Почему "глупые и богатые" американцы зарабатывают много, а живут в кредит до самой смерти? Почему так важна финансовая грамотность и почему стоит сосредоточиться на повышении своей финансовой грамотности прямо сейчас?

Это действительно огромный парадокс (и огромная проблема). Она актуальна и для России, но в США проявляется максимально наглядно, потому что люди там зарабатывают очень большие деньги, а вот "богатыми" в полном смысле этого слова не являются совсем.

Для начала статистика по средней запрашиваемой зарплате - ради которой человек может рассмотреть смену своего места работы. Более 70 000$ в год, не так и мало, да?

Столько денег! Но знаете, в чем главная проблема. В том что при таких доходах у американцев есть колоссальные проблемы с финансовой грамотностью. Я наткнулся на эту статистику и она просто потрясает!

Обратите внимание, что это статистика по результатам опроса аудитории профильного финансового портала. Так что если брать широкую аудиторию - какого-нибудь "среднего Джона из Техаса" - результаты могут быть еще более катастрофическими.

1) 51% не знает, как вычислить свой Net Worth или совокупный капитал. Вычисляется он элементарно: нужно просуммировать все активы (акции, вклады, счета, инвестиционную недвижимость) и вычесть из этой суммы все долги (ипотеки, кредиты, лизинг).

2) 31% имеет капитал 0$ или менее. То есть их долги ВЫШЕ, чем их сбережения и накопления. У этих людей нет ничего своего, пока они не рассчитаются по долгам.

3) 21% людей старше 59 лет находится в схожем положении. Вдумайтесь в это, ведь это человек, который приближается к пенсионному возрасту, а его капитал нулевой или отрицательный. Все, на что он может надеяться - социальная пенсия. А в США не так уж и велика относительно стоимости жизни (и учитывая потенциальные имеющиеся кредиты!)

Вот вам и высокие доходы. Доходы - это отлично, над доходами стоит работать, но сами по себе доходы - это еще не все. Это очень наглядным образом проявляется в структуре средних накоплений по возрастным категориям.

Понятно, что в молодом возрасте (менее 25 лет) иметь накопления в 4800$ весьма неплохо. Но когда мы берем зрелого человека в возрасте 45-64 лет, иметь накопления лишь 130-190 тысяч долларов или 2-3 годовых запрашиваемых зарплаты - это просто позор.

И это - объективная реальность. Не стоит ждать чего-то иного от ситуации, когда люди живут в кредит, не имеют понятия о финансовой грамотности или управлении капиталом.

Если в возрасте 35-44 лет у вас есть сбережения больше вашей годовой зарплаты - вы уже богаче среднего американца! А если нет кредитов - вы очень успешный человек.

Повышайте свою финансовую грамотность, друзья! Помните о том, что деньги - это инструмент. Но если не знать, как ими пользоваться, то толку от них не очень много.

#финансоваяграмотность #богатство #финансы #американцы #сша

https://www.youtube.com/watch?v=eykC7b8rFNs

Куда инвестировать деньги в России в 2023 году? Стоит ли инвестировать в Газпром, Лукойл, Сбер или ВТБ? Какие акции российских компаний можно покупать и в какие можно вкладывать свой капитал для заработка на нем?

Не все инвесторы могут или хотят инвестировать в американский фондовый рынок. А потому, хотя я считаю его самым прибыльным и оптимальным, я периодически буду затрагивать темы по рынку акций РФ.

И, если вам будет нужна помощь с разработкой портфеля из акций российских компаний - обращайтесь! Я буду рад вам помочь.

Ведь самый главный подвох российского рынка в том, что на нем регулярно встречаются акции-ловушки, за громким именем которых спрятаны колоссальные подвохи! Эти акции не приносят прибыли инвесторам, напротив - они разоряют их.

Давайте посмотрим на то, какие российские акции можно покупать, а какие лучше обойти подальше.

Вот возьмем "национальное достояние" - Газпром. Стоит ли инвестировать в Газпром? Однозначный ответ - НЕТ, не стоит!

Дело в том, что еще в "старые добрые времена" это была запредельно проблемная компания. Почитайте отчет аналитиков Сбербанка о Газпроме, о подрядчиках, о деньгах, которые по факту так и не дошли до акционеров, чтобы осознать весь масштаб проблем. И сейчас проблемы только усугубились! Газпром потерял премиальные рынки Европы, экспорт обвалился и доходы падают. Возможно, на последнем рывке найдут способ выкачать деньги из компании, чтобы компенсировать дикий дефицит бюджета. Но учитывая общие проблемы с доходами, с повышенными налогами и с неповоротливостью госкомпании - инвесторам не стоит ждать роста Газпрома или стабильных дивидендов.

Альтернативный пример - Лукойл. Да, у компании тоже все неоднозначно из-за того, что Лукойл пытаются потихоньку "подмять" под псевдо-эффективных госменеджеров. Однако компания имеет достаточно высокий потенциал получения прибылей, а также выплаты дивидендов. И следом за стабильными дивидендами подтянутся и цены на акции Лукойла.

