На этапе первичного накопления капитала и приумножения капитала в акциях пополнения крайне важны. Именно они позволяют вам покупать акции, которые затем платят дивиденды. Именно пополнения позволяют усредняться на просадках и зарабатывать на росте рынка.

Но чем дольше вы инвестируете и чем выше ваши пополнения счета, тем больше значения имеет рост дивидендов. Именно он со временем будет увеличивать ваши дивиденды все более и более высокими темпами.

Например, вы решили инвестировать 40 тысяч $ в высокодивидендные акции США с доходностью 3.5% по дивидендам. Для простоты расчетов опустим рост капитала - он для дивидендного инвестора почти неинтересен и даже вреден, если из-за чрезмерного роста падает относительная дивидендная доходность покупаемых акций. А вот рост дивидендов учтем - он очень важен! Предположим, что рост дивидендов 9% в год.

И вы также решили инвестировать каждый год по 6000$ помимо первоначальной суммы вложений в 40000$.

В первый год, когда вы вкладываете 40 тысяч долларов США, вы можете ожидать годовые дивиденды 1400$.

На следующий год дивиденды вырастут, но и пополнения счета тоже сделают свой вклад. Ваши пополнения в 6000$ дадут 210$, а рост дивидендов 126$ - итого ожидаемые годовые дивиденды 1736$!

Но уже через 5 лет рост дивидендов станет выше, чем эффект от пополнений счет! 225$ роста дивидендов за год против 210$ - от пополнений счета.

А через 10 лет эффект роста станет в 2 раза больше, чем отдача от пополнений счета.

Но что самое приятное, пополнения могут прекращаться: спад в бизнесе, уменьшение зарплаты, появление непредвиденных расходов - и вы уже не можете пополнять свой счет, как обычно. А вот рост дивидендов останется! Например, если через 5 лет вы уже не сможете пополнять свой счет вообще, то только за счет эффекта роста дивидендов вы сможете добиться лишь на 22% меньших дивидендов, чем при пополнениях на 6000$ каждый год.

Именно рост дивидендов обеспечил такой эффект, друзья! Именно поэтому, чем дольше вы инвестируете и чем выше ваши текущие инвестиции, тем важнее рост дивидендов, а не пополнения счета.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #финансы #пассивныйдоход #доход #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=CJaOhwDDfyw

Определение богатства постоянно меняется. И каждый воспринимает богатство по-своему. Я расскажу в этом видео о своем восприятии богатства.

Как понять, насколько вы действительно богаты и обеспечены? У вас отличный доход? Высокая зарплата, прибыльный бизнес?

Это замечательно!

А сколько у вас активов, способных обеспечивать ваше существование? Активов, которые смогут давать вам деньги, поддерживать ваш текущий уровень жизни? Позволять ездить в отпуск за границу 2-3 раза в год или даже чаще, вкусно и полезно питаться? Стремиться следует именно к обладанию такими активами. Они и дают истинную свободу, чувство надежности и обеспеченности.

Потому что именно активы, которые обеспечивают пассивный - независящий от ваших усилий - доход, в моем понимании и делают человека богатым.

Человек может иметь очень успешный бизнес или престижную должность с хорошей зарплатой. Но не иметь накоплений, инвестиций и реальных активов, дающих пассивный доход. Бизнес и зарплата - это замечательно, они могут обеспечить ваш высокий уровень жизни, дорогие вещи и поездки, машины и рестораны.

Но, что произойдет с уровнем жизни этого человека, если доход ВНЕЗАПНО пропадет?

Об этом никто не любит думать, но такое иногда случается. Даже очень успешные бизнесы могут обанкротится, даже очень хорошая зарплата может исчезнуть.

Человек, который зарабатывать 100-200-300 тысяч рублей в месяц и тратит 90-95% своего дохода на потребление, а остальное - на покрытие кредитов или сомнительные спекулятивные вложения вряд ли долго сможет сохранять свой уровень жизни. Даже если у него есть накопления в пару миллионов рублей, то при потреблении на 300 тысяч рублей в месяц их хватит чуть больше, чем на полгода! И все - и дальше нужно резко сокращать свои затраты.

Человек, который стремится к формированию активов, обеспечивающих ему постоянный денежный поток с достаточным уровнем диверсификации, может быть уверен в своем стиле жизни. Один бизнес может разориться, одна зарплата может пропасть в случае сокращения должности. Но сложно представить, чтобы разом исчезла пара десятков (или больше) первоклассных компаний, которые являются лидерами в своих отраслях, платят и увеличивают дивиденды не год, не два и не десять!

Диверсификация в инвестициях возможна. Но ее очень сложно добиться в бизнесе или карьере - если только, вы не готовы проводить на работе по 16-18 часов в сутки. Но разве это "жизнь"?

Повторюсь: думать о негативных моментах может быть неприятно. Но важно осознавать, что по-настоящему богат тот человек, который владеет АКТИВАМИ, приносящими ему ПАССИВНЫЙ денежный поток.

Удачи в инвестициях, друзья!

#инвестиции #богатство #деньги #заработок #активы #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=kUR_4RCdqgw

Сложные проценты - это магия. И как любая магия, они зачастую неочевидны и непонятны, а их эффект кажется чем-то вымышленным, а иногда и просто невероятным.

Поэтому мне довольно часто задают вопросы о том, как работает сложный процент в акциях или ETF? В чем отличие сложного процента в инвестициях от сложного процента в банке?

Итак, друзья, сложный процент может работать в любом типе вложения средств. Если совсем примитивно, то сложные проценты - это проценты на проценты. Причем процент может быть как с прироста капитала, так и с дивидендов.

Например, если вы вложили 700 тысяч рублей в банк под ставку 6.5%, то через год вы получите обратно тело вклада - 700000 рублей + проценты 45 500 рублей

Если затем вы вложите всю сумму с процентами снова в банк, то на следующий год вы получите уже 6.5% на вложенный капитал в 745.5 тысяч рублей: 48 457.5 рублей. Из них 45 500 рублей будут простыми процентами, а 2957.5 рублей - сложными, которые начислились на проценты, полученные год назад.

И так далее.

