Почему я максимально оперативно вывожу капитал из Тинькофф? Как сильно испортился банк Тинькофф? Дикие комиссии за SWIFT переводы из Tinkoff и за поступление валюты на банковские счета.

#тинькофф #райффайзен #промсвязьбанк #банки #swift

https://youtu.be/Hc8XfmPo7Qg

Почему крепкий рубль не нужен никому в России? Как не пропустить девальвацию рубля к доллару и что делать, чтобы защититься от обесценивания денег?

Лифт "Доллар-Рубль" скоро может поехать вверх. И разворот может быть очень резким и внезапным.

Во многих частных каналах и блогах можно встретить восторженные крики:

"Одолели Америку! Дорогой рубль - хана доллару!"

Да меня и самого это радует, несмотря на то, что инвестиционный капитал на 98% (ДЕВЯНОСТО ВОСЕМЬ ПРОЦЕНТОВ!) представлен валютными активами. Потому что активный доход у меня рублевый и значит, больше возможностей для усреднения и дешевле путешествия.

С точки зрения государства и бизнеса - такой крепкий рубль к доллару и евро это просто беда.

Не верите мне?

Посмотрите на прогнозы НЛМК и других экспортеров. Оцените масштаб проблем для экономики, которые найдут свое отражение уже очень-очень скоро.

Экономика России оказывается в своего рода западне:

1) Санкции и ограничения сокращают круг потребителей российского экспорта. Скажем, ту же нефть готовы покупать в Азии лишь с огромной скидкой в 30%. Сокращаются объемы поставок на экспорт.

2) Внутри страны из-за высокой зависимости от импорта и банальной невозможности организовать целый ряд производств, спрос также снижается.

3) Да еще и укрепление рубля больно бьет по доходам как частного бизнеса, так и госкомпаний-экспортеров. Конкурентоспособность снижается, рублевый эквивалент получаемых доходов падает, а значит и доходы бюджета обваливаются соответствующим образом.

Интересная выходит картина, если взглянуть на нее более масштабно, не так ли?

А вот вам еще один слой восприятия проблемы: если уже сейчас (прошло менее 4 месяцев) экспортеры говорят о таком обвале доходов, производства и поставок, то с каких барышей будут расти инвестиционные программы для БУДУЩЕГО расширения бизнеса?

Откуда возьмутся деньги, чтобы выплатить вам - акционерам того же НЛМК или Норникеля - дивиденды? На каком фоне должны вырасти акции этих компаний?

И, наконец, откуда возьмутся деньги в бюджете, если падающие доходы экспортеров из-за крепкого рубля пропорционально переложатся в падающие доходы государства?

Крепкий рубль - это угроза в первую очередь для российской же экономики. Бюджет верстался исходя из совсем других курсов валют. Крепкий рубль убивает конкурентоспособность экономики...

Так почему же он остается таким крепким? Почему рубль не обвалят к доллару?

Возможно, мы увидим это совсем скоро. Сейчас задача финансовых властей - максимально оперативно девалютизировать 5 триллионов рублей банковских депозитов россиян в долларах и евро. Ведь если этого не сделать, банки могут не выдержать девальвации рубля, наплыва желающих возмещения по своим вкладам или даже снятия своей же валюты после 9 сентября.

Комиссии за счета, угрозы заморозкой валюты, всякие другие "страшилки" работают очень эффективно. Даже весьма стойкие люди избавляются от долларов... И вот когда необходимая доля девалютизации будет достигнута, можно будет запустить лифт "Доллар-Рубль" так высоко и резко, как этого захочется.

Это неизбежно. Искусственно-крепкий рубль уничтожит даже те не очень большие возможности, которые еще остались у российского бизнеса на внешних рынках.

Я сомневаюсь, что государство пойдет на такой шаг. С другой стороны, девальвация рубля, конечно, приведет к еще большему обеднению населения. Но людей уже снова готовят к "потерпеть", готовят к необходимости отдать десятину на восстановление Сами-Знаете-Чего и все в таком духе.

Как и когда именно это произойдет - мы знать не можем. Но мы можем подготовиться и максимально защититься от потенциальной девальвации, хеджируя риски, инвестируя в валюте и избегая российских активов.

Удачи в инвестициях!

#рубль #доллар #девальвация #инфляция #экономика

https://youtu.be/80MKIjvy0L4

Почему оценка компании SpaceX растет, когда весь фондовый рынок невероятно сильно колбасит? Почему стартап Илона Маска показывает себя более устойчиво, чем крупнейший бизнес в США? Как так получается?

В самом деле - компания Илона Маска SpaceX привлекла дополнительное финансирование и увеличила свою оценку капитализации на 25% - до 125 миллиардов долларов. И это в период невероятно сильного страха на фондовом рынке:

- когда цены на широкий индекс S&P500 откатились на пару десятков процентов от максимума
- когда снижаются акции и консервативных потребительских компаний, и IT-гигантов
- когда СМИ заполнены мрачными прогнозами и даже угрозами

Как так получается?

Все элементарно, дорогие друзья: SpaceX - НЕ ПУБЛИЧНАЯ компания! Она не торгуется на бирже.

Сделаем отступление и вспомним нашего "пророка от инвестиций" Бена Грэма, который вывел идеальную метафору - Мистера Рынка, страдающего от биполярного расстройства. Он то впадает в эйфорию и готов скупать акции по любым ценам (даже если это полный убыточный мусор). То напротив - погружен в депрессию, и тогда сам избавляется даже от компаний-самородков по любым ценам.

А у разумного инвестора остается выбор - СОГЛАШАТЬСЯ на предложения Мистера Рынка или проигнорировать их.

Разве не то же самое мы видим сейчас? Из-за общей паники даже первоклассный бизнес продают с огромным дисконтом. И разумные инвесторы аккуратно подбирают эти акции, чтобы в очередной раз стать еще богаче.

И теперь смотрим снова на SpaceX - это не публичная компания. На ее оценку не может повлиять текущий приступ депрессии Мистера Рынка в лице толп напуганных инвесторов, не готовых к волатильности. Нет публичных котировок, нет спекулянтов - нет этого давления. Серьезные инвесторы делают серьезные вложения напрямую. И потому оценивая перспективы именно БИЗНЕСА, они увеличивают оценку этой компании даже сейчас, когда все падает!

Очень наглядно, не так ли?

Оглядитесь - посмотрите на динамику других стартапов, в том числе уже прошедших IPO. На конкурентов вроде Virgin Galactic. Они размазаны паникой рынка.

Я очень осторожно отношусь к перспективам SpaceX. Я не уверен, что буду готов рекомендовать эту акцию к покупке после выхода на IPO через 3-4 года. Слишком уж спекулятивно, слишком рисковано и слишком неопределенны перспективы реальной прибыли.

Но я привожу этот пример, как живую иллюстрацию пагубного влияния паники рынка на БУМАЖНУЮ стоимость активов в моменте. И на те удивительные возможности по ПОКУПКЕ активов, которые даются нам благодаря текущей депрессии Мистера Рынка.

Он готов продать активы со скидкой? Кто же откажется!

Вы думаете, тот же Apple упал бы с начала года на 27%, если бы был непубличной компанией? Стали бы владельцы Apple в панике искать покупателей на свои доли, сбрасывая их со скидкой, лишь бы избавиться от своего бизнеса?

А рынок поступает именно так!

"Все побежали - и я побежал. Все продают - и я продаю!"

Пример роста капитализации SpaceX Илона Маска на падающем рынке показывает, как нужно поступать разумному инвестору на фондовом рынке.

Удачи в инвестициях!

#spacex #стартап #илонмаск #инвестиции #starlink

https://youtu.be/jqYxnfT3r3g

Как можно будет продать замороженные акции и ETF - обособленные активы на СПБ-бирже? Будет ли возможна продажа заблокированных акций и когда она будет доступна?

Наткнулся на крайне любопытную информацию с конференции Тинькофф, где выступали представители брокера и где они отвечали на разные вопросы инвесторов. Вопросов было много, причем неудобных. И ответы давались максимально обтекаемо, мол не мы такие - жизнь такая.

