Эдвард задал любопытный вопрос: может ли инвестор обойтись без трейдинга? Стоит ли начинающему инвестору изучать трейдинг?

Если говорить о моем собственном опыте и о фундаментальном подходе к инвестициям - ответ будет "Нет". Инвестору, ориентированному на долгосрочные покупки первоклассных акций, не нужен трейдинг. Более того, он даже вреден, так как попытка "ловить точку входа" или "выходить на спаде" иногда заканчивается вполне реальными убытками.

Инвестор может покупать акции, совершенно не разбираясь в трейдинге, если он следует принципам фундаментального анализа. Если он выбирает качественные акции с хорошими показателями бизнеса, регулярными выплатами растущих дивидендов и т.д.

Но, несмотря на все это, начинающему инвестору имеет смысл уделить немного времени трейдингу по следующим причинам:

1) Чтобы убедиться в неэффективности трейдинга и спекуляций. Это убеждение позволит в будущем избежать ошибок на волатильном рынке во время ажиотажа или панике.
2) Чтобы проверить свою удачу и гениальность. Так или иначе, но по статистике все же 5% трейдеров зарабатывают на долгосроке. Как вы узнаете, что вы не в этих 5%, если не попробуете?
3) Чтобы осознать, как мало зачастую связана реальная стоимость бизнеса компании с динамикой ее акций. Это поможет инвестору в будущем, когда он будет уверенно удерживать и докупать акции компании, которую господин Рынок, находясь в депрессии, может загнать на низкие ценовые уровни.

Поэтому да - попробовать себя в трейдинге можно и даже нужно. Лучше вкусить запретный плод, убедиться, что он тухлый и начать качественное и успешно инвестировать на длительный срок, чем сомневаться-сомневаться, а затем сорваться и потерять много денег на одной безумной сделке.

Удачи в инвестициях!

#инвестор #акции #трейдинг #заработок #деньги #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=OZ8TNNJAbbw

Друзья, сегодня первый четверг месяца - время покупки ETF по стратегии "Миллион с нуля". Я ежемесячно покупаю ETF на акции американских компаний, вкладывая небольшие суммы денег с целью формирования капитала для сына.

Это простая и незамысловатая стратегия позволяет добиться сразу двух целей:

1) Продемонстрировать моим подписчикам принципы инвестирования в наглядной форме (ведь эта инвестиция следует и за валютным курсом, и за динамикой фондового рынка, которые так тяжело переносить по-началу с точки зрения психологии).

2) Обеспечивает моему двухлетнему сыну определенный капитал, который может быть использован в будущем для различных целей: от оплаты образования до покупки недвижимости или стартового капитала для начала бизнеса.

И я покупаю ETF прямо сейчас.

Структуру моего портфеля вы можете видеть в ролике на своем экране. Если вы регулярно следите за рубрикой, то обратили внимание, как "скучно" разворачивается инвестиционная деятельность в рамках рубрики.

Я это повторял и буду повторять дальше - чем скучнее, тем лучше для инвестора! Моя основная инвестиционная деятельность, о результатах которой я рассказываю уже в рубрике "Жизнь на дивиденды" по сути тоже скучна. Да, там выше порядки цифр и больше активов, но принцип аналогичный: зашел, купил, вышел.

Ориентируйтесь на длительную дистанцию (в случае с накоплениями для ребенка - это многие годы) и тогда вам станет понятно, почему любые колебания рынка на дистанции нескольких дней или даже месяцев меня абсолютно не волнуют.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #etf #finex

https://www.youtube.com/watch?v=nP9pozttDbw

Друзья, сегодня мы поднимем вопрос: "Что делать с дивидендами по акциям?" Теми самыми заветными выплатами живого кэша, которые вы получаете при вложении в качественные ценные бумаги. А варианта по сути всего два:

1) Забирать дивиденды - выводить их на банковский счет, чтобы увеличить подушку безопасности или потратить на свои нужды.
2) Реинвестировать дивиденды - вкладывая их обратно в активы, увеличивая инвестиционный капитал, денежный поток в виде новых дивидендов на новые акции.

С точки зрения математики тут все очевидно: выгоднее реинвестировать дивиденды, потому что каждая новая вложенная дивидендная выплата - это новая ступенька в невероятной лестнице "сложных процентов".

Но тут есть очень важный момент. Иногда клиенты говорят: я хочу регулярно пополнять свой счет, а дивиденды выводить, чтобы чувствовать отдачу от инвестиций каждый квартал или даже каждый месяц - смотря какая компоновка портфеля и какие акции.

Я не советую такой подход. И в этой ситуации я рекомендую уменьшать размер пополнений на возможную сумму выплаты дивидендов. То есть вы просто пополняете счет на сумму меньше, чем могли бы, а дивиденды на счет не выводите.

Почему? Потому что:

1) Вы избегаете дополнительных издержек - если у вас достаточно высокие дивиденды, то возможно, вам вообще не придется пополнять счет и тратить деньги на комиссию за покупку валюты/акций.

2) Вы действуете более дисциплинировано - требуется некоторая сила воли, чтобы контролировать эти денежные потоки. А мы с вами отлично знаем, что воля и психология это 90% успеха инвестора.