Однако судя по опыту (да и по составу среднего портфеля инвестора на Мосбирже), средний инвестор предпочтет ужасно неэффективный Газпром вполне эффективному Лукойлу. Бренд делает свое дело, а о деньгах, увы, думают в последнюю очередь.

С другой стороны, есть ВТБ и Сбер - два крупных российских госбанка. Но как они отличаются! А между тем, анализируя портфели клиентов я нередко натыкался на акции ВТБ в их портфелях. Чудовищная ошибка! Сложно найти более неэффективный банк с точки зрения управления акционерным капиталом!

Раз за разом акционерный капитал ВТБ размывается допэмиссией, которую инвесторы игнорируют. А ведь это означает, что на каждого акционера приходится меньше капитала (и меньше потенциальных дивидендов, если они вообще когда-то будут).

Покупая акции ВТБ, инвесторы финансируют эту неэффективность. Причем, по сути без шанса на возврат своих вложений - вряд ли что-то поменяется и вряд ли они получат прибыль.

Сбер же благодаря усилиям Грефа действует вполне эффективно, хотя, конечно, он тоже пострадал от экономических санкций, оттока капитала и т.д. Но он получает прибыль, а эта прибыль направляет в том числе - и в карманы акционеров.

Два госбанка - а какие разные подходы! И результаты инвесторов, разумеется, тоже будут различными.

Таким образом, на рынке акций РФ инвестору стоит быть особенно бдительным. Закрытая отчетность, манипулирование количеством акций (и размытие капитала), недружественная акционерам дивидендная политика и другие подвохи... Все это способно превратить инвестиции в азартную игру с почти гарантированной потерей денег.

Можно ли инвестировать на рынке акций России? Да, можно, но нужно знать, ЧТО и КАК покупать.

Удачи в инвестициях!

#портфель #сбер #втб #газпром #лукойл

https://youtu.be/JlwirUZh_zE

Стоит ли инвестировать в "акции непубличных компаний"? Как не попасть на мошенников от инвестиций? Какой фильтр нужно обязательно включать, чтобы защитить свои деньги от обмана?

Одно дело, если мы ведем речь о типичной пирамиде - такой, как Кэшбери, Финико, Best Way или Life is Good. Там все настолько очевидно, что лишь жадность и отсутствие критического мышления из-за каких-то витаний в облаках может заставить человека вложить туда деньги.

С явными мошенническими схемами и пирамидами все ясно.

Проблемы начинаются тогда, когда проект вроде бы не совсем мошеннический (или даже совсем не мошеннический), но шансы заработать на нем равны 0.

Это всевозможные вечные "супер-стартапы" вроде Скайвея или Колеса Дуюнова. Или вроде того супер-проекта, который мне пытался втюхать бизнес-ангел с опытом, не способный писать без ошибок.

Обратите внимание, что признак здесь всегда один: вам предлагают вложиться в ИДЕЮ, которая имеет цену на этапе входа в проект. А вот цену ВЫХОДА из проекта обычно рисуют где-то в далеком будущем в виде роста ваших вложений на сотни и тысячи процентов. Но когда именно это будет - никто не скажет. Сколько лет там ждут своих первых дивидендов "инвесторы" в Скайвей?

Но дело даже не в этом. Дело в аргументации, которую используют, чтобы заманить наивных людей:

1) Обещают высокую доходность - в частности по этому проекту я видел обещания 15000% доходности
2) Уверяют в его безопасности: мол акции на рынке волатильные и за ними нужно следить, а в непубличной компании все тихо, гладко и спокойно

Разумеется, это полная ерунда. Цены на акции могут колебаться на открытом рынке, но в любом случае эти цены на долгосроке зависят от бизнеса компании. То, что акции непубличных компаний (если это вообще можно назвать "компаниями" в реальном смысле этого слова) не торгуются на бирже - это минус. Потому что, как я писал выше, вы не можете оценить: а есть ли вообще какая-то ценность за ними?

Ну и, конечно, еще один важный красный флаг - но то, что подается, как плюс. Опыт работы у брокера (даже если это БКС) скорее МИНУС, чем плюс. Потому что, увы, сотрудники брокеров почти всегда нацелены на то, чтобы ВПАРИВАТЬ клиентам ненужные им, но нужные брокеру сделки и варианты:

- спекулятивные инвест-идеи
- структурные продукты
- торговые схемы

И генерировать-генерировать-генерировать комиссии для брокера! Что ж, это отлично подходит для очередного MLM-проекта без прибыли для вкладчиков, но отвратительно для серьезных инвестиций.

Друзья, я снимаю это видео, потому что слишком часто ко мне обращаются люди с просьбой оценить супер-доходный проект, который им предлагают. И достаточно одного беглого взгляда, чтобы понять: от этого проекта лучше держаться подальше.