В инвестициях тот же самый подход, но что делает инвестиции более привлекательными, так это более высокий уровень доходности, а значит более активно растущие сложные проценты. Плюс в дивидендных акциях, которые я рекомендую клиентам в рамках разработки инвестиционного портфеля, сложные проценты работают втройне: за счет роста капитала, роста дивидендов и реинвестирования дивидендов.

Более наглядно это можно показать на цифрах.

При той же самой сумме вложения 700 тысяч рублей, акции со среднегодовой доходностью 14% в долларах за 15 лет принесут в 2.77 больше капитала. И накопленный сложный процент у них будет в 8 раз больше.

Что сделать, чтобы начать инвестировать 700000 рублей со сложным процентом, спрашивает Никита? Для этого нужно выбрать акции или даже открыть обычный банковский депозит... и затем просто РЕИНВЕСТИРОВАТЬ полученную прибыль, либо удерживать активы долго, если речь идет о бездивидендных ETF или акциях с высокими темпами роста.

Именно удержание и вложение прибыли обратно "в дело" и запускает механизм сложных процентов.

Но преимущество акций в том, что даже если вы изымаете все дивиденды, то на вас работает эффект роста дивидендов, который тоже действует по принципу сложных процентов.

Если взять дивиденды 3% в долларах после вычета налогов на вложенные 700 тысяч рублей, то в первый год вы можете получить 21000 рублей. При росте дивидендов на 8% в год, в 2020 году рост дивидендов принесет уже 1680 рублей процентного прироста - разница между текущим и предыдущим периодом. Но эффект сложного процента дивидендов учитывает накопленный рост - по сравнению с изначальным значением.

И, тогда как простой процент роста дивидендов в 2033 году даст разницу в 4569 рублей, сложный процент роста дивидендов к изначальным дивидендам в 21000 рублей, даст уже 40681 рубль!

Вот так все просто и одновременно неочевидно. Но помните, друзья, сложные проценты работают!

Недаром Эйнштейн называл и новым чудом света!

#инвестиции #дивиденды #эйнштейн #заработок #деньги #акции #магия

https://www.youtube.com/watch?v=wz1LWqzOlhc

Очень много вопросов было задано по поводу инициативы ЦБ с возможностью запрета частных инвесторов на покупку иностранных активов. И так как писем и сообщений было действительно много, я дам свой комментарий.

Я считаю, что это неприятная инициатива для тех инвесторов, которые УЖЕ инвестируют в акции США через российских брокеров.

Но в первую очередь эта инициатива неприятна для самой России. На мой взгляд, это удар в самого себя.

Те, кто хотят покупать активы в надежной валюте, защищаться от инфляции, от девальвации - получат еще больше стимулов инвестировать через зарубежного брокера.

Те, кто хотел бы инвестировать через брокера в РФ, просто лишатся альтернативы.

Я не вижу смысла что-либо долго обсуждать в этой ситуации, так как считаю подобную инициативу очень сомнительным решением. Но лишь напомню, что в то же самое время мой брокер - Interactive Brokers открывает доступ к российскому фондовому рынку.

Страховка по SIPC, полный спектр активов мировых фондовых рынков - для меня уже это само по себе веский повод инвестировать через американского брокера. А когда альтернативы не будет, спрос на счета у зарубежных брокеров только возрастет. Как будто ЦБ специально "выгоняет" инвестиционный капитал из страны. Разумно ли это? Сомневаюсь.

Удачи в инвестициях!

#цб #набиуллина #инвестиции #брокер #акции #доллар #валюта #запрет

https://www.youtube.com/watch?v=lybQXmGoIM4

Это случилось. S&P500 взял планку в 3000 пунктов.

Здесь было бы уместно выражение: никогда такого не было и вот опять. S&P500 никогда не был на уровне 3000, но достижение этой планки было вполне предсказуемо. Несмотря на страхи, опасения и пророчества кризиса или затяжной депрессии. Несмотря на коррекцию конца 2018 года - этот рекорд побит.

Те, кто не побоялись войти на спаде за полгода заработали бы 15-20%% в долларах. У меня есть клиенты, которым я составлял портфель именно в этот период общего страха. Есть клиенты, которые заказывали портфели раньше, но активно покупавшие акции в момент спада - сейчас они вознаграждены за свое терпение.

Но вот что теперь? Инвестировать или ждать обвала? Что делать сейчас? Мое решение - продолжать инвестировать и активно скупать акции. В первую очередь - следуя заветам Баффета: жадничать, когда другие боятся. А люди, банки, фонды, управляющие - очень боятся.

Нам предвещают кризис за кризисом. Сначала в 2018, потом 2019 году. Еще есть "надежда" на обвал, но ожидания уже сместились в сторону 2020 года. Пусть боятся. Это не значит, что только я прав. Я прекрасно осознаю, что обвал или коррекция может быть в любой момент - завтра, послезавтра, через месяц или через 5 лет. Это просто непредсказуемо. Я просто следую своей четкой стратегии.

Принимая решение - инвестировать ли сейчас - подумайте, что может быть? Если вы войдете в рынок и обвала не будет, вы сможете получать хороший долларовый доход.

Но вот, если вы не войдете в рынок и обвала не будет - вы в затруднительной ситуации. Потому что с каждым новым ростом рынка входить будет все страшнее. Если рынок упадет - да вы в шоколаде. Но ведь и уже будучи в рынке при обвале вы сможете заработать на этом. Дивиденды, подушка безопасности и т.д. - сделают свое дело.

Для меня достижение вехи в 3000 пунктов по S&P500 никак не влияет на мою стратегию. Это никак не влияет на качество компаний, не влияет на прибыли, на дивиденды. Да, это заставляет тщательнее делать выбор, чтобы не покупать переоцененные компании, но и только.

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #доходность #деньги #финансы #кризис #обвал #прогноз #кризис2019

https://www.youtube.com/watch?v=TJv8lkWEbeU

Сегодня вторник, время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Сегодня я подведу итоги за полгода 2019 года: по полученным дивидендам, росту дивидендов "Год к Году" (YoY) и "Месяц к Месяцу". А также посчитаем, сколько дивидендов мне должны принести недоплаченные налоги с дивидендов.