Ну, а если вы не собираетесь выводить дивиденды в принципе, то я бы все равно рекомендовал вывести хотя бы 1-2 дивидендных выплаты в банк. Проверить: как работает вывод денег, прочувствовать, что вы получили результаты от работы своего капитала. Это действительно сильно мотивирует на правильные шаги и формирует понимание того, что ваши инвестиции - не просто циферки на счете.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #реинвестирование #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=U0fO9vWfTZE

Инвестиции требуют времени для достижения целей. И, если вы хотите добиться финансовой независимости быстро - вам нужно уделять максимальное внимание качественному инвестированию и - самое главное - контролю расходов. Разумное и экономное ведение бюджета, откладывание существенной суммы доходов на инвестиции позволяют добиться финансовой независимости в приемлемые сроки.

Давайте сравним 2 ситуации: у нас есть 2 человека с зарплатой 500 000 рублей в месяц и зарплатой в 100 000 рублей в месяц. Первый откладывает на инвестиции 50 000 рублей или 10% дохода. А второй - те же 50 000 рублей, но это 50% его дохода. На оставшиеся 50 тысяч рублей он живет (и поверьте, жить можно очень неплохо - наш базовый бюджет для 3 человек даже меньше).

Оба они инвестируют с качественным портфелем, который приности 15% среднегодовой доходности в долларах США. Для простоты и наглядности мы опускаем инфляцию и девальвацию рубля, но важно помнить, что они есть и акции США от девальвации вас защищают.

И что получается? Экономный инвестор может добиться своей цели уже в 2030 году - всего через 11 лет после начала инвестирования при переходе к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5% после налогов в долларах. Тогда как расточительный инвестор покроет этими дивидендами чуть больше 1 месяца своих потреблений. И добиться желаемой цели он сможет лишь в 2045 году - на 15 лет позже!

Да, друзья, вы можете сказать - вот первый человек развернулся на 450 000 рублей в месяц. Каждый день ел омаров, катался на дорогой машине, покупал Айфоны каждые полгода и т.д. Так можно сказать.

С другой стороны, статистика не на стороне таких гипер-потребителей. Я не большой сторонник мотивирующих картинок из пабликов Вконтакте. Но мимо этой пройти я просто не смог. Посмотрите о чем сожалеют люди: они в первую очередь сожалеют о многочисленных годах жизни, отданных работе. Наш экономный инвестор может отойти от дел уже через 11 лет, тогда как гипер-потребитель должен будет еще долго-долго работать, чтобы обеспечить себе необходимый уровень жизни.

Разумный инвестор, добившись финансовой независимости, может уделять больше внимания своим близким, может путешествовать (поверьте, это стоит вовсе не так дорого, как вам кажется!) Тогда как в погоне за колоссальным потреблением люди вынуждены работать по 14-16 часов в сутки - я это знаю со слов своих клиентов, которые мечтают вырваться из колеса бизнеса или головоломной карьеры. Когда приходится работать СТОЛЬКО, то деньги уже не приносят радости, это лишь небольшая компенсация за "страдания" на работе.

Очень легко идти по течению: жить как все - кредиты, ипотека, от зарплаты до зарплаты. Не экономить, не сидеть над цифрами бюджета, тратить много денег на удовольствия и развлечения. Это легко, но вот хотите ли вы заниматься этим до пенсии (до которой еще можно не дожить) - открытый вопрос. Люди могут порицать и осуждать. Даже на этом канале встречается немало критики моего подхода (все рухнет, обесценится, украдут, обманут, стащат и т.д.) Эти люди никогда не достигнут финансовой независимости.

Несмотря на мою такую принципиальную позицию, я не считаю свое мнение единственно верным. Все люди разные. И для кого-то масштабное потребление "прямо сейчас" намного важнее уверенности в будущем и финансовой независимости.

Но, помните, что у вас есть выбор - важно сделать его правильно.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=aKPA2HOfZDY

Друзья, как я часто повторяю в своих видео - инвестору нет смысла ловить "выгодные" и "невыгодные" моменты для покупки акций. Маркет-тайминг - это понятие, свойственное скорее спекуляциям, а не инвестициям. Но инвестор может получить полную выгоду от маркет-тайминга, даже если не занимается им специально, если просто следует правилу контроля подушки безопасности.

Напомню, что я рекомендую подушку безопасности в размере 10-20% от суммы инвестированного капитала. Например, сейчас моя подушка безопасности составляет около 16-17%.

При чем же здесь маркет-тайминг?

А при том, что в дело вступает автоматическая балансировка портфеля и подушка. Например, в акциях у вас инвестировано 10000$, 20% - подушка (2000$). Если акции упали на 50% - упали до 5000$, то подушка теперь составляет уже 40%. Чтобы восстановить необходимое соотношение мы на 800$ покупаем акции (или больше, в зависимости от уверенности инвестора или его собственной стратегии). Теперь в акциях вложено 5800$, а в подушке - 1200$. Ее доля чуть больше 20%.

Если акции падают дальше - вновь покупаем и восстанавливаем соотношение.

Но аналогично вы поступаете и при росте фондового рынка. Например, вы пополняете свой счет на 3000$ в год. Акции выросли на 50% - теперь в них инвестировано 15000$, а подушка по-прежнему составляет 2000$ или всего 13%. Да, это в рамках рекомендованного диапазона и можно оставить все, как есть. А можно восстановить пропорции и пополнения направить на увеличение подушки. 1300$ направляем на пополнение подушки - теперь ее размер 3300$, а на 1700$ докупаем акции - теперь в них вложено 16700$. Подушка теперь составляет чуть меньше, чем 20%.