Надеюсь, что этот материал был для вас полезным и убережет вас от вложения в "компании", на которых вы потеряете свои деньги.

Удачи в инвестициях!

#mlm #инвестиции #важно #акции #финансоваяграмотность

https://youtu.be/grgOokmUhLg

США и Европейский союз составили практически треть торгового объема Китая в 2022 году. А если добавить остальные "недружественные страны", то получается более половины!📊

Можно встретить немало утверждений, что Китай "поможет России обойти санкции". Однако в этом есть сильные сомнения, учитывая те объемы торговли, которыми придется рисковать Китаю.❌

Найдите на этом графике Россию? Ей даже не выделена отдельная строчка - она где-то в серой области "остального мира".🌏🤔

Более триллиона долларов оборота с США и ЕС или несколько десятков миллиардов оборота с Россией?

"Китайский брат" сделает однозначный выбор, потому что он - всегда себе на уме @knyazevinvest

#китай #сша #россия #ес #торговля

Зачем прямо сейчас покупать доллары за рубли? Почему совсем скоро рубль может рухнуть до курса 1$=90-100 рублей и какой прогноз по курсу рубля к доллару можно дать?

Девальвация рубля - вопрос времени. Причем, вопрос скорее даже не к внешним факторам влияния, а к внутренним, потому что одним из факторов давления на курс рубля будет возможная скупка валюты Минфином и ЦБ РФ. Это признается на самом высоком уровне: из-за высокого дефицита бюджета, стране было бы выгоднее иметь слабый рубль: на уровне 80, 90 или даже 100 рублей за один доллар. Таким образом, при том же самом объеме валютной выручки, рублей поступало бы больше.

Ожидается, что уже в мае Минфин и ЦБ могут начать скупать юани, а это - обязательно пошатнет неустойчивый курс рубля.

Но насколько все плохо с бюджетом и с доходами бюджета?

Об этом красноречиво говорит закрытие статистики о добыче нефти в России. В самом деле, странно, да? На словах пропаганда заявляет об эффективном переориентировании на другие рынки, а на деле статистика закрывается. Как показывает опыт других стран, попадавших под санкции - закрытие статистики обычно сопровождает обвальное падение производства, промышленности и других экономических параметров.

Дефицит валюты, который наблюдается в России, свидетельствует о глубоких структурных проблемах. ЦБ РФ уже признавал возникший дефицит долларов в конце зимы 2023 года. И вот сейчас эта тема вновь активно всплывает на фоне вводимых вторичных санкций и отказа "дружественных стран" рассчитываться с Россией в валюте. Самой же России тоже проблематично тратить "фантики" вроде индийских рупий, которыми готовы платить "дружественные страны" за поставляемое сырье.

В результате факторов девальвации не становится меньше. Напротив, они накапливаются с каждым новым витком усугубления экономического провала в России. И, учитывая, политическую волю к девальвации для компенсации дефицита бюджета - это лишь вопрос времени, когда мы увидим 100 рублей за 1 доллар.

Что делать с рублями сейчас? Активно скупать валюту! Использовать те откаты от локальных максимумов, которые мы наблюдаем, чтобы закупаться, докупаться и усредняться по валюте. И, конечно, инвестировать эту валюту в надежные активы.

Инвестиции по стратегии "Рост и дивиденды" способны принести среднегодовую доходность 14-16% в долларах, а высокодивидендная стратегия CEF способна давать 7-8% годовых дивидендов в долларах ежемесячными выплатами с учетом налога!

И, если вам будет нужна помощь с сохранением и приумножением капитала, разработкой эффективной инвестиционной стратегии - вы можете обратиться ко мне по контактам из описания к этому видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #прогноз #валюта #деньги

https://youtu.be/dn4UPHCA-10

55% мировых долгов - это долги (облигации) выпущенные США и Китаем.😱

Причем обратите внимание на темпы роста долгов Китая: с 3.1 триллиона $ в 2010 году до 20.9 триллиона сейчас.📈🔥

В США тоже огромный рост долгов, но США сами печатают доллары, в которых они должны. А другие страны доллары печатать не могут и целиком зависят от доллара для погашения своих обязательств.💲👍

Ну и, конечно, еще один важный вывод: чем крепче экономика, тем больше она может себе позволить заимствовать деньги для еще большего развития @knyazevinvest

#китай #сша #долги #облигации #экономика

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений на пенсию от Минфина и ЦБ РФ?

Любопытная программа софинансирования пенсии и долгосрочных пенсионных сбережений в НПФ при поддержке ЦБ и Минфина на первый взгляд выглядит просто великолепно. Надежность, гарантии государства, страховка и даже - бонус в 108 000 рублей (по 36 000 рублей в год за первые 3 года участия).

Но так ли она хороша?