Итак, друзья, как я рассказывал в первом выпуске в июле - за июнь 2019 года я получил более 1140$ дивидендов за вычетом налогов. Но хитрость в том, что брокер в США берет лишь 10% налога, а 3% нужно доплатить в России - к 15 июля 2020 года. То есть через год! И эти 3% от фактически полученных дивидендов, но еще не уплаченных налогов можно прокрутить. Об этом я рассказывал в отдельном видео.

За полгода 2019 года я получил 4247$ дивидендов до учета налогов. С меня удержали 425$ и еще 127$ мне нужно будет доплатить через год. Фактически же, эти деньги были реинвестированы и чисто дивидендами по ставке 3% годовых в долларах они должны принести почти 4$ дохода. Вроде бы это мелочь, но тем не менее - это "бесплатные" дивиденды. И они тоже делают свой вклад в продвижение к цели.

Далее, давайте подведем итоги роста дивидендов. Качественные компании увеличивают дивиденды. Некоторые больше, некоторые меньше, но этот рост тоже делает существенный вклад в рост пассивного дохода.

Рост "Год к Году" или YoY составляет 13.4% - если бы этого роста не было, то дивиденды составляли бы всего 6665$. Разница в 892$ обусловлена органическим ростом дивидендов.

Рост "Месяц к Месяцу" составляет 0.8% - это органический рост дивидендов за счет его увеличения компаниями. Если бы в прошлом месяце у меня было бы столько же активов, сколько сейчас, то дивиденды составляли бы всего 7497$ в год. Эта разница в 60$ - за счет роста дивидендов, для которой мне не пришлось вкладывать ни копейки дополнительного капитала.

И в заключение - небольшая сводка по нашему бюджету за первые полгода 2019 года. Расходы по базовому бюджету составили 270 237 рублей или в среднем 45 040 рублей в месяц (что на 7% меньше, чем запланированный базовый бюджет в 48 375 рублей в месяц).

Расходы на путешествия составили 406 880 рублей или в среднем 67 813 рублей в месяц. Эта цифра высоковата, но тем не менее, поездок тоже было много:

- 2 поезки в Таиланд
- путешествие в Испанию
- отдых в Турции

Итого 4 путешествия за 400 т.р. на 2 взрослых и ребенка, включая все расходы: поезда, самолеты, гостиницы, парковки и т.д. Я считаю, что это неплохо.

Общие расходы за полгода 677 117 рублей или в среднем 112 853 рублей в месяц. Совокупные дивиденды за 6 месяцев 2019 года покрыли бы 34% от этой суммы по курсу 63 рубля за 1$.

Резюмируем:

Результатами за полугодие я в целом доволен. Наблюдается некоторое отставание от графика по цели годовых дивидендов. Но я ожидаю существенного роста ожидаемых дивидендов в следующем полугодии и за счет органического роста, и за счет пополнений счета, и за счет реинвестирования.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #дивиденды #акции #мотивация #расходы #путешествия #жизнь

https://www.youtube.com/watch?v=UhEnfzAYEkI

Дорогие друзья, сегодня будет очередной клиентский кейс. Клиент обратился 1.5 года назад с целью инвестировать в диверсифицированный, но концентрированный портфель из акций США, включающий как высокодивидендные, так и активно растущие акции.

Клиент инвестировал 10000$ в фондовый рынок.

Результаты кейса приведены на экране.

Как вы можете видеть, почти весь портфель отработал в плюс. Некоторые акции - в весьма хороший плюс. В минусе лишь две акции, что я считаю хорошим результатом.

Кейс также наглядно показывает, что дивиденды очень важны!

По одной акции очень низкая доходность от роста стоимости самой акции. Но за счет дивидендов одна из убыточный акций и эта низкорастущая акция выходят в неплохой плюс.

Результат инвестиций 10 тысяч $ за полтора года оказался очень существенным: это 27% в долларах вместе с полученными дивидендами или 22% без учета дивидендов. С учетом реинвестирования дивидендов доходность повышается до 28% в долларах.

Реинвестирование дает всего 1% прибавки доходности, но и срок лишь 1.5 года. Инвестиции в 10000$ на длительной дистанции с учетом реинвестирования дивидендов покажут куда больше эффективности, чем без учета реинвестирования.

Капитал клиента с 10 000$ вырос до 12 740$ - я считаю, что это неплохой результат за 1.5 года.

Для сравнения индекс S&P500 (при инвестировании в Vanguard VOO) принес бы 14.31% или 1415$ вместо 2740$ по рекомендованному портфелю.

Уверен, что и далее портфель клиента будет радовать его высокой доходностью.

Удачи в инвестициях, друзья!

#инвестиции #заработок #финансы #деньги #акции #портфель #кейс

https://www.youtube.com/watch?v=hBiEKGSFaQ4

Сегодня четверг, время выпуска рубрики "Миллион с нуля". И сегодня будет продажа ETF FXCN. Друзья, вы знаете, что я не большой поклонник продажи активов. Более того, я считаю, что продажа активов - это чаще всего неверный шаг, если вы изначально покупали качественные активы.

Но сегодня есть веский повод продать многострадальный ETF FXCN у Тинькофф-Инвестиции. Дело в том, что Тинькофф-Инвестиции прислали мне сообщение о грядущем прекращении поддержки брокерских счетов БКС. Поскольку на счете БКС у меня только 1 ETF - FXCN, то его продажа выглядит логичным шагом: оплата перевода из депозитария была бы намного дороже.

Более того, я не собираюсь вновь покупать FXCN на счете Тинькова. Используя остатки средств с предыдущих пополнений я приобрету еще один пай FXUS. Таким образом моя стратегия будет четкой и выверенной.

Итак, я продаю и покупаю активы прямо сейчас в видео!

Жалко, конечно, расставаться с активами, тем более - фиксировать убыток. Но, поскольку это все равно пришлось бы сделать, решение я считаю верным.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #etf #fxcn #инвестиции

https://www.youtube.com/watch?v=sW2ILHlaJME

Я инвестирую в акции сам. Я рассказываю об инвестициях на своем канале. Я помогаю инвестировать другим. Несколько раз мне в комментариях писали: что это Александр Князев пытается убедить самого себя?!

