Здравствуйте, друзья! Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Считаем деньги Александра Князева". То есть, конечно, это рубрика "Жизнь на дивиденды", но как показывает практика - любой отчетный выпуск рубрики превращается в бесконечные вопросы: "А сколько же у тебя денег? А какая сумма капитала и т.д."

Но после этого выпуска таких вопросов может быть намного больше, учитывая ту грандиозную дивидендную выплату, что я получил за декабрь 2019 года - больше 1930$.

Это 1679$ за вычетом налогов! Это абсолютно чистый, совершенно пассивный доход, который я получил в виде дивидендов по акциям. Это 104 тысячи рублей по курсу 62 рубля за 1$. Это невероятно круто и я очень горд, что таких результатов удалось добиться, благодаря упорству, труду, грамотным и спокойным инвестициям в первоклассные дивидендные акции - не смотря ни на волатильность, ни на панические настроения, ни на критику.

Это те деньги, которые просто упали на мой брокерский счет, а я даже и пальцем не пошевелил!

Цель по пассивному доходу, которую я ставил перед собой на 2019 год, достигнута: совокупный размер полученных дивидендов после налогов составил 8688$. Цель перевыполнена на 9%!

Разумеется, в декабре я продолжал докупать акции, я пополнял счет, я реинвестировал дивиденды, да и сами дивиденды тоже были увеличены по ряду позиций. И теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют 10 238$ после налогов. Это 853$ или почти 53 тысячи рублей в месяц - тот результат, который по факту уже гарантирован, даже если не будет пополнения счета (что маловероятно) или увеличения дивидендов (что еще менее вероятно). Это пассивный доход в 2020 году, который я смогу получить, не делая ничего. Ах, это просто сказка!

Мой прогресс по цели "Финансовая свобода", предполагающей выход на пассивный доход 2000$ в месяц или 24 000$ в год, составляет уже более 42%. Как вы можете видеть, прирост довольно существенный - я активно закупал акции, высокая дивидендная выплата тоже была вложена обратно, да и повышение дивидендов, несомненно, сыграло свою роль.

Деньги не делают человека счастливым сами по себе. Но достижение цели, ощущение приближающейся финансовой свободы, осознание резерва, который уже создан в случае полного исчезновения активного дохода - вот они могут сделать счастливым.

И я очень рад этому. Рад, что стратегия работает, что методичный подход в плане контроля финансов и инвестирования приносит долгожданные плоды.

Удачи в инвестициях, друзья!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=5g6PTc5XtAY

Дорогие друзья, вот и подошел к концу 2019 год. Он выдался очень интересным, насыщенным - как в плане финансового прогресса, так и в плане впечатлений.

Сегодня я подведу некоторые итоги и поделюсь с вами сухими цифрами, за которыми стоят живые эмоции и реальная работа над достижением целей.

Напомню, что на 2019 год я ставил следующие цели:

1) Получить чистыми 8000$ дивидендов и выйти на ожидаемые годовые дивиденды 12 000$.

Цель по фактически полученным дивидендам я закрыл успешно. А вот цель по ожидаемым годовым дивидендам - увы, нет. Это объясняется как ростом фондового рынка (и, соответственно, более низкими дивидендными доходностями), так и реально высокой планкой, которую я для себя поставил. Но тем не менее, прогресс очень хороший: если в начале 2019 года ожидаемые годовые дивиденды были лишь 6387$ после налогов, то теперь они составляют 10 238$. И если покрытие базового бюджета было лишь 74.27%, то сейчас он покрывается полностью и я иду уже к финансовой свободе, а не независимости.

2) Уложиться в базовый семейный бюджет - 580 500 рублей за год и совершить 5-6 путешествий, включая автомобильное путешествие по России. В базовый бюджет чуть-чуть не уложились. Подкачал декабрь, где было несколько крупных разовых трат в связи с некоторыми грядущими изменениями в нашей семье. Зато за счет дивидендов мы покрыли более 37% ВСЕХ наших затрат за год. Это очень круто!

Путешествий также было прилично: аж 7 штук за год! И мы даже жили целый месяц в Испании! К сожалению, не удалось совершить автомобильного путешествия по России, но поездок на машине было прилично, включая поездку в Казань. Так что в целом я доволен.

Вы можете видеть раскладку по нашим расходам за год на своем экране в видео. Я считаю, что расходы на путешествия, учитывая их количество и объем полученных положительных эмоций, находятся более, чем в пределах нормы!

3) Добиться 80 000 рублей на счете "Миллион для сына". Это была объективно завышенная цель: для ее достижения требовался невероятный рост рынка в совокупности с серьезной девальвацией рубля. Рост рынка действительно был классный, но вот рубль к доллару укрепился. Впрочем, как ни удивительно, прогресс по цели весьма хороший - более 75 000 рублей для сына УЖЕ есть.

4) Получить 70 000 подписчиков на канале. Тут я тоже отстал от своей цели. Я объективно понимал, что планка очень высокая для такой "скучной" темы, как экономия, деньги, финансовая грамотность. Возможно, если бы я снимал больше видео на хайповые темы, освещал новости и публиковал смешные видео, то подписчиков прибавилось бы больше. Но моя задача - делиться именно той информацией, которую я считаю максимально важной и актуальной для инвесторов. Поэтому спасибо вам - каждому подписчику в отдельности, которые с каналом с момента его основания и которые присоединились в этом году!

Вот такие итоги года. Хотя лишь 2 цели достигнуты частично, а 2 других не достигнуты вообще, я очень доволен результатами! Если бы целей не стояло вообще, кто знает: смог ли бы я добиться хоть чего-то из озвученного выше?

Посмотрим, какой будет следующий год. Мои планы на 2020 год я сформулирую очень коротко и емко:

1) Получить чистыми 12 000$ дивидендов
2) Выйти на ожидаемые годовые дивиденды в 15 000$
3) Совершить не менее 5 путешествий
4) Дорасти до 100 000 подписчиков на канале
5) Покрыть все годовые затраты не менее, чем на 50% в долларовом эквиваленте

Удачи в инвестициях!

#мотивация #цели #дивиденды #2020год #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=j3G46JriVoU

Кейс клиента с доходностью 44% в долларах США за 2 года инвестиций. Как инвестировать 20000$ выгодно и надежно? Сегодня я поделюсь результатами одного из клиентов, которые ему удалось получить, инвестируя по моей стратегии "Рост и дивиденды".

Стратегия сформирована с упором на рост капитала, задача стояла - приумножить деньги, вложив 20 тысяч долларов на длительный срок. Разумеется, 2 года совершенно непоказательны, однако они включают в себя как период бурного рынка, так и период серьезной коррекции 2018 года, так что все же заслуживают внимания.