А чтобы оценить ее реальную привлекательность я рекомендую внимательно прочитать и проанализировать всего два условия, которые дадут вам однозначный и 100% верный ответ:

1) Деньги будут вкладывать через НПФ в низкорискованные инструменты
2) Минимальный срок инвестиций по программе - 15 лет

Если вы хотя бы немного интересовались инвестициями, то сразу спросите: "Что вы вообще такое несете, господа, разрабатывавшие эту программу?!"

Вкладывать на 15 лет в "низкорискованные активы" - то есть активы уровня ОФЗ может лишь феноменально неграмотный и далекий от инвестиционный темы управляющий... Напомнить вам, какая получается разница между инвестициями в фондовый рынок акций и инвестициями в облигации? На примере фондового рынка и облигаций США разница в капитале получилась 100 раз в пользу акций.

И чем больше дистанцию вы возьмете - тем выше будет разница! Если же учесть комиссии этих самых НПФ, то может оказаться, что даже с бонусом в 108 000 рублей за первые 3 года, накопление просто на рублевом депозите с всего 20-30% капитала в акциях США принесут БОЛЬШЕ, чем по новой программе долгосрочных сбережений на пенсию.

Ну и я не говорю уже о том, что все предыдущие попытки "реформировать" пенсионную систему закончились заморозкой накопительной пенсии и всего такого. Почему бы не допустить мысль о том, что деньги снова будут заморожены, учитывая огромный дефицит бюджета и такие соблазнительные возможности воспользоваться "добровольными взносами"?

Поймите меня правильно: я не отговариваю вас от пенсионных накоплений!

На пенсию МОЖНО и НУЖНО копить! Откладывая на пенсию из своих доходов, вы можете накопить неплохой капитал, получать с него пассивный доход и не надеяться на государственную пенсию мизерных размеров.

Просто нужно делать это САМОСТОЯТЕЛЬНО - на своем брокерском счете, по своей четкой и эффективной инвестиционной стратегии.

Я считаю более, чем неразумно вестись на обещания НПФ показать "достойную доходность", особенно учитывая результаты предыдущих лет и статистику, которая показывает, что в среднем НПФ не отбивают даже инфляцию!

36 000 рублей в год "бонуса" от государства в течение 3 лет - звучат неплохо, но в пересчете на комиссии НПФ, на упущенную прибыль, на девальвацию рубля и на инфляцию это будет просто капля яда, которая убьет вашу финансовую независимость... если ради этих 108 000 рублей за 3 года вы откажетесь от самостоятельных грамотных и эффективных инвестиций.

Впрочем, время покажет! Просто будьте осторожны, оцените, что раньше происходило с пенсионными накоплениями, оцените эффективность НПФ и перспективы экономики России. А затем сделайте ПРАВИЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ.

Удачи в инвестициях!

#накопительнаяпенсия #нпф #пенсия #пенсионныенакопления #пфр

https://youtu.be/FkP28UIqSN4

Как выглядит ИДЕАЛЬНАЯ ситуация для инвестора?✅

Примерно так: на фоне банковской паники, ожиданий псевдо-дефолта США и прочих страшилок инвесторы устремились в кэш, в облигации и в золото.😱

Именно ТАК происходит, когда рынок готов к развороту и бурному росту.

Вы можете сказать, что вроде бы акции просели не так уж сильно: где тут кризис?🤔

Дело в том, что из акций отток денег УЖЕ произошел - если вы следили за моим каналом то видели эту статистику в реальном времени.

Инвесторы сидят в кэше и "на заборе". Пружина сжалась, но пока еще есть возможность успеть купить акции до того, как они принесут десятки процентов доходности.📈💰

Впрочем, большинство продолжит боятся, упустит этот шанс, а затем будет с горечь рассказывать детям "Эх, вот был бы я посмелее, заработал бы на рынке в 2023 году"... @knyazevinvest

#кризис #паника #финансы #инвестиции #деньги

Вы можете скачать калькулятор финансовой независимости тут:
https://knyazevinvest.ru/_/finfree

Как жить на 100 000₽ в месяц пассивного дохода, не получая его фактически? Как добиться финансовой независимости "авансом" и в чем секрет такой жизни на дивиденды? В паре предыдущих роликов про мой собственный пассивный доход и про финансовую независимость в Португалии я обещал затронуть эту тему. В самом деле - если мои дивиденды пока НЕ ПОКРЫВАЮТ мои расходы в Португалии, как я могу говорить о финансовой независимости?

Я подготовил для вас бесплатный калькулятор финансовой независимости, который вы можете скачать по ссылочке в комментарии под этим видео. И расскажу, как это работает.

Итак, друзья, секрет на самом деле очень прост: он заключается в использовании эффекта РОСТА ДИВИДЕНДОВ на длительной дистанции и использования вашей ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ для финансирования расходов!

Например, вы вышли на какой-то пассивный доход - скажем, это 10 000$ после налогов в год. А ваши ежемесячные расходы составляют 100 000 рублей или 14 118$ в год. Вам не хватает пассивного дохода в 4118$ для финансовой независимости?! Или нет?