И комментаторы правы, друзья. Рассказывая об инвестициях, я постоянно убеждаю самого себя. И постоянно нахожу подтверждение правильности выбранного пути.

Иначе никак нельзя.

Анализируя ситуацию, варианты вложения средств, уровни инфляции и доходности, роста акций и дивидендов, я делаю для себя - и для вас, мои дорогие подписчики, определенные выводы. И эти выводы нужны для осознания правильности стратегии.

Я очень признателен за ваши комментарии и вопросы, потому что они дают пищу для новых видео. И позволяют по-разному взглянуть на мою собственную инвестиционную деятельность и дать плоды для размышления о вашей.

Почему я убеждаю самого себя? Почему для меня миссия: Убедить Александра Князева - самая важная, как бы эгоистично это ни звучало?

Потому что я инвестирую основную часть своего капитала в акции с целью добиться финансовой независимости. Я вкладываю собственные деньги в то, что готов рекомендовать клиентам. Я проверяю это на себе. Я сам инвестирую деньги, поэтому могу сказать клиенту - да, я инвестировал бы сюда, да, я вложил бы сюда, да этот вариант мной проверен.

Я просчитал варианты и знаю, что валютные активы на дистанции выгоднее и безопаснее рублевых. Я сделал анализ и убежден, что недвижимость в РФ сейчас - не лучшая идея. Я оценил динамику рынка и уверен, что вкладывать нужно в дивидендные акции: растущие или высокодивидендные, но дивиденды у них должны быть!

Увы, очень многие консультанты не купили в жизни ни одной акции, не пережили ни одной коррекции - и заливисто расписывают преимущества акций.

Я убеждаю себя в каждом видео, потому что это позволяет мне четко представлять: насколько вообще имеет смысл инвестировать в акции. И мой анализ, моя оценка, мои выкладки и выводы подтверждают: в этом есть смысл. Этот путь приносит прибыль.

Это видео получилось не вполне стандартным. В нем было много "Я". Но я, Александр Князев, считаю, что именно такой подход, где инвестор, дающий рекомендации, сначала пропускает рекомендации через себя, имеет право на жизнь.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #мотивация #александркнязев #совесть #акции #влог

https://www.youtube.com/watch?v=ScUOWGhSHK4

Друзья, я сторонник быстрых и уверенных стартовых инвестиций. Если решение принято, а капитал выделен - его нужно инвестировать. Поскольку динамика рынка на короткой дистанции непредсказуема, то я не вижу смысла ловить "точку входа".

Но я также сторонник консервативного подхода, при котором у инвестора ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть подушка безопасности в 10-20% от суммы инвестированного капитала.

Иногда меня спрашивают: разве инвестиционная подушка безопасности в 20% может дать такой уж серьезный вклад в инвестиционную доходность в случае кризиса?

Может!

Настолько серьезный вклад, что я смело могу назвать ее "пушка-подушка" - крупнокалиберное орудие, которое может увеличить вашу инвестиционную доходность в разы!

Приведем пример. Предположим, что вы решили инвестировать 16000$ в акции США на длительный срок - выгодно и надежно. И, как разумный инвестор, вы выделили 20% на подушку безопасности: 16000$ идет на инвестиции, а 3200$ в резерв.

А и тут внезапно произошел кризис. Такое бывает - кризисы непредсказуемы и могут случиться сегодня, завтра или через 5 лет.

Рассмотрим три варианта мгновенного обвала (чего обычно не бывает, но используем его для наглядности):

- на 50%
- на 70%
- на 90%

Ваш капитал внезапно стал не 16000$, а 8000$, 4800$ и 1600$... Да, на бумаге - но приятного мало. Есть и хорошая новость! Подушка безопасности, которая до обвала составляла скромные 20%, внезапно выросла в относительной покупательной способности до 40%, 67% и 200% от текущего капитала!

И теперь, если вы - как разумный и грамотный инвестор - докупите акции на спаде, то на обычном восстановлении рынка до прежних значений вы сможете заработать невероятную доходность на инвестиции в 16000$:

- в случае с обвалом на 50% ваш капитал после восстановления составит 22400$, а доход - 3200$
- при обвале на 70% и росте рынка до прежних значений можно ожидать капитал уже 26667$ и доход в 7467$
- а при обрушении на 90% обычное восстановление котировок даст вам капитал уже в 48000$ или 28800$ дохода, который обеспечит подушка безопасности в 3200$

Вот он эффект "пушки-подушки" - инвестиции в 16000$ и резерв 3200$ могут дать вам заметно БОЛЬШЕ денег после обвала и обычного восстановления рынка! А ведь мы даже не учитываем дивиденды - как на основной капитал, так и на подушку безопасности.

Помните о том, что какой бы незначительной вам ни казалась доля подушки в 10-20%, на самом деле ее "убойная покупательная мощь" заметно возрастает после обвала рынка!

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #доход #безопасность #финансы #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=T6ZIYlHtdjI

Когда вы инвестируете через Interactive Brokers вы не можете получить ни бумажные сертификаты акций, которые вы покупаете, ни справку из депозитария - никакую бумажку, кроме выписки с брокерского счета с печатью и подписями. И многих людей это беспокоит: а что будет, если брокер обанкротится? Что толку в его страховке SIPC, если на руках лишь PDF-файлы с выпиской из брокерского кабинета?

Вопрос резонный.

Давайте его разберем не только, чтобы развеять сомнения на этот счет, но и для того, чтобы еще раз продемонстрировать эффективность защиты инвесторов в США, ради которой я и сам делаю выбор в пользу американского брокера.