Результаты кейса вы можете видеть на своем экране в видео. Традиционно я показываю три варианта доходности:

1) Без учета дивидендов инвестиции в 20000$ принесли 40% - за счет роста стоимости самих акций
2) С учетом получения дивидендов это уже 43% - дивиденды попадают на счет, но и только
3) А с учетом реинвестирования этих дивидендов (то есть вложения обратно в акции) доходность портфеля получилась уже 44%.

Я считаю, что это неплохой способ приумножить капитал: задаться вопросом - куда вложить 20 тысяч $, инвестировать в первоклассные акции США и получить такие результаты.

Обратите внимание, что по двум позициям в портфеле наблюдается бумажный убыток: акции в просадке, хотя полученные и реинвестированные дивиденды несколько смягчают его. Это нормальная ситуация: акции могут не только расти, но и падать. Не бывает идеальных портфелей, бывает разумная диверсификация и дистанция инвестирования.

Расчеты по формуле XIRR показывают среднегодовую доходность почти в 20% в долларах. Это заметно выше, чем более реалистичная ожидаемая доходность в 14-16%, но такой рывок вполне можно объяснить бурным ростом рынка за 2019 год.

Для справки инвестиции 20000 долларов США в индексный фонд S&P500 за этот же период времени принесли бы 21.65% в долларах. Тоже очень хорошо, но все же заметно меньше.

Я очень рад достигнутым результатам клиента. И убежден, что он сможет добиться своих целей!

А если вы тоже хотите начать инвестировать, но не знаете: как это сделать, с чего начать, какие активы покупать, вы можете обратиться ко мне по контактам, которые есть в описании к этому видео - и я буду рад вам помочь.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #доход #заработок #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=Vtw6V6OAPrw

Покупка ETF по стратегии "Миллион с нуля".

#миллионснуля #etf #деньги #финансы #инвестиции

https://www.youtube.com/watch?v=jZY-ug0M8lM

Сегодня мы обсудим вопрос Виталия: "Что делать инвестору, если вместо резкого обвала - кризиса по характеру схожего с 2000 годом или 2008-2009 годами будет затяжная мучительная депрессия на 15 лет". В принципе, такую динамику мир наблюдал в 20-30 годы в США, когда рынок катастрофически упал.

Что я буду делать? Продолжать владеть бумагами и получать дивидендный доход. А за счет усреднения стоимости акций (в случае продолжения пополнения счета и реинвестирования дивидендов) еще и солидный доход от роста стоимости акций на восстановлении рынка.

Обратимся к фактам истории и взглянем на график дивидендных выплат по S&P500 за очень длительный период времени. Обращаю ваше внимание: график уже учитывает инфляцию, так что это чистый денежный поток с поправкой на инфляцию, поэтому некоторые цифры могут выглядеть неоднозначно.

Что мы видим?

Дивиденды по S&P500 в целом довольно неустойчивы, хотя общий тренд на рост однозначен. Они доросли до локального максимума 15.66$ в 1930 году после чего рухнули до локального минимума 8.57$ в 1934 году. Были колебания дивидендов, пока, наконец, ближе к 60-тым годам вновь не был достигнут тот же максимум с поправкой на инфляцию.

Жуть!

В дальнейшем в кризисы и коррекции спады по дивидендным выплатам тоже наблюдались, но далеко не такие существенные.

Но из этого можно сделать несколько выводов:

1) Дивиденды платились даже в самый страшный кризис в США. Да, они обвалились на 50% в реальном выражении, но продолжали выплачиваться.

2) В конечном счете дивиденды все же достигли прежнего максимума в реальном выражении, хотя на это ушло около 30 лет.

3) Совокупная доходность фондового рынка вполне себе солидная: среднегодовые 9% с учетом дивидендов (причем без учета дивидендов - лишь 3.3%). Для справки сейчас среднегодовая доходность по S&P500 составляет все те же 9%, если мы захватим кризис 2008-2009 года.

А теперь вспомним о том, что я не сторонник покупки S&P500 при высокодивидендной стратегии. Задача высокодивидендного инвестора - покупать акции, которые обеспечивают стабильность дивидендных выплат. Которые являются "стрессоустойчивыми" из-за природы бизнеса (продукцию будут покупать даже в самые серьезные кризисы).

Такие компании отличаются невероятной устойчивостью, спокойно переживают кризисы и на длительной дистанции показывают великолепные результаты. Статистика это подтверждает.

Да, разумеется, в такую затяжную депрессию и такой катастрофический обвал по моему портфелю тоже могли бы быть сокращения дивидендов - это нормально. Но опять же нужно помнить о том, что:

1) Есть подушка безопасности - как я показывал с расчетами в отдельном видео, разумная подушка безопасности способна обезопасить ваш уровень жизни даже при очень заметном снижении дивидендов.

2) Качественные компании с консервативным устойчивым бизнесом, если и сокращают дивиденды, делают это намного более умеренно. Скажем, исторический анализ моего портфеля показывает, что снижение моего пассивного дохода в 2008-2009 году составило бы лишь 7% с восстановлением уже через 1 год при 20% снижении дивидендов по S&P500 и заметно более длительном восстановлении.

3) Грамотная диверсификация уменьшает риски отдельных компаний.

Поэтому я ничуть не испугался бы, если бы увидел затяжную рецессию на 30, и тем более на 15 лет. Намного страшнее мне было бы, если бы у меня не было никаких вложений в ценные бумаги и зависимость лишь от одной работы. Ведь кризис очень часто сопровождается ростом безработицы. Тогда как акциям рабочие места не нужны и они сами трудятся 24 часа 365 дней в году.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #кризис #заработок #экономика

https://www.youtube.com/watch?v=ZEJkArLgR14

Сегодня мы рассмотрим вопрос инвестиций в российские акции в долларовом эквиваленте. Можно ли инвестировать в акции РФ в долларах, стоит ли получать дивиденды по акциям РФ в долларах и есть ли в этом какие-либо плюсы?

Напомню, что я довольно скептически отношусь к фондовому рынку РФ - из-за массы рисков от госрегулирования до неустойчивости экономики, но у меня также имеется опыт разработки клиентских стратегий под рынок акций РФ. Например, если клиент не может из-за своего статуса инвестировать в акции США (и не желает использовать обходные пути), либо если таково его конкретное пожелание.

1) Акции РФ можно купить за доллары на внешних рынках. Например, на Лондонской бирже. Тот же IB дает доступ и к Московской бирже, и к Лондонской бирже. Скажем, акции Лукойла торгуются в Лондоне по 106.15$, а в Москве по 6490 рублей - используем валютный биржевой курс и видим, что цена почти та же самая. Некоторое расхождение в цене можно объяснить задержкой отображения данных.