Но одним из самых интересных для меня был вопрос с заморозкой обособленных: читай, заблокированных и замороженных иностранных акций, ETF и прочих активов, записанных в НРД. НРД попал под санкции, и у ряда инвесторов акции оказались заморожены - у кого-то пара процентов, а у кого-то почти весь счет.

И обратите внимание на ответ:

"Прорабатывается инструментарий для ВНУТРЕННИХ торгов по заблокированным акциям".

Что это означает?

Означает, что заблокированные бумаги разблокируют, чтобы вы смогли их продать другим инвесторам из пула владельцев таких же заблокированных акций. А еще это означает, что появится два вида котировок на одни и те же акции:

1) На свободно обращающиеся "нормальные акции" с СПБ-биржи
2) На "обособленные акции", которые можно продать точно таким же обособленцам

И совершенно логично, что это приведет к сильнейшему разрыву между котировками. Вряд ли инвесторы, которые были шокированы заморозкой своих акций и ETF, будут в них сидеть. Они будут готовы скинуть бумаги по любой цене - со скидкой 20-40-70%, лишь бы получить хоть что-то.

Вряд ли будет много желающих вообще покупать такие обособленные акции. Ведь их никуда не переведешь, ничего не сделаешь. И вообще останется только лишь ждать снятия санкций. Так что превышение продавцов над покупателями (и как следствие огромный дисконт по сравнению с "нормальными" акциями той же самой компании у того же самого брокера) почти гарантированы.

Остаются, правда, некоторые вопросы:

1) Если обособленные замороженные акции будут продаваться только внутри - другим участникам - позволят ли без проблем вывести деньги от продажи? Или они так же останутся заморожены?

2) Если желающих покупать не будет совсем, то кто обеспечит ликвидность? Кто выступит маркет-мейкерами и сдержит лавину заявок на продажу?

3) Если маркет-мейкерами выступят брокеры, которые скупят условные акции Amazon или Microsoft за бесценок, не значит ли это, что у них есть некий инсайд или механизм конверсии заблокированных акций в незаблокированные?

Может быть уже обсуждается схема снятия санкций и разблокировки активов в депозитарии? И значит такой выкуп активов у частных инвесторов - возможность для брокеров поднять огромные деньги вообще без риска?

Впрочем, это больше похоже на теорию заговора. Ведь на российском фондовом рынке и в брокерском обслуживании дела ведутся максимально честно, прозрачно и исключительно в интересах самих инвесторов. Не так ли, друзья?

И в заключение напомню, что на ПМЭФ тоже поднималась эта тема. И варианты показались мне еще более неоднозначными.

Удачи в инвестициях!

#акции #инвестиции #тинькофф #etf #заморозка

https://youtu.be/DuC3Ye_iYfs

Как защититься от обвала дивидендов и сокращения пассивного дохода? Как инвестору может помочь его инвестиционная грамотность? Как использовать подушку безопасности, чтобы пережить просадку дивидендов на 35%?

Вы знаете, друзья, что я обожаю анализировать самые негативные инвестиционные сценарии. Это объясняется очень просто: если проанализированный сценарий реализуется, у меня уже есть план действий на этот счет. Тем более, что в инвестициях основные риски вполне очевидны: просадка портфеля, отмена или сокращение дивидендов и т.д.

В прошлом выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" я упоминал о том, как инвестор может бороться с нестабильностью дивидендов. И сегодня я приведу конкретный пример с конкретными расчетами. Возьмем весьма катастрофический сценарий - просадку дивидендов на 35% с очень долгим периодом восстановления.

И зададим исходные данные:

1) Инвестор тратит 12 000$ в год и только-только вышел на пассивный доход в 12 000$ для покрытия этого расхода
2) Инфляция каждый год 4% (вообще с 1990 года она лишь 2.4%, но занизим ожидания)
3) Рост дивидендов берем всего 7% в год

Легко можно видеть, что при нормальном развитии событий инвестор в шоколаде. Его пассивный доход растет темпами выше, чем уровень инфляции. И к 2038 году превышает базовый минимум в 1.57 раза! Отлично!

Но что если дивиденды будут сокращены?

Скажем, наш инвестор через 5 лет увидит просадку дивидендов на 35%. Это огромная просадка. Даже в кризис 2008-2009 года просадка дивидендов была около 20%. Инвестор окажется в очень сложной ситуации, если не будет действовать ГРАМОТНО. А именно - не создаст резерв на такой случай!

Да-да, подушка безопасности нужна не только на активной фазе инвестирования, когда вы только "строите" свой капитал. Но и на этапе, когда вы уже вышли на пассивный доход!

Какая она нужна? В нашем экстремальном сценарии - 26 000$ или чуть больше 2 годовых расходов.

Тогда мы видим, что до 2026 года, пока дивиденды растут, инвестор направляет излишки пассивного дохода не на избыточное потребление - а в резервы. А после 2026 года, когда происходит просадка дивидендов на 35% - уже тратит резервы на финансирование своей жизни. Да, по сути он "проедает" деньги со счета, но ведь для того они и нужны!

Дивиденды медленно восстанавливаются, денежный поток растет. И вот к тому самому 2038 году, наконец, дивиденды снова превышают расходы и подушку инвестор снова начинает не проедать, а накапливать.

Как видите, при грамотно продуманной инвестиционной стратегии наличие относительно небольшого количества кэша позволяет инвестору чувствовать себя спокойно и уверенно даже при обвале его пассивного дохода. Почему небольшого? Потому что при дивидендах 12 000$ в год и ставке дивидендов 3%, инвестору нужен капитал в 400 000$. А искомые 26 000$ это лишь 6.5% от этой суммы. Не 10-20%, как я обычно рекомендую, а лишь 6.5%.

Кроме того, здесь мы берем очень серьезное допущение о низкой скорости восстановления дивидендов до прежних уровней лишь к 2032 году или через 7 лет после обвала. Статистически же после кризисного снижения дивиденды восстанавливаются более быстро. Например, по тому же рынку США после обвала на 20% в 2008 году, дивиденды вернулись к прежним уровням (и превысили их) всего через 4 года.

Итак, друзья, "нестабильный пассивный доход" не проблема, если вы действуете четко, правильно, взвешенно. Если вы держите необходимый резерв и подушку безопасности. Если вы разумно распоряжаетесь своим пассивным доходом и инвестируете в качественные активы.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #кризис

https://youtu.be/Y2r5NmvD6gU

Почему нужно купить доллары СЕЙЧАС? О чем нужно помнить, когда нам говорят о крепком рубле и когда обещают обвал доллара?

Я убежден, что текущий курс валюты предлагает удивительные возможности для любого человека, который ориентируется на долгосрочные вложения и хочет защититься от девальвации рубля, обесценивания своих сбережений и финансовых проблем.

Фундаментальные причины, которые я неоднократно озвучивал на своем канале, говорят о том, что текущий курс доллара к рублю - лишь временное явление. И, более того, во многом искусственное - в попытках властей набрать политические очки и выдавить частных лиц из валютных сбережений по-максимуму.

Скажем, часто встречается мнение, что это не рубль укрепился к доллару на фоне валютного навеса экспортеров и сплющивания импорта, а доллар ослаб! Вроде бы - какая разница, жонглирование терминами и все. Но нет, разница огромная. И понимать эту разницу принципиально важно!

Если мы смотрим на ИНДЕКС ДОЛЛАР, отражающий силу доллара к корзине мировых валют, то видим, что уровень силы доллара максимальный с 2005 года. Доллар растет и к евро, и к тайскому бату. И этот рост продолжится, так как ФРС США выбрала политику ужесточения ставок. А значит - доллары станут дороже, долларовые доходности станут выше. И остальные валюты будут продолжать слабеть.

Рубль временно защищен от этого явления санкциями и изоляцией российской финансовой системы. Но вечно находиться в изоляции не выйдет (иначе так и придется ездить на Ладах без АБС и подушек безопасности). Экспортеры уже воют от крепкого рубля - и значит девальвация неминуема.

