток? Разве это правильно - фиксировать убытки? Разве я не говорю о том, что продавать в минус неверно?

Да, друзья. Продавать в минус - неразумно, если это спекулятивная продажа качественных активов.

Но, если вы меняете стратегию с одной на другую, если вы избавляетесь от некачественных и/или неподходящих вам активов, то я не вижу ничего плохого в продаже в минус. И вот почему:

1) Вы продаете в минус, продаете акции на спаде. Но ведь и покупать новые активы по новой стратегии вы тоже будете на спаде! Главное сделать это оперативно: продали и купили активы в одну торговую сессию. Разумеется, если растянуть процесс купить-продать на неделю, можно проиграть из-за перехода к растущему тренду рынка.

2) Если активы, которыми вы владеете, спекулятивные и некачественные, то разве резонно ждать их роста? Намного вероятнее, что пока вы ждете выхода хотя бы в ноль по спекулятивным активам, заметно вырастут в цене качественные рекомендованные акции. Потому что в их пользу говорит фундаментальный анализ.

3) Как ни неприятно продавать акции в минус, но это заметно выгоднее, чем продавать в плюс! Да-да, я не сошел с ума: ведь когда вы продаете в плюс, вы получаете бумажную прибыль в виде реальных денег. И должны платить с нее налоги. Меняя стратегию на низком рынке, вы получаете убытки и платить ничего не обязаны.

Поэтому я не не считаю, что коррекция на фондовом рынке как-то ограничивает инвестора в смене стратегии. Просто наши чувства и эмоции говорят: продавать в минус это плохо. Но если подключить логику, все быстро встает на свои места.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #кризис #обвал #акции #заработок

https://youtu.be/9iF0QpTCE4w

Трудоустроенный человек, получающий зарплату, чувствует себя достаточно уверенно. Он знает, что каждый месяц получит свою зарплату. Он уверен, что в положенный срок выйдет на пенсию и будет стабильно получать причитающиеся выплаты. Если над душой человека не висит никаких кредитов, он может чувствовать себя в полной финансовой безопасности. Но так ли это?

Я убежден, что безопасностью тут и не пахнет.

Я работал за зарплату лишь, когда был грузчиком на складе бытовой химии в бытность студентом колледжа. С тех пор я сам отвечаю за свои доходы. Я сам себе босс. И я уверен - чем больше источников дохода, тем лучше. Бизнесмены это хорошо понимают: больше клиентов - больше безопасность бизнеса. Отвалится один клиент, останется еще 10.

Работая копирайтером, я стремился иметь много клиентов. Это была диверсификация числом клиентов. Затем я начал вести свои сайты и зарабатывать на них - появилась диверсификация источниками доходов и сферами. На сайтах я зарабатывал прямой и контекстной рекламой, ссылками и продажей продуктов - это уже диверсификация типами доходов. Потом присоединилась недвижимость и т.д. Не буду повторять то, что подробно рассказывал в отдельном видео - но суть ясна: диверсификация доходов.

Есть ли она у человека с зарплатой? Увольнение - и единственный денежный ручеек перестает наполнять бассейн. Это не безопасность, это риск. Но о нем никто не думает, пока не грянет гром - по закону Мерфи в самый неподходящий момент!

А пенсия? Полагаться на пенсию? Много ли вы видите вокруг себя обеспеченных пенсионеров, которые могут путешествовать хотя бы пару раз в год? Некоторые вообще не могут развлекаться: тонкой ниточкой бежит денежный ручеек!

Что же делать? Со своим стремлением к диверсификации и безопасности я нашел очевидное решение - инвестиции. Можно ли придумать что-либо более безопасное? Звучит чуть ли не безумно: а как же кризисы, банкротства, крахи? Но при грамотном фундаментальном подходе вы инвестируете в первоклассные качественные активы с диверсифицированным портфелем. Шансы потерять деньги на длительной дистанции - ничтожны. Шансы заработать и стать богатым - огромны. Все решает время, терпение и стратегия.