2) Я не советую покупать акции РФ в долларах, потому что не вижу в этом особого смысла. Да, кажется, что вы зафиксировали цену акции в твердой валюте, но это совсем не так. Например, тот же Сбербанк в январе 2015 года по сравнению с локальным пиком в 2013 году просел в долларовом выражении почти в 4 раза, тогда как в рублевом просадка была около 40% - сказалась девальвация рубля.

"Внутренняя стоимость" российских акций - рублевая. Поэтому девальвация рубля приводит к снижению долларовой стоимости акций, даже если в рублях наблюдается рост. Цена того же Сбербанка с 2012 года изменилась в долларах незначительно - как раз из-за девальвации.

3) Дивидендная доходность в долларах - это хорошо, если не учитывать ту же девальвацию. Дивиденды Сбербанка в 2014 году составили 3.2 рубля на акцию или 9.4 цента в долларовом выражении. Потом была девальвация, потом сокращение дивидендов в 2015 году аж на 86%. И вот в 2017 - дивиденды уже 6 рублей, но в долларовом выражении на дату выплаты это лишь около 10 центов. Сложно назвать это существенным ростом.

Поэтому да, вы можете купить акции РФ за доллары. Да, вы можете видеть дивиденды в долларах. Но помните - эта инвестиция напрямую зависит от курса рубля к доллару. И снижение этого курса незамедлительно отразится на долларовом выражении и стоимости акций, и размера дивидендов.

Удачи в инвестициях!

#акции #инвестиции #дивиденды #сбербанк #лукойл

https://www.youtube.com/watch?v=dGykwHfkYTs

Здравствуйте, друзья! Сегодня будет непростая тема, которую я постараюсь осветить максимально корректно. Каково будущее инвестиций теперь, когда так много людей начинают УЧИТЬ ДРУГИХ инвестировать? И почему я считаю это - новой эпохой обмана в инвестициях в России?

Обязательный дисклеймер: в видео я буду приводить скриншоты переписки для иллюстрации своих мыслей. Но никого ни в чем не хочу обвинить, уличить, подловить. Я лишь выражаю свое личное мнение. Конфиденциальность соблюдена, аватарки вырезаны, личность авторов раскрываться не будет.

В чем суть проблемы? Она хорошо сформулирована в комментарии, который и побудил меня снять это видео. Появилось очень много блогеров на Ютубе, в Телеграме, в Дзене, даже в Тик-Токе, которые рассказывают об инвестициях, учат им и т.д. Не несет ли это риски для инвесторов? Ведь "тема может умереть", когда уходит в паблик!

Нет, тема инвестиций не умрет: в РФ инвестирует ничтожная доля населения по сравнению с США, где инвесторов более 50%. Просто люди становятся финансово грамотными и закономерно ищут способы выгодного вложения средств. Если бы РФ была самой богатой страной мира, то резкий приток инвесторов на рынок мог бы вызвать раздутие биржевого пузыря, но и здесь тоже опасаться нечего: не так много у нас денег, чтобы хоть как-то повлиять на мировую экономику.

В чем же тогда риск? В том, КТО учит инвестировать. Когда тема становится популярной, в нее идут все, кому не лень - ради денег, хайпа, даже просто так.

Например, мне бывает очень забавно (хотя и несколько тревожно), внезапно увидеть канал в Дзене или на Ютубе, где мой клиент, который еще полгода-год назад не имел ни малейшего представления об инвестициях, сам начинает учить других. Полагаю, что если поднапрячься, я смогу найти около десятка таких авторов, которые вышли из-под моего крыла. Это с одной стороны, предмет для гордости, а с другой - причина для беспокойства. Чему он может научить?

Пара примеров:

1) Год назад ко мне обратился потенциальный клиент, который назвал себя "новичком" и хотел начать инвестировать. И тут недавно пришло письмо - с предложением "токенизировать" инвестиции. Мало того, что там 10% за управление от активов - лютая комиссия, так и гарантий никаких нет. Мне будет жаль, если схему реализуют и люди попадутся. Это выглядит крайне рисковано.

2) Аналогично год назад (тренд чувствуете?) обращался еще один человек, который интересовался стартом инвестиций и самым базовым обучением. И вот тут недавно приходит сообщение - предложение разместить рекламу стартапа, который будет давать финансовые консультации (!) и создавать инвестиционные портфели (!). Неплохой рывок с 0 знаний до рекомендаций?

3) А вот еще пример - человек, который не имел даже стартового капитала для начала инвестиций, хотел стать инвестиционным консультантом. А что - модно, молодежно, доходно, престижно. Но вот что может посоветовать человек без собственных вложений и опыта? Прежде, чем начать рекомендовать что-то, я вложил свои деньги - очень существенные деньги - в фондовый рынок. Опробовал на себе.

Господа, упомянутые выше, если вы читаете и слушаете это, надеюсь, вы воспримете информацию корректно. Я вас не обвиняю и не ругаю. Но я считаю, что все описанное выше, не имеет никакого реального отношения к нормальным фундаментальным инвестициям, спокойному классическому инвестированию и рекомендациям на основе РЕАЛЬНОГО собственного опыта. Вы молодцы, как предприниматели! Но вы планируете давать рекомендации по ЧУЖИМ деньгам, не имея опыта работы со СВОИМИ.

Кто-то и вовсе не заморачивается с формированием собственных проекта и бренда. Вконтакте неоднократно появлялись мои "клоны" с "выгодными предложениями". Представляете? Сейчас пытаются под видом клона втянуть не в криптовалюту, не в пирамиду, не в МЛМ, а в акции! До чего дожили=)

Не могу не вспомнить попытку пригласить меня быть "Лицом Фонда". Этаким зицпредседателем Фунтом.

Все это пришлось как раз на 2019 год - всплеск активности в информационном пространстве на тему инвестиций.

Так в чем риск такого всплеска? В том, что завтра начинающий инвестор может обратиться за пом

ощью не ко мне, не к Кире, не к Рами, не к Сергею Спирину, а к моему вчерашнему клиенту, ставшему модным блогером. Опять же - никакой агрессии, ученик часто перерастает учителя и это здорово. Но когда вчера ноль знаний, сегодня - заказ инвестиционной стратегии, а завтра - обучение других на основе короткого опыта инвестиций на бычьем фондовом рынке... Хм... Не здесь ли кроется риск?

Как вы думаете, друзья?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стартап #заработок #мошенничество #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=wE9HLLszPoQ

В видео про "Великую депрессию 2020" и мою стратегию я упомянул, что планирую держать акции долго, если они сохраняют свои фундаментальные качества. И было высказано сомнение в том, что это вообще возможно: ведь НИКАКИЕ бумаги не сохраняют свои качества в кризис.

Оставим в стороне вопрос выбора первоклассных ценных бумаг - эту услугу я оказываю на платной основе своим клиентам. И сконцентрируемся на самом факте:

Возможности компании сохранить свою фундаментальную привлекательность в кризис.