В этих условиях, когда практически прямым текстом нам заявляют о девальвации рубля грамотным и правильным решением будет использовать текущий курс валюты. И максимально уходить в валютные активы. Причем, не в российские банки - а в зарубежные брокерские и банковские организации. В частности, к тому же Interactive Brokers, где без проблем можно купить валюту, где можно спокойно ее хранить без отрицательных ставок по счетам, где ее не конфискуют и не конвертируют. И где можно ее инвестировать в первоклассные ценные бумаги с хорошей валютной доходностью!

Когда я об этом рассказываю, то с завидной регулярностью встречаю мнения:

"Вот если все будут уходить в доллары, что же тогда будет со страной-то?!"

Друзья, я представитель ЧАСТНОГО КАПИТАЛА. Я законопослушный гражданин и плачу в бюджет огромные налоги. Это мой вклад в экономику. Но действия самого государства, увы, в основном направлены ПРОТИВ моих финансовых интересов. Поэтому я делаю выбор в пользу тех вложений и инвестиций, которые отвечают интересам моей семьи в первую очередь. Так это работает в цивилизованном мире. Будут созданы условия для инвестиций - будут и вложения. Но доверие утрачено и последние действия банков и брокеров лишь дополнительно усугубляют ситуацию.

Поэтому оставьте "глобальные мысли" о благосостоянии страны в сторонке. Никто вас не похлопает по плечу, когда после очередной девальвации вы станете беднее в 2-3 раза из-за того, что хранили деньги в рублях из патриотических соображений. Мыслите более прагматично - и вы поймете, почему сейчас ПОКУПАТЬ валюту и ИНВЕСТИРОВАТЬ в валюте - лучший выбор.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #инвестиции #финансы

https://youtu.be/G3Nz5UQKtOs

Почему Interactive Brokers перестанет принимать депозиты в рублях с 31 июля? Как можно будет пополнять свой счет у Interactive Brokers из России? Почему рубль становится неконвертируемой валютой?

Итак, друзья, новость, которая попала в телеграм каналы и иные источники информации: Interactive Brokers с 31 июля перестанет принимать переводы в рублях.

И я могу подтвердить эту информацию, так как сам лично пообщался с техподдержкой брокера и получил это подтверждение "из первых рук".

Что можно сказать? Это очень прискорбно, потому что это - еще один шаг к изоляции российской финансовой системы. И еще один яркий индикатор сомнительности текущего курса рубля к доллару. Рубли не хотят принимать потому, что они потеряли реальную конвертируемость в западной банковской и финансовой сфере. Никто не хочет платить полновесными долларами или евро за 50-55 рублей.

Но, так или иначе, инвесторам нужно будет принимать какие-то решения. И эти решения вполне очевидны:

1) По-прежнему остается вариант с покупкой виртуальных долларов или евро на банковских счетах в России и последующим переводом в Interactive Brokers уже твердой валюты. Да, это будет куда более затратно: спреды на конвертации, комиссия за SWIFT-перевод - это дорого. Бесплатных рублевых переводов, как раньше, уже не будет.

С другой стороны, все равно хранить доллары в российских банках бесполезно. А на счете у IB по мере повышения ставок ФРС США вновь может заработать очень "вкусный" процент на остаток. Я помню эти времена - этот процент был даже выгоднее, чем валютные вклады в российских банках. А в моменте - даже выгоднее, чем краткосрочные облигации США.

2) Остаются доступными для перевода и другие валюты: китайские юани, японские йены и прочие экзотические варианты. Однако в условиях санкций, ограничений и падения привлекательности рубля - это может быть разумным выбором.

Список валют, доступных для внесения на счет IB весьма широк. Из тех, которые могут быть известны и популярны среди россиян - это турецкие лиры (масса людей поехала открывать счета в Турцию) и швейцарские франки, условия по которым в банках не такие жесткие.

Полагаю, что подобная новость - лучшая иллюстрация тому, почему покупка валюты совершенно оправдана именно сейчас. Валюта дает большую гибкость в управлении капиталом и перемещении капитала.

Что же касается рублевых остатков на счетах Interactive Brokers, то их предложат конвертировать в доллары, либо конвертирую самостоятельно, если инвестор не успеет / не сможет это сделать самостоятельно.

Конечно, запрет на пополнение в рублях не радует. Добавляется дополнительная головная боль, дополнительное звено в действиях инвестора. А чем больше звеньев - тем выше расходы, больше задержки, меньше удобства. Но такова санкционная реальность финансовой системы РФ. И с ней придется жить и адаптироваться.

Удачи в инвестициях!

#рубль #interactivebrokers #валюта #инвестиции #брокер

https://youtu.be/nq3GvFmu-Fk

Как в реальности работает сложный процент роста капитала и дивидендов? Как инвестировать 1000000 рублей, чтобы зарабатывать на акциях? Можно ли инвестировать в акции, чтобы получать высокий пассивный доход и рост капитала?

Та волатильность, которую мы наблюдаем на фондовом рынке, заставляет людей волноваться и сомневаться. Они разочаровываются в инвестициях. И именно в такие моменты как никогда важно оценивать перспективу инвестиционной доходности на долгосроке.

Сегодня я приведу реальный кейс клиентского портфеля, который наглядно покажет, почему дистанция важна. И как работает сложный процент инвестиций.

Итак, мы ведем речь об инвесторе, который заказал разработку инвестиционного портфеля в 2017 году. Исходные данные были - инвестировать 1 миллион рублей в качественные акции США. Обратите внимание на курс доллара, менее 60 рублей! Так что инвестированный 1000000 рублей превратился в 17000$.

Результат работы портфеля можно видеть на скриншоте - без учета пополнений счета изначальные инвестиции превратились в 43000$ с лишним, существенно опередив индекс S&P500. При этом обратите внимание, что инвестор пережил несколько крупных просадок:

- в 2018 году
- в 2020 году
- и в 2022 году

И тем не менее - его портфель отработал в огромный плюс. Потому что именно так работают инвестиции на долгосроке, если ДАТЬ ИМ ВРЕМЯ!

Еще более наглядно оценить динамику денежного потока с учетом доходности на вложенный капитал. Вроде бы дивиденды не должны быть существенным фактором при растущей стратегии, однако это не так!

Именно дивиденды оказались самой стабильной составляющей его портфеля, хотя в портфеле присутствовали акции Boeing, который замораживал и отменял дивиденды. Диверсификация и рост дивидендов по остальным бумагам сделали свое дело. Денежный поток и капитал продолжили расти.

Если бы была сделана своевременная ребалансировка портфеля - результаты были бы еще лучше!

Хотя я не раскрываю структуру портфелей клиентов целиком, я могу привести в пример еще одну бумагу из этого портфеля. Это компания Home Depot или HD, которая хорошо иллюстрирует идею сложного процента и роста доходности на вложенный капитал.

Изначально инвестор вложил в портфель 1 миллион рублей или немногим больше 17000$. Его дивиденды "в моменте" составляли 458$ или 2.7%. Но время шло, дивиденды росли и реинвестировались. И к 2022 году дивиденды на вложенный капитал составляют уже 4.3%! Ни копейки капитала извне - но дивидендный поток вырос.

Как это произошло? Проиллюстрируем как раз на примере Home Depot.

В 2017 году годовые дивиденды на акцию составляли 3.56$ (0.89$ в квартал). А к 2022 году они увеличились до 7.6$ (1.9$ в квартал). Рост больше чем в 2 раза. Для тех, кто покупает акции СЕЙЧАС дивидендная доходность "в моменте" осталась плюс-минус такой же (с учетом текущей коррекции). Но клиент-то покупал акции еще тогда - в 2017 году! И его дивиденды на вложенный капитал составляют уже 4.4% в долларах!

И чем больше будут расти дивиденды по HD (и по всему портфелю целиком) - тем выше будет отдача от уже вложенного капитала.

Так работает сложный процент в инвестициях. Вот о чем стоит помнить инвестору сейчас, когда все паникуют и волнуются. Что он СЕЙЧАС может вложить деньги в качественные бумаги с огромным дисконтом, зафиксировать низкие входные цены, а затем дать время развиться сложному проценту. И этот сложный процент принесет ему огромную доходность за счет роста капитала и роста дивидендов!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #инвестиции #сложныйпроцент #акции #финансы

https://youtu.be/q4uouPPdMSM

Дно кризиса-2022 уже пройдено? Почему нужно начинать инвестировать в акции СЕЙЧАС, пока еще есть время и возможность? Как правильно инвестировать деньги, чтобы капитал приносил серьезную и реальную прибыль?