Мы восстановили пропорции! А что самое главное - "поймали" маркет-тайминг. Мы активно докупились на спаде фондового рынка - по самым выгодным ценам. И напротив, на резком и нередко опасном росте предпочли увеличить долю кэша, воздержавшись от активных покупок.

Такой автоматический маркет-тайминг я и сам использую в своих инвестициях, что вы можете видеть, например, по моим отчетам в рубрике "Жизнь на дивиденды". Когда рынок активно растет я с сожалением, но пониманием важности восстановления баланса, пополнения направляю на подушку безопасности и докупаю меньше активов. А когда есть спад - напротив увеличиваю вливания акции.

Я не ловлю колебания, они сами попадают в мою ловушку элементарной и "бездумной", но очень эффективной стратегии.

Вот что такое маркет-тайминг для инвестора. Вот как я предпочитаю покупать акции по выгодным ценам.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #маркет #рынок #финансы #фондовыйрынок

https://www.youtube.com/watch?v=u5GAm4Kxdw4

Возьмите 100$. Посмотрите на них. Прочувствуйте, что это не просто бумага. Это ресурс. Важный, ценный ресурс. Его вы можете использовать, как кирпичик, чтобы строить будущее своей финансовой независимости.

Каждые 100$, каждые 5000 рублей - это вклад, бесценный вклада в ваш успех. Только нужно увидеть его. Увидеть дивиденды, рост капитала и влияния, рост уровня безопасности... А не видеть в этих деньгах новую сумочку или возможность просадить возможность деньги в баре на алкоголь и сигареты.

Почему крупнейшие инвесторы в первую очередь озабочены тем, чтобы создать стабильный растущий денежный поток - например, в виде дивидендов? Потому что эти средства позволяют им обеспечивать свои интересные проекты, вкладывать деньги выгодно, расширяют их возможности. К такому же подходу следует стремиться и частному инвестору.

Чтобы запустить денежную машину, нужно сперва подкинуть в нее немного топлива - денег. Купить первые акции, которые принесут дивиденды. Дальше на эти дивиденды можно купить еще акций - еще больше топлива. Запустив маховик денежной машины, вы дальше сможете ехать на ней, наслаждаясь плодами усилий своих денег.

#инвестиции #инвестор #акции #деньги #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=yWk7Z7hCHUg

Дорогие друзья, сегодня вторник: время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". И сегодня я вновь подниму тему роста дивидендов, потому что - это ключевое преимущество инвестиций в первоклассные дивидендные акции для долгосрочного фундаментального инвестора.

По акциям есть волатильность цены, от нее никуда не деться. Но если мы ведем речь о дивидендах и о психологически стойком, разумном инвесторе, то ставку по дивидендам вполне можно рассматривать, как вклад в банке. С одним маленьким, но крайне важным уточнением: дивиденды растут год от года!

И сразу к конкретным цифрам. Последняя отчетная цифра годовых ожидаемых дивидендов была 9452$ после налогов. Я считаю, что это очень неплохо! Но что самое приятное, эта цифра будет расти даже без моего участия за счет роста дивидендов. Например, в выражении "Год-к-Году", о котором я рассказывал в отдельном видео, совокупный рост дивидендов по портфелю составил 10.91% в долларах! Это совершенно органический рост, для получения которого мне не нужно было делать ничего!

Если бы я владел таким же количеством активов, как сейчас, год назад, то мои годовые дивиденды составляли бы всего 8522$. Эта разница в 930$ и есть разница за счет роста дивидендов.

Хорошие дивиденды по акциям США при консервативной стратегии - 3-4% после налогов. В принципе, еще нужно постараться найти такую надежную ставку в банке в валюте. Но банк не сообщит вам в следующем месяце или квартале: мы повышаем ваши проценты просто так! Банк может повысить ставку по депозиту, но часто это сопряжено с непростой ситуацией в экономике и разгоном инфляции.

Тогда как дивиденды растут сами по себе - без вашего участия. Они растут потому, что растет бизнес, в который вы инвестируете. Растут прибыли. Растет сфера влияния ваших компаний.

Это невероятно мощный эффект. Я уже рассказывал о том, что да, по моему портфелю были бы сокращения дивидендов в кризис 2008-2009 года: всего 1 год был -7% с последующим восстановлением и бурным ростом. Поэтому, если такая ситуация повторится, я УЖЕ не потеряю свои дивиденды - потому что их рост УЖЕ больше, чем возможное сокращение в кризис.

Это неудержимый снежный ком дивидендов, который катится уже сам по себе. 10.91% роста дивидендов - это огромная цифра. Обеспечить такой рост за счет постоянного вливания свежего капитала весьма проблематично. А здесь все происходит само собой.

Вот она - отдача инвестиций в первоклассные дивидендные акции!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #бизнес #акции #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=YYEEkBIlVs8

Сегодня мы вновь затронем компанию Северсталь - потому что такие предложения поступили от комментаторов. И сравним ее с компанией Apple - потому что такое предложение также поступило от подписчиков.