Скорее обанкротится маленький магазинчик, где человек работает продавцом, чем громадный Walmart. Клиентов может потерять местная забегаловка, но мощь McDonalds слишком велика для этого.

Инвестиции в акции дают множество ручейков дохода, сливающихся в одну мощную реку: из дивидендов и роста капитала формируется мощный поток. Вы не можете работать на 10 работах разом, но вы можете владеть 10-12 акциями успешного мирового бизнеса и зарабатывать на них. И, тогда как редкий человек может ожидать радости начальства при просьбе о прибавке к зарплате, дивиденды бодро и радостно растут без всяких просьб. Потому что растет купленный вами бизнес!

Несмотря на волатильность, страхи и заблуждения - именно акции дают безопасность доходов, обеспечивая диверсификацию денежных потоков.

Удачи в инвестициях!

#безопасность #финансы #инвестиции #заработок #пассивныйдоход

https://www.youtube.com/watch?v=_OT6NzyO1Us

Это забавно! Вы знали, что для людей нередко очень сложно найти баланс в финансовом поведении. Между полным пофигизмом в отношении семейного бюджета со спонтанными, бессмысленными и беспощадными тратами на ерунду, жизнью в кредит и "до зарплаты"... И абсолютным зажиманием своих финансов, граничащим со скупердяйством. Такое встречается реже, но все же встречается.

Траты должны быть обоснованными и разумными, но они должны быть. Путешествия, интересное времяпрепровождение - так же важны, как и умение контролировать финансы. Демонстративное потребление - ваш враг. Нужно, НАДО тратить деньги на НОВУЮ вещь, пока старая еще хороша и не сломана: машина, телефон, техника, супер-ремонт. Это ошибка и перерасход средств.

Экономьте на мелочах, фокусируйтесь на глобальных целях. Кажется, что пачка чипсов, чашка кофе в день не повредит. И отказ от них не приблизит к большой цели (покупке авто, например). На самом деле именно в мелких, по сути не нужных и не обязательных тратах и пропадает куча денег.

Часто говорят, что платить наличными лучше для контроля финансов. Я не вполне согласен с этим. Да, отдавая купюры, чувствуешь, что отдаешь деньги. Но наличные траты куда проблематичнее учитывать, даже собирая все чеки. Я давно стараюсь 90-95% платежей делать картой. Благодаря выпискам интернет-банка я четко знаю: сколько и куда я потратил до копейки. Не говоря уже о бонусной системе и процентах на остаток по счету. Это мелочи, но пассивная скидка около 1% + 5% на счет не так уж и плохо. В кошельке деньги на деньги не начисляются.

Секрет эффективной экономии в том, чтобы следовать ему постоянно. Нет никакого смысла полностью отказывать себе во всех радостях на пару месяцев с целью наверстать сразу все неразумные траты за пару лет. При таком неразумном подходе люди часто срываются и в один день в торговом центре спускают разом 50% того, что наэкономили. Причем - очень часто - на полнейшую ерунду. Жить экономно нужно все время и идти к этому постепенно. Такой подход не только эффективнее авральных экономий. Он еще и позволяет куда больше наслаждаться жизнью.

#экономия #финансы #бюджет #деньги #накопление

https://www.youtube.com/watch?v=oX-KTC-9GG4

Дорогие друзья, сегодня время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды" - время подведения итогов!

Каждый первый вторник месяца я делюсь теми результатами, которых удалось добиться за месяц: полученными дивидендами и прогрессом по цели "Финансовая свобода".

Итак, давайте начнем:

За февраль 2020 года я получил 460$ дивидендов после всех налогов! Это более 30 тысяч рублей за месяц - абсолютно пассивного дохода. Когда я работал на складе грузчиком, будучи студентом, мне пришлось бы 2-3 месяца таскать коробки за такие деньги. Сейчас я получаю их просто так - владея первоклассными бумагами.

Традиционно напомню, что:

1) Брокер в США удерживает лишь 10% налога сразу, я же в своих расчетах и отчетах учитываю полную ставку в 13% НДФЛ для РФ.
2) Я получаю дивиденды ежемесячно за счет компоновки портфеля, но все же пиковые выплаты приходятся на март, июнь, сентябрь и декабрь.