Друзья, 17 июня 2022 года я опубликовал видео про "лучший момент для покупки акций". Я рассказывал о том, что хотя есть некоторый риск дальнейшего снижения рынка, но с фундаментальной и стоимостной точки зрения цены на акции настолько хороши, что их просто невозможно игнорировать. Что нужно покупать и инвестировать ПРЯМО СЕЙЧАС.

И вот прошла всего 1 неделя. И мы можем видеть, что именно эта пара дней (16-17 июня) была локальным дном рынка, после которого последовал отскок и разворот. Рост практически на 8% всего за неделю!

Вы знаете, мой портфель тоже отлично показал себя. Только за вчерашний день он обеспечил прирост в 14955$!

И что с того?

ДА СОВЕРШЕННО НИ-ЧЕ-ГО!

Этот прирост ничего не значит. Потому что, как я неоднократно показывал на собственном же примере своего портфеля за один день портфель может гулять туда-сюда на тысячи долларов, то увеличивая, то уменьшая капитал на стоимость автомобиля.

И это - абсолютно нормально. Да, было замечательно, если вы прислушались к моему совету и начали покупать акции с 17 июня. Но еще было бы лучше, если бы вы покупали акции с того момента, как подписались на канал, потому что угадать одно локальное дно - это случайность.

Я не пытаюсь выставить себя пророком, я не мог знать, что именно это будет "дно". Более того, я и сейчас могу сказать: нет никаких гарантий того, что рынок не сходит ниже, прежде чем перейдет к фазе бурного роста. Не бывает в инвестициях гарантий, это невозможно.

Но если мы опираемся на здравый смысл, на фундаментальный анализ, на ключевые факторы, то я могу смело сказать:

"Лучший момент для инвестиций еще не упущен! Еще есть возможность НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ в один из лучших периодов".

Потому что:

- Фондовый рынок все еще очень далек от максимумов (дисконт к максимуму по-прежнему порядка 20%
- Частные инвесторы наполнены страхом и неуверенностью
- Инсайдеры скупают акции своих компаний огромными темпами
- За счет коррекции произошло охлаждение рынка, сдутие пузыря, когда сильнее всего упали переоцененные спекулятивные компании без реальной прибыли

Инвестор, который начинает инвестировать на коррекции, имеет огромное преимущество: в рынке уже заложены многие риски, рынок уже снизился, у рынка уже огромный потенциал отскока и перехода к росту.

Да, возможно, кто-то сожалеет сейчас, что не покупал акции 17 июня. Не стоит этого делать! Это сродни тому, как люди сожалеют о том, что побоялись инвестировать в марте 2020 года, упустив десятки процентов доходности за пару лет. Впереди у нас - долгий инвестиционный путь. Еще есть время дать раскрыться сложному проценту. Еще есть время войти в акции по "сладким ценам" и зафиксировать их, пока основная масса застыла в страхе.

Не ловите точку входа. Не ищите "лучший момент".

Я никогда так не делаю! Я всегда покупаю сразу и на долгосрок, с регулярным усреднением и докупкой. Именно ЭТО путь к успеху в инвестициях!

Удачи в инвестициях, друзья!

#инвестиции #заработок #фондовыйрынок #кризис #финансы

https://youtu.be/bX5P7ujMFaQ

Доллар будет скоро стоить 10 рублей? Рубль превратился в новую мировую валюту, с которой приходится считаться? Каким будет прогноз по курсу рубля и доллара?

В комментариях мне задали очень интересный вопрос:

"А правда, что доллар скоро будет стоить 10 рублей? Возможно, стоит покупать ВАЛЮТУ БУДУЩЕГО - РУБЛИ! Ну или юани, в крайнем случае."

Вопрос важен по нескольким причинам. И в первую очередь потому, что слишком многие россияне не видят разницы между неконтролируемым (и совсем не нужным ни государству, ни бизнесу) укреплением рубля и ослаблением доллара.

Ни о каком ослаблении доллара речи не идет - напротив, доллар находится на многолетних максимумах к корзинам мировых валют. На фоне панических настроений, рисков рецессии и кризисов инвесторы по всему миру бегут в безопасную гавань - твердые доллары!

Лишь в фантазиях и мечтах определенного круга лиц "доллар себя дискредитировал". На деле спрос на американскую валюту в мире крайне высок - это и объясняет укрепление индекса доллара.

А вот условный крепкий рубль, к сожалению, является именно условным. Его крепость вызвана внешними факторами и ограничениями: рубль по сути лишается статуса свободно конвертируемой валюты! И те курсы, которые мы видим на бирже, имеют мало общего с реальностью.

Не верите? Сходите в банк и попробуйте купить доллары по этому курсу. Вы увидите, насколько велика разница между ОЖИДАНИЕМ и РЕАЛЬНОСТЬЮ, если вам вообще выдадут настоящие бумажные купюры.

Из-за жестких финансовых ограничений, запрета на импорт, риска санкций внутри российской финансовой системы образовался текущий курс рубля. Крепкий, но, увы, бесполезный. Эти крепкие рубли только вредят экономике:

- они снижают доходы бюджета от экспорта ресурсов (объем которого и так падает)
- они снижают конкурентоспособность российских экспортеров на внешних рынках
- они не помогают импортерам из-за того, что импорт в принципе очень жестко ограничен

Я много общаюсь с клиентами-предпринимателями и могу четко сказать: курсы РЕАЛЬНЫХ СДЕЛОК так же сильно отличаются от нарисованного курса Московской биржи, как и курсы валюты в банках.

Называть рубль "валютой будущего" несколько наивно, потому что даже до февральской "спецоперации" доля рубля в мировых расчетах была крайне мала. А сейчас стала еще меньше. Да-да, меньше, ведь условная схема "газ за рубли", которую так активно пиарили, по-прежнему включает в себя оплату в валюте и лишь затем - внутри страны - конверсию валюты в рубли. А, как мы помним: крепче рубль - меньше рублей поступает на счета.

Да, возможно, анонсированная работа над общей валютой БРИКС приведет к реальному созданию международной резервной валюты, отличной от доллара или евро. Возможно. Но до этого еще нужно дожить. И даже если до этого дойдет, наивно полагать, что рубль или российская экономика получит достаточную пользу от этой валюты. Доля Китая в мировой экономике в 10 раз больше российской, доля Индии - почти в 2 раза, а доля Бразилии - равна. Диктовать условия новой валюты будет точно не Россия, особенно сейчас, когда даже на поставку сырья в "дружественные" Китай и Индию приходится давать дисконт в 30% и более.

Выбор в пользу доллары и инвестиции в долларах - разумный и обоснованный выбор, учитывая текущие тенденции. Рано или поздно рубль или вновь станет свободно конвертируемым (и тогда его курс обвалится резко и быстро), или окончательно закроется. И тогда у нас будут те самые "несколько валютных курсов", причем курс реального рыночного обмена будет в разы отличаться от официального нарисованного - как это происходит в Иране.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #прогноз #инвестиции

https://youtu.be/TbGp43bjAaQ

Почему цены на недвижимость продолжают снижение? Стоит ли покупать недвижимость под инвестиции сейчас? Когда начнут расти цены на недвижимость в России в 2022 году?

Итак, друзья, цены на недвижимость продолжают свое снижение уже 4 неделю подряд. Причем снижение продолжается ускоряющимися темпами. Обратите внимание, что речь идет о динамике цен на недвижимость в целом по стране. Если брать какие-нибудь отдельные города вроде Сочи, то конечно в сезон можно увидеть рост на фоне общей стагнации. Но важно смотреть на картину целиком, чтобы понимать общие тренды и тенденции.

А тенденции таковы, что:

1) Рынок недвижимости уже очень сильно перегрет. И сейчас этот перегрев начинает сказываться на фоне снижения доходов людей и общей неустойчивости экономики.