И разберем вопрос как раз на примере из письма клиента - компании Мэдоффа, которая в свое время наделала шума. Подробнее про этот случай вы можете почитать в интернете, а с точки зрения гарантий и возмещения стоит знать следующее:

1) Несмотря на то, что компания Бернарда Мэдоффа вообще не покупала акций, а инвесторы оказали не инвесторами, а невольными участниками пирамиды, выплаты по SIPC в пределах 500 000$ были произведены, как положено.
2) Председатель SIPC господин Харбек в свое время так объяснил это решение: "Несмотря на то, что РЕАЛЬНОЙ покупки активов не было, деньги инвесторами РАЗМЕЩАЛИСЬ с целью ИНВЕСТИЦИЙ.
3) Важна не организационная структура инвестиционной компании, не фактические сделки, а цель с которой размещаются средства. Если деньги инвесторами вкладывались с целью, покрываемой по SIPC, страховка работает.
4) В пролете остались те, кто работал с компанией Мэдоффа через "дочек". В частности нередко комментариях всплывает рекомендация игнорировать Interactive Brokers и работать через его европейскую дочку Captrader. Я уверен в IB настолько, чтобы держать там свой основной капитал. Но экономить пару долларов комиссии с риском потерять все в случае прилета "черного лебедя банкротства"? Нет спасибо.
5) Для возмещения по SIPC достаточно даже базовых документов: тех самых PDF-выписок, отчетов, налоговых форм, деклараций, даже квитанций о переводе денег из банка. Все это - документы, даже если они имеют исключительно электронную форму!

Разве этот очень яркий и показательный пример - не наглядная демонстрация эффективности защиты инвесторов?

Даже в условиях откровенного мошенничества люди смогли вернуть свои деньги. Что уж говорить о ситуациях, когда брокер банкротится спокойно и законопослушно?

Поэтому да, друзья, вы не можете получить выписки из американского депозитария. Но я убежден, что "смешной" PDF-файлик на моем компьютере дает больше гарантий, чем усеянная печатями выписка из российского депозитария.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #финансы #брокер #безопасность #банкротство #деньги #сша

https://www.youtube.com/watch?v=c8sc1Z-QQBE

Что будет с рублем в августе 2019 года? Будет ли обвал рубля к доллару? И что делать, если вы покупали доллары дороже, чем они стоят сейчас?

Я сторонник регулярной и методичной покупки долларов. Я покупаю доллары по любой цене - покупал по 40 рублей, по 55 рублей, по 70 и 78 рублей. Потом продал квартиру и покупал по 55-56 рублей. Потом по 60, 69, 64 и 63 рубля. В общем покупаю по любому курсу. Почему я это делаю?

Потому что:
1) Я не верю в перспективы рубля на длительной дистанции
2) Я могу выгодно инвестировать доллары в акции, получая отличный доход

И, когда вы думаете, что будет с рублем в августе 2019 года, стоит ли покупать доллары сейчас и как действовать если вы УЖЕ купили доллары по курсу выше, чем сейчас - подумайте в первую очередь над вложением долларов.

Приведу пару примеров - комментариев людей, которые решили купить валюту, но не подумали, почему важно ее выгодно инвестировать.

Один подписчик купил валюту в сентябре 2018 года (комментарий был оставлен в марте 2019 года) по 69.3 рубля за 1 доллар. Он купил 14300$ и держал доллары на депозите. Если он до сих пор держит доллары, то его "бумажный убыток" из-за снижения курса доллара к рублю - более 90 тысяч рублей или 10%. Но, если бы он инвестировал эти деньги в акции по стратегии "Рост и дивиденды", то его 14300$ могли бы превратиться куда более внушительную сумму. Скажем, банальнейший Макдональдс смог бы принести ему капитал 18720$ без учета дивидендов или 1.18 миллиона рублей - по текущему сниженному курсу. А ведь на дистанции рубль все же слабеет, а не растет к доллару.

Хорошо, что делать тем, кто застрял в долларе еще в феврале-марте 2016 года по 70 рублей? Им даже банальный индексный фонд на S&P500 мог бы за это время принести 15268$ на вложенный капитал в 10000$. А тот же Макдональдс - 19560$. 700 000 рублей превратились бы в 962 000 или 1.23 миллиона рублей - даже с учетом такого "катастрофического падения" курса. И ведь мы не учитываем докупку долларов, усреднение стоимости. И берем очень неприятную ситуацию - вход на самом пике, что маловероятно при том спокойном и методичном подходе, который рекомендую я.

Я рекомендую покупать доллары за рубли, потому что факторов риска у рубля очень много:
- геополитические риски, включая риски санкций
- экономические риски, в первую очередь - неустойчивую экономику
- спекулятивные риски в связи с возможным исходом инвесторов из развивающихся валют и экономик
- нефтяные риски, а именно зависимость доходов от цен на нефть
- риски политики самого государства, которому выгоден слабый рубль с точки зрения конкурентоспособности и исполнения своих обязательств

Никто не может сказать, каким именно будет курс рубля в августе 2019 года. Попытки загадывать на такой короткий период времени обречены на провал - это спекуляции, из-за которых люди и теряют деньги на валютных курсах.

Но покупая валюту на длительный срок, вы защищаете себя от возможной девальвации, когда рубль падает к доллару на десятки процентов!

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #девальвация #инвестиции #доход #валюта #прогноз

https://www.youtube.com/watch?v=8Kxz1BggfT8

Дивидендные акции опережают рынок. Это факт. Но поскольку у подписчиков периодически возникают сомнения на этот счет, давайте эти факты проверим.

1) Давайте посмотрим статистику по рынку в целом: дивидендные акции против рынка S&P500.

Статистика дивидендных аристократов, уверенно опережающих S&P500 на дистанции о многом говорит.

Еще показательнее статистика акций, которые активно повышают дивиденды. Хотя чисто дивидендные акции тоже опережают S&P500, но именно РАСТУЩИЕ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ показывают результат намного выше!

2) Давайте приведем несколько примеров дивидендных акций, которые легко и непринужденно обгоняют рынок. Я взял дистанцию с 1995 года, но можно взять и более длительный срок при желании.

И гигант JNJ, выпускающий товары для личного пользования, и конгломерат MMM с его диверсифицированным бизнесом, и даже Exxon Mobile, в последние годы сильно пострадавший из-за падения нефти дают доходность выше среднерыночной.

Как видите, все очень просто. Дивиденды действительно позволяют опережать индекс S&P500, если формируется инвестиционный портфель из качественных акций.