Думаю, что примеры с Эпплами и Кока-Колами всем несколько надоели. Возьмем скучную компанию Клорокс. Она производит отбеливатели, чистящие средства - типичный скучный бизнес. И посмотрим, что с ней происходило в кризис 2008-2009 года.

Мы видим, что в кризисный период был довольно уверенный рост EPS - прибыли на акцию. Да, в пост-кризисный период была просадка (как и в 2014 году), но не настолько катастрофическая, чтобы делать какие-то далекоидущие выводы. Плюс общий тренд по EPS восходящий, а именно долгосрочные тренды интересуют долгосрочного инвестора.

Общий размер задолженности компании резко возрос, но постепенно нормализовался и сейчас даже ниже, чем в 2008-2009 году. Напомню мое отношение к долгам компании: я не сторонник того, чтобы компания брала много долгов, но, если платежи по долгам с огромным запасом покрываются прибылью - это допустимо. В частности у того же Clorox денежный поток в 11 раз выше платежей по долгам. А общий размер долгов лишь в 2 раза выше совокупной прибыли.

Еще один любопытный факт: количество акций в обращении. Компания довольно стабильно выкупает свои акции. Причем - обратите внимание! На кризисную просадку пришлась очень массированная скупка акций. Для меня это - сигнал о грамотном руководстве, которое умеет воспользоваться распродажей их собственного бизнеса по тем ценам, которые заметно ниже внутренней стоимости.

Да, маржинальность бизнеса довольно сильно страдала в кризисный период: это нормально. Но она оставалась весьма высокой для потребительского сектора! Компания ПОЛУЧАЛА прибыль, так что она СОХРАНИЛА фундаментальную ценность.

Ну и самое весомое - это дивидендный аристократ, который платит и увеличивает дивиденды уже более 40 лет. Ни кризис 2008 года, ни другие кризисы и коррекции до этого - не повлияли на дивиденды! За 15 лет рост составил почти 4 раза. Сама акция тоже неплохо выросла в цене.

Обратите внимание, какой рваный график цены и какой красивый - дивидендов. А что было на рынке на этой дистанции?

Поэтому да, я говорил об этом в том видео, и повторюсь в этом - качественные, надежные, первоклассные акции способны сохранять фундаментальную ценность даже в кризис. Более того, они сохраняют ее именно из-за своего качества!

Да, могут быть провалы по той или иной позиции. Да, могут быть отмены дивидендов и даже банкротства - что, конечно, куда менее вероятно для стабильных корпораций. Но диверсификация для того и нужна, чтобы минимизировать такой риск.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #кризис #акции #деньги #дивиденды

https://www.youtube.com/watch?v=a3pGXH-wYac

Здравствуйте, друзья! Сегодня вторник - время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Рост дивидендов очень часто недооценивают: ну что это увеличение дивидендов на 5-10-15%? Какая мелочь. Пока-то они дорастут до хорошего уровня!

Я с этим категорически не согласен. Напротив, я считаю рост дивидендов для высокодивидендного инвестора - самой важной и ценной составляющей его портфеля. Активы могут не расти в цене, это и неважно: вы же не собираетесь их продавать? А вот дивиденды должны расти - регулярно, уверенно, стабильно.

Сегодня мы поговорим о моем снежном коме дивидендов. Да, друзья, я очень активно докупаю акции на пополнения счета. Я вливаю деньги извне. Более того, я реинвестирую дивиденды, и это также увеличивает мой денежный поток. Но не стоит думать, что органический дивидендов не делает никакого вклада!

Последний размер ожидаемых годовых дивидендов, о котором я сообщал в предыдущем выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" - 10 238$ после налогов.

Но, если бы я владел тем же количеством активов год назад, то эти дивиденды составили бы всего 9213$! Рост дивидендов более, чем на 1000$ за год или более 11%. Полностью органический, не требовавший ни копейки дополнительного капитала, ни грамма усилий, ни секунды времени.

Два года назад дивиденды составили бы лишь 7917$ при том же количестве активов. Меньше на 2300$ или на 29%.

Не знаю, впечатляют ли эти цифры вас, но меня точно впечатляют. Разумеется, такой бурный рост дивидендов приятен для глаза и для кошелька. Но, как консервативный инвестор я предпочитаю занизить ожидания будущих прибылей (воспринимая "перевыполнение" плана, как приятный бонус).

Я рассчитываю на среднегодовой рост дивидендов в размере 6-10%. И даже в этом случае дивиденды на вложенный капитал должны удваиваться каждые 7-10 лет. Не делать ничего, не добавлять ни рубля, ни доллара, тратить все дивиденды на себя - и через 7-10 лет увидеть дивиденды в 2 раза больше, чем сейчас? Это реальность, весьма радостная реальность.

Это снежный ком дивидендов, который катится, вбирая в себя все больше и больше денежного снега!

Вот почему я считаю рост дивидендов крайне важным элементом инвестиционной доходности для высокодивидендного инвестора.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=4xOjzKnR0V4

Вопросы подписчиков часто дают пищу для новых видео, потому что в них содержатся популярные заблуждения начинающих инвесторов, которые желательно разобрать до того, как будут совершены непоправимые ошибки. Сегодня речи о таких ошибках не пойдет, но пойдет об интересном сравнении: что же лучше, акции Кока-Колы или вклад в Сбербанке?

Для начала обратите внимание на обращение подписчика - должны отпасть всякие вопросы о том, почему же я представляюсь каждое видео. Потому что даже это не помогает!=)

Итак, правда ли, что акции Кока-Колы принесут меньше доходности, чем вклад в Сбербанке?

Нет, неправда. Во-первых, ставка по депозиту в Сбербанке 4.25% - это годовая, а не за шесть месяцев. Так что ждать 4.25% за полгода не стоит. 4.25% в рублях - на мой взгляд, очень немного.

Но давайте прикинем, чего может ожидать инвестор в этом случае - как пишет сам подписчик, без реинвестирования. Вклад под 4.25% годовых с накоплением процентов, но без их реинвестирования принесет ему около 119 т.р. или 1893$, если взять за основу не меняющийся курс в 63 рубля за 1$ (о котором идет речь в комментарии). И даже, если взять запредельную на текущий момент ставку в 8.5%, то капитал составит лишь 175.4 т.р. или 2785$.

А что с Кока-Колой? Когда мы ведем речь об акциях, то нужно учесть еще пару вещей помимо самих дивидендов, которые забыл учесть Геворг: это рост тела капитала - за счет роста стоимости акции и рост дивидендов. Среднегодовой рост капитала Кока-Колы около 8.5%. Среднегодовой рост дивидендов - около 7% (и, учитывая, что компания платит свои дивиденды более полувека, я не вижу причин, почему бы она не могла платить их еще двадцать лет). Средняя ставка дивидендов около 2.9% в долларах - и из нее мы еще убираем 13% НДФЛ, которого нет по вкладу.