Вообще, мне нередко пишут, что я выбираю самые удобные для себя сравнения. Но я редко что-то "выбираю". Обычно я опираюсь на те вопросы и те предложения, которые ко мне поступают. Тем забавнее, что эти попытки меня "поймать" обычно все же подтверждают мой подход.

Некоторые комментаторы уверяли, что Северсталь и в хвост, и в гриву уделывает Apple, несмотря на сокращения и отмену дивидендов в кризис.

Я не буду использовать радикальные метафоры, а просто приведу сухие цифры. Если вы решили инвестировать 100 000$ в 2006 году, то вы могли по действовашему на тот момент курсу 28.121 рублей за 1$ вложить более 2.8 миллионов рублей в акции Северстали. А затем реинвестировать дивиденды. И к началу 2019 года капитал составил бы 18.5 миллинов рублей или 283 тысячи $.

А могли бы инвестировать 100 тысяч долларов США в акции Apple, которые начали платить дивиденды лишь в 2012 году. И даже с учетом этого вложенные 100000$ превратились бы в 1.6 миллиона долларов или почти 108 миллионов рублей!

И обратите внимание, что я беру цены на начало 2019 года, когда тот же Apple был на локальных низах. И сравните ту цену с текущей ценой акции, а затем оцените реальную доходность.

Либо комментаторы имели в виду что-то другое, либо все же акция Apple "уделала" акцию Северстали.

И обратите внимание - дивиденды по акциям Apple в рублевом выражении составили бы около 2.1 миллионов рублей в год, а по акциям Северстали - около 2.4 миллионов рублей в год. Но акция Apple - типичная акция роста! Перейдите к дивидендам хотя бы 3.5% в долларах после налогов и вы получите уже 3.8 миллиона!

Кстати, также много комментариев содержало в себе упрек: мол, в расчетах я слишком полагаюсь на девальвацию рубля, вот если бы ее не было. Мол, нельзя полагаться на черных лебедей прошлого и все такое.

Конечно, нельзя. Но даже, если бы курс доллара не изменился, инвестиции в 100000 долларов США в акции Apple принесли бы более 46 миллионов рублей против 18.5 миллионов у Северстали.

А вообще, чуть ли не главная причина, почему я инвестирую в акции США - это как раз возможность защититься от девальвации рубля. Странно исключать из преимуществ то самое главное преимущество. А что касается "черных лебедей прошлого", то слишком много их прилетало к рублю, чтобы считать их случайностью, а не закономерностью.

Поэтому да - я рекомендую акции США. И расчеты подтверждают эту точку зрения.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #apple #северсталь #доллар #доходность

https://www.youtube.com/watch?v=rXeKiCC2sw4

Дорогие друзья, каждый месяц я не только покупаю ETF в рамках стратегии "Миллион с нуля", но и подвожу итоги инвестирования по этой стратегии за еще один месяц.

Месяц - ничто для инвестора. Это период, о котором даже говорить смешно. Так почему же я публикую такие ежемесячные отчеты?

Я считаю, они позволяют лучше понять саму природу неустойчивости котировок и сформировать правильное отношение к волатильности. Научиться мыслить критически и главное - спокойно.

Ведь одно дело, когда рынок растет, ваш бумажный капитал увеличивается и все хорошо. И другое дело, когда рынок подвержен депрессии, паники и т.д. Важно видеть всю картину целиком и понимать, что это нормально.

Итак, переходим к конкретным цифрам.

Среднегодовая доходность в рублевом выражении с момента начала инвестирования по стратегии на дату съемок этого ролика составляет 10.51% без учета комиссий брокера и 6.24% с учетом комиссий брокера. Такой огромный разрыв в доходности объясняется существенными комиссионными брокера по отношению к небольшой сумме пополнений и покупок акций.

Но мы ведь инвестируем в валютный актив. Да, FXUS продается за рубли, но он ориентирован на американский фондовый рынок, на индекс акций США и привязан к курсу доллара. Поэтому я считаю долларовую доходность наиболее показательной.

И получается, что доходность в долларах составляет уже 11.70% без учета комиссий и 7.40% с учетом комиссий - разрыв также весьма заметный!

В целом, доходность находится в полной гармонии с ситуацией на валютном и фондовом рынке, повторяя динамику индексов, соответствуя динамике валютных курсов. И это совершенно нормально!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #доходность #заработок #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=xjV0WidlF5s

Начинающие инвесторы часто недооценивают силу сложных процентов на длительной дистанции. А между тем ее эффект сравним с лавиной! Например, Виталий уверен, что ему не накопить необходимые для жизни на пассивный доход 24 миллиона рублей даже за 20 лет. Посмотрим, так ли это и при каких условиях можно добиться этой цели?

24 миллиона рублей - это около 375 тысяч $ по курсу рубля к доллару. Но мы прекрасно понимаем, что есть и инфляция. И эти 24 миллиона рублей даже в долларовом эквиваленте через 20 лет будут иметь совсем другую покупательную способность. Поэтому проиндексируем эту сумму на инфляцию по доллару в 1.75% ежегодно. И получается, что к 2039 году капитал необходим уже почти в 521 тысячу $.

Как же накопить такие деньги?