Качество здесь очень важно, потому что компания должна иметь возможность платить и увеличивать дивиденды, наращивать прибыль и расширять бизнес для достижения этой цели: обеспечивать стабильный рост дивидендов.

Надеюсь, это видео развеет (в очередной уже?!) раз сомнения по поводу реального превосходства дивидендных акций на длительной дистанции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #фондовыйрынок #заработок #доходность #прибыль

https://www.youtube.com/watch?v=cflRyf7R8ns

Друзья, сегодня вторник. Время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". В этой рубрике я рассказываю о своем пути к финансовой независимости. Я рассказываю о своем продвижении к точке, где пассивный доход с дивидендов будет обеспечивать мои жизненные потребности. Это и есть финансовая независимость!

Я получил более 1140$ за июнь - чистого пассивного дохода, который сам упал на мой счет. Это почти 72 000 рублей по курсу 63 рублей за 1$.

Когда я студентом работал грузчиком ради такой суммы мне пришлось бы 5 месяцев таскать ящики с мылом и белизной, разъедающей пальцы, коробки с порошком и моющим средством. Иногда уже под конец смены приходила фура - и мы разгружали ее до 10-11 вечера. Потом был долгий и мучительный путь домой, душ и сон... И все снова.

Когда я вел сайт и зарабатывал на нем, мне пришлось бы полтора месяца ежедневно писать статьи, делать скриншоты, обрабатывать материалы - иногда с раннего утра и до позднего вечера, иногда по 12-15 часов в сутки. Мне приходилось быть и администратором сервера, и PHP-кодером, и фотошопером...

Когда я работал фрилансером-копирайтером, для получения такого дохода мне пришлось бы написать 570 тысяч символов текста - уникального, интересного, грамотного. Платили 2$ за 1000 символов и это считалось очень-очень хорошей ставкой. Для справки - этот текст имеет длину около 2000 символов. Так что пришлось бы написать 285 таких текстов.

Стоит ли удивляться, что я стремлюсь к финансовой независимости и готов управлять своими финансами правильно. Ведь я знаю цену деньгам и знаю, как сильно мне придется трудиться, если я не буду управлять финансами, а деньги будут управлять мной.

А еще я знаю, что деньги не падают с неба. Чтобы получить 1140$ дивидендов, мне пришлось работать ЗА ДЕНЬГИ. Мне пришлось грамотно инвестировать, вести умеренную и экономную жизнь. Отказываться от неприоритетных расходов.

Зато теперь деньги работаю НА МЕНЯ.

Любой путь начинается с первого шага, друзья. Им иду я. Им сможете пройти и вы.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #деньги #финансы #мотивация

https://www.youtube.com/watch?v=6urVsGrq9OE

Друзья, мне нередко пишут в комментариях "Почему ты не рассказываешь о конкретных акциях? Жалко что ли?" Резонная просьба, но есть две важных причины, почему я не даю рекомендаций по конкретным акциям на канале:

1) Мои рекомендации и консультации являются платными. Было бы странно публично делиться той информацией, за которую люди платят деньги. Я публикую много совершенно бесплатного контента на канале. Но что платно - то платно.

Если вам нужна помощь с формированием финансового плана достижения ваших целей - вы можете обратиться ко мне по контактам, которые есть в описании к видео, и я буду рад вам помочь.

2) Любые упоминания конкретных акций почему-то нередко воспринимаются, как рекомендацию их покупать. А ведь это не так. Когда я упоминаю акцию в историческом контексте или в контексте какого-либо примера, это не значит, что ее нужно купить. Это может быть показательный пример для конкретной ситуации, но не лучший - для покупки актива.

И в результате и получаются такие забавные ситуации, когда люди, не обращавшиеся за услугами, а потому не получившие базы для правильного вложения капитала "теряют" деньги, покупают 2-3 акции вместо полноценного портфеля, смешивают разные несмешиваемые типы активов и т.д.

Я не ровня - и даже не близко - Уоррену Баффету. Но этот легендарный инвестор тоже часто избегает называть конкретные акции, потому что любые упоминания воспринимаются, как рекомендацию "бежать и покупать".

Помните о важности контекста, помните о значимости фундаментального анализа, о правильной компоновке портфеля.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #баффет #бизнес #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=r88mpND74cI

Друзья, полгода назад я поделился с вами своими шаблонами учета инвестиций и семейного бюджета. В комментариях было высказано много пожеланий, так что сегодня я предлагаю обновленную и улучшенную версию этих шаблонов.

Они публикуются бесплатно и вы можете совершенно свободно ими пользоваться.

Скачать файл с шаблонами можно по этой ссылке:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1u1toyhGhKPsCp01Ns2AnAwKzJBscR9wVBPVI3laETns/

Один из самых популярных вопросов был: как правильно учитывать доходность инвестиций, как правильно вносить данные и т.д. Поэтому в приведенных шаблонах есть пример заполнения.

Вам остается лишь вносить свои собственные данные, а все должно пересчитываться автоматически. Я дам несколько пояснений:

1) На вкладке "Инвестиции" есть две таблицы. Первая таблица - это предыдущий отчетный период, вторая - текущий. Соответственно, во второй таблице есть сравнение с первой: по росту стоимости ваших активов, дивидендов и т.д.

Синяя таблица внизу служит для расчета среднегодовой доходности. В нее вы можете вносить свои пополнения и изъятия средств, а среднегодовая доходность рассчитывается по формуле XIRR. Вносить в таблицу получаемые дивиденды не надо.

2) Вкладка "Финансовая независимость и безопасность" - новая вкладка. Здесь вы можете поиграть с цифрами, чтобы понять: насколько вам хватит резервов при текущем уровне потребления и при наличии/отсутствии у вас каких-либо доходов. Например, при отсутствии доходов, расходах 30 000 рублей в месяц и подушке безопасности в 198 600 рублей, резервов вам хватит на 7 месяцев.

В таблице "Финансовая независимость" вы можете оценить, сколько дивидендов вам нужно и какая подушка безопасности нужна, чтобы покрывать свои расходы. Опять же - при наличии определенного дохода или его отсутствии цифры меняются.

В расчетах используется среднегодовая инфляция по доллару 1.75% в год.