Как вы знаете - у вас должна быть подушка безопасности. Она должна быть у любого инвестора. И вы можете использовать эту подушку безопасности, чтобы профинансировать свои траты до момента, пока дивиденды ВЫРАСТУТ до необходимого уровня!

Это отлично видно по расчетам в таблице на экране: вам достаточно подушки безопасности в 24 000$ или чуть меньше, чем в 2 годовых расхода, чтобы добиться финансовой независимости.

1) Сначала вы получаете дивиденды лишь 10 000$ в год при расходах 14 118$ и вы тратите деньги из резервов.
2) Но ваши дивиденды растут, растут органически - это нормально для качественных бумаг!
3) А значит уменьшаются суммы, которые вы забираете из резервов: 4118$, 3841$ и т.д., пока к 2032 году вы не выходите "в ноль".
4) И дивиденды начинают ПРЕВЫШАТЬ ваши расходы - даже с учетом инфляции!
5) Вы почти исчерпали подушку безопасности, но потом снова ее можете начинать наполнять
6) Ну или повышать уровень своего потребления, потому что ваши дивиденды растут быстрее, чем инфляция

Воспользуйтесь этой таблицей - в ней вы можете увидеть, сколько дивидендов и какая подушка вам нужна, чтобы получить свой уровень финансовой независимости. Вы можете указать планируемые активные доходы (или, например, социальную пенсию), как дополнительный источник ваших доходов.

Моя оценка как раз показывает, что с учетом моих расходов, моих дивидендов и моих резервов я обеспечил себе такой уровень финансовой независимости с большим запасом. Я даже могу увеличить свои расходы и все равно сохраню достижение этой цели!

Обратите также внимание, что я делаю несколько допущений, которые могут повлиять на итоговый результат. Например, я не учитываю "работу" резерва. А ведь даже просто при хранении денег на счете у Interactive Brokers вы будете получать солидный процент на остаток!

Но в любом случае, это - хорошая иллюстрация того, как можно жить на дивиденды и добиться финансовой независимости "авансом". Даже если у вас пока нет достаточного дивидендного дохода, но вы тщательно управляете своим бюджетом и имеете некоторый денежный резерв - вы можете это сделать!

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/Y_jL_URKF8s

Невероятно приятно читать такие отзывы подписчиков!

Это те слова, которые мотивирую и дальше вести свой канал, делиться опытом и знаниями по финансовой грамотности, инвестициям, управлению капиталом и т.д.

Я ценю каждого подписчика, каждого зрителя, каждого клиента! Спасибо, что вы есть! @knyazevinvest

#отзыв #мотивация #финансоваяграмотность

Сколько денег нужно иметь, чтобы инвестировать в акции российских компаний? Как можно инвестировать 100-300 тысяч рублей в российский фондовый рынок?

Очень распространенный вопрос касается необходимой суммы, с которой можно начинать инвестировать и вкладывать деньги в российские акции. В самом деле - достаточно ли капитала в 100 000 рублей или в 300 000 рублей для инвестиций на фондовом рынке России?

Для справки напомню, что рекомендованная сумма капитала для инвестиций в акции США это 3000$+, так как именно с таким капиталом можно сразу получить достаточную степень диверсификации. Но конкретная сумма может сильно зависеть от суммы пополнений, стратегии и целей.

А что с акциями российских компаний?

1) В целом, акции российских компаний стоят дешевле, а потому требуется намного меньший капитал для того, чтобы сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. По опыту разработки стратегий для клиентов я могу сказать: стартового капитала в 300 тысяч рублей или даже в 100 тысяч рублей вполне достаточно для старта и формирования диверсифицированного портфеля.

2) Да, встречаются более дорогие акции, такие как Транснефть-П, которые стоят более 100 тысяч рублей за штуку, но их мало. Да и не все "дорогие акции" на самом деле стоят своих денег. Инвестора интересует не сама по себе цена бумаги, а ценность, которая стоит за каждой акцией в виде доли бизнеса.

3) По рынку РФ очень желательна более широкая диверсификация, чем по американскому фондовому рынку. Это связано с повышенными рисками российских акций. Но здесь есть и обратная сторона: из-за того, что компаний в России намного меньше, чем в США, а среди них нужно еще и выбрать качественные и надежные. Поэтому приходится соблюдать тонкий баланс между КОЛИЧЕСТВОМ и КАЧЕСТВОМ.

4) Также не стоит забывать, что из-за более редких выплат дивидендов, потенциал для усреднения на российском фондовом рынке сильно ограничивается планируемыми пополнениями счета инвестора. Если в портфеле из акций США вы можете получать дивиденды ежеквартально (а при определенной компоновке портфеля - ежемесячно), то в портфеле из акций РФ выплаты происходят реже, а также сопровождаются сильными дивидендными гэпами... Которые еще и не всегда закрываются!