2) Снижается платежеспособный спрос из-за влияния санкций, ухода зарубежных компаний и т.д. В самом деле, наивно предполагать, что потеря десятков и сотен тысяч рабочих мест, которые создавали иностранные компании никак не скажется на общем уровне благосостояния. Меньше покупателей - ниже цены.

3) Высокие ставки по ипотеке также ограничивают спрос. И да, по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ и ипотечные ставки будут нормализовываться. Но недвижимость - очень инертная сфера. Так что спрос, обрезанный диким взвинчиванием ставки, будет восстанавливаться очень медленно.

4) Стоит четко разделять первичный и вторичный рынок жилья, а также динамику на этих рынках. Застройщики, которые могут продавать свое жилье с льготной ипотекой и имеют существенный маркетинговый ресурс, существенно отличаются от вторичного рынка. Вы не сможете продать свою квартиру на "вторичке" по ценам, близким к первичному рынку.

У застройщиков есть масса механизмов, которые работают в их интересах. Скажем, условная "нулевая рассрочка" на объект. И разумеется, стоимость этой рассрочки УЖЕ ЗАЛОЖЕНА в цене квартиры - именно поэтому метр первички стоит дороже. Вторичному рынку такие финты, увы, не доступны.

А ведь именно на ВТОРИЧНОМ рынке и работают "инвесторы в недвижимость". Именно его нужно рассматривать, когда вы воспринимаете за чистую монету рост цен на квартиры в строящихся рядом домах. Проверяется это очень просто - выставьте свою квартиру по этой мифической высокой цене на сайт объявлений и посмотрите: какой на нее будет спрос.

Опыт и практика показывает, что покупатели в текущих реалиях хотят хотя бы 5%, а то и 10% торга. Так что цены выхода на сделку заметно отличаются от тех "хотелок", что выставляются продавцами вторички на сайтах объявлений.

Без радикальных улучшений в экономике было бы наивно ожидать бурного роста недвижимости. А пока мы видим общий тренд на снижение: нам предлагают затянуть пояса и потерпеть. И даже если абстрагироваться от политического и идеологического аспекта этого призыва, с точки зрения экономики это означает снижение уровня доходов населения. А значит будет еще меньше свободных денег - откуда возьмутся деньги на покупку недвижимости, на ипотеку, на ремонт?

Комплексный анализ ситуации показывает, что цены на недвижимость могут продолжить снижаться. И как инвестиционный инструмент квартиры выглядят крайне непривлекательно.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #инвестиции #ипотека #квартира #застройщик

https://youtu.be/13W21zvKhnw

Как обеспечить себе достойную пенсию и получать пенсию хотя бы в 45300 рублей в месяц? Можно ли самому накопить на пенсию, на которую будет МОЖНО жить, путешествовать и не волноваться о будущем?

В рубрике "Жизнь на дивиденды" я рассказываю о собственном опыте инвестиций в фондовый рынок. А также поднимаю темы достижения финансовой независимости. Финансовая независимость позволяет не зависеть от государственных пенсий, а самому обеспечивать достойный уровень жизни.

Итак, начну с факта: средний желаемый размер пенсии в России - 45300 рублей в месяц, что в 3 раза выше, чем фактическая пенсия.

Разумеется, ожидать, что государство обеспечит такие выплаты, особенно в условиях экономического кризиса, просто наивно. Реальные доходы населения продолжают снижаться даже сейчас. Они уже находятся ниже уровня 2011 года с учетом инфляции и реальной покупательной способности.

Наглядным образом это можно проиллюстрировать динамикой расходов россиян. Темпы еженедельных трат оказывают НИЖЕ уровня инфляции. То есть цены становятся выше, но люди не могут позволить себе тратить пропорционально больше - не хватает реальных доходов. Жить приходится экономнее и беднее.

Какое это отношение имеет к пенсии? Самое прямое! Это отличная иллюстрация факта: если вы не позаботитесь о своем будущем сами - о нем никто не позаботится. И лучший выбор для достойной пенсии - накопление инвестиционного капитала и жизнь на пассивный доход с него.

При этом под "инвестициями" я понимаю именно серьезные фундаментальные инвестиции, где вы сами контролируете свой капитал, а не отдаете его в сомнительные схемы вроде ИСЖ. Я предостерегал от вложения в ИСЖ еще до февральских событий. И те не выплаты инвестиционного дохода, с которыми сейчас сталкиваются люди, лучшая иллюстрация к этому предостережению. При вложении в ИСЖ ваши деньги крутят, но отдача от этого крайне мала! Хорошо, если вы получите обратно вложенные средства (на самом деле - обесценившиеся из-за инфляции).

Поэтому для накопления на пенсию - только самостоятельные инвестиции с надежным инвестиционным портфелем!

Какие результаты можно ожидать?

Скажем, у нас есть инвестор 35 лет, который хочет выйти на пенсию через 20 лет: на 10 лет раньше официального пенсионного возраста. И хочет получать те самые 45300 рублей в месяц или 10256$ в год. Что ему нужно сделать?

Сначала определимся, какой капитал нужен инвестору - при ставке годовых дивидендов по CEF около 7% после налогов ему нужен капитал порядка 147 000$.

Если инвестор идет по пути роста капитала - стратегия "Рост и дивиденды" со среднегодовым ростом 15% в год - то ему потребуется инвестировать 66 тысяч рублей ежегодно в течение 20 лет. И тогда к 2041 году он сможет переложиться в высокодивидендные активы и обеспечить себе желаемый доход с дивидендов!

Всего 66000 рублей инвестиций В ГОД, чтобы затем получать вечную пенсию 45300 рублей В МЕСЯЦ.

Разумеется, друзья, я не учитываю в этих расчетах инфляцию. И самое главное - девальвацию рубля (при среднестатистической инфляции рубля 5.33% в год доллар к 2041 году может стоить как минимум 150 рублей). Это допущение - для простоты подсчетов. При разработке стратегий для клиентов инфляция обязательно учитывается и картина получается максимально наглядной.

Главное - понимание того, что вы сами можете позаботиться о своей пенсии и добиться достойного пассивного дохода! Дохода, который будет расти со временем за счет роста дивидендов. Дохода, который будет увеличивать ваше благосостояние и защищать вас от девальвации.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/o4uIEjv1RTQ

Почему бензин в России стоит ДОРОЖЕ, чем в США при более низкой номинальной стоимости? Почему 5$ за 1 галлон бензина в США - это не так страшно, как 51.7 рубля за 1 литр в России?

Тему к этому видео подкинули в комментариях на канале. Действительно, из-за разницы в системах (метрическая в России и английская в США) многие вещи становятся неочевидными. И когда нам сообщают о рекордной стоимости бензина в США, то забывают сравнить с эквивалентом в РФ.

Но давайте сначала сверим факты. Итак, на дату подготовки материалов к этому видео:

- 1 литр бензина АИ-95 стоит 51.69 рублей
- 1 доллар на бирже стоит 51.8 рублей
- 1 американский галлон равняется 3.785 литра

И теперь сведем эти данные в табличку. Получается, что цена 1 галлона в России ниже на 32%. Немало, но не фатально. Ведь 5$ за галлон в США действительно объявили катастрофой из катастроф.

Но намного более важны эти сведения в ином разрезе - разрезе СТОИМОСТИ ЖИЗНИ и относительной цены товара в зависимости от дохода. И вот тут все намного интереснее!

- Медианный доход в США составляет порядка 31000$ в год на человека
- Медианная зарплата в РФ составляет 35000 рублей в месяц (или 8100$ в год)

Я беру именно медианный доход, так как он позволяет минимизировать влияние реального расслоения по доходам сверхбогатых и самых бедных.

И что мы видим? На медианный доход в США человек может купить 6200 галлонов бензина, а в России только 2147 галлонов. Или почти в 3 раза меньше!

Это очень показательно. Относительная покупательная способность дохода человека многое говорит о реальном влиянии цен и инфляции на жизни простых людей.

Да, номинально в США бензин стоит дороже. Но даже при таком раскладе средний американец не испытывает сложностей с покупкой топлива. Тогда как доля расходов на бензин (а также еду, коммунальные платежи и т.д.) у россиян намного выше! И в относительном выражении бензин в России получается ДОРОЖЕ, чем в США!