Разумеется, дивиденды я реинвестировал. Я могу "жить на дивиденды" - пассивный доход покрывает все базовые затраты. Но пока я предпочитаю реинвестировать выплаты и докупать акции на доходы с активной трудовой деятельности. В результате сейчас ожидаемые годовые дивиденды составляют уже 12 103$ или 1009$ в среднем!

Невероятно! Среднемесячные дивиденды перевалили за 1000$. И опять же - это цифры уже ПОСЛЕ налогов.

Прогресс по моей цели "финансовая свобода", предполагающей получение чистыми 24 000$ дивидендов в год составляет более 50%. Цель амбициозная, но прогресс есть и он заметен. На самом деле, я считаю, что рост почти в 11% за 1 месяц - это запредельно много, учитывая солидных базу имеющихся дивидендов. Мне помогли два фактора:

1) Существенные суммы денег, которые поступили на счет. До этого были задержки у эквайринга, а в феврале выплаты были обработаны оперативно.
2) Серьезная волатильность на фондовых рынках. Низкие цены - это просто круто! По некоторым позициям мне удалось зафиксировать дивиденды почти в 5% в долларах, тогда как до начала снижения они колебались на уровне ниже 4%.

Прирост в рублях более 17%, но на него я не обращаю внимание: он связан с ростом курса доллара, который меня не особо волнует на короткой дистанции. Плюс или минус - неважно.

Также есть и прогресс по другой цели: цели получить чистыми 12 000$ за 2020 год. Пока он лишь 11%, но впереди еще 10 месяцев года и целых 4 топовых дивидендных месяца.

Вот такие результаты февраля. Месяц оказался коротким, а дивиденды - по-прежнему хорошие. И я с большим интересом смотрю в будущее - ведь следующий отчетный выпуск рубрики придется на март! На "пиковый" дивидендный месяц. Интересно, какие выплаты получатся в марте 2020 года? Учитывая количество влитого капитала за февраль я рассчитываю на весьма солидные выплаты.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #деньги

https://youtu.be/kuqeqyW_sro

Дорогие друзья, вопросов на тему "Когда будет видео по заполнению декларации за 2019 год" задают столько, что я решил упомянуть об этом отдельно - видео будет, во второй половине марта, когда у IB будет готова форма 1042-S, необходимая для подачи декларации.

Так как декларацию нужно подать до 30 апреля, то останется еще куча времени. И, на самом деле, я рекомендую подавать декларацию именно в пиковые периоды: тогда ее обработка также будет в пиковые периоды. И к возможным небольшим недочетам инспектор отнесется лояльнее просто из-за нехватки времени.

Но сегодня предварительное видео: какие налоги инвестору нужно платить, а какие не нужно?

Коротко, четко и емко.

1) Если вы купили акции, но не продали их, то сколько бы сильно они не выросли в цене - хоть со 100$ до 1 миллиона долларов - вам не нужно платить налог на прирост капитала.

2) Если вы продали акции в плюс, зафиксировали прирост капитала, то налог нужно платить в любом случае. Здесь важен сам факт получения дохода. Что вы с ним делали дальше: выводили в банк или оставили на счете у брокера, закупили другие акции или тут же купили эти же самые - неважно.

3) Если вы получили выплату дивидендов, то это факт получения дохода и налог с них нужно платить в любом случае (напомню, что 10% брокер удержит сразу). Реинвестируете вы их или нет - не имеет значения. И очень важный нюанс: налоги на дивиденды нельзя уменьшить убытками при фиксации убытка, когда вы продаете акции в минус. Налоги на дивиденды - сами по себе и от них избавиться нельзя никак.

Надеюсь, что это позволит прояснить: с чего нужно платить налоги инвестору в 2020 году, а с чего платить не нужно.

Удачи в инвестициях!

#налоги #дивиденды #капитал #прибыль #финансы

https://youtu.be/_uAk_vxJfc0