Разумеется, с помощью инвестиций! Возьмем в расчетах доходности стратегий, которые я могу сформировать для вас, если вы решите обратиться ко мне за помощью с началом инвестиций. Это 10% в среднем в долларах при консервативной высокодивидендной стратегии и 15% при стратегии "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала.

И что получается?

Для того, чтобы за 20 лет накопить больше, чем полмиллиона долларов, нужно пополнять счет ежегодно больше, чем на 9000$ при консервативной стратегии и 5000$ при умеренной. Это не мелочь, но и цель - весьма амбициозная.

Обратите внимание также, что совокупная сумма капитала, которую инвестор вложит за эти 20 лет, составит 182 тысячи $ для консервативной и 102 тысячи $ при умеренной стратегии. Все остальное обеспечит эффект сложных процентов.

И, конечно, я не учитываю в расчетах возможный рост пополнений! А ведь те же 5000$ в 2019-2020 году выглядят более внушительно, чем в 2034 или тем более 2039 году.

Да, это не быстрая история, но "быстро и много" - это вообще не про инвестиции. Зато это вполне реальный план достижения цели и выхода на пассивный доход!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #доходность #миллионер #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=VDbVisjgk3E

Друзья, одна из важнейших задач моего канала - создание правильного представления об инвестициях, реалистичной доходности и способах вложения средств. И добиться такого образа очень непросто, потому что множество "игроков" инвестиционного рынка напротив всеми способами пытаются испортить репутацию инвестиций в погоне за быстрыми деньгами из карманов начинающих инвесторов.

А эта погоня приводит к разочарованиям. И затем эти разочарованные люди теряют веру в инвестиции, называя их обманом, мошенничеством, разводом и т.д.

Например, к такого рода условно "серым" схемам я отношу IPO. Почему? Да потому что заработать на них очень-очень сложно! Но что самое главное - это схемы продвижения IPO, которые часто связаны со СПАМ-маркетингом.

Конечно, если регулярно названивать и обещать сладкие сотни процентов доходности за короткое время, да еще и с гарантиями, можно заманить массу людей... А вот что будет с ними потом?

Вообще, у меня есть простое правило - если меня в чем-то очень агрессивно убеждают, значит в этом у убеждающего есть "шкурный интерес". Причем, чем агрессивнее убеждение, тем выше "ставка" для этого человека.

Согласитесь, ведь никто не убеждает взять и купить качественные бумаги, чтобы скучно держать их 5-10 лет? Ну разве это интересно брокеру или инвестиционным конторам? Как они на этом заработают? Они получат комиссию один раз и все - долгосрочный инвестор не перетряхивает свой портфель без нужды.

Вот они и убеждают купить акции на IPO (и с каждой такой продажи они имеют огромный процент!). Они убеждают следовать инвестиционным идеям, чтобы неделя за неделей, месяц за месяцем брать с вас комиссии за постоянные сделки и перекачивание капитала туда-сюда.

Поэтому на IPO обещают сотни процентов доходности. И, конечно, на их фоне даже 14-16% среднегодовой доходности выглядят смешно. Зато это - реалистичная оценка даже с учетом кризисных периодов. А на IPO "выигрывают" единицы, причем на дистанции это сделать еще труднее.

Я не помню, чтобы в банке кого-то убеждали открыть выгодный депозит с капитализацией - консервативный инструмент для хранения резервов. Но все чаще слышу, как иногда кого-то рядом убеждают вложиться в ИСЖ, хотя о невыгодности этого инструмента я рассказывал неоднократно. Почему? Потому что банк имеет хороший навар с полисов ИСЖ, потому что сотрудник получит по шапке, если не выполнит план. А что будет с деньгами человека - неважно.

Помните, друзья, что в деньгах "весело", "быстро", "сверхдоходно" - это почти всегда синонимы "убыточно".

Хорошие инвестиционные схемы мало кто продвигает и проговаривает - они выгодны лишь вам, инвестору, но не брокерам или банкам. Поэтому, когда ВАМ звонят с выгодным предложением - лучше отказаться от него. Лучше изучить все варианты самостоятельно и принимать решение взвешенно.

Именно поэтому я сам никогда и никому первым не пишу с предложением начать инвестировать - я лишь отвечаю на вопросы и заявки потенциальных клиентов, которые уже сами для себя сделали какие-то выводы и готовы эмоционально.

Это очень важно понимать, если вы хотите зарабатывать на инвестициях, а не служить дойной коровой для брокера:

"Если вам что-то навязывают, значит в этом заинтересованы!"

И в финансовой сфере это правило вдвойне верно!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #ipo #брокер #убыток #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=ZpJnXBTT0IM

Какой прогноз по курсу рубля к доллару можно дать на декабрь 2019 года? Традиционно, здесь нет однозначного мнения по поводу точного валютного курса в декабре 2019 года - и это вполне объяснимо, так как никто не может знать точный курс.

Но есть одна очень интересная ситуация, от которой могут зависеть перспективы курса рубля к доллару в декабре: несмотря на кажущееся спокойствие и довольно устойчивый курс рубля, над ним висит довольно существенная угроза ослабления. И эта угроза как внутренняя, так и внешняя.

Давайте разберемся:

Курс рубля чувствует себя довольно уверенно, но это объясняется легко: торговое противостояние США/Китая потихоньку устаканивается, инфляция (во всяком случае - официальная) низкая, а нефть не падает.