Получается, что через 21 год инвестиции в 1000$ даже без учета реинвестирования превратятся 6253$ или 394 т.р. Неплохо, не так ли? И обратите внимание, что мы берем неизменный курс рубля к доллару. Даже если допустить хотя бы одну девальвацию рубля всего в 2 раза, то разница в рублевом выражении становится просто катастрофической.

Хорошо, а теперь самое вкусное: давайте учтем еще и реинвестирование - это вполне логично на этапе приумножения капитала (хотя Кока-Кола для этого подходит не лучшим образом).

С учетом реинвестирования всех процентов вкладчик в Сбербанке может получить около 233 т.р. или 3696$. В то же время инвестор в Кока-Колу с учетом реинвестирования и роста дивидендов может получить целых 9267$ или более 580 т.р.!

Приличная разница, не так ли?

Акции оказываются заметно доходнее, чем вклад в банке - и с учетом, и без учета реинвестирования. И разница была бы еще более выраженной, возьми мы акции с упором на рост капитала по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14-16% в долларах.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #заработок #акции #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=ck75LB17FHk

Сегодня четверг, время выпуска рубрики "Миллион с нуля". Ежемесячно я подвожу итоги среднегодовой доходности по стратегии "Миллион с нуля", преследуя три цели:

1) Показать, как работает стратегия в целом
2) Показать, почему неважна краткосрочная динамика инвестиций
3) Показать, что инвестор должен абсолютно спокойно воспринимать как рост, так и падение фондового рынка

Динамика инвестиций на короткой дистанции не важна - если вы посмотрите выпуски рубрики, то увидите, как сильно она "гуляла" от плюса к минусу. Но, чтобы это понимать, нужно это периодически оценивать.

Итак, какая доходность стратегии получилась с учетом динамики рынка и валютного курса за последний месяц?

В рублевом выражении среднегодовая доходность вполне себе впечатляет. Это 11.68% до учета комиссий и 7.88% после учета комиссий брокера! Согласитесь, это довольно неплохо для абсолютно пассивной и консервативной инвестиции в элементарный ETF.

А если мы оценим долларовую доходность, она выглядит намного более интересно. Это 18.31% до комиссий и 14.33% после комиссий. Уже вполне себе совпадает с динамикой индекса S&P500, который продолжает свой бурный рост.

Объясняется такая разница в доходности просто: снижением курса доллара к рублю. Рубль укрепился к доллару за это время, поэтому среднегодовая доходность в рублях получилась ниже, чем в долларах.

Посмотрим, каким будет следующий месяц. И самое главное - примем, как факт, что ЛЮБАЯ динамика фондового рынка на этой дистанции будет совершенно непоказательной. Вот такая смешная ситуация:)

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #акции #etf

https://www.youtube.com/watch?v=7LcC1uWmenc

Давайте вновь вернемся к сравнению стратегий "продажи части активов" и стратегии жизни на дивиденды. Я ранее сравнивал эти стратегии, но сегодня мы взглянем на ситуацию под другим углом: среднего роста рынка и его обманчивой защиты капитала инвестора и его желаемого дохода с инвестиций.

Как иногда рассуждают инвесторы, которые решают инвестировать в фондовый рынок, но не желают покупать консервативные дивидендные акции - делать ставку на истинный пассивный доход? Они говорят - ну да, волатильность на рынке есть, но благодаря усреднению доходности на длительной дистанции все выравнивается. И я смогу обеспечить себе безопасность капитала, даже если будут коррекции или кризисы.

Увы, это лишь предположение. А если мы смоделируем ситуацию, то выясняется очевидная небезопасность такой стратегии. Я использую здесь случайно сгенерированные примеры, созданные моей "Капитал-рулеткой".

Исходные данные:

1) Капитал: 225 000$
2) Необходимый доход 12 000$
3) Доход индексируется на инфляцию
4) Доход получается продажей части активов

Что мы видим? Если допустить среднегодовой рост рынка в 7.56% в год, а среднюю инфляцию в 2.2% (это довольно близкие к реальным средним значениям), то мы видим, что капитала хватает на 25 лет - и даже еще остается. Хотя то, что его исчерпание неизбежно вполне очевидно.

Но, если взять чуть иной пример: почти те же средние значения - 8.04% для рынка и 2.36% для инфляции, то мы видим, что капитал исчерпывается уже через 21 год.

За счет чего? За счет того, что на первые три года после начала инвестирования приходится спад! Вроде бы он несущественный, но тем не менее - он сразу заметно съедает капитал, тогда как в первом примере напротив в первые годы капиталу дали порасти.

Конечно, здесь есть элемент случайности, но как можно делать важнейшую финансовую ставку своей жизни - финансовую независимость - на такую зыбкую почву, как непредсказуемость конкретной динамики рынка в том или ином году?

С другой стороны, инвестор, который при тех же условиях инвестировал бы в дивидендные акции с устойчивым стабильным ростом дивидендов, мог бы ожидать столь же устойчивого стабильного роста своего пассивного дохода. И, поскольку дивиденды по качественным бумагам растут заметно выше инфляции, то даже, если в какие-то коррекции случилось бы и сокращение дивидендов, у него оказался бы существенный запас прочности.

Помните о том, что средний рост рынка - обманчивая комбинация для инвестора, который собирается жить на "проедание капитала"! Череда нескольких убыточных лет может съесть всю прибыль, весь капитал.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #фондовыйрынок #прибыль #дивиденды #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=MyocvVPBp3Q

Друзья, мне 34 года. И я уже добился финансовой независимости. Дивиденды в долларах уже составляют привлекательную пятизначную цифру после учета налогов. А в рублях цифра и вовсе шестизначная. Я доволен этими результатами.

Но что бы я делал, если бы только начинал инвестировать с нуля в свои 34 года?

1) Я бы начал инвестировать незамедлительно! Невероятно? Но это крайне важно, так как слишком часто люди медлят, пытаются поймать идеальный момент и так далее. Я не верю в ловлю момента, я всегда инвестирую сразу. И, начиная с нуля, я действовал бы так же.

2) Я тщательно подсчитал и прикинул бы свои цели и возможности. Для этого, конечно, пришлось бы свести семейный бюджет - доходы и расходы, потребности и возможности. Это - топливо для вашего лайнера инвестиций. В путь без топлива не отправляются.

3) Я определился бы со стратегией и сроками инвестиций. Зная свои цели и возможности к пополнениям счета, я либо настраивался на дистанцию в годы и даже пару десятилетий - при скромных пополнениях. И делал бы выбор в пользу растущих дивидендных акций. Либо при возможности активно вливать капитал, я подумал бы над инвестициями сразу в высокодивидендные консервативные активы.

