Будет ли обвал фондового рынка США в 2022 году? Ждать ли супер-кризис в 2022 году? Тема просто очень сладкая! Ожидание кризиса - любимейшее оправдание для людей, чтобы не начинать инвестировать. Ведь акции могут упасть!

Сегодня будет несколько необычный подход к прогнозу экономического кризиса и обвала фондового рынка. Посмотрим на мою коллекцию "предсказаний", которые я сохранял последние годы. Вы можете видеть, список сохраненных "предсказаний" с датами. И давайте по ним пройдемся.

1) Предсказание от гиганта инвестиционной и индексной индустрии - Vanguard из 2018 года. Они обещали, что акции США будут отставать от акций всего остального мира следующие 10 лет. Прошло 3 года, а оценка показывает, что США обогнали остальной мир по доходности почти в 2 раза. Нужно будет очень постараться, чтобы за следующие 7 лет снизить ставку доходности до 3-5% годовых.

Также обратите внимание, что развивающиеся рынки, на которые делали ставку многие супер-инвесторы, отработали даже хуже, чем весь мир без США. Развивающиеся рынки - слишком уж развивающиеся, чтобы давать реальный доход.

2) В августе 2020 года мне грозили скорым снижением стоимости портфеля на 30%. Такого я не наблюдал, зато теперь могу сказать: пусть даже он упадет на 30%, я все равно буду в плюсе. Потому что рост портфеля оказался куда выше с этой даты.

3) Тогда же в августе разделились мнения пары подписчиков. Один принял разумное решение: хватит ждать и пора инвестировать! Другой решил подождать еще чуть-чуть. Надеюсь, что ожидание не было долгим. Потому что с августа 2020 года даже обычный S&P500 принес почти 43% доходности.

4) В ноябре 2020 года меня обвиняли в том, что я "ввожу людей в заблуждение". И уверяли, что люди "на заборе", сидящие в кэше еще свое доберут. С того момента рынок США не дал ни одного шанса купить ДЕШЕВЛЕ! То есть в любом случае сидящие на заборе люди упустили прибыль и свои возможности. Не удивлюсь, если они сидят до сих пор. А ведь им нужно увидеть обвал минимум на 30-40%, чтобы просто купить по тем же ценам, что 13 месяцев назад.

5) Да, Александр, я сохранил ваш комментарий, который вы оставили в июне 2021 года. И да, надеюсь, что вы сможете сами признать: я оказался умней и действовал совершенно логично, как любой разумный инвестор. Просто был в рынке, усреднялся и игнорировал шум. Мы знаем, что инфляция в США рекордная, мы знаем, что будет повышение ставки. Тем не менее - фондовый рынок не обвалился. Напротив, он принес 12% доходности в долларах за те полгода, что вы, вероятно, ждете кризис.

6) В июле 2021 года люди были в панике:
- кто-то шортил S&P500 (и я искренне надеюсь, что это была шутка);
- кто-то скупал облигации и упускал доходность;
- кто-то снова укорял меня во "введении в заблуждение" и ждал мощную коррекцию

Что было с рынком - вы знаете сами. Он продолжил расти и ставить новые рекорды. А P/E, который назвали супер-перегретым, продолжил снижаться по мере выхода отчетов, отражающих рост прибылей компаний!

Вот все, что нужно знать о всевозможных "пророках финансовых кризисов" и "адептов скорого обвала рынка". Инвестируйте в первоклассные активы, инвестируйте на долгосрок - и игнорируйте такие вот прогнозы (даже если их публикует гигант вроде Vanguard).

Так будет ли обвал фондового рынка в США из-за повышения ставок ФРС в 2022 году?

Сомневаюсь. ФРС уже объявила свои планы и по сокращению скупки активов, и по повышению ставок. Рынок УЖЕ закладывает эти факторы в своих ожиданиях. Быть может, будет какая-то волатильность. Но учитывая инфляцию, постепенное восстановление мировой экономики и спроса - я жду продолжения роста.

Удачи в инвестициях!

#кризис #фрс #сша #фондовыйрынок #акции

https://youtu.be/lVCYSzqbdR4

Дорогие друзья, я рад поздравить вас с наступающим НОВЫМ ГОДОМ!

Уверен, что вам скажут много приятных слов ваши родные, близкие и друзья. А я, как автор канала об инвестициях, хочу пожелать вам:

1) Спокойствия и терпения - они невероятно важны в инвестициях и особенно в периоды волатильности!

2) Методичности и упорства - без них сложно добиться каких-либо серьезных успехов в инвестициях, да и в жизни тоже!

3) Высокой мотивации на успех - ведь без мотивации не получится вести финансово грамотную жизнь, контролировать свои расходы и планомерно вкладывать деньги!

4) Отличных доходностей - и пусть они не зависят от нас, пусть рост акций или их падение - это всего лишь "причуда рынка", но немного удачи не повредит!

Пусть вам везет, пусть все получается, пусть ваши акции растут, выплаты дивидендов увеличиваются, а подушка безопасности никогда не пригождается вам!

Пусть вы закроете все свои финансовые и жизненные цели, поставите новые и увидите для себя новые горизонты - в инвестициях, в бизнесе, в личной жизни!

Успехов, счастья и удачи!

#новыйгод #поздравление #дедмороз #александркнязев #счастье

https://youtu.be/yJjw3wsh5O0

Что делать, если наступит самый сильный финансовый кризис в мире? Что я буду делать со своими инвестициями, финансами и "финансовой независимостью"?

Перед Новым Годом мы с вами обсуждали, почему я считаю всевозможные пророчества о финансовом кризисе полной ерундой. А сейчас - в первом видео после наступления 2022 года - поговорим о том, а что будет, ЕСЛИ КРИЗИС СЛУЧИТСЯ?

Что будет тогда?

Хотя я и не жду кризиса в 2022 году, да и в ближайшие 3-4 года тоже, я готов к тому, что он может наступить в любой момент. Именно такая готовность и дает мне ощущение спокойствия в периоды волатильности.

Такая готовность обусловлена целым рядом моментов, которые я для себя проработал:

- я обеспечил наличие жизненной и инвестиционной подушки безопасности, которые позволят не только продержаться без активных доходов вообще более 1 года, но и регулярно докупать акции при обвале рынка

- я составил качественный портфель из надежных бумаг, которые пусть и обязательно просядут в кризис, но продолжат приносить прибыль в виде дивидендов; рано или поздно они восстановятся

- у меня есть возможности для получения активного дохода, если что-то пойдет не так на инвестиционном поприще; конечно - возвращаться к активной (и тем более - наемной) работе очень сомнительное решение, но я знаю, что могу заработать деньги и головой, и руками

Если случится самый сильный кризис в мире, то он, скорее всего, принесет с собой целый ворох проблем:
- обвал фондового рынка и значит уменьшение капитала в акциях
- обвал доходов населения, снижение прибылей корпораций и, вероятно, сокращение дивидендов
- безработицу
- инфляцию
- и так далее

Меня, как инвестора, в первую очередь коснутся именно финансовые аспекты кризиса: капитал уменьшится в бумажном выражении. А дивиденды могут сократить. Я допускаю, что дивиденды могут урезать на 30-50% и в случае сильного кризиса буду адекватно воспринимать это.