Но конец года традиционно связан с проблемами для рубля, да и внешние факторы тоже обостряются. Поэтому, если по каким-то причинам США и Китай разорвут свои планы по урегулированию, нефть обвалится или будут введены жесткие санкции, то это может ударить по рублю довольно сильно - ослабление на 5-10% вполне возможно.

ЦБ РФ продолжает активно скупать валюту, направляя рекордные суммы. Добавьте к этому необходимость траты валюты на выплату внешних долгов, которые также приходятся на конец года, и хрупкий баланс спроса-предложения может нарушиться.

А если предложение не поспевает за спросом на валюту, это закономерно приводит к ослаблению рубля в декабре 2019 года. Здесь мы вряд ли увидим резкую девальвацию, но в совокупности с парой негативных факторов давление может быть серьезным.

Таким образом, рубль сейчас находится во власти внешних факторов: в зависимости от динамики мировых рынков, от того, какими будут цены на нефть и от общего спокойствия или наоборот - неустойчивости политической обстановки будет зависеть, оправдается ли негативный прогноз по курсу рубля к доллару на декабрь 2019 года.

Ну и я добавлю от себя еще одну причину, которая не является фундаментальной, но все же кажется мне важной. Последнее время на фоне стабильного курса рубля, аналитики все чаще публикуют оптимистичные прогнозы: "все хорошо, рубль - скала, ничего не рухнет". История показывает, что именно в периоды такой глубокой уверенности и убежденности в стабильности ситуации и происходят ВНЕЗАПНЫЕ обвалы, девальвации и т.д.

Поэтому мой валютный прогноз на декабрь традиционно осторожно-пессимистичный: валюту стоит покупать. Возможно, не так активно как я - если вам некомфортно иметь более 90% капитала в долларах, но наличие определенной доли валюты в структуре ваших активов, а особенно - в форме выгодных инвестиций в валютные акции - позволит защититься от возможных внешних шоков для российской экономики.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #прогноз #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=h-erAX8sTjE

Дорогие друзья, один из подписчиков задал любопытный вопрос, касающийся моего финансового учета, отчислений на различные категории текущих и потенциальных расходов и т.д.

Вопрос действительно важный, потому что контроль финансов я считаю даже важнее, чем качественные инвестиции. Потому что без контроля финансов успеха в деньгах, на мой взгляд, не добиться.

Итак:

1) У меня действительно есть несколько счетов, но это связано скорее с валютами, а не с разными категориями расходов: есть рублевый текущий счет, есть пара вкладов в банках, есть карточный счет и есть валютные счет и депозит.

2) Накопления на планируемые близкие расходы (на дистанции до 1 года) я храню на текущем счете. Сюда относятся налоговые накопления, накопления на машину (ОСАГО, техосмотр), на технику, на здоровье и т.д. Для разделения этих накоплений в рамках одного счета я использую записи в Эксель - в частности свои шаблоны, которыми уже делился.

3) Часть рублевой подушки безопасности и долгосрочные накопления хранятся на рублевых депозитах. Аналогично, накопления там разделяются лишь условно - в рамках Эксель.

4) Карта и карточный счет используется для текущих расходов (продукты, бензин, бытовые расходы и т.д.)

5) Валютные счета и депозиты используются, как основная подушка безопасности для инвестиций.

6) Ну и есть еще некоторая небольшая часть в наличных деньгах, так как мы живем в России - и наличные деньги могут ВНЕЗАПНО потребоваться срочно и именно тогда, когда могут быть проблемы с банками. Но все же хранить крупные суммы в наличных я смысла не вижу: слишком это небезопасно.

Вот такая очень простая система учета и хранения денег используется мной уже довольно давно. Я нахожу ее удобной, так как большинство операций по "перекладыванию" денег я могу осуществлять виртуально - в расчетах в Эксель без фактического перемещения денег.

Это важно, когда есть стабильные поступления от активного дохода. Виртуальные перемещения важны, так как помогают избежать фактических транзакций, которые в ряде случаев могут быть платными.

Что же касается банков, то я использую Промсвязьбанк (в основном для валютных операций) и Тинькофф (в основном для рублевых операций). По моему опыту - оба банка поддерживают удобное открытие и закрытие счетов онлайн, возможность их переименования и т.д.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #деньги #финансы #финансоваяграмотность #банк

https://www.youtube.com/watch?v=Y-32FxgzbyI

Сегодня мы обсудим вопрос усреднения стоимости акции, который мне задали по почте:

"Как усредняется цена акции, если акции компании были куплены по 202$, затем эти же акции были куплены по 225$?"

Действительно, если предположить, что изначально была куплена 1 акция по 202$, затем еще 1 акция по 225$, то средняя стоимость акций в вашем портфеле составит 213.5$. Это простая математическая операция.

И вы можете считать прибыль по этой средней стоимости. Например, если затем акция вырастет до 250$, то в среднем ваша прибыль на акцию до налогов составит 36.5$.

Отмечу, что тут есть один важный нюанс. Для налоговой инспекции важна не средняя стоимость акций, а стоимость каждой отдельной акции. Причем при продаже акций и фиксации прибыли вы платите налоги по методу FIFO, о котором я рассказывал отдельно.