4) Я сказал бы себе: я не буду обращать внимания ни на какие просадки, коррекции и кризисы. В первый же день инвестирования я был бы готов увидеть обвал на 50%. Я заставил бы работать свой мозг в режиме двоемыслия, воспринимая из статей и новостей лишь факты, но игнорируя эмоциональную шелуху.

5) Я выделил бы подушку безопасности, придавая ей значение даже большее, чем основной сумме инвестиций. Ведь это - мой резерв, моя финансовая цитадель защиты и мой туз в рукаве на случай кризиса.

Вот, что я бы сделал, друзья, если бы должен был начинать инвестировать сейчас.

Ну, а если вам будет нужна практическая помощь с началом инвестиций и формированием стратегии, вы можете обратиться ко мне - и я буду рад вам помочь.

#инвестиции #деньги #заработок #стратегия #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=BbD0QTCJDGQ

Здравствуйте, друзья. Сегодня мы обсудим новые фонды от Финекс - FXWO и FXRW - Global Equity ETF или акции глобального рынка. Сам Финекс называет эти фонды "инновационными" и вопросов на эту тему была просто тьма: в личке и в комментариях.

Итак, стоит ли инвестировать в FXWO и FXRW?

Коротко - если вас не смущает низкая диверсификация фонда, если вы азартны, верите в бесконечный рост Китая и готовы отдавать львиную долю прибыли управляющей компании - да, можно покупать. Если же нет, лучше не стоит.

Почему?

1) Огромные комиссии фонда. 1.36% в год это запредельно много. Я и обычный FXUS считаю крайне дорогим с его 0.9%. А это - просто грабеж. Сравните с комиссиями, например, QQQ на Наздак, который берет лишь 0.2%. При этом за год принес более 37% в долларах. VOO, конечно, принес поменьше доходности - чуть меньше 29%, но и комиссии у него лишь 0.03%. Меньше в 45 раз!

Для справки: инвестиции в 10 000$ под 15% годовых в среднем за 10 лет могут превратиться в 30 000$ с комиссиями 0.2%. И будут на 2688$ меньше с комиссиями 1.36%. Прочувствуйте разницу!

2) Индекс очень молодой. Он запущен лишь пару лет назад. И все эти пару лет рынок активно рос, не считая коррекции конца 2018 года. Я бы не назвал это показательной дистанцией и динамикой.

И даже при этом условии "прогрессивный" и "инновационный" индекс проигрывает индексу полной доходности S&P500 (с учетом реинвестирования дивидендов). Причем довольно заметно: более 1% среднегодовой доходности. Обратите внимание: сравниваем именно индексы, не сами ETF на них. Разница по ETF будет еще выше - из-за тех самых комиссий.

3) Структура самого индекса тоже вызывает некоторые вопросы. Более 18% активов приходится на 4 крупнейших позиции фонда. Для справки: хотя в S&P500 доля Apple и MSFT тоже высокая, но она в целом баланс более распределенный.

Да, это подается как фишка: инвестиции не только в США, но и в Китай, Японию, Великобританию, Австралию и т.д. Но, учитывая, что Finex закрывает фонды, ориентированные на Японию, Австралию и Великобританию из-за их относительно низкой популярности (да и доходности), вряд ли стоит ждать реального влияния этих составляющих на индекс.

Получается, что ставку на этот FXWO стоит делать лишь тому, кто убежден в бурном росте Китая (который по статистике напротив замедляется).

Что касается версии фонда FXRW с валютным хеджированием, то такое хеджирование я считаю несколько спекулятивным решением. И оно может сыграть против инвестора при резких изменениях валютных курсов и ставок.

Резюмируя: идея неплохая. И такая инвестиция может подойти тем, кому хочется повторить глобальный индекс у российского брокера с очень маленькими капиталовложениями. Но из-за сомнительной структуры индекса и крайне высоких издержек я не могу назвать подобную инвестицию привлекательной.

Удачи в инвестициях!

#finex #etf #инвестиции #акции #фонды

https://www.youtube.com/watch?v=FxTXQ4SHGZU

Дорогие друзья, сегодня будет видео-ответ на один из комментариев, оставленных к отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды". Как можно накопить существенный капитал с зарплатой 20-40 тысяч рублей в месяц? Можно ли инвестировать небольшие деньги, чтобы накопить 500 000$ капитала?

Ответ: да, можно. Главное - инвестировать в качественные активы, действовать разумно и главное - длительная дистанция инвестирования.

Начать стоит с того, чтобы выделять хотя бы 10% зарплаты на инвестиции. Для 30 тысяч рублей это 3000 рублей в месяц. Если вы хотите сказать мне, что не можете выделить такую сумму, я, пожалуй, не соглашусь. Наша семья из 3 человек спокойно прожила весь 2019 год со среднемесячными расходами менее, чем в 50 000 рублей. Это в Кирове, где средняя зарплата как раз около 30 т.р. И в эти расходы УЖЕ ВКЛЮЧЕНЫ 3500 рублей, которые я откладываю на счет инвестиций для сына (помимо моих основных инвестиций).

Экономия и контроль финансов - основополагающие принципы успеха. Например, фактически, я откладываю заметно выше 50% моих активных доходов на инвестиции. Вместо того, чтобы потреблять дорогие товары, рестораны, бренды и т.д. Если вы не живете за чертой нищеты, всегда есть на чем сэкономить: да, это в ущерб "хотелкам", но зато не будет мучительно больно в будущем, когда возраст уже не тот, а денег на банковском счете не прибавилось.

Ну и затем - само инвестирование. Инвестиции позволяют добиться великолепных результатов за счет эффекта сложных процентов. Например, начав инвестировать в 18 лет эти самые 3000 рублей в месяц под ставку 15% (средняя ставка доходности по стратегии "Рост и дивиденды", которую я могу разработать своим клиентам), инвестор через 35 лет может ожидать капитал более 520 тысяч $! Разумеется, эти расчеты не учитывают инфляцию доллара, который может обесцениться в 2 раза за эти 35 лет, но и индексацию пополнений мы тоже не учитываем. Мы считаем, что инвестор так и пополняет свой счет на 3000 рублей все 35 лет.

Через 35 лет нашему инвестору будет 53 года, с этого капитала он может получать абсолютно пассивный и абсолютно надежный консервативный доход в 1500$ в месяц за 12 (!) лет до официальной пенсии. Вы правда верите, что через 35 лет пенсия в России будет 1500$ или что пенсионный возраст за это время не повысят еще пару раз?