Важно понимать, что даже если такой кризис и наступит, благодаря проведенной подготовке, я в любом случае буду иметь определенный запас финансовой прочности:

1) Дивиденды упадут в 2 раза? Ну что ж, будем жить на 50 000₽, а не на 100 000₽. Да, шиковать не придется, о путешествиях, возможно, забудем. Но жить сможем.
2) Инфляция будет дикой и подушка безопасности обесценится? Да, возможно, ее хватит не на 1 год, а на 3-6 месяцев жизни. Но это лучше, чем не иметь резерва вообще.
3) Фондовый рынок не будет расти 1-5-10 лет? Это крайне неприятно, но дивиденды будут продолжать платиться. И даже при обвале капитала на 50-70%, общая сумма будет достаточно большой, чтобы было, что оставить детям.

На самом деле, небольшое такое признание: если кризис наступит, я испытаю облегчение. Да, ничего хорошего в этом нет. Будут просадки, будет стресс. Как ни готовься к обвалу - видеть минус десятки тысяч долларов бумажного убытка это не очень радостно.

Но зато будет понимание: пройдена нижняя точка! Начался очередной цикл. Будет понимание, что отсюда - движение будет вверх. Что докупать сейчас - САМЫЙ ЛУЧШИЙ ВЫБОР. Уже не нужно будет "ждать": ожидание чего-то непредсказуемого весьма непростое испытание для психики любого человека.

И осознание этого тоже позволяет спокойно воспринимать неизбежность даже самого сильного финансового кризиса. Когда бы он ни наступил.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #финансы #прогноз #подготовка

https://youtu.be/LqqnbKwULEg

Оборот портфеля ценных бумаг или оборачиваемость инвестиционного портфеля (англоязычный термин - portfolio turnover) это один из важнейших показателей качества акций в инвестиционном портфеле.

Ведь он показывает, насколько качественные ценные бумаги у вас куплены и как часто их приходится обновлять.

Слишком высокий коэффициент оборачиваемости инвестиционного портфеля обычно означает, что вы часто продаете и покупаете акции. А значит, скорее всего, теряете на налогах, комиссиях, эффективности инвестиций.

Рассмотрим, как рассчитать коэффициент оборота портфеля из акций. Сделать это очень просто:

1) Нужно взять среднее значение стоимости портфеля за год (например, в начале года было 90 000$, а в конце года 110 000$ - значит среднее 100 000$)

2) Затем нужно взять совокупные суммы покупок и продаж ценных бумаг и выбрать из них НАИМЕНЬШЕЕ значение (например, за год инвестор купил акций на 20 000$, а продал на 10 000$ - мы берем сумму продаж в 10 000$)

3) И после этого разделить наименьшее из сумм покупок / продаж на среднее значение капитала (10 000$ / 100 000$ получается 0.1 или 10%).

Диапазон оборота адекватного и качественного инвестиционного портфеля не должен превышать 30%, а лучше - 20%. Эталоном в этом смысле выступают индексные фонды. Например, индексный фонд на широкий рынок США VTI имеет оборачиваемость лишь 8% за 1 год.

А что касается моего собственного инвестиционного портфеля? Оценка коэффициента оборачиваемости за 2021 год показывает, что он составляет 11.3%. Вполне сопоставимо с показателями консервативного индексного фонда, не так ли, друзья? Кстати, в 2020 году оборачиваемость моего портфеля была существенно выше - более 26%. Это связано с очень активными докупками из-за пандемийного спада + парой ребалансировок портфеля с учетом изменения экономической обстановки.

Еще один конкретный пример - ребалансировка одного из портфелей клиентов в середине декабря 2021 года. Портфель был составлен с упором на рост капитала, по нему была замена инвестиционных активов в связи с фундаментальными причинами. И даже при этом раскладе оборачиваемость портфеля за 1 год составила лишь 8.76%. При этом с учетом ребалансировки портфель обеспечил существенно более высокий рост капитала, чем S&P500.

Таким образом, параметром оборота портфеля (portfolio turnover) не стоит пренебрегать. Он действительно важен, чтобы оценить и эффективность работы активов, и возможность не переплачивать на налогах / комиссиях.

И если вы заметили, что меняете активы слишком часто - стоит задуматься, насколько качественные акции у вас куплены.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #портфель #акции #фондовыйрынок

https://youtu.be/dzoV2mzG4QY

Я получил 4485$ абсолютно пассивного дохода за декабрь 2021 года. И это - мой новый рекорд дивидендной выплаты за всю инвестиционную карьеру! Сегодня вторник, время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды".

Итак, друзья, прошел очередной месяц - пиковый дивидендный месяц, который поразил полученным пассивным доходом. Согласно отчету брокера, который вы можете видеть в видео, дивиденды составили 5155$ до налогов или 4485$, если учесть полную ставку налога в 13% на дивиденды.

Это порядка 335 тысяч рублей по курсу на конец месяца! Невероятная сумма - и всего за 1 месяц. Да, декабрь - это пиковый дивидендный месяц (наряду с мартом, июнем и сентябрем), да, по одной бумаге меня ждал "дивидендный сюрприз": я получил 873$ вместо ожидавшихся 140$. Но факт есть факт: выплата просто рекордная!

И мне удалось закрыть поставленную цель по пассивному доходу на 2021 год: получить чистыми 17000$. Более того, я перевыполнил ее на 5%: 857$!

Идем далее: дивиденды по ряду компаний были увеличены, была докупка активов и теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют 17464$ или более, чем 1450$ в месяц. Больше 1 300 000₽ абсолютно пассивного дохода! Обратите внимание, что ожидаемые дивиденды МЕНЬШЕ, чем фактически полученные. Я не учитываю в расчетах ожидаемых дивидендов "дивидендный сюрприз", потому что в следующем году он может не повториться. Лучше занизить ожидания, чем быть разочарованным завышенной планкой - это особенно верно в инвестициях.

Прирост ожидаемых дивидендов по сравнению с предыдущим отчетом превышает 2.15% в долларовом выражении. Это отличный показатель! Прирост в рублевом выражении меньше: так как курс рубля укрепился по сравнению с предыдущим месяцем. Подробнее про рост дивидендов по портфелю будет в следующем выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды".

Прогресс по глобальной цели "Финансовая свобода" - 24000$ пассивного дохода после налогов - составляет уже почти 73%. Небольшими шагами, но я все же иду к цели. И напомню, что еще в начале 2021 года прогресс был лишь 64%.

Вот так, друзья, прошел дивидендный декабрь: рекордная выплата по пассивному доходу и отличное движение вперед!

С начала инвестирования у Interactive Brokers я получил чистыми почти 44 тысячи $ дивидендов - это тоже впечатляющая сумма. Особенно, учитывая, что к высокодивидендной стратегии я перешел не сразу.