Если вы продаете акции разом, то тут никакой разницы нет: что по средней цене акции, что при подсчетах стоимости акций отдельно вы заплатите налог 9.49$.

Но, если вы решаете продать лишь 1 акцию, то для отчетности будет считаться стоимость покупки апервой акции - 202$. И соответственно налоговая база будет уже 48$, а налог 6.24$ за 1 акцию.

Кстати, усреднение работает аналогичным образом и для снижения стоимости акций. Например, вы купили еще одну акцию - но уже на коррекции по 150$. Тогда средняя стоимость акций в вашем портфеле составит уже 192.33$. И, если акция вернется на уровень 200$ и вы захотите полностью закрыть позицию - у вас образуется прибыль 23$ и обязанность уплатить налог 2.99$.

Но, если вы продадите лишь 1 акцию из своего портфеля, то платить ничего не придется, так как вы продаете первой акцию, купленную по 202$. А значит фактически у вас не прибыль, а убыток в 2$.

Это мелочи, но их важно учитывать, когда вы рассматриваете среднюю стоимость акций в вашем портфеле.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #налоги #финансы #портфель

https://www.youtube.com/watch?v=WTYLIT7XwTk

Здравствуйте, дорогие друзья!
Я в отпуске с 19.11.2019 по 03.12.2019 и в это время я не смогу отвечать на ваши сообщения и проводить консультации. После возвращения я обязательно всем отвечу максимально оперативно.

Видео будут выходить по расписанию каждый день 17-00.

Сегодня вторник и время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Я иду к цели жизни на пассивный доход в 2000$ дивидендов - по моей оценке с достаточно умеренным образом жизни на эти деньги можно неплохо жить в любой точке мира, которая кажется мне привлекательной.

И, возможно вы удивитесь, но можно жить на 2000$ в месяц УЖЕ СЕЙЧАС, зарабатывая лишь 580$ в месяц или около 37 тысяч рублей в месяц. Да-да, друзья, чтобы уже сейчас жить на 2000$ мне достаточно зарабатывать активным доходом лишь 580$!

Как и почему?

А таково влияние роста дивидендов и подушки безопасности. Я уже делился с вами некоторыми выкладками, как сильно влияет подушка безопасности на достижение цели в случае необходимости раньше выйти на пассивный доход и как она позволяет сохранять уровень жизни при сокращении дивидендов. Я уже показывал свои шаблоны для учета финансовой независимости и свободы в расчетах.

И вот вы можете видеть на экране вырезку из этого шаблона, по которому я делал расчеты. Она показывает, что даже без учета пополнений счета и реинвестирования дивидендов, а при условии траты всех дивидендов и "заимствования" из подушки безопасности мне достаточно зарабатывать лишь 37 тысяч рублей в месяц, чтобы жить на 2000$!

Причем где-то через 20 лет дивидендов станет достаточно, чтобы вообще не работать.

Конечно, это не идеальная ситуация: я не хочу полагаться на исчерпаемый источник дохода, да и на активный доход еще 20 лет полагаться не хочется. Но тем не менее, приятно осознавать, что благодаря грамотным шагам в инвестировании, я смог добиться ситуации, при которой могу обеспечить в 3 раза более "дорогой" образ жизни, чем необходимый мне активный доход.

Это та стадия финансовой безопасности, до которой и вы постепенно доберетесь, действуя грамотно, спокойно и методично.

Удачи в инвестициях, друзья!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #акции

https://www.youtube.com/watch?v=G7gfu9PmdnM

Дивидендная доходность - не главное, что говорит об успешной дивидендной компании. Люди придают очень большое значение абсолютным цифрам. И это понятно: мы тратим конкретные рубли и $. Но для инвестора более всего важны относительные значения - процент доходности, дивидендов, их роста и т.д. Я предпочту 30$ с 500$, чем 200$ с 10000$. Мыслите и конкретно, и относительно.

Намного больше чем дивидендная доходность вам скажет темп роста дивидендов, PayOut Ratio и, конечно, количество лет, которые компания повышает дивиденды. Платить и увеличивать дивиденды - значит показывать отличную прибыль бизнеса даже в кризис. Лишь лучшие компании способны на это. Поэтому дивидендных аристократов так мало.

Напомню, друзья, что дивиденды - дополнительная страховка от рисков, дополнительный индикатор надежности компании. Если у фирмы проблемы, их можно распознать, когда она приостанавливает выплату дивидендов (или их повышение) и принять меры.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #бизнес #пассивныйдоход #биржа

https://www.youtube.com/watch?v=j88R1zyodjc

Сегодня четверг - время выпуска "Миллион с нуля". Это рубрика, где я скучно и уныло каждый месяц покупаю ETF Finex FXUS на небольшую сумму денег. Это настолько скучно, что иногда начинающие инвесторы задают вопросы: может все же стоит инвестировать в отдельные акции?

Ну хоть одну акцию купить, получить с нее дивиденды... Как же здорово!

В теории - это возможно. И так постепенно сформировать портфель из отдельных акций. На практике я не считаю это целесообразным для стратегии "Миллион с нуля" по нескольким причинам:

1) Новичкам тяжело выбрать качественные бумаги. Это объективный факт. И большое преимущество индексного ETF в том, что вы владеете всем рынком в целом, а не пытаетесь выбрать акции, пока еще не обладая знаниями фундаментального анализа.