А что касается фрагмента "не за горами пенсия", то да, это большая проблема нашей страны, друзья. 30 лет назад никто не учил наших отцов и матерей, бабушек и дедушек финансовой грамотности и инвестициям. И, увы, не учат и теперь - инвестиции остаются этаким черным ящиком, монстром под кроватью, который "съест все ваши деньги".

Именно поэтому я веду свой канал, помогаю инвесторам с началом инвестиций. Именно поэтому я открыто показываю свой инвестиционный подход, который объясняет получаемые дивиденды и прибыли очевидным и экономически обоснованным образом: ростом прибылей компаний.

Но не стоит отчаиваться. Вспомните, что Уоррен Баффет получил 99% капитала уже ПОСЛЕ 50 лет!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #капитал #деньги #финансы #экономика

https://www.youtube.com/watch?v=tnr2hUB3tEo

Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Сегодня мы поговорим о моей цели на 2020 год - выйти на 15 000$ ожидаемых годовых дивидендов. Учитывая поставленную цель и последний размер озвученных ожидаемых годовых дивидендов - 10 238$, задача выглядит очень амбициозно.

Я бы хотел поделиться своими мыслями насчет реальности достижения этой цели. В конце концов, если ставить цели, то они должны быть реальными. Иначе, какой смысл? Можно сразу забабахать цель в 1 миллион долларов дивидендов в месяц и знать, что я ее точно не добьюсь в обозримом будущем.

Итак, как я собираюсь добиться пассивного дохода 15 000$ в год?

1) Я ожидаю существенного вклада роста дивидендов. Чем больше дивидендов я УЖЕ получаю, тем выше влияние роста дивидендов на мой пассивный доход. Дивиденды растут органически - им неважно: увеличиваться на базовый размер в 100$ или в 1 миллион $ - в этом их прелесть. Если предположить, что рост дивидендов будет не хуже, чем в 2019 году и составит около 11%, то даже без учета пополнений и реинвестирования размер дивидендов должен вырасти до 11 364$ после налогов.

2) Но я собираюсь реинвестировать дивиденды - пока такова моя цель. И с учетом реинвестирования дивидендов размер ожидаемого пассивного дохода может увеличиться уже до 11 774$.

3) И, представьте себе, реинвестированные дивиденды тоже могут расти! Это тот самый сложный процент инвестиций, когда на инвестора работает и реинвестирование дивидендов, и их увеличение. Так как акции США платят дивиденды 4 раза в год, то до конца года я смогу вложить дивиденды в акции неоднократно (а на купленные акции в следующем квартале уже будут новые выплаты и т.д.) Так что допустив умеренный рост реинвестированных дивидендов на 7%, я ожидаю пассивный доход уже 11 802$.

Вот так - даже без учета пополнений счета - я ожидаю увеличения дивидендной массы больше, чем на 1564$!

Разумеется, оставшуюся разницу придется покрыть за счет пополнений счета. И я собираюсь по-прежнему очень активно пополнять свой счет, добавляя деньги от источников активного дохода. Но и здесь не стоит забывать об эффекте сложного процента и реинвестирования. На купленные на пополнения счета акции в январе-феврале я успею получить масштабную дивидендную выплату в марте. И с этих выплат вновь будет реинвестирование, вновь будет рост и т.д.

Учесть влияние этих сложных цепочек роста и реинвестирования довольно проблематично. Поэтому давайте посмотрим: как я буду двигаться к своей цели и оправдаются ли мои планы!

Удачи в инвестициях, друзья!

#пассивныйдоход #жизньнадивиденды #дивиденды #акции #доходность

https://www.youtube.com/watch?v=uXpIaDmrUz8

Друзья, я считаю, что добился неплохих результатов в инвестициях. Приличный пассивный доход, капитал довольно солидных размеров. И мне иногда пишут: "Легко быть умным и успешным, когда ты продал квартиру, когда ты вложил эти деньги! А попробовал бы ты начать с нуля!" С этим сложно поспорить, но отмечу на минуточку: я начинал с нуля. Когда я стартовал в 2007 или в 2008 году с нуля - я писал статьи на заказ по 20 рублей за 1000 символов. Это было непросто. Всего, чего я добился, я добился сам.

Но это не значит, что я самый умный, самый успешный и все мои финансовые решения полны гениальности. На самом деле нет. И ошибок - "фейлов" - было очень много. Давайте по ним пройдемся. Во-первых, чтобы показать, что я не везунчик, которому везде во всем везло и который просто "заскочил" на поезд успеха вовремя. А во-вторых, чтобы показать, что даже учитывая все эти фейлы МОЖНО добиться успеха.

Итак, начали.

1) Успех: я начал зарабатывать деньги в интернете в 2007-2008 году. Теперь даже точно не помню. Но серьезные деньги от моей деятельности пошли в 2009 году, когда я запустил свой сайт по World of Warcraft. На пике его посещало 60 000 посетителей в сутки, а доходы были весьма вкусными - эксклюзивы с рекламодателями и т.д.

Фейл: в то время, когда рынок находился на низах, доллар был дешевым, а доходы были отличными, я лишь копил деньги на депозите. Если бы я инвестировал ТОГДА, я сейчас уже мог бы быть долларовым миллионером!

2) Успех: сайт был крайне популярным и на определенном этапе мне предлагали продать его примерно за 100 000$ (тогда это было около 3.5 миллионов рублей). Я отказался: доходы с сайта были сочными и смысла в продаже я не видел. Если бы я продал сайт и вложил деньги в тот же Apple, то получил бы почти 370 тысяч $ или почти 23 миллиона рублей.

Фейл: популярность быстро WoW спала, трафик упал, предложений не было. Около полугода назад я продал сайт за 160 т.р. или около 2000$.

3) Успех: я занимался недвижимостью и неплохо зарабатывал на ней в рублях. Это был приятный опыт бизнеса, солидная сфера - недвижимость!

Фейл: старт моих инвестиций в недвижимость пришелся на этап девальвации рубля. И хотя в рублях первые объекты приносили очень хорошую маржу, но в долларах это были смешные проценты. А последние объекты в долларах и вовсе отработали в 0 или в минус.

Двойной фейл: первый серьезный объект для инвестиций в недвижимость я купил в конце 2013 года, продав запасы своих долларов по 33 рубля. Уже через год курс был почти в 2 раза выше. Убыток в долларах 50% на одной только операции.

Тройной фейл: я купил свою квартиру (ту, которую продал пару лет назад, чтобы инвестировать в акции и переехать в деревню) в эквиваленте за 64 тысячи $. Продал я ее за 34 000 долларов. Убыток от владения за 5 лет - почти 50%. Упущенная прибыль даже в рамках индекса S&P500, который более, чем удвоился за это время, огромна! На вложения в 64 000$ я мог бы получить капитал 141 000$.