Это также приводит к очень любопытным выводам: текущий пусть и не совсем рыночный курс рубля делает зарубежные траты ВЫГОДНЕЕ или как минимум эквивалентными тратам в РФ. Скажем, при курсе 55 рублей за 1 евро обычная однушка в Москве за 15 миллионов рублей эквивалентна 273 тысячам евро.

За такие деньги в Лиссабоне, столице Португалии, можно купить великолепную однушку, двушку или даже трешку с куда большей площадью. Как вам такой вариант?

Когда я был в Португалии в мае, то нередко слышал жалобы на "дорогую коммуналку" - зимой у людей уходило по 200 евро, включая обогрев и электричество. Что вам сказать? Мои средние коммунальные платежи за квартиру в Кирове с января по май составили 13000 рублей в месяц. Или 236 евро: существенно больше, чем в "дорогой замерзающей Европе".

Парадоксально, но факт! Жизнь в РФ становится ДОРОЖЕ (из-за инфляции), а жизнь в Европе или Азии - ДЕШЕВЛЕ из-за укрепления рубля, пусть искусственного и временного.

Эти вещи крайне важно учитывать, когда вы в очередной раз слышите о запредельной стоимости бензина в США или росте цен на коммунальные услуги в Европе.

И, если учитывать разницу не только в расходах (которые в РФ в валюте становятся все выше и выше), но и в доходах (которые в России постоянно снижаются в реальном выражении), то выводы напрашиваются неутешительные.

Удачи в инвестициях!

#бензин #сша #россия #инфляция #деньги

https://youtu.be/L1lUnuvSTFc

Как НЕ обогнать индекс S&P500 c инвестиционным портфелем Александра Князева? Как выгодно инвестировать в акции с инвестиционной стратегией в 2022 году?

Друзья, я не только инвестирую сам, я еще и помогаю инвестировать другим. И всякий раз, когда делюсь результатами кейсов клиентских портфелей от Александра Князева, я встречаю комментарии вроде:

"А расскажите про кейсы, которые ОТСТАЛИ от S&P500?"

Людей можно понять, негатив привлекает больше внимания, чем "успешный успех". Но также важно понимать определенные инвестиционные цели и инвестиционные результаты, соответствующие этим целям. Я могу привести примеры кейсов инвестиционных портфелей, которые НЕ обогнали индекс S&P500. Но зачем, если эти портфели изначально создавались совершенно с иной целью?

Важно понимать, что задача "обогнать индекс" актуальна для инвестора, идущего по пути роста капитала. Если цель инвестора отличается, то ориентироваться на индекс просто бессмысленно.

Как так?

Приведу пару конкретных примеров:

1) Инвестиционный портфель из мировых фондов: клиент поставил задачу сформировать портфель из диверсифицированных фондов, включающих разные страны и БЕЗ США ВООБЩЕ! Вы знаете, такая задача изначально почти гарантирует отставание от индекса S&P500, потому что американский фондовый рынок опережает мировые рынки и очень существенно. Но клиенту было важно видеть именно эту компоновку портфеля. Так что несмотря на предупреждение о риске низкой доходности он сделал такой выбор - и портфель был разработан.

2) Инвестиционный портфель из корпоративных облигаций: я не большой сторонник облигаций, но задача была поставлена именно такая - сформировать стратегию из облигаций. Да, она дает более высокий купонный доход, чем те же трежерис. Но облигации стабильно отстают от акций по совокупной доходности на долгосроке. Однако клиенту было важно иметь именно облигационный портфель - и работа была выполнена. Конечно, опять же я проинформировал клиента о риске низкой доходности и лишь после этого предложил результат.

Как вы видите, я не привожу графики по этим кейсам, потому что это не имеет смысла. Я даже не анализировал их, но я знаю, что они отстали от индекса, потому что я слежу за ключевыми параметрами экономики и вижу, что они соответствуют прогнозам и ожиданиям. При таких параметрах обогнать индекс было просто нереально. Но таков был запрос клиента, такова была его цель - и цель достигнута. Это главное!

Или, например, был еще один клиент, который изначально поставил важным условием покупку максимально консервативных и максимально высокодивидендных инструментов. Речь шла о продаже арендной недвижимости на крупную сумму около миллиона долларов. И задача была - получать эквивалентный или более высокий доход. Рост для него был совершенно неважен. Разумеется, покупка "дойных коров" не способна обеспечить хороший рост капитала. Поэтому и этот портфель тоже отстал от индекса S&P500. Но цель достигнута - клиент получает стабильный денежный поток, который, кстати, будет повыше, чем доходность от аренды квартир (особенно с учетом роста дивидендов за это время).

Причем отмечу, что стратегия была разработана еще до создания моей стратегии из "Дивидендных CEF", так что по этой стратегии результаты могли бы оказаться еще лучше!

Вот так, друзья, я легко могу найти несколько портфелей, которые отстали от индекса S&P500. Но что с того, если их цель изначально была в другом? Какой смысл ждать от облигационного портфеля большей доходности? Какой смысл ждать от общемирового рынка большей доходности? Идея изначально была обречена на провал и клиенты были об этом проинформированы.

Когда вы покупаете какие-то активы - мыслите категориями ВАШИХ ЦЕЛЕЙ! Не стоит равняться на индекс S&P500, если ваша задача - стабильный дивидендный доход. И напротив, стоит задуматься о том, все ли вы делаете верно, если ваша стратегия состоит из "ростовых" бездивидендных акций, а S&P500 бьет вас и в хвост, и в гриву. Возможно, стоит поменять стратегию, сделать ребалансировку, купить иные активы?

Когда вы покупаете какие-то активы - мыслите категориями ВАШИХ ЦЕЛЕЙ! Не стоит равняться на индекс S&P500, если ваша задача - стабильный дивидендный доход. И напротив, стоит задуматься о том, все ли вы делаете верно, если ваша стратегия состоит из "ростовых" бездивидендных акций, а S&P500 бьет вас и в хвост, и в гриву. Возможно, стоит поменять стратегию, сделать ребалансировку, купить иные активы?

И, если вам будет нужна помощь с этим вопросом - обращайтесь! Я буду рад вам помочь.

Удачи в инвестициях!

#александркнязев #портфель #инвестиции #финансы #snp500

https://youtu.be/XX_eKUCff-c

Почему Россия объявила войну крепкому рублю? Что означает крепкий рубль в российской экономике? Как будет девальвироваться рубль усилиями ЦБ и Минфина?

Итак, друзья, чем дальше - тем больше становится ясно, что крепкий рубль это огромная проблема для бюджета РФ. Это проблема, которая волнует представителей министерств и ведомств. И это значит, что не за горами мощная девальвация рубля к доллару, которую проведут резко и внезапно.

Почему?

Да все просто. Из-за крепкого рубля (а также обвала экспортных доходов от нефти и газа) бюджет уже трещит по швам. Доходы упали в твердой валюте - Россия может экспортировать меньше своего сырья. А крепкий рубль окончательно добивает эти доходы, потому что валюта стоит дешевле, а рублей в бюджет поступает меньше.

1) Уже сейчас произошло урезание расходов бюджета из-за того, что возник реальный дефицит доходов. Это не какие-то там слова - это реальные факты и цифры; это реальные рубли, которые не получила экономика (и вряд ли получит, учитывая текущие тенденции).

2) Уже сейчас рентабельность российского бизнеса стала отрицательной. И сохранение текущего курса рубля грозит резким обвалом производства. Это угроза для экономики в кубе: проблемы с экспортом, с импортом, с финансированием.

3) Уже сейчас огромные проблемы с доходами испытывают большинство россиян. На фоне резкой инфляции и падения реальных доходов людям перестает хватать денег даже на базовые потребности. А, скажем, профинансировать дополнительно зарплатный фонд тех же бюджетников просто не выйдет - не хватает денег!

Насколько велики эти проблемы? Мы этого точно сказать не можем, потому что сведения о добыче и экспорте газа и нефти были засекречены. Думаю, что любой здравомыслящий человек понимает: нет смысла засекречивать информацию, если только она не свидетельствует о катастрофическом обвале. И именно это и происходит из-за введенных санкций и проблем с экспортом. Хваленая переориентация на азиатские рынки, очевидно, не помогла. Приходится просто закрывать информацию.