И, наконец, "Капитал-рулетка" - это таблица, где вы можете прикинуть, хватит ли вам капитала по стратегии продажи части активов для покрытия ваших затрат. Здесь инфляция выбирается уже случайным образом, как и рост рынка.

3) И, наконец, вкладка "Бюджет" нужна для учета ваших расходов и затрат. Отмечу, что внизу таблиц есть блоки с основными категориями расходов. При регулярном заполнении этих блоков (суммированием необходимых ячеек), вы сможете по итогу года получить довольно интересную статистику с разбивкой по категориям.

Надеюсь, что эти шаблоны будут вам полезны!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #капитал #финансы #финансоваяграмотность #деньги #акции #бюджет

https://www.youtube.com/watch?v=UWXYtcjbORk

Каким будет курс доллара к рублю в августе 2019 года? Стоит ли ждать роста курса доллара в 2019 году и стоит ли покупать доллары?

Моя позиция заключается в том, что курс доллара (да и любой другой валюты) к рублю непредсказуем, но на дистанции шансов на ослабление рубля намного больше, чем на рост. И хотя я привожу конкретные аргументы, иногда это воспринимается, как что-то "очевидное".

Почему я не говорю точный курс доллара к рублю в августе 2019 года? Потому что это НЕРЕАЛЬНО. Весь институт валютных краткосрочных прогнозов - это спекуляция. Угадать нереально, именно поэтому валютные трейдеры в основном теряют деньги. Да что далеко ходить, я веду канал в Яндекс.Дзене и периодически листаю ленту. Смотрите сами - это реальные скриншоты из моей ленты. Сообщения идут рядом: фунт упал, фунт вырос. Эксперты уверены в росте рубля и в обвале рубля одновременно. Супер!

Поэтому я опираюсь на фундаментальные показатели, которые, увы, не в пользу рубля, а именно:

1) Развивающиеся рынки находятся под давлением, как и развивающиеся валюты. На этом фоне любой негатив, касающийся замедления экономик развивающихся стран, может быть воспринят жестко. Какой смысл брать на себя дополнительные риски развивающихся валют и экономик, если они не вознаграждаются более высокой доходностью?

2) Нефтяные цены могут ударить по рублю сразу по двум направлениям: они могут упасть как раз из-за замедления экономики на фоне снижения спроса, а снижение самих цен - это весьма серьезный удар по сырьевой экономике России.

3) Хотя по мнению многих экспертов "санкционные риски" уже заложены в валютных курсах, однако та волатильность, которую мы видим на валютной секции при любом - даже мимоходом брошенном - упоминании возможного расширения санкций не позволяет мне поверить, что возможный ввод санкций никак не скажется на курсе доллара к рублю в августе 2019 года.

И, хотя это не "фундаментальная причина", но с психологической точки зрения исторически август - тяжелый месяц для рубля.

Таким образом, когда вы думаете о том, стоит ли покупать доллары - старайтесь мыслить на длительной дистанции. Оцените динамику рубля к доллару лет за 10-20. Все сразу станет очень понятно.

И осознавая это, четко понимая бесперспективность рублевых вложений, я и инвестирую в долларах для получения хорошего валютного дохода, для достижения финансовой независимости и обеспечения защиты своего капитала от инфляции и девальвации.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #санкции #нефть #акции #инвестиции #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=dF3ec9leGhE

Сегодня четверг, время выпуска рубрики "Миллион с нуля". И сегодня я отвечу на некоторые вопросы подписчиков.

1) Как узнать, какие акции входят в состав ETF?
Для этого нужно зайти на сайт Финекса: finexetf ru/product/detail/29 и кликнуть на ссылку "Состав активов фонда", где все будет указано очень подробно - название акции и ее вес в составе ETF.

2) Какие ETF лучше купить - за рубли или за доллары?
Я эту тему рассматривал в отдельном видео. В принципе - без разницы. В любом случае ETF привязан к валюте и защищает от падения курса рубля. Но, если у вас средства в рублях, я бы рекомендовал покупать за рубли, чтобы не терять комиссию на конвертации в доллары.

3) Стоит ли покупать FXJP - на акции японских компаний?
Нет, я бы не советовал, так как мой анализ показывает, что этот фонд очень сильно отстает по доходности даже от акций РФ. Что касается "продажи", то зависит от того, зачем покупались эти ETF. Если с какими-то фундаментальными целями и они остались актуальными - надо держать. Если наобум, то лучше продать. И дальше покупать то, в чем вы будете уверены и что сможете спокойно держать даже на просадке.

4) Почему покупается так мало ETF, разве это инвестиции и разве это серьезно?
Рубрика "Миллион с нуля" является медийным проектом - демонстрирующим, как можно начать инвестировать с небольшими суммами денег. Основная часть моего капитала инвестирована в акции США через Interactive Brokers и приносит тысячи долларов дивидендов в год, не говоря о росте самого капитала. И любой путь начинается с первого шага, поэтому покупка даже 1 пая ETF - это лучше, чем вообще ничего! Не бойтесь сделать этот шаг.

5) Почему такие огромные комиссии, разве это целесообразно?
Да, комиссии действительно очень большие, относительно размера капитала. Но ведь мы берем минимальную сумму инвестиций в 3-4 тысячи рублей в месяц. И моя оценка показывает, что эта комиссия для такой же суммы денег намного ниже, чем у того же БКС или даже брокера Сбербанка. При этом есть возможность экономить на комиссии, используя лайфхак с покупкой активов в начале и в конце месяца.

Спасибо за ваши вопросы!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #ответы #вопросы #etf #комиссии #акции

https://www.youtube.com/watch?v=PypLgr4ecEs

Друзья, я сам инвестирую и помогаю инвестировать другим. Мне задают много вопросов. И что очень приятно - существенная доля вопросов исходит от несовершеннолетних инвесторов. Знали бы вы, как я завидую этим юношам и девушкам! Да, мне тоже всего 33 года, но если бы я начал инвестировать в 16 лет... Ну, да ладно мечты - мечтами, а реальность реальностью.

И очень популярный вопрос: как начать инвестировать несовершеннолетнему инвестору? Как открыть брокерский счет несовершеннолетнему?