4) Успех: я добился хороших результатов инвестиций, солидной доходности, высоких дивидендов. У меня есть хорошая подушка безопасности.

Фейл: на коррекции конца 2018 года я не стал тратить подушку безопасности, только докупал на пополнения и дивиденды. Моя планка входа на подушку - спад на 30%, а там было лишь 20%. В результате упущено более 30% потенциального роста капитала.

Разве можно назвать меня "умным и успешным" после таких провалов?

Тем не менее, даже столь грубые ошибки и в финансах в целом, и в инвестициях в частности не помешали мне добиться каких-никаких успехов.

Я не считаю себя самым умным. Я не считаю себя гениальным инвестором. Но я верю, что любой может добиться успеха, если будет действовать методично. Ошибок не избежать! Но если их бояться, то и прогресса не будет.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #ошибки #мотивация #деньги #недвижимость

https://www.youtube.com/watch?v=ed1ZfDI9ICg

Друзья, сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы обсудим: а что делать с FXUS в случае кризиса, когда фондовый рынок и цена пая ETF падают-падают-падают...

Первое и главное - я не рекомендую пытаться продать паи в начале кризиса. Тему я уже освещал и главная причина, почему я этого не советую - невозможность угадать, когда именно это "начало", когда именно этот "конец"... А значит крайне велика вероятность на спекуляции такого рода лишиться реальных денег. Если вы инвестируете в ETF FXUS в рамках стратегии "Миллион с нуля", то для вас не должно поменяться ничего. Ну упадет цена пая на 50% - вы сможете купить не 1, а 2 пая в месяц.

Отмечу также, что даже если ВСЕ владельцы паев FXUS кинутся их распродавать, само по себе это не должно привести к серьезному спаду цены. Заявки на продажу удовлетворяет маркет-мейкер. А сама стоимость паев технически привязана к динамике индекса, который в свою очередь основан на стоимости активов, входящих в его состав.

Да, если будет глобальный обвал на фондовом рынке, то стоимость активов может упасть, а это повлечет за собой падение и индекса, и пая. И - как часто бывает в кризис, номинальная цена может стать даже ниже, чем стоимость реального бизнеса компаний. Это отличный повод использовать подушку безопасности, которая у вас должна быть в том числе по стратегии "Миллион с нуля".

Что касается закрытия фонда, то это может произойти в случае глобального выхода инвесторов из активов фонда на панике. Активов под управлением останется мало, комиссии будет недостаточно для покрытия операционных издержек и фонд может быть ликвидирован. В этом случае активы просто распродаются по рыночной цене, и деньги возвращаются инвесторам пропорционально их вложениям. Разумеется, при распродаже на падающем рынке вы получите реализованный убыток. Но, если вы тут же вложите свои деньги в другие акции - тоже по низким ценам, то ничего страшного я в этом не вижу.

Резюмируем: инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" в кризис не отличаются от инвестиций по любой другой фундаментальной стратегии. Держим, докупаем, усредняемся и игнорируем шум.

Удачи в инвестициях!

#кризис #миллионснуля #etf #деньги #рынок

https://www.youtube.com/watch?v=YcK5nJF_ZLo

Рынок на пике! Акции растут! И есть мнение, что в такое время очень легко говорить о доходностях на фондовом рынке и выбирать акции. А вот что будет, когда портфель просядет на 20-40%? Смогу ли я выдержать такую просадку? Смогут ли выдержать такую просадку мои клиенты?

Хм, любопытная тема?

Итак, давайте ее обсудим.

1) Просадка на 20% была чуть более года назад - в конце 2018 года. О ней почему-то быстро забыли, а ведь 20% - это довольно существенно (хотя и не так существенно, чтобы использовать подушку безопасности). И вы знаете, что тогда, что сейчас моя позиция осталась прежней - покупать. Посмотрите ролики за ноябрь-декабрь 2018 года. Я рассказывал о том, почему коррекция это хорошо и почему ее стоит использовать. Да и сам активно покупал на пополнения.

У меня был "бумажный убыток" в пятизначной сумме в долларах. Но я не продал ничего, даже мысли такой не было. И я рад, что судя по сообщениям моих клиентов они тоже покупали и действовали разумно!

2) Диверсификация - важна. И очень важно выбирать ПРАВИЛЬНЫЕ дивидендные акции, неважно речь идет о приумножении капитала или высоких дивидендах. Возьмем мою любимую компанию Apple. Да-да, ту самую триллиондолларовую компанию, которая за год выросла в 2 раза.

Напомню, что в середине 2019 года компанию уже называли бесперспективной. А в конце 2018 года и вовсе обвиняли меня в том, что я советую какую-то плохую акцию (к счастью, обвиняли не клиенты, а люди, решившие просто побеседовать в переписке на уровне, далеком от культурного).

Сейчас компания торгуется на уровне капитализации, приближающемся к 1.4 триллионам долларов. Рост аж на 100% за 1 год! Вау! И ее стоит покупать СЕЙЧАС?

Да, как ни странно. Да, даже несмотря на ее рост. Потому что рост полностью обоснован. И потому, что компания все еще формально недооценена! Ее P/E лишь немного выше среднего по отрасли, но при этом НИЖЕ среднего по рынку!

Потому что компания имеет фундаментальные показатели намного лучше средних по отрасли - коэффициент прибыльности выше на 69%, маржинальность на 42%, прибыль на акционерный капитал на 53%! Долги компании примерно в составляют лишь 17% от ее капитала и лишь 23% от прибыли. Платежи по долговым обязательствам покрываются прибылью в 18 раз!

Добавьте сюда смещение от продажи телефонов в сферу сервисов и инфраструктуры, мощное и успешное вторжение в сферу платежей, разработки в сфере здравоохранения и интеграции контроля здоровья с онлайн-сервисами. Я не вижу причин, почему Apple не может хотя бы удвоиться в течение 5 лет в случае продолжения роста рынка.

Обратите внимание на динамику акции - за последние 3 года она даже выше, чем за последние 15 лет (когда акция продавалась во много раз дешевле, чем сейчас). Это к вопросу о "небесконечном" росте компаний.

А в случае спада на рынке упадет, конечно, все. Но тут мы уже смотрим на фундаментальные стоимостные показатели. И, как я упоминал ранее - согласно им Apple торгуется ДЕШЕВЛЕ РЫНКА!

Да, я согласен, что давать рекомендации инвестировать на растущем рынке легко. Но не забывайте, что такую рекомендацию я даю всегда - и на коррекции конца 2018 года, и на панических настроениях середины 2019 года. Если вы знаете ЧТО и ПОЧЕМУ покупаете, если вы готовы к инвестициям эмоционально, если не занимаетесь сомнительными спекуляциями - вас точно ждет успех!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #apple #акции #кризис #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=2XsW3HVKQ1Q