В результате, да - капитала в 100-300 тысяч рублей достаточно для инвестиций на фондовом рынке российских ценных бумаг. Но инвестор должен тщательно подойти к планированию своих инвестиций, выбрать достаточно качественные активы, особенно сейчас - в условиях экономических ограничений и серьезного давления на бизнес, а также закрытия отчетности и отмены/сокращения дивидендов.

Удачи в инвестициях!

#ммвб #российскиеакции #фондовыйрынок #инвестиции #финансы

https://youtu.be/NcllqZY8S4I

Компании в США упоминают слабый спрос потребителей с пугающей частотой. Это означает, что люди очень избирательно относятся к тратам и обычно это - яркий признак рецессии.📉😱

Но обратите внимание на график! Ничего интересного не видите?

Именно тогда, когда "слабый спрос" достигал пика - были ЛУЧШИЕ моменты для покупки акций в 2009 году и в 2020 году! Именно тогда покупки акций приносили головокружительную доходность за короткий период времени.📈✅

Так работает фондовый рынок: дно рынка наступает РАНЬШЕ дна экономики и фактической рецессии.

Вот почему я скупаю акции сейчас. Вот почему я делаю ставку на качественные бумаги, которые способны зарабатывать даже, когда спрос снижается (это и делает эти компании ПЕРВОКЛАССНЫМИ).💼👍

Это - эпохальная возможность для инвестора. И я делаю все, чтобы ее не упустить @knyazevinvest

#экономика #спрос #акции #бизнес #финансы

Стоит ли инвестировать в инвестиционные идеи брокеров? Почему портфели, которые разрабатывают брокеры, нужно воспринимать осторожно и вкладывать туда деньги очень внимательно?

Это не секрет - брокеры периодически предлагают свои "инвестиционные идеи". Причем предлагают самые различные брокеры - и российские вроде БКС, и казахстанские вроде Фридома, и американские вроде Interactive Brokers. Они предлагают вложиться по разработанным "специалистами-аналитиками" стратегиями, присоединиться к инвестиционным идеям и войти по торговым сигналам. Причем - абсолютно бесплатно!

Стоит ли это делать?

Мой анализ таких идей, а также портфелей, которые предлагают брокеры, показывает: нет, этого делать не стоит по нескольким причинам.

1) Эти идеи изначально нацелены на прибыль БРОКЕРА, а не ИНВЕСТОРА. Вы должны быть объективны и понимать, как работает брокерский бизнес: брокер зарабатывает на комиссиях за сделки. Чем больше сделок у клиента - тем он более прибыльный для брокера. А клиент, который купил и держит акции является отвратительным с точки зрения брокерского бизнеса.

2) Исходя из этого - задача "аналитиков" у брокера постоянно давать новые и новые торговые сигналы, идеи, портфели. Просто купи эти акции, а затем продай, чтобы купить новые. Никогда не останавливайся, никогда не держи активы долго! Ротируй портфель, перетряхивай акции - только так!

3) Так как заставить клиента-инвестора совершать сделки можно, лишь вызвав у него чувство жадности или упускаемых возможностей, представители брокера нередко оперируют ЭМОЦИЯМИ, а не фактами. Они давят на силу бренда, на хайповые идеи, на "момент тысячелетия" и т.д. И из-за этого слишком часто инвестиционные идеи бывают спекулятивными и рискованными по своей сути.

4) Даже, если брокерские аналитики дают рекомендации по хорошим бумагам, из-за особенностей бизнеса "купи-продай-купи-плати-комиссию", клиентов стимулируют продавать качественные акции слишком рано! То есть инвестору не дают заработать на УДЕРЖАНИИ акции, на ее дивидендах и росте дивидендов. Дают "состричь" немного прибыли - и предлагают выйти. А между тем, основной доход инвестор получает благодаря УДЕРЖАНИЮ акций, а не спекулированию ценными бумагами.

5) Помимо комиссий, которые идут непосредственно брокеру, клиенты переплачивают на налогах. Ведь при удачной инвестиционной идее нужно заплатить налог на прибыль. Раз за разом этот налог уменьшает реальный доход инвестора. А иногда - с поправкой на ошибки, комиссии и налоги, инвестор и вовсе может уйти в 0 или минус!

В результате, я рекомендую крайне осторожно относиться к инвестиционным идеям брокера. Брокер - это отличный механизм для совершения сделок, но его мотивация изначально ПРОТИВОРЕЧИТ финансовой мотивации инвестора. А потому более логично полагаться на свой анализ или на аналитику независимого консультанта, который не заинтересован в брокерских комиссиях, а ориентируется на результат для конечного клиента - самого инвестора!

Удачи в инвестициях!

#инвестиционныеидеи #брокер #портфель #торговыесигналы

https://youtu.be/WhcE0Psd0PA

Что делать с чемоданами рублей и куда вложить рубли в 2023 году, чтобы заработать? Как правильно инвестировать рубли для получения дохода?