И какой же выход?

ДЕВАЛЬВАЦИЯ РУБЛЯ К ДОЛЛАРУ!

Об этом твердо и четко заявляют все, кто только можно: от представителей крупного бизнеса (в первую очередь - нефтянки и металлургии) и до министров. Скажем, министр Силуанов недвусмысленно намекнул, что дополнительные +10₽ к курсу доллара дадут бюджету +1 триллион рублей доходов.

Проблема в том, что девальвация приведет к еще большему снижению уровня жизни населения. Потому что инфляция вырастет еще сильнее. Но когда речь идет о сохранении экономики в целом (и главное - экономики "правильных людей"), такие мелочи редко принимаются во внимание.

Одним из основных механизмов девальвации рубля сейчас рассматривается покупка валют "дружественных стран" - таких, как китайский юань. И через кросс-курс такая покупка может снизить курс рубля к доллару и евро. Причем, учитывая необходимый стране курс хотя бы в 70-80 рублей за доллар - снизить очень сильно. По сути нас ждет обвал рубля на 40-60%.

И сделать это будет очень просто, ведь физических лиц уже активно выдавили из валюте - жесткими лимитами, заморозками счетов, принудительным списанием валютных комиссий и т.д.

Что делать в таких условиях?

Покупать валюту! Покупать, помня о том, что цель самого государства - в ДЕВАЛЬВАЦИИ РУБЛЯ к доллару. Покупка валюты и инвестиции в валюте - лучший способ защититься и захеджировать свои риски в условиях такой дикой неопределенности. Сберечь свой капитал, сохранить его и даже приумножить, если вкладывать в надежные валютные ценные бумаги.

Удачи в инвестициях!

#россия #рубль #доллар #девальвация #финансы

https://youtu.be/nn0kKld4c10

Почему Газпром отменил дивиденды по акциям? Кто продавал акции Газпрома перед отменой дивидендов? Стоит ли держать, продавать или покупать акции Газпром в 2022 году?

Итак, Газпром кинул инвесторов, ожидавших рекордные дивиденды в 53 рубля на акцию. Дивидендов не будет в этом году. И вряд ли их стоит ждать в следующем!

Здесь я хотел бы напомнить об ожиданиях наивных инвесторов, надеявшихся на рекордные выплаты год назад. Сколько критики в мой адрес! Сколько пренебрежения к низкой дивидендной доходности по акциям США! Сколько пафоса и надежд на "народное достояние".

Справедливости ради, в начале 2022 года даже на самом высоком уровне тоже были сладкие обещания. Горе тому, кто поверил в них, а не опирался на разум, логику, здравый смысл.

Потому что сомнительные показатели Газпрома, схемы вывода активов (и значит - денег инвесторов) были известны задолго до февральских событий. Просто существовал хрупкий баланс жадности и порядочности, который все же рухнул.

Ждать ли дивидендов Газпрома в 2022-2023 году и далее? Стоит ли покупать акции Газпрома сейчас? Вряд ли. Инвесторов может ожидать только разочарование и только убытки, которыми они оплатят капиталы НУЖНЫХ людей. Отказ от распределения денег, полученных в тучные годы сверх прибылей не внушает оптимизма.

Ведь дальше - падение и поставок газа, и добычи газа, и простой трубопроводов, потенциальное снижение цены на газ. То есть денег будет меньше и меньше. Из чего ждать дивиденды частным инвесторам?!

Кроме "обмана" с дивидендами инвесторов ждал и ещё один сюрприз - инсайдерская торговля. Накануне отказа от выплаты дивидендов прошли огромные объемы продаж акций. Кто-то что-то здесь и избавился от акций до их обвала.

Какая мораль отказа Газпрома от выплаты дивидендов? Акции российских компаний были и остаются крайне непредсказуемыми и рискованными. И эти риски только увеличиваются.


- Вы не получите желаемых дивидендов.
- Вы не получите роста капитала
- Вы рискуете обесцениванием активов из-за девальвации
- Ваши интересы вообще никак не защищены!

И что делать?

Инвестировать в валютные акции: первоклассные и надежные, стабильные и открытые, с прозрачной отчетностью. В компании, которые ставят интересы инвесторов на первый план! Которые регулярно платят дивиденды, которые увеличивают их годами и даже десятилетиями!

Кидать деньги в бездонную бочку российского фондового рынка с регулярными обманами инвесторов? Или реально зарабатывать на фондовом рынке США?

Решать вам!

Удачи в инвестициях!

#газпром #инвестиции #дивиденды #акции #фондовыйрынок

https://youtu.be/CgqXwPcho0s

Как покупка недвижимости из "Один дома" лишила людей почти 7 миллионов долларов капитала? Как лучше вложить 875 000$, даже если кажется, что покупка хайповой недвижимости - правильный выбор?

Сегодня мы рассмотрим очень интересную тему - тему инвестиций в дом из фильма "Один дома". Наверное, каждый смотрел этот фильм. И хорошо помнит роскошный особняк Маккалистеров, где жила семья главного героя, и на который покушались грабители.

Этот особняк - реально существующий объект недвижимости. И вы знаете, грабители тоже реальные... вот только деньги украли не какие-то дядьки в масках, а сами владельцы этого особняка из "Один дома"!

Как так? Давайте разберемся.

Итак, этот дом был куплен еще в 1988 году за 875 000$. Напомню, что фильм вышел на экраны позже, так что элемент переоценки из-за популярности места исключается. И в 2012 году дом был продан за 1 585 000$. Хорошую ли сделку совершили покупатели дома из "Один дома"?

Ужасную!

Дело в том, что альтернативное вложение в фондовый рынок за это же время принесло бы им почти 8.7 миллиона долларов капитала. То есть увеличило бы вложения в 10 раз! Недополученная прибыль от инвестиций в 875 000$ в объект недвижимости составила больше 7 миллионов долларов. Ощутимая разница, не так ли?

Но на этом ужасы особняка из "Один дома" не заканчиваются. Купленный в 2012 году за 1 585 000$ особняк по текущей оценке стоит лишь 2 миллиона долларов. При этом альтернативное вложение в фондовый рынок в 2012 году снова принесло бы куда большую отдачу.

Инвестиции в широкий рынок S&P500 обеспечили бы 6.3 миллиона капитала, а инвестиции в первоклассные растущие акции - и вовсе 13 миллионов!

Владельцы особняка сами себя "ограбили", лишившись возможности сделать целое состояние на эффективных вложениях капитала.

На мой взгляд, это очень наглядная иллюстрация того, как и почему важно принимать ВЕРНЫЕ РЕШЕНИЯ, когда вы думаете: куда вложить деньги. Неверный выбор, неверная оценка потенциала инвестиций может лишить вас десятков и сотен тысяч долларов из-за упущенной работы сложного процента.

Удачи в инвестициях!

#одиндома #инвестиции #недвижимость #капитал #финансы

https://youtu.be/LQToY3k2hew

Как брокеры обманывают клиентов? Как люди теряют деньги на Форексе, Метатрейдере 4 и 5 и т.д.?

Знали бы вы, как часто мне пишут:

"Помогите, мы открыли счет у брокера, пополнили его, увеличили капитал в 3 раза. А теперь нам не отдают наши деньги. Брокер просит заплатить налоги, комиссию, гербовый сбор, маржу, штраф или что-то еще. Что делать?"

Это - большая беда! Потому что сомнительные и откровенно мошеннические брокеры действительно часто обманывают людей.

Что делать, чтобы не попасть на обман брокера?

1) Никогда не открывайте счета по телефону. И не совершайте никаких значимых действий с брокером по телефону! Помните, что нормальным лицензированным брокерам обязательно нужны ваши паспортные данные, понимание вашей личности еще ДО НАЧАЛА ваших инвестиций и торгов.

2) Помните, что в принципе шансы потерять деньги на форексе и трейдинге (неважно - используется там терминал Метатрейдер или какой-то другой) 65-95%. То есть даже если вы будете инвестировать через лицензированного брокера, вы можете потерять деньги.