Да, в теории можно заказать разработку стратегии и инвестировать постепенно в качественные акции, но это стоит денег, которых согласно философии "Миллиона с нуля" и так немного.

2) Инвестор будет очень долго идти к сколь-нибудь достойной диверсификации. 3000-4000 рублей это чуть больше 50 долларов в среднем - не всегда даже 1 акцию можно купить ежемесячно. А многие акции в США стоят и 70$, и 100$ и 200$.

То есть в лучшем случае достойную диверсификацию в 10-12 инструментов инвестор сделает за год. В худшем - за 2 года. А недостаточная диверсификация - это риски и большие риски. Диверсификация является основополагающей составляющей доходности.

3) Скука в инвестициях небольших сумм - это хороший "тренинг" для будущих крупных инвестиций. Инвестор должен уметь скучать и бездействовать. Не должен испытывать эмоций, когда речь идет о деньгах. Это нелегко, но лучше учиться и набивать "шишки" на небольших суммах с беспроблемными ETF, чем обжигаться на отдельных акциях и, возможно, навсегда разочароваться в инвестициях.

Вот это 3 причины, почему в подавляющем большинстве случаев я не вижу смысла для инвесторов, стартующих по стратегии "Миллион с нуля" в покупке отдельных акций.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #трейдинг #миллионснуля #акции #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=CmcFEUlfHYc

Есть такое философское изречение: лучше сожалеть о том, что вы сделали, чем о том, что вы не сделали. В случае с инвестициями - все наоборот. Лучше сожалеть об упущенной прибыли, об упущенных возможностях и не купленных акциях, чем о сомнительных инвестициях, которые вы сделали.

Почему? Потому что из-за невозможности ГАРАНТИРОВАТЬ результаты инвестиционной деятельности и доходность - любые вложения являются ожидаемыми. Но если вы снизите планку качества и рискнете, а затем потеряете вложенные деньги, то придется потратить массу сил и времени, чтобы их вернуть или заработать заново. Тогда как, упустив возможность, вы просто остаетесь при своем. И возможность приумножить капитал еще обязательно предоставится.

Это - полезное качество инвестора: не спешить, подождать. Дать пройти быстрому желанию. Я выработал эту привычку еще в юношеские годы. Она очень полезна для избежания ненужных трат. Но также - для ухода от ошибок инвестора.

Терпение - наивысшая благодетель инвестора, поскольку время - его лучший друг. Каждый день, каждый месяц, каждый год складываются в рост вашего богатства. Нужно лишь запастись терпением, чтобы игнорировать "высокодоходные", но - увы - мошеннические или убыточные схемы. А также продолжать инвестировать, несмотря на просадки рынка или скепсис наблюдателей со стороны.

#инвестиции #деньги #вложения #заработок #акции

https://www.youtube.com/watch?v=7m6lO8D7u-M

Дорогие друзья, я люблю экономить - в том числе и на налогах. Если есть возможность получить какой-то вычет, как-то уменьшить налоговое бремя, я им обязательно воспользуюсь. Но я также убежден, что крайне важно действовать в рамках закона, чтобы не получить больше проблем, чем выгоды.

Сегодня мы рассмотрим тему с уплатой налогов при смене стратегии с "Рост и дивиденды" на "Высокодивидендную". Такой вопрос задал один из клиентов - Александр.

Как налоговая узнает, что вы поменяли стратегию, получили доход от прироста капитала и у вас появилась база для уплаты налога?

Вы ей сами сообщите. Вы и так это сообщаете ежегодно, когда подаете декларацию. Вы прикладываете отчеты брокера для подтверждения фактически понесенных расходов (например, удержанных 10% налога с дивидендов). Плюс с 2020 года, как мы знаем, нужно будет сообщать в ФНС об открытии и движении по брокерскому счету.

Да, насколько я могу судить, пока налоговые инспекторы не вникают в детали предоставляемых им брокерских отчетов: принимают все так, как вы указываете в декларации. Но, если все же начнут вникать? Это штрафы, это пени, это проблемы.

Как я упоминал в одном из видео - есть легальный способ не платить налог на прирост капитала. Это временно стать налоговым нерезидентом РФ и, находясь в этом статусе, продать активы, зафиксировав прибыль. Поскольку при инвестициях через брокера в США вы фактически получаете доход за пределами РФ - вы не обязаны платить налог.

В частности, хорошая схема - это временная жизнь в Грузии (где можно жить до 1 года безвыездно и без визы) и где отсутствует налог на прирост капитала в принципе. Так что вы совершенно легально можете ВООБЩЕ не платить налоги на прирост капитала и в РФ, и в Грузии, устроив себе полугодовой отпуск где-нибудь на море.

Я убежден, что попытка скрывать какую-либо информацию от ФНС в настоящий момент лишена смысла, если только вы вообще не собираетесь выводить деньги в российский банк в перспективе. Ведь в будущем, если вы будете выводить деньги, у вас могут попросить подтверждение уплаты налогов с этого капитала... и если вы его не предоставите - насчитают налог на всю сумму, а не на разницу с покупки-продажи акций.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #налоги #фнс #экономия #капитал

https://www.youtube.com/watch?v=3zCAZXcL9m4