Забавный комментарий про "чемоданы рублей" тем не менее сподвиг меня к созданию этого материала. В самом деле, какие варианты стоит рассмотреть для вложения "чемоданов рублей" и для инвестиций рублей в 2023 году?

1) Банковский депозит
Возможно, но возможно, все же не в Сбербанке. Очень низкая доходность и очень высокая зависимость от девальвации рубля. Одно падение - как то, что мы видели даже с осени 2022 года - и весь доход съедается за несколько лет!

2) ОФЗ
Облигации федерального займа имеют максимальный рейтинг надежности. А что самое важное - по сути гарантированы государством без ограничений (тогда как по банковскому депозиту лимит весьма ограниченный для "чемоданов рублей"). Некоторое время назад я выкладывал свой список "Лестницы ОФЗ", который вы можете бесплатно забрать по ссылочке из описания к этому видео.

3) Недвижимость
Отдельная тема для отдельного обстоятельного ролика, который я постараюсь снять в ближайшем времени. Если коротко, слишком высокие риски (намного более высокие, чем даже на фондовом рынке) при очень скромной доходности. Арендная доходность не дотягивает даже до банковского депозита, а рост самой недвижимости под большим вопросом.

4) Российские акции
Вариант для тех людей, которые хотели бы действительно ЗАРАБАТЫВАТЬ на работе экономики. Вы не вкладываете деньги в Сбербанк, который затем выдает их в кредит, зарабатывая огромные проценты. Вы можете купить акции того же Сбербанка и "войти с ним в долю", получая свой доход от операций банка. Или купить акции Лукойла, получая свою долю от дорожающего бензина или от каждой заправки, которую делает ваш сосед по дому! Да, инвестиции в акции сопряжены с волатильностью, но разумный и эмоционально стойкий инвестор спокойно воспринимает ее. А доход получается намного выше, чем в ОФЗ или на депозите.

5) Валютные акции
Это не совсем "инвестиции в рублях", но если вы хотите вложить в рубли - моя рекомендация вложить их в ВАЛЮТНЫЕ АКТИВЫ! Собственно говоря, я сам инвестирую свой капитал именно так. Перспективы девальвации рубля слишком реальны, а долгосрочная доходность долларовых активов - первоклассных акций США - заметно превосходит рублевую доходность российского фондового рынка. Инвестор может ожидать порядка 14-16% долларовой среднегодовой доходности в акциях США или порядка 7-8% дивидендов в долларах по стратегии CEF.

Так или иначе, единственное чего не стоит делать - это держать "чемоданы рублей" в чемоданах. Инфляция, девальвация, риски банальной кражи слишком высоки. Деньги, которые просто лежат, не приносят никакого дохода. Они обесцениваются, они сгорают в топке инфляции. Вкладывайте, но вкладывайте разумно!

Удачи в инвестициях!

#рубли #финансы #финансоваяграмотность #деньги #капитал

https://youtu.be/XnSvs4GXVqQ

Интересная картина наблюдается на фондовом рынке США. И каждый разумный инвестор должен сделать правильные выводы и действовать соответственно:

👉1) Основной рост S&P500 пришелся на акции, которые так или иначе завязаны на "пузыре" AI (искусственного интеллекта)
👉2) Без учета этих AI-акций S&P500 находится на уровнях даже НИЖЕ, чем в январе 2023 года, что подтверждает мои выводы по перепроданности рынка
👉3) Инвесторам нужно быть крайне осторожными с индексом S&P500 и индексными фондами на S&P500.
👉4) Крайне осторожно относиться к хайповым и перегретым AI-бумагам
👉5) И максимально эффективно использовать текущий страх и низкие (а значит - выгодные) цены на акции по компаниям с реальным бизнесом

Перегретый пузырь рано или поздно лопнет. А недооцененные компании с реальным первоклассным бизнесом - напротив вырастут совершенно обосновано.📈✅

Так что сейчас ВРЕМЯ ВОЗМОЖНОСТЕЙ, но нужно четко знать: что и как покупать! @knyazevinvest

#искусственныйинтеллект #ai #ии #фондовыйрынок #финансовыйпузырь

1) Как работает дивидендная стратегия в кризис?
2) Преимущество дивидендных активов перед продаже паев индексных фондов
3) Почему важно инвестировать в дивидендные активы
4) Дивидендная стратегия Александра Князева в 2023 году

#дивиденды #инвестиции #портфель #стратегия #фондовыйрынок

https://youtu.be/8OpfCiierX8

Друзья, тут от одного из подписчиков поступил интересный вопрос, так что я даже вынес его в ленту канала.