Сразу скажу, что с точки зрения законодательства здесь нет никаких ограничений - в 16 лет уже можно начинать инвестировать при наличии пакета документов. Но вот брокеры в этом не особо заинтересованы: у несовершеннолетних денег не так много, а "головной боли" с ними больше.

Что нужно, чтобы открыть счет несовершеннолетнему инвестору? Для этого нужно обратиться в офис брокера - это обязательно - и предоставить ряд документов, а именно:

1) Паспорт
2) Письменное согласие родителей (либо при личном присутствии, либо нотариально заверенное)
3) Письменное согласие органов опеки, выданное родителям, так как действия несовершеннолетнего инвестора могут повлиять на его финансовое благополучие.

С этими документами брокер - в теории - может открыть брокерский счет. И инвестор может начать инвестировать в 16 лет. Но на практике брокеры просто отказывают в открытии счета даже при наличии всех документов.

И они имеют такое право, так как открыть брокерский счет или не открыть - решает сам брокер. Отказ может быть по формальным причинам, но реальная причина - возраст.

Поэтому я бы рекомендовал не отчаиваться. Первоначальное накопление капитала даже на банковском депозите - уже важный шаг. 2 года это прилично в инвестиционном мире, но погоды они не сделают на дистанции в десятилетия.

А если на рынке уж очень привлекательные цены (например, кризис или коррекция), всегда можно попросить родителей открыть счет на себя и инвестировать через них.

Удачи в инвестициях, друзья!

#инвестиции #брокер #несовершеннолетний #акции #документы

https://www.youtube.com/watch?v=c1EGuX--dTo

Инвестиции это круто! На длительной дистанции инвестор получает очень высокий доход. Акции компаний - это статистически самый доходный тип активов.

Но сегодня будет "анти-кейс" - сколько можно было заработать на акциях в период с 2000 по 2010 год - захватив два кризиса: кризис доткомов и ипотечный кризис в США?

А может быть и не "анти-кейс", давайте посмотрим.

Итак, действительно, если бы вы просто инвестировали 10000$ в индекс S&P500 в январе 2000 года, вы бы через 10 лет остались бы с капиталом МЕНЬШЕ, чем вы вложили - причем заметно меньше! Даже с учетом реинвестирования дивидендов.

Но добавим сюда очень скромные пополнения счета в 200$ в месяц, и инвестиции в 10000$ в акции США + пополнения счета принесли бы уже плюс. Ничтожно малый за такой срок - но все же плюс!

Кстати, продлив срок инвестиций еще на 3 года, инвестор получил бы уже приемлемый плюс в 3.7% годовых в долларах. И дальше его капитал рос бы еще более впечатляющими темпами. Вот почему важно не загонять себя в угол короткими сроками.

Но разве это впечатляет? Не думаю!

Вот что меня впечатляет, так это результаты дивидендных акций.

Например, JNJ принесла бы среднегодовую доходность 5.56% в долларах.

PEPSICO дала бы уже 7.1% среднегодовой доходности в долларах.

А EXXON MOBIL принесла бы очень внушительные 8.02% среднегодовой доходности в долларах.

И так далее.

Это не феноменальная доходность на первый взгляд, но учтите, что мы берем чуть ли не самый неудачный период для инвестиций в современной истории фондового рынка: целых два кризиса и выход из рынка до окончания второго кризиса.

Да, друзья, дивиденды творят чудеса. А тщательный выбор акций в портфеле - увеличивает эти чудеса многократно. Покупая отдельные, тщательно отобранные акции, вы избегаете покупки переоцененных или ненужных бездивидендных компаний, тем самым защищая себя от убытков или третьесортной доходности в кризис.

Именно поэтому я очень рекомендую дивидендные акции - будь то большие дивиденды (в высокодивидендной стратегии) или маленькие дивиденды (при упоре на рост капитала).

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #фондовыйрынок #акции #кризис #дивиденды #s&p500

https://www.youtube.com/watch?v=2oM5SVdwbyc

Сегодня время очередного кейса. Задача клиента была инвестировать 20 тысяч долларов США в американские акции по стратегии "Рост и дивиденды".

Инвестиции планировались на длительный срок, главная цель стояла - приумножение капитала на длительной дистанции.

Результаты кейса за 1.5 года вы можете видеть на своем экране.

Доходность портфеля оказалась очень хорошей, даже учитывая коррекцию, которая была в конце 2018 года. По аналогии с предыдущими кейсами, я публикую 3 варианта доходности портфеля:

1) Без учета дивидендов выгодные инвестиции в 20000$ на длительный срок принесли 29% за 18 месяцев
2) С учетом полученных дивидендов доходность возрастает до 31%.
3) А если учесть реинвестирование дивидендов, то общий уровень доходности уже 32%.

Таким образом, решив инвестировать двадцать тысяч долларов, клиент смог бы получить капитал 25790-26400$ в зависимости от того, что бы он делал с дивидендами.

И, разумеется, эта доходность является "чистой" - за вычетом налогов по дивидендам и комиссий брокера. Но она не учитывает тех возможностей, которые открывались перед инвесторами для усреднения и докупки дешевых акций на том самом спаде в конце 2018 года.

Для сравнения инвестиции в 20 000$ США в индексный фонд на S&P500 за этот же период времени принесли бы 13.28% доходности в долларах или капитал около 22700$.

Среднегодовая доходность портфеля получилась больше 20%, но я бы назвал ее немного завышенной на фоне бурного роста рынка. На дистанции доходность должна стремиться к диапазону 14-16%.

Две позиции в портфеле показали минус и серьезный минус. Это нормально - невозможно угадывать только растущие акции. Тем более, что спад цены не означает отсутствие у компании фундаментально привлекательности. Зато 3 акции выросли очень сильно (но вполне обоснованно). Причем, как вы можете оценить сами - дивиденды по ним дали около 2% вклада в уровень доходности.

Уверен, что инвестиции клиента принесут ему достижение поставленных финансовых целей.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #деньги #акции #портфель #заработок #доходность

https://www.youtube.com/watch?v=i6BZK597Rzs