Что будет со ставками по ипотеке в 2022 году в России? Насколько сильно вырастут ипотечные ставки в 2022 году?
Если коротко - ставки будут расти и вырастут довольно сильно. Причина для этого вполне очевидна: тренд на повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Центробанк уже сейчас повышает ключевую ставку достаточно активными темпами. И судя по пресс-релизам, прогнозам и звучащим из уст Эльвиры Набиуллиной словам - не собирается останавливаться на этом.
Причина повышения ключевой ставки в попытке замедлить невероятно мощную инфляцию по рублю. Но это также приводит и к удорожанию кредитов, в том числе - ипотечных кредитов.
Важно отметить, что хотя банки и повышают ставки по кредитам и по ипотеке, и будут повышать ипотечные ставки и в 2022 году, ситуация не является однозначной:
1) Повышение ставок банками - их стремление сохранить свою маржу от выдачи кредитов.
2) При этом повышение ставок по ипотеке приводит к снижению доступности жилья и - соответственно - сокращению числа людей, которые берут ипотеку.
3) На фоне уже выросших цен на жилье, уже дорогой ипотеки и снижения реальных доходов населения из-за экономической стагнации существует реальный риск серьезного замедления ипотечного рынка.
Таким образом, банкам и застройщикам придется искать хрупкий баланс: как не упускать свою выгоду на фоне возрастающей инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также на фоне нестабильных финансовых возможностей потенциальных покупателей и заемщиков по ипотеке.
Удачи в инвестициях!
#кредит #ипотека #банк #недвижимость #финансы
https://youtu.be/bZag5Eux678
Если коротко - ставки будут расти и вырастут довольно сильно. Причина для этого вполне очевидна: тренд на повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Центробанк уже сейчас повышает ключевую ставку достаточно активными темпами. И судя по пресс-релизам, прогнозам и звучащим из уст Эльвиры Набиуллиной словам - не собирается останавливаться на этом.
Причина повышения ключевой ставки в попытке замедлить невероятно мощную инфляцию по рублю. Но это также приводит и к удорожанию кредитов, в том числе - ипотечных кредитов.
Важно отметить, что хотя банки и повышают ставки по кредитам и по ипотеке, и будут повышать ипотечные ставки и в 2022 году, ситуация не является однозначной:
1) Повышение ставок банками - их стремление сохранить свою маржу от выдачи кредитов.
2) При этом повышение ставок по ипотеке приводит к снижению доступности жилья и - соответственно - сокращению числа людей, которые берут ипотеку.
3) На фоне уже выросших цен на жилье, уже дорогой ипотеки и снижения реальных доходов населения из-за экономической стагнации существует реальный риск серьезного замедления ипотечного рынка.
Таким образом, банкам и застройщикам придется искать хрупкий баланс: как не упускать свою выгоду на фоне возрастающей инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также на фоне нестабильных финансовых возможностей потенциальных покупателей и заемщиков по ипотеке.
Удачи в инвестициях!
#кредит #ипотека #банк #недвижимость #финансы
https://youtu.be/bZag5Eux678
YouTube
🏠Прогноз ставок по ипотеке в 2022 году в России. Процентная ставка по ипотеке в 2022
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Что будет со ставками по ипотеке в 2022 году в России? Насколько сильно вырастут ипотечные ставки в 2022 году?
Если коротко - ставки…
Что будет со ставками по ипотеке в 2022 году в России? Насколько сильно вырастут ипотечные ставки в 2022 году?
Если коротко - ставки…
Как сделать так, чтобы не пришлось работать на пенсии? О чем говорит очередная заморозка пенсионных накоплений в 2022 году?
Пенсии в России - больная тема. Я это знаю точно, потому что оба моих родителя - пенсионеры. И, чтобы они могли жить достойно, я помогаю им финансово. Уверен, большинство зрителей моего канала понимает: чтобы хорошо жить на пенсии есть только три пути:
1) Продолжать работать и на пенсии
2) Надеяться на помощь детей
3) Самому позаботиться о своей пенсии в виде дохода с инвестиций!
Судя по всему, большинство россиян собираются идти по первому пути: работать на пенсии. И не из-за того, что им это интересно и доставляет удовольствие, позволяет самореализоваться и чувствовать востребованность... Нет! Просто из-за физической нужды в деньгах.
Рассчитывать на накопительные пенсии от государства тоже смысла особого нет. Все деньги, которые вы якобы "копите на старость" на деле уже с 2014 года (и вплоть до 2024 года) используются для финансирования текущих расходов ПФР. Вы отчисляете деньги в ПФР - а они уходят не на вашу пенсию. Вам не достается ничего. И вы знаете, я сомневаюсь, что стоит рассчитывать на изменение ситуации и после 2024 года.
Таким образом, если не надеяться на помощь детей, остается лишь самому заботиться о своей пенсии. И лучший выбор - позаботиться о доходе с инвестиций!
61% россиян собирается работать и на пенсии. Можно ли избежать этой необходимости?
Предположим, условный инвестор с капиталом 300 000 рублей готов инвестировать всего 10 000 рублей каждый месяц. Он решил инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" - такие стратегии я разрабатываю с доходностью 14-16% в долларах в среднем. А затем он рассматривает переход к высокодивидендной стратегии. Оценим его возможности к пенсионному возрасту (причем возьмем мужской пенсионный возраст в 65 лет!)
Расчеты показывают, что:
1) За 5 лет он сможет выйти на дивиденды 81 000 рублей в год или более 6700 рублей в месяц в среднем
2) За 15 лет он сможет выйти на дивиденды почти 793 тысячи рублей в год или 66 000 рублей в месяц в среднем
3) За 25 лет он сможет выйти на дивиденды более 5.4 миллионов рублей в год или более 452 тысяч рублей в месяц в среднем
Да, если учесть рублевую инфляцию и реальную покупательную способность этих денег, то суммы будут выглядеть не столь огромными, но все же - порядок цифр показателен.
- Озаботившись инвестициями в 30 лет, инвестор может "выйти на пенсию" 452 тысячи рублей уже к 55 годам! На 10 лет раньше пенсионного возраста.
- Подумав о независимости от государственной пенсии в 45 лет инвестор на 5 лет раньше сможет обеспечить себе "прибавку" в 66 тысяч рублей.
И ведь мы берем скромные-скромные пополнения счета в 10 000 рублей в месяц! А если это будут не 10 тысяч рублей? А если стартовая сумма капитала будет не 300 тысяч, а 400-500-900 тысяч? Те деньги, которые люди в надежде непонятно на что держат на обесценивающемся депозите год за годом...
Заморозка пенсионных накоплений россиян - это тот шаг, который должен заставить задуматься о своем будущем. О том, как не работать на пенсии и при этом жить хорошо!
Ну, а если вы хотели бы начать инвестировать, не знаете как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - обращайтесь! Я буду рад вам помочь, разработать для вас качественную инвестиционную стратегии, сформировать финансовый план.
Удачи в инвестициях!
#пенсия #инвестиции #финансоваянезависимость #пфр #финансы
https://youtu.be/i1VZwF6py5Y
Пенсии в России - больная тема. Я это знаю точно, потому что оба моих родителя - пенсионеры. И, чтобы они могли жить достойно, я помогаю им финансово. Уверен, большинство зрителей моего канала понимает: чтобы хорошо жить на пенсии есть только три пути:
1) Продолжать работать и на пенсии
2) Надеяться на помощь детей
3) Самому позаботиться о своей пенсии в виде дохода с инвестиций!
Судя по всему, большинство россиян собираются идти по первому пути: работать на пенсии. И не из-за того, что им это интересно и доставляет удовольствие, позволяет самореализоваться и чувствовать востребованность... Нет! Просто из-за физической нужды в деньгах.
Рассчитывать на накопительные пенсии от государства тоже смысла особого нет. Все деньги, которые вы якобы "копите на старость" на деле уже с 2014 года (и вплоть до 2024 года) используются для финансирования текущих расходов ПФР. Вы отчисляете деньги в ПФР - а они уходят не на вашу пенсию. Вам не достается ничего. И вы знаете, я сомневаюсь, что стоит рассчитывать на изменение ситуации и после 2024 года.
Таким образом, если не надеяться на помощь детей, остается лишь самому заботиться о своей пенсии. И лучший выбор - позаботиться о доходе с инвестиций!
61% россиян собирается работать и на пенсии. Можно ли избежать этой необходимости?
Предположим, условный инвестор с капиталом 300 000 рублей готов инвестировать всего 10 000 рублей каждый месяц. Он решил инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" - такие стратегии я разрабатываю с доходностью 14-16% в долларах в среднем. А затем он рассматривает переход к высокодивидендной стратегии. Оценим его возможности к пенсионному возрасту (причем возьмем мужской пенсионный возраст в 65 лет!)
Расчеты показывают, что:
1) За 5 лет он сможет выйти на дивиденды 81 000 рублей в год или более 6700 рублей в месяц в среднем
2) За 15 лет он сможет выйти на дивиденды почти 793 тысячи рублей в год или 66 000 рублей в месяц в среднем
3) За 25 лет он сможет выйти на дивиденды более 5.4 миллионов рублей в год или более 452 тысяч рублей в месяц в среднем
Да, если учесть рублевую инфляцию и реальную покупательную способность этих денег, то суммы будут выглядеть не столь огромными, но все же - порядок цифр показателен.
- Озаботившись инвестициями в 30 лет, инвестор может "выйти на пенсию" 452 тысячи рублей уже к 55 годам! На 10 лет раньше пенсионного возраста.
- Подумав о независимости от государственной пенсии в 45 лет инвестор на 5 лет раньше сможет обеспечить себе "прибавку" в 66 тысяч рублей.
И ведь мы берем скромные-скромные пополнения счета в 10 000 рублей в месяц! А если это будут не 10 тысяч рублей? А если стартовая сумма капитала будет не 300 тысяч, а 400-500-900 тысяч? Те деньги, которые люди в надежде непонятно на что держат на обесценивающемся депозите год за годом...
Заморозка пенсионных накоплений россиян - это тот шаг, который должен заставить задуматься о своем будущем. О том, как не работать на пенсии и при этом жить хорошо!
Ну, а если вы хотели бы начать инвестировать, не знаете как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - обращайтесь! Я буду рад вам помочь, разработать для вас качественную инвестиционную стратегии, сформировать финансовый план.
Удачи в инвестициях!
#пенсия #инвестиции #финансоваянезависимость #пфр #финансы
https://youtu.be/i1VZwF6py5Y
YouTube
🚩Заморозка пенсионных накоплений! Как НЕ работать на пенсии, а жить на дивиденды
Как сделать так, чтобы не пришлось работать на пенсии? О чем говорит очередная заморозка пенсионных накоплений в 2022 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Пенсии в…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Пенсии в…
Падение фондового рынка - это страх любого инвестора. Ну, почти любого - кто-то очень ждет кризиса, потому что это возможность, наконец-то, вложить имеющийся кэш и заработать на этом много-много процентов доходности. Я отношусь как раз к таким инвесторам.
И потому я с радостью использую повод пофантазировать на тему дивидендного дохода при обвале фондового рынка и использования подушки безопасности для докупки акций.
Итак, сколько дивидендов можно ожидать, если фондовый рынок обвалится и я использую подушку безопасности?
Для начала напомню, что по последнему отчетному выпуску "Жизнь на дивиденды" мой пассивный доход составляет 17097$ после налогов. И подушка безопасности около 20% у меня тоже есть - хотя я и не жду кризиса в 2022 году, я всегда к нему готов. Держу "денежный порох сухим".
Но как сильно может возрасти мой пассивный доход, если при обвале на фондового рынка на 50% использовать подушку безопасности? Расчет показывает, что при таком падении и пропорциональной докупке активов дивиденды могут составить уже 26549$ в год или более 2200$ в месяц. Обратите внимание, что я не учитываю возможное обесценивание рубля - хотя обвал марта 2020 года показал, что и рубль скорее всего тоже рухнет. Таким образом, рублевый доход может составить уже 166 тысяч рублей в месяц в среднем. Очень неплохо!
Но будучи консервативным инвестором, я также допускаю, что дивиденды могут сократить. Возьмем прямо критичное сокращение аж на 30% по всему портфелю. И в этом случае - при снижении рынка, сокращении дивидендов и докупке активов денежный поток составит уже 18584$ в год или почти 1550$ в месяц в среднем. Рост уже не такой существенный, но потенциал увеличения крайне высокий. Обычно дивиденды полностью восстанавливаются через 2-4 года после обвала (если этот обвал дивидендов вообще будет).
Ну и финальная оценка: сколько дивидендов может быть, если закупиться акциями на полную катушку прямо сейчас? Более 21800$ или почти 136 тысяч рублей в месяц. Так почему же я этого не делаю? Зачем держу "бесполезный кэш"?
Затем, что этот кэш дает мне спокойствие. Именно зная свою ВОЗМОЖНОСТЬ купить акции в кризис я и могу ждать его с улыбкой, не бояться и не переживать. Именно имея подушку безопасности я спокойно воспринимаю апокалиптические прогнозы "мирового краха".
Упадет? Есть на что купить!
А если резерва не будет, то психологическое давление на меня, как на инвестора, сразу возрастет многократно.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #кризис #дивиденды
https://youtu.be/h53NXFkUc8k
И потому я с радостью использую повод пофантазировать на тему дивидендного дохода при обвале фондового рынка и использования подушки безопасности для докупки акций.
Итак, сколько дивидендов можно ожидать, если фондовый рынок обвалится и я использую подушку безопасности?
Для начала напомню, что по последнему отчетному выпуску "Жизнь на дивиденды" мой пассивный доход составляет 17097$ после налогов. И подушка безопасности около 20% у меня тоже есть - хотя я и не жду кризиса в 2022 году, я всегда к нему готов. Держу "денежный порох сухим".
Но как сильно может возрасти мой пассивный доход, если при обвале на фондового рынка на 50% использовать подушку безопасности? Расчет показывает, что при таком падении и пропорциональной докупке активов дивиденды могут составить уже 26549$ в год или более 2200$ в месяц. Обратите внимание, что я не учитываю возможное обесценивание рубля - хотя обвал марта 2020 года показал, что и рубль скорее всего тоже рухнет. Таким образом, рублевый доход может составить уже 166 тысяч рублей в месяц в среднем. Очень неплохо!
Но будучи консервативным инвестором, я также допускаю, что дивиденды могут сократить. Возьмем прямо критичное сокращение аж на 30% по всему портфелю. И в этом случае - при снижении рынка, сокращении дивидендов и докупке активов денежный поток составит уже 18584$ в год или почти 1550$ в месяц в среднем. Рост уже не такой существенный, но потенциал увеличения крайне высокий. Обычно дивиденды полностью восстанавливаются через 2-4 года после обвала (если этот обвал дивидендов вообще будет).
Ну и финальная оценка: сколько дивидендов может быть, если закупиться акциями на полную катушку прямо сейчас? Более 21800$ или почти 136 тысяч рублей в месяц. Так почему же я этого не делаю? Зачем держу "бесполезный кэш"?
Затем, что этот кэш дает мне спокойствие. Именно зная свою ВОЗМОЖНОСТЬ купить акции в кризис я и могу ждать его с улыбкой, не бояться и не переживать. Именно имея подушку безопасности я спокойно воспринимаю апокалиптические прогнозы "мирового краха".
Упадет? Есть на что купить!
А если резерва не будет, то психологическое давление на меня, как на инвестора, сразу возрастет многократно.
Удачи в инвестициях!
#жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #кризис #дивиденды
https://youtu.be/h53NXFkUc8k
YouTube
💥Мои дивиденды при ОБВАЛЕ на 50%. Какие дивиденды я жду в кризис?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Падение фондового рынка - это страх любого инвестора. Ну, почти любого - кто-то очень ждет кризиса, потому что это возможность, наконец…
Падение фондового рынка - это страх любого инвестора. Ну, почти любого - кто-то очень ждет кризиса, потому что это возможность, наконец…
Какой прогноз по ценам на золото можно дать на 2022 год? Будут ли расти цены на золото и сколько может стоить 1 унция золота в 2022 году?
Золото традиционно воспринимается, как классический "защитный актив", хотя уже давно не является чистым защитным активом, если говорить о защите от реальной инфляции и от падения фондовых рынков. Динамика пандемийного спада в марте 2020 года это наглядно продемонстрировала.
Фактически сейчас золото находится на уровнях 2011 года, когда унция золота стоила более 1800$. Если бы золото полноценно работало защитой от инфляции, то унция должна была бы стоить хотя бы 2230$, но мы видим, что цена далека от этой "реальной" цены!
Поэтому я дам свой традиционный прогноз: да, теоретически, цены на золото в 2022 году могут вырасти. Но ждать какого-то мощного роста не стоит. Максимум - на уровень инфляции, то есть 5-7% в долларовом выражении, если исходить из текущих инфляционных уровней.
Более того, если вспомнить о том, что ФРС планирует повышать ключевую ставку, то золото может смотреться еще более неоднозначно. Повышение ставок ФРС приведет к росту доходности гособлигаций США, которые служат эталоном надежного вложения под гарантированный процент. И интерес к золоту еще более упадет: ведь по золоту нет ни процентов, ни дивидендов.
Даже долгосрочная статистика показывает: золото лишь немного компенсирует инфляцию, не давая реального роста благосостояния.
На этом фоне, кстати, важно правильно фильтровать позицию адептов "золотых инвестиций", которые опираются на краткосрочную динамику. И почти никогда не рассматривают альтернативу.
В частности Алексей уверяет, что за 2 года смог заработать 900 рублей на каждом грамме золота. Это порядка 56% доходности за 2 года в рублях, вроде бы неплохо?
Но:
1) Доллар 2 года назад был около 62 рублей. Так что в долларовом выражении доходность 32%, львиная доля "роста" золота - на самом деле рост доллара.
2) Реальная доходность чистой унции золота за эти 2 года лишь 14% в долларах / 35% в рублях. Видимо там была ОЧЕНЬ выгодная покупка:).
3) Альтернатива в виде банального индекса S&P500 принесла бы 49.5% в долларах за 2 года, а качественные акции вроде Apple - и вовсе 153%!
Так что да, сверх-доходности нет.
И поэтому, друзья, мой прогноз по золоту на 2022 год будет таким: ждать бурного роста цен не стоит. Если очень хочется - купите на 5% от портфеля. Но вполне можно обойтись и без него!
Удачи в инвестициях!
#золото #инвестиции #финансы #прогноз #фондовыйрынок
https://youtu.be/rmkAEAzqzhc
Золото традиционно воспринимается, как классический "защитный актив", хотя уже давно не является чистым защитным активом, если говорить о защите от реальной инфляции и от падения фондовых рынков. Динамика пандемийного спада в марте 2020 года это наглядно продемонстрировала.
Фактически сейчас золото находится на уровнях 2011 года, когда унция золота стоила более 1800$. Если бы золото полноценно работало защитой от инфляции, то унция должна была бы стоить хотя бы 2230$, но мы видим, что цена далека от этой "реальной" цены!
Поэтому я дам свой традиционный прогноз: да, теоретически, цены на золото в 2022 году могут вырасти. Но ждать какого-то мощного роста не стоит. Максимум - на уровень инфляции, то есть 5-7% в долларовом выражении, если исходить из текущих инфляционных уровней.
Более того, если вспомнить о том, что ФРС планирует повышать ключевую ставку, то золото может смотреться еще более неоднозначно. Повышение ставок ФРС приведет к росту доходности гособлигаций США, которые служат эталоном надежного вложения под гарантированный процент. И интерес к золоту еще более упадет: ведь по золоту нет ни процентов, ни дивидендов.
Даже долгосрочная статистика показывает: золото лишь немного компенсирует инфляцию, не давая реального роста благосостояния.
На этом фоне, кстати, важно правильно фильтровать позицию адептов "золотых инвестиций", которые опираются на краткосрочную динамику. И почти никогда не рассматривают альтернативу.
В частности Алексей уверяет, что за 2 года смог заработать 900 рублей на каждом грамме золота. Это порядка 56% доходности за 2 года в рублях, вроде бы неплохо?
Но:
1) Доллар 2 года назад был около 62 рублей. Так что в долларовом выражении доходность 32%, львиная доля "роста" золота - на самом деле рост доллара.
2) Реальная доходность чистой унции золота за эти 2 года лишь 14% в долларах / 35% в рублях. Видимо там была ОЧЕНЬ выгодная покупка:).
3) Альтернатива в виде банального индекса S&P500 принесла бы 49.5% в долларах за 2 года, а качественные акции вроде Apple - и вовсе 153%!
Так что да, сверх-доходности нет.
И поэтому, друзья, мой прогноз по золоту на 2022 год будет таким: ждать бурного роста цен не стоит. Если очень хочется - купите на 5% от портфеля. Но вполне можно обойтись и без него!
Удачи в инвестициях!
#золото #инвестиции #финансы #прогноз #фондовыйрынок
https://youtu.be/rmkAEAzqzhc
YouTube
👉Прогноз цен на золото на 2022 год. Сколько будет стоить золото в 2022 году
Какой прогноз по ценам на золото можно дать на 2022 год? Будут ли расти цены на золото и сколько может стоить 1 унция золота в 2022 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest…
Стоит ли покупать на все деньги акции Peloton? Будут ли расти акции Peloton в 2022 году? Как правильно инвестировать деньги?
Ситуация, которую описала одна из подписчиц выглядит мрачно. И, на мой взгляд, иллюстрирует худшую модель поведения инвестора:
1) Вложить ВСЕ деньги, которые НУЖНЫ
2) В ОДНУ акцию спекулятивной компании
3) Без какой-либо СТРАТЕГИИ на долгосрок
Давайте разберемся сначала с компанией: стоит ли ждать от нее роста? Каковы фундаментальные показатели акций Peloton?
1) Компания убыточная - у нее отрицательный EPS. И был отрицательным все время с момента IPO. Даже бум продаж во время локдаунов не помог компании - и дальнейшие прогнозы по EPS только на ухудшение.
Дивидендов из-за убытков, соответственно, тоже нет. И даже P/E не рассчитать - для убыточных бизнесов он стремится в бесконечность.
2) Вроде как у компании был бурный рост общих продаж с 2017 года: в десятки раз! Но обратите внимание на количество акций компании, которое тоже увеличивалось грандиозными темпами. Доля бизнеса инвесторов размывалась, так что на каждую отдельную акцию приходилось все меньше и меньше...
Это как если бы каждый день вам давали полную тарелку еды, но каждый день тарелка уменьшалась бы в размерах. И через год - тарелка все еще полная, но диаметром с копейку. Не наешься ну никак!
3) Фундаментальные показатели бизнеса также не вызывают восторга. Все очень плохо и намного хуже отраслевых уровней - и по прибыльности, и по маржинальности, и по другим аспектам.
Поэтому динамика акции неудивительна: был всплеск ажиотажа и надежд в локдаун, который потом схлынул и на сцену вышла трезвая логика и расчет.
Что дальше?
1) Ждать бурного роста от акции Peloton я бы не стал. Мы видели схожую динамику у Алибабы, которую разбирали на прошлой неделе. Но сравните тот крепкий бизнес, который пусть зажат тисками регуляторов Китая, но все же приносит прибыль. И бизнес Peloton, который живет эмиссией акций и по сути убыточный.
2) Огромная ошибка в том, что куплена только 1 (ОДНА!) компания на все (ВСЕ!) деньги, которые важны и критичны для инвестора. Видимо повторяю очень редко, хотя стараюсь занудствовать об этом максимально часто, но все же повторюсь еще:
- только диверсификация
- только первоклассные акции
- только долгосрок
- только деньги, про которые можно забыть на этот долгосрок
3) Еще более важная ошибка была в том, что было усреднение в одну же акцию, которая уже тогда была спекулятивной, убыточной и сомнительной. Зачем покупать то, что явно выглядит опасно? Помните, что сам факт падения акций - не повод с радостными криками ее докупать и усредняться. Сначала посмотрите: почему она упала.
В данной ситуации я вижу лишь выход из акций Peloton, пусть и грандиозный убыток. Если у подписчицы останутся силы, нервы и моральная готовность к дальнейшим инвестициям - можно начать инвестировать в качественным портфелем. Ждать восстановления акций Peloton - слишком спекулятивно.
Да, они могут вырасти в цене, кто знает? Но за это же время КАЧЕСТВЕННЫЙ и уже прибыльный бизнес может вырасти еще сильнее. А диверсификация позволит снизить риски и даже повысить доходность.
Я чрезвычайно соболезную возникшей ситуации. И желаю вам удачи в инвестициях!
#Peloton #акции #фундаментальныйанализ #инвестиции #финансы
https://youtu.be/lBorfyAyqCI
Ситуация, которую описала одна из подписчиц выглядит мрачно. И, на мой взгляд, иллюстрирует худшую модель поведения инвестора:
1) Вложить ВСЕ деньги, которые НУЖНЫ
2) В ОДНУ акцию спекулятивной компании
3) Без какой-либо СТРАТЕГИИ на долгосрок
Давайте разберемся сначала с компанией: стоит ли ждать от нее роста? Каковы фундаментальные показатели акций Peloton?
1) Компания убыточная - у нее отрицательный EPS. И был отрицательным все время с момента IPO. Даже бум продаж во время локдаунов не помог компании - и дальнейшие прогнозы по EPS только на ухудшение.
Дивидендов из-за убытков, соответственно, тоже нет. И даже P/E не рассчитать - для убыточных бизнесов он стремится в бесконечность.
2) Вроде как у компании был бурный рост общих продаж с 2017 года: в десятки раз! Но обратите внимание на количество акций компании, которое тоже увеличивалось грандиозными темпами. Доля бизнеса инвесторов размывалась, так что на каждую отдельную акцию приходилось все меньше и меньше...
Это как если бы каждый день вам давали полную тарелку еды, но каждый день тарелка уменьшалась бы в размерах. И через год - тарелка все еще полная, но диаметром с копейку. Не наешься ну никак!
3) Фундаментальные показатели бизнеса также не вызывают восторга. Все очень плохо и намного хуже отраслевых уровней - и по прибыльности, и по маржинальности, и по другим аспектам.
Поэтому динамика акции неудивительна: был всплеск ажиотажа и надежд в локдаун, который потом схлынул и на сцену вышла трезвая логика и расчет.
Что дальше?
1) Ждать бурного роста от акции Peloton я бы не стал. Мы видели схожую динамику у Алибабы, которую разбирали на прошлой неделе. Но сравните тот крепкий бизнес, который пусть зажат тисками регуляторов Китая, но все же приносит прибыль. И бизнес Peloton, который живет эмиссией акций и по сути убыточный.
2) Огромная ошибка в том, что куплена только 1 (ОДНА!) компания на все (ВСЕ!) деньги, которые важны и критичны для инвестора. Видимо повторяю очень редко, хотя стараюсь занудствовать об этом максимально часто, но все же повторюсь еще:
- только диверсификация
- только первоклассные акции
- только долгосрок
- только деньги, про которые можно забыть на этот долгосрок
3) Еще более важная ошибка была в том, что было усреднение в одну же акцию, которая уже тогда была спекулятивной, убыточной и сомнительной. Зачем покупать то, что явно выглядит опасно? Помните, что сам факт падения акций - не повод с радостными криками ее докупать и усредняться. Сначала посмотрите: почему она упала.
В данной ситуации я вижу лишь выход из акций Peloton, пусть и грандиозный убыток. Если у подписчицы останутся силы, нервы и моральная готовность к дальнейшим инвестициям - можно начать инвестировать в качественным портфелем. Ждать восстановления акций Peloton - слишком спекулятивно.
Да, они могут вырасти в цене, кто знает? Но за это же время КАЧЕСТВЕННЫЙ и уже прибыльный бизнес может вырасти еще сильнее. А диверсификация позволит снизить риски и даже повысить доходность.
Я чрезвычайно соболезную возникшей ситуации. И желаю вам удачи в инвестициях!
#Peloton #акции #фундаментальныйанализ #инвестиции #финансы
https://youtu.be/lBorfyAyqCI
YouTube
⛔Как купить акции Peloton (PTON) на все деньги вместо недвижимости?
Стоит ли покупать на все деньги акции Peloton?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Будут ли расти акции Peloton в 2022 году? Как правильно инвестировать деньги?
Ситуация…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Будут ли расти акции Peloton в 2022 году? Как правильно инвестировать деньги?
Ситуация…
Стоит ли ждать снижения стоимости квартир в 2022 году? Какой прогноз по ценам на недвижимость в 2022 году можно дать?
В видео про ипотечную ставку я упомянул: если есть планы взять ипотеку, лучше это сделать сейчас. И мне тут же написала куча людей со словами: "Так ведь цены на недвижимость в 2022 году могут снизиться! Зачем спешить: лучше подождать и купить квартиру дешевле!"
Важный вопрос, давайте его разберем. Но сначала я хотел бы вернуться к прогнозу 2017 года, о котором также упомянули в комментарии. Что мол обещал снижение цен на жилье в 2017 году, а по факту что? По факту, кстати, с 2017 по лето 2020 года был очевидный тренд на падение квадратного метра. И лишь летом 2020 года тренд переломился и начался бурный рост.
И вот теперь я вновь говорю о том, что рынок недвижимости в 2022 году может снизиться. Рынок слишком перегрет, цены слишком сильно выросли, чтобы люди могли позволить себе платить такую цену. А на фоне растущей ставки по ипотеке спрос может еще сильнее обвалиться - и цены могут начать снижаться. Да они уже снижаются! Правда, не столь явно: в виде скидок при обсуждении конкретной сделки с конкретными покупателями.
И тут можно спросить: а зачем же я тогда советую покупать квартиру "прямо сейчас" в ипотеку, если сам же жду снижения цен на недвижимость?
Причина - в математической оценке потенциальной выгоды или наоборот убытке от того или иного решения.
Даже если прогнозы по снижению цен на недвижимость в 2022 году оправдаются, это необязательно покроет возросшую ставку по ипотеке! Можно привести конкретный пример:
1) Квартира ценой 4 млн.р.
2) Первоначальный взнос 1 млн.р.
3) Ставка по ипотеке 10%
4) Срок 20 лет
А теперь представим, что квартира стала дешевле на 10% - стоит уже 3.6 млн.р., зато возросла ипотечная ставка - до 12%. Разница в переплате существенно увеличивается. При этом разница в итоговой выплате практически не меняется.
Но ведь мы и речь ведем о снижении стоимости квартиры аж на 10%! Рост ставки ЦБ на пару процентов (и соответственно - ставок по кредитам / ипотекам и т.д.) - реальность, которую ждут институциональные участники рынка.
При этом ждать реального снижения цен квартир на 10% в рублевом я бы не стал. Скорее снижение будет или небольшим - около 5%, или его вообще не будет, а компенсироваться оно будет девальвацией рубля и инфляцией. То есть номинальная цена квартиры остается прежней, а реальная - падает из-за инфляции.
В любом случае, если вы не можете позволить себе купить квартиру "за наличные", получение ипотеки может быть оправдано на текущем уровне процентных ставок.
А вот если полная сумма на покупку квартиры есть, то решение не выглядит столь однозначно.
Но вот чего я бы точно не рекомендовал - рассматривать покупку квартиры с инвестиционной целью. Слишком велики риски, что вы или ничего не заработаете, или заработаете меньше, чем могли бы при другом формате инвестиций.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #недвижимость #прогноз #квартира #ипотека
https://youtu.be/N1OspQd6UNI
В видео про ипотечную ставку я упомянул: если есть планы взять ипотеку, лучше это сделать сейчас. И мне тут же написала куча людей со словами: "Так ведь цены на недвижимость в 2022 году могут снизиться! Зачем спешить: лучше подождать и купить квартиру дешевле!"
Важный вопрос, давайте его разберем. Но сначала я хотел бы вернуться к прогнозу 2017 года, о котором также упомянули в комментарии. Что мол обещал снижение цен на жилье в 2017 году, а по факту что? По факту, кстати, с 2017 по лето 2020 года был очевидный тренд на падение квадратного метра. И лишь летом 2020 года тренд переломился и начался бурный рост.
И вот теперь я вновь говорю о том, что рынок недвижимости в 2022 году может снизиться. Рынок слишком перегрет, цены слишком сильно выросли, чтобы люди могли позволить себе платить такую цену. А на фоне растущей ставки по ипотеке спрос может еще сильнее обвалиться - и цены могут начать снижаться. Да они уже снижаются! Правда, не столь явно: в виде скидок при обсуждении конкретной сделки с конкретными покупателями.
И тут можно спросить: а зачем же я тогда советую покупать квартиру "прямо сейчас" в ипотеку, если сам же жду снижения цен на недвижимость?
Причина - в математической оценке потенциальной выгоды или наоборот убытке от того или иного решения.
Даже если прогнозы по снижению цен на недвижимость в 2022 году оправдаются, это необязательно покроет возросшую ставку по ипотеке! Можно привести конкретный пример:
1) Квартира ценой 4 млн.р.
2) Первоначальный взнос 1 млн.р.
3) Ставка по ипотеке 10%
4) Срок 20 лет
А теперь представим, что квартира стала дешевле на 10% - стоит уже 3.6 млн.р., зато возросла ипотечная ставка - до 12%. Разница в переплате существенно увеличивается. При этом разница в итоговой выплате практически не меняется.
Но ведь мы и речь ведем о снижении стоимости квартиры аж на 10%! Рост ставки ЦБ на пару процентов (и соответственно - ставок по кредитам / ипотекам и т.д.) - реальность, которую ждут институциональные участники рынка.
При этом ждать реального снижения цен квартир на 10% в рублевом я бы не стал. Скорее снижение будет или небольшим - около 5%, или его вообще не будет, а компенсироваться оно будет девальвацией рубля и инфляцией. То есть номинальная цена квартиры остается прежней, а реальная - падает из-за инфляции.
В любом случае, если вы не можете позволить себе купить квартиру "за наличные", получение ипотеки может быть оправдано на текущем уровне процентных ставок.
А вот если полная сумма на покупку квартиры есть, то решение не выглядит столь однозначно.
Но вот чего я бы точно не рекомендовал - рассматривать покупку квартиры с инвестиционной целью. Слишком велики риски, что вы или ничего не заработаете, или заработаете меньше, чем могли бы при другом формате инвестиций.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #недвижимость #прогноз #квартира #ипотека
https://youtu.be/N1OspQd6UNI
YouTube
🚩ЦЕНЫ НА КВАРТИРЫ РУХНУТ? Прогноз рынка недвижимости в 2022 году в Москве и России
Стоит ли ждать снижения стоимости квартир в 2022 году? Какой прогноз по ценам на недвижимость в 2022 году можно дать?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
В видео про ипотечную…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
В видео про ипотечную…
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион с нуля"? Имеет ли смысл в этих копейках за 3 года?
Комментарий, на самом деле, критически важный - не только для инвесторов по стратегии "Миллион с нуля", но и вообще для всех инвесторов!
И вот почему:
1) Понятие "небольших сумм" и "мизерных результатов" у каждого свое. Для кого-то подобная сумма: уже более 400 тысяч рублей по последнему отчету - весьма существенная.
2) Сама по себе сумма не так важна, как важен ПРИНЦИП ИНВЕСТИРОВАНИЯ! Ведь параллельно я инвестировал на своем счете у Interactive Brokers суммы на порядки более крупные. А подход и принцип оставался прежним.
3) Стальные нервы и дисциплина - важна. Без них никак и нигде. И кстати, не только в инвестициях. В сайтах, которыми я занимался, в недвижимости, на YouTube... много где - везде именно дисциплина, целеустремленность, терпение дает результат. Причем их можно масштабировать БЕСКОНЕЧНО! Были бы не 400 тысяч рублей, а 400 миллионов - ничего бы не изменилось.
4) Важно оценивать результаты инвестиций не в абсолютных величинах, а в относительных. Вспоминаем, что инвестиции - капиталовложение. И понимаем: больше вложили, больше получили. Если бы при прочих равных суммы инвестиций были в 100 раз больше, то и на счете было бы в 100 раз больше денег - 40 миллионов рублей.
5) Даже такой "мизерный результат" это все же результат. Три года прошли, я их даже не заметил. Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" шли параллельно, никак не влияя на мою жизнь. Что неудивительно: ведь этой стратегии я уделяю лишь 1 день в месяц: на покупку активов и 3-4 дня на съемку видео для канала.
А между тем 400 000 рублей, уже СЕЙЧАС переложенные в дивидендные CEF могли бы давать гарантированные дивиденды в эквиваленте 2000 рублей каждый месяц. Причем дивиденды не в рублях, а в долларах, со стабильной выплатой и ростом. Опять же - вроде бы не очень много, но это само по себе около 2% моего семейного бюджета! И это лишь в 1.5 раза меньше, чем первые пополнения по стратегии.
Так что, друзья, когда вам кажется, что вы инвестируете и получаете мало, когда вам кажутся бессмысленными "копеечные результаты" - вспомните это видео! Вспомните о том, с чего вы начинали и чего добились, что уже себе обеспечили и насколько круты ваши результаты пропорционально вложениям!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #миллионснуля #акции #фондовыйрынок
https://youtu.be/GFi-eQIQiWE
Комментарий, на самом деле, критически важный - не только для инвесторов по стратегии "Миллион с нуля", но и вообще для всех инвесторов!
И вот почему:
1) Понятие "небольших сумм" и "мизерных результатов" у каждого свое. Для кого-то подобная сумма: уже более 400 тысяч рублей по последнему отчету - весьма существенная.
2) Сама по себе сумма не так важна, как важен ПРИНЦИП ИНВЕСТИРОВАНИЯ! Ведь параллельно я инвестировал на своем счете у Interactive Brokers суммы на порядки более крупные. А подход и принцип оставался прежним.
3) Стальные нервы и дисциплина - важна. Без них никак и нигде. И кстати, не только в инвестициях. В сайтах, которыми я занимался, в недвижимости, на YouTube... много где - везде именно дисциплина, целеустремленность, терпение дает результат. Причем их можно масштабировать БЕСКОНЕЧНО! Были бы не 400 тысяч рублей, а 400 миллионов - ничего бы не изменилось.
4) Важно оценивать результаты инвестиций не в абсолютных величинах, а в относительных. Вспоминаем, что инвестиции - капиталовложение. И понимаем: больше вложили, больше получили. Если бы при прочих равных суммы инвестиций были в 100 раз больше, то и на счете было бы в 100 раз больше денег - 40 миллионов рублей.
5) Даже такой "мизерный результат" это все же результат. Три года прошли, я их даже не заметил. Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" шли параллельно, никак не влияя на мою жизнь. Что неудивительно: ведь этой стратегии я уделяю лишь 1 день в месяц: на покупку активов и 3-4 дня на съемку видео для канала.
А между тем 400 000 рублей, уже СЕЙЧАС переложенные в дивидендные CEF могли бы давать гарантированные дивиденды в эквиваленте 2000 рублей каждый месяц. Причем дивиденды не в рублях, а в долларах, со стабильной выплатой и ростом. Опять же - вроде бы не очень много, но это само по себе около 2% моего семейного бюджета! И это лишь в 1.5 раза меньше, чем первые пополнения по стратегии.
Так что, друзья, когда вам кажется, что вы инвестируете и получаете мало, когда вам кажутся бессмысленными "копеечные результаты" - вспомните это видео! Вспомните о том, с чего вы начинали и чего добились, что уже себе обеспечили и насколько круты ваши результаты пропорционально вложениям!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #миллионснуля #акции #фондовыйрынок
https://youtu.be/GFi-eQIQiWE
YouTube
Всего 400 000₽ за 3 года. Железная дисциплина для инвестиций мизерных сумм денег
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион…
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион…
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион с нуля"? Имеет ли смысл в этих копейках за 3 года?
Комментарий, на самом деле, критически важный - не только для инвесторов по стратегии "Миллион с нуля", но и вообще для всех инвесторов!
И вот почему:
1) Понятие "небольших сумм" и "мизерных результатов" у каждого свое. Для кого-то подобная сумма: уже более 400 тысяч рублей по последнему отчету - весьма существенная.
2) Сама по себе сумма не так важна, как важен ПРИНЦИП ИНВЕСТИРОВАНИЯ! Ведь параллельно я инвестировал на своем счете у Interactive Brokers суммы на порядки более крупные. А подход и принцип оставался прежним.
3) Стальные нервы и дисциплина - важна. Без них никак и нигде. И кстати, не только в инвестициях. В сайтах, которыми я занимался, в недвижимости, на YouTube... много где - везде именно дисциплина, целеустремленность, терпение дает результат. Причем их можно масштабировать БЕСКОНЕЧНО! Были бы не 400 тысяч рублей, а 400 миллионов - ничего бы не изменилось.
4) Важно оценивать результаты инвестиций не в абсолютных величинах, а в относительных. Вспоминаем, что инвестиции - капиталовложение. И понимаем: больше вложили, больше получили. Если бы при прочих равных суммы инвестиций были в 100 раз больше, то и на счете было бы в 100 раз больше денег - 40 миллионов рублей.
5) Даже такой "мизерный результат" это все же результат. Три года прошли, я их даже не заметил. Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" шли параллельно, никак не влияя на мою жизнь. Что неудивительно: ведь этой стратегии я уделяю лишь 1 день в месяц: на покупку активов и 3-4 дня на съемку видео для канала.
А между тем 400 000 рублей, уже СЕЙЧАС переложенные в дивидендные CEF могли бы давать гарантированные дивиденды в эквиваленте 2000 рублей каждый месяц. Причем дивиденды не в рублях, а в долларах, со стабильной выплатой и ростом. Опять же - вроде бы не очень много, но это само по себе около 2% моего семейного бюджета! И это лишь в 1.5 раза меньше, чем первые пополнения по стратегии.
Так что, друзья, когда вам кажется, что вы инвестируете и получаете мало, когда вам кажутся бессмысленными "копеечные результаты" - вспомните это видео! Вспомните о том, с чего вы начинали и чего добились, что уже себе обеспечили и насколько круты ваши результаты пропорционально вложениям!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #миллионснуля #акции #фондовыйрынок
https://youtu.be/GFi-eQIQiWE
Комментарий, на самом деле, критически важный - не только для инвесторов по стратегии "Миллион с нуля", но и вообще для всех инвесторов!
И вот почему:
1) Понятие "небольших сумм" и "мизерных результатов" у каждого свое. Для кого-то подобная сумма: уже более 400 тысяч рублей по последнему отчету - весьма существенная.
2) Сама по себе сумма не так важна, как важен ПРИНЦИП ИНВЕСТИРОВАНИЯ! Ведь параллельно я инвестировал на своем счете у Interactive Brokers суммы на порядки более крупные. А подход и принцип оставался прежним.
3) Стальные нервы и дисциплина - важна. Без них никак и нигде. И кстати, не только в инвестициях. В сайтах, которыми я занимался, в недвижимости, на YouTube... много где - везде именно дисциплина, целеустремленность, терпение дает результат. Причем их можно масштабировать БЕСКОНЕЧНО! Были бы не 400 тысяч рублей, а 400 миллионов - ничего бы не изменилось.
4) Важно оценивать результаты инвестиций не в абсолютных величинах, а в относительных. Вспоминаем, что инвестиции - капиталовложение. И понимаем: больше вложили, больше получили. Если бы при прочих равных суммы инвестиций были в 100 раз больше, то и на счете было бы в 100 раз больше денег - 40 миллионов рублей.
5) Даже такой "мизерный результат" это все же результат. Три года прошли, я их даже не заметил. Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" шли параллельно, никак не влияя на мою жизнь. Что неудивительно: ведь этой стратегии я уделяю лишь 1 день в месяц: на покупку активов и 3-4 дня на съемку видео для канала.
А между тем 400 000 рублей, уже СЕЙЧАС переложенные в дивидендные CEF могли бы давать гарантированные дивиденды в эквиваленте 2000 рублей каждый месяц. Причем дивиденды не в рублях, а в долларах, со стабильной выплатой и ростом. Опять же - вроде бы не очень много, но это само по себе около 2% моего семейного бюджета! И это лишь в 1.5 раза меньше, чем первые пополнения по стратегии.
Так что, друзья, когда вам кажется, что вы инвестируете и получаете мало, когда вам кажутся бессмысленными "копеечные результаты" - вспомните это видео! Вспомните о том, с чего вы начинали и чего добились, что уже себе обеспечили и насколько круты ваши результаты пропорционально вложениям!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #миллионснуля #акции #фондовыйрынок
https://youtu.be/GFi-eQIQiWE
YouTube
Всего 400 000₽ за 3 года. Железная дисциплина для инвестиций мизерных сумм денег
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион…
Нужна ли железная дисциплина и стальные нервы, чтобы добиться такого небольшого результата, такой мизерной суммы, как по стратегии "Миллион…
Имеет ли хоть какое-то значение бумажный убыток по облигациям, если вы покупаете их на длительный срок? Можно ли заработать на облигациях в 2022 году?
Тема облигаций периодически поднимается на моем канале и встречает бурное обсуждение и даже неприятие со стороны некоторых зрителей.
Например, один из подписчиков укоряет меня в том, что я называю "бумажный убыток по облигациям" бедой в отличие от бумажного убытка по акциям.
Напомню, что бумажный убыток по облигациям у инвестора может образоваться, если он покупает облигации при одной ключевой ставке, а затем ставка возрастает. И все цены всех облигаций снижаются - чтобы компенсировать возросший уровень доходности.
Почему бумажный убыток по облигациям это действительно беда?
Потому что облигации покупаются, как часть портфеля с фиксированной доходностью! Для защиты портфеля на спаде и для докупки акций при обвале рынка. Это должен быть железобетонный актив, который не подвержен избыточной волатильности. А здесь мы имеем дело с ГАРАНТИРОВАННОЙ волатильностью и снижением цены! Потому что ставки во всем мире низки и потому что почти все центробанки мира пока следуют единой политике - повышения ключевых ставок.
Какой смысл в облигации, если она будет снижаться в цене именно тогда, когда вам нужно изъять из нее капитал и вложить в подешевевшие акции?
Да, вы можете сказать: даже при падении цен на облигации, оно будет меньше, чем падение фондового рынка в условный кризис. Да, скорее всего, так и будет. Но все равно - смысл именно облигаций в текущей ситуации просто ничтожен. С тем же успехом можно использовать обычные накопительные счета в банке.
Облигации дают чуть больше доходности (и по купонам, и к погашению), но гибкость накопительных счетов куда выше:
1) Ставка где-то на уровне официальной инфляции? Да, и у счетов, и у облигаций
2) Возможность не терять накопленный процент? Да, у счетов - ежемесячные выплаты, у облигаций НКД
Зачем в принципе допускать шанс, или в текущей ситуации - гарантированное снижение суммы вашего капитала из-за действий Центробанка, если этого можно просто избежать?
Ну и что касается хитрого плана: не брать облигации ВЫШЕ цены номинала, а брать по номиналу или даже НИЖЕ цены. Это актуально, если брать ситуацию "в моменте". Рынок облигаций - очень эффективная машина, его не обманешь. Доходности к погашению автоматически корректируются рынком для всех облигаций очень точно.
Неважно, купили вы на одну и ту же сумму меньше облигаций по цене 114% или больше по цене 100% - за счет купонов вы к погашению получите плюс-минус те же деньги. Именно поэтому облигация и стоит 114%, что у нее выше купоны.
Но вот если ставка ЦБ вырастет - облигации плюс-минус одинаково упадут в цене. Условно с 114% до 100% и с 100% до 86%. И вы в любом случае должны будете или держать их до погашения, или фиксировать убыток вложенного капитала при необходимости продать их раньше срока.
Понятно, что в данном примере много допущений, но смысл должен быть ясен.
Удачи в инвестициях!
#облигации #ключеваяставка #офз #финансы #инвестиции
https://youtu.be/IybYD_rxq38
Тема облигаций периодически поднимается на моем канале и встречает бурное обсуждение и даже неприятие со стороны некоторых зрителей.
Например, один из подписчиков укоряет меня в том, что я называю "бумажный убыток по облигациям" бедой в отличие от бумажного убытка по акциям.
Напомню, что бумажный убыток по облигациям у инвестора может образоваться, если он покупает облигации при одной ключевой ставке, а затем ставка возрастает. И все цены всех облигаций снижаются - чтобы компенсировать возросший уровень доходности.
Почему бумажный убыток по облигациям это действительно беда?
Потому что облигации покупаются, как часть портфеля с фиксированной доходностью! Для защиты портфеля на спаде и для докупки акций при обвале рынка. Это должен быть железобетонный актив, который не подвержен избыточной волатильности. А здесь мы имеем дело с ГАРАНТИРОВАННОЙ волатильностью и снижением цены! Потому что ставки во всем мире низки и потому что почти все центробанки мира пока следуют единой политике - повышения ключевых ставок.
Какой смысл в облигации, если она будет снижаться в цене именно тогда, когда вам нужно изъять из нее капитал и вложить в подешевевшие акции?
Да, вы можете сказать: даже при падении цен на облигации, оно будет меньше, чем падение фондового рынка в условный кризис. Да, скорее всего, так и будет. Но все равно - смысл именно облигаций в текущей ситуации просто ничтожен. С тем же успехом можно использовать обычные накопительные счета в банке.
Облигации дают чуть больше доходности (и по купонам, и к погашению), но гибкость накопительных счетов куда выше:
1) Ставка где-то на уровне официальной инфляции? Да, и у счетов, и у облигаций
2) Возможность не терять накопленный процент? Да, у счетов - ежемесячные выплаты, у облигаций НКД
Зачем в принципе допускать шанс, или в текущей ситуации - гарантированное снижение суммы вашего капитала из-за действий Центробанка, если этого можно просто избежать?
Ну и что касается хитрого плана: не брать облигации ВЫШЕ цены номинала, а брать по номиналу или даже НИЖЕ цены. Это актуально, если брать ситуацию "в моменте". Рынок облигаций - очень эффективная машина, его не обманешь. Доходности к погашению автоматически корректируются рынком для всех облигаций очень точно.
Неважно, купили вы на одну и ту же сумму меньше облигаций по цене 114% или больше по цене 100% - за счет купонов вы к погашению получите плюс-минус те же деньги. Именно поэтому облигация и стоит 114%, что у нее выше купоны.
Но вот если ставка ЦБ вырастет - облигации плюс-минус одинаково упадут в цене. Условно с 114% до 100% и с 100% до 86%. И вы в любом случае должны будете или держать их до погашения, или фиксировать убыток вложенного капитала при необходимости продать их раньше срока.
Понятно, что в данном примере много допущений, но смысл должен быть ясен.
Удачи в инвестициях!
#облигации #ключеваяставка #офз #финансы #инвестиции
https://youtu.be/IybYD_rxq38
YouTube
📋Бумажный убыток по облигациям. Как заработать на облигациях 2022?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Имеет ли хоть какое-то значение бумажный убыток по облигациям, если вы покупаете их на длительный срок? Можно ли заработать на облигациях…
Имеет ли хоть какое-то значение бумажный убыток по облигациям, если вы покупаете их на длительный срок? Можно ли заработать на облигациях…
Внезапный дивидендный сюрприз: выплата по 1 акции 873$ вместо 140$ за декабрь
#дивиденды #сюрприз #пассивныйдоход
https://www.youtube.com/watch?v=27TXXTXx6sE
#дивиденды #сюрприз #пассивныйдоход
https://www.youtube.com/watch?v=27TXXTXx6sE
YouTube
💵 873$ по 1 акции за 1 месяц
Мой дивидендный сюрприз: выплата 873$ вместо 140$ за 1 месяц! #дивиденды #пассивныйдоход2022 #инвестиции #многоденег
Сегодня будет кейс портфеля из CEF за 1 год инвестиций по этой стратегии. Как можно инвестировать 50000$ под 6.8% дивидендов в долларах и под 18.8% годовых общей доходности?
Год назад - 18 декабря 2020 года я зафиксировал портфель из CEF на сумму инвестиций 50000$. И вот пришло время подвести итоги среднегодовой и дивидендной доходности по CEF.
Итак:
1) Среднегодовая доходность за этот год получилась 18.8% в долларовом выражении. Решив изначально вложить 50000$, инвестор смог бы получить уже 59 393$ капитала. Обратите внимание, что портфель из CEF отстал за этот год от индекса S&P500 по общему уровню доходности.
Это нормально: ведь основная цель инвестиций в CEF не общий уровень доходности, а стабильный дивидендный поток. Кроме того, 2021 год выдался очень ударным именно для технологического сектора, на который делает упор S&P500. Если брать дистанцию лет в 15, то CEF выигрывают у S&P500 с солидным запасом: те же инвестиции 50000$ превратились бы в 245 000$!
2) Денежный поток - самая ценная составляющая стратегии CEF. Инвестировав 50 тысяч долларов в декабре 2020 года, инвестор смог бы получить за 12 месяцев 3936$ дивидендов до налогов. Но налоги все же платить надо, так что после налогов это сумма 3424$ или порядка 253 тысяч рублей. На вложенную сумму капитала - 6.8% дивидендной доходности в долларах, которая выплачивалась ежемесячно!
Обратите внимание, что даже на текущем уровне инфляции по доллару и ключевой ставки ЦБ РФ в рублях данная доходность выглядит конкурентоспособно - почти 7% годовой долларовой доходности в виде денежного потока. И это не говоря о том росте капитала, который получил инвестор: совокупная доходность в 18.8% включает и дивиденды, и рост капитала.
Да, я бы не советовал стратегию CEF тем инвесторам, которые на текущий момент не испытывают потребности в денежном потоке: стратегия "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала может принести больше совокупной доходности.
Но если для инвестора важен стабильный денежный поток, если он любит ежемесячно видеть РЕАЛЬНЫЙ результат работы инвестиций на своем брокерском счете - это вполне разумный выбор.
Просто важно помнить: что хотя статистически стратегия CEF и обгоняет индекс S&P500, это не ее основная цель. Покупать эти активы наиболее целесообразно именно с точки зрения высоких и регулярных дивидендов.
Удачи в инвестициях!
#кейс #инвестиции #пассивныйдоход #дивиденды #cef
https://youtu.be/Ad7KS_xhZqc
Год назад - 18 декабря 2020 года я зафиксировал портфель из CEF на сумму инвестиций 50000$. И вот пришло время подвести итоги среднегодовой и дивидендной доходности по CEF.
Итак:
1) Среднегодовая доходность за этот год получилась 18.8% в долларовом выражении. Решив изначально вложить 50000$, инвестор смог бы получить уже 59 393$ капитала. Обратите внимание, что портфель из CEF отстал за этот год от индекса S&P500 по общему уровню доходности.
Это нормально: ведь основная цель инвестиций в CEF не общий уровень доходности, а стабильный дивидендный поток. Кроме того, 2021 год выдался очень ударным именно для технологического сектора, на который делает упор S&P500. Если брать дистанцию лет в 15, то CEF выигрывают у S&P500 с солидным запасом: те же инвестиции 50000$ превратились бы в 245 000$!
2) Денежный поток - самая ценная составляющая стратегии CEF. Инвестировав 50 тысяч долларов в декабре 2020 года, инвестор смог бы получить за 12 месяцев 3936$ дивидендов до налогов. Но налоги все же платить надо, так что после налогов это сумма 3424$ или порядка 253 тысяч рублей. На вложенную сумму капитала - 6.8% дивидендной доходности в долларах, которая выплачивалась ежемесячно!
Обратите внимание, что даже на текущем уровне инфляции по доллару и ключевой ставки ЦБ РФ в рублях данная доходность выглядит конкурентоспособно - почти 7% годовой долларовой доходности в виде денежного потока. И это не говоря о том росте капитала, который получил инвестор: совокупная доходность в 18.8% включает и дивиденды, и рост капитала.
Да, я бы не советовал стратегию CEF тем инвесторам, которые на текущий момент не испытывают потребности в денежном потоке: стратегия "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала может принести больше совокупной доходности.
Но если для инвестора важен стабильный денежный поток, если он любит ежемесячно видеть РЕАЛЬНЫЙ результат работы инвестиций на своем брокерском счете - это вполне разумный выбор.
Просто важно помнить: что хотя статистически стратегия CEF и обгоняет индекс S&P500, это не ее основная цель. Покупать эти активы наиболее целесообразно именно с точки зрения высоких и регулярных дивидендов.
Удачи в инвестициях!
#кейс #инвестиции #пассивныйдоход #дивиденды #cef
https://youtu.be/Ad7KS_xhZqc
YouTube
✅Кейс: 6.8% дивидендов в долларах за 1 год. Как инвестировать 50000$ в 2022 году
Как можно инвестировать 50000$ под 6.8% дивидендов в долларах и под 18.8% годовых общей доходности?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Сегодня будет кейс портфеля из CEF…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Сегодня будет кейс портфеля из CEF…
Цифровые валюты становятся реальностью. И я говорю не о криптовалютах, а о цифровых валютах, которые централизовано выпускаются (или планируются к выпуску) Центральными банками.
В частности, действия нашего ЦБ в отношении цифрового рубля вполне четкие, конкретные и определенные.
И вот есть сомнения: а как можно будет обменять наличные деньги на цифровые рубли, доллары, евро, если они будут введены? Что делать с запасами наличной валюты?
Давайте разберемся.
1) Введение цифровых валют - в частности, того же цифрового рубля, не означает, что единомоментно исчезнут наличные деньги. Да, платежи все больше и больше становятся безналичными, но все же до полного отказа от наличности пока далеко. А это значит, что будет время для обмена наличных денег на цифровые.
2) Я вообще не сторонник того, чтобы иметь большие суммы бумажных наличных - как в рублях, так и в валюте. Деньги нужно хранить правильно (а ведь они могут и заплесневеть, если прятать их где-нибудь в подвале или вообще закапывать в землю), деньги могут украсть и т.д. Даже банковские ячейки не спасают, не говоря о дополнительных расходах на них. Намного безопаснее в современно мире - хранить деньги на банковском счете.
3) Условный "кэш" или наличные деньги на счетах при переходе к цифровым валютам будет конвертирован автоматически. Да, я допускаю мысль о том, что сторонники теории заговора окажутся правы и обычные "безналичные деньги" будут конвертированы по не самому выгодному курсу. Просто, чтобы уменьшить раздутую денежную массу. Но вероятность этого оцениваю, как крайне низкую.
4) Деньги в активах - акциях, фондах и т.д. вообще не заметят смены обычных на цифровые валюты. Все дело в том, что владея активами - вы владеете долей предприятия, бизнеса и т.д. Ваша доля в условной Кока-Коле не уменьшится из-за того, что акции будут номинированы в цифровых долларах. Бутылка газировки или кроссовки останутся сами собой - товаром, за который будут просто платить уже новыми деньгами.
Таким образом, я не вижу причин для беспокойства из-за внедрения цифровых долларов и рублей при разумном управлении финансами. А вот тенденция некоторых Центральных банков к ограничению КРИПТОВАЛЮТ выглядит уже интересно. И в принципе - закономерно. Сначала Банк Китая, теперь Центробанк РФ - запреты на криптовалюту могут серьезно повлиять на этот тип актива.
И это логично: центробанки "обкатали" механизмы работы криптоплатежей, блокчейна, цифровых валют на биткоине и других криптовалютах. А теперь хотят вновь взять ситуацию под контроль. Смогут ли?
Покажет время.
Удачи в инвестициях!
#крипторубль #криптодоллар #криптовалюта #центробанк #блокчейн
https://youtu.be/tGRyL6R15tU
В частности, действия нашего ЦБ в отношении цифрового рубля вполне четкие, конкретные и определенные.
И вот есть сомнения: а как можно будет обменять наличные деньги на цифровые рубли, доллары, евро, если они будут введены? Что делать с запасами наличной валюты?
Давайте разберемся.
1) Введение цифровых валют - в частности, того же цифрового рубля, не означает, что единомоментно исчезнут наличные деньги. Да, платежи все больше и больше становятся безналичными, но все же до полного отказа от наличности пока далеко. А это значит, что будет время для обмена наличных денег на цифровые.
2) Я вообще не сторонник того, чтобы иметь большие суммы бумажных наличных - как в рублях, так и в валюте. Деньги нужно хранить правильно (а ведь они могут и заплесневеть, если прятать их где-нибудь в подвале или вообще закапывать в землю), деньги могут украсть и т.д. Даже банковские ячейки не спасают, не говоря о дополнительных расходах на них. Намного безопаснее в современно мире - хранить деньги на банковском счете.
3) Условный "кэш" или наличные деньги на счетах при переходе к цифровым валютам будет конвертирован автоматически. Да, я допускаю мысль о том, что сторонники теории заговора окажутся правы и обычные "безналичные деньги" будут конвертированы по не самому выгодному курсу. Просто, чтобы уменьшить раздутую денежную массу. Но вероятность этого оцениваю, как крайне низкую.
4) Деньги в активах - акциях, фондах и т.д. вообще не заметят смены обычных на цифровые валюты. Все дело в том, что владея активами - вы владеете долей предприятия, бизнеса и т.д. Ваша доля в условной Кока-Коле не уменьшится из-за того, что акции будут номинированы в цифровых долларах. Бутылка газировки или кроссовки останутся сами собой - товаром, за который будут просто платить уже новыми деньгами.
Таким образом, я не вижу причин для беспокойства из-за внедрения цифровых долларов и рублей при разумном управлении финансами. А вот тенденция некоторых Центральных банков к ограничению КРИПТОВАЛЮТ выглядит уже интересно. И в принципе - закономерно. Сначала Банк Китая, теперь Центробанк РФ - запреты на криптовалюту могут серьезно повлиять на этот тип актива.
И это логично: центробанки "обкатали" механизмы работы криптоплатежей, блокчейна, цифровых валют на биткоине и других криптовалютах. А теперь хотят вновь взять ситуацию под контроль. Смогут ли?
Покажет время.
Удачи в инвестициях!
#крипторубль #криптодоллар #криптовалюта #центробанк #блокчейн
https://youtu.be/tGRyL6R15tU
YouTube
Цифровой доллар и цифровой рубль: Как обменять наличные деньги на цифровые доллары?
Запрет криптовалюты Центробанком РФ и обмен наличных денег на цифровые
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Цифровые валюты становятся реальностью. И я говорю не о криптовалютах…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Цифровые валюты становятся реальностью. И я говорю не о криптовалютах…
Пассивный доход не возникает внезапно. Это как с плодами фруктового дерева.
Сначала вы сажаете дерево, ухаживает за ним, даете ему вырасти и окрепнуть. А уже затем оно даёт плоды - все больше и больше!
В инвестициях точно так же. Вы сначала наращивание капитал - взращиваете финансовое древо. Вы подпитываете его пополнениями счета и реинвестированием дивидендов. А лишь затем он даёт вам плоды: растущий пассивный доход!
Впрочем есть важная разница: как ни ухаживай за плодовым деревом, оно стареет, урожай уменьшается или исчезает совсем. В инвестициях же при разумном распоряжении капиталом рост и выплата дивидендов могут быть бесконечными!
#дивиденды #вишня #пассивныйдоход #метафора #инвестиции
Сначала вы сажаете дерево, ухаживает за ним, даете ему вырасти и окрепнуть. А уже затем оно даёт плоды - все больше и больше!
В инвестициях точно так же. Вы сначала наращивание капитал - взращиваете финансовое древо. Вы подпитываете его пополнениями счета и реинвестированием дивидендов. А лишь затем он даёт вам плоды: растущий пассивный доход!
Впрочем есть важная разница: как ни ухаживай за плодовым деревом, оно стареет, урожай уменьшается или исчезает совсем. В инвестициях же при разумном распоряжении капиталом рост и выплата дивидендов могут быть бесконечными!
#дивиденды #вишня #пассивныйдоход #метафора #инвестиции
Будут расти цены на машины в 2022 году? Как правильно накопить деньги на покупку машины?
Важная тема была затронута Алексеем. В самом деле, как можно накопить деньги на покупку автомобиля, учитывая инфляцию и рост цен на машины?
Начнем с того, что отмечу: я жду продолжения роста цен на машины в 2022 году просто потому, что такова инфляционная ситуация не только в России, но и во всем мире. Цены на автомобили в России растут по многим причинам:
- из-за дефицита чипов и ограничений по выпуску на новые авто
- из-за девальвации рубля (и особенно - ожиданий по девальвации рубля)
- из-за большого количества денег во всем мире, напечатанных Центробанками
Глобальных изменений трендов пока нет, так что цены на автомобили могут продолжать расти. Более того, у нас даже есть любопытная статистика по росту цен на типичные популярные марки машин с 2012 по 2021 год. Рост от 90% до 173% в рублях - это действительно мощно. Как можно накопить на новое авто при такой дикой инфляции?
1) Отталкивайтесь от того, какие суммы денег вы можете выделять на эти цели. Прикиньте примерно, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить на машину без учета процентов и инфляции. Если срок будет около 1 года - возможно, стоит просто использовать депозиты (50/50 - рубли/валюта) или даже рассмотреть при определенных условиях взятие краткосрочного кредита.
2) Если суммы ваших ежемесячных накоплений на машину будут несущественные, то очевидное решение - выбирать фондовый рынок и накопление на инвестициях. Да, Алексей отмечает верно: инвестиции - на срок от 3 лет из-за потенциальной волатильности. Но иначе, увы, никак.
Напротив, выбор инвестиций для покупки новой машины в 2022 году и далее - это может быть разумное решение. А иногда, возможность отложить покупку - это еще более разумное и выгодное решение!
Скажем, в 2012 году инвестор мог купить себе Шкоду Октавию за 564 тысячи рублей (17.5 тысяч $ по курсу доллара в 2012 году). А мог инвестировать эти деньги, например, в индекс S&P500 и получить к 2021 году 342% доходности или 77325$. Статистика показывает, что сейчас та же Шкода Октавия стоит немногим меньше, чем 21 000$, но инвестор вместо 1 машины смог бы купить уже 3... и еще осталось бы!
А покупка качественных первоклассных акций могла бы дать ему еще больше. Нет, не будем брать Эппл. Возьмем скучную Нордсон Корпорейшн, которую я разбирал как-то на канале. Она принесла бы 115568$ на одну инвестированную Шкоду Октавию. И позволила бы купить 5.5 машин!
Понятно, что пример очень условный - если машина НУЖНА, то вы ее все равно купите. Но он наглядно демонстрирует: как инвестиции способны обгонять даже дикий рост цен на машины!
Если копить на машину в инвестициях даже небольшими суммами - это можно сделать. Если копить на машину на банковском депозите, то вам придется копить очень-очень долго из-за ничтожной доходности и лютой инфляции.
Удачи в инвестициях!
#машина #авто #инвестиции #инфляция #шкодаоктавия
https://youtu.be/kXgWZYWAOm4
Важная тема была затронута Алексеем. В самом деле, как можно накопить деньги на покупку автомобиля, учитывая инфляцию и рост цен на машины?
Начнем с того, что отмечу: я жду продолжения роста цен на машины в 2022 году просто потому, что такова инфляционная ситуация не только в России, но и во всем мире. Цены на автомобили в России растут по многим причинам:
- из-за дефицита чипов и ограничений по выпуску на новые авто
- из-за девальвации рубля (и особенно - ожиданий по девальвации рубля)
- из-за большого количества денег во всем мире, напечатанных Центробанками
Глобальных изменений трендов пока нет, так что цены на автомобили могут продолжать расти. Более того, у нас даже есть любопытная статистика по росту цен на типичные популярные марки машин с 2012 по 2021 год. Рост от 90% до 173% в рублях - это действительно мощно. Как можно накопить на новое авто при такой дикой инфляции?
1) Отталкивайтесь от того, какие суммы денег вы можете выделять на эти цели. Прикиньте примерно, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить на машину без учета процентов и инфляции. Если срок будет около 1 года - возможно, стоит просто использовать депозиты (50/50 - рубли/валюта) или даже рассмотреть при определенных условиях взятие краткосрочного кредита.
2) Если суммы ваших ежемесячных накоплений на машину будут несущественные, то очевидное решение - выбирать фондовый рынок и накопление на инвестициях. Да, Алексей отмечает верно: инвестиции - на срок от 3 лет из-за потенциальной волатильности. Но иначе, увы, никак.
Напротив, выбор инвестиций для покупки новой машины в 2022 году и далее - это может быть разумное решение. А иногда, возможность отложить покупку - это еще более разумное и выгодное решение!
Скажем, в 2012 году инвестор мог купить себе Шкоду Октавию за 564 тысячи рублей (17.5 тысяч $ по курсу доллара в 2012 году). А мог инвестировать эти деньги, например, в индекс S&P500 и получить к 2021 году 342% доходности или 77325$. Статистика показывает, что сейчас та же Шкода Октавия стоит немногим меньше, чем 21 000$, но инвестор вместо 1 машины смог бы купить уже 3... и еще осталось бы!
А покупка качественных первоклассных акций могла бы дать ему еще больше. Нет, не будем брать Эппл. Возьмем скучную Нордсон Корпорейшн, которую я разбирал как-то на канале. Она принесла бы 115568$ на одну инвестированную Шкоду Октавию. И позволила бы купить 5.5 машин!
Понятно, что пример очень условный - если машина НУЖНА, то вы ее все равно купите. Но он наглядно демонстрирует: как инвестиции способны обгонять даже дикий рост цен на машины!
Если копить на машину в инвестициях даже небольшими суммами - это можно сделать. Если копить на машину на банковском депозите, то вам придется копить очень-очень долго из-за ничтожной доходности и лютой инфляции.
Удачи в инвестициях!
#машина #авто #инвестиции #инфляция #шкодаоктавия
https://youtu.be/kXgWZYWAOm4
YouTube
Как копить деньги на машину 2022? Прогноз цен на автомобили в 2022 году
Будут расти цены на машины в 2022 году? Как правильно накопить деньги на покупку машины?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Важная тема была затронута Алексеем. В самом…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Важная тема была затронута Алексеем. В самом…
Что такое "реальная" и "виртуальная" жизнь на дивиденды? Почему у Александра Князева - виртуальная жизнь на дивиденды? Где правда?
Сегодня рассмотрим комментарий, где выражается сомнение в том, что я реально живу на дивиденды. Мол - какой в этом смысл, если есть какие-то активные доходы, которые можно тратить для покрытия базовых затрат?
Как вы можете видеть по моему ответу комментатору - смысл ясен: денежные потоки необязательно должны быть физическими. Они могут быть таковыми. Я это проверял и демонстрировал в нескольких роликах наглядно. Это можно делать наглядно, когда это нужно показать публике. Но когда речь идет о денежных потоках "для себя самого", все можно делать виртуально.
И получается виртуальная жизнь на дивиденды: да, я получил выплату дивидендов. И да, я записываю все расходы в Excel по своему бюджету. И да, я не вывожу деньги под эти затраты фактически. Но я вижу: мои затраты на 100% покрыты тем денежным потоком, который поступил на брокерский счет.
Действительно, нет никакого смысла платить дополнительные комиссии и тратить дополнительное время, если баланс от этого не меняется. Нет ничего проще - вывести деньги от IB: от нескольких часов до пары дней - и деньги на банковском счете. Проверено многократно.
Но зачем?
Разве от того, что я их выведу что-то изменится? Вывел я дивиденды, завел доходы от предпринимательской деятельности - ничего не изменилось.
Но вот что действительно важно - это ВОЗМОЖНОСТЬ. Ощущение этой возможности! Я знаю, что я в любой день - сегодня, завтра, через год - могу просто сказать: я не хочу больше получать никакие активные доходы. И при этом просто начать тратить дивиденды. Все останется по-прежнему. Просто теперь я уже буду выводить дивиденды и тратить их "физически", а не "виртуально".
Умение управлять денежными потоками таким образом - важное умение для инвестора. Оно может пригодиться на этапе частичного выхода на финансовую независимость, на этапе планирования выхода на пенсию, фактического отхода от дел и т.д.
Ну, а что касается "активных пополнений счета" - тут я не соглашусь с комментатором. Они есть как раз из-за того, что активные доходы превышают расходы. И так было всегда: как бы много активных доходов / дивидендов я не получал, я стремлюсь держать их долю выше, чем доля затрат. И разница позволяет дополнительно инвестировать, раз за разом повышая денежный поток и капитал!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #жизньнадивиденды #финансы #деньги #мотивация
https://youtu.be/pq3UHfzg0T8
Сегодня рассмотрим комментарий, где выражается сомнение в том, что я реально живу на дивиденды. Мол - какой в этом смысл, если есть какие-то активные доходы, которые можно тратить для покрытия базовых затрат?
Как вы можете видеть по моему ответу комментатору - смысл ясен: денежные потоки необязательно должны быть физическими. Они могут быть таковыми. Я это проверял и демонстрировал в нескольких роликах наглядно. Это можно делать наглядно, когда это нужно показать публике. Но когда речь идет о денежных потоках "для себя самого", все можно делать виртуально.
И получается виртуальная жизнь на дивиденды: да, я получил выплату дивидендов. И да, я записываю все расходы в Excel по своему бюджету. И да, я не вывожу деньги под эти затраты фактически. Но я вижу: мои затраты на 100% покрыты тем денежным потоком, который поступил на брокерский счет.
Действительно, нет никакого смысла платить дополнительные комиссии и тратить дополнительное время, если баланс от этого не меняется. Нет ничего проще - вывести деньги от IB: от нескольких часов до пары дней - и деньги на банковском счете. Проверено многократно.
Но зачем?
Разве от того, что я их выведу что-то изменится? Вывел я дивиденды, завел доходы от предпринимательской деятельности - ничего не изменилось.
Но вот что действительно важно - это ВОЗМОЖНОСТЬ. Ощущение этой возможности! Я знаю, что я в любой день - сегодня, завтра, через год - могу просто сказать: я не хочу больше получать никакие активные доходы. И при этом просто начать тратить дивиденды. Все останется по-прежнему. Просто теперь я уже буду выводить дивиденды и тратить их "физически", а не "виртуально".
Умение управлять денежными потоками таким образом - важное умение для инвестора. Оно может пригодиться на этапе частичного выхода на финансовую независимость, на этапе планирования выхода на пенсию, фактического отхода от дел и т.д.
Ну, а что касается "активных пополнений счета" - тут я не соглашусь с комментатором. Они есть как раз из-за того, что активные доходы превышают расходы. И так было всегда: как бы много активных доходов / дивидендов я не получал, я стремлюсь держать их долю выше, чем доля затрат. И разница позволяет дополнительно инвестировать, раз за разом повышая денежный поток и капитал!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #жизньнадивиденды #финансы #деньги #мотивация
https://youtu.be/pq3UHfzg0T8
YouTube
Виртуальная жизнь на дивиденды Александра Князева. Управление денежными потоками
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Что такое "реальная" и "виртуальная" жизнь на дивиденды? Почему у Александра Князева - виртуальная жизнь на дивиденды? Где правда?
Сегодня…
Что такое "реальная" и "виртуальная" жизнь на дивиденды? Почему у Александра Князева - виртуальная жизнь на дивиденды? Где правда?
Сегодня…
Какую прибыль может принести скучный банковский бизнес? О чем говорят выплаты дивидендов с 1829 года - уже почти 200? Как выглядят акции банка Bank of Montreal с точки зрения фундаментального анализа?
Я достаточно скептически отношусь к банковскому сектору, так как считаю его "сложным" и первым страдающим в любой кризис, рецессию и т.д. Но сегодня мы поговорим не о моих предпочтениях, а обсудим банк, который ежегодно платит дивиденды почти 200 лет - о Bank of Montreal.
Недавно этот банк повысил выплаты в очередной раз - аж на 25%! При этом, даже учитывая почти двухвековую историю дивидендных выплат, компанию нельзя назвать дивидендным аристократом: опять же из-за сложностей в банковском бизнесе о стабильности увеличения дивидендов речи не идет. Например, весь пандемийный год дивиденды просто сохранялись на прежнем уровне, а для статуса аристократа нужен ежегодный рост.
Однако, это не помешало Bank of Montreal обеспечить головокружительную доходность для своих акционеров. С 1995 года несмотря на несколько кризисов и множество коррекций поменьше компания обогнала S&P500 и принесла почти в 3 раза больше совокупной доходности за 26 лет лет, чем широкий рынок.
Как выглядят акции Bank of Montreal с фундаментальной точки зрения?
1) Компания является прибыльной и платит дивиденды. EPS показывает достаточно уверенную динамику на долгосроке (хотя просадка в 2020 году несколько "выбивается" из общего тренда). Кроме того, сам факт выплаты дивидендов говорит в пользу бумаги: статистически дивидендные акции намного эффективнее бездивидендных.
2) У Bank of Montreal очень разумный Payout Ratio даже несмотря на 25% увеличение дивидендов. Уровень около 33% означает, что у банка остается масса свободной прибыли для обеспечения своего бизнеса, расширения и развития.
3) Банковская бизнес-модель предполагает выгоду от роста процентных ставок, так как позволяет зарабатывать больше на выдаваемых кредитах. И тренд на потенциальное повышение ключевых ставок Центробанками мира может говорить в пользу роста прибылей банков по всему миру, включая и Bank of Montreal.
4) Разумное количество акций в обращении (с небольшими колебаниями в сторону и роста, и сокращения количества акций) и одновременно - рост совокупного числа продаж. Конечно, я предпочитаю, когда компания делает активные байбеки, но стабильное количество акций при улучшении бизнес-результатов - это тоже допустимое сочетание.
5) Компания торгуется дешевле, чем отрасль в целом по показателям P/E (Цена/Прибыль) и P/S (Цена/Продажи), что дает дополнительную маржу безопасности со стоимостной точки зрения оценки акции.
6) Бизнес-показатели банка - такие, как прибыльность и маржинальность, пусть и не намного, но все же выше среднеотраслевых. Обычно такое превосходство в бизнес-показателях над отраслью - хороший признак для компании, означающей, что она эффективна и имеет конкурентные преимущества.
Таким образом, Bank of Montreal - вполне крепкий банк с двухвековой дивидендной историей, способный выиграть от тренда к росту ключевых ставок по всему миру.
Удачи в инвестициях!
#BankofMontreal #акции #фундаментальныйанализ #инвестиции #банки
https://youtu.be/Jt4ZryfnNks
Я достаточно скептически отношусь к банковскому сектору, так как считаю его "сложным" и первым страдающим в любой кризис, рецессию и т.д. Но сегодня мы поговорим не о моих предпочтениях, а обсудим банк, который ежегодно платит дивиденды почти 200 лет - о Bank of Montreal.
Недавно этот банк повысил выплаты в очередной раз - аж на 25%! При этом, даже учитывая почти двухвековую историю дивидендных выплат, компанию нельзя назвать дивидендным аристократом: опять же из-за сложностей в банковском бизнесе о стабильности увеличения дивидендов речи не идет. Например, весь пандемийный год дивиденды просто сохранялись на прежнем уровне, а для статуса аристократа нужен ежегодный рост.
Однако, это не помешало Bank of Montreal обеспечить головокружительную доходность для своих акционеров. С 1995 года несмотря на несколько кризисов и множество коррекций поменьше компания обогнала S&P500 и принесла почти в 3 раза больше совокупной доходности за 26 лет лет, чем широкий рынок.
Как выглядят акции Bank of Montreal с фундаментальной точки зрения?
1) Компания является прибыльной и платит дивиденды. EPS показывает достаточно уверенную динамику на долгосроке (хотя просадка в 2020 году несколько "выбивается" из общего тренда). Кроме того, сам факт выплаты дивидендов говорит в пользу бумаги: статистически дивидендные акции намного эффективнее бездивидендных.
2) У Bank of Montreal очень разумный Payout Ratio даже несмотря на 25% увеличение дивидендов. Уровень около 33% означает, что у банка остается масса свободной прибыли для обеспечения своего бизнеса, расширения и развития.
3) Банковская бизнес-модель предполагает выгоду от роста процентных ставок, так как позволяет зарабатывать больше на выдаваемых кредитах. И тренд на потенциальное повышение ключевых ставок Центробанками мира может говорить в пользу роста прибылей банков по всему миру, включая и Bank of Montreal.
4) Разумное количество акций в обращении (с небольшими колебаниями в сторону и роста, и сокращения количества акций) и одновременно - рост совокупного числа продаж. Конечно, я предпочитаю, когда компания делает активные байбеки, но стабильное количество акций при улучшении бизнес-результатов - это тоже допустимое сочетание.
5) Компания торгуется дешевле, чем отрасль в целом по показателям P/E (Цена/Прибыль) и P/S (Цена/Продажи), что дает дополнительную маржу безопасности со стоимостной точки зрения оценки акции.
6) Бизнес-показатели банка - такие, как прибыльность и маржинальность, пусть и не намного, но все же выше среднеотраслевых. Обычно такое превосходство в бизнес-показателях над отраслью - хороший признак для компании, означающей, что она эффективна и имеет конкурентные преимущества.
Таким образом, Bank of Montreal - вполне крепкий банк с двухвековой дивидендной историей, способный выиграть от тренда к росту ключевых ставок по всему миру.
Удачи в инвестициях!
#BankofMontreal #акции #фундаментальныйанализ #инвестиции #банки
https://youtu.be/Jt4ZryfnNks
YouTube
Инвестиции в банки: Фундаментальный анализ акций Bank of Montreal (BMO) 2022
Какую прибыль может принести скучный банковский бизнес? О чем говорят выплаты дивидендов с 1829 года - уже почти 200? Как выглядят акции банка Bank of Montreal с точки зрения фундаментального анализа?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1…
Какой экономический прогноз в России на 2022 год можно дать? Будет ли в России экономический кризис, рецессия или дефолт в 2022 году?
К сожалению, поводов для оптимистичных экономических прогнозов с учетом текущей обстановки не очень много. Напротив, я жду продолжения ухудшения экономической обстановки в России в 2022 году. В лучшем случае - сохранения ее на текущем (не самом радостном уровне).
И вот почему:
1) Нехватка денег в бюджете. Причем нехватка идет почти по всем фронтам, кроме "силового сектора". Бюджет России на 2022 год принимался со множеством сокращений почти по всем отраслям: здравоохранение, социальная политика и т.д. А это значит, что все эти сокращения напрямую отразятся на людях. Особенно - на самых незащищенных слоях населения.
2) Перспективы развития экономики в 2022 году тоже туманны. Экономика во многом остается экспортно-ориентированной. А уже сейчас актуальные прогнозы по спросу на сырье (в первую очередь - нефть) показывают: совсем скоро предложение превысит реальный спрос на нефть. И это может привести к падению цен на нефть в обозримом будущем. Еще меньше поступлений в бюджет - еще больше потенциального урезания финансирования критически важных социальных сфер.
3) Геополитический фактор способен оказать существенное влияние на экономику России. Риски серьезных санкций, в том числе - по отношению к банковской системе РФ, госдолгу РФ, экспорту / импорту товаров могут подорвать важные экономические цепочки и связи. Стоит ли говорить, что подобные вещи в первую очередь будут ухудшать жизнь обычных людей?
Таким образом, я придерживаюсь позиции, при которой при сохранении текущего экономического подхода вряд ли стоит ждать улучшения экономической составляющей жизни в России в 2022 году. При этом факторы дополнительных рисков достаточно велики, чтобы говорить о потенциальном УХУДШЕНИИ многих экономических аспектов при определенных тенденциях, которые уже наблюдаются в мире.
Оправдаются ли эти скептические ожидания - покажет только время.
Удачи в инвестициях!
#экономика #прогноз #финансы #россия #рецессия
https://youtu.be/Tw4CUyvzW4E
К сожалению, поводов для оптимистичных экономических прогнозов с учетом текущей обстановки не очень много. Напротив, я жду продолжения ухудшения экономической обстановки в России в 2022 году. В лучшем случае - сохранения ее на текущем (не самом радостном уровне).
И вот почему:
1) Нехватка денег в бюджете. Причем нехватка идет почти по всем фронтам, кроме "силового сектора". Бюджет России на 2022 год принимался со множеством сокращений почти по всем отраслям: здравоохранение, социальная политика и т.д. А это значит, что все эти сокращения напрямую отразятся на людях. Особенно - на самых незащищенных слоях населения.
2) Перспективы развития экономики в 2022 году тоже туманны. Экономика во многом остается экспортно-ориентированной. А уже сейчас актуальные прогнозы по спросу на сырье (в первую очередь - нефть) показывают: совсем скоро предложение превысит реальный спрос на нефть. И это может привести к падению цен на нефть в обозримом будущем. Еще меньше поступлений в бюджет - еще больше потенциального урезания финансирования критически важных социальных сфер.
3) Геополитический фактор способен оказать существенное влияние на экономику России. Риски серьезных санкций, в том числе - по отношению к банковской системе РФ, госдолгу РФ, экспорту / импорту товаров могут подорвать важные экономические цепочки и связи. Стоит ли говорить, что подобные вещи в первую очередь будут ухудшать жизнь обычных людей?
Таким образом, я придерживаюсь позиции, при которой при сохранении текущего экономического подхода вряд ли стоит ждать улучшения экономической составляющей жизни в России в 2022 году. При этом факторы дополнительных рисков достаточно велики, чтобы говорить о потенциальном УХУДШЕНИИ многих экономических аспектов при определенных тенденциях, которые уже наблюдаются в мире.
Оправдаются ли эти скептические ожидания - покажет только время.
Удачи в инвестициях!
#экономика #прогноз #финансы #россия #рецессия
https://youtu.be/Tw4CUyvzW4E
YouTube
Экономический прогноз в России на 2022 год. Прогноз экономического кризиса в 2022
Какой экономический прогноз в России на 2022 год можно дать? Будет ли в России экономический кризис, рецессия или дефолт в 2022 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest…
Реально ли зарабатывать на инвестициях в акции? Можно ли зарабатывать деньги на фондовом рынке?
В интернете можно найти противоречивые отзывы о заработке на инвестициях. Поэтому я снимаю свой видео-отзыв.
И мой опыт показывает - да, можно! Можно и вполне реально зарабатывать на инвестициях очень хорошую доходность.
1) Мои инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" всего нескольких тысяч рублей в месяц обеспечили с 2018 года отличный результат! Я регулярно подвожу эти итоги и делюсь ими на канале.
Я инвестирую через Тинькофф-Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" как раз, чтобы показать новичкам: как реально зарабатывать на инвестициях даже с маленьким капиталом.
2) Мои инвестиции на основном счете у Interactive Brokers за 1 год принесли более 22% доходности в долларах. Они обеспечили тысячи долларов дивидендов на моем брокерском счете, которые можно РЕАЛЬНО тратить на любые вещи, поездки, продукты и т.д.
Я инвестирую через зарубежного брокера с 2016 года и вышел с нулевого пассивного дохода на среднемесячные дивиденды более 1400$! Это - реальность, это факт, это наглядная демонстрация того, как работает фондовый рынок, если подойти к нему с умом, терпением и методичностью.
3) Мои клиенты неоднократно делились своими результатами в десятки процентов доходности портфелей. Причем портфели бывают самые различные: от нескольких сотен тысяч рублей до сотен тысяч долларов. Максимальная сумма портфеля, который я разрабатывал, превышала 1 миллион долларов. И его эффективность оказалась на великолепном уровне!
А что же касается негативных и отрицательных отзывов о заработке на инвестициях? По моему опыту негативные отзывы о фондовом рынке оставляют 2 типа людей:
1) Которые связались с мошенниками (брокерами-кухнями, псевдо-трейдерами и прочими обманщиками) и потеряли деньги из-за этого обмана.
2) Которые сами напокупали акций отвратительного качества, спекулятивных бумаг (иногда с плечом) и потеряли деньги из-за некомпетентности.
Но к инвестициям все это не имеет отношения! Это все равно, что обвинять Бена Франклина за то, что он изображен на 100$, когда вы сами сожгли 100$ в костре.
Ну да, конечно, еще есть и тролли, но их мы "кормить" не будем, верно?
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #заработок #фондовыйрынок #финансы #доходность
https://youtu.be/HvXIKIaxPzc
В интернете можно найти противоречивые отзывы о заработке на инвестициях. Поэтому я снимаю свой видео-отзыв.
И мой опыт показывает - да, можно! Можно и вполне реально зарабатывать на инвестициях очень хорошую доходность.
1) Мои инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" всего нескольких тысяч рублей в месяц обеспечили с 2018 года отличный результат! Я регулярно подвожу эти итоги и делюсь ими на канале.
Я инвестирую через Тинькофф-Инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" как раз, чтобы показать новичкам: как реально зарабатывать на инвестициях даже с маленьким капиталом.
2) Мои инвестиции на основном счете у Interactive Brokers за 1 год принесли более 22% доходности в долларах. Они обеспечили тысячи долларов дивидендов на моем брокерском счете, которые можно РЕАЛЬНО тратить на любые вещи, поездки, продукты и т.д.
Я инвестирую через зарубежного брокера с 2016 года и вышел с нулевого пассивного дохода на среднемесячные дивиденды более 1400$! Это - реальность, это факт, это наглядная демонстрация того, как работает фондовый рынок, если подойти к нему с умом, терпением и методичностью.
3) Мои клиенты неоднократно делились своими результатами в десятки процентов доходности портфелей. Причем портфели бывают самые различные: от нескольких сотен тысяч рублей до сотен тысяч долларов. Максимальная сумма портфеля, который я разрабатывал, превышала 1 миллион долларов. И его эффективность оказалась на великолепном уровне!
А что же касается негативных и отрицательных отзывов о заработке на инвестициях? По моему опыту негативные отзывы о фондовом рынке оставляют 2 типа людей:
1) Которые связались с мошенниками (брокерами-кухнями, псевдо-трейдерами и прочими обманщиками) и потеряли деньги из-за этого обмана.
2) Которые сами напокупали акций отвратительного качества, спекулятивных бумаг (иногда с плечом) и потеряли деньги из-за некомпетентности.
Но к инвестициям все это не имеет отношения! Это все равно, что обвинять Бена Франклина за то, что он изображен на 100$, когда вы сами сожгли 100$ в костре.
Ну да, конечно, еще есть и тролли, но их мы "кормить" не будем, верно?
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #заработок #фондовыйрынок #финансы #доходность
https://youtu.be/HvXIKIaxPzc
YouTube
📈 Реально ли зарабатывать на инвестициях? Реальный отзыв о заработке на инвестициях 2022
Реально ли зарабатывать на инвестициях в акции? Можно ли зарабатывать деньги на фондовом рынке?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
В интернете можно найти противоречивые…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
В интернете можно найти противоречивые…
Какую долю капитала выделять на акции России и Казахстана? А сколько денег вкладывать в акции Китая, Европы, США? Как определить для себя эту долю и почему именно ЭТУ долю?
К видео про акции Казахстана было оставлено несколько комментариев, которые дали пищу для этого ролика.
Почему я так жестко себя ограничиваю - только акциями США? Почему бы не покупать те же акции РФ или Казахстана хотя бы в той пропорции, которую они составляют в мировой экономике и мировом фондовом рынке?
Потому что доля эта настолько мала, что и говорить о ней смешно. Как всегда - очень важно проверить факты, а уже затем принимать решение. Итак, если мы смотрим на статистику по Валовому Внутреннему Продукту (важнейшему параметру, измеряющему экономику), то внезапно выясняется, что на Россию приходится лишь 1.8% мирового ВВП! 1.8% - вдумайтесь в это значение, друзья. Для сравнения, на США приходится 24%. И почти 15% на Китай. Кстати, Казахстана здесь нет - его доля в ВВП слишком мала, чтобы быть включенной в эту диаграмму: лишь 0.38% от мирового ВВП.
Но и это еще не все. Ведь мы покупаем не ВВП, а акции: долю фондового рынка (и главное - его способность конвертировать прибыли компаний в реальные прибыли для инвесторов). Посмотрим на доли фондовых рынков стран в общемировой капитализации.
И выясняется еще более любопытная картинка: в мировом фондовом рынке доля России лишь 0.76%! Обратите внимание, что это СНИЖЕНИЕ доли по сравнению с данными десятилетней давности. С другой стороны, у США - почти 40% и это РОСТ с данными десятилетней давности. Казахстана опять-таки нет: его доля слишком мала, чтобы попасть в список.
Китай есть - его фондовый рынок на третьем месте по капитализации. Но я уже упоминал, что Китай крайне плохо конвертирует работу экономики в работу инвестиций. Директивно-запретительная политика китайского руководства работает против инвесторов - и статистика доходности китайских акций ярко это демонстрирует.
О чем это говорит? Сколько денег нужно выделять на акции Казахстана и России?
Ну если опираться на эти данные, то при условных инвестициях в 1 миллион рублей, на акции РФ можно выделить от 7600 до 18 000 рублей - смотря по чему судить (по доле в мировом ВВП или доле в мировом фондовом рынке). А если брать акции Казахстана - то около 4000 рублей. Справедливая доля.
Но нужна ли она вообще?
Я полагаю, что нет. Живя в Казахстане или в России вы УЖЕ вложились в экономику страны. Ваша недвижимость - ваше вложение (потому что она номинирована в тенге / рублях). Ваша работа - уже вложение, потому что ваши заработки зависят от экономики страны. Так что если ваша недвижимость, работа, имущество в РФ или Казахстане превышают пару процентов от совокупной стоимости капитала в инвестициях - у вас уже достаточная диверсификация!
У меня вот превышают. И потому у меня нет ни одной акции РФ: мне это не нужно.
Неожиданные выводы, не так ли? На акции РФ в вашем портфеле должно приходиться менее 2%! Но между тем - это РЕАЛЬНАЯ пропорция, подтвержденная математическими выкладками и фактическими результатами работы экономики РФ.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #россия #казахстан #сша
https://youtu.be/8lWzgdjtgfY
К видео про акции Казахстана было оставлено несколько комментариев, которые дали пищу для этого ролика.
Почему я так жестко себя ограничиваю - только акциями США? Почему бы не покупать те же акции РФ или Казахстана хотя бы в той пропорции, которую они составляют в мировой экономике и мировом фондовом рынке?
Потому что доля эта настолько мала, что и говорить о ней смешно. Как всегда - очень важно проверить факты, а уже затем принимать решение. Итак, если мы смотрим на статистику по Валовому Внутреннему Продукту (важнейшему параметру, измеряющему экономику), то внезапно выясняется, что на Россию приходится лишь 1.8% мирового ВВП! 1.8% - вдумайтесь в это значение, друзья. Для сравнения, на США приходится 24%. И почти 15% на Китай. Кстати, Казахстана здесь нет - его доля в ВВП слишком мала, чтобы быть включенной в эту диаграмму: лишь 0.38% от мирового ВВП.
Но и это еще не все. Ведь мы покупаем не ВВП, а акции: долю фондового рынка (и главное - его способность конвертировать прибыли компаний в реальные прибыли для инвесторов). Посмотрим на доли фондовых рынков стран в общемировой капитализации.
И выясняется еще более любопытная картинка: в мировом фондовом рынке доля России лишь 0.76%! Обратите внимание, что это СНИЖЕНИЕ доли по сравнению с данными десятилетней давности. С другой стороны, у США - почти 40% и это РОСТ с данными десятилетней давности. Казахстана опять-таки нет: его доля слишком мала, чтобы попасть в список.
Китай есть - его фондовый рынок на третьем месте по капитализации. Но я уже упоминал, что Китай крайне плохо конвертирует работу экономики в работу инвестиций. Директивно-запретительная политика китайского руководства работает против инвесторов - и статистика доходности китайских акций ярко это демонстрирует.
О чем это говорит? Сколько денег нужно выделять на акции Казахстана и России?
Ну если опираться на эти данные, то при условных инвестициях в 1 миллион рублей, на акции РФ можно выделить от 7600 до 18 000 рублей - смотря по чему судить (по доле в мировом ВВП или доле в мировом фондовом рынке). А если брать акции Казахстана - то около 4000 рублей. Справедливая доля.
Но нужна ли она вообще?
Я полагаю, что нет. Живя в Казахстане или в России вы УЖЕ вложились в экономику страны. Ваша недвижимость - ваше вложение (потому что она номинирована в тенге / рублях). Ваша работа - уже вложение, потому что ваши заработки зависят от экономики страны. Так что если ваша недвижимость, работа, имущество в РФ или Казахстане превышают пару процентов от совокупной стоимости капитала в инвестициях - у вас уже достаточная диверсификация!
У меня вот превышают. И потому у меня нет ни одной акции РФ: мне это не нужно.
Неожиданные выводы, не так ли? На акции РФ в вашем портфеле должно приходиться менее 2%! Но между тем - это РЕАЛЬНАЯ пропорция, подтвержденная математическими выкладками и фактическими результатами работы экономики РФ.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #россия #казахстан #сша
https://youtu.be/8lWzgdjtgfY
YouTube
🚩Сколько денег вкладывать в акции России, Казахстана, Китая и США в 2022 году?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Какую долю капитала выделять на акции России и Казахстана? А сколько денег вкладывать в акции Китая, Европы, США? Как определить для…
Какую долю капитала выделять на акции России и Казахстана? А сколько денег вкладывать в акции Китая, Европы, США? Как определить для…
Какой портфель выбрать для пассивного дохода? Можно ли жить на пассивный доход с дивидендов? А может лучше продавать паи фондов или акции каждый год? Реальны ли дивиденды 9.1% с инвестиций в 700 000$?
Сегодня мы обсудим вопрос финансовой независимости с тремя вариантами инвестиционных портфелей:
1) Классический индексный фонд Vanguard VOO на S&P500. Он платит небольшие дивиденды, обеспечивает среднюю доходность... и собственно все.
2) Высокодивидендная стратегия CEF с упором на ежемесячные дивиденды. Сейчас "в моменте" CEF способны давать 6% дивидендов в долларах помимо роста капитала.
3) Растущая стратегия "Рост и дивиденды". По ней тоже есть дивиденды - но даже меньше, чем по VOO. Основное преимущество - эффективный рост капитала на длительной дистанции.
Какая стратегия лучше подходит для ранней пенсии и финансовой независимости?
Предположим, наш инвестор решил инвестировать 700 000$ накануне кризиса 2008-2009 года - прямо перед обвалом. Я люблю брать экстремальные примеры, ведь брать дно кризиса или период чистого бычьего рынка - скучно и слишком оптимистично. Причем, этот инвестор поставил грандиозную цель: изымать из портфеля 64000$ каждый год, каждый год индексируя сумму на уровень инфляции.
Какой вариант инвестиционного портфеля окажется эффективнее? Понятно, что в CEF он получает дивиденды, но в "Рост и дивиденды" и в индексном фонде придется ежегодно продавать паи, чтобы финансировать затраты.
Оценка показывает, что при таких условиях к концу 2021 года:
1) Инвестор в индексный фонд почти ПОЛНОСТЬЮ исчерпает свой капитал! Почти ничего не останется.
2) Инвестор в CEF окажется в небольшом плюсе (с учетом инфляции), стабильно и методично финансируя свои затраты и дивидендами, и ростом капитала.
3) Инвестор в "Рост и дивиденды" нарастит свой капитал почти до 4 миллионов долларов, даже при условии регулярной продажи активов!
Удивительно, не так ли? Как рушится популярная схема "купи индексный фонд и ежегодно продавай активы". Тот инвестор, который придерживался бы этой схемы, просто разорился бы меньше, чем за 20 лет.
Да, мы берем экстремальные изъятия капитала: 9.1% каждый год при традиционном правиле 4%. Но это лишь повышает наглядность принципа. Инвестор мог бы изымать 4% (28 000$ от первоначальной суммы 700 000$) и все равно - индексный фонд оказался бы не в лучшем положении.
И какой же портфель для ранней пенсии будет лучше? По виду - "Рост и дивиденды". Несмотря на продажу активов он приумножил капитал почти до 4 миллионов долларов! Но по факту - CEF. Потому что он отличается СТАБИЛЬНОСТЬЮ! И независимостью от рыночных котировок. Вы сами можете видеть по графику период с 2009 по 2014 год, когда CEF показывал даже более высокий результат, чем "Рост и дивиденды". И лишь потом на бурном бычьем рынке растущая стратегия вырвалась вперед.
Если будет очередная "Великая депрессия" с обвалом рынка, затяжной кризис на несколько лет - финансово независимый инвестор не сможет полагаться на рост активов. А на дивиденды - сможет даже при таком раскладе. Ему будет неважно, сколько будут стоит акции. Ему будет важен денежный поток. И тут дивидендные бумаги будут незаменимы.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #портфель #финансы #дивиденды
https://youtu.be/wGi-mbzZM_w
Сегодня мы обсудим вопрос финансовой независимости с тремя вариантами инвестиционных портфелей:
1) Классический индексный фонд Vanguard VOO на S&P500. Он платит небольшие дивиденды, обеспечивает среднюю доходность... и собственно все.
2) Высокодивидендная стратегия CEF с упором на ежемесячные дивиденды. Сейчас "в моменте" CEF способны давать 6% дивидендов в долларах помимо роста капитала.
3) Растущая стратегия "Рост и дивиденды". По ней тоже есть дивиденды - но даже меньше, чем по VOO. Основное преимущество - эффективный рост капитала на длительной дистанции.
Какая стратегия лучше подходит для ранней пенсии и финансовой независимости?
Предположим, наш инвестор решил инвестировать 700 000$ накануне кризиса 2008-2009 года - прямо перед обвалом. Я люблю брать экстремальные примеры, ведь брать дно кризиса или период чистого бычьего рынка - скучно и слишком оптимистично. Причем, этот инвестор поставил грандиозную цель: изымать из портфеля 64000$ каждый год, каждый год индексируя сумму на уровень инфляции.
Какой вариант инвестиционного портфеля окажется эффективнее? Понятно, что в CEF он получает дивиденды, но в "Рост и дивиденды" и в индексном фонде придется ежегодно продавать паи, чтобы финансировать затраты.
Оценка показывает, что при таких условиях к концу 2021 года:
1) Инвестор в индексный фонд почти ПОЛНОСТЬЮ исчерпает свой капитал! Почти ничего не останется.
2) Инвестор в CEF окажется в небольшом плюсе (с учетом инфляции), стабильно и методично финансируя свои затраты и дивидендами, и ростом капитала.
3) Инвестор в "Рост и дивиденды" нарастит свой капитал почти до 4 миллионов долларов, даже при условии регулярной продажи активов!
Удивительно, не так ли? Как рушится популярная схема "купи индексный фонд и ежегодно продавай активы". Тот инвестор, который придерживался бы этой схемы, просто разорился бы меньше, чем за 20 лет.
Да, мы берем экстремальные изъятия капитала: 9.1% каждый год при традиционном правиле 4%. Но это лишь повышает наглядность принципа. Инвестор мог бы изымать 4% (28 000$ от первоначальной суммы 700 000$) и все равно - индексный фонд оказался бы не в лучшем положении.
И какой же портфель для ранней пенсии будет лучше? По виду - "Рост и дивиденды". Несмотря на продажу активов он приумножил капитал почти до 4 миллионов долларов! Но по факту - CEF. Потому что он отличается СТАБИЛЬНОСТЬЮ! И независимостью от рыночных котировок. Вы сами можете видеть по графику период с 2009 по 2014 год, когда CEF показывал даже более высокий результат, чем "Рост и дивиденды". И лишь потом на бурном бычьем рынке растущая стратегия вырвалась вперед.
Если будет очередная "Великая депрессия" с обвалом рынка, затяжной кризис на несколько лет - финансово независимый инвестор не сможет полагаться на рост активов. А на дивиденды - сможет даже при таком раскладе. Ему будет неважно, сколько будут стоит акции. Ему будет важен денежный поток. И тут дивидендные бумаги будут незаменимы.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #пассивныйдоход #портфель #финансы #дивиденды
https://youtu.be/wGi-mbzZM_w
YouTube
3 портфеля: Какой выбрать для пассивного дохода? Как инвестировать 700000$?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Какой портфель выбрать для пассивного дохода? Можно ли жить на пассивный доход с дивидендов? А может лучше продавать паи фондов или акции…
Какой портфель выбрать для пассивного дохода? Можно ли жить на пассивный доход с дивидендов? А может лучше продавать паи фондов или акции…
Представьте, каким был бы ваш день:
- Если бы вам не приходилось работать ради работы.
- Если бы вы могли вставать когда хочется, а не когда звонит будильник.
- Если бы вы могли ехать куда и когда хочется, без привязки к определенному месту и времени.
- Если бы вы имели возможность заниматься тем, чем хочется: неважно, приносит это деньги или нет.
Круто?
Я думаю, очень круто!
И все это - возможно, если идти по пути пассивного дохода. Именно пассивный доход с инвестиций даёт эту невероятную свободу и независимость от времени, места, страны, вашего режима сна и графика жизни.
Инвестиции гарантируют вам это. Инвестиции в дивидендные акции обеспечивают вам приятное ощущение защищенности.
Я знаю это. Я проверил это на себя!
#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #свобода #мотивация
- Если бы вам не приходилось работать ради работы.
- Если бы вы могли вставать когда хочется, а не когда звонит будильник.
- Если бы вы могли ехать куда и когда хочется, без привязки к определенному месту и времени.
- Если бы вы имели возможность заниматься тем, чем хочется: неважно, приносит это деньги или нет.
Круто?
Я думаю, очень круто!
И все это - возможно, если идти по пути пассивного дохода. Именно пассивный доход с инвестиций даёт эту невероятную свободу и независимость от времени, места, страны, вашего режима сна и графика жизни.
Инвестиции гарантируют вам это. Инвестиции в дивидендные акции обеспечивают вам приятное ощущение защищенности.
Я знаю это. Я проверил это на себя!
#инвестиции #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #свобода #мотивация