Итак, друзья:

✅1) У меня нет ботов (телеграм-ботов в том числе)
✅2) У меня нет помощников, ассистентов, агентов и т.д.
✅3) Я всем отвечаю лично и всех консультирую лично
✅4) Если вы ко мне обращаетесь, то можете быть уверены, что вашей задачей, стратегией и портфелем буду заниматься я лично
✅5) Если мне писали (моя личка @knyazevinvest_1) - еще раз проверьте ее! Возможно, вы пропустили мое сообщение, приняв его за сообщение бота

Всем отличного воскресенья!👍

Что такое "дивидендные инвестиции"?

Это когда вы получаете дивидендные выплаты, а на вашем счете уже СНОВА светятся начисленные дивиденды.

👉516$

Затем дивиденды снова выплачиваются - и снова начисляются.📈💰

Неделя за неделей, месяц за месяцем, год за годом: дивиденды начисляются, выплачиваются и становятся все больше, больше и больше!

Постоянный, неостановимый поток дивидендов - денежный поток!

Независящий от котировок, не завязанный на волатильность фондового рынка.📊😎

Вы просто получаете "живые деньги". Вот почему дивидендные инвестиции - это очень круто! @knyazevinvest

#дивиденды #денежныйпоток #пассивныйдоход #деньги

Стоит ли продавать доллары, пока они не обвалились из-за дефолта США? Какой можно дать прогноз курса доллара к рублю на май-июнь 2023 года?

Опасения дефолта в США, укрепление рубля к доллару, которое мы видим сейчас и новостной фон вызывают панику. Снова и снова это происходит - сколько я занимаюсь инвестициями, финансами и слежу за новостной повесткой.

Каждый раз все идет по одному и тому же сценарию. И из-за этого каждый раз ВЫ теряете деньги на курсе доллара, курсе рубля и собственных эмоциях.😱❌

Я знаю, о чем говорю, потому что в свое время - много-много лет назад - я тоже потерял порядка 1000$ на валютных спекуляциях. Я уже рассказывал, как из-за эмоций мы с родителями вложили свои рублевые накопления (в наличке!) в наличные же доллары. А потом на коррекции курса обменяли их обратно у того же менялы, но с потерей порядка 1000$. Интересно, что удерживая те доллары до сих пор (а еще лучше - инвестируя их), мы могли бы многократно приумножить капитал.

Зато я навсегда вынес для себя ПРАВИЛЬНЫЙ УРОК: не спекулируй и действуй грамотно.✅

Что происходит сейчас? Из-за дивидендного сезона, из-за паники по поводу дефолта США, из-за торгового баланса мы видим некоторое укрепление рубля к доллару.

Ну и что? Что с того?

Да, если вы покупали доллары по 80-83 в надежде на спекуляции - это не очень хорошо. Но если вы покупали доллары ПОСТОЯННО (как я покупал их и по 120, и по 50, и по 60 рублей - продав квартиру и машину), то эта волатильность вас не должна смущать. А если вы еще и покупали доллары ГРАМОТНО - под инвестиции, то ваш капитал уже работает, уже приносит дивиденды.

Кстати, если будет нужна помощь с разработкой инвестиционной стратегии - обращайтесь (@knyazevinvest_1) , я буду рад вам помочь.

Изменились ли глобальные факторы девальвации? Может быть что-то так сильно улучшилось, что изменились настроения, которая были несколько недель назад?

👉1) Я вижу, что все настолько великолепно в экономике, что закрывается статистика добычи нефти.

👉2) Я вижу, что все больше и больше стран присоединяется к санкциям против России (или выбирает путь отказа в помощи при обходе санкций - как это делает Казахстан).

👉3) Я вижу, что попытки торговли за национальные валюты терпят крах, потому что фантики вроде рупий остаются фантиками на счетах, за которые ничего не купишь. А покупка реальных товаров - даже у той же Индии - требует реальных живых долларов.

👉4) Я вижу, что экономика России находится в стагнации, реальные доходы населения падают, а доля ВВП России в мире снижается год за годом даже по официальным данным!

Эти факты может быть нелегко воспринимать, потому что люди включают эмоции. Они предпочтут назвать меня "продавшимся иноагентом" или "фанатиком доллара", а между тем важно рассуждать фактами, логикой, экономическими категориями.

И тогда станет ясно: любые откаты курса доллара МОЖНО и НУЖНО использовать для усреднения. Проблема лишь в том, что люди бегут в обменники на максимумах (когда их внутренние страхи достигают пика), а на любых снижениях - бегут в те же обменники и сдают обратно валюту с убытком.😅

Глупо. Смешно. Нелогично.

Будьте разумным и терпеливым инвестором. Оценивайте реальные факторы девальвации рубля, которые продолжают усугубляться. Используйте доллары не как ЦЕЛЬ, а как СРЕДСТВО ИНВЕСТИЦИЙ. Тогда любая текущая волатильность курса рубля к доллару вас не будет пугать, а будет радовать - ведь есть возможность купить больше валюты для более эффективных инвестиций!📈✅

Так поступаю я сам.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #прогноз #валюта #деньги

https://youtu.be/PLvXOS8STC4