А каким выдался ваш инвестиционный декабрь? Удалось ли вам поставить новые рекорды по полученному пассивному доходу?

Пожалуйста, поделитесь в комментариях.

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #дивиденды #инвестиции

https://youtu.be/0oS-_rJghiQ

Год назад я инвестировал 200 000 рублей в акции Apple и снял об этом видео. Я поделился этой информацией на своем канале - и это стало поводом для многочисленных скептических комментариев в течение года. Ведь мы видели и просадку по цене акций Apple, и волатильность рынка в целом.

Люди саркастически спрашивали, как поживают акции Apple. Люди переживали, что акции просели в цене - в том числе с уровня 130$ (на котором я и покупал акции в январе 2021 года).

И вот время подвести итоги за год. Год - так мало для инвестора, но так много для того, чтобы понять: насколько неразумно делать выводы на слишком маленькой дистанции.

Например, Андрей сильно переживал, что купил акции по 130$, а они упали! Он был в минусе и какая печаль! Но стоило ли переживать, если он ЗНАЛ ЗАЧЕМ ПОКУПАЕТ эти акции? Купить и через пару месяцев начать волноваться из-за волатильности - стоит задуматься, а разумно ли так поступать?

Мы можем видеть, что за 1 год акции Apple выросли на 40%. Это неплохой результат для компании с капитализацией в 3 триллиона долларов. Более того, несмотря на свои размеры, Apple показал доходность существенно выше среднерыночного уровня. Несмотря на скепсис, на сомнения, на критику - я считал и по-прежнему считаю, что с фундаментальной точки зрения у компании есть потенциал для дальнейшего роста.

Сама по себе капитализация в 3 триллиона долларов не так важна, как показатели бизнеса. А у Apple они находятся на очень высоком уровне, не говоря о том потенциале и тех перспективных наработках, которыми она располагает, благодаря своей финансовой мощи, лояльной базе поклонников и разветвленной инфраструктуре.

Когда вы инвестируете - важно видеть перспективу. Не упускать ее из виду. Не поддаваться эмоциям на волатильности. Вспомните о том, что за весь 2018 год Apple принес своим акционерам лишь убытки - цена акции отработала в минус, который небольшие дивиденды не смогли бы компенсировать. Но тот, кто поддался эмоциям и продал акции на этом спаде, скорее всего, сильно пожалел совсем скоро - после невероятного роста в последующие годы.

Ну и не могу тут не привести классическую уже переписку из 2018 года, где Иван был очень недоволен волатильностью акций. Иван, я помню о вас! И внукам буду показывать, как НЕЛЬЗЯ покупать акции:)

И на этом фоне забавно выглядит новость конца декабря 2021 года. Не правда ли, она напоминает комментарии к видео годовой давности, когда на фоне снижения котировок комментаторы интересовались моими "сомнительными инвестициями" в акции Apple?

Вы купили качественные акции? Вы уверены в том, что у вас первоклассный портфель? Забудьте о новостях и волатильности! Раз в год - проведите ребалансировку, чтобы убедиться в верности выбранного курса. А весь остальной шум отметайте, как ненужный мусор!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #apple #эппл #акции #фондовыйрынок

https://youtu.be/o532fxDmqMg

Как правильно инвестировать 12000 рублей в 2022 году? Куда можно вложить 12 тысяч рублей, чтобы начать зарабатывать на фондовом рынке?

Я убежден, что лучшая стратегия для начала инвестирования небольших сумм денег - стратегия "Миллион с нуля". Каждый первый четверг месяца я покупаю активы по этой стратегии. И сегодня я наглядно показываю - как вкладывать 12000 рублей и начать зарабатывать на рынке акций.

Итак, я покупаю активы прямо сейчас в видео.

Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на своем экране. Подход остается стабильным и неизменным: активы докупаются методично и спокойно. Этот простой подход обеспечивает получение хорошей среднерыночной доходности. Плюс из-за того, что сам актив является валютным (пусть и выражен в рублевом эквиваленте), он защищает от потенциальной девальвации рубля!

Нет ничего проще, чем начать инвестировать по стратегии "Миллион с нуля": нужно лишь открыть брокерский счет и закупиться паями ETF на доступную сумму денег. Благодаря сплиту FXUS - активу, который я покупаю, можно инвестировать даже пару тысяч рублей ежемесячно.

Стратегия работает идеально. Она великолепно подходит для приумножения стартового капитала, который затем можно использовать для создания и разработки первоклассного портфеля из качественных ценных бумаг!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #fxus #etf #финансы

https://youtu.be/_UMebj4LZZ0

Жизненные и финансовые цели - это важно. А публичная постановка целей еще и мотивирует к их достижению. Ведь придется отчитываться перед вами, дорогие зрители! Я сам ставлю 3-5 целей каждый год. И пришло время подвести очередные итоги.

Напомню, что я ставил 5 целей на 2021 год.

Итак:

1) Получить чистыми 17 000$ дивидендов

ИТОГ: Цель достигнута! Я получил 17 857$ дивидендов с учетом налогов. И это - феноменальный результат! В начале 2021 года эта цель казалась очень далекой, но я ее добился!

2) Выйти на ожидаемые годовые дивиденды в 20 000$

ИТОГ: Цель не достигнута! Мои ожидаемые дивиденды на 2022 год составили немногим меньше, чем 17500$. Отставание на 2500$ - это серьезно. Я изначально понимал, что цель запредельно высока (по факту нужен был рост дохода год почти на 25%), но зато она мотивировала действовать правильно и эффективно.

3) Совершить хотя бы 1 зарубежное путешествие

ИТОГ: Цель достигнута! В условиях пандемии даже 1 полноценное путешествие за границу казалось высокой целью - так и получилось. Мы целый месяц жили в Грузии. С зимовкой, увы, не сложилось из-за климата: он не подошел детям. Но все же мне целый месяц посчастливилось жить под солнцем... и даже снимать видео на берегу моря!

4) Дорасти до 130 000 подписчиков на канале

ИТОГ: Цель не достигнута! Несмотря на это, я чрезвычайно доволен прогрессом канала. Я получил серебряную кнопку Ютуб - и за все это спасибо вам, дорогие подписчики! Я буду продолжать снимать видео, отвечать на ваши вопросы. И мы будем вместе двигаться дальше.

5) Покрыть годовые траты на 130% дивидендами

ИТОГ: Цель не достигнута! Я покрыл все затраты дивидендами: с этим проблем не возникло. Но покрытие составило лишь 102% вместо 130%. Подробную раскладку по бюджету я опубликую в рубрике "Жизнь на дивиденды".

Итоговый результат: 2 цели из 5 выполнены. Провал ли это? Да ни за что на свете! Именно поставленные цели заставляли меня действовать мудро, эффективно, грамотно, выгодно и т.д. И пусть не по всем целям удалось добиться поставленных планок, я круто продвинулся вперед! И во многом - не без вашей помощи, друзья!

Ну, а теперь время поставить жизненные и финансовые цели на 2022 год:

1) Получить чистыми 19 000$ дивидендов
2) Выйти на ожидаемые годовые дивиденды в 21 000$
3) Совершить 3 полноценных зарубежных путешествия и как минимум 1 путешествие по России
4) Покрыть все годовые затраты не менее, чем на 120% в долларовом эквиваленте
5) Довести игру на барабанах до приемлемого уровня

А какие цели на 2022 год вы поставили перед собой? Будет очень интересно почитать, друзья!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #мотивация #цели #жизнь

https://youtu.be/UL6XzANsfTs

Что произойдет с портфелем из акций инвестора, если он попросит политическое убежище? Что будет с инвестициями, если придется эмигрировать из страны?

Вы знаете, друзья, что на своем канале я не затрагиваю политические темы. И, хотя я убежден, что политика важна, что она оказывает прямое влияние и на финансовые аспекты жизни человека, я планирую продолжать фокусироваться на инвестициях.

Но эта тема: политическое убежище и инвестиционный портфель - весьма важна и интересна в условиях текущих тенденций в России.

Итак, судьба портфеля из акций зависит от того, у какого брокера у вас куплены акции. Если это российский брокер, то при вынужденной эмиграции и особенно - если заведено уголовное дело - ваши активы у брокера могут арестовать. Акции - по сути то же самое имущество, что квартира, машина, банковский счет и т.д. Арест российского брокерского счета по решению суда не вызовет сложностей у правоохранительных органов. И, скорее всего, инвестор-эмигрант уже никогда не получит к нему доступа.

Другое дело, если у вас зарубежный надежный брокер. Кстати, именно соображения безопасности и послужили для меня одной из важнейших причин открыть счет у брокера в США - Interactive Brokers. Он находится в иной юрисдикции. И потребуются очень весомые основания (например, запрос Интерпола или международное уголовное преследование), чтобы на эти активы был наложен арест. В общем случае, российские правоохранительные органы не могут ничего сделать со счетом у Interactive Brokers.

В случае вынужденной эмиграции и прошении политического убежища, вы продолжаете оставаться владельцем купленных активов. А когда в новой стране проживания вы получите официальный статус - например, статус беженца, у вас будет возможность совершать финансовые операции со своим счетом. Достаточно будет предоставить документы в техподдержку брокера, открыть банковский счет в стране проживания - и можно выводить деньги (например, дивиденды) с зарубежного брокерского счета.

Разумеется, я тоже законопослушный человек. Разумеется, мы рассматриваем крайний вариант: вариант прошения политического убежища, который предполагает настолько радикальные изменения в жизни человека, что ему приходится по сути идти "ва-банк". Но даже в этом случае важно держать в голове пути отступления.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #эмиграция #политубежище #финансы #портфель

https://youtu.be/aIpjy7V31cY

Финансовая независимость сама по себе не даст вам счастья. Напротив, если вы будете к ней не готовы, вы можете испытать настоящий "стресс бездельника". Вы привыкли постоянно быть нагружены работой. Да, нелюбимой, да порой - даже отвратительной... но рутинная работа занимала ваше время.

А тут вы оказываетесь один на один с собой и "ничегонеделанием". Может накрыть тоска, ощущение неприкаянности, бесполезности и т.д. Вы достигли высшей точки - ЖИЗНИ НА ДИВИДЕНДЫ! И тут такой провал мотивации...

Поэтому очень важно готовиться к моменту финансовой независимости заранее и постепенно. А еще понимать: даже при такой подготовке перемены в жизни все равно будут ощутимыми и радикальными.

Например, я это очень четко ощутил в 2021 году, когда добившись серьезного дивидендного дохода начал снижать нагрузку: брать меньше клиентов и т.д. Это был своеобразный шок: я привык к бурной деятельности, а тут образовалась масса свободного времени... И куда его девать?

Это реально был стресс. На своем канале я рассказываю и о том, что меня радует, и что печалит. И потому умолчать об этом я не могу: избыток свободного времени - важный и серьезный "побочный эффект" финансовой независимости, если вы к нему не готовы. Мозг подсознательно требует прежней нагрузки, пусть она была даже токсичной и деструктивной. Это, конечно, не мой случай: мои клиенты - лучшие люди в мире:) Но все же я хотел больше времени для себя - получил его и не знал, что с ним делать!

Естественной реакцией было - бежать и снова загружать себя по прежним меркам... Я чуть снова не подсел обратно на работу, то есть прошу прощения - на избыточную предпринимательскую деятельность.

А потом я остановился, подумал и решил дать себе шанс НАСЛАДИТЬСЯ этой свободой.

- Я стал больше времени проводить с друзьями: я могу каждый вечер проводить так, как хочется (если хочется и если есть где), потому что утром не нужно вставать по будильнику
- Я начал искать вещи, которые мне интересны и которые могут сделать меня лучше, как человека. Например, сейчас я обучаюсь игре на барабанах. Я невероятно далек от музыки, но это такое крутое испытание!
- Я научился просто наслаждаться созерцанием: роскошь современного вечно бегущего мира. Я могу провести пару часов просто размышляя о своем, могу поспать днем - тогда, когда люди проводят бесконечные совещания, бегут куда-то, чтобы успеть ЗАРАБОТАТЬ деньги ради денег

Друзья, финансовая независимость - это не так просто, как кажется. К ней нужно идти не только финансово, но и интеллектуально, психологически. Нужно понимать: чем вы будете заниматься. Нужно понимать: как вы будете использовать обретенную свободу выбора.

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #инвестиции #пассивныйдоход #мотивация #успех

https://youtu.be/YvvtZPhQ0kk

Что выгоднее - купить квартиру или арендовать ее, а капитал вместо покупки квартиры инвестировать в фондовый рынок? Как будет выгоднее распорядиться деньгами?

Битва: аренда или покупка квартиры очень популярная тема. И сразу хотел бы отметить: я рассматриваю именно финансовый аспект покупки или аренды недвижимости. Кому-то чужое жилье не подходит принципиально по эмоциональным соображениям, по ощущению комфорта и т.д.

А вот с точки денег - что же будет выгоднее?

Я буду использовать недвижимость Кирова, потому что сам живу здесь и занимался здесь недвижимостью профессионально. Сначала возьмем Юго-Запад, типичную панельную однушку. Средняя цена получается порядка 2 миллионов рублей за квартиру. Средняя ставка аренды около 11 тысяч рублей в месяц.

Итоговая ставка 6.71% в рублях в год. Это значит, что, чтобы окупить аренду капиталом, он должен приносить порядка 7% в рублях после налогов (без учета роста тела самого капитала).

Такую доходность легко может дать банковский депозит с учетом повышения ставок ЦБ РФ. Но, увы, само тело депозита уже расти не будет. Оно останется прежним и будет постоянно обесцениваться из-за инфляции.

Хорошая дивидендная доходность по агрессивной стратегии CEF составляет порядка 6% в долларах после налогов. Чуть-чуть не дотягивает до необходимого уровня. Зато эти активы сами могут расти в цене и повышать дивиденды. Плюс они дают доход в долларах. Скажем те же 2 миллиона рублей в CEF могут давать 120 тысяч рублей в год денежного потока по неизменному курсу. Но если рубль ослабнет, то и рублевый доход возрастет пропорционально.

Другой пример - Чистые Пруды. В этом районе реализованы почти все мои инвестиционные сделки с недвижимостью. И я могу сказать вам: с 2014 года (когда была последняя инвестиционная сделка именно в Чистых Прудах) квартиры, конечно, подорожали. В доме на улице Мостовицкой я продавал квартиру с ремонтом за 1.6 миллиона рублей, сейчас квартира такой же площади стоит 2.7-2.85 миллиона рублей. Рост в 1.73 раза! Но вот ставка аренды в районе практически не изменилась: она осталась на уровне около 5%: даже меньше, чем на Юго-Западе. Такую ставку легко покрывать дивидендами.

Более того, даже если взять этот рост в 1.73 раза, он кажется просто карликовым по сравнению с доходностью тех же CEF в рублях. В долларовом выражении рост примерно такой же. В рублевом эквивалент 1.6 миллиона рублей превратился бы в 9.7 миллиона рублей. Можно было бы купить 3 аналогичных квартиры!

Как мы можем видеть, действительно: ставка аренды получается очень близкой к дивидендной ставки, а по совокупной доходности квартира проигрывает даже высокодивидендным бумагам. Если бы мы брали активно растущие бумаги, то рост капитала был бы еще выше, но тогда денежного потока не хватило бы для обслуживания аренды.

Инвестору было бы выгоднее инвестировать деньги, а квартиру арендовать.

Но есть один важный подвох, о котором нельзя не напомнить: возможно, в Москве или в Питере все иначе, но в регионах проблематично НАЙТИ подходящий вариант арендной квартиры!

Например, в интересовавшем меня районе Кирова арендную квартиру с подходящими параметрами я не нашел. И даже на текущий момент менее десятка вариантов, которые можно было бы рассмотреть!

Удачи в инвестициях!

#аренда #покупка #квартира #недвижимость #инвестиции

https://youtu.be/rTMu-ZT3qQ4

Рост дивидендов по моему инвестиционному портфелю составил 7.8% за 1 год и почти 51% за 7 лет. Я получил 1262$ "из воздуха" - просто так - за счет роста дивидендов!

Рост дивидендов, органическое и независящее от действий инвестора увеличение пассивного дохода - одна из важнейших причин инвестировать в акции. Вы не можете ожидать, что ваши купоны по облигациям будут расти сами по себе. Вы не можете ожидать, что банк возьмет и увеличит ваши выплату по депозиту "просто так".

Но вы можете быть уверены, что инвестируя в качественные ценные бумаги - вы будете получать регулярный, стабильный и надежный рост дивидендов по мере роста прибылей компаний!

И это не красивые слова из инвестиционной брошюры. Это факт, который я вижу по своему портфелю - дивидендному портфелю Александра Князева. И давайте посмотрим на эти факты:

1) По отчету за декабрь 2021 года (на начало 2022 года) мои ожидаемые годовые дивиденды составили 17464$ или более 1.3 миллиона рублей.

2) Если бы роста дивидендов не было весь 2021 год, то при том же количестве активов на счете, мои дивиденды составляли бы лишь 16202$ или почти 1.2 миллиона рублей. Я беру дивиденды и курс доллара на начало 2021 года. Как вы можете видеть, органический - то есть не требовавший дополнительной докупки активов или вложения капитала - рост дивидендов составил 7.8%!

3) Еще более наглядно выглядит сравнение с 2015 годом - подробную статистику с этого года я веду для себя. При том же самом количестве активов дивиденды составляли бы лишь 11587$ или менее 652 тысяч рублей! Это разница в 51% в долларовом выражении или более 98% в рублевом эквиваленте. Вот как отразилась девальвация рубля на инвестициях в валюте: НИКАК! Напротив, я стал получать БОЛЬШЕ пассивного дохода в рублях.

Обратите также внимание, что органический рост дивидендов не только повышает ваш пассивный доход и следовательно покупательную способность, он еще и экономит ваши деньги. Да, я стал "богаче" на 1262$ за счет увеличения дивидендов. Это более 93 тысяч рублей - почти целый месяц базового семейного бюджета или целых 2 поездки с Северному Ледовитому океану (которую я осуществил этим летом).

Но еще это значит, что мне не пришлось ИНВЕСТИРОВАТЬ дополнительные деньги, чтобы получить больше пассивного дохода! Скажем, если взять ставку дивидендов в 3% после налогов, то органический рост дивидендов на 1262$ сэкономил более 42000$ капитала, которые не пришлось вкладывать из собственного кармана.

А рост на 5877$ с 2015 года это экономия почти 200 000$! Согласитесь, возможность получать БОЛЬШЕ, а инвестировать МЕНЬШЕ - веский аргумент в пользу растущих дивидендных акций.

И даже это еще не все. Растущие дивиденды - первоклассная защита от инфляции. И в следующем выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" я расскажу, как именно она работает.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #дивиденды #инвестиции

https://youtu.be/4Cpq6vEcgtw

Какие налоги нужно платить с инвестиций: дивидендов и акций? Как и когда нужно уплачивать налоги?

1) Налог на прирост капитала 13%. Этот налог платится, если инвестор продал акции и получил положительный финансовый результат.

Если вы инвестируете через российского брокера, этот налог исчисляется и удерживается самим брокером. Если инвестируете через зарубежного брокера (например, Interactive Brokers), то налог необходимо исчислять самому и уплачивать после подачи декларации.

Важно помнить, что налог на прирост капитала может быть уменьшен или вообще обнулен при нескольких условиях:

- вы получили по акциям больше убытка, чем прибыли (например, продали одни акции с убытком в 100 000 рублей, а другие с прибылью в 50 000 рублей - итоговый результат -50 000 рублей, налог платить не надо)
- вы удерживаете акции более 3 лет (в дело вступает ЛДВ: льгота долгосрочного владения, которая также касается и иностранных акций)
- вы продаете акции на ИИС типа Б (с освобождением от налога на прирост капитала при продаже акций независимо от суммы / срока)

Сам по себе прирост капитала налогом НЕ ОБЛАГАЕТСЯ, если вы не продаете акции. Даже если ваши 5000$ превратились в 100 000$ - платить налог не нужно, пока вы не продали акции.

2) Налог на дивиденды 13%. Он платится в любом случае: независимо от того, куда пошли дивиденды - выводились со счета, реинвестировались или остались просто деньгами.

По акциям РФ налог с дивидендов исчисляется и удерживается самим брокером. По акциям США нужно его декларировать и уплачивать самостоятельно, даже если вы инвестируете через российского брокера.

Обратите внимание: при инвестициях у российского брокера нужно подать форму w8ben, иначе налог с дивидендов будет составлять 30%. У брокера в США эта форма тоже подается при регистрации автоматически.

При поданной форме налог дробится на 2 части: 10% забираются брокером автоматически (эту ставку удерживают США с резидентов РФ). И 3% нужно будет самостоятельно доплатить в России после декларирования.

Процесс простой:
- вы берете из отчета брокера данные о выплаченных дивидендах и удержанном налоге 10%
- указываете в декларации (на сайте ФНС или программе "Декларация") эти данные и даты выплат
- программа сама формирует необходимый файл
- его вы отправляете в ФНС до 30 апреля
- после подтверждения отправленных данных до 15 июля доплачиваете 3% налога

Подробное видео по подаче декларации с дивидендов будет на моем канале чуть позже - ближе к дате отправки в ФНС.

Также частый вопрос: а стоит ли заморачиваться и платить небольшие налоги (скажем, если было получено всего несколько долларов дивидендов)?

По закону - да, стоит. Утаивая даже пару центов налогов - вы нарушаете закон. И, скорее всего, никто особо из-за этого за вами бегать не будет. Но пройдет время, капитал вырастет и могут возникнуть проблемы, когда вы решите начать декларировать доходы. Могут насчитать налоги на всю сумму капитала, могут оштрафовать и т.д.

Инвестиции и получение дохода с инвестиций - полностью легальная деятельность. Так что стоит платить налоги и спать спокойно.

Удачи в инвестициях!

#фнс #налоги #инвестиции #дивиденды #капитал

https://youtu.be/gkJ4l06LtW4

В рубрике "Миллион с нуля" я наглядно показываю, как можно выгодно инвестировать деньги - по очень простой, но эффективной стратегии для начинающих.

Каждый первый четверг месяца я покупаю активы. А затем - подвожу итоги среднегодовой доходности.

Я подвожу такие итоги каждый месяц, хотя убежден: результаты 1 месяца (и даже - 1 года) не слишком показательны для инвестора. Но они помогают научиться воспринимать волатильность правильно. И принимать ее, как неизбежность.

Итак, давайте посмотрим на цифры:

1) Среднегодовая доходность в рублевом эквиваленте составила 29% до учета комиссий брокера и 28% после учета комиссий брокера.

2) Долларовая доходность составляет 24.5% до учета комиссий брокера и 23.6% после учета комиссий брокера. Долларовая доходность получилась НИЖЕ, так как она берет чистую доходность самого актива - валютного актива. А рублевая также закладывает девальвацию рубля. Поэтому, если рубль будет девальвироваться активными темпами, рублевая доходность может еще сильнее вырасти.

Кажется, что этот 1% разницы доходности неважен. Но на длительной дистанции он способен радикальным образом повлиять на итоговые результаты. Скажем, на дистанции в 5 лет разница в итоговом капитале будет около 3%. На дистанции в 10 лет уже более 7%, а на дистанции в 15 лет - 11.5%.

Поэтому - чем меньше комиссий вы платите, тем лучше.

Обратите внимание, друзья, что это же касается и итоговой среднегодовой доходности. Чем она выше - те более высокие результаты вы можете получать за счет более эффективной работы сложного процента.

Именно поэтому я рекомендую начинающим инвесторам оперативно переходить от "Миллиона с нуля" к разработке качественной стратегии из первоклассных ценных бумаг, как только начинает позволять капитал: 3000-4000$.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #финансы #доходность #заработок

https://youtu.be/Uj6F0VScujc

Правда ли, что ВЕСЬ американский фондовый рынок тащит вперед доходность всего нескольких компаний?

#инвестиции #индекс #сша #доходность #правда

https://www.youtube.com/watch?v=lLxxbAE2Mds

В период с 2000 по 2012 год весь широкий рынок США фактически не рос. Доходность инвестиций в S&P500 была околонулевая. И как получать пассивный доход при таких условиях? Почему бы не рассмотреть именно ТАКОЙ сценарий инвестиций, когда мы ведем речь об "успешных инвесторах"?

Отличная тема!

Первый комментарий касается периода 1998-2012 годов. И предлагается сравнить все три варианта для пассивного дохода, которые я приводил в одном из роликов. Обращу ваше внимание, что с 1998 по 2012 год по индексу все же был рост - почти 60% или 3.4% в среднем.

Но если мы смотрим на альтернативы, то видим, что они оказались более интересными. предположим, что инвестор решил инвестировать 100 000$. Портфель "Рост и дивиденды" с 1998 года превратил бы 100 000$ в 1.7 миллиона долларов со среднегодовой доходностью почти 21%!

Портфель из CEF принес бы более скромный результат - всего 328 тысяч долларов. Но посмотрите на денежный поток! Изначальные инвестиции в 100 000$ в 1998 году обеспечили 11 418$ дивидендов, а к 2012 году денежный поток увеличился до 26 тысяч долларов! Да, были колебания дивидендов, но все же дивиденды платились каждый год и общий тренд был на рост. Инвестору в CEF было плевать: кризис или не кризис, растет или не растет индекс, он получал свои деньги, как в банке: четко и регулярно.

Второй момент касается периода с 2000 по 2012 год. Именно 2012, потому что в 2014 индекс был уже в солидном плюсе, а комментатор, как я понял, хотел указать именно нулевой доход. Да, было такое дело.

Но опять же - если мы смотрим на сравнение стратегий, то видим, что портфели "Рост и дивиденды" и "Дивидендные CEF" показали себя куда лучше рынка. Кстати, обратите внимание на разницу в доходности: всего 2 года разницы (1998 и 2000 год), а CEF уже почти подтянулись к "Рост и дивиденды" по доходности. Вот что значит "войти на пике рынка".

И здесь снова - инвестору в высокодивидендные активы было абсолютно все равно, что там с кризисами. "Крах доткомов"? Он получал дивиденды! "Ипотечный кризис"? Он получал дивиденды!

И с 10 894$ в 2000 году дивиденды увеличились до 18 150$ к 2011 году. Да, опять же по дивидендам была волатильность - эти просадки выплат хорошо видны и по 2009 году. Но выплаты не прекращались!

Мы видим, что портфель из качественных активов (будь то "Рост и дивиденды" или "Дивидендные CEF") оказывает эффективнее S&P500 даже в откровенно кризисный период. Там, где индексный инвестор оказался в нуле или с небольшой прибылью, инвестор с качественным портфелем продолжал наращивать капитал или получать стабильный пассивный доход.

Есть ли более наглядная иллюстрация для того, почему важно инвестировать с ПЕРВОКЛАССНЫМ ПОРТФЕЛЕМ, а не ограничивать себя только индексным фондом?

У инвестора есть только один вариант, если он не хочется опасаться входа в рынок на максимумах и очередных 10-12-14 лет нулевого роста широкого рынка - покупать не только индекс! Покупать инвестиционный портфель из качественных активов.

Но об этом, конечно, сторонники индексного инвестирования не расскажут.

Удачи в инвестициях!

#портфель #инвестиции #индекс #кризис #пассивныйдоход

https://youtu.be/sJW_FywZlJQ

Как пристроить подушку безопасности для инвестиций на случай кризиса? Где хранить деньги из подушки безопасности?

Кэш - это "трэш", то есть мусор в условиях повышенной инфляции, которая наблюдается по всему миру. Но кэш нужен, чтобы чувствовать себя спокойно, если вдруг фондовый рынок рухнет. Чтобы было на что покупать. Этот тонкий баланс между инвестициями и хранением денег деньгами - очень важен.

Я выделяю порядка 20% от суммы капитала на инвестиционную подушку безопасности.

И вот как я предпочитаю ее хранить:

1) Сумма в рублях - это порядка 4% от капитала на текущий момент. Она хранится на накопительном счете в банке. Рубли я воспринимаю, как расходную валюту на текущие нужды.

2) Сумма в валюте - частично в долларах, частично в евро. Евро покупались для путешествий, которые накрылись из-за пандемии. И так и остались. Евро лежат на обычном текущем счете под ставку 0%. Доллары - на банковском вкладе под 1.2%.

3) Совсем немного кэша - в валюте (остатки с поездки в Грузию) и в рублях.

Ни облигаций, ни иных продуктов для наличности у меня нет.

Да, я четко понимаю, что и в рублях, и в долларах ставка недостаточна. Деньги обесцениваются особенно сейчас. Но в этом и суть небольшой доли подушки безопасности!

Основной доход вам должен давать ФОНДОВЫЙ РЫНОК! И он его дает - с лихвой покрывая инфляцию ростом капитала и дивидендов.

Что же касается перевода подушки безопасности из России к Interactive Brokers во время кризиса - это вообще не проблема. Проверено мартом 2020 года. Деньги в долларах приходят в тот же день, когда вы их переводите. В редких случаях - на следующий день. Этого более, чем достаточно, чтобы успеть перевести и докупиться. Особенно, если будет полномасштабный кризис, а не короткая просадка, как в марте 2020 года. И даже тогда я все же успел перевести часть подушки безопасности и закупиться (о чем рассказывал на канале).

Что касается жизненной подушки безопасности из вопроса в телеграме: тут я бы посоветовал 50/50 - рубли / доллары. Да, опять же, вы не покроете инфляцию, но у вас будет резерв на "черный день". И он должен быть максимально ликвидным! А это накопительные счета и вклады.

Удачи в инвестициях!

#безопасность #резерв #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги

https://youtu.be/oHmrdnwcwRM

Здравствуйте, друзья! Меня зовут Александр Князев. Я инвестирую в фондовый рынок, чтобы зарабатывать на акциях и получать сотни тысяч рублей пассивного дохода с дивидендов!

Это не просто красивые слова. Это реальность - за декабрь 2021 года мои дивиденды составили 4485$ или 335 тысяч рублей после уплаты налогов.

Такой пассивный доход не появился внезапно. Еще в 2014 году мой пассивный доход был 0 рублей, 0$. Но инвестируя грамотно и эффективно, выбирая первоклассные и надежные акции я добился цели. Теперь мой пассивный доход с дивидендов полностью покрывает семейный бюджет. Я оплатил все траты семьи за 2021 год дивидендами!

И я уверен, что каждый может начать выгодно и эффективно инвестировать деньги в 2022 году. Инвестиции для новичков - это реальность! И вы тоже сможете добиться финансовой независимости, если готовы к нескольким простым правилам:

1) Нужно инвестировать только в надежные первоклассные акции
2) Нужно быть готовым к волатильности фондового рынка
3) Нужно разумно диверсифицировать инвестиционный портфель и избегать спекуляций
4) Нужно контролировать свои расходы и инвестировать методично

Простые правила - прямой путь к финансовой независимости, финансовой свободе!

Если вы хотели бы начать инвестировать, приумножать капитал, получать дивиденды - вы можете обратиться ко мне за консультацией или разработкой стратегии.

Мои контакты доступны в описании к видео. Я буду рад разработать для вас инвестиционную стратегию, помочь с началом инвестиций или с корректировкой существующего инвестиционного портфеля.

Я могу разработать стратегию исходя из ваших целей:

1) "Рост и дивиденды" - мощная стратегия с эффективным ростом капитала 14-16% в год в долларах
2) "Высокие дивиденды" - консервативная стабильная стратегия с дивидендами около 3% в долларах и совокупной доходностью 9-11%
3) "Дивидендные CEF" - агрессивная дивидендная стратегия с ежемесячными выплатами дивидендов 6% в годовом выражении

Инвестиции для начинающих доступны любому целеустремленному человеку, готовому спокойно и методично действовать по разработанной четкой стратегии. И тогда вы обязательно добьетесь своих финансовых целей!

Да, не стоит ждать мгновенного результата: только в мошеннических схемах вам обещают внезапное богатство. Но время и сложный процент инвестиций сделают свое дело. Вы получите результат!

Я это знаю точно. Я прошел этот путь и добился финансовой независимости для своей семьи.

И вы тоже сможете!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #заработок #фондовыйрынок #деньги #пассивныйдоход

https://youtu.be/3e5iUqcUL2Q

При оценке инвестиционной доходности я использую формулу XIRR Экселя - ЧИСТВНДОХ или формула доходности денежных потоков. Я ее использую в своих расчетах почти везде - в видео, в постах, даже в портфелях, которые я разрабатываю для клиентов.

Как вы могли оценить по видео, почти везде я использую годовые пополнения. Даже если речь идет о ежемесячных пополнениях на условные 20 т.р., я буду использовать годовое пополнение 240 т.р.

И один клиент мне написал: мол, так делать неверно. Ведь получается, что в расчетах учитывается ВСЯ СУММА на начало периода (скажем, на 1 января 2021 или 2022 года), а фактически сумма вкладывается не сразу - часть в феврале, часть в марте и т.д. Не приводит ли это к завышению ожиданий по доходности?

И, поскольку я люблю покопаться в таких вот вещах, давайте рассмотрим эту тему.

Итак, возьмем условного инвестора, который инвестировал по 1000 рублей каждый месяц с начала 2021 года до начала 2022 года. Это 12 000 рублей за год. И его инвестиционный капитал к началу 2022 года составил 14 000 рублей.

Какая будет инвестиционная доходность, если оценить ее с ежемесячными вложениями или единым годовым пополнением?

Получается, что расчетная годовая доходность 16.7% при разовом годовом пополнении. А при ежемесячном пополнении почти в 2 раза выше!

Как такое может быть? Ведь и общая сумма влитого капитала, и итоговый результат, и срок - все одинаковое?

А секрет в том, что формула расчета доходности учитывает ДАТЫ вложения денег. То есть она учитывает, что полный год работала лишь 1000 рублей. Февральское пополнение на 1000 рублей отработало лишь 11 месяцев из 12. А декабрьское всего 1 месяц. Из-за этого расчетная доходность получается ВЫШЕ при ежемесячном учете.

Аналогичная, пусть и не столь выраженная, разница получается при оценке доходности за 2 года - двумя годовыми или 24 ежемесячными вливаниями.

Разумеется, это абстрактный пример, но он несет важный смысл: приводя в своих видео и в своих расчетах по клиентским портфелям оценку с ГОДОВЫМИ ПОПОЛНЕНИЯМИ я дополнительно занижаю ожидания. Я убежден, что занизить ожидания по доходности в инвестициях никогда не будет лишним. Если фактическая доходность окажется выше - это замечательно! Кто же от нее откажется? Но ориентироваться на ЗАВЫШЕННЫЕ ожидания - очень плохо. Потому что фондовый рынок и так слишком непредсказуем, чтобы для себя строить какие-то нереалистичные воздушные замки доходностей.

Удачи в инвестициях!

#портфель #excel #инвестиции #финансы #расчеты

https://youtu.be/x7to3VkdhCg

Реальная потребительская инфляция в России 17%, а рост моих дивидендов лишь около 8% в рублях за 1 год. Как дивиденды могут защитить от инфляции?

В прошлом выпуске я рассматривал тему роста дивидендов по моему портфелю. А также обещал затронуть вопрос защиты от инфляции. И вот у нас есть вполне конкретные четкие факты:

1) Реальная потребительская инфляция (та, что ощущают люди на себе, а не рафинированная и абстрактная от Росстата) за 2021 год составила 17%
2) Мой реальный рост дивидендов за 2021 год составил 7.8% в долларах и около 8% в рублях

О какой защите от инфляции при таком раскладе может идти речь?

Важный вопрос, потому что он еще раз демонстрирует, насколько НЕВЕРНО судить о результатах за 1 год. Да, если брать один год в отрыве от всего, то рост дивидендов отстал от инфляции в рублевой зоне. Но при этом - с запасом покрыл даже рекордную инфляцию в США, которая превысила показатели 40-летней давности. Инфляция в США составила 6.8%, а мои дивиденды выросли на 7.8%.

Но мы-то живем в России. И тратим в рублях. А рублевая инфляция составила 17%!

Не забывайте о двух важных вещах:

1) Фондовый рынок работает с задержкой. В 2021 году цены росли во всем мире - включая США - а прибыли от этого роста цен могут быть конвертированы в дивиденды с лагом до 1 года. То есть я не удивлюсь, если дивиденды в 2022 году вырастут быстрее, чем в 2021.

2) Рублевая инфляция закладывает в себе и девальвацию рубля. Причем тоже закладывает с задержкой, временным лагом. Так, в начале 2020 года доллар стоил менее 62 рублей, а сейчас - на 19% дороже. Все это, разумеется, перекладывается и в стоимость товаров, учитывая почти 75% зависимость от импорта.

Возьмем дистанцию побольше - те же 7 лет с 2015 года, чтобы обеспечить хоть какую-то репрезентативность.

И получается следующее:

1) В 2015 году дивиденды составляли бы 11587$ или 651602 рубля
2) С учетом инфляции по доллару они должны были бы вырасти до 13588$ (фактически: 17464$), с учетом инфляции по рублю рост должен был быть до 963 тысяч рублей (фактически: более 1.3 миллиона рублей)

Ощутимая разница в опережении инфляции, не так ли. Таким образом, мы видим, что с 2015 года действительно дивиденды защитили мой пассивный доход от обесценивания. И более того - существенно повысили покупательную способность денег.

И, даже если мы берем данные с 2019 года, то получается рост дивидендов в долларовом выражении на 25% (при инфляции 8.72% по доллару. В рублевом эквиваленте рост составляет 33% - лишь немного не дотягивая до статистического уровня в 35%.

Но, как я озвучивал выше - это меня не смущает из-за того, что рост пассивного дохода идет с лагом. И до тех пор, пока на долгосроке пассивный доход растет активнее инфляции, краткосрочные расхождения между ростом дивидендов и ростом цен меня не особенно заботят.

Намного больше меня бы беспокоила ставка банковского депозита, которая не способна защитить ни от чего: ни инфляции, ни девальвации.

Удачи в инвестициях!

#инфляция #пассивныйдоход #дивиденды #инвестиции #девальвация

https://youtu.be/bqTAycqhYr8

Что делать при текущем падении котировок? Не пришло ли время использовать подушку безопасности?

Утром я мельком затронул эту тему касательно рынка РФ. И сейчас хотел бы чуть более подробно ее осветить.

После снижения акций, которое мы наблюдали вчера, я получил массу вопросов, которые разбил бы на 2 основных типа:

1) Фондовый рынок - это обман. Весь рост мгновенно испаряется! Прошло уже 3-6 месяцев и результат очень сомнительный.

Рекомендация в данном случае одна: не судить по динамике последних месяцев. Я постоянно повторяю: инвестиции это на срок от 3 лет. И, когда вы оцениваете динамику за 3-6 месяцев словно вы оцениваете уровень интеллектуального развития ребенка уже в первом триместре беременности. Это было бы странно, да?

Если вас так беспокоит небольшая волатильность - возможно, вам не следует вообще заниматься инвестициями? А что, если будет волатильность, как в конце 2018 года с просадкой на 18%? А если обвал, как в марте 2020 года с просадкой на 30%? Или полномасштабный кризис, как в 2008-2009 на 50%? Если вы к этому не готовы уже сейчас - это очень плохо.

На дистанции даже в 1 год результаты просто великолепные. Скажем, хотя за последние 7 дней у меня тоже -2% по портфелю, но на дистанции в 1 год уже +20%.

Словно бальзам на душу именно в период просадки сообщение клиента, который показывает великолепные результаты - опять же несмотря ни на какую волатильность. С 2019 года увеличение капитала в 2 раза - это солидно.

Что же касается проблем конкретно российского рынка, то это проблемы, которые инвесторы создали себе сами, выбрав этот рынок. Я неоднократно повторял о нестабильности российского рынка акций, о слишком большой зависимости от политики. Те, кто слушал - не оказались в подобной ситуации.

2) Не пора ли использовать подушку безопасности?

Нет, не пора. У меня будет подробное актуальное видео про схему использования подушки безопасности. Но пока кратко напомню: ее стоит использовать при снижении ВСЕГО широкого индекса минимум на 30%.

До этого снижения (если мы его вообще увидим) я советую не менять инвестиционную стратегию: закупаться активами на пополнения счета и дивиденды.

Вот таким образом стоит относиться к текущей волатильности и снижению рынков. Если вы долгосрочный инвестор - вас оно должно только радовать, ведь вы можете купить ДЕШЕВЛЕ те же акции, за которые были готовы заплатить и ДОРОЖЕ.

И на самом деле, я даже радуюсь, когда происходят такие снижения (пусть и очень небольшие в рамках длительной дистанции). Потому что они позволяют охладить горячие головы и напомнить о том, что рынок двигается неравномерно. И периодические снижения обязательно бывают!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #кризис #финансы #акции #котировки

https://youtu.be/vDNHCyX9a9s