3) Если вы все же попались на удочку брокера-обманщика, смиритесь с тем, что деньги уже не вернуть. Всевозможные сервисы по "возврату денег" обычно ничего сделать не могут. Тылы брокеров-мошенников хорошо прикрыты. Они зарегистрированы в оффшорах, а в пользовательских соглашениях прописано, что инвестор сам виноват в своих бедах и убытках.

Ни в коем случае не добавляйте деньги, чтобы "закрыть маржу" или "заплатить налог". Вам будут обещать, что после этого ваши деньги выведут. Не верьте этому! Деньги уже не вернуть - мошенники просто хотят, чтобы вы отдали им еще больше денег.

Главное правило - мыслить рационально и разумно. Помните, что речь идет о ВАШИХ ДЕНЬГАХ. Так почему же верить сомнительным брокерам, которые названивают и навязывают "супер-сделки"? Почему не открыть счет у нормального защищенного брокера со страховкой? Почему не открыть счет у брокера в США под контролем SIPC?

Не ленитесь! Действуйте спокойно и продуманно. Тогда вы будете успешны в инвестициях. И никакой кухонный брокер вас не обманет!

Удачи, друзья!

#метатрейдер #форекс #мошенничество #инвестиции #финансы

https://youtu.be/KG6EWg33XFw

Как можно жить на дивиденды от акций и получать тысячи долларов дивидендов? Мой пассивный доход от инвестиций в фондовый рынок США с диверсифицированным инвестиционным портфелем за июнь 2022 года.

Сегодня - вторник, время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды", в которой я показываю свои собственные результаты инвестиционной деятельности. Я даю рекомендации своим клиентам и потому убежден: важно демонстрировать СОБСТВЕННЫЕ результаты, чтобы подтверждать эффективность инвестиций! Можно говорить что угодно, но если нет фактического подтверждения - какой смысл в таких словах?

Итак, сразу к фактам: за июнь 2022 года я получил 3780$ дивидендов с учетом налога в 13%. Обратите внимание, что до учета налога сумма выше, но я всегда учитываю полную ставку в своих отчетах для чистоты результата.

3780$ или 203 тысячи рублей за 1 месяц - это отличный результат! И да, июнь - это пиковый дивидендный месяц наряду с мартом, сентябрем и декабрем. Поэтому более правильно оценивать годовую и среднемесячную дивидендную доходность. С начала года я получил 9133$ дивидендов с учетом налогов! И практически вышел на поставленный план: получить 19000$ пассивного дохода за 2022 год. Пока все же есть некоторое отставание, но впереди еще полгода - 6 месяцев роста дивидендов, реинвестирования и пополнения счета для докупки активов. Тем более, что сейчас рынок дает удивительные возможности, предлагая крайне выгодные цены на акции.

И я пользуюсь этими ценами!

Я докупал активы в июне. И теперь мои ожидаемые годовые дивиденды составляют 18977$ или в среднем 1581$ в месяц. Процесс идет - дивиденды платятся, а денежный поток увеличивается! Причем, увеличивается не только за счет вливания капитала, но и сам по себе. Рост дивидендов тоже очень сильно порадовал - подробнее о своем органическом росте дивидендов я расскажу в следующем выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды".

Друзья, прошел еще один месяц. Месяц, который был наполнен тревогой и неопределенностью - высокая инфляция в США, волатильность фондовых рынков, мрачные прогнозы в СМИ... В общем, типичная картина нагнетания и уныния, которая встречается регулярно. Но для меня, как для дивидендного инвестора, все это не имело почти никакого значения!

Потому что дивиденды начислялись и выплачивались, потому что денежный ручеек тек себе без особых изменений. Потому что я, как и ожидал, получил несколько тысяч долларов абсолютно пассивного дохода!

Так работают инвестиции в КАЧЕСТВЕННЫЕ и НАДЕЖНЫЕ ценные бумаги. Когда рынок активно растет - растет и ваш капитал. Когда рынок снижается, вы продолжаете получать свои дивиденды. И за счет реинвестирования можете усредняться, докупаться и еще больше увеличивать пассивный доход по своим бумагам!

Еще один месяц позади - и еще 3780$ в копилке инвестиционного капитала. Еще несколько сотен долларов БУДУЩИХ дивидендов, которые я получу уже совсем скоро. Еще один шаг на пути к финансовой свободе.

Инвесторы Газпрома, Лукойла и других "надежных" российских компаний рыдают горючими слезами. Ведь они входили в рынок РФ как раз ради дивидендов... Но не дождались их. И вряд ли увидят в обозримом будущем! Инвестиции в качественные дивидендные акции США приносят свои плоды прямо сейчас. И выплаты будут расти и дальше - год за годом, опережая даже рекордный уровень инфляции.

Но это - тема следующего выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды".

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #деньги

https://youtu.be/oTFHln6Mz3E

Почему ребалансировка инвестиционного портфеля - важнейшая составляющая стратегии инвестора? Как вовремя сделанная ребалансировка может принести дополнительный доход в 7000$ на инвестициях в акции?

Ребалансировку часто недооценивают. И под полноценной ребалансировкой я понимаю не просто выравнивание пропорций, а анализ ценных бумаг и проверку их на актуальность. А затем при необходимости, включение дополнительных ценных бумаг, замену имеющихся акций по фундаментальным причинам.

Относительно недавно я разбирал кейс клиента, который начал инвестировать в 2017 году, делился отличными результатами этого инвестиционного портфеля, но также упоминал, что при проведении ребалансировки результат был бы лучше. Насколько лучше? Давайте посмотрим.

Как я рассказывал в видео-кейсе, в портфель клиента изначально был включен Боинг, который отлично отработал с момента старта инвестиций. Но в конце 2019 года после ряда неудач Боинг объявил, что НЕ БУДЕТ ПОВЫШАТЬ ДИВИДЕНДЫ! И это - само по себе отличный повод, чтобы задуматься о ребалансировке и исключить ценную бумагу, подыскав ей замену.

Да, друзья, мы инвестируем на длительный срок. И да, задача долгосрочного инвестора - удерживать акции, а не скакать из одной акции в другую. Но когда меняется фундаментальный фон, инвестор должен адаптироваться к нему.

Прекращение увеличения или заморозка дивидендов - веский повод, чтобы рассмотреть замену акции.

И вот, если бы была проведена ребалансировка инвестиционного портфеля после объявления об отказе увеличивать дивиденды, то инвестор получил бы несколько иные результаты.

Замена всего лишь одной акции Боинг обеспечила бы инвестору более чем 7000$ дополнительного капитала к настоящему моменту. Прочувствуйте эту разницу, друзья!

Обратите также внимание, что инвестор продавал бы Боинг на локальном спаде. И все равно, переложившись из подешевевших на негативе акций он оказался бы в солидном плюсе. Потому что отдача от новой бумаги, которую он купил в процессе ребалансировки, окупила и его расходы на ребалансировку, и коррекцию акции Боинг.

Таков глубокий смысл ребалансировки: мы покупаем акции условно "навечно", но если меняются обстоятельства - должны быть готовы избавиться от них.

Это не значит, что инвестору нужно нервно сидеть над своим портфелем каждый день и метаться из стороны в сторону. Пример с Боингом на фоне отказа от повышения дивидендов - просто наиболее яркий и четкий. Более логичным, простым и действенным является проведение ребалансировки по календарю. Скажем, раз в 1-2 года инвестиций. На такой дистанции можно проанализировать финансовую отчетность компаний и, в случае каких-либо серьезных ухудшений, предпринять соответствующие меры.

Подобный спокойный фундаментальный подход полностью согласуется с концепцией инвестиций. И обеспечивает планомерное продвижение к своей цели без необходимости трястись над акциями в портфеле, растрачивая нервную энергию.

Ну, а если вам будет нужна помощь с ребалансировкой вашего портфеля - обращайтесь, друзья: @knyazevinvest_1 ! Я буду рад вам помочь.

Удачи в инвестициях!

#ребалансировка #инвестиции #портфель #инвестиционныйпортфель #акции

https://youtu.be/Nt3QJ